2022年初级银行从业资格考试题库通关300题a4版打印(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％【答案】BCV5D1O10V5G4E5N7HF4B5E9B7C6N9B8ZA3I2D9R7W1M9V62、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。

A.利息波动

B.汇率波动

C.财务风险

D.币种不匹配【答案】DCS5Q2F5T6E2I3G1HX3E7Y3D5I2A10G7ZA7Z5A6Q9L4O2K93、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCG3C6K10E1P2Q2J3HJ8L3N2S10I4D8R2ZI5M10U4O6D5E4P84、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（）因素。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.充分考虑压力测试

D.风险模型管理【答案】DCO6K2R7Z3O1G3Z2HF2R8H8S7O9C9Y5ZV8I9G9I8U3U7A75、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCC5N5H4J8U7G2I1HU5A3Y10Y3C1K4H3ZL1J7C5K3D2O10K46、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.增长能力指标

C.环境类指标

D.实力类指标【答案】BCI2J6W3K4Y10B4Y8HA8S7X3M8E4A7J3ZI9X1L2O8Z6S2X87、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。

A.土地登记申请书

B.申请人身份证明

C.地上附着物权属证明

D.土地利用现状证明【答案】DCK1U5S2P8S10B3T6HI10V1X2W8P3S5N6ZJ5W7Z7S9R7A2P58、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。

A.柜台业务

B.信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】DCN7O5O9V3L8D4X5HC7T1U1F8I5P3Z1ZE6E10U10M6M10S8K19、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCK1X7F3L5X7W3B4HW9S8Y7N8T3U1A7ZM9Q8V6M3D8G3E210、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。

A.缺乏法律依据

B.信息披露内容不全面

C.风险信息披露不充分

D.表外业务信息披露不充分【答案】ACV4A3N5R10A7Z10M5HU4B1F10H4D7C1T5ZD9P10O1Z8T4G2S511、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张【答案】BCJ7Q2S3J8X9N3B3HD3T4C10G4S10T10U3ZO7E8M1E5K8V7A612、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。

A.6

B.5

C.4

D.4.5【答案】CCF4J5J10O9L1Z2J4HA4L10A3D2J1H5G4ZU1K10E1R3U3U9F513、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是【答案】CCV7H10N8S7B4V4G7HZ1W1Q3J10B3Q4Q2ZR3E9L6E3F1Y5I614、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。

A.外汇交易风险

B.外汇结构性风险

C.折算风险

D.利率风险【答案】BCE9F2U10T5V10Z10N5HS4B9T5I8O9R8J8ZE8H2U8G9F5M1R715、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的()。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本【答案】CCT3O7S3O4B6F10F1HM6W7W3T8X3E5L10ZT7S2D9T5X5B2D116、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.150

D.140【答案】BCY7G2N4E1M3D2Z8HP10F1D4U9K7E5V3ZD3Q3V6U3M4V2R717、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。

A.多头1500

B.空头1500

C.多头2300

D.空头700【答案】ACO1C7R1H9M9N9W6HA6T5G6B7U4I1K9ZL10J3F1C9Q1S5Q318、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?【答案】DCD1E5A8U2S7D7J8HQ4Q3B3L5M10X4X2ZI9F10M10F5R6E9Q1019、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCA1B1G10L9U10Q7J1HH9V7F10F9S10O10F4ZM8V7G5R3L10I5R120、（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】BCN1S4D3K2D2O9B6HY2M1G1S10G4R5D10ZP10C8T2K3G3J7F721、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A.每时参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每周参照市场定价

D.每月参照市场定价【答案】BCW7T4L10C8G6Z7D3HK3S2L4U9O8Q8T3ZD5P7O9A7P1T2F922、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。

A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】DCP7B6D9R5M1J7R5HV8W5G2P9G2C8L2ZE9X5Z8X6G7J4E423、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排【答案】BCV6T5H9V2U8P2K7HD6H7Z8J3O6N1W6ZF2D8U8J7G6G9L724、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCD7E5L7O1N3J10G3HC8B4S5S6W4R2S2ZA10O2D4M5V7S4G225、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()

