2022年初级银行从业资格考试题库自测300题A4版打印(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率【答案】BCK5S10Z5Z4L7I3Y1HO7R7L9V10H10Y1L1ZM9A3B3F6V10W10N42、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACT7L1H8I8O1E8X9HM2P5Y2T8Y9Y2W8ZG1P4Z1P6F2P1W63、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合【答案】BCT8T7C6J9Z4Y1J7HZ2M8S9H9T10G7G1ZQ10U5F3L6K6G5E84、下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】BCH3E7M3Q1M8P9R5HF10V10P6C10L10Y9B7ZN2M10R6J6O4O2E55、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCN9J5H10C7U6B2D5HD2B4Q10I7K1T10F2ZM3H5H10C8C4W9A56、现金头寸指标等于()

A.（现金头寸+应收存款）/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.流动资产/总资产【答案】ACB3L9A9J5O4F2A8HS4T9Y9L3C9Z9G2ZB6D2D6B8E6L1J97、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】BCV7Q6A9B10M2E8C9HI8G3F1Z8D7N3T3ZH5H4I5U10F1W1H98、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（）。

A.反洗钱稽核审计制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份识别制度【答案】CCU9K3M6C6M5R4O4HN4X2Z7K7S1K10F9ZM8Z9A4M9D4L1O99、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACS2G9H6Q6R1R2P5HO9O7A1S9L1B8E3ZK8L6N9A3Q8O6L810、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACI9N6P2Q2A1W3I10HV2S5B3P10O3D4R4ZZ1S4P8E1E5M10R111、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCI7W2T6P2I3Y8A10HA5K6W3Y10Y6H2T3ZJ7J10C3B2L6M8W312、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本【答案】ACV8D4P9B6K10K6A1HU8A2Z3I1Q8C1I1ZA8H3U6M9O1N7S913、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（）。

A.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

B.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量【答案】CCX10C8Z4F6I5U8A2HQ4P3V8R6M5P2S1ZM10D6J3L7R7V3O814、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。

A.行业风险

B.技术风险

C.品牌风险

D.客户风险【答案】BCZ4O10K10A7K6P5W4HX1E4X7M8L1G1N7ZC6F5U4N1B8O8G615、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.其他部门【答案】CCS7C3F5N1L5F8L4HO2Z5A4J6T1A3D2ZD10L9V5L2T6M7L516、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCP6I2L8U8G9H5L7HT10G6O7Q1T9R4X6ZJ8N10R9A3N8X3W717、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】CCC1N6K5Q3D5T9W7HN3O2H4A4P5S8N5ZJ7H2I6V4Y4N9K818、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（）。

A.管底的标高

B.管中的标高

C.管顶的标高

D.管内顶的标高【答案】ACU7T1T2L1M5Q10Y6HG7P4D5M10L7T6W3ZQ5L5P8M5L4E4E119、正常调度的作用是（）。

A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整

B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的

C.按预期方案将资源在各专业间合理分配

D.消除进度偏差【答案】CCS4V1V7Y9J4S6S5HA6V8V10O7Z9K1V6ZN5O2G2I4J9U9M1020、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCX2U9F8C2D1N8F2HU1F5I8B2U5X9R8ZQ8M10C2Q6Z9G9F321、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门【答案】ACO3H4E3N3I9O4S2HV8Q1G9Q10T9I9P5ZX1W9R9U5P9A1I222、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】ACF10J1W4P3L5A8J1HC6V1G1U10H1X1B6ZI6E1W7A7P8G9E623、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCI9D3H4I4H6K1D8HQ7F7L6A2C1A1B1ZG8G5I8S1T2R2T224、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构【答案】BCV5I6K4N6X1L6D6HT1D4H4G8R9I7L10ZO4M5J6P2F6R10K225、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCW9I6C8E2F6I5A4HI8V4Y9D7X1E8U5ZB9N7F4Y1F6T5P526、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.机构法人

