银行管理的论文范文

银行管理的论文范文银行管理的论文范文诗琪)制度与实际操作不符。制度的制定脱离了基层的实际条件，而且也不符合银行柜台业务的客观规律。(3)制度的统一性和灵敏性较差。详细制度规定部分过于僵化，有的比拟笼统，详细在实践中不好操作，所以导致规章制度不能很好指导柜台业务。(四)监控的整合能力有待提高银行有审计监督、会计检查、事后稽核三个方面为主体的柜台业务后续监管，这三个方面的监管对柜台业务的风险起到了一定的预防作用，但同样也存在着问题。(1)审计监督、会计检查、事后稽核三个方面信息沟通不理想，最终影响到监管的效果，失去了最终控制风险的意义。(2)监管的方式不科学。如今的监管方式多还在延续传统的监管方式，其对柜面业务的监管的方式主要是以审查凭证资料等为主要手段，以历史业务交易为重点。这样的监管方式科学性欠佳。(3)审计监督、会计检查、事后稽核三个方面缺乏统一的协调规划，这样可能在实际的监管经过中会出现监督空白和检查重叠，这样增加了被检查机构的负担，同时也造成了监督成本等方面的浪费。这样对同笔业务进行审查时，会出现根据同样的凭据、流程、信息、规章制度进行审查，所以导致最终的监控效果大打折扣。(五)事前事后控制缺乏，太多依靠事中控制，在银行柜台业务风险控制流程中，事前控制包括业务系统设计、柜员分工组织和客户调查了解，事中控制包括业务办理中的审批、受权、复核等方面，事后控制包括检查监督、风险分析、业务监测等方面。事前、事中、事后这三者只要各司其职，前后衔接，才能共同构成完好的风险控制链。但在现实详细的柜台业务中风险控制过度依靠于事中控制，而业务系统设计、柜员分工组织、客户调查了解、检查监督、风险分析、业务监测等事前事后控制较为薄弱，进而造成柜台处理手续多、环节多、流程多等现象。(六)缺乏对客户风险的防备作为银行柜台业务的委托人客户，对其风险的防备，具有重要的意义。由于客户风险银行柜台风险的重要根源，是银行信贷风险的主要因素。在实际的柜台业务中应该提高对客户风险的认识，加强对客户风险的防备意识。但在柜台业务中银行一般性存款户和非贷户，缺乏客户事前的实地调查和事后的定期访问，未纳入管理体系，对这些客户资料的把握仅限于开户时简单的资料，一些具体详细的资料缺乏，而且一些重要信息的真实性，缺乏有效的判定和认定。四、加强银行柜台业务风险管理(一)完善业务规章制度和流程规章制度和流程是管理柜台业务活动的指南，同时可以以规范柜台业务操作，其作用重大，所以在制定章制度和流程时，必需符合柜台业务操作的实际情况，使其与基层的风险控制实践想吻合，与执行的客观环境相适应，而且要便于操作。从规章制度和流程制定看，要强调体现员工实践经历的总结，强调对基层员工意见的听取和采纳。所以要完善业务规章制度和流程，使之愈加科学，愈加人性化，愈加便于操作。(二)强化事前事后控制，重构柜面业务风险控制流程在保证对少数危险因素及时发现并严密跟踪的前提下，尽可能知足柜台业务服务要求，疏通柜台业务处理流程。要到达以上要求就必需要从业务系统设计、柜员分工组织、客户调查了解、审批、受权、复核、检查监督、风险分析、业务监测等方面整体布局，统筹规划，即从事前、事中、事后控制整体着手，撇弃传统的事中控制的习惯思维。在做好事前监控防备方面，要从优化业务系统、增进客户调查、规范岗位设置、优化客户构造着手全面改良;在做好事后检测监督方面，要建立完备的风险预警和业务监测体系，不断改良审计监控、业务检查和账户核对监控效果，使柜台业务中的柜员客户、交易都在严密的监控之下。