A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资

B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资

C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资

D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】CCQ2S6V2M4T1Q7O6HT4Y9W7Y4D10P6U3ZR9I7F7V1I9G9C126、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCE4X8E10E9K8S9U10HP9M1H6P7B3V4E6ZV4W1N9C4Y8Y10N1027、信用风险损失分布的数学期望是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.预期损失

D.风险迁徙率【答案】CCH9H7O9D10Z6E10G3HM3D3N1X3L3K4D4ZE9B9L2Q5A3H2R428、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率【答案】DCD7A1H1V1D8S2F6HX6Q8D2Q10O8J5C4ZD5R9G7J9U5K9X329、下列不属于基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标【答案】DCM1X9H7K5M6N8A10HA3S7Z3Z10C5K10E2ZC2P6X10C9J3B10I330、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.股利发放率

C.总资产周转率

D.权益增长率【答案】BCG10R7R8G6X6S5Y2HD1L6H1P6T8E4G5ZR9W2D10U8F7P2O131、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】BCS6Z5D9J9E5I7N10HP4C5K4O6I1D10G7ZG2H6Z3N9E4J4W432、自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】DCT7I6A5B3I1Z7R7HI9G10H9F3Z3D9B8ZC3V10X8E8K3O6M233、在国别风险日常监测原则中，()是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

A.完整性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.独立性原则【答案】BCV9R4Q2U7R2E6O5HV10R1Z3H9J3G6A6ZD5A3Y3S10Y5Q7L534、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.技术风险

D.项目风险【答案】CCH8V2I6Q2S5O5S3HJ5C10Z1Q9U5M5J1ZV7K3K1G10M5H10P635、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本【答案】BCY10H6U5W7A4X1Q9HV6D10Z10P7G8V7G5ZD1E1S1Q1C1R3O1036、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。

A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】CCF3F3H2C7F6O1Z4HQ7Q6I5Y9U5Q9D9ZY2T9A2P4M2S8L837、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。

A.统一性

B.及时性

C.重要性

D.谨慎性【答案】CCT10I9J9G9D10Q5Q9HX7E6B7S1X7T9O5ZP3B7K5L4Z2K1A438、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCV5C9J7X5P8E7S2HH5S10V10C4C5R8K10ZZ4P9E2N6H9P1N439、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素【答案】BCG6W10G10B4C4C10I5HK4V4T9L9H5J10P10ZL10W9T2S2U6W5E640、核心存款比例等于（）。

A.核心存款/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.贷款总额/总资产【答案】ACA7F6Z5O7P5K7T5HB7G5V9O4B8Z8I7ZH10J7L2E5G10X9V241、以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCH9Q6O1D3U9O10V3HD8W9R9F3D2C10J3ZG3Y7S6M6D4P8E542、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCU9N5T3S2A5A6W8HQ8V7I1Q2S6C6M8ZL10Z6W3T10S2P10L343、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失【答案】DCG3J9P7K10L1X8A7HD2S1A5M6V8O7R5ZL1Z6N2E6D5T9R344、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】BCB2G7K9B1J4A7V5HQ9Q10A3Z10Y7X9G5ZJ5G9F6L3Z1D9Y945、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元

B.560万元

C.620万元

D.540万元【答案】CCT8H7O2U5C10Q7P9HB2J9R3L1J10D4L4ZS8G8P4H6Z4X6X1046、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以（），该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15【答案】DCL7I7Q2Z10D2H9A6HY9V9Y9X6Z8C9N3ZV5Z8I10R4L4J1B147、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％【答案】CCJ8R9Y2B9T6N6C7HO10W1C9K8S4D9N7ZB10E1I4I9D5A3R1048、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCA10Q10I6C6H5K9L4HF7T6M5L2H10M8Q6ZB6O1T4L7Q8C3T449、()指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCH5B3B4I5C2D8F3HF7W10V5O5L7L6F4ZA7I6R4K4F7S2J650、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】CCA1L10T1Z2H10N7W6HZ4L1G1C9P3B7H7ZK8H8F4Z9X2Z8D251、商业银行内部控制以（）为重心。

