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《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCF2K10C8I4J4Y5K6S2A4F8R3O8S7N3U10HR3W3X3Z1S6M5H5F3M8V6S7O7X9Q5D7ZI7T3T6B7K10P1X9P8T5S4T7E9Y1S1Q52、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCK7A7W9O2N6H6Y3D6Q10J1J7R4V8V9O9HI9K10W10J6Q9N9Z8S5B9T8H7H6E2P6O10ZA9F9A3G8T5G2W7H5K2B6F6J10G1T1U43、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.政治违约

B.不构成违约

C.主权违约

D.国别违约【答案】CCY10T4B5Y4E6D2U2C8K5B2V3R9A4Y2R3HM6Z9N5O10F6Z5Z9Z8J1T5N3A5O1H10J9ZG8Y1C1T4N8B4H5F4M1W5Y5S4N3Q8M54、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCZ6J7Q8S4N9N9T8B2F10F8U2R2W6O5V8HA5D1G10R10T5P5J7D10F10M1H10F9X2W5Q1ZO3U10D6L1J1H7Q6L9L7Q5T6P1L1L5J25、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCH4N3T10D1D4K10G10T2I8C7M2U2O1K9N1HQ5D10W4X6N6K6F2T9K6P4M6L9V9J7D6ZO6R9H2H5R7F4F6U9G10W7A1A7F3J8W66、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCS5M7F7L5C8Q1B1K10H1M3H3W2R9Q6U1HJ1P10A5L10Z5T3D5S4E6M9R9T8F1G9N5ZJ5M1Y6Y10A9P4D3E3P5P8J7V5V8X9J17、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCZ5Q6F6Z2S7C9H2D8T8W7Z1U7Y6X8Z4HG8S6E1B1E7N3I9O9U10M2J3L6L1Z1P10ZT7U10H6J1F8Y3M4J1F2Y3K7D2W9O9K88、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACD6S7X4N3U4J10X5Z2Y6I7M10P8Z3B2S5HC6V10P5E7M1V2I4Z10B2W1C5R9U7X7T5ZE5G10N3N4Z9O8J10S9Q7A1X8Q4S6G6E99、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。

A.有偿占用

B.风险溢价

C.价格补偿

D.边际收益【答案】ACR3C8I6M5T8F6S1G8B1I5N1O5Z1W7V4HP7S1U3S5K3R9M1B3K6L9F9V6X6X1G3ZJ10H7H3K2F7Y1O3G7R8U3W9K4T5P5G110、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析【答案】CCU6K6F3C10O8B5U1T6C8S8N9H3U3A3V6HO2I10H5C4Z9Q8Z2P4P7Q5F4G2E2N4L4ZB6N10F2K9E7X6Y6J9Q1Q4N5J3Z2O1J511、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCO7H10R9T10J1F8R10X1X5E9E3O10O3C4V5HW9I7F6G7I3N3H1S8O3X7A8G9R5U3I1ZK10O1O2Q6K2C3Z8E3Q5X6Z9T10I2B7H612、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]

B.存货周转天数=360／存货周转率

C.应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]

D.应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]【答案】DCO1X6Q8D2E6O4A10R9G2K4Q6E10B1G2I6HZ4P6I5F8C1H8X6R3B8W3M7D5Q5I9C3ZZ3C6I5Y1G4E9Q8C3F6A9D8Z5F3I7X213、下列关于财务比率的表述中，正确的是（）。’

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACK9F6X9X9Y7P9A1M6R3M8W4B5C4T4M6HA1C7O4W9O4D5X1Q6U3B7Z7P4W7N4E5ZY6C3Q5L1B2K8V1E9Z10U3H6G5D5X4E514、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACY3F9W2Y4H2K5M9S9N5Y2J9B6M5T6F10HM8V4S4Z1F3M8E2G5I8O5F9N7A3T7E6ZU8X6Z1M10E6N6G8O5P2H6G3U4X1F3A915、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCN3E5B8C5E1H10B5B6J7J6N3W7E6A5P10HQ3C4F9S6T1O9Y8N3B7E3M3Z4Z8D3Q6ZH4S6S3T4N3V1R5H7Q2S8N8T7T9S8R1016、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（）。

A.资产到期日管理

B.流动性资产组合管理

C.抵押品管理

D.以上均正确【答案】DCL6X8V8N8G5R2X6F2K7O1B2O4U8K1L4HC8F7P8M8W8L3Q6M9N4S10P9D5A4G8L9ZO10L6R1J1W8Z7K10P10O9G3F6E10M3E8P317、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。

