2022年甘肃省中级银行从业资格之中级银行管理点睛提升预测题库精品附答案

《中级银行从业资格之中级银行管理》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。

A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B.吸收公众存款

C.向境内金融机构借款

D.发行理财产品【答案】C2、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】D3、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员

B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类

D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】A4、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】A5、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年【答案】B6、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。

A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算

B.自营业务和信托业务必须相互分离

C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责

D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】D7、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】C8、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

A.权益乘数

B.净息差

C.风险资产利润率

D.资产利润率【答案】B9、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。

A.合规风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】B10、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。

A.单资金池模式

B.多资金池模式

C.期限匹配模式

D.缺口分析模式【答案】C11、资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】D12、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是()。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率【答案】B13、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】A14、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】B15、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额【答案】B16、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。

A.差额管理模式

B.单资金池模式

C.期限匹配模式

D.多资金池模式【答案】C17、资产使用率是指（）。

A.总收入/总资产

B.总资产/股本总额

C.税后净收入/股本总额

D.税后净收入/总收入【答案】A18、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.制度、检查、业务

B.人员、制度、评价

C.业务、职能、审计

D.职能、人员、评价【答案】C19、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A20、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。

A.妥善处理客户交易请求

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.遵守相关法律【答案】B21、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理【答案】C22、下列收益率指标的计算方法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%

B.净利息收益=净利息收入/总资产

C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%【答案】A23、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现________表现（）

A.泌乳期

B.褥汗

C.恶露

D.黑加征【答案】B24、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】A25、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险控制部门【答案】A26、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】B27、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】A28、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月【答案】D29、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关【答案】B30、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.不良贷款【答案】A31、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段【答案】C32、商业银行资产管理的核心是（）。

A.控制风险

B.组合资产

C.获取收益

D.保证流动性【答案】A33、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.监管资本【答案】D34、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.不良贷款【答案】A35、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业【答案】A36、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1~12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】C37、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2017年

B.2016年

C.2015年

D.2014年【答案】D38、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％【答案】A39、下列各项中不属于股东权利的是（）。

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会【答案】D40、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率【答案】D41、下列不属于非法集资活动特点的是（）。

A.手段单一

B.跨地区

C.跨行业

D.手段隐蔽【答案】A42、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】A43、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.中期借贷便利

B.转贴现业务

C.再贴现业务

D.常备借贷便利【答案】B44、()是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款【答案】D45、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是()。

A.一级关系营销

B.二级关系营销

C.三级关系营销

D.超级关系营销【答案】A46、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。

A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B.吸收公众存款

C.向境内金融机构借款

D.发行理财产品【答案】C47、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。

A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金

B.受托管理的他人资金

C.银行的授信资金

D.具有特定用途的各类专项基金【答案】A48、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】A49、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】A50、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】C51、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。

A.存贷比

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动性缺口率【答案】C52、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】D53、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。

A.可疑

B.关注

C.损失

D.次级【答案】D54、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员

B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类

D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】A55、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪

D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】C56、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）。

A.战略风险

B.声誉风险

C.整合风险

D.法律与合规风险【答案】B57、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。

A.同业拆入业务

B.资金业务

C.存款业务

D.债券业务【答案】C58、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。

A.投融资

B.拆借

C.存款

D.借款【答案】A59、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。

A.2015年1月1日

B.2016年1月1日

C.2017年1月1日

D.2018年1月1日【答案】D60、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五【答案】B61、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。

A.集中度

B.全部关联度

C.杠杆率

D.流动性覆盖率【答案】A62、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.系统环境日益复杂

D.业务与信息科技不断融合【答案】B63、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。

A.市场利率

B.市场价格

C.净利润

D.总资产【答案】A64、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】C65、特殊的固定资产贷款是（）。

A.银团贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.并购贷款【答案】B66、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站【答案】A67、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%【答案】B68、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.盈利支出

D.利息支出【答案】D69、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】B70、定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.取款条件不同【答案】B71、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪30年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】B72、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.75%【答案】C73、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A74、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】D75、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出【答案】D76、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】B77、资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】D78、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期【答案】D79、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险【答案】A80、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】D81、以下选项中不属于行政处罚的是（）。

