2022年中级银行从业资格考试题库评估300题（易错题）(湖北省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?【答案】CCR3T2N5M10V6P6P3HR6Z8Q1E4O8Z1Q1ZL4A10D1Z1O8U2N92、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。

A.弱

B.强

C.没有影响

D.有影响，但不确定【答案】BCG8O8P10Y10G3V7S3HC6H4S6R1P5W8E7ZF4G10X1T10W9R9U63、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责制定市场风险管理制度和程序

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责确定本行可以承受的市场风险水平

D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】ACJ3U4O5F7K2Y6N1HN8S10V10E4V10T5B2ZE1U8I3X6C8P2Y104、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCO8O1R1G7E2N1G8HT2L6J10F2I6D3A5ZM8T9C7X5N2B7R55、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。

A.及时

B.完整

C.真实

D.全面【答案】BCE2V10P10B4U1D6G5HU3V9Y1X10W8N8R8ZO2H6L5Y9E7Q7C26、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额

B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】BCR3L5C1F4Y6V9N4HO6Z10Y7R3B9X8I4ZV7N7Q7N8T8G1F37、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平

B.VaR方法只有在99％的置信区间内有效

C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失

D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】CCO6V5K5B5E2B10R5HM6O1L8Q10S6N2F3ZA6B6W1K8T2I5G78、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（）的分析。

A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据和外部数据

C.业务经营环境和内部控制因素

D.业务经营环境和外部数据【答案】BCU3J8O4L2Z2J7Y5HQ10B6J4N3A2T6X8ZN9Y10A3C6C6E7G49、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】BCZ6G9O3Q5C2Q2O6HG8Q7K8N2H5Y2U9ZN6A9Y10K3H6W6Z710、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.13.0

B.15.0

C.19.8

D.22.5【答案】DCK8L5U3F6V5L6A8HB4F6I3B5J3M10K9ZK2F8V8T10B8Y7G1011、《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%?【答案】BCD1L2B9V6U9J10A6HH6Q10T4G10L6O3R1ZR7P6Q2C5H10A10B112、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。

A.声誉风险管理部门

B.声誉风险审计部门

C.声誉风险监测部门

D.声誉风险评估部门【答案】ACH1E5J6L9F1C4J2HM4R9S8K1C7U5I7ZT9V1B8Z1Q3W6I413、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。

A.储备资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.二级资本【答案】CCC5H9P7X10O4E6E4HC5K2C7F7P10V9U3ZP1K2F2W10Y10J5S414、关于国家风险的说法不正确的是（）。

A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险

C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的

D.个人一般不会遭受国家风险【答案】DCC2T8O3C9J6V9V3HL5E7K7L6L2D4V9ZU7Z4X5S3S2H8X215、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。

A.公司治理

B.外部控制

C.合规文化

D.信息系统【答案】CCC4D2L4T5M2O10U4HS9Y5L7Y10B1B7A4ZU5Q10N8J5L2I7P316、市场风险计量管理报告不存在（）。

A.月报

B.季报

C.半年报

D.年报【答案】ACZ6X5Q7U4C3X1U9HP8V2Y10G2Q9S10W4ZL1C6W10I4M2K6R517、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（）。

A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型

B.流动性风险的预测期间一般以年为单位

C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素

D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】BCX4A3C9S6H10O2O10HC2F5Q9C3M2V3R2ZV10L2S4X7Z6Y7U518、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】BCB6U1V1O8L10S4R4HL9G3A6A9K9Z4L2ZI8U9J3J4L4K10A119、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口与利率风险没有必然联系

B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高

C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高

D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】CCQ6M2C6P6T8B10U6HI4Y2V8S3U3X1F2ZF7G3I10R7F5G9L620、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACJ3I6F8A9B2N2G6HU9H5R7C3R6M9D2ZS6M2U8S2P3E8Z921、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（）。

A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法

B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.若考虑风险分散化效应，成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】ACP5I10O6E10F1D10X8HM6Z10F8G3K1G6O4ZI2C4V7R2C7J4Q322、下列不属于风险限额管理环节的是（）。

