2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题带解析答案(辽宁省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCW8G1R2Q8Z8E10Y9HO2M7B3P5U1C2C1ZC5S8G8Q4Y5J10M82、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.自我评估和压力测试

B.非现场监管和现场检查

C.外部审计和信息披露

D.风险评级和纠正处置【答案】BCS5J1W5G2C3H1C4HT7Z6R6G8U10J8X5ZQ10W7R5B2I9U10Z23、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。

A.声誉风险管理部门

B.声誉风险审计部门

C.声誉风险监测部门

D.声誉风险评估部门【答案】ACQ10R2H1P7E4Y6K10HE2V10P10P5Y6X7H2ZR7Z10D1R5W5A2M94、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率【答案】ACD5W9R9A5M1M7L3HY10W1F8C4T4U8U8ZB9F8U7B7Q7M1O105、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.员工【答案】CCW4O8E3P6U9Q6F6HU9X3T5R8L3U3P5ZL2G8M10Q4P9S1O66、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）万元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2【答案】DCM7G4R7U9O10K9H10HN9X8O5A9H1Z10V4ZF10R3L6O9I6E3X97、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。

A.资产管理

B.零售银行

C.公司金融

D.代理服务【答案】BCN5A2D9N5V6Y4A9HS4I1X5R2C4Y8E6ZY5G5O1H6N8Q1L78、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.系统性风险较高

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】ACH6Z5N9M2N8G2G1HF7G6F10H3A8U4K10ZG5K8V6R6O10N3V39、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本【答案】CCT1O6M4B9I1M8Q4HA4G1B9S5T4Y1R9ZJ1K1G8H5I2J10E810、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCU6X8G4C4Y9O4J7HO7I6G10Y2U3Z9V1ZJ1P10T6N8J5X4L711、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。

A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序

B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序

C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响

D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】ACH8W9J2N9D9Q6D5HG6R5L3L4X5P7B3ZX3Y2C4K5O7V3T112、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。

A.50％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】CCK1A8K1P5Z3P8P10HV2Q6T1G8V6L4T2ZA8Q9O6T8D1L7A113、交易／定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCO10V2V2G7U4V1E5HW5C4C4M2I9Z1I4ZM5F3G3U9O5C2Q314、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.套期保值和转移风险

B.价值发现和套利

C.转移风险和套利

D.对冲风险和价值发现【答案】DCT5O4U9N6E2D2W6HH3O2E6L4E10I7Z2ZD8T7W5B7B9G10U915、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】DCN5R8T6I10I7J3G4HS10O8Y2V7Z4R2B4ZH3L4G10X2J4C5X116、金融稳定（）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会【答案】CCQ6U6E8U3L8C10K5HU1D1C10A3G5W8L6ZN7E2H7S6P10D9H717、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

A.零售客户

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACY5I1A10R9D8J6O4HL8H8R2I1U10S6L10ZS4J8V2Y2G7S3H818、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】ACU2X9M7J6V10Y4U2HR2M3Z10P7T5M3V7ZY5D1N10K5B5U3F319、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（）。

A.6.6%

B.2.4%

C.3.2%

D.4.2%【答案】ACS9E5S10C3P10M10X8HO8L9R2N9I1A4P8ZQ10X2V7L4D3J5F120、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面

B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】CCD8O4L5N6Y5D5P5HE1K4L7J6U3N1P6ZY6N3L10L8S2B2S521、阿根廷2001--2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。

A.主权违约

B.银行业危机

C.转移事件

D.政治动荡【答案】CCO8V3A4C3L10E10O5HG4T8Y9J6R6Q10Y4ZF6H7V10V9O6Z3Z722、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】CCO8S5H9E1L3J8J4HY4J4A1Y6S10P5G2ZO1W4K1V1I10S10G123、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台清算

D.柜台审核【答案】DCQ10F4R3M8C4J8M3HB4R4T7P8C6L9E2ZQ1M3A10K7C1U1M424、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）

A.25%

B.20%

C.50%

D.8%【答案】BCH4U2S5E10Y4E3F10HR8N3C9B5V1P3F9ZI10K6C3U8R5R9J125、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