A.吊销金融许可证

B.责令停业整顿

C.移送司法机关

D.没收违法所得【答案】C82、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】A83、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】B84、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】C85、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。

A.真实

B.完整

C.安全

D.封闭【答案】D86、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务【答案】D87、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.股票【答案】D88、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是()。

A.市场准人管理

B.产品准入管理

C.人员管理

D.销售管理【答案】A89、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】D90、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C91、公司治理信息不要求强制披露的是（）。

A.股东名称报告期内变动情况

B.监事会的构成及其工作情况

C.高级管理层的构成及其基本情况

D.董事会的构成及其工作情况【答案】A92、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是()的比值。

A.销售物流实现利税与销售物流占用资金

B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量

C.耗损量与销售物流总完成量

D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】A93、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%【答案】B94、我国银行业监管的新理念不包括（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管合规【答案】D95、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】A96、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括()。

A.建立资产负债管理监测报表体系

B.资产负债运行情况分析报告

C.开发建设资产负债管理信息系统

D.资产负债组合结优化【答案】D97、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。

A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元

B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元

C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元

D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】A98、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有()。

A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担

B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担

C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担

D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担

E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】A99、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长【答案】C100、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。

A.专业化

B.综合化

C.差异化

D.多样化【答案】A二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（）。

A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控

B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD102、我国经济政策体系中的理念包括()。

A.创新是引领发展的第一动力

B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现

D.开放是国家繁荣发展的必由之路

E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】ABCD103、商业银行股权管理的意义主要有（）。

A.有利于加速商业银行完成股权分置

B.有利于商业银行提高内部管理水平

C.有利于维护商业银行中小投资者利益

D.有利于商业银行保持稳健发展

E.有利于增强商业银行风险抵御能力【答案】BCD104、合规文化的实现要树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.有效互动【答案】ABCD105、针对国别风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足()的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够在单一和并表层面按国别计量风险

C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果【答案】BCD106、商业银行年度披露的信息包括（）。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.战略规划信息

D.年度重大事项

E.公司重组信息【答案】ABD107、衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

E.流动性风险【答案】ABD108、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（）。

A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控

B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD109、2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题，二十国集团(G20)、经济合作与发展组织(OECD)、世界银行等国际组织以及()等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律，不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约束。

A.英国

B.美国

C.加拿大

D.日本

E.韩国【答案】ABCD110、单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级【答案】ABCD111、关于骨盆骨折后尿道损伤血尿的说法错误的是（）

A.伴排尿困难

B.伴尿外渗

C.大量血尿

D.尿道血尿

E.伴下腹痛【答案】C112、2004年12月，银监会制定发布了《商业银行市场风险管理指引》，根据其指引规定，市场风险管理体系的主要要求包括（）。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求.为所承担的市场风险提取充足的资本

B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序。对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系.并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质

E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致【答案】ABCD113、银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的（）等事项实施行政许可。

A.董事和高级管理人员任职资格

B.业务范围

C.机构终止

D.机构变更

E.机构设立【答案】ABCD114、我国银行业监管的新理念是（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

E.管合规【答案】ABCD115、商业银行对银行账簿利率风险的管理应包括利率风险的（）等全过程。

A.识别

B.度量

C.计量

D.监测

E.控制【答案】ACD116、商业银行ICAAP应实现的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

E.确保资本充足率达到一般要求【答案】ABD117、物料需求计划的主要依据有()。

A.主生产计划

B.辅助报告

C.产品结构文件

D.物料清单

E.库存处理信息【答案】AD118、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（）。

A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录

B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录

C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30％

E.该项投资符合国家法律、法规规定【答案】BCD119、《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的（）。

A.集中性

B.及时性

C.可访问性

D.公开性

E.真实性【答案】ACD120、保税仓库货物储存保管作业中，保管期间货物的检查主要包括()。

A.质量检查

B.数量检查

C.做好记录及时联系

D.分析问题找出原因及时处理

E.安全检査【答案】AB121、同业业务的主要类型包括（）。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.买入返售【答案】ABCD122、商业银行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.主营业务支出【答案】ACD123、商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.加强质量管理原则

