七月下旬银行从业资格冲刺阶段补充试卷含答案

七月下旬银行从业资格冲刺阶段补充试卷含答案一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、财务净现值大于零，表明（）A、项目可以接受B、项目不可以全部接受C、项目可以部分接受【参考答案】：A【解析】：一般来说，财务净现值大于零，项目是可以接受的。2、系统性风险因素主要通过（）来影响贷款组合的信用风险。A、宏观经济因素的变动B、借款人所在行业状况C、借款人竞争能力状况【参考答案】：A【解析】：系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来:当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。3、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A、声誉风险B、信用风险C、法律风险【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】企业评级反映信用风险。4、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A、保理业务B、代理业务C、贷款业务【参考答案】：A【解析】：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。5、按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。A、期限长短B、投资者所拥有的权利C、交割时间【参考答案】：B【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。6、（）的一个重要特征是债务人保持对相关财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权。A、质押B、抵押C、保证【参考答案】：B【解析】：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。7、如果客户在银行有3笔金额分别为1000万元、500万元、500万元的贷款，则该客户在银行有（）。A、三个客户评级，一个债项评级B、一个客户评级，一个债项评级C、一个客户评级，三个债项评级【参考答案】：C【解析】：根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。8、分析商业银行所用的资源条件和经营日标是否能够与细分市场的需求相吻合，属于（）。A、市场机会分析B、市场容量分析C、获利情况分析【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】分析商业银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的需求相吻合，属于市场机会分析。9、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A、取消银行业从业资格B、暂停从事理财产品销售活动C、在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条的规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。10、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。A、信托投资B、企业股权投资C、购买国债【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。11、经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A、对该异议信息做特殊标注B、保留原信息C、按申请人要求更改个人信用信息【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。12、原则上，商业助学贷款的期限为（）。A、毕业后5年B、借款人在校学制年限加5年C、借款人在校学制年限加6年【参考答案】：C【解析】：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。13、商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，（）始终是其追求的主要目标。A、信贷产品的全面化B、实现利润最大化C、良好的服务质量【参考答案】：B【解析】：商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。14、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。［2010年10月真题］A、压力测试B、风险测试C、性能测试【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。15、如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）。A、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零B、在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零C、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为20元/股【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。在到期日，若股票价格大于执行价格，不执行期权，所以，当股票价格为100元/股时，张先生不执行期权。若股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为80－60－20＝0元/股。16、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A、市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力C、企业生产和销售的产品没有合适的替代品【参考答案】：B【解析】：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。17、个人经营贷款期限一般不超过____年，采用保证担保方式的不得超过____年。（）A、5；1B、5；2C、1；5【参考答案】：A【解析】：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。18、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、金融C、服装【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】是否靠近原料产地、是否接近市场，是判断一个行业能否生存的重要依据。例如水泥行业，受水泥产品的性质、技术要求，表现出较强的生产半径和销售区域的特征。软件、金融和服装行业受地区生产力布局的影响较小。19、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A、9：30B、9：55C、10：10【参考答案】：B【解析】：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。20、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10％．则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A、500000B、410000C、379079【参考答案】：C【解析】：现值为379079元。21、关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A、债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B、直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务C、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【参考答案】：B【解析】：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。22、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分提示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权A、强调产品风险B、抄写风险提示C、开展宣传营销【参考答案】：B【解析】：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。23、（）是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。A、横截面分析B、结构分析C、敏感性分析【参考答案】：B【解析】：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。24、商业银行采用高级风险量化技术面临最主要的风险是（）。A、市场风险B、声誉风险C、模型风险【参考答案】：C【解析】：商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。25、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。A、资产风险管理模式B、资产负债风险管理模式C、全面风险管理模式【参考答案】：B【解析】：答案为c。20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了资产负债风险管理模式阶段。26、我国商业银行的最主要资产是（）。[2015年10月真题]A、库存现金B、现金资产C、贷款【参考答案】：C【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。27、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A、受托B、代理C、授权【参考答案】：A【解析】：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动．属于受托性质。28、下列关于“直客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。A、该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书B、由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似C、该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方【参考答案】：C【解析】：本题考查“直客式”个人汽车贷款模式。在“间客式”模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方，而在“直客式”模式中则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。29、下列不属于审贷分离形式的是（）。A、部门分离B、岗位分离C、客户分离【参考答案】：C【解析】：A项是指在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能；B项是指设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性；C项是指在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。30、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A、改善公司治理结构B、确保各类主要风险得到正确识别和优先排序C、利用精确的数量模型进行量化【参考答案】：C【解析】：答案为D。