保险经纪管理制度汇编

PAGEPAGE6**＊＊＊*＊保险经纪有限公司内部管理制度第三部分业务管理制度第二章业务操作流程图第四部分人事管理制度第一章员工任用第二章员工聘请第三章员工管理第五章员工培训第六章员工福利第七章员工考核第八章员工离职第一章总则第二章资金管理第四章会计管理第五章营业收入、利润及分配第七章费用报销暂行规定股东利益.要求制定规范企业内部经营活动的管理制度。一、＊*＊＊＊＊保险经纪有限公司组织架构：为了建立一个权责分明、管理科学的内部管理体制,章程》的规定和现代保险经纪企业的要求，本公司组织架构设置如下:（一）权利机构：股东会（二）执行机构：董事会（三）经营管理机构:总经理、各职能部门二、职能划分和本公司章程的有关规定行使职责并履行相应的义务。（二）董事会:股东大会选举产生的董事组成董事会，是本公司的经营决策和执行机构，对股东大会负责.依照《公司法》和本公司章程的有关规定行使职责并履行相应的义务。(三）总经理：总经理由董事长提名,董事会聘任产生，依照本公司章程行使相应的职能，对公司的经营和管理负全面的领导责任。（五)技术专家委员会：董事会下设技术专家委员会，成员由外聘的保险技进展和经营管理方面的意见。（六）各部门主要职能1、人事行政部，主要职能如下：（1）员工的聘任、考核、任免、调配；劳资、福利及社会保障;人力资源开发与培训；公司人力资源管理；（5)劳动纪律管理。（1）日常行政管理；宣扬及综合协调；档案管理；公司合同、规章、制度管理.2、财务部，主要职能如下：财务管理;（2)资金管理；（3）企业预算、决算;（4)企业经济活动分析；（5）成本核算；（6)业务结算;(7）内部稽查。3、业务部，主要职能如下：（1）各保险公司资料收集；（2）风险管理研究;(3）为客户布置各种保险事宜；（4）提供保险业务的咨询。三、组织架构图：股东会技术专家委员会董事会监事总经理人事行政部业务部财务部决策层组成的分层决策体系。依据公司章程对公司重大经营决策实行一系列分权、分责、授权的布置，科学有效地进行决策。一、重大项目运作决策程序议书。二、投资决策程序告，形成董事会决议，由总经理组织实施；三、财务决策程序1、公司的财务工作程序委员会审查批准后报董事决策。依据董事会的决议,大额款项支出，实行总经理和财务负责人联签制度；重要财务支出，应由使用部门提出报告,财务部门审核,总经理批准；日常的费用支出,应本着降低费用、严格管理的原则，由使用部门审核，总经理批准。2、银行贷款决策程序50万元但30%（30%)由总经理室辩论后上报董事会，由董事会审议经过后实施；单次贷款超过公司最近经审计的净资产的30％的由董事会审议经过后须提交股东大会审议批准。第一章保险经纪业务流程一、取得客户信息与新客户开头接触时，我们必需反复考虑以下几个关键问题:1、这是一个需要我们的专业学问并有合作愿望的客户吗？2、是否锁定了核心人物？3、这是个有前途并有良好信用状况的客户吗？4、我们有足够的客户信息吗？5、我们是否被利用？6、这个新客户是否只想获得资料而已呢?书面形式，可分为保险顾问委托协议和授权委托书。二、风险评估与分析,向客户提供专业的意见.三、保险工作跟踪,,立刻通知客户,并同时告知承保人所需做出的改动。四、风险勘查减低出险的机会。假若项目的风险得到改善，将有助于与承保人商谈承保条件。五、询价及比较报价保人。不允许“口头报价"，即没有保险公司书面报价而向客户提供报价。若未向从保险人那里得到的条件有可能会与此有出入.”六、投保布置客户按保险人要求填写投保单.避开代客户填写投保单,但在少数客户要求我们填写投保单的情况下，必需要客户签署他们的名字及日期以证实所给信息的真实性，在任何情况下都不能代客户签署投保单.在投保后，协助承保人预备保单文件以确保保单内容达到客户的要求.七、暂保单保单布置后,对每一险种必需出具一份暂保单，暂保单应由一个助理总经理等格外协议,应当通知会计部门以便能遵照保险人的需求,并依据既定的时间表来支付保费。八、账单和保费收取14天内送出.14日内送出账单。佣金退还必需由总经理助理批准.九、保单签发确保签发的保单符合客户要求,并符合报价单上的内容。当保单送至客户处时，要求客户认真阅读文件,如有不符合他们的要求时，及时向公司反馈情况。十、保险摘要30天内寄到客户手中。