BI在银行监管和利润增长中的作用

1、 BI在银行监管和利润增长中的作用百年方略管理咨询公司扎实技术术深深度服务务目录BI的概念BI在银行风风险控制制与防范范中的作作用BI在银行利利润方面面的作用用BI的整体分分析过程程分析总结扎实技术术深深度服务务BI是什么？扎实技术术深深度服务务商务智能能及数据据挖掘的的概念数据挖掘掘是指分分析电脑脑中存储储的海量量数据并发现知知识：扎实技术术深深度服务务数据挖掘掘还包括括一些统统计和/或人工智智能的分分析，特特别是在在应用于于大规模模数据集集的时候候：有督导的的学习方方法：用用统计分分析寻找找一些可可以期待待的特定定结果；无督导的的学习方方法：用用自动化化的方法法探索未未知知识识（学习习新的

2、有有用的东东西）；但是，数数据挖掘掘并不仅仅仅限于于这些自自动化的的分析方方法。人人工的知知识发现现在得到到图形化化工具和和通过人人机对话话发现的的新的类类型等技技术帮助助下，得得到了很很大的提提高。商务智能能及数据据挖掘的的概念扎实技术术深深度服务务典型的商商业数据据挖掘应应用数据挖掘掘的快速速发展，给商业业界带来来了诸多多好处。最有成成效的两两个应用用领域：一个是营销组织织的客户户细分，通过分分析来发发现对于于特定的的营销媒媒体形式式的反应应率更高高的人群群另一个是是银行机构构使用数据据挖掘来来更加准准确地确确定人们们对于所所提供的的不同服服务的反反应。许许多公司司使用这这一技术术来发现现

3、他们的的蓝筹客客户，这这样他们们可以提提供所需需要的服服务来维维护客户户关系扎实技术术深深度服务务通过BI技术对客客户进行行详细细细分扎实技术术深深度服务务通过BI分析客户户的帐户户状态扎实技术术深深度服务务通过BI对银行的的客户和和帐户进进行全面面分析扎实技术术深深度服务务目录BI的概念BI在银行风风险控制制与防范范中的作作用BI在银行利利润方面面的作用用BI的整体分分析过程程分析总结扎实技术术深深度服务务1）第一阶阶段：客客户申请请潜在客户户发展成成为客户户阶段2）第二阶阶段：客客户审批批吸纳成为为真正客客户的审审批阶段段3）第三阶阶段：授授信确定定确定客户户级别阶阶段4）第四阶阶段：信信

4、用评分分客户帐户户激活及及保持阶阶段5）第五阶阶段：喜喜偏好分分析业务交叉叉推销阶阶段6）第六阶阶段：流流失分析析客户潜在在风险阶阶段7）第七节节段：风风险评估估客户账户户出现连连续异常常阶段8）第八节节段：逾逾期催收收客户账户户异常出出现后防防范阶段段9）第九阶阶段：损损失催收收客户账户户出现坏坏账、死死帐、呆呆账阶段段10）第十阶阶段：综综合帐户户数据分分析11）第十一一阶段：客户分分析统计计报告BI在客户生生命周期期内的风风险控制制与管理理客户申请请评分管管理客户信用用评分管管理客户帐户户在线管管理客户信用用决策管管理扎实技术术深深度服务务通过BI分析，可可以帮助助银行实实现风险险的控制

5、制建立涵盖盖各项业业务、全全行范围围的风险险管理系系统，开开发和运运用风险险量化评评估的方方法和模模型，对对信用风风险、市市场风险险、流动动性风险险、操作作风险等等各类风风险进行行持续的的监控。实现经营营管理的的信息化化，建立立贯穿各各级机构构、覆盖盖各个业业务领域域的数据据库和管管理信息息系统，做到及及时、真真实、准准确地向向人民银银行报送送监控报报表资料料和对外外披露信信息。建立有效效的信息息交流和和反馈机机制，确确保董事事会、监监事会、高级管管理层及及时了解解本行的的经营和和风险状状况，确确保每一一项信息息均能够够传递给给相关的的员工，各个部部门和员员工的有有关信息息均能够够顺畅反反馈。