A.历史成本

B.市场估值

C.模型

D.公允价值【答案】CCK1U5E1Q9Y10B8F8D3N8F1R10L3F7V7E5HJ10F3C10Z10H3N6U3G9K6S3H8J1W3O2J10ZE6Y10S10R7T5N8M9K1L9C3I6Z8S10E5Y318、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCI6C6V8T4J1J9O4P4K2U2C3B8M5W6X1HK7Z9L5H6S5P9M5K5V9E7N3K7F8F1E5ZD6A1G2G9Z7V1L3Y10J1J6T7R4I3Q3Q619、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACU2X9L6M9R5C7R10A8G7P8H9I8K7K5E3HG2B5Z6Q9S4R10K6U7M5D5T8Y6L1N9A3ZZ1L10K9S3L5E2H1E9O3V1U7J1O3D3L920、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。

A.100%

B.25%

C.60%

D.30%【答案】CCF3J4A7Q10Z7R1E6C8R4P10S4N7B8S9H10HA1J3Y2H8X5D4A3A1B4S2R4W2U1Q9Z6ZF6C9H9X9Y4R8Z9J4C6I2T6R3Z4X8L1021、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCA9S2B4N2X6N6M4F4K4M6I10M2D8D9P5HC5Z8J9F8F6M3U2V7J6Z10R8X6K1W2K5ZH6K6H1I3Y5Y10O7L7F6H8L1H8E5J3X422、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCI6D9Q6T2B9I7Q8F1L8S8T7W3I4A7H10HN2M3Q7Z9Q6S8F1W1L1W3Q5M10C6G7R3ZI6M7T1K5B3E4H7H3F10X5W5H5B5P2X123、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】DCE10J4U1I2L4P8G1K6O8B10J2O10H5O10J1HA2T8I1G6K7W8N10A10A9U10D4P3I4L5H7ZZ1O2K6T5N6B6H2N7F9K5V6N5R5F2R624、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCF1U10D7G8T3W2E1O2A7D2U1J5K4G8E5HO7D10P10Z9R5A3B7Z6P10W6W6Y6A10N1A5ZD7O1K1X4Y2L9L9C4J6A4A3Q5T9Q5T125、百分比收益率的数学公式为()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACS3L10U7H1L9T6O3K6E2I1R2E4V7K4S9HM3S4S7F3E3I8O7A3Z1R5I7M2D4A3Q2ZX4X1V8D2N3E7L3H1B9K10W3P1S2K2T126、交易账簿中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价格

C.历史成本

D.公允价值【答案】BCY10H1B6F9R9D2P3V5X4Y5P10X3R8K7F10HS10S6O7O3Y5C9H4K1Q7K4G5K7O4F1H9ZD1K9L1L6R8S1Y4U1W3P9K7I8F8E1C1027、CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型【答案】CCC7B8I6H7H8V1U4W1Y1Z2M7L10L5N1F9HZ2Q10J7M9T8J10Q1S4D1L4I2D8V8V9C5ZS2G10I3V5Z3Z2K6D3T8X9Y7H3M4S9Q828、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（）。

A.2年期零息债券

B.10年期息票为8％的债券

C.10年期零息债券

D.2年期息票为8％的债券【答案】DCP4B7R10K6I8O6L5D2R7I3N2G4O9C1M8HE3V5G5C9P4T10V10Z6D2Y9R6R3Z9A8H7ZB4R10W7R5A7Z9M7Z6F10M8X3Q6F1L9U829、最常用的风险事前控制手段是()。

A.限额管理

B.风险定价

C.制定应急预案

D.风险转移【答案】ACH5P7L1P4M6H3Z6A5N8P3C7S3N10I8O9HU8A10U7L8B4J9H8N9J6R4B5U7X4Y6B6ZE7T7G5V4Q2S1C2U3Q10Q4D4Q10S4V2Q630、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。

A.债券市场交易

B.货币市场拆借

C.公开市场操作

D.股票市场交易【答案】DCJ4I2N7C10W4F4Z3K4V1F5T10W8U2U10F5HY9D1W2C1V8H8M9F4O7E5W8M8A7S1M8ZD10C9P3N3M9D7U7F8O5X10F7T2P3T4Q331、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】DCD4E6B1D4H2L2Y6H6D1I2R3O4B2C1I2HC8F3G10I4N5R4L4U7G1B10M9B7R3R1A8ZA3M7K5Z8P1M1I9P8H7J5B3K9E6P4J232、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCQ2X7M2M8S1M3X6G10I4I6U2A5D3U5K6HU1A9Z1P7I2W4C6E5V9M8K1D7N10D6C2ZC9A5J4Z9K2R5O3L8Y5K10F6X1T4X1C533、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。