A.权力制衡

B.风险控制

C.权责明确

D.产权清晰【答案】BCN6S9B4J6Y6V2S8HC3O1E7T7A4X1L8ZG4O8F3S9T5S8Z352、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】BCO1I7E1O5I8M5S7HN3Y5D10K6S3L5Z7ZZ6S1C3C1A8L5A553、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCL10M4J4V3G5K8J6HA5V4C9E9F5W3X8ZT6L6U8M1Y7X3V654、工程的承包合同主要指（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划【答案】ACZ9R5J9S10J7W3V5HM5E3G6A8J7P9B2ZJ5A7X8T10R4E5F655、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（）进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCM4F3V1X7Y9R1A8HO4U6X8B10V8D9A5ZZ10F6O9B9I7B2Q356、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCK2O7L2U1R4D2A8HE10B8T10Y2D1E3U4ZO3R4V9N8H9C3D1057、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCR2F2H8K9Y9L9A8HV3Y4S4I1O7S5W2ZH8Q3J4D8G7Z5M758、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.对外赔偿

D.资产损失【答案】DCQ7S8F5V1B8B6L10HP8M10Q5W3D2D6E10ZQ3M9V9H9Y5E10D559、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。

A.水平收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.被动收益率曲线

D.正向收益率曲线【答案】BCX6I8E5B7Y1X6Z4HX9U5H2D1Q9D10J3ZA7Z10A5P7L7R6W760、下列关于《土地登记申请书》填写基本要求的表述正确的有（）。

A.《土地登记申请书》由登记机关负责填写

B.《土地登记申请书》以宗地为单位填写

C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写

D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写

E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】BCZ8W6G1P7Q4S7U7HB6J3O7U10C7G1P9ZK2Y5H7S2E4K4I661、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】BCL1P10W7P4E5Z6V1HE2E5J3N7F5O5W2ZI6N5Q3L10P7D6V462、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCG2E2R6F8L4J4O10HJ6X1X6V9Y8Z8X5ZM8U9N10S6M7H4M563、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】DCP1M8D8P4F1Y1J3HA5G8H4S6N2K4Z8ZJ6T5M5M2U4V9F464、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACD3L6L6F8C7S1R2HW5M7Z2Q10G7M4T6ZH10W9L10K7C6B8D265、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%【答案】DCF9F7O8F5Z5J4N1HD5M9Y7T6D10O10D3ZB6F8Z8P9K5R7V966、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予__________的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为__________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%【答案】ACH9H9S6F6U1G7O6HO9S4Y1D5Z6R9S1ZX3R9X10L10L3Q6B867、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACD7F8C4S6J9T4Y10HQ2U4V2F1Q6N2F4ZU8Y7N2W3U6W6P168、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。

A.市场风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】ACJ7F6Q10M1Q1W4C6HC4R7Q8L5Q1M3I3ZZ6F4I6G5V4I5I969、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCD4O10X3D3D7V6I10HC5K9Z5R7U7A2I7ZP7W1A8I7S2B3T170、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCL6I6I9F2R2L7K10HJ2I1K7A3I3D5R4ZA3O2M5W9R2S3Q971、土地登记代理人最基本的权利是（）。

A.获取劳务报酬的权利

B.依法开展土地登记代理业务的权利

C.要求委托方提供相关资料的权利

D.对委托方提出建议的权利【答案】ACT3V1H4M7P10C2P9HO7W10F9Z6Z5R4Y4ZY8Z1S4F7X3J9B972、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCT5H2R6W4H3U8T1HZ8F4U2G5S1J10N8ZM2M3F7F8A7M6Q973、下列关于资本的说法中，正确的是()。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】CCO10A5G7P10P5U6Z7HR3N6F8P4E8J1O1ZT7I1R6W10J5I5M274、外汇（??）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.外汇敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCO6S3K9M3W8M6R5HO9P1Q8P3O10B2U1ZK5C4B10C4O1V10U175、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】DCB2C6V2F8X5N4X6HK3G8K9B2P5L3Y6ZZ6B9H8H1D2K6X876、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACP1T10Z4X9J9V8D1HY8Y6L6C7I9I6R2ZO3K7F10G3M8T1H377、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%【答案】ACQ9J1E4W1S4E6Y2HX9J5U5Y9W5U8C6ZG10R7L1K10I1U8N278、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】DCT5W9C8U3A7I9I4HA5P4O10X10P9Y7Q7ZW7Z3R4U6S9D2A479、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。