E.收支平衡原则【答案】ABCD124、重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.还款时间

B.还款金额

C.担保措施

D.还款方式

E.违约责任【答案】ABCD125、下列属于违规吸收和虚假增加存款的是（）。

A.延迟支付吸存

B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款

C.违规返利吸存

D.以贷开票吸存

E.通过同业业务倒存【答案】ABCD126、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。

A.市场部经理

B.监事

C.理事

D.董事

E.高级管理人员【答案】CD127、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入

C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】AC128、信托公司评级的要素有（）。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.资产管理

E.盈利能力【答案】ABCD129、2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题，二十国集团(G20)、经济合作与发展组织(OECD)、世界银行等国际组织以及()等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律，不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约束。

A.英国

B.美国

C.加拿大

D.日本

E.韩国【答案】ABCD130、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列（）手段违规吸收和虚假增加存款。

A.延迟支付吸存

B.通过第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息揽储吸存

E.通过同业业务倒存【答案】ABCD131、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。

A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

D.在中国境外注册的融资租赁公司

E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】CD132、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.互换

E.期权【答案】ABCD133、下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益?（）

A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供申办××信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗

B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警

C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用

D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式

E.在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款【答案】ABCD134、个人贷款可细分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.固定资产贷款【答案】ABCD135、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为()。

A.1天通知

B.7天通知

C.15日通知

D.1个月通知

E.2个月通知【答案】AB136、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。

A.加强对系统重要性银行的监管

B.引入宏观审慎视角

C.重视危机管理、恢复和处置

D.完善公司治理和信息披露

E.强化监管资本基础【答案】ABCD137、商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

A.内部评级法

B.成本加成法

C.基准利率加点法

D.客户盈利分析法

E.基准利率法【答案】BCD138、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告

E.评价标准【答案】ABCD139、根据管理需要，资产负债监测表按报送频度可以分为（）。

A.日报表

B.旬报表

C.月报表

D.季报表

E.年报表【答案】ABCD140、监管评级应当遵循的原则包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.审慎性原则

E.差异性原则【答案】ABCD141、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

B.研究创新对社会办医的金融支持方式

C.开发适合残疾人特点的金融产品

D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构

E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性【答案】ABCD142、银行业信息科技风险具有的特征主要包括（）。

A.不确定性突出

B.影响范围广

C.风险外延性强

D.风险因素复杂

E.损失难以计量【答案】ABCD143、衡量企业经济状况和技术发展水平的指标是()

A.品种指标

B.产量指标

C.质量指标

D.产值指标【答案】C144、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括()。

A.合理考虑相关因素，不专断

B.平等对待相对人，不歧视

C.依法进行行政处罚，不偏私

D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度

E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】ABC145、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告

E.评价标准【答案】ABCD146、评估外审机构存在下列（）情况．商业银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足

B.风险承受能力明显不足

C.存在欺诈和舞弊行为

D.与被审计机构存在关联关系

E.在执业经历中受过行政处罚已满两年【答案】ABCD147、单件小批量生产企业和成批轮番生产企业的期量标准中，相同的有()。

A.生产间隔期

B.在制品定额

C.生产周期

D.批量

E.生产提前期【答案】C148、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。

A.银行流动性风险偏好过高

B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险

D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足

E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD149、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD150、互联网金融市场秩序规范的具体要求有（）。

A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续

B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构

C.要求从业机构切实提升技术安全水平

D.对客户进行充分的信息披露

E.着力加强对消费者的教育【答案】ABCD151、企业物流活动的起始阶段是()。

A.仓储中心物流

B.企业供应物流

C.配送中心物流

D.企业生产物流【答案】B152、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD153、监管评级应当遵循（）原则。