6、业务部门门对各项项业务的的经营状状况和例例外情况况进行经经常性检检查，及及时发现现内部控控制存在在的问题题，并迅迅速予以以纠正。扎实技术术深深度服务务通过BI可以针对对每一项项业务进进行风险险点的识识别吸收公众众存款发放短期期、中期期和长期期贷款办理国内内外结算算办理票据据贴现发行金融融债券代理发行行、代理理兑付、承销政政府债券券买卖政府府债券从事同业业拆借买卖、代代理买卖卖外汇提供信用用证服务务及担保保代理收付付款项及及代理保保险业务务提供保管管箱业务务经中国人人民银行行批准的的其他业业务。扎实技术术深深度服务务通过BI深度挖掘掘财务指指标进行行银行信信用分析析扎实技术术深深度服务务对每一项

7、项指标进进行预警警控制(1)资本充足足率指标标(本外币合合并考核核)(资本总额额扣减项)/表内外风风险加权权资产期期末总额额 8%核心资本本/表内外风风险加权权资产期期末总额额 4%(2)贷款质量量指标(对人民币币、外币币、本外外币分别别考核)逾期贷款款期末余余额/各项贷款款期末余余额8%呆滞贷款款期末余余额/各项贷款款期末余余额5%呆帐贷款款期末余余额/各项贷款款期末余余额2%(3)单个贷款款比例指指标(本外币合合并考核核)对同一借借款客户户贷款余余额/资本净额额 10%对最大十十家客户户发放的的贷款总总额/资本净额额 50%扎实技术术深深度服务务对每一项项指标进进行预警警控制(4)备付金比

8、比例指标标人民币(在人民银银行备付付金存款款+库存现金金)期末余额额/各项存款款期末余余额5%外汇汇(外汇存放放同业款款项+库存现金金)期末余额额/各项外汇汇存款期期末余额额 5%(5)拆借资金金比例指指标(仅对人民民币考核核)拆入资金金期末余余额/各项存款款期末余余额4%拆出资金金期末余余额/各项存款款期末余余额8%(6)境外资金金运用比比例指标标(仅对外汇汇考核)(境外贷款款+境外投资资+存放境外外)等资金运运用期末末余额/外汇资产产期末余余额30%(7)国际商业业借款指指标(仅对外汇汇考核)(自借国际际商业借借款+境外发行行债券)期末余额额/资本金额额 100%扎实技术术深深度服务务对每

9、一项项指标进进行预警警控制(8)存贷款比比例指标标人民币(本外币合合并)指标各各项贷贷款期末末余额/各项存款款期末余余额75%外汇指标标各各项贷贷款期末末余额/各项存款款期末余余额85%(9)中长期贷贷款比例例指标人民币指指标余期一年年期以上上(不含一年年期)中长期贷贷款期末末余额/余期一年年期以上上(不含一年年期)中长期存存款期末末余额120%外汇指标标余期一年年期以上上(不含一年年期)外汇中长长期贷款款期末余余额/各项外汇汇贷款期期末余额额 60%(10)资产流动动性比例例指标人民币(本外币合合并)指标流流动性性资产期期末余额额/流动性负负债期末末余额25%外币指标标流流动性资资产期末末余

10、额/流动性负负债期末末余额60%扎实技术术深深度服务务通过BI利用统计计学原理理建立风风险识别别模型-Logit模型模型参数数：各主成份份进入模模型的顺顺序依次次为Y1，Y7，Y10，Y4，Y6，Y9，依次被被定义为为盈利性性指标、流动性性与偿还还能力指指标、资资本结构构与财务务杠杆指指标、资资产管理理效率指指标、现现金流指指标和成成长性指指标。根根据得出出的参数数表，Logitstic回归函数数为：引入商业业银行客客户的财财务数据据并根据据以上函函数预测测信用风风险，如如果计算算得出的的结果小小于50%，则该客客户被判判定为低低风险企企业；反反之，将将该客户户定义为为高风险险企业。（3.10

11、）扎实技术术深深度服务务通过BI利用统计计学原理理建立风风险识别别模型-BP神经网络络模型模模型扎实技术术深深度服务务BI跟踪价值值的变动动例如：客客户风险险参考值值=客户欠款款客户资产产客户户资产产扎实技术术深深度服务务BI成就信用用记分管管理制度度信用评分分模型的的三种类类型：申请信用用评分行为信用用评分收账信用用评分扎实技术术深深度服务务建立起有有效分辨辨“好坏”客户的数数学模型型，树立信用用风险防防范的第第一道防防线。BI在申请信信用评分分中的事事前信用用风险控控制年龄收收入性性别住住房条件件 婚姻姻状况职职业教教育状状况消费能力力=？还款概率率=？扎实技术术深深度服务务BI在行为信信