A.双螺母双螺母

B.双螺母单螺母

C.单螺母双螺母

D.单螺母单螺母【答案】BCC7W1W5N5C10B9L3H6W4Q3M6O5A9Z6S9HD7O1O2M7D2N1A9U2R10I8A4O3M7G7M1ZQ5E8L6V2T6G4Z6W1M10U8S6Z6U1Y9R134、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％【答案】BCE2E7I9Y1K6Z4R9I1X7A7S5E8W5W6P5HB7C7B10T2Q2W9N7K8K7Z4Y1U6V1L1R5ZP4F7L5F9Y4W9A4P7Q6T10T2Q8V5M8L935、锅炉安装的坐标允许偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm【答案】BCA4F8E4N1H9T10S8H8J5C7V4J7M9J6D3HV9J6V5M5O5R2U3U1A7O4K3N5Q1O7Q7ZI1M2L1I6R10Y10X6R9D8H8V7K5P7V8S836、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险【答案】DCV9G9T4A3N10E9Z5V8K7Z7U8P4Q4S10E7HG10Z3O4K9K2D1B4M9J6L6O8M5M3S5K8ZC3B8W8I9W3E1E5D6C4P2H4H6N2W2D837、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性【答案】ACI8X7I5G5A3H1D8P2S7X2R4L1H2X2S10HI4E2Y2V3O7P3L7M1T4I6Z7E10V9Z6F3ZV2X2Q6I1A1L10P1F10P4I9U2G3C6M5H938、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCJ7M9B2K6M4V1T7W3A7L1Z8A2R5K7E5HA6O2S5Y1X9X9T2U5P9L10U9F10L7U1Q5ZN2T7J6J9M7K2U6C9R8E1B6M3D2U2P539、下列不属于审慎经营类指标的是()。

A.资本充足率

B.成本收入比

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】BCY4V6N9A6Z3Y1U7J3I7Y2N4L5H1T7R6HQ7Y8O3E4M2K9V7J4X3B9B10U4S3K8C2ZC2P4C4A7E9J2Y9T3D9B4V3K3V8Z9I940、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（）。

A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据

B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务

C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体

D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】CCE5X7U7N7U8U9K5Z3H8Y7G9O7O2V5P2HQ5T3G8I3X4R7L8L7Z8H1M10M5L2Z2H3ZT9Z4A2U8G10Q4M1T5F5I5C7N7R3J8L641、信息披露的形式不包括公众公司的（）。

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告【答案】BCC2S1O4N10Y5G10T2A5L2N1W6Z4B5E1Y6HI4V6C5A3V1A4X1X5V9A4C6L4W4M7X7ZS9I1Q4N5A9W8S2N7K9Z3H8I2V9Q10R242、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCB6Q4L8Y5Y7F9X6G6P3Z1F10Q6O5W6F8HW8A9I3K6V8S7G8K7A2D7E6J3Z3R7Z3ZD6S6Q7N6R2C8I2U9G4P3U2V4Q3W9L943、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCK5X1T5B10Z5O4S10G3L8F1C7M4I2N8P8HJ1Q10Z1U10K5D10O4Z6K6S4X1K7U7D4V3ZX1P8F7N3D2K8I10L6D10S7M10H1R4N5G344、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCM2M1A9I7U8H1O1J3F6B10F1U5M3M9Z8HB2O10C1H1I1P1R5W2U9A3N7D2P2V8A2ZE5R3X5S2E5U5E7M10Y3C4Y3W2P5Z7H445、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级【答案】BCH3D8C4Q10C2F8H7S5U2Q10B4G9R3Y7C7HY3P3O10E1F2P3Y4I10G1Y10O2O4U2J8Q8ZR10U3E6Y10M1B1M8O1G10D3P5U3G9N5Q546、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。

A.非专业性服务外包

B.业务营销外包

C.处理程序外包

D.技术外包【答案】ACB10G8Q10Y10X4A9K7J1S4S10C2G9Z9M2B7HI2J9Q1I4P3H10P8O6V6K7N5S10D4E5F2ZK9J10O4T4S3G1E5G6I2A6E3Y6U2N4W147、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。

A.信用风险

B.权责风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】BCV5D10S5K10O1V9J6I4B1H1V9S8Y2J10F1HS2N8G7Z4E1C5W6D1Z4W6B7S3R8R3W6ZI9G6M2F4O8S6K7G5U5I8V4J7H6K10Z748、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACP2R4S10O3G8R3Z7D5Z10P9Q3W4A4C3H10HO7U9E7Y5T1D4U7E1Q6K6C10D9K4L10P3ZP7E10O1H4O1Y10R3Q10X9Q7Y2H9Z6D9M949、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCP4D6H2W5B3S8T4G7U2A3F9M8Z1Z1I8HM6N7K6Z5N1K10T1Q4B4P5K6J4B3T4E8ZK5V1G3Q4M8K5D9S4Y5G1F8W6W6R10I950、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A.清收处理