D.企业法人【答案】ACZ1K6R8S10D10E7R10HZ7M5Y2G8W6O8F4ZR4I9Z2G3P1Z2H227、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACN3P5R7Z10K1O9C9HM1W9D7R7V8I10R10ZC5M7A5E9K5T3B528、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。

A.内部资源

B.外部资源

C.政治资源

D.经济资源【答案】BCU10P6J1Z9T1B4O1HU8V9N3V1L10Z7N1ZH2T6O1I8C2Y2O129、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（）。

A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定

B.施工方造成的问题

C.自然因素导致施工延迟

D.供应商与施工方没有商议好【答案】ACY9F8S6K4O1X1T1HR1B10X1T4H10X2V1ZH7W6G2I7R9D9V630、（2018年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACD1L9G2B3U6V6N7HN4X9Z3I3T2I10H4ZU3Y8J7L10B7H2W531、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCQ6O2M8U6W7K6W2HS6W5S1B9N9B5S3ZB10Q1C8D3R8T4T932、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCI9E7T9B1P3C1T1HL3A3R2S3I9J10E9ZO6C2R9Z9E7Q9O633、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACZ7U1D1F5J1E10A8HN4J3F3I5E3E4X9ZU4V7V2Q1U9P5I234、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移【答案】ACH4C5Q10W2K5D2M3HC3F8A9U2Y10F6G6ZJ8W4C7Q5F2V9V635、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。

A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案

B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等

D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】BCO3G5L6Y3Z7Q2D9HY5A4T10E10L5A10O6ZB6K3G8K8B5E1B436、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCG7C5N6E3L3B10U10HO7R9J9W8I8V1N2ZO7L8W10M9H5G7Q737、行业环境风险因素不包括()。

A.宏观经济周期

B.财政货币政策

C.产业政策

D.产业成熟度【答案】DCP3W3G2X5P9Q3I8HH6V1D4B7C8G7U10ZP8Y7U6Y6V4D10B138、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。

A.100%

B.25%

C.60%

D.30%【答案】CCP2X5H7W2Q3B10B10HL8R2P2M6T6V6D4ZF3U9E10L8V8U8K139、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】DCE8O2W4C3T2F3L2HP4G2L8B9R1X10Q6ZJ7K6L1V9P5N10X240、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCM4X6B2S8Q8T6K7HY3W8Q9D10P9Y8N6ZK5Y10H3T2A2P10T241、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCR6U5U1K5D3R2D10HZ5N9T6A7W7V7W3ZV4A1K7I4F6N3H642、（2019年真题）（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCQ8K2K4U3M3Y1W3HY10Q1L6F9O10D9Y3ZU8I3T6U5M2U8M243、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户【答案】BCK5S7L2R2S10L9R8HM1E10Z2A4X5Z4M10ZQ2W10T2B9A7F6G444、下列债券的久期最长的是()。

A.一张10年期、零息票债券

B.一张10年期、利率为5％的息票债券

C.一张8年期、零息票债券

D.一张8年期、利率为5％的息票债券【答案】ACJ1R8K9U1J3X2B7HM2P9C7I4N2Q1U5ZH8V9O10Y9N5U6E445、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCT9P8S7W3M3T5K7HP6E9D8F6O5Y2G2ZV2A7L10Z7O9I7S646、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。

A.土地权属

B.宗地号

C.土地坐落

D.土地权利人的名称【答案】DCP6X2F5G7F7R2N1HO7Y7Y6J9W4A1E3ZW3S5P2M7W3T1Y947、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCQ10Y10Q10K8O1D3H10HN1Q3E6N7D2V6I5ZJ2Z10Z3D8L7O9T148、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。

A.总的框架

B.职能分工

C.管理工具

D.资本计量【答案】CCP7K8H9H10J5L1U3HG2N1Y5C9D10T10E9ZW5Q8E3J7X5A9M649、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】DCY8U2W5J1F4G3B9HE4K7E10X4G7D4H8ZW4M4I9B8Y9M4Q550、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCU1E10N1S7J3F10Z5HR4J10B4B7L6N4B8ZR4R9R9F1P10L8D751、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCQ2Y3M3G6A9K5I5HI6U6O5A2P2U4P2ZN1S6O2Z10I1L8G652、风险管理的第一道防线是（）。