所有的保险摘要应包含以下内容：1、客户全称2、客户业务的描述3、对客户的重要通知4、必需向客户申明保险摘要只是概况,详细内容必需参照每份保单5、公司的联络名单6、理赔程序十一、再保险布置协助客户的承保人布置再保险业务,协助承保人查找分保渠道，在国内、国责合同管理、续转、修改、终止等服务。十二、保险咨询,并告知客户所应实行的必要行动。此外,公司将密切关注保险市场的变化（如保险条例的转变等，必要时我们会立刻告知客户，并为客户作出分析。十三、索赔处理在保单生效后,公司将告知客户有关之索赔程序,并提供索赔程序手册。在索议，以协助客户争取公平和适当的赔偿。十四、保险回顾阶段性地回顾客户的保险规划，如发觉有需要改动的地方,立刻通知客户。7PAGEPAGE25甲方（委托方注册地址：乙方(受委托方):注册地址：

保险顾问委托协议书为保险顾问事宜达成以下协议:问服务。甲方应包括甲方的子公司、分支机构及其关联公司。纪人、保险顾问或保险代理人提供相类似的服务，也不直接向保险公司投保.,或聘请其他专家为甲方服务，但不得将本协议的权利或义务分割或转让给第三方。险顾问服务:1、向甲方提出保险规划，就其投保范围、保险价值、赔偿限额、保单条款等提出建议，对甲方提出员工福利规划建议；2.条款与费率须依据承保范围的变化或保单的续转予以修订;3,衡量不同保险公司报价就其保险条款与费率做出询价汇总分析；4、按甲方书面指令，协助甲方向保险公司投保;5、就有关损失索赔处理提出建议，并与保险公司或损失理算人协调，以维护甲方的最佳利益；6、协助甲方预备索赔文件，定期查询保险公司理赔进程，并保存索赔的有关数据、资料.五、在本协议执行经过中,乙方承诺：1、选择经中国保险监督委员会批准设立的、拥有保险经营许可证的保险公司，为甲方布置保险；2、维护甲方的合法权益,照实向保险公司转达甲方的声明事项；3、由于乙方的过错，给甲方造成的直接经济损失，乙方负责承担赔偿责任；4、乙方将依据本委托协议，指定乙方特意人员或聘请专家为甲方进行保险顾问服务。六、甲方应履行下列义务：1、向乙方提供所有与上述服务相关的资料与信息;2、在保单有效期内，假若发生任何保险标的风险性质转变保险金额的变化时，应及时通知乙方；并实行适当的措施防止或削减损失的发生，并提供有关保险事故证实文件;助；5、遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等规定;6、按保险合同的要求，按期足额缴付保险费。如甲方未履行上述各项义务,而造成损失、损失扩大、保单失效、索赔失效等后果，由甲方自行承担.七、保守商业隐秘泄漏给第三方：1、为执行本协议而提供相关服务的雇员或顾问；2、应法律或司法管辖要求而提供；3、告知给依据本协议确定的提供保险服务的保险人；4、经对方书面同意.八、函件17个工作日内寄达对方，传真件则在传送的同时即为收到。2九、酬劳与费用1、甲方同意，乙方有权从保险人处取得与甲方保险合同有关的合法佣金作为酬劳，不再另外向甲方收取其他费用；,而不经过乙方办理保险，则甲方同意依据乙方的工作量，双方协商全都后，支付乙方肯定的咨询费用；3、乙方为甲方提供的任何超出本协议的服务所发生的费用需要书面详细报告甲方，双方就此费用协商全都后，由甲方支付给乙方。十、协议期限1、本协议自双方签章之日起生效，有效期三年;2、在有效期内,若甲方终止协议，应提前一个月书面通知乙方；若乙方欲终止协议,则应提前三个月通知甲方;3、任何一方有下列行为，对方能够单方解除本协议：（1)违反本协议关键条款;已经破产或由于财务状况不良而无法正常经营;（3)未经对方同意，转让本协议项下的权利或义务。十一、司法管辖协议双方发生争议且协商无效时,可经过仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼。本协议涉及诉讼时,商定以本协议签署地法院为管辖法院。十二、依据本协议,甲方应提供授权委托书一份，副本若干份，以备乙方为甲方布置保险时使用。十三、本协议一式两份,双方各持一份,经双方签章后生效。甲方: 乙方：授权代表： 授权代表：年 月 日 年 月日协议签署地：授权委托书（法人）委托人（单位全称法定代表人:单位地址：受托人:单位地址:兹聘请***＊＊＊*关保险事宜。