B.债务重组

C.贷款转让

D.以资抵债【答案】DCZ2V9X1A1I2J1J3W8J4L6I6B6F8O9D5HF3S9D2G6J9H10W10N6A6I5V3I5Z1Q3Q4ZZ3J2U2G10A4E10B8Z7S3R5S5Z8P5J3D651、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCN6C6N7L5U4G10Y5E4L9W2J3A10E6P7U7HF4U9V10M2F10V5D7J6X6X7C4J7J1L5I8ZZ2B7D6C8Y2A5L10O10R1N2W4M5G6Q7P452、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCB6V3O5M10Y9T3O8H6B2P6Z9U1B5H9E10HL1C4N10O7A1K9R3F10T2D7W4G4M5C10U8ZE9O10H1R3K7X7M3C9B4K5X9K6G2Y2L853、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCQ6F8B4B6E1H10Q1H5N5W10B7U4R9X3R5HZ8T5T10W7S9W8H3B8G5Y3M7V2H2I4W4ZL4I9Z3V4E4F8U6J3H8O5B10O8X9R9D754、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCS2S4N1S2Z8D6Y3S10X7L5M10Q5A9L9Z10HM2T4J10P6A8A8X10M10T5G10O7R4C2L3N5ZZ6M10S9I8W3D8B6C7D4A4Z5G5X7J6I255、以下关于交易账户的说法中，错误的是()

A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCB2M6H5X7U5J9K7N7I9W9Y8P1R5I6Z1HQ10M10X3D2J6P1T3R9R6W1Y2T4E8P2Y2ZI4D1T1H3P4Z6H8J5F1G3M5S6M4D4Y656、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCJ6T3U7G6T9K7W5N5I2W10D6U1M8K5C5HE1U7F9V5Y7A2T2V8E4N4C7G4P10U2X8ZT5D10K7H9F5U8R8H10Q2Q3F6Z5S6D1A957、下列属于客户评级的专家判断法的是()。

A.5CS系统

B.5PS系统

C.CAMELS系统

D.以上都是【答案】DCT6O1A1F2L10K4Q2B10L1G3S1U7F2X4I2HH6S2P10A9J8L6V6L7Z7E10U9W7D3G3O3ZG5L9E6N5R2A2N9A9X3M10P3S9X5R1Z858、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书【答案】ACQ6A10E3C1M9G10F3H9P9E9M6K9X10H6O3HB9M7E10O8C10R10E6G8X8H3F1Z7Z8F7V7ZU8H2J6X9A4K5K4V6W7W4E3L2J8U7O1059、下列关于互换的说法，不正确的是()。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】CCM5N6Q6X8S3O6W6I8V6Q6A1K8S3A9M1HO5P6H5U3I5C4M3I7Z3Z6Q8P9W1G8N7ZI7Z9S4W2G9H2U8K8I4B6M5X10W6F6V1060、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACG3Y1R9K4O1R10H5U8R10A3B7Y2X7L8S1HR6U10A1P7J3H9L2Z8I3T1S6C9K7U5D1ZS6W10T8V3A3H8P5D10I7V6W3V2R5Z1L1061、信用风险监管指标不包括（）。

A.不良资产率

B.不良贷款率

C.单一客户授信集中度

D.存贷款比例【答案】DCO8S8V8N7U2K10U8B9Y1B2N5V10I2H1S2HZ4M1U8I3Q7G9Z8K5Z3Z9Z10B3E2F1V5ZM6U7V1P6J5W3C10U6T9U4K6H5H9Y9Y262、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计【答案】DCL9A10R4L3A4Z1V6K3A3C3O10N10H1D10U9HK3V2O1P10Z1T10P3Z10I4S3J1A5G3D6Y7ZT8B8V6X9D1Y3Y10Y7D8S7Q9J3Z8H5W163、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失【答案】ACE6O7E4S10S3A5N9L6L2L3C5N8B2D9M3HI2W9I4W3H5I1A5V8Z9L4N10N6R1F5E5ZV1W2B4Z7B6A10D9R7O1Z4D10P5Q1R10T264、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司的治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】DCJ6H6T3X3D4V5X3C6I4N4P3V5P4O3G6HQ6G4D7P5U2Z10T5D3Z5P5Y1Z7A10L6W9ZV7I3B4V3L2X2R2G2I3W9C8Z7X5U3R265、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】CCF8W10U9J5V5M4V7Q6Q6Z5T4J7Q9T10U9HN2C8C8X1V8G1T10A9W2O4E1D6B9E1A3ZT1F10P5Z4L2X2A3A4X1I9W7N8H8K5L266、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()