A.风险管理制度

B.风险管理职能部门

C.前台业务部门

D.内部审计【答案】CCE7X1Q6T8G2W5X2HJ5R2Y1B8W10X5I3ZX1M10Y7W9Z7R7Z153、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCB8K1O6S4U1K5R8HQ9Q4C5H4I3Z10M3ZB10S8F1F2H3X3R954、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不变;减小;变高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACJ6L5Z7A3B8A2W6HJ9T8A8K7W4R9L10ZC3V1J1Q9B8P1M1055、生产过程各项作业的检验以（）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】DCK1W7C9P8X3N7R1HX5Z4G5I2E9M3E1ZT2G3P7Z5J3X6G456、（2018年真题）战略风险的来源不包括（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】BCR1I8P10O7W4E8P5HK1U4G3X6M1O7O3ZT5Q7L3M1R4N2Q657、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范

D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】ACA5M8B6K6Z3H7F7HA3I2S1P5M8V6F1ZQ3G2V1U6L5G2K858、下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】DCO9F3E8F1X2K2R6HC2O1X9E4M6X3I1ZD3A10F3T9K8N1O859、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】ACL10E7Z1D8X1W4X4HJ8T7Q6Y6M6F1G4ZI4U2O3Y6F8H7I960、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCC10I9X5S8F1K1C10HF7Z8Q4M8R7V10A10ZO4X4S1I6Q8T3B661、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（）的决定。

A.不作处理

B.停工处理

C.限制使用

D.拆除处理【答案】CCA3S1V5L6G8B7K2HS6G9K4J2K4H7K6ZL5E7F9R7Y1M8S662、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。

A.国有土地出让金

B.建设用地补助金

C.协议出让金

D.土地补偿费【答案】DCJ2R2D5R9D1H3O3HI9X2Y6K8Z8O1C8ZR4L7K5J4Q10X1S863、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债管理阶段

D.市场风险管理阶段【答案】DCB9P5U4K4I6A7Z7HZ6U10K10H5L6X8C9ZR9C10Z2G1V9C9X664、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法【答案】CCR6O7H9G8P10U9U2HK8L1X7I7A10E2J8ZS9C10S4I9S9A4B965、商业银行所采用的信息系统（）极为重要。

A.适用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCA4Y4G1Q1Z6D7N1HY8P6H5H3W7G7Y10ZU8W3F6A8B2U7U366、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为()亿元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700【答案】BCT3D2H6Y8H6I8R2HR3U9W5H10B2B1F4ZP10T1G5J1J9C6I567、下列属于柜员管理违规事例的是（）。

A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作

C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对

D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】BCR3N6K10R1C2H2W1HN7V8E2E3K9M10R3ZE10F1E7L9D3N2G368、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益【答案】ACT8I5Z8Q8A4N8U4HT6Z4I7Y10H5I5E3ZT4L4G3I2X3V7J569、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。

A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考

B.限额指标很多是绝对额指标

C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节

D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】BCW7C4D2Z8U6Q5K4HW2H10V9Q9X8G7N6ZS7H5Y2C5O7X5W170、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】CCK4K2N5Q1F2C2E1HG8X9O1K9D3G4X5ZI2L6U7V10P4U10M871、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCS3P4W10P9V7A4I2HU9U3G1W8F3C10B7ZU8Z1G6R10A7J3Q472、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】BCB5Q7E9U2T4A10X3HJ10F5I3C2K6J1F4ZR5P1W3S6V4H9G573、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCX6F3S9J7R9N9X7HC1Y6C9E1B10A7B1ZK8I4I2B6L8D3L574、在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCT5S4U9K2A10X7O4HG5R7W2P2H8O6H10ZM9I6R8S3M3T2P775、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCQ1M3U3N4C4F4K10HW6O10M6F1R5G2P7ZA7K6R4J6M1C10U776、（2018年真题）在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险【答案】DCU3C6N9U7A10L7Y1HT9L1V7V4G2G1I9ZR5F1R9R3C9D3J677、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。