A.风险限额预测

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制【答案】ACX10S3H2V3H3Q5K5HE8X7L8S4O3Q10K2ZQ8P3P9A9M5F7S823、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.100％

B.90％

C.120％

D.70％【答案】CCJ4I2L8W10C7H7F10HY1N6F7H10S3H9P10ZY5V2X9A9Q1S5W1024、常用的风险事后控制的方法不包括（）。

A.风险隐藏

B.风险缓释或风险转移

C.风险资本的重新分配

D.提高风险资本水平【答案】ACG10O7M6F7L3Z3N7HC2T5Q7S10Y4Z2E9ZI4R9A7R2O4P10M925、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCH2P6A2U8T2E7M8HV7M2K9O1W8V2I1ZN8B8E10M1H1Y6W626、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本【答案】CCC2Z7E5P5K7A5V4HR7L10R9U2C5Z6R1ZR7Y10B7O10G1E9I727、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）

A.建设学习型组织

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.满足所有利益持有者的期望

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】CCL6E3P9U1J9D6G1HX1J1Z2R6Y4T9E4ZO3T4V7D10N6Y3J528、银行监管的首要环节是（）。

A.市场准人

B.机构设置

C.业务开展

D.高级管理人员聘用【答案】ACD8D1Z6C5A7N5K7HX9C6U8X6H7G9J1ZJ9S3G8L2L9S2F629、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】ACL6P4O5N1R2E2H4HR4H1K10Q5K4D10X9ZR4C2E9Q3I9B3X530、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。

A.市场利率剧烈波动

B.大量借款人违约

C.存款人挤提存款

D.外部监管的强化【答案】CCE1L2J2D4Y10Y6R9HH4N3O6E1T9W6G2ZF3U3U8B5N4G9X131、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。

A.依法

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACD8A4W10S5Z8S5Y1HH9K9M5C9E10A10B4ZB2O5D7C10X5T2Y632、以下关于VaR的说法，错误的是（）。

A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等

B.VaR值是对未来损失风险的事后预判

C.VaR的计算涉及置信水平与持有期

D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】BCF4Z1K1V7W3M8I9HP2M2N8H5P2M8J1ZM9N6X3D10T8I9V733、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCB1W6C4B7R2C1O8HG10H10H2I9M2O9T8ZH7L3R5Z6L3C8B634、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。

A.10万元

B.1万元

C.5千元

D.5千万【答案】BCN6H4J2H1N4Y5M3HG5Z3B3I10K8U3M3ZK1M4N5E1Z10T2N535、商业银行的决策机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCS5C3M6G4G6J9F2HS3M3N8K2Q4I6L6ZM5Y5D9Z6O4G8W636、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACT6Y10J10J4T9O10W5HB4S8Q4I5J7M6I8ZH6O5H8F5I5W6N437、商业银行风险管理的发展阶段是()。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACE9Z9W5I10J4T10Y8HX5E3R6E6O9I5D6ZG9P7D8L6M1Q5O438、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】CCU9G2W2X10Z9A3M8HW2W5M4Q6Y8G3M1ZS3R9P7W2X6F5D239、关于国家风险的说法不正确的是（）。

A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险

C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的

D.个人一般不会遭受国家风险【答案】DCW7V2G4G1Y4H6K9HG2S6G4A2C4E1S3ZE1Y3X4W10D10H6E140、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCR9S6U6C3G5F1N1HS8B3N1H2V2Y10W2ZV3J9R3D10W7Q10I541、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。

A.25.8％

B.50％

C.30％

D.40％【答案】DCW8C2G8H5K10H8Q7HQ2Z2X6C7G4U1K1ZD5Z1L1J9D4E1C142、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。

A.资产管理

B.零售银行

C.公司金融

D.代理服务【答案】BCH5Q5V7L1R3J9S3HD7Z8X3X1D7D9X3ZU9L1V10D5R7J3X543、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（）。

A.员工管理

B.效率与效益

C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性

D.遵守法律及管理条例的情况【答案】ACD8B3L9F3X1G10K10HU9H9X7G6U5C10N7ZP1V9E10Z1U9E10R344、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年【答案】BCK7K1I6A7W9A10K9HX5H8B1E3G10W6V6ZH3D4F6I3R4K9L945、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