目前国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：①推行全面风险管理理念，改善公司治理结构，并预先做好防范危机的准备；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。31、理性的股票投资过程是（）。A、确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略B、确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略C、确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略【参考答案】：C【解析】：理性的股票投资过程应该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。32、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（）。A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。33、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。[2015年10月真题]A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密C、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【参考答案】：B【解析】：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。34、个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（）。A、《担保法》规定了可以抵押的财产B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品C、个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款【参考答案】：C【解析】：D项，个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。35、狭义的信贷是指（）。A、贷款B、承兑C、赊欠【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体货币资金发放行为。36、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A、根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B、从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）C、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【参考答案】：C【解析】：A项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；B项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；C项，根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售37、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A、信用风险识别B、信用风险监测C、信用风险控制【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。38、个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A、银行信贷信用信息汇总B、准贷记卡汇总信息C、配偶身份【参考答案】：C【解析】：根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。39、关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（）。A、业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性B、当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档C、放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式【参考答案】：B【解析】：C项开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。40、面谈结束时，如对客户的贷款申请不予考虑，调查人员应（）表明银行立场，耐心解释原因。A、明确地B、委婉地C、留有余地地【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题【解析】根据《贷款通则》的规定，面谈结束时，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。41、商业银行应当制定并落实和措施，合规、有序的开展个人理财业务，保护客户合法权益。（）A、内部监督；独立审核B、财务监督；独立审核C、财务监督；外部审核【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六条的规定，商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。42、（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A、理财投资组合B、理财价值观C、理财风险评价【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。43、以下不属于证券公司主要业务的是（）。A、证券承销B、融资融券C、提供信托类理财产品【参考答案】：C【解析】：证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。44、《绿色信贷指引》明确的银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。A、应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况并及时向监管机构报送相关情况。B、应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展规模。C、负责确定绿色信贷发展战略。审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。【参考答案】：A【解析】：第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色45、某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元，则该家电的总市场潜量为（）。A、3亿人B、6000亿元C、9000亿元【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题【解析】总市场潜量的公式为：Q＝npq，其中，Q表总市场潜量，n为给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量，p为单位产品价格，q为购买者的平均购买量。则由以上公式，该家电企业的总市场潜量为：Q＝3亿×2000元/台×1.5台＝9000（亿元）。46、应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A、60%B、100%C、120%【参考答案】：B【解析】：应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为100%。高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。47、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，关于它们的以下表述，不正确的是（）。A、在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物B、美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的C、美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【参考答案】：B【解析】：本题主要考查期权的分类以及各分类期权之间的区别。按照履约方式期权可以分为关式期权和欧式期权两类，所以D项正确，C项错误；美式期权买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物，在欧式期权中，期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期货合约，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以AB项正确。48、以下选项中，（）不属于无效合同。A、一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同B、以合法的形式掩盖非法目的的合同C、违反行政法规的强制性规定的合同【参考答案】：A【解析】：根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。49、有限责任公司的权力机构是（）。A、监事会B、股东会C、董事会【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。50、贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。A、合理性B、审慎性C、准确性【参考答案】：B【解析】：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。51、应用存量概念来反映借款人财务状况的会计报表为（）。A、资产负债表B、现金流量表C、财务状况说明书【参考答案】：A【解析】：存量是某一时点的数据，资产负债表反映了会计主体在某一时点的资产负债积累量，因而属于存量的概念。与存量相对应的是流量，即一定期间内所发生的数据，利润表、现金流量表均属于流量概念。D项财务状况说明书是以文字为主、结合数字指标编写的，反映企业在会计年度内各项财务指标完成情况、与计划是否相符及其原因的一种说明性报告，不属于会计报表。52、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线?（）A、5类B、7类C、8类【参考答案】：C【解析】：标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为8类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总8类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。在标准法中，8类银行产品线分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经济。故选D。53、房地产的投资方式不包括（）。［2009年10月真题］A、房地产信托B、申请房地产抵押贷款C、房地产购买【参考答案】：B【解析】：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。54、个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托一代理关系B、产品买卖关系C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。55、下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。