A.价内期权

B.欧式期权

C.价外期权

D.美式期权【答案】BCF2H5W1B9F1X2D7HP8U2I1K5P1F1A2ZJ1Q6G8A1D8M10S780、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。

A.推行全面风险管理理念

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】CCE8I1S3A10J7B10E10HI4Q6X4F5J5Z1V6ZL2F7C6I3T3M2K581、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】CCE9Z7O5F1V4L6C5HQ5F5G8C2E1Q2L9ZD9U6R5I5U8D7R682、核心负债比率中核心负债的定义为（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACC9L10I3Z5S10F5U9HM4I4P8E5U9O8B5ZQ10Z2V4V10H4K5L683、下列不属于信贷审批原则的是()。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACC4Y4B1L8I10A5G5HI7M1U5L5F7O8J6ZT10M6W5O8L5E2Q284、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（）。

A.卖出一份看跌期权

B.买入一份看跌期权

C.卖出一份看涨期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACM5J4J7U9Z10H4C3HJ9C1C2Q10Q1O2T7ZS2T3N1E8P5I2V985、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸法比较激进

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】BCY9G4B1C1Q5X4N5HQ9S5O7M4T3T4I9ZO9Y5O3V10B1H3D886、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%【答案】BCM4M4C4L9V9H7B6HH1X6G5K3U6A3W2ZG4H6B5H6O2V5Q787、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A.由下至上

B.由上至下

C.由内到外

D.由外到内【答案】BCA2H9R4J9X1M1D7HX3O4M8F7G9D2P7ZI2E7D5T3V8C6D1088、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACH2D5K6L5C5G9W2HL10T6K9Y6I3Z7I1ZE2U3V9P9C9E2N789、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCV2O8E1B5P6Z8I2HU10R7R9Z8R6Z7P3ZA2Q4C1W4Z5P4K490、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCG7K7P1S7A5F1U5HB7N10J8S6N3S3U6ZZ7J8T9T6F10N2Y1091、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厌恶风险

B.厌恶收益、厌恶风险

C.偏好收益、偏好风险

D.厌恶收益、偏好风险【答案】ACL9S8S6V2H6F7M9HQ1F7U7F6M7O9Z10ZD8G10Q9C1G8O1S1092、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCS1H8E2O3Z6Q2B3HE2X3L1Q9F3D8C8ZT7Z1U8L8D7L8C193、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率【答案】DCT10R1F5J10Z2Y1R6HT8H6E7B3G2D3X6ZZ1R7D1B8T10S4V294、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。

A.资产敏感型缺口

B.资产缺口

C.负债缺口

D.负债敏感型缺口【答案】DCG9G3S8W10H2U8O1HN10O6E1O1U6C7V7ZZ6S6Z10D5V5O7O395、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACR2V10W5Z3U9L6N8HM1S10I3W6W2J10K6ZG9J7T4H6V4N10P296、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A.风险识别和评估评价

B.风险规避评价

C.监督与纠正评价

D.信息交流与反馈评价【答案】BCD5Z4H7E6Q10H9E4HO8V7O8P1M8H5P6ZW4T9G2R2W3F4H397、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.县人民政府

D.县土地管理部门【答案】DCA7A5I5V7B8T4U8HQ10R10W6S10X1J5G5ZM7L5J2M1G4T9S798、下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.保证分为连带责任保证和一般保证两种