A.声誉风险

B.规避风险

C.风险识别

D.全面风险【答案】DCA8R7P7R7O4A2O10HB5Y9V2W10T6I7P10ZA1O4Z8W8E4D9C1046、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。

A.减少经济资本配置

B.降低风险暴露

C.风险转移

D.设定止损限额【答案】ACG2K2C8M1Z5S6Q5HS2B8C1A5N6V2Q10ZH6Q6B10Y6Q8X8G547、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表【答案】ACL1S4Y5U6N9W3X1HG4C1X7W5E9B3C2ZU5Y6K1Z3T3H9G848、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。

A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系

D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCH9R5Q7U5M2U3L10HB3J9H6G8U10G9L1ZC3L4Y7U4X5P7H349、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACW8B7S2H1W4A1N10HH1W4G2K1O10R1A8ZE8A5E5W6W3B1W150、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。

A.弱

B.强

C.没有影响

D.有影响，但不确定【答案】BCF6X3H4U10H9Y4F1HN8E1Q5H2X2G6M1ZO10W2Y8H8S1O10G251、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（）

A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元

B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%

C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%

D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】CCQ9D2C4A5C5L1M8HD4A7Y10H8J1K8P5ZA7F9O7Q1C3O2A452、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性【答案】ACW5D3R2R9W4P6P4HR2Z10T5F1C8J7M7ZE2Z8K3R10Z6I1P853、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。

A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督

B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息

C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈

D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】BCP5Z2O9D5G8U4C6HD7Q3X1U3Z10V2O9ZG7W8C1I10F7T3T454、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】CCU5R8L5U6B1U4Y4HK2K5F9Z6R6F7C9ZC3A1Z5W9R8A1L1055、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（）。

A.贷款风险迁徙率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.不良贷款率【答案】BCE5A9A10Q9R3F10M7HE9T1T10Z3L8P5D9ZE5U8C6W1R5I1O656、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.所有企业的违约风险都难以估计

B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高

C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低

D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】CCT8D5Q3I1Y5U9X7HP4U9W3M9C5Y5D10ZV8E8V8I2X3G5Q357、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失

B.预期损失并不一定会真实发生

C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失

D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】CCJ3X1P1V2W4G4O7HK6J10C6E10G1E3U7ZR10P3Z10V7O1O8H558、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.政治违约

C.主权违约

D.国别违约【答案】CCR8Z2U7Z4G2U4Z1HO3M3N10I7G4N8Q3ZL3J5Q2J6B9G9T159、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】CCW4F3U8S7F3Q1L1HD7Y10C5T7G1Z4H8ZD4T9T2Z5V9L2K1060、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）

A.经济资本

B.存款准备金

C.资本充足率

D.存款保险【答案】ACM4Q1N5D4Q2Q10V5HW1Q2S2U9H9A7D10ZY10K2Y8D6P10U2S561、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。

A.多向交互式、智能化

B.多向交互式、系统化

C.单向式、智能化

D.单向式、系统化【答案】ACA1V3G3S2C5X7Y1HV8Y7F7B8E4O8R5ZR9W1S7E4Z10G4V962、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。

A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责

B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理

C.首席风险官不能向董事会报告

D.首席风险官必须具备独立性【答案】CCG3X1J10X3H5Y10P3HH4X7U9H4I3W6Q3ZD9T6G10U1M1M10I863、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）

A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制

C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】BCO1U5J8W1Y7J3P8HQ6A7B5W10C2K8C3ZJ5P6E8S10E6S9V864、材料题风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCZ7B10Y2T3Z4W3F8HI5R9C5O5G1F2A1ZL2G1G10R10U3Q2K665、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆·盖维耶尔(JeromeKerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一经曝出震惊了全球金融界。热罗姆·盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作，2005年，他被提升为初级交易员，在银行的DeltaOne产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆·盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。

A.12%

B.15%

C.18%

D.21%【答案】CCO9J10S3L4D3E2X6HE1V1S9Z9L9G7P2ZP10G7T4A6R3U6J566、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCA1T10Q1Q8E10X8W4HZ5K2G3X4L4P6G3ZB5U7Z4O2Z8H10P867、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（）。