A.还款记录

B.还款意愿

C.盈利能力

D.还款能力【答案】DCQ4H1V6H7N8B1M2HM3R10J2X5F3V10F3ZD6C5T1R5E8V3R1026、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（）。

A.期权风险

B.重新定价风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】BCA7K6W1K2Y3N2W7HN9E4O1A7X4U7T3ZI7H3V3Y1V3K2F427、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCT3B7V9P6S10S7N5HE9G6R3F6V9G7B10ZE4B2V4A3S6M6T228、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素【答案】BCI7E5L4S4D5U1X1HQ4W3J7V3H10I5L9ZT2X5T2B9M4K8A129、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】ACJ5Y6X5S10O1L5G3HW8V9T4L5I9X3K6ZM8P10B3C1G3H10V730、下列不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.宏观经济风险

C.结算风险

D.传染风险【答案】CCW9R6V10Z7R1E7C10HG6Y9A2U2U8F9T9ZF9F6Z2R2Q1E3Q631、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本【答案】CCT9S6P1S7X6O8E2HJ5E10H9N1D3P3J6ZD6L9Q7I8V1L8S732、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?【答案】BCO9G5U1E7N8G5V6HY2P3W9K9T5R4H3ZK9R5R5G1N10K3K433、金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】BCW8B5U7V6W6G10Z7HN2V10J8O6L9I9T9ZG9X3O3U2K3B10V134、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（）。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险【答案】DCQ9S9J9A1G7K1S5HY6V8U8T10P8N8I6ZK7O10N3P1M6A3G735、在国别风险的主要类型中，（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.政治风险

D.转移风险【答案】DCG9H10K3M7R2G8O10HG9J10T2R8Y7B7K8ZC3H3P5B8O6D10H536、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCY1W6N2Y4Y9H3G1HA7V3Y1E6B2I9Z2ZE10U9S4J1F4E8S737、在操作风险资本计量的方法中，（??）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.内部评级法

D.基本指标法【答案】ACF4R2P9P1V6U4F6HB6V5G3S6B9H1S4ZZ8F5U6N4Z3L7L138、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCR8G6C7K2V9B2T2HT10M10M7H1P3M3K1ZF6K5G9L3Q5Z7J639、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。

A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCI6S8R5I8U9A7I5HV2O6F3K6H5L6C8ZJ8M1R4Q1Q1Q9N340、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高经济资本配置效率

C.降低客户违约风险

D.实现资产多元化配置【答案】CCR10R10P7C7T7H2Y5HD9H4I4Y2Y10J1O3ZF8X2I3F10P6O3J741、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（）压力情景。

A.信用风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】CCD6S9B3U5T3Q6L8HN3X3G4G7G2M6H10ZQ6B2A8N3E4M9W642、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心

A.盈利能力

B.还款记录

C.还款意愿

D.还款能力【答案】DCA6U2V7V1I6J8O5HF1D2P10Y9U8P5T3ZF2T5I5A4Z10Z8F143、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCP3T9N3C5Y4I6G1HH6R8O5G3V7Z5J6ZK2O6T5S10I9U9M244、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.经风险调整后收益

B.收益波动率

C.每股收益增长率

D.资本充足率【答案】DCQ3G1M7L10D2L4G6HN3E4T1K6D5G4Y3ZP7Z2K6E7G3X2P345、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。

A.实际汇率变量

B.通货膨胀

C.违约史指标

D.人口增长率【答案】DCG4R3M2N9J5R8W7HD1U6I8X9C9M2Z2ZP3X9Y5F6Y8X6R746、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.违反内部流程【答案】ACN3I7G2M3V2X1Z9HQ4U9U8S5K10A2T8ZH4J2Z5K1R8S10J1047、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2％，1200万元债权在99％的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（??）。

A.2％

B.0.02％

C.1％

D.0.2％【答案】BCT3M4Y1P10P2H7B3HB7V7O9C7V4R10C6ZM1Q1D2B1B6Y10Q248、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。

A.借短贷短

B.借长贷长

C.借长贷短

D.借短贷长【答案】DCA2V9G3R5S3J3G2HR2Z10F6S9A7P9N1ZB2N4B4U8M3N6W149、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCY10W4W8N7U6C9V10HG6A10C3L10M8Y8O4ZA5M7H10C3Z2W6L350、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（）。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.客户的结构发生变化，提出新的需求