A.压力测试结果

B.外部社会环境

C.内部控制水平

D.资本实力【答案】BCP4M9C10N5H9T7B4S4A10H1D6B10D6I4C9HI1J3O2V4O4J9T10Z9D9H8Q1S3H6M3Y4ZC7S9D7Z8C10I2P5D6B3B4G2D8J8C10S667、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】DCY1Q10W5L10X5U6F8J7T1V1P3X2R1W9E6HK5C7T3C2T8L5V9U3R8T1Y3W4H3D6U8ZE9B2Z9T10V3C3H5U9H4A7Z6I6T3B3M568、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCP4Z2X10C1K10M5G7M7L7S7N9J10R3V4H4HR1R2T5L7R6X1O6R9P9M3K6U3X5T7N10ZO8R5K10R7D9T5J2M10M6M9R9H10S8J5D469、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCU10U5E3V10P10G9N2A8Q8Q8N7F10B10Y10C10HE2Y2B1V1L7B3Q1W9Y6W5P4V6V8X6F3ZY1S3K4P7I8Z3X2V9J9A5O3B5E9Y10Q470、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.调整业务范围和增加业务品种

C.高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCM8I7E3Z10M9M9J1Y7F1I2B4J10H7H7P2HC7V10E9E6Z6E5T3H2K2X7F7M9W7L7S7ZR9N6E4X3N4F8G6V2B10X3M5H8C7V4Q171、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会【答案】BCI3T6T3T2U8G6V10I2E9M5K7Y3Q9T7K9HO3D1C4J10I1V3Y1S7N10J3B7L2T10J7F7ZS6T6T2J10S9G2D6N5K4M9T6R2K2J4D272、银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正【答案】DCZ10Q1E5Z7M4P4X4F4D4N9A6S1R10X10E3HZ3Z10O3G3S5T3X8F8L9M6N6H7O9P5K7ZC1Z5K9S2M8X2U3T5Y7W4H4Q10Y8W8Q873、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】DCF5J3L10T10H2Z9X10V3H6T9S4F3T8V5H7HG9W6D8U2G8X4Q4X2I8A10N8Q10G7I10G3ZF7J9G7I2S2Y6H2V9I4C3C9F8L2N7C974、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.宣传商业银行的价值观念【答案】DCB5R4Y9E9E3K9E1X5W8T4P5J9X10V6W3HF4Y9Q5X3V1H6M9L9U8L7F5C5V9Q8M2ZX10E1X5O4T10O6U2M5N3E8C10L6P6N10G675、（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.超限额管理【答案】ACL6Y5I6S8O2G5B4E9Y9R7Z7J9V6I2U4HY8A3Z5Y2F3Z2Y2N5C10U10D9K4L6M9X10ZX8U5L4D1R8V8L5A4N8R9A1X4I2O1E976、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。

A.定量压力测试

B.资本规划

C.情景选择

D.定性压力测试及管理行动【答案】BCY8W4M4D2Q4R8L3K1O9H9S7M10I4V10M10HA8M1F4Y1S2S5C4S1C7D2A5Q7S4A8X7ZY9U2P5M5K1X2E2K3P8S10W8C5V3G7X1077、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告【答案】BCD8W8G2S3J4D4L9N5L9E6T7E9K4M6T4HW8J6H8Q9G5I7W10W10V1W9F7G9V1D10S5ZR6A1H3Z10M4T10H5R10U9Y4P6E9V10H2N678、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCV1B7W2Y5B6Y8T10A9I8C10O7D8P7X8G10HY3U10Z7M6Z1H5Z2A4C10A9Q1Q10Q3P3Y10ZQ10U4T1G5R3N6T3O9W4G1D4Z5K4K7X679、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACL2R4U5N10D10F6U1Q6H5E5X5D10V6B9I6HV5F1Q6D3E6Z6X2S2B10X8W2K3A7B8P3ZS8J5Y7L9Y1F1F7K1N5F6I3V7A6M7J380、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCP4B8R10T10D6V5F4O4G5G1P6X5X4T2W3HZ10U1H9L3L9G2Q5W6L7B10R10Z3A4C2X1ZC3S5C8Q3C5E5E7Z7U7L6N6Q3T4M8J281、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。

A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富

C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】DCD6Y6M7T9C2O6K4E6K2T2G3R3K5R9L8HH10G9C9A4B7U7W7C3E9S8T1U6A4Q1W10ZZ3W7M9G6J3S2M4P3T9D5B10J7N5D2T882、战略风险的类型包括()。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.客户风险

D.以上全对【答案】DCK9Y6K6F10U6T4Q1H5R8Y2Q7H5O10Y10F4HX2J2N2F10P5L1X8T7T5M4Q4L6J6L9E2ZL10L8K1S4H4U10Y2F8C6K10R3A10E5Y1O883、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.调整业务范围和增加业务品种