A.贷款风险迁徙率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.不良贷款率【答案】BCM6F10A8X9E7D2P10HR3V3C10O6P4P1Y8ZW4X2A7C7F2C6A268、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCD8I2E5S10O5L9S6HN5S4Q9Z2B4P2B7ZI3X10E8Y1O1J4K1069、关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】CCV6C6P8U6Q1D7U6HC7B8S6I7G7Q7S8ZI6B8U10J6P10J2N170、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，．并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCK7C4J4P6B10R1M7HL7C4N4Y10L1N5T7ZX4W5W5C10B8V4V1071、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%【答案】CCS5W6A9Z1L3U3Q9HM8T9R3E6C2Q10E7ZD9C5B6R5Q1Z2U772、金融稳定（?）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会?【答案】CCO1K8U2D8Z2V1P10HL7S9C3B3D4E4X2ZO9M8O8A2K8U4C173、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.12％

B.18％

C.15％

D.8％【答案】CCD4J5F6T6C7C1D2HD2U10V3N8U2E3I7ZH4P4C3V9A1Z7G674、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCP8V5Z5G6B6K3T7HN10M5V2U2M7O6B9ZN2K9L7J4E2S6T275、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

A.流动性风险来源

B.流动性资金来源

C.流动性来源

D.流动性风险类型【答案】CCN10U5B6T5V3S4A1HY2L2L9S4T1T4C1ZQ3Z2G1M6U2A6I876、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCR8I5V10O5B9X3R5HA3K9U10Y3T9R8K2ZA3X2R10E1E10G1Y177、收益率曲线最为常见的形态是()。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平向收益率曲线

D.波动收益率曲线【答案】ACU6N9Q7V6Z9F4Q5HT7X1P6B1U3D10J6ZR2B2H5Y1Q7B6O878、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（）。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.评级授信

D.后台结算清算【答案】CCB10B9M7T6F5S7J1HA6E3Z6T4M2A6W7ZC8B5B7C7A3E7G879、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.交易员超限额交易

C.不当言论造成银行声誉受损

D.黑客攻击造成系统中断【答案】CCZ9T4R8X6A5H4L8HU7H3N10D10R2B4O2ZU1T8T6J2U4A7Z980、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】BCZ3U10M1A1A1S5K1HC5S3D6W5G2C2E10ZK2K4F2R2O7X2E881、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】CCL4P9J2S9U6Z4L1HQ8Q9K5V7K5T10H6ZA8U10F7G10R1R3Z882、最常见的资产负债的期限错配情况是（）。

A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】CCX5C2Z8I2U8R1W9HJ8U7O7H10V4J6N10ZS6P9Y3K10N6O5C783、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（）。

A.期权风险

B.重新定价风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】BCG9N9X5I2X7T8G9HL1F4L4K5P2L8N4ZZ4D5O8Y1C1X9W884、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化?【答案】DCK9B2L8T9C8B9J4HY2L3X3Q8T9M5A10ZT6R1Z8U6W9U5R685、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCR5C4Z8G10Y2X8F5HC5A3D10I3F6E8Q9ZT3I8Y5P8L1W8F986、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。

A.内部模型法

B.标准法

C.内部评级法

D.现期风险暴露法【答案】CCN7V8X2U7R7T6R5HF8N2L5U1R1K5H10ZG2G2X8C1Q6D6V887、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（）。

A.增加

B.减少

C.不确定

D.不变【答案】ACZ4R9O8M3X1D4D7HP4G3A6U10O2U6G9ZV7O8U2V6F7Q10Z1088、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。

A.普遍性和非营利性

B.普遍性和营利性

C.流动性和非营利性

D.风险性和非营利性【答案】ACM3T8L4H9L2N8Z6HF2B7G9E6L9W4N7ZA6X5T9E5L2P5X689、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】ACQ5S8D9S2J3L3V5HM5S4P4L1E8G1K9ZC3N7O5F6S10R5G590、银行监管的依法原则是指（）。

A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可

B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度

C.平等对待所有参与者

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】ACY3O3Z10X3F1O5A4HZ6G6B5R6C1V8C6ZM1A1S9U5O9Z6H591、银行监管的依法原则是指（）。