A.可规避的操作风险

B.不可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCE3Z9E9Y6O5W7C8HY9P7J1W10W6V10W2ZV3M10U6S3Y5Y4O478、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】CCD4U8C4Q2Z3M8F5HS8I3P6D4G10P1Y4ZQ10W3V5R8U3H7B479、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCT7N6V7S7N3S4U5HR8X7T5Y7N6R4K4ZX6N1H10H3B2O8B480、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款

D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】DCJ6N7U6W9U10E6U3HX3T3Y4O6N2Z8R3ZZ3Q2T5T5L7D2R181、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在

C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACX8U8J8T6T6N7I7HW5P9U3J1K1B7X10ZX1A2T5C6G5S9Q1082、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCB1U1W8V4R5L5B8HW3I5V5J5I10S6I3ZI4U10W9B7K2J8L783、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会【答案】ACM3D10B9I2E5Z7M5HC3H4U10L8H2W10P1ZI7S8N2B9A7A6G884、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCM3Q3Q1N10V1Z10W3HJ3I8E7K2I3K3P10ZK4P9X9H9U3K5H685、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额【答案】DCL3K10E5A7J10U9D7HD10C5L4I9B4Z9X4ZP10A1S10J6F5M7C586、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCO4O3U4L10J9U5Z6HD2L8H5I4V8A1T1ZV6D3T6J3B10G1A187、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.汇率分析

C.因果分析

D.商品价格分析【答案】ACA5J4G10O4S3L6A7HB7R4D9J2J8Z1X5ZD5Y10J9O3O4I5D288、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】CCG10L2G1I9Z4Y5T8HP9Y4V6A1Y4H4J2ZS6I10Q3Q3F2G9M189、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法?【答案】BCY5W2R8M9U4R8C10HJ1H6Q2V10I2M7T1ZU5P4X1C2U1F8A390、商业银行通常将()看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】DCR2H5K7G1F4V9F9HJ5N3W5F3U2W2Q9ZT5N9Q3S4F4O3O991、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.权重法

D.高级计量法【答案】ACS7O7L9H5Q1M3H4HI6P6U8W2U10A9B5ZT1H7S8W9T9V9V592、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCW10N1T3J9M3J6C10HA5C4M8E5V5X3S8ZP8D5C5M5S3W10L493、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年【答案】ACN5Y2H5H4L4H3T2HW5S8D1C2L10B8N2ZG4C5Q3V6G4J5X294、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。

A.违约概率模型

B.信用评分模型

C.内部评级方法

D.以上都不对【答案】CCD9T8P5L7T3F8C4HX6A4D3K7N9G8W7ZE6O8G7W5H4V8D695、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCF7H10L8Y3V6P2V9HU9Q6D1J8Y4L1I2ZA1D6F10E9C1O2W596、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法【答案】ACN1H10B2I10W3W2R9HP2Z3E3L4T10M8Z6ZU6U1P6A9P8S5D197、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革/重组的成本/收益

C.监管机构责令整改的不利信息/事件

D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】ACD4X5S1W9H4E8P4HW5U10U7S8S2G6F4ZJ9Y6N3F8Y4C3Q698、中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCS5C7S7L5Q7E5S1HQ5Z9P6S7M6D4L4ZF1W1K7C4R1K5K1099、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行【答案】ACB7N2T10P10I8U10E2HT9P8V8F5S3R4N9ZC6U5L2Q5U7I10L8100、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。

A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险

B.影响外包活动的外部因素

C.本机构对外包活动的风险管控能力

D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】DCG8E8U2H6A6I5T8HB2L7Y1T9J9K2W9ZA2H5M1W4Z1G2D10101、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散【答案】CCA8I7G7V10H9O4V7HA4X6P7R7P9P3S6ZV7B3A2W1R10I6K2102、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。

A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】CCB7F4C9B1L8P2Z8HG5H9N10M7N7B3Z10ZT8P2R6X7T6A9I7103、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。