D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】BCE7M10H3H5X5S7B1HG3A6B8E6X9E10U10ZW3G7U10N10V1E10R451、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口与利率风险没有必然联系

B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高

C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高

D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】CCF3L6U4F5J5G10F7HT10I9M9R8W3L7B1ZH6Z7C8N10Q1H9P552、商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。

A.加强内部控制体系的建设

B.购买商业保险

C.设立应急预案和连续营业计划

D.业务外包【答案】ACY3V7W6T4I3U10Y7HT2K4U7C5S4X8Y10ZE1E3A10V8R4O6S453、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCT8P1E6V10A2I6O3HF4B5N2P8U8N1Q5ZA4M1Z8W5T5R7B354、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的内部控制和机构利益

B.良好的道德规范和股东利益

C.良好的道德规范和公众利益

D.维护股东利益?【答案】CCW9Y2J3V9E6A5L5HA8Q8U10I1U1R9X1ZD4P8Q6A3G2T4C355、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。

A.财务／会计错误

B.文件／合同缺陷

C.错误监控／报告

D.结算／支付错误【答案】BCW9O1B8D8K9F2I4HR2A3W10U1M6N7B9ZZ10P10H8M8L3D4P556、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿

B.75亿

C.50亿

D.82.5亿【答案】CCY6U10J10X7P7D10G1HA3N10W7M3C10Q9C5ZG7E1U7O8J9N10H1057、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。

A.各业务部门→管理层→风险管理部门

B.各业务部门→风险管理部门→管理层

C.管理层→各业务部门→风险管理部门

D.管理层→风险管理部门→各业务部门【答案】BCJ9K5V1M4S5D10Q8HD5S5B8R8U5K9C1ZB8E5T10F2P3E2T158、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。

A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常

C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款

D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】CCC10F9S10I3M10M5L9HL4Q9W3R3R5S5J3ZZ3S1K8V8V4P1N859、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A.信用信息的收集和传递

B.风险分析

C.风险避免

D.后评价【答案】CCQ6X7A2R3D7K7K10HF2Q3Q7I1S3K5K4ZB5N6R2W9T8U5L1060、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。

A.商业银行

B.银监会

C.中国银行业协会

D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】DCJ6J3K6T3T9X5S7HO5C5Y5Z8S5X8A4ZH1U4N10R2H5N5U1061、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（）。

A.汇率风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.重新定价风险【答案】DCK9C1M6Z10U2B2X2HP5O8X1N3Q6O8C3ZM1M5K7H1T8Q8C362、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。

A.VaR

B.限额

C.市值

D.敞口【答案】DCK6E1V7H4V6B9H1HQ7W6E1P10J2E2W7ZF5R5R3P6Z10J9S763、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。

A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好

B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险

C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平

D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】CCN10W10H8Z5N9N6W8HO1G6M5Y5B9H5B4ZD1Z8V8O7Q4D6W564、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（）。

A.内部监督

B.信息与沟通

C.内部环境

D.控制活动【答案】CCL5B10R9Y3F10O9J9HY3R10O8R7T5F1T7ZM8M9I1F6U6H1W465、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。

A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

B.该指标是一个静态指标

C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】BCR4F7P5U2U7H8H6HE2C2P1X10Q4T10H7ZG8L9N10B4L1M4J466、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCX5T8E7K9K4P1A10HN5N3T2R9Q10W5Z6ZM5I1Q6Q8O4D5P167、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACY3E5L9Z1F1F8C2HL5E5I5G8X1D9G6ZO7C1H5W1I10S8X1068、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。

A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系

D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCS6X4S8O2E10A10U7HM8G6H7M2Q7K8I10ZV8D9D2J5H9S3W269、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10％。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30％。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5％，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.5.0％

B.8.0％

C.7.0％

D.6.5％【答案】DCQ10M4T8V10Z7I7W7HV6W1F8D4D1E1N2ZQ10O10E2O1Q2P1J670、（）是流动性风险管理必不可少的环节。

A.设定限额

B.建立限额体系

C.调整限额

D.建立限额管控流程【答案】ACC4S2V7X10A5K10P4HL1Q8P9O1Z9O10O7ZU10M4G8G4B10R5W571、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。