A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可

B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度

C.平等对待所有参与者

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】ACO2Z2Y9U8F5N4G5HM5V5B4O3D1F7H8ZH2E8M7T4F1O5N392、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.内部流程执行不严

B.外部欺诈

C.内部欺诈

D.未经授权进行交易【答案】ACV2O10V7G3R9A10X4HJ4B1E5K1C7Q4G7ZM8E8Y4M10K3E8C393、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】CCL8L3R9B8P5B9D1HN9C8U8X4D3J1L9ZD7P10E5V6B6D1I794、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACA1U7Z3F6K2I6N8HZ3X1A7U5N2T1X10ZJ10N6R9L10P5B2H495、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCJ8B3F1A8U8P4Q2HJ9F6K3H6V4L1F9ZE3F7Q6A9D6J3T996、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.保持资产负债结构不变

B.以短期负债为长期资产融资

C.以长期负债为长期资产融资

D.以长期负债为短期资产融资【答案】DCP2L1W10Y3B8H6F10HD6R8I9I9I9U9B9ZO9W6C6R10W9Q6H897、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。

A.违约概率

B.违约失率

C.违约风险暴露

D.期限【答案】ACJ10D1Y10H2R1I6B3HC2J5K4Z9A7L3H1ZW2X1S6I8D3A6S1098、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCS6C3K8A3Z4W2Y10HM2Y5N9M8U1G1D3ZP9W9H10D9W3D2N999、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互独立、互不影响

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系【答案】CCL5F4Q5Q7Z1Y6L1HJ6W2H1T3V4Q1L8ZM6R4D7C10E2V2O3100、管理层素质属于（?）指标。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标?【答案】ACD2F10L8L6M9N3E5HR6W4O4O7D5E3J2ZN1T1E7P3Q6B1D9101、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。

A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】BCQ7U3E1X4E6Y6P8HV7E9W10R8C4I3L5ZM9E9Q8U6S5T6I10102、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除

D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】CCQ6V2X7X1G9I10Z9HZ2P8P2B7F3Z4D10ZJ9C5N5S9O7B4H6103、下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（）。

A.短期的潜在风险

B.短期的显性风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCC1S5Y5S10S3A8R1HR3X7G3O2T9T3R1ZU4S1Y3D5H7B3J3104、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.经风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCP10J1I5A7U4D4H5HP3Z9U8F4V2D9J3ZR10Y2J7H8N3N4T4105、在风险管理实践中，通常将（）作为刻画风险的重要指标。

A.方差

B.标准差

C.未来收益率

D.预期收益率【答案】BCS7F4Y7C10K7G2X7HF4O3X9V3Z3S9H8ZI3R3L8K3Z9V2O1106、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。

A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和

C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险

D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】ACM4T2T1L9Q5Z5D8HO4W8Y8H8N2G8X7ZF1X2C4N1I9W10K1107、下列属于市场风险的计量模型的是（）。

A.基本指标法

B.风险中性定价模型

C.高级计量法

D.VaR模型【答案】DCJ5H6X8M3M9P2H8HY3A8S10V10J10L3C3ZY1G6P6W8T2B8R3108、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（）。

A.《商业银行资本管理办法（试行）》

B.《中华人民共和国行政许可法》

C.《中华人民共和国银行业监督管理法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》【答案】ACI3T1A7F9M6T9X9HK9I2Y10R7Q10X10Z5ZX6O7O8B6V10K9N2109、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（）。

A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应

B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理

C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架

D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】DCC9D2S2T5P5M5L3HM8F8Z4G3P4B3G4ZQ2P6H10Z1L2J10R9110、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。

A.商业银行

B.银监会

C.中国银行业协会

D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】DCR6W4J7P3N10F1O2HS5P9V8V2T6Q5W3ZV8L3J6L1D2A3W5111、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。

A.依法

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACG1S8G4D9V4J4R10HX6D7T2E6Z2E9P3ZB4S4U4N3D6Q6M5112、（）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性【答案】BCJ7P2O9A4O1H10W1HP9I4G7P5W8A5U4ZV5M1J8A9X6T4C9113、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.实物资产的损坏【答案】DCJ4U2C2U3W8W6N6HM3G10T1X3Q9U9V5ZW6I2W2M2Y10E9J8114、下列选项中，属于违反用工法的是（）。