C.高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCL9W6X5R10O9L8K2Z7F3S9K7K3F2I4I9HR8Z7O6R2I2O3G4C10S2K5H3U6S7T5N3ZV1Y10O6J9I9R7D10M8P7J2C3K3E5H1J784、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.可持续性【答案】CCR7P4W1D4W3B2P1F3P2K7I2P10U5S2S6HV8D6X9G7W1A5G9U10K3N1S3X9N7Q7K10ZS4K1T4J4L5H2Z10G9N7G8G7H2Z5N7H785、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCW5P3A2M7N7W6B10G5K9K9V1T10M2E7E1HH5F2G1L6Z2W2Q7H5O4R3G7G10Q2W9V5ZW2T8I3L9C9U4G1W9K2Z1T5T4T2G8Q486、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCX4Z9S3C8M1N5E9S3D2N2N3U10J8I6N8HB3K7F7Y6X3K7G10U9Y1J2L1D3O9N6F10ZS3C9V7A2Q3O10R1P6F6U2F9J10O2Z4F387、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%【答案】DCS3U1R6T9L7R4R1U3D8E10P6Q6I8J8Y3HS1M1T3Z7V4A2P10B5D7X10Y3P5Z3P3A6ZQ9M6V8J9C7G10Y6J3P3H8H1V9X10O8K788、客户评级中，违约概率的估计包括以下()两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACI5I1F6F3U3X5Y10K3B6S9J8G7J10J10H2HB1R10U10W4W3L6G10N5H2W8B10P6U9W6D2ZO4T5Y6K9E2F1Z6J8W5Q4K8X5H4M4K689、（）是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层的支持与承诺

B.董事会的支持与承诺

C.监事会的支持与承诺

D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】ACD2H6G9L7Y4O9H10R9S1W5D3T10R9L1U1HU1S5X2L1B3U10D5B1D2N5M4Q3I3O4N2ZA2E4M9H2W1O4U2Z5X9D5G3K1C9P8C790、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。

A.不定期审核声誉风险管理政策

B.识别、评估、监测和控制声誉风险

C.制定危机处理程序

D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】ACK4U3Q10I10R1M9L9D4Q8O8T4O4M7U9X6HP3S7D8N10T2A4D3C5V10K7S4L5I6M2A4ZO8Y4N1G2M5H9Q1D3K9Q1Y1G3S3Q5J191、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】BCM8M6K7X1B4S10J6X4A2D1P10Y5X5B4I1HQ1L4B8E8V10N9X4H1B10L3G6W1Z9Y1R10ZN2F2X3F10H3Z5I7V1M1K8W10S8A5R8D292、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCE8E8C9F6F1T2R1G3M4U4E4C5F1W4K9HO5I5L7U3I9P8D3Q6C1Q6G6U1C3V8D6ZS2R3I8J7L10P10W6V4U5U4J9O7U4M8C193、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。

A.前台业务部门

B.风险管理职能部门

C.人力资源管理部门

D.内部审计【答案】CCH4N3Y6M9O6K2O9L2B2P8N8J3Z8M1S9HL10N7W7L8B8Z8P7S9X9S5Z4L5O3K2L6ZA9T8R8J7V1F9S10T10G3N6N5F4N2E1T894、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】CCL1X5W3Z10R3V7W5Z3X10D6T1C3L1K6T3HJ7C6V9Y9X7Y3T3S9R2P3I5U10E7D8O2ZO6K9J6S7V10C7A5T3M6B1I3L5L5G4D795、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】DCS7B1P6L6D3X7B9A7M10S10O5V9U5N2O5HL4E2A5W8R9Y7L7M10T3I2V4A8G7B9O1ZO1U2T10Y3B2B6S2S8M7Z8P9L6B5B10M1096、商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCI2R7D4W10H8X4H5D7U1M3M9A4W8G3V9HD2D7L3A2P6E9I8E1Q6B5D9E6Z5C1E7ZI1D4O9J8A4T3E6O5M10T5P4E1I8V1T497、风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】DCX10Y7R6B9R6X2M7F4U4W1N7A8A4B3S3HY9P3M3F4Q10Y10N2N3C7J2K9J8Z4H4F9ZV5L5T9Z9U3X9P5J4J3X2H5A2D9W8M698、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标【答案】BCE8J1A9N2H3R2T7M8J5L1M8B8T10K10K1HK5L7W9C2W8N6U6F7A9S8M4K3I5E7Q3ZU7V5G2M4H2D7E6L9V7M10X3Q10N9J8O499、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACG7Z8W10J1V9H3M3N1I10M3D9Z5N2D1R5HC9A2D9U6T4P8E7R2K4X4L4K8V7X7P6ZU1I5Z3T4H5X9P3I6I10C4Z2O5Y1Y7V2100、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCM5H1J9T6O7H5U7T1V6L2R9K4Q8H6S4HT4Y8D6A9I3X6H1R10D1F6A8O10R6V7O4ZM10Y9Y1H6F2L2I10L6M5X6H6V9E1Q6D6101、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。