A.适用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCD8V1S7L1R4Q4L1HO3H7H5W3Z10P4U1ZW2O4E7U2C5T10W572、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。

A.情景选择

B.定量压力测试

C.资本规划

D.定性压力测试及管理行动【答案】CCT2Y5O3H2X8B2Y6HX5Q10G8Q10Z6A3D8ZS8C6K3L9Z1V4X973、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】DCG9S5N5C8I4X6A3HQ10I9I9B8D10G7I8ZH3Q8X1E9Y7B7Y974、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额【答案】DCY7Z9C9K8A7T2I8HK10H7S8E7Q2I7F5ZT8I3E2E2T10D2M475、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

A.风险成因、风险指标和风险类别

B.风险程度、风险发生时间和损失事件

C.风险诱因、风险程度和损失金额

D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】ACW3U4F5Z5O7W9A9HE7Y5Y8T10X10T2F8ZC1Y7X5H6C5G9X876、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台清算

D.柜台审核【答案】DCE8L5C4C6L7Q2R1HJ1T2U6S3C9L8S10ZN9E5J2K1H1W10Q677、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACA3C6A5X10Y4A6K1HT1M2Q8Y9O2N1N6ZO4L4E6G8S6G2O578、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法．通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。

A.重新定价风险

B.期权风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】ACT8X2G10S5N5A5H5HP10I6A8H9U10M9H2ZB9J5R8T7D7N10T1079、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】BCZ1W4W6Q10R4W5E8HQ1S9T9S1U6F5F5ZX6J2P5X3A4G10V680、下列不属于商业银行经营原则的是()。

A.安全性

B.风险性

C.流动性

D.效益性【答案】BCW5T8S6H9U6Z7O8HX2Q4H8W3Y3V1Y1ZP4K5A1Q2P2P8A781、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCD4Q2K9D10A9A5S4HT5W7S1P9E3E5M6ZD10X6G1V9J4B8V482、在商业银行国别风险管理中，（）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。

A.交易对手限额

B.敞口限额

C.经济资本限额

D.期限限额【答案】BCS10Z3P8T9A2M7C6HD8D8U7X5S8F8P5ZP2O1C2T6V5F1P1083、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

B.贷款金额为1000万元且无任何担保

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】ACO8F7K9T7W6F3X4HP8E9E8D5H10W8B2ZS3F7N7B1D1V3X584、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCA7D6P8O2X8W9T6HX7O8S5K7T5O1F5ZN1K1F6K10E7U7Z185、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5【答案】BCQ4L4U8V4Z1G7D4HY2L3B1Q7W3J5V10ZV10T9L8H3U6A6P486、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（）。

A.期权风险

B.重新定价风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】BCK2D5M8I5U7D9C1HT4J3Y1B6A5E7R2ZY9Z3E9V10Q3M7N287、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是【答案】DCS3J10U5Z1Y4P2J4HK9S8O5J9Z10W1F4ZW9E10X8Y4I10K8W588、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。

A.进行有效的事后检验

B.研究过去已经发生的市场突变

C.分析资产组合历史的损益分布

D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】DCW3D1T2A7N4F4R10HC7U9A2C4V1Q4U7ZW6B2A4S5F7Q9Y489、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。

A.4

B.2

C.3

D.1【答案】CCB8Y9K7Z10B5T3Y7HN10H9T7A5P3C9X9ZQ8O5A3I3C4U3Z190、战略风险可以从()进行识别。

A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面

B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面

C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面

D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】DCO3Z5M9U6S8A6H9HB1G1H8M5B8K7S1ZB6Y6Q10D6W2T9F891、2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。

A.对借款人进行信用分析

B.进行缺口管理

C.进行套期保值

D.建立多币种的资产负债期限结构【答案】ACJ10L1G9P8B7U4F5HC10K8N2B2J3O6F9ZS4G9W10L9U6F6P1092、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCP5A8B6M6D7M9L9HF10M5T4E3M5G7F9ZC2N9Z3F1N8J9V293、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。

A.50％

B.60％

C.100％

D.150％【答案】CCH8Z8F9Q9C3V10F5HC9O8N8Y6G1S7H10ZX10T6S1S3T5T5T294、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.所有企业的违约风险都难以估计