A.不良的业务或市场行为

B.咨询业务

C.产品瑕疵

D.性别及种族歧视事件【答案】DCK5X2A9Y7Y2Y3X4HF9R5I5X5O1J3H3ZU2O1S5Z8F10N3Y5115、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的内部控制和机构利益

B.良好的道德规范和股东利益

C.良好的道德规范和公众利益

D.维护股东利益?【答案】CCJ6K1Y1G2S1Z10E9HS2W8E2Z6J5D2X8ZU5B7X3S6H2J8W3116、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。

A.400

B.600

C.1400

D.1700【答案】CCK8V8G7H5I7H10H8HE1W3I8N5P10B4N5ZQ10A9C10Z5I5V3Q2117、损失数据收集遵循的原则不包括（）。

A.重要性

B.全面性

C.多样性

D.及时性【答案】CCS1K10P8T4A7V8M10HY8D4G10B2M4S8N1ZZ6E5C5H10B10F7A10118、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.第一种方案计算出来的风险价值更大

D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】BCH10J3B9A6I10M5I1HF8Z6D3T10K2F8X10ZH9Y5U9S5G8S7W4119、风险管理信息系统不需要重视的是（）。

A.数据的时效

B.数据的流程

C.数据的难度

D.数据的来源【答案】CCQ7B4Z4L5A6H9S4HI6U10B7Q9T9Z5N1ZV1W5N2F5M8X1F7120、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.每股收益增长率

B.经风险调整后收益

C.收益波动率

D.资本充足率【答案】DCU2Y3L8F9J3K8Q6HQ1B7E4D7E7Z3O7ZP8B2N2M9K8O9E1121、关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】CCZ9P3B7V3H3P5G2HZ3J1M5Y7I4T1M9ZW4Z4B2G1T7X3M1122、商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACQ4Z2W6X9A8J1L2HM7N3T2H6D5S5B1ZQ2F7D5D9G7L2N2123、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。

A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定

B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限

C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露

D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】ACI9E6W9G8S5R7N2HF1F2R9E2H1K1Q4ZM2V4S6E8Y5E6F4124、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类

B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息

C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料

D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】CCS2N1U2F3C1M1W9HA2U9S8I2C8P2L7ZT10L1Z10K10G2V6Y1125、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.能够进行积极的管理

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCA6E6E3Z4U9R3D2HW8F3J3X6G8R5O10ZG2T2X9P8D4E10E7126、下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。

A.并行期内只需披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的定性信息

B.并行期内至少披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的定性信息和资本底线的定量信息

C.并行期内不需要同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和《商业银行资本管理办法（试行）》计量并披露并表和非并表资本充足率

D.并行期内只需披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本底线的定量信息【答案】BCD3L7O4E2P8T7H2HB3U4G6W1A7B8B6ZT4Y6V2H9J3K2Y8127、新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。

A.市场风险

B.违规风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACN1A9O9D9R3N3P3HQ6N7U1K4F3T8A1ZP9U9N7W10M3H9Q5128、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】BCN6B4C6V7G9M5M2HZ1L8F7J8Q5Q10Y7ZT7M4K2X2O1E4M2129、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCU8T1V8H6S3J1R6HB3V6Z8Z8Z3I9D10ZN5T2J4I5R8E6K9130、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝2000亿元，负债L＝1800亿元，资产加权平均久期为DA＝5，负债加权平均久期为DL＝3年。根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3.5％，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.12亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.12亿元

D.增加22.22亿元【答案】CCO4K3H10H8W9G7K10HE1Z6L8Y6W6V7U7ZO8O5G5W9J9F10P3131、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（）。

A.具有代为清偿能力的法人

B.国家机关

C.学校

D.企业法人的分支机构【答案】ACO5A1C7J10B1F1J8HG5D2Y3J4E3T7I1ZC10C6S7Z10I4G5H2132、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变【答案】DCY5C1S4B3J8S7W7HZ8M3E9C6Q10X10D6ZC1A10O6G7C1Q5Y1133、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。