特此授权.委托人（签章）:年 月 日依据本公司章程和公司详细进展情况制定公司的人事管理制度，从人员任了详细规定：第一条本公司从业人员职称规定如下：高级管理层—-董事长、总经理、副总经理中层管理层-—经理、副经理部门职员—业务员,初任时，以列较低职等爲原则;在该职位工作满一年，表现优秀者,可晋升一等。第三条,经总经理核定后转送董事会核备。第四条（1)总经理、副总经理—-由董事会任免；(2)经理--由总经理提请董事会任免；（3）副经理—-由总经理任免后，报请董事会核备。第五条公司实行“公开聘请，严格筛选，择优录用"的员工聘请原则。第六条第七条由聘请小组进行初试，并对初试合格者进行资格审查；由人事部门及分管总经理对应聘人员进行复试并决定是否录用，并报总经理审批。第九条人事部门依据总经理审批结果，统一按如下方式处理:（1）录用员（2）暂不录用员工，发辞谢信.第十条新员工入司前须完成如下程序（1)(2提供最近正;（3）员工必需经过公司指4）(）成报批手续.第十一条新员工入司后须办理如下手续:(1）新员工凭人事部门的《录用通(2）(3）凭《试用通知单》领取办公用品和电脑,并到用人部门报到;(4)由人事部门负责与（5）由人事部门和用人部门委派专人与新员工面谈，为使新员工尽快认同公司、熟悉工作,同时也使公司考察员工，新员工有三个月的试用期.第十三条新员工报到后，用人部门为其指派指导老师。在试用期内，所在部门将每月对新员工的工作态度、工作能力以及对公司认同度进行考察。第十五条试用期满，新员工需填写《转正申请表》并进行工作小结。第十七条人事部门将依据新员工的综合表现以及部门意见,决定新员工是否转正。第十八条员工报到后，由人事部门统一设定工号，制作胸卡.人事部门将于一周内,,人事部门将对其进行惩罚，直至解除劳动合同.第二十条员工必需严格执行公司考勤制度.公司因业务进展变化，有权调动员工的工作岗位。员工应听从公司的布置，若有异议，应与部门经理及人事部门沟通.门将与员工进行“离职面谈"，由人事部门填写离职登记表，存档备查。员工离职时，需办妥交接手续、结清欠款后，人事部门最后签发退工单。第二十三条,员工和公司双方均有权中止聘用合同或到期不再续签合同。第二十四条涉及商业限制或保密协议的事项，离职员工应严格遵守所有承诺.第二十五条员工是公司创立与进展的主体，是公司创新与服务的源泉，是培训则是保证员工进展和成长的重要手段。新员工入司培训对象：刚入司的新进员工论和保险经纪学问。时间：3天课程:公司介绍、公司主要规章制度、产险基础学问、寿险基础学问、保险绍。第二十七条定期专业培训每个月布置一个下午定期进行一次针对全体员工的培训.对象:公司全体员工目的:培育协调与组织能力,提升专业素养和工作技巧系统思维训练等等第二十八条.公司为员工提供国家规定的社会根本养老保险、医疗保险、失业保险及社会根本住房公积金。第三十条缴费账户的建立与转出：对新入司或离职的员工，在正常情况下人力资源管理部门应及时为其办妥“四险一金"缴费账户的建立或停缴转出手续.缴费基数的确定：原则上老员工以上年度的月均工资作为其新,按社保转移单上的缴费基数确定；无“社保转移单”的，按当月工资单上的月工资作为缴费基数.第三十二条缴费基数的上下限：依据“不超过杭州市职工上年度月平均工60%作为下限”执行。其中，职工上年度月平均工资以杭州市政府公布的数据为准。对一般员工采纳部门主管评估和部门领导考核相结合的方式；对副经理职级以上的员工，由人事部门评估和分管领导考核相结合的方式;所有员工的常规考核分季度考核和年度考核两类：季度考核结果决定其季度绩效奖金；年度考核结果决定其绩效奖金和职级升降。30天提出申请，并填写《离职/副总经理或总经理批准，然后领取《离职会签单》,并于离职前办妥《离职会签单》上要求的各项手续。终止劳动合同：合同到期不续签,人力资源部应提前一个月通知员工，并签发《终止合同通知书》./解除劳动合同的员工领取《离职会签单单》上要求的各项手续。因公司业务因素，需要内部调配人员时，需填写《离职/内部调动审批表》第三十八条员工离职（含终止/解除劳动合同)和内部调动（调出）,均须于﹑财务部﹑办公室、总经理室及人力资源部签字，结清一切账务及列管物品后,始准离职.