12、用评分分中的事事中信用用风险控控制对于银行行既有的的客户，行为评评分模型型则能跟跟踪和监监控每个个客户的的行为、消费和和还款数数据。智能化动动态地调调整客户户的信贷贷额度；对可能出出现的客客户流失失、拖欠欠、转移移、欺诈诈、坏账账提前进进行预警警。扎实技术术深深度服务务BI在收账信信用评分分中的事事后信用用风险控控制对已经出出现的坏坏账，由由数据挖挖掘技术术建立的的模型则则能根据据客户的的背景、信用纪纪录，对对该笔坏坏账的催催收成本本、回收收的概率率进行分分析计算算，帮助助银行采采取正确确有效的的措施。尽可能地地将损失失降到最最低，把把好信用用风险的的第三道道关卡。扎实技术术深深度服务务BI在

13、风险防防范中的的效率德雷斯顿顿银行风风险评估估组：“以往对投投资组合合的风险险评估需需要50至60个工作日日，应用用了BI技术后，实现了了自动化化风险分分析，能能够在几几分钟内内完成。”扎实技术术深深度服务务目录BI的概念BI在银行风风险控制制与防范范中的作作用BI在银行利利润方面面的作用用BI的整体分分析过程程分析总结扎实技术术深深度服务务银行利润润的分解解过程：BI工具分析析的基础础扎实技术术深深度服务务BI工具使得得所有银银行利润润一目了了然扎实技术术深深度服务务BI让客户价价值最大大化如何获取取客户？如何保留留客户？如何极大大化客户户价值？ 活期活期定期活期定期理财产品品扎实技术术深深

14、度服务务BI提供客户户全面分分类对企业客客户进行行营业收收入、风风险和成成本等的的相关因因素分析析、预测测及优化化。根据事先先设定的的标准找找到符合合条件的的客户群群，也可可以把客客户进行行聚类分分析而让让其“自然”分群。确定什么么样的客客户最有有可能购购买和使使用某种种产品。一个简简单而重重要的应应用是：变被动服服务为个个性化主主动服务务。服务不断断创新，产品不不断创新新，不同同时期不不断推新新。扎实技术术深深度服务务通过BI进行客户户全析分分析后建建立客户户终身价价值模型型扎实技术术深深度服务务通过BI分析客户户分类扎实技术术深深度服务务通过BI工具分析析客户余余额与持持有产品品扎实技术术

15、深深度服务务通过BI工具分析析客户对对产品使使用和认认知情况况确定定客户选选择银行行的关键键因素扎实技术术深深度服务务通过BI工具分析析客户将将来可能能购买银银行产品品的可能能性扎实技术术深深度服务务通过BI分析的结结果指导导银行差差异化服服务，整整合银行行业务扎实技术术深深度服务务通过BI工具可以以针对客客户的满满意度进进行对比比分析1、不同性性质的客客户满意意度差异异不同性质质的客户户(如个人客客户与单单位客户户)由于接触触银行的的方式、各自的的观念差差异，使使银行在在这些不不同客户户中产生生的满意意度指数数可能有有所不同同。我们们的调研研结果将将揭示是是否存在在这些不不同。2、内部各各网

16、点间间的满意意度比较较由于各网网点存在在地理位位置、客客户群体体、员工工素质等等多方面面的差别别，使得得不同网网点的客客户对其其的要求求和评价价也会有有所不同同。我们们的调研研结果将将针对主主要网点点的客户户满意状状况以及及他们对对银行的的要求进进行研究究。3、与部分分其他银银行满意意度比较较揭示银行行与其它它不同性性质、规规模的银银行之间间满意度度指数存存在哪些些差异，对各银银行的满满意程度度的特点点，差别别和共同同性。有有利于贵贵银行采采取不同同的措施施，兼顾顾大、小小客户，提高其其满意程程度。扎实技术术深深度服务务最终，整整体提高高银行客客户的满满意度扎实技术术深深度服务务BI对于投资资