只要从事前、事中、事后控制整体着手，撇弃传统的事中控制的习惯思维，才能实现全程平衡管理，提高防风险效率。(三)转变监控方式，加强事后监控体系功能，避免管理真空和职能重合，明确审计监督、业务检查、事后监督的职责分工。事后监督旨在提供线索、发现疑点和监测动态，重点负责柜台业务的持续性监测。审计监督重点是进行制度遵循性和有效性评估监督，履行再监督职责。业务检查重点是排除风险、评价风险、摸清情况。从监控方式上，事后监控体系应核实交易真实性为主要目的，以风险定位、数据分析、监控录像、模型监测等为手段，摒弃凭证审核和交易审查为中心的方法，全面提高柜台业务监控能力，进而实现全方位监控体系。(四)健全柜台客户管理体制健全柜台客户管理体制应该努力改善客户构造，建立危险客户和瑕疵客户管理制度;建立存款客户关系维护、产品营销、定期回访、跟踪分析、开户调查等客户管理制度，贯彻了解你的客户原则，有效沟通银企双方信息，真正建立银企风险联防机制;确立管理职责和管理部门，将存款柜面自动增长户和非贷户入银行客户管理体系，消除客户管理真空。(五)提升风险控制的技术水平科技含量当代的科技技术和管理手段没有得到充分运用，导致了柜台业务风险增大。所以要提升风险控制的技术水平科技含量，降低银行柜台业务风险。比方预警系统和风险监测能全面加强业务监测能力和数据分析能力，进而改良监控质量;综合对账和短信通知系统能改善银企信息沟通，提高银企对账效果;指纹认证技术的唯一性和可靠性，能解决当前柜员卡使用保管的普遍问题。此外，电子密码系统、电脑验印技术等先进技术工具的推出，为银行改善柜面业务风险控制现状提供了全新的手段，能够提高我国银行业柜面业务技术防备水平。(六)重视发挥银行柜员风险控制的主体作用作为银行柜台业务风险认识和控制主体的柜员主管和柜员，是银行柜台业务风险控制的最重要的，也是最核心气力。要加强柜员对柜台业务风险的认识，提高柜台风险意识，认识到本身在柜台业务风险控制中的重要作用的地位，加强对其详细风险控制的培训学习。同时降低柜台处理复杂度，积极推进前后台分离改革;分解柜台业务压力，促进柜台业务分流;加大对合规操作和优秀管理的奖励，对违规的给予相应的处罚。银行柜台业务风险控制涉及到多个方面，是一项复杂的工程。固然银行柜台业务风险的存在是不可避免的，是客观存在的，但是能够通过有效的风险控制方法，使其控制在可接受的范围内。浅议互联网金融冲击下的银行管理一、背景上世纪90年代起，计算机技术的飞速发展带领人们走进了信息时代。如今，互联网已经成为人们生活中除衣食住行外必不可分的要素，而金融业也通过互联网得到了迅猛发展，互联网金融已经成为当代金融的代名词。互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务形式[1]。随着经济多样化的发展、金融改革的推进，经济阵地从传统实体银行向虚拟网络地带转移，传统银行业正面临着史无前例的挑战。二、互联网金融的发展现状2005年以前，互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持。随后，网络借贷开场萌芽，第三方支付逐步成长，互联网与金融的结合开场从技术领域深化到金融业务领域。2021年被称为互联网金融元年[2]，互联网金融迅猛发展，众筹融资平台开场起步，第一家专业网络保险公司获批，一些银行也以互联网为依托，对业务形式重组改造。当前是移动互联网的时代，手机成了支付终端，如支付宝、微信、手机信贷等。基于互联网成立的虚拟公司如雨后春笋般萌发，将社会资金从传统银行转移到互联网公司中，传统银行业因而遭到了宏大的冲击，而这种冲击也是促使传统银行改革的强大动力。