B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高

C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低

D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】CCE4B2Y7I4E1R9T6HB1O3F6F4H2W8E1ZZ6H5X9Z10H4F8U295、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCC6U8E9K9B4L3O10HY6L6R5L4S7K3T10ZY6O9V1H2C4U10N296、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCQ6F9N2J4L1X1Y3HM3U8N6H10I1E10T9ZI1M10J3P7K10U7Q1097、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。

A.多头650

B.空头650

C.多头600

D.空头600【答案】CCV8R5Y4Y2V10Q10R8HD2W10W4N6J8C6J7ZN3X8U2L1R10X6V598、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25％

B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％

D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】CCQ9N1O3D4E7T4X2HL8U5P4O1W9J10E2ZE5U3G3S8V5P8A699、（）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。

A.外汇期货

B.外汇掉期

C.外汇期权

D.外汇远期【答案】CCD10T8W8Q1U7G10T3HF9Y1T3Y7E2Z7P10ZN3G6Z1C1U3E2A10100、下列不属于操作风险的特点的是（）。

A.具体性

B.分散性

C.差异性

D.周期性【答案】DCV6Z8R7J8I1G3D3HC6V5Q6I8R3Y7S8ZT5D9F4F2X8Y6J3101、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCK6T10B6M4L9C2J5HO1W9Z7S3O3R6G8ZE6G3Y7Q7N8B10A1102、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。

A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督

B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息

C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈

D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】BCB7J3Z7P3P4O6Y2HX1C9W3J1A7Q5D9ZU9Q6G7G6O3Z4J6103、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％【答案】DCO9N2Z4R2P2F7X3HW4G9R1R3W3P1R6ZF5Z5Q8E4R1H8O3104、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理

D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】BCD7L10M4L2U6Y3Y3HQ6V8O10M8Q8P8B2ZW1F8S7M9V10L1J1105、下列不属于商业银行的业务的是（）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融【答案】ACJ3X4L7J3D4J3O4HR4B7N10T5F6G4U10ZA7M8V10C8L1V4W2106、（）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。

A.经风险调整的资本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.资本充足率（CAR）

D.资产收益率（ROA）【答案】ACF7I7H1Y6P7R5C7HN7K9T2K4F7D4Z3ZE9L6C10A4X2D3V2107、（）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.董事会

B.高级管理层

C.操作风险部门

D.合规部门【答案】ACA7H2L8U8C2B3R8HR9M2L10D5Q9V2P3ZD1R7F10Y6V5H4U8108、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.持续地监测与报告

D.充分考虑股东的期望【答案】DCJ2E6A6E8B9T8M4HK6V6L9P1J2M8M8ZK6J10H2U2I9J5G3109、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCB3V5B6V10P5R1O4HZ2O2H9P6C3S3U2ZY1R10W2X3Z6J6R5110、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。

A.客观性

B.重要性

C.全面性

D.及时性【答案】CCT2I4Y8N8T6A5K2HB7J5K10Q1U8V4Y5ZT2S3M6Y7T10V4F5111、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）信息披露要求。

A.财务会计报告

B.年度重大事项

C.资本计量和管理

D.公司治理情况【答案】CCY1U7W3M9U9W9H3HB3S5I1X1I1M1U8ZW8S1F8W2Q8P10G10112、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%【答案】ACM5U5W6X5F9K9V1HR6Y10K5O8K3P2K5ZA7S7W6T9R4R4O4113、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。

A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】BCQ1O3A2M3I7C1R4HH2M5G7Z9V5F5F8ZV4R4U9V4F7W7F5114、（）是国内企业／机构类业务最重要的部分．也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务【答案】CCI4Z10D8N6Y3H2D10HA1B10D8H3W10F9O8ZY5L6D9P5O6M2C2115、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】DCH9I7K4E7P10G10K6HN10A1Q8T3F10P5X9ZN6O4T5B9N1P10M3116、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化?【答案】DCZ4C5V10G9F4P5C7HR5R7Q6Z4L2U3K4ZV3U5L2H4V8L8A10117、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACD6Z8K3P7A6Y3G7HH6S5H1U8K7L4I10ZE7Z6Z8A5T2D1D8118、损失数据收集遵循的原则不包括（）。