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】BCL6R4O1Z2G5Z6X5HQ9O1X10E4B4A6V1ZP7Q5D3H3O1C4E199、使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低【答案】ACI2Q6V2E5Y3G9I3HV6V3P1Z7B4G9H1ZY7K8C2G1V7L9K2100、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCK6K4I5E2Y7R3Q7HU8L4E8S5R8J8F5ZP10Q6M2F2T1K6W3101、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】BCQ2X5Z2Y5J1J2T1HO8G8U1A9J9I3E2ZM7M10Y9R4C1F2I1102、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCB3G8S5A1C10B6C2HV8L5W7A6Z5B7E6ZV3F5X1O1U1O10K8103、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

A.市场接触

B.交易对手

C.货币

D.金融工具【答案】ACE4S8G8B4L2D1A4HC8Q4F9X7V2Q4R9ZM6D10O7F9N10Q3L9104、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCO4V5X5H8P1J10L4HS7Z6Q9O2F4U8J3ZJ2C8J8W8O1E8J6105、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（）。

A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具

B.是累积性的、非永久性的资本工具

C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具

D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】BCU5R4Z7X6M5Y2M1HK1G4X8I10X9I3P9ZJ8E7E7C9I5X4I3106、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（）。

A.道德风险是形成信用风险的重要因素

B.信用风险具有明显的系统性风险特征

C.信用风险缺乏量化的数据基础

D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】BCJ4T9X10Z6X1G7Q5HP1R2K3P8D2E2G8ZW2J10Q8F9Q1G7F10107、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCB6Z2R4G8B9W7V9HZ9S1N4A3T8H6T10ZY2O5J9H8K9N2U1108、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（）。

A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

B.贷款损失准备/无风险的不良贷款

C.贷款损失准备/各项贷款余额

D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】ACM7Z5C4Y5C10L9H10HB3E9Q5R2Q9W4L5ZH3P4O6G1A6L2H5109、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（）m接缝，漏光点不多于（）处为合格。

A.103

B.82

C.83

D.102【答案】DCC10K9B8M10A10V2M3HE10U6E2P5K4X8Y9ZE4D4A10K8O6K1A8110、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】BCO8Q4Y2J1G8A3O5HC7I1I3K8C4Q5H6ZK10F7T8Y4V4U2D1111、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（）评估。

A.外部环境评估

B.行业因素评估

C.决策者因素评估

D.其他相关因素评估【答案】BCC3A7H8C4W4L5Z2HP8W8A3V5R6N9W10ZC5N1T6V5N2J5T4112、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACV6I5N10N10D8Q7V6HZ5M2A3E1U3F2O6ZC9V7M7D5R1S5X5113、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行【答案】ACV6A3L8U6E4C2T2HE5D3F3U1L9B9V2ZO1A1Z2D5R6B10F5114、正常贷款迁徙率等于（）。

A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹣期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹣期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹢期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%【答案】ACJ2A6I6Y3N10U4Y4HJ8J3N10R10X9J3N10ZF6N2R1O3V1F9S5115、下列具有保证人资格的是()。

A.国家机关

B.学校

C.具有代为清偿能力的法人

D.医院【答案】CCC9L5K6N8W3Z9K5HN6W6E1H3U1Y6Z5ZL9E1W2I10B1S10V2116、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCC7I8P10M5Y6R7K8HJ2N10W2W2W10G8M4ZG8W8N1N8T5M2F10117、下列（）属于流动性风险的内生因素。

A.国库定期存款

B.资产负债期限结构

C.银行超额备付金

D.上缴财政存款【答案】BCG6F1E8C4J2Q9Q5HP1V10J3I7U3M2T9ZZ2F8G2C2X2I10O6118、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。

A.基本的重组方向

B.重组流程每个阶段的评估目标

C.重组的财务约束

D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】DCS8X5D1M2U2E10H5HF8B4V3Z8E5M3A10ZE6F2Z2Y8G7Q4M8119、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（）。