三、互联网金融与传统银行业的比拟与分析(一)操作性强传统银行业务程序规范、审核严格，但有些业务因经过复杂、提交材料较多、人工审核时间较长，导致初次办理的客户不能准确地提供各项资料、审核人员不能得到准确资料，带来较大的操作风险和时间成本。互联网金融通过自助式的终端、流程化的提示，使初次办理的客户也能根据提示完成资料的填写，依托于大数据与电子商务的发展，对客户进行客观评估，减少了人为审核带来的操作风险。但与此同时，由于互联网金融基于软件开发，程序漏洞难以避免，另外，由于终端众多限制，很多业务流程加以简化，增加了风险。(二)信息分享程度高传统银行通过客户提供的材料来办理业务，客户需要往返各个部门去开具各类文件。如今，大数据时代人们只要与社会存在一丝交集，便会将印记留在云端。互联网金融基于此，通过大数据来获取和分析个人信息，进而对个人情况进行系统科学的分析;人们通过新型终端办理业务的同时也将个人信息上传至网络平台，达成异地、跨平台分享的效果。然而，这种平面化的信息分享也对信息安全提出了挑战，信息泄露的事件近年来也频繁发生，各类互联网金融平台成为了不法分子骗取用户资金的主阵地。(三)业务成本低传统银行业务的运营成本主要体如今办公耗材成本、人工成本、时机成本和内控成本[3]，以目前的商业银行业务来看，传统银行业务由于程序多、监管严的缘故，办公耗材成本和人工成本都居高不下，复杂业务耗时较长因此增加了时机成本。互联网金融通过网络平台，通过自助终端实现了无纸化办公，大大降低了办公耗材成本和人工成本;通过计算机程序，让客户在系统提示下自助完成业务办理，提升了业务办理速率，降低了时机成本。但互联网金融由于程序简化、终端限制、法律尚未健全等众多因素，使业务风险增加，进而提高了内控成本。四、互联网金融背景下的银行管理方法(一)通过信誉度来稳固存量客户传统银行相对于新兴的互联网金融公司具有很高的信誉度，而信誉度;于银行长期在业务方面的合规和对客户承诺的兑现。同理，任何业务流程的纰漏和对客户的爽约都会使银行面临宏大的声誉风险，进而使客户发生流失。信誉风险是不能回避的，只能进行管理[4]。银行只要在原有的基础上继续修补业务中的漏洞，才能保住存量客户、吸纳新增客户。(二)通过严格的风险管控体系来保证客户资金安全当下，众多网络金融公司鱼龙混杂，资金安全已成为客户首要考虑的问题之一。对此，银行作为具有长期运营经历的机构具有得天独厚的优势，其风险管控体系相对于新兴互联网金融公司较为全面，银行必须在此基础上扩大本人的优势，尤其是对搭载于互联网上的业务更要审慎管理。只要保证了资金安全才能保住客户不流失，才能继续寻求业务多样化发展。(三)借银行优势打造特色网络业务目前仍有大量客户选择互联网金融公司，其中占主要的原因就是后者的产品收益高、效率高。收益的本质是成本和风险的综合体，效率的本质是流程和管控的结合。传统银行必须降低成本，通过将一些业务转移到网络平台、自助终端来降低运营成本，能够提升收益;而传统复杂业务，能够转换思路，创新业务，使其到达同样效果，提升业务效率。(四)通过专业化服务提升客户体验银行与网络金融最大的不同就是服务，在服务虚拟化的时代中，机器还缺乏以代替人类，客户更容易被真实的沟通所感动，进而放弃一部分本身利益来获得情感上的知足，而好的服务又变相地构成了客户的收益。因而，银行必须提供愈加专业的服务，才能更好的提升客户体验。新兴产业正蓬勃发展，银行正处于从寡头竞争市场逐步过度到完全竞争市场的浪潮中，这是发展的必