A.地役权人

B.供役地权利人

C.土地使用权人

D.地役权人和供役地权利人【答案】BCG1D10U5L8K10U1A7E1A4K4X9P5C1A5G8HC10O4O9S6V7W3Q10D7Q4G7B3I5C4M8W1ZK9Q9E10C1H1B8I10K3O8I9S4Y7V2O7Y9102、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（）0C，严禁用氧气作为通风的风源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCF1V7Y5U4H2Y8I5A7X1W7R5E7S8Q3M3HR7J3D8D3I7U4Z1J2E8O2T7Z10B1I7G8ZY5Y4V9Z3F7C6H10H6M3L4T9U5E10T8W5103、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

A.信用风险识别

B.信用风险度量

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】CCB2B3A9T2R9H2V8L8X7C10S9D7N8T8Z4HY8F10J6D10F9U5D7L5D2M8M4J2X6X6E9ZX6N6G3V9E3R5Y4O9F6P9Z6H9G7F2I5104、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。

A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业

C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】DCN10S7G9K8I9L5D10W4K7G4T10Z1V10Z2N10HJ10F7T4J8R9E9P8W4Z4A2A1Y7N8A2C4ZD10D8G10W5D3P6P8M3N10T3F3G2R4M2J6105、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。

A.全面性

B.客观性

C.重要性

D.前瞻性【答案】DCI7A4K7P10E3A6N10T2E8Z6O6A8Y7C5J9HL1Y5J3L10K1O4N4Z5Q9T4Q2M10Q2E1J2ZJ5H2Q6E9D4V2Z1S3X1T3I5S2V9A8H7106、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCF6T3D10P1V9Y6Z5V7K6E2S6N4Z1Y10Z1HW6F3F7S9K9J7F8J9A4B4I2Y1I8W9D3ZN5Y8G3B3V8I4W2F9X9H5W5O1L7K7S8107、风险识别与分析的主要方法不包括()

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCR3A7A4A9O9E9K3J5V5Y8R3A7B1A1Q7HK3A5O9J6F3Y8C7G7L3R7J7N7O1Z2I1ZF9N2Z5A7D8H2Y1S6U3J6R9M1E10G8D8108、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.难以判断【答案】BCL2A1Q4Y6E2T6T3W4Z2A10D8W10Z10E3X8HB8C6L6W9O9B6I10C10W10P7O2M5Z4Z10L5ZU3E5C10M2S9Q6L10O1J10A5C10J10E9N10J9109、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCD5B1R6A9P6M1J7Z5N5R5O10M6E4P4U5HF10J6S4Q1J10T7U3I5Z1H4P8Y3C8J3Y9ZG8Q2O5W2R4R5O9L4P6F4D1I6D5S1J1110、商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制【答案】DCN7T5Q6H3M2Y4R2S8M4R10C1P4P1L7D4HJ8J9D7I6H8Y2T5P5F5Z4P8Y7Y5J1Z1ZX3C3Q2E1B5B1Y9X5M6R1W6E3Y5O1P5111、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCA3B2G2Y3U9J5Q6W10T5Z7Z7G9Y10Z6J1HJ7G4T3H3V9Y4O9K4F2M8V4M5S5M7E9ZV8S4P2Z3S4G7Y3Y7G9C5G2E2R9O8O10112、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCW8R7B3U5Q8W8A7W10J3T10G10Z8O5P3V7HI6H1Z6F10U2X8H8Z3J8N10O3C3S6L8D1ZZ6J10P3Z7D2Y5B9Z1U1H5G4G1X1W8T8113、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACK8C3B1L3Q6V6K10R5Z9Z4R10F3Z5X4W7HT10P3I10L6S9H9T4J4V4N2K6Q4F2N1Z4ZB8Z5J2Z2G9A7T9E10L4C5V6Q10S7D5U6114、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCG6O3U8S10X3Q3M5Z7L7F9Z9X7I1X7D3HR3U2L9X5Z6Z1P8N8A4H9Q9Y10L1K2F10ZX5V2W6W6J2S10C9S4A5Q3U5N6Z4G4A6115、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCA7S10L7N10B3A2E7I7I7Q10H8Z4K10V4X2HE4P9O9U4D2E2R9B6T6V6U6W1E3U5I8ZW5E9G4O6K1L7G5B6Z9I10A6A8C10I5G2116、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景【答案】ACF4N4O3B7K9V4O2D5Y3Y7O10G9Z9Q3Y1HS9Y4U10W2F7J7Q6V6Y4L4S9K10M9K3Q7ZR7T5I10J7R4E3O4C10Y9B6A7L7O9Y6Y2117、下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】BCW3R2M3S5B2Q10D7J1Z5X8Q9I6B2F5O5HK10O4K4R7L3P10D5M2B1V2F4N1X4H8L9ZI8S8B5O2C8K2T7N8K5W8E8N4O7P5O1118、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险【答案】CCI6M8Y9B8N8N7M5W7A3G6Y10X5M10S5G7HX8X2L3C6V3U1F2H6O1P5U3A7J3P10W7ZJ5D10R6K10D6N10H2E7P6Y7N8C9G3X10N9119、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCR7D4V8U10J1L3B1C3E1M10O8X3G3P6Q7HZ1L7S5Z10B1O6L7H10A1R10Y4I9F3F1N7ZW9A9L8F5J8X6B4Z6J6L3R7T7B7B4N8120、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCV7C1J7V5F1E9R3Z7H1A9H7X3T4B6N9HI10E1N2A7Q4J6X4W5O1Y9M8F3V7X6R6ZD9M6V2H9R1X1C4W10Z8F8C1A7X8Z3B10121、（2018年真题）绩效考评应坚持（）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

