银行合规调研报告

Word-4-银行合规调研报告对邮储银行合规风险管理机制建设的思量调研报告

商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内控的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”进展的内在要求。作为新成立的邮政储蓄银行，强化合规风险管理显得尤为重要。

一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题

风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理结构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交错。缺乏须要的数据、技术手段和专业人才，这些都不利于推动合规管理机制建设。

风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工，社会聘请的新员工及一部分刚毕业的高校生组成，多数员工没有经过专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念熟悉不够，漠视风险的粗放经营观念和行为依旧存在，合规风险管理意识没有贯通到业务拓展、经营管理的全过程。

内控制度不完美。邮储银行缺少一套统一完整的内控制度，且内控制度没有形成检查、评价与改进的良性循环，直接影响了内控的运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定新制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。

二、强化合规风险管理机制建设的基本思路

建立有效管理合规风险的运行机制，才干确保银行平安稳健运行。结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点：

建立合规风险组织体系。组建自立的合规部门，在基层邮储银行配备合规风险审查人员。乐观推行合规部门（岗位）人员任职资历审查制度及资历评定制度，利用双向挑选、竞争上岗的方式挑选具备专业技能，认识银行经营管理，阅历丰盛的合规岗位人员，完美风险合规管理队伍。建立起合规责任体系。明确合规部门是银行特地实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负终于责任，业务部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负责。此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，主动地举行动态合规自我评估。

创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并根据合规要求，对现行制度方法和操作规程举行梳理完美。二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清楚的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在囫囵银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任举行认定与追究，并实行有效的订正措施。进一步完美绩效考核方法，将合规状况纳入考核体系，强化合规管理，降低违规机率。

哺育合规风险管理的企业文化。一是全员参加。合规是银行全部员工的责任，树立“合规人人有责”、“合规制造价值”等理念，使合规成为银行所有员工的行为准则和自觉行动，才干保证合规管理的贯彻执行。二是提升员工合规本事。强化合规培训和宣扬，大力开展岗位操作和职业道德培训、政治思想教导和法制教导，规范员工的职业道德行为，增加员工合规意识和风险识别本事，了解自己在操作中的风险点，将合规理念贯通到业务操作每一个环节和所办理每笔业务中，在经营进展上杜绝违规行为。此外，能够定期组织开展合规风险大研究活动，鼓舞员工结合各自岗位职责，主动发觉和裸露合规风险隐患或问题，对相应的业务政策、行为手册和操作程序提出合理化建议或提出自身的执行方案。

梳理各业务流程中的风险点。强化梳理各项业务流程，对可能导致操作风险的业务流程、环节或存在的风险点一一记录在案，收集和掌控一线业务人员对各业务环节操作风险了解程度，按照梳理、排查状况，结合内外审计发觉的合规风险隐患和监管部门的合规风险提醒等制定防范措施，抓好内部的配合协作，做到业务线、风险合规线、内部审计线“三