A、个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则B、“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件C、“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款实行的原则—“设定担保，分类管理，特定用途”。56、下列情况中，一般不会导致企业财务风险的是（）。A、短期负债增加失当，长期负债大量增加B、企业经营亏损C、存货周转率上升【参考答案】：C【解析】：一般当存货周转率大幅下降时，企业占有流动资金增加，可能引发财务流动性危机。而当存货周转率上升时，企业经营效率提高，占有流动资金减少，有利于企业资金周转和经营，会改善企业的财务状况。57、下列关于监管要求的信息披露与会计信息披露的说法，不正确的是（）。A、监管要求的信息披露与会计信息披露完全等同B、监管要求的信息披露是从审慎的立场出发，向信息使用者提供企业的风险信息C、监管部门鼓励银行尽可能在一个地点或一份材料上提供所有的相关信息【参考答案】：A【解析】：监管要求的信息披露与会计信息披露不完全等同，但也不矛盾。58、对于即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是（）。［2014年6月真题］A、投机股+房产信托基金+黄金B、定存+公债+票券+保本投资型产品C、认股权证+小型股票基金+期货【参考答案】：B【解析】：一般来说，进入退休终老期后，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。59、直接标价法下：l美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。A、14B、3.5C、0.2857【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可以兑换成14元人民币。60、为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。A、查询记录B、限定用途C、分级管理【参考答案】：C【解析】：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。故选D。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、个人医疗贷款额度通常按（）确定。A、贷款期限B、抵（质）押率C、首付款支付比例【参考答案】：B【解析】：个人医疗贷款的额度通常按抵（质）押物的一定抵（质）押率确定。2、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、通货膨胀率C、存款准备金率【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。3、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】《银行业从业人员职业操守》第13条规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。4、在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（）万元。A、494B、525C、404【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】净资产＝资产－负债＝5＋20＋90＋180＋50＋280＋20－8－3－20－120＝494万元。5、下列不可开立基本存款账户的是（）。[2015年10月真题]A、非法人组织B、自然人C、法人【参考答案】：B【解析】：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。6、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）A、现金支票B、普通支票C、划线支票【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。7、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取（）的办法来计提贷款损失准备金。A、批量处理B、固定比率C、审查比率【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。因为影响这些贷款偿还的内部因素和外部因素非常接近，逐笔计算既不现实也没必要。在对这些贷款中正常类以外的贷款计提专项准备金时，也应采取批量处理的方法。8、招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种行为属于（）。A、产品定位B、利益定位C、竞争对手定位【参考答案】：A【解析】：产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。招商银行此举提高了为客户服务的质量，属于产品定位。9、按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（）。A、核心产品B、期望产品C、延伸产品【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的延伸产品。10、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。[2015年10月真题]A、未经批准帮同事代班B、保管好自己的交易密码C、对反洗钱信息保密【参考答案】：A【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。11、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。12、银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。A、企业法人营业执照B、合作单位员工素质C、会计报表【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】银行对合作单位准入审查内容：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。故选C。13、行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（）。[2010年5月真题]A、启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段B、启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段C、衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段【参考答案】：A【解析】：处在启动阶段的行业代表着最高的风险，处在成长阶段的行业代表中等程度的风险，处在成熟阶段的行业代表着最低的风险，处在衰退阶段的行业代表相对较高的风险。行业发展的各个阶段信贷风险从高到低排列为启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段。14、（）是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。A、资金交易业务B、个人信贷业务C、代理业务【参考答案】：B【解析】：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。15、假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。[2010年5月真题]A、-1.5B、1.5C、1【参考答案】：B【解析】：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=6-（900/1000）×5=1.5。16、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B、将产品的优点和缺点全面介绍给客户C、利用职务便利为客户谋求便利【参考答案】：B【解析】：A、B、D三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。17、个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）。A、3B、5C、8【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查个人汽车贷款的贷款期限。个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。18、预警处置是一个（）的过程。A、借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核B、在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度C、在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案【参考答案】：C【解析】：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。19、英国金融服务局(FSA)侧重于从（）层面上来理解法律风险，认为这种风险是因“法律的效力未能认识到”、“对法律效力的认识存在偏差”或者“在法律效力不确定的情况下开展经营活动”而使“金融机构的利益或者目标与法律规定不一致而产生的风险”。A、交易B、制度C、管理【参考答案】：B【解析】：英国金融服务局侧重于从制度层面上来理解法律风险。20、年金通常用（）表示。A、PMTB、FVC、EAR【参考答案】：A【解析】：B项PV是现值；C项FV是终值；D项EAR是有效年利率。三、判断题（共20题，每题1分）1、商品价格风险是指可以在初级市场上交易的某种实物产品价格的波动而使银行遭受损失的可能性。（）【参考答案】：错误【解析】：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品（包括石油）和金属（不包括黄金）等。2、某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）[2009年10月真题]【参考答案】：错误【解析】：《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。3、为了保证公平对待客户，银行不应该对客户进行分层管理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十六条规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。4、商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，不需要告知客户。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条规定，商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。5、客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，应当在划款时以电话方式与客户做最后确认，但不得解除已签订的销售文件。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十六条的规定，客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。6、理财规划服务中，不可代客操作。（）【参考答案】：错误【解析】：如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。7、房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）【参考答案】：正确【解析】：《商品房销售管理办法》第3条规定，商品房现售，是指房地产开发企业将竣工验收合格的商品房出售给买受人，并由买受人支付房价款的行为。商品房预售，是指房