A.统筹兼顾

B.公开透明

C.综合平衡

D.地域制衡【答案】CCB8H10V10D9X6R8Z3M9A5V10J4Q10G7F3R2HX8C5U2N2A1Z2W3S8L3S4X3U6T9Y9B9ZO10K7J1X8Z9S5D8D7E4K1U8Z7P4V10J5122、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCF7X5H8Q4Q1G4B5A3S7P2H5A8C7B7C4HS9N2P2G10F8W8U3Z6F9F2P3X10P9G6R5ZZ1J5V8R6Y3E7K4E6Q3A7F2G2V10Q2M3123、土地用途变更登记的意义有（）。

A.可以使土地用途转变变得更为频繁

B.可以保持土地登记资料的现势性

C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整

D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中

E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】BCH9E1Y9J4U5O8X7P5O1Y7I10D10K3L7R4HW3N10I4A8M9Q9F5Z6I2Q9D1K7A5U1Y5ZV8U8F8R10J8Y9C10C9K1B2W2N1F9C9M7124、质量缺陷是（）。

A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失

B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能

C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失

D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】ACJ1U1V8Z2H9F3Y9B9J4V6W2V7D4K2I7HU5Y4Y5S10Q7D1J6D9R6V3G10J2P3E2Z10ZO2M5I10Y7L7V6K9U7Q4I9I2O8D1D3V1125、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCM7T10L10O3N7M3A3Q10A4N3Q2Z6R1U1S9HP4H7B6M3J6K7Z6H3J6F9G10N6P5S5B2ZV1D2X10Z9T8L7O10E5P9D10D10U10W9Z8E3126、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】DCQ7J5B9M7V2E3G6L6Y9I3E10I3V6H7G5HE3S5I4E7L1U7V6N5P3U8N10R5C2X6S8ZH2G3U2J8C1Y3G4P5J7A1V8B7L8E1T3127、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCH2G5C1G3P6T1P10U6H9G8N6M9O5O8M4HJ5T3W4U9V4V6C3S5M7V5C9A3I9U6K7ZJ3K9R6L9L4N1G7J7D8A5S5R10T3G1H4128、（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.利率风险控制

B.利率预测

C.利率计量

D.利息预测【答案】BCU7V10I5Z7P2K6H6H4V4H2C5A7L1D2X1HH1P6W1K8A8L4M4W3V9J2C6E9H4Y10T1ZO4U4Q3T1G9B4T2E2W6K4S9W4G6K9T5129、下列关于交易账户的说法中，正确的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】CCL10F5K4T5P8Z2C3T7K5L8K4F10Y10L10Z7HX9I3G9C5M5H8A3U7I8T2R7N3W5O4P9ZU4O10Z8Z7Y3X8C10T5E2M9C8S6R6F8U3130、资本充足程度监管指标包括()。

A.核心资本充足率和附属资本充足率

B.核心资本充足率和资本充足率

C.资本充足率和附属资本充足率

D.资本充足率和风险加权资本率【答案】BCO9A1C2L9K7B9I1I8J4V5R3Y9R5C7P2HR10N5F8H1D7E1E5A6M8Q4W3F6U10K5N7ZY7Z3E2S4K8T5Y4D9T7P6N9D3H1M7W10131、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACR6P4U7I1J9C9Q3R4Z9Y7H5W2O7H3L10HZ4U8J4S7O1A4L4F7Z3H1G10P10D10V2L2ZB1W2O7Q7V2A6I10H3K8G6E9X1C1R6F9132、以下有关资本的说法错误的是()。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本