离职人员还应就下列事项造册办理移交:1、所经营之财物（含印信﹑办公用具、设备等);2、应办未办或已办未了事项；3、所经办的业务操作细则；4、所经办业务的各项资料（包括图文、图书及技术资料等。第四十条各部门的审批签字办理退工手续,协助转出员工个人档案、福利等.如有未归还或个人档案、福利等。离职人员应亲自办理移交，如有格外原因，经上级主管同意指定专人出具书面授权委托书后可代为办理，所有责任仍由离职人员承担。离职人员逾期不办理移交者,视同因过而被公司解除劳动合同。第四十三条在员工离开公司之前，人力资源部应与员工进行离职面谈。人力资源部在面谈完以后，应填写《离职面谈表》,并存档。所有离职人员记录都需电脑存档。为了规范公司企业财务行为，有利于企业的进展,加强财务管理，依据结合本公司的实际情况，制定本制度.第二条建立责权明确的企业内部财务管理体制1、董事会在财务管理上的权责为：决定企业的经营规划和投资方案；制定;制定企业利润分配方案和弥补亏损方案；务负责人等；;对董事、经理履行职务情况进行监督等。3、总经理在财务管理上的权责为：依据企业财务预算方案组织好企业经营;接受企业内部审计机构的财务检查以及财政、税务机关的监督等。4、财务负责人的权责为：协调各职能部门与财务部门的关系；组织制定财务收支规划；负责财务收支方案的实施,并督促企业财务部门下达落实成本、费的问题；负责组织企业财务核算，审核财务报告等.第三条公司财务管理的目标是以稳健经营为根本原则，建立健全比较完善开支的需要，不断提升公司的竞争能力;制定合理的财务政策，调动各部门增收节支的乐观性，不断提升经纪效益;兼顾公司价值最大化和客户信任度，以实现利润最大化为最后目标。资金管理包括：资本金筹集;资金运用；现金及现金等价物管理、银行存款的管理、应收账款的管理。第五条资金筹集：(1）,包括：汲取现金、非现金投资，长久、短期借款等；(3）借款应依据经可行性论证的项目和生产经营需要，有可靠的投资回报和还款来源并讲求资金成本。公司资金运用本着安全性、流淌性、效益性相结合的原则，依据国家有关规定主要勇于银行存款和国家规定的其他资金运用方式。1、内部牵制：货币资金实行账款分管,印鉴分管;2、财经纪律：现金的提取、保管、使用应遵守国家的《现金管理条例得坐支现金；银行账号的设立、使用应遵守国家的《银行结算方式;3、现金出纳业务应严格职责分工，会计人员不得兼任出纳职务，出纳人员不得兼管稽核、会计档案保管和收入、费用、债权债务帐目的登记工作；4、现金收付凭证，除应有经办人签字外，还必需经公司有权签字人签字后方为有效.现金付款的原始凭证必需符合国家规定，所列付款内容和金额不得涂改,否则视同无效.超过结算起点的收付款项，应实行转帐方式结算;5、现金等价物：短期投资的购入或证券账号的开设必需遵守证券管理有关法律、法规,并按企业内部职责、权限、程序批准后办理，严禁私自炒作。1、依据国家的有关规定，公司资金原则上应存放规模大、资信较好的商业银行；2、公司一切财务支出除按《现金管理暂行条例》规定能够使用现金结算的款项外,原则上均应经过银行转帐方式办理结算；、银行存款发生收支业务时，对其各张原始凭证,如发票、合同、协议和其后，方可进行收付结算;限额；公司职工必需办理有关借款手续后,5日内到财务部门办理报帐和支票核销手续；,设置必需于第二个工作日解付.1、公司对应收账款应实行分类核算,并加强催收工作，确保早日收回资金。因此，应收账款应逐项登记，准确反映其增减情况；2、公司对坏账损失采纳备抵法核算，依据财政部门的有关规定，按年末应3,凡符合第十条.公司主管财务负,不断改善成本费用管理。公司财务部门应定期编制成本费用规划,组织成本费用核算，监督控制各项费用支出，监督检查公司各部门成本费用规划的执行情况。第十一条公司在业务经营经过中发生的与业务经营有关的支出包括：业务用按不超过当年营业收入的9%把握使用,对公司为业务经营的合理需要而支付3%把握使用。第十二条营业费用核算公司在业务经营及管理工作中发生的各项费用.包其他资产摊销等.第十三条公司下列支出不得计入成本：1、购置和建造固定资产、无形资产和其他资产的支出;2、分配给投资者的利润；3、国家规定不得在成本中开支的其他支出。