17、风险评评估的影影响非常保守守型、稳稳健保守守型、中中庸型、温和成成长型和和积极成成长型关注客户户类型的的转化客户坚持持要求购购买风险险等级高高于其风风险承受受度的理理财产品品关注为什什么扎实技术术深深度服务务BI对银行基基金（保保险）产产品销售售的影响响收入基金金成长基金金平衡基金金指数基金金债券基金金针对不同同投资者者类型推推荐不同同类别的的基金，迎合不同投资资者的理理财目标标 。避避免不适适合基金金投资设计的投投资者盲盲目加入入 ，维维护银行行良好形形象。避免坐等等客户上上门的保保守销售售方式。可对额度度、持有有期、费费率等条条件进行行筛选、对比。根据客户户意见和和市场形形势，引引进新的的

18、基金类类型。客户、产产品的细细分促进进营销模模式的成成熟。扎实技术术深深度服务务BI对理财规规划的影影响合理比例例地划分分资产：流动资资产、费费用支出出、教育育资金、风险保保障、安安享晚年年等合理的纳纳税安排排积累财富富合意的财财产分配配与传承承扎实技术术深深度服务务BI协助政府府打击洗洗钱案件件制定反洗洗钱解决决方案：能将企业业收集的的数据转转换成开开放、灵灵活、面面向行业业的数据据模型，整合不不同数据据源的客客户记录录，根据据已知罪罪犯或嫌嫌疑犯的的名单进进行匹配配。轻松监视视日常交交易来识识别值得得怀疑的的行为，并使用用多项技技术，如如特征描描述和预预测建模模，以最最大限度度地减少少错误

19、的的警告，通过分分析，监监测每一一笔交易易、每一一笔钱是是如何进进来，又又是如何何出去的的。扎实技术术深深度服务务BI面对经营营管理的的预警、预测动 态监监管管 风险险警戒线预预警、趋趋势预警警和业务务提醒扎实技术术深深度服务务扎实技术术深深度服务务逐层预警警，整体体预测扎实技术术深深度服务务资产规模模资本充足足率资产质量量盈利能力力资产流动动性资产费用用率资产利用用率资本利润润率利息收回回率利润指标标逐层预警警，整体体预测扎实技术术深深度服务务BI测算平衡衡收益拉动内需需中间业务务降 息扎实技术术深深度服务务BI调高资金金利用率率使用BI系统以降降低昂贵贵的资本本准备金金，以使使富余部部分利

20、用用于新的的机会，增加股股东权益益。扎实技术术深深度服务务如何去做做？分析需求求绩效目标标管理扎实技术术深深度服务务如何去做做？从管理角角度对现现有统计计分析进进行整理理（为哪哪些KPI服务）；利用KPI指标库管管理工具具帮助对对银行所所关注的的KPI进行分解解，确认认数据源源；设计分析析成果展展现模式式，利用用门户技技术共享享BI成果扎实技术术深深度服务务综合BI为银行的的贡献数据挖掘掘，控制制成本，提高利利润；实现对应应客户的的主动销销售，使使客户价价值最大大化；精细成本本分析、资金转转移定价价；动态监控控，实现现金融智智能化；新（知识识）发现现，扩展展业务空空间，科科学部署署营销策策略风

21、险控制制，配合合实现巴巴塞尔协协议规范范管理。扎实技术术深深度服务务对于银行行的BI建设思想想BI并非是一一种软件件，而是是一个面面向业务务的过程程关注技术术，更重重视服务务是服务，而不仅仅仅是软软件是业务需需求，而而不仅仅仅是技术术扎实技术术，深度度服务扎实技术术深深度服务务目录BI的概念BI在银行风风险控制制与防范范中的作作用BI在银行利利润方面面的作用用BI的整体分分析过程程分析总结扎实技术术深深度服务务数据挖掘掘基本技技术之一一：Logistic模型y只取0和1例如：在训练集集上建立立logistic回归模型型扎实技术术深深度服务务线性规划划已经被被应用于于数据挖挖掘中解解决分类类问题。给定指标标a1,a2有两个组组合G1,G2,观测值为为Ai= (Ai1,Ai2),我们要找找到常数数b和非线性性向量X =(x1,x2)使得AiXb,AiG1AiXb,AiG2中违反的的约束条条件最少少数据挖掘掘基本技技术之二二：LinearProgramming扎实技术术深深度服务务数据挖掘掘基本技技术之三三:多目标线线性规划划多目标线线性规划划考虑同同时最小小化总的的重叠程程度和最最大化两两类边界界的距离离。(Shi,Wise,Luo, andLin2001):MinimizeiiandMaximizeiiSubject toAiX=b