A.及时性

B.全面性

C.差异性

D.审慎性

E.系统性【答案】ABD154、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。

A.到期日对冲

B.久期

C.互换

D.期权

E.远期【答案】ACD155、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。

A.保护银行业消费者

B.法人监管

C.重点监管风险

D.建立内控机制

E.提高透明度【答案】BCD156、根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。

A.备用信用证

B.承兑

C.债券投资

D.同业拆借

E.担保【答案】AB157、内部审计至今已经历了（）三个发展阶段。

A.古代内部审计

B.近代内部审计

C.近现代内部审计

D.现代内部审计

E.简单内部审计【答案】ABD158、佝偻病的发病机制，下列哪项是错误的（）

A.维生素D的缺乏

B.肠道钙磷吸收减少

C.血钙降低

D.甲状腺旁腺反应迟钝

E.血磷降低【答案】D159、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了（）。

A.净稳定融资比率

B.资本充足率的最低要求

C.资本充足率的计算方法

D.流动性覆盖率

E.杠杆率【答案】BC160、按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（）。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

E.保证金存款【答案】ABCD161、以下属于核心一级资本的是()。

A.资本公积

B.未公开储备

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.实收资本【答案】ACD162、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。

A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司

E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】CD163、发生合同争议时合同当事人，可以向人民法院起诉，通过诉讼方式解决合同争议。我国经济诉讼的基本制度主要有()。

A.合议制度

B.回避制度

C.陪审员审议制度

D.公开审判制度

E.两审终审制度【答案】ABD164、（）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。

A.发行债务

B.资本补充工具

C.信用卡业务

D.衍生产品交易业务

E.离岸银行业务【答案】AB165、英国金融监管体系现状包括（）。

A.金融政策委员会由英格兰银行行长任主席

B.金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责

C.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管

D.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

E.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管【答案】ABC166、制订生产计划之前，要对企业经营内外环境进行调查研究。调查研究的内容有()。

A.国内外市场信息资料、预测

B.上期产品销售量

C.上期合同执行情况及成品库存量

D.上期计划的完成情况

E.产量指标的优选和确定【答案】ABCD167、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。

A.到期日对冲

B.久期

C.互换

D.期权

E.远期【答案】ACD168、商业银行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.主营业务支出【答案】ACD169、表外业务的特点有（）。

A.不运用或不直接运用商业银行自有资金

B.接受客户委托办理业务

C.不直接承担风险

D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益

E.种类多，范围广【答案】ABD170、商业银行信息科技风险监管方式主要环节包括（）。

A.风险评估与监管评级

B.非现场监管

C.现场检查

D.风险控制

E.持续监管【答案】ABCD171、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。

A.银行流动性风险偏好过高

B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险

D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足

E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD172、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.区域监管部门

D.系统监管部门

E.风险监管部门【答案】AB173、商业银行投资标准化债权类资产的作用包括（）。

A.获得利润

B.优化资源配置

C.保持流动性

D.还本付息

E.合理避税【答案】ABC174、《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的（）。

A.集中性

B.及时性

C.可访问性

D.公开性

E.真实性【答案】ACD175、健康的含义是指不但没有躯体疾病，还要有（）

A.良好的生理状态和较强的社会适应能力

B.良好的心理状态和较强的社会适应能力

C.良好的社会适应状态和较强的生活能力

D.完整的生理心理状态和良好的社会适应能力

E.较强的生理功能和心理状态及社会适应能力【答案】D176、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款【答案】CD177、商业银行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.主营业务支出【答案】ACD178、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.资本和现金的支出

D.中长期激励

E.福利性收入【答案】ABD179、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财（），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。

A.单独定价

B.集合管理

C.单独管理

D.单独核算

E.单独建账【答案】CD180、商业银行常用的存款定价方法包括()。

A.行业价格法

B.基准利率法

C.逆向倒推法

D.综合评价法

E.客户盈利分析法【答案】ABCD181、银行业信息科技风险具有的特征主要包括（）。

A.不确定性突出

B.影响范围广

C.风险外延性强

D.风险因素复杂

E.损失难以计量【答案】ABCD182、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理

E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施【答案】ABC183、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有（）。

A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期利率计息

C.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一