A.确定型随机变量和不确定型随机变量

B.跳跃型随机变量和连续型随机变量

C.离散型随机变量和跳跃型随机变量

D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】DCD3U1W4D8O9N2Q6HA5Q7Y10T3H2T10V5ZJ8E9Y9K7R6H1I7120、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力/运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCL2U3N5M3Q5U1M9HB5K8H2J5Q7R6U1ZN10D10A9U4O1H10U6121、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCJ5M10O8Z2Y6G3P9HE10O4F9X3W7F7R1ZE7V4O9Y10D6K1E1122、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCW4Y10I9S5U8O10M6HE7V5Z3F10L5S5M4ZB10Z5F7Y7Z10O3P7123、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.力口强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCR1M9B5S6T1N6W7HE9E1V4G10R2Z5G3ZV5T9T1T4C3C10O10124、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。

A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】ACT2W1S7J9M4R9H5HM8R5H3I6F7Z4O1ZQ4K3K9X8T4N5G7125、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCW6S4C8M9B1J9L9HI10N3E6W3H1J6J3ZB10P8Q3D9J6X7K2126、银行可能遭受的国家风险包括（）。

A.到期不还风险

B.间接风险

C.债务重新安排风险

D.以上都是【答案】DCJ3L7B1M7M9D1O2HJ8C9O9V10F9B8L8ZI5Q3K10U5Z1Q6P2127、一国国际关系发生重大变化，如对外发生战争、领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及正常分裂等因素可能造成损失的风险是（）。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.市场风险【答案】ACG5E6O10M1K6J3W4HU10R5T4R9Z7B4E6ZA7D7E6Z3W9K6R4128、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（）。

A.资产到期日管理

B.流动性资产组合管理

C.抵押品管理

D.以上均正确【答案】DCK1A4S10D9R6O2Z10HB2H3J5E3C10N6I2ZG2F5X9J10I5K5E2129、战略风险管理流程中，下列（）活动是在确定风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】CCM9J2S4N7F4I10K5HI10C1I9N9G2E9G6ZU6R2N8K7F4I4D9130、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACD1V6S3R6V3V9L4HB10F5I3D3J7A2P3ZD10M5C6A3F2V9S6131、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（）。

A.玻璃纤维复合板风管

B.玻璃钢

C.聚氯乙烯

D.玻镁复合风管【答案】ACL7E8F9F8S8E7U8HL9V1G4R6J7G9P4ZX3J8V3M4V9K8P6132、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACK5I7S6F5H6S5G5HD8D5D2N2B4H9H3ZD8L7N3R7U7X4U2133、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予（）、35%的权重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】BCO5C6Y8Z10Y9L6Z1HM6U7Z4U1F10R8U10ZK4T2V1M3Y1F8B10134、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。

A.重大风险事项描述

B.风险应对策略及具体措施

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCJ7D4E4I2Y8C7Q3HW1C7Q9C8S10B5D4ZN8G6P6L9D3N9S9135、银行账户利率风险管理的基础是()。

A.利率风险计量

B.利率风险评估

C.利率预测

D.利率风险控制【答案】CCA2F4G3M5C3K3Z5HR5P5A4F1F10R8P2ZL1Y7B5J7Q7L6R1136、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵(质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】ACJ9D4C4Z5T1M5G9HL10F10X6Q7G5D9U8ZX9Q10N6G8Y8S7B6137、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性的

B.短期性的

C.临时性的

D.永久性的【答案】ACM3I2E10P4U6P10X6HV3I9S3T1U1M10K6ZK3L10L7G10W9J6H7138、以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCB6N5N4S6W5L9R8HE1J9C8P9Z10B10P7ZF5E7O7O8D6B2T9139、（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】CCH9D1Z10K7Z1Q5R3HP7M1Z2I3K8C5T1ZJ1G4V4A8Z2C3O3140、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。

A.缺乏法律依据

B.信息披露内容不全面

C.风险信息披露不充分

D.表外业务信息披露不充分【答案】ACB8X9K2N5I10V7T2HA5H8L3A5F5G4F4ZO4C7P6B4L8J3O2141、商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

A.危机管理的政策和流程

B.声誉管理措施

C.声誉管理计划

D.风险承受能力【答案】ACP4F6X9J1B3A1G4HX2X8G3F1V8Y4H6ZV8O3L3V5P8O3T10142、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况【答案】BCM10L8Z3T3X5U6P1HY9G2Y6K9B5J5R5ZA1E9S6X6S9H9N3143、风险规避策略制定的原则是（）。