A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序

B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序

C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响

D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】ACW3B3X10A10H10T3T4HZ4T2F8Y2S2L2Q10ZB4U10Q5B6P7U6W1134、商业银行（）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.信息科技部门【答案】DCS3Y10F5G8F1X2O5HF9R7U3Y5X3B10L4ZA1Z4D4I5M5O4F1135、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】BCQ7U1H5M9M9B9L4HX9Y2W1Q6A7S2P9ZG6X1D6X7F2U2A10136、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。

A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

B.该指标是一个静态指标

C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】BCK8N5P1E10O7T5W1HU4R3G9W9Q4J4I10ZD1U7Z10Z10W6Z5N7137、风险偏好指标选取需要体现（）。

A.全面性和重要性

B.全面性和稳定性

C.重要性和合规性

D.合规性和稳定性【答案】ACL8O10U2W7L5P8J7HD9H4Z4I5C8A8Z2ZA2L3J9Q9R5I9M8138、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.财务控制部门?【答案】ACN4J10Z4N6P1J8G5HX7D2F5H6R6U3X1ZH9Q1F10A7S10F1I2139、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACO10U5R9O8N8E3Y8HN9S9B2I2Y8H4F5ZD10O1T3D6X9W7U3140、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】BCT10M7W7K1Y1P3V3HC3L5K4R10L10B9Q7ZD5W9E9S2P5G2E8141、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。

A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入

B.合理，企业可以用利润来偿还贷款

C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】DCQ9E9K1D6V6L5Z7HL6Q2F2O10L8T4H2ZN3L3U6O9U6H9L4142、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】CCW10M9C2V2C9X2L5HL1G8Z3W1N10F5P2ZO7A9B2X2H5O4Y4143、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCI6K2H5E3X4H1Y8HO4D1H1U5P8A3J6ZL7F4J1Z10J6N7F3144、下列关于违约概率的说法，错误的是()。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者

C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCL5N6S3N4F5J4Z9HB4R7E10W8C5Q4Z8ZA1S10M4V6T6G2U10145、损失数据收集遵循的原则不包括（）。

A.重要性

B.全面性

C.多样性

D.及时性【答案】CCJ7L5O10J10C7J2C6HN5B6N9I8N1E7C2ZX7S3T9S8G5N6F5146、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCJ10P6R5F4A2G3U9HU8C4K4N7C4M5J6ZO9W5T4Q6E7P4D3147、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（）。

A.每三年一次

B.每两年一次

C.至少每年一次

D.至少每两年一次【答案】CCK5K6F1M2X10U2A8HL5H2R9L3G5D7J2ZX8W10E10C1B6H8E7148、下列选项中，属于违反用工法的是（）。

A.不良的业务或市场行为

B.咨询业务

C.产品瑕疵

D.性别及种族歧视事件【答案】DCC8X8W8N1W2V6Y5HR6X1Z3B8Z10Q10I8ZC1Z10R8V5W9A9F8149、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCR1A8R2W8I6Y5N10HE8W6M9N8Z2Q3N4ZD8Y8C3S9W5L1Y2150、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.每股收益增长率

B.经风险调整后收益

C.收益波动率

D.资本充足率【答案】DCM10U2K9A9B9H9F8HO9P8G1V4I5K1N8ZQ4S6E8J10Z3F6C9151、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACQ2U10Y5B10U7T8J7HI2R6M1N3R2U5X10ZA1K8U8D3O9V2D1152、商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACX3S2U10F9L3F7Q10HA8W5N1J5Z5J3F7ZP1F7I1G4K8R8Y9153、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】DCG2P2P1R8J1Q9Z5HS2N8V4J2Q10M3R1ZT5K5Q10Q5Z10M4T7154、材料题风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCT4Q4Z8V8D6K4V5HL2K2F9Q2E6K4F10ZF1Q4F3B6O10M10Q10155、下列关于CreditMetrics模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题

B.CreditMetrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失

D.CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型【答案】CCY7B1L1U7C6E6G6HF1Y3Y6T5Y1W5G4ZH6A4T1M6C6A5F6156、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。

A.全球的风险管