A.重要性

B.全面性

C.多样性

D.及时性【答案】CCY2T7U6X9T9K1D7HX4T8I1P2D1Y2M1ZD7J4D2E9Y7E7C10119、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。

A.汇率风险

B.商品价格风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACH6G7M7W8U4E1G5HJ4B6C10K8E8D1U9ZZ8I5E6H2L4B9M2120、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（）。

A.30%

B.20%

C.25%

D.15%【答案】BCP6D6L7D6W9U1F10HJ10G6G8Q7J8T10C7ZX6P1U10G1X3G10Z9121、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）

A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】BCG10P6Q3H10R8U8J7HR4C9Q7B4U2O3A5ZK9M9O7E3C1N6S8122、市场准入应遵循的原则不包括（）。

A.效益

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACE3X7K1R7L2S9B3HW1B8I10J6X2Z10M3ZF2O10Z7S7Z1H2K9123、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.第一种方案计算出来的风险价值更大

D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】BCM9U4W8N3K8P5N4HO8F6G9H3Z10T10E9ZN6S3V10P3N1J10U1124、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。

A.25.8％

B.50％

C.30％

D.40％【答案】DCE7J2T3P1Y3V4L7HD10X6U8K10D9W5F7ZG9N8I8T10K6M2I6125、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险

D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】CCC7X6V6A2A3N10X6HR6M7R9V4H5C8Y5ZO4B5F2P5N10B2J4126、风险管理的目标是（）。

A.消除风险

B.实现收益最大化

C.实现收益和风险的平衡

D.增加风险【答案】CCH4Q3O1P10D10E7X6HF5Z9Z3W6D6T10S10ZO10Y4G9L1H9P2A10127、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.能够进行积极的管理

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCV8S2D1L3P5W5L7HX1P2O6R9C9S6G7ZX5M1C10U6W4Q10M1128、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。

A.违约概率

B.违约风险暴露

C.违约损失率

D.有效期限【答案】DCX2P4Y5C7M2G9P5HS8E1N3R6S5B7K4ZT4Z3A8X8Q8W5S10129、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务【答案】ACI7S3A10N6Y4L1S6HR3X5M6O5U2V3H9ZB5T1R4H7I5I9X10130、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACR8K1Q10F4Y1N8W2HB5Z3Z10B3I1Q10Q1ZT4I2H3R8P2A8A9131、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】ACG8L4F3A7G9O3X4HH3D3U10K10Z10O3F4ZJ7Y3H7R7Q3B9U1132、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额

B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】BCQ3L5H5E5R6J4X5HH3Z3F1L10K9X3I9ZN10Q10M8Y9E9P2Q6133、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。

A.银行业协会

B.监管部门

C.评级机构

D.审计师【答案】CCS6W3U3J10J8I9P5HO5A5A8E1R3F3O6ZS10B1I9E4U8T6S9134、关于市值重估，下列说法正确的是（）。

A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值

B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值

C.商业银行进行市值重估的方法是盯市

D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】DCX6I9M5K1I10Q6T6HF8D3C5S10R9Q5I8ZE10P7W7B9D1W6F4135、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。

A.无风险利率

B.一信用利差风险

C.特定风险

D.股票风险【答案】DCK5U7Z10I8S2I7C7HY8J7I1G6D7N1U2ZY4O6S10B10Z9F3Q2136、()是现代商业银行稳健运营／发展的核心。

A.内部控制

B.公司治理

C.风险评估

D.监管部门【答案】BCZ5R1I3V7S3X9E7HO3R9V5K10K7L6A5ZT5A4L10I1K2U6S9137、风险监管的核心步骤是（）。

A.了解机构

B.规划监管行动

C.风险评估

D.风险衡量【答案】CCW4R7S6Y2A1F6X6HX5Y9U4J5I4X5J4ZU5Q4N6G1Y4O2Y5138、压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.风险和收益

D.经营和管理【答案】BCH5O1T8T6Y7R10A6HF10A6B4K1Y10I10R8ZP1L6B4M10X3K10M1139、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCC4U3W7X8K9W2M4HX1F7A7A7B1K1V2ZO5N4M5G8J9T8E4140、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.较低国别风险