第十四条营业费用的控制与管理1、营业费用实行规划管理，公司有关部门、各分支机构要编制年度和季度费用支出规划报公司财务部,财务部统一汇总平衡，并经总经理室批准后下达给各单位，作为控制支出、考核业绩的依据;2、公司财务部依据国家有关部门规定的费用开支标准，结合公司的实际情况,制定公司各项费用开支标准及管理方式。制定的各项费用开支标准及管理方式经总经理室辩论并报经董事会批准后公布实施；3、公司各部门、各分支机构应按规划严格控制支出，确应需要必需调整规划的，必需及时报告财务部，由财务部统一报公司总经理室批准.建立、健全内部会计管理基础工作，保障管理工作科学、有序、高效地进行。建立内部牵制制度，确保有利管理,防止弊端：明确牵制制度的原制制度实施的规定。第十七条建立原始记录管理制度，确保各项数据完整、准确、真实、及时。1、统一内部原始记录的格式、用途、联数；2、明确内部原始记录的填制、传递流程；3、规定原始记录的审核、签署、批准权限;4、规范原始记录在经营管理、质量管理、会计核算、成本计算、经济活动分析中的作用和关系。第十八条为确保财务管理的有效性和完整性，有必要建立如下账簿：1、客户分类账。客户台账用于记录与每一个客户的所有业务往来；2、保险人分类账。为每一个保险人设立，从而使保险经纪人能够认识与保险人之间的账务，并能及时更新保险人的相关账单；3、现金收付日记账；4、应收与应付账款日记账;5、资产及负债登记簿.营业收入是指公司在业务经营活动中取得的各项收入，包括利息收入、保险经纪收入、咨询费收入及其他营业收入.利息收入指公司各类存款的利息收入.第二十条营业外支出是指与公司经营无直接关系的各项支出,包括固定资产净损失、出纳短款、违约赔款支出、公益救济性捐赠支出等。公司各项营业外收支必需严格按国家有关规定,列账，加强管理，并要划清营业外支出与成本支出的界限，严禁相互挤占。第二十二条公司利润总额依据下列公式计算：利润总额＝营业利润＋营业外收入－营业外支出营业收入－营业成本－营业税金及附加营业收入＝利息收入＋保险经纪收入＋咨询收入＋其他营业收入第二十三条公司发生的年度亏损，能够用下一年度的税前利润弥补，下一的亏损,用所得税后利润弥补。第二十五条,按下列挨次分配:1、弥补公司以前年度亏损；2、提取法定盈余公积金。按税后利润(减弥补亏损)10％提取,累计达到注50％时，可不再提取;3、提取公益金。按税后利润(减弥补亏损)5％提取；4、向投资者分配利润.公司当年无利润时，不得向投资者分配利润，但在用法定盈余公积金弥补亏损后,经股东会格外决议,可用法定盈余公积金或任意公积金分配股利,25％为限。盈余公积金能够用于弥补亏损或用于转增资本金，但转增资本金时,以留存企业的盈余公积金不少于注册资金的25％为限.公益金主要用于公司职工集体福利设施支出.第二十八条公司应定期编制财务规划，及时检查和分析规划的执行情况。第二十九条公司财务规划的主要内容包括资金规划(现金流量猜测、固定第三十条公司编制财务规划的依据是:1、公司业务进展规划；2、成本、费用规划。.年度规划在年度开头前一个月内编制。第三十二条公司及下级各分支机构应严格执行财务规划，严格控制开支,主要依据。公司财务报告是对其经营成果和财务状况的综合反映和总结。公司定期向有关单位提供财务报告，财务报告包括财务报表和财务状况说明书.第三十四条财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表及有关附表。第三十五条公司财务状况说明书，主要包括下列内容“1、资产负债表情况：本会计期间资产负债总量、增减量、结构、质量、增减变化；2、财务收支情况：本会计期间各项收入、成本、费用等增减变动情况;3、经营效益情况:本会计期间资产收益、负债成本情况及形成原因；4、利润实现及分配、税金缴纳情况；5、某些主要项目采纳的财务会计方式及其变动情况和原因；对本期或下期况有重大影响的事项；为便于准确理解财务报告需说明的其他事项。第三十六条求及时报送。各分支机构应按下列要求向公司报送会计报表:1、月度报表:5天内报送；210天内报送;320天内报送.,对审查发觉的问题应及时处理.公司应对经营状况和经营成果进行总结、评价和考核，考核及评价的财务指标包括：经营状况指标，包括资产负债率、流淌比率、固定资产比率。1、资产负债率＝负债总额/资产总额×100％2、流淌比率＝流淌资产/流淌负债×10