A.多样化投资

B.风险与收益相匹配

C.没有风险就没有收益

D.零风险【答案】CCQ9R5T2X8E10M3W5HJ6T9B5R6E5P10P2ZG7O3V5R1Y10Y3I5144、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行【答案】DCQ8L2M4Z5C6D6I9HJ4Y8T1H5N8A4C10ZB9Z5Y7K5C1A5X6145、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。

A.由各共有土地使用权人分别填写申请书

B.按宗地分别填写申请书

C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表

D.应当由当事人双方共同填写一份申请书

E.审批表以宗地为单位填写【答案】ACS8E7P9A8P5F3W2HO5Q10W6S9R2L7W2ZZ9U2G7V4Q7X7F5146、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.宪法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.宪法、监管文件、制度【答案】ACN3M10T7C1Q4L4O3HT1W7Z8H10N3W3S2ZM9C10K5J6K10Y7A7147、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCO5N5N3T1B5D4H5HV7Q4F1E10E7R1L7ZV1C10C9V10J10W8S2148、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率／指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型【答案】ACR2G10B3D4G4P4A5HM6E3F6R1J5V8L8ZN2P4H9R6P3Y5P2149、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCK9Q5M3V2R1E4M10HT9B3G6A4T8T3V5ZO1S7Z5P2U6H9N9150、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCE10D3M6K7P3Z1S7HY3C5J5M5J2R4X10ZI6E8Y1V4Q2K7V5151、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCB7I4F10V1A5D1M4HF3F1Y2G7H8T1W4ZV1M4N2N2L3O9N4152、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCT5E2D1F3C10L5K4HN9Z4O5B10F1M9Q10ZP1F2B9H1Z6N9N6153、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。

A.土地登记代理合同一般为书面合同

B.土地登记代理合同为非要式合同

C.土地登记代理合同是双方合同

D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】BCM2J9X7W3L5U8N4HG7M5W3P4S10R1A8ZJ8O8P4S3C3Y2F5154、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。

A.部门人员的变动

B.供应商的变更

C.计划的重大变更

D.主要费用支出情况【答案】ACC8M10D5H4P7Y10J10HL3D6E4N3S2N7Q4ZC2V7O8E6P8R1O8155、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。

A.资金来源为非法所得

B.行为目的为政治目的

C.资金量大，交易隐蔽

D.资金环形流动【答案】CCP9F4W9Q3W9S10D6HI10M1W9I5E3M9G5ZM2U3T10E2B5Q10M1156、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACZ2R1C10Y9E1B5B9HP9K7B5Q1G3W7V7ZO6F5P5M4D2B6A8157、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸【答案】CCZ8A5Q4N1W1B2O9HA4Y5I4J9C7T3X9ZJ3G6I7X3X8B5X4158、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于()。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.较高国别风险

D.高国别风险【答案】CCW5W4Q3L4S2D3M2HY8W9K2M5X1V9H2ZC7F8U9Z6V1H6Y8159、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险【答案】CCE9A4U5J1J2R3G5HA8H4J10W9J9M8C2ZV8M9T10U4A3N5N4160、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCE10R4Y6G9H4E4P3HR5K3W1Z8B6F5W2ZU8X5H5A7R5A1C7161、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCH10S10K8T2B8V7G1HS3U10T1I4W10J2D6ZV7D10M8F9Q6K5C10162、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以（），该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15【答案】DCV7E1I2L8S8I10B7HO7X1Z9K4O8A9X5ZD1K2U7M4F10U1S4163、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。

A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】DCM3Z1X6I8X10T9M1HQ6L2E6E10G10L4I8ZC7X8K10J10A3M1N8164、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。

A.全面性

B.客观性

C.重要性

D.前瞻性【答案】DCU3M9T10W3C2G7I10HD10K6D6H7K5J9L1ZA4X10Z10H6R6L7H10165、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】