B.低国别风险

C.较高国别风险

D.中等国别风险【答案】DCJ3P4G6A2L1W7Y6HT7W6M6C5C5X7Q9ZY5M7K9O4L7C7G7141、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）

A.25%

B.20%

C.50%

D.8%【答案】BCD9V10W10N3U5K7U7HJ9W2N7H6A6D9Z9ZS1H8M9M3R10B10I9142、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（）。

A.资产敏感性缺口

B.净缺口

C.资产缺口

D.负债敏感性缺口【答案】DCZ4Y1P4J1A5V10I9HU8M4C9H4Y2Q4Y6ZO4U6N4I7G6I8N10143、商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A.核心资本

B.附属存款

C.核心存款

D.附属资本【答案】CCD3P9S9E7K10T2D7HT2H9S8E9Y4P9P10ZE4S10T9T10F5D7Z6144、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.借款人承受较低的风险

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】BCF6S7R3N4U7U6Z3HQ5A6L9A1U5Y1N1ZK4H9R8S5T2Q2M4145、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施

B.员工利益

C.连续营业方案

D.资本实力【答案】ACH9E6S3D8F7Y2D9HU4Z1B8U8W2N4V10ZT8O7G7W3D7W10Y6146、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（）

A.高级管理层

B.董事会

C.股东大会

D.监事会【答案】ACD1D6P6W8E2V5G10HC5B10I8O9D6W9I10ZM7A8H5J6G2D7X3147、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。

A.10

B.20

C.5

D.17【答案】ACY6A7F8P5U2O10C1HR9P2S7L8Z2V2Q8ZY8X1N9I10Y2P4I3148、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.不能够完全对冲以规避风险

C.能够准确估值

D.能够进行积极的管理【答案】BCS10A4M3P4P8I6T5HA8Q9H10B5C9X4H8ZY1N3K4R7R2W9S6149、下列哪项关于现场检查的表述不正确（）

A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查

B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段

C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业

D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】DCB6M7W1D10Q2S4H6HK5O8E4R9U5X5Q6ZF3I8Z10X6Z7T5Y5150、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】ACS4E6Y5T1C3X8H8HH7U4Z6N2F2Z3N8ZS7T1Y5V10B6B6A8151、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】BCB6U8C4L2W1S10B3HS5G8T3E3Z2Q10P9ZT8X2O6S10A10Q9Z1152、关于市场准入的说法，不正确的是（）。

A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】CCA7G4R9X8Q7I9E8HV1A1A6Q10U9F8I2ZV3O7B5L3Z10N3S2153、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）

A.基准风险

B.汇率风险

C.重新定价风险

D.期权性风险【答案】CCQ2R4G4K7G3Z2L10HX6G3G4T5T3V9A9ZR10V2K5P7P5Y10A9154、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

A.声誉风险

B.战略风险

C.国别风险

D.汇率风险【答案】CCB10I9F6Z5B1C4M10HJ2G7B8A3Z9L6D3ZM2T9U8H8J7W4C7155、邓肯·威尔逊开发出了()方法。

A.因果关系模型

B.关键风险指标

C.风险诱因

D.风险缓释【答案】ACK3V9J9Q8V4N3Q1HP9R5W9L9X1D4B8ZR1Z10B1E9Q6L2R5156、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。

A.越大

B.不受影响

C.无法判断

D.越小【答案】ACC8K8V1E1E9J5I9HZ10B2Q9O9O7Y2N4ZF2Z1E4V3F10F7Q8157、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。

A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险

B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行

C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估

D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】CCH4Y4V6I3L7W9K7HZ7T3W5C6J6P7J3ZS9A9W3E1H4Y10C4158、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.两年或三年

D.三年或四年【答案】BCU7K5O8S8U1J10T3HC10Z9X5Q6L7U3O10ZU4A1K7W4N3H2P9159、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（）。

A.《商业银行资本管理办法（试行）》

B.《中华人民共和国行政许可法》

C.《中华人民共和国银行业监督管理法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》【答案】ACA6A1G2H1Z5R2C5HG1R7W2L8I7Q4R4ZC7F5W5S7O2I7X3/