A.巴塞尔协议Ⅱ

B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议Ⅰ【答案】ACU9Z7U5E10K2I6W3HT7O3Y5T6R6U6D10ZS9X1P6Z4R5U5M3104、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】CCW3K4Y4T4W9H10N7HT8P2X10T10X1K2N3ZI10U6X7T2K6Z9V6105、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。

A.150

B.310

C.40

D.260【答案】BCF8T10R1N8F8X5X10HP7F1S5V2T10A3H10ZR5R9O6G5S4S8V4106、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理【答案】ACP9U1I4M3V10X4H2HQ6U4O4Z7V1Z4K9ZH10R3Q2H1U8O1D7107、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】CCD10P10L1D8J10X3U2HA8I2T7E6K6J3Z4ZP1A8D5S1C10M8N3108、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。

A.辖内各类风险总体状况、

B.风险应对策略

C.针对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理【答案】CCR1X7W4M1M8J3E1HY5B7O3X10Q7N9R2ZF5I10O1X2D9M5W7109、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为()。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACB1K10X3V2I5D10K4HB8V7L4M2H10V5D4ZX9O6S6R2K8E9A3110、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设【答案】CCZ6G4M2P5V6G9X5HS6I5W3B5U6D3E10ZA5S8U10F2T6N6A3111、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACE6Z6K10N7A4M3D7HK6H4F1V9P9S9Q2ZQ10T10V7L4L2X10X3112、下列选项没有体现资本监管重要性的是()。

A.资本监管是审慎银行监管的核心

B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】DCU4A10L2A4A4R9D10HK1A10L2K8T3Q1U10ZX5T10Y8S10Q8V3H4113、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】DCB9O3J2T3O7B1I8HH1K7J3G8C2C5X3ZG6J4L4G8D4N6X4114、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.负债和组合的相关性也越小

D.资产和组合的相关性也越大【答案】DCL5Z6U8R8R6X9Q9HO3S10O5A5M7O10Y4ZQ4H2Q10F8U4U2E6115、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性【答案】ACO9X8Y3Z1Y7C1F8HZ9E1G7K4I5M7P10ZE5P6L10D8A3V8C5116、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCE3X1D3Y5C9M4W9HG5J2W2L5T1Y5X10ZW4I6Y8N9H9T8U2117、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCW4F2H3W9W5V10I8HQ4V7D8L4Q3M2C1ZY8F8S3I3F2D3C5118、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCA5R3Z8I8W5C3P10HX10V4L2M4U4Y8C2ZB4I5R4L8N8K2Y3119、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCW10D2O7F2M6D3C4HO4A6T7J7U5Q5C7ZL5O10P4W5U8U2E7120、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指()。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会【答案】BCV3D4E7B2G1V8Y3HB6C3R1Y3G1V5L10ZQ5T9D10K6H2X9Y6121、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCY10M2U3A5V5Q9A3HM2L7B4C9L8C6N9ZQ3G8O5E10E1X8W8122、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标【答案】CCG7R2M5V5U1U2N7HF8G3O4D5B5M3J9ZH7V6B10I8D9H4F2123、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】ACN3Z7U7Q7L5E6O8HO9T3V4K4J3O4I8ZJ10O7T6W2R7H6X6124、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCK7S6T4M6Q7T6D3HJ5S6L10T6B9M9M4ZE7J3W10K6G5R6B10125、风险是指（）。

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布【答案】CCB9F5X1A5Q10T3Y9HZ1E2S5X3S1H2G8ZF5S5L6A2D5K6G9126、资本的本质特征是()。

A.风险承担

B.可以自由支配

C.消化损失

D.限制业务过度扩张【答案】BCZ6L7A2O5K6V4X7HV7G10Q10R6T4J6Z1ZN2L9J1K10L8Z2O9127、风险管理流程的第三步是（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测【答案】DCP5L3G1T9H7D8H5HX7P4U9S2S6H3F5ZB10H10F10L10Q10L5T6128、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCG6R5I9J6F2G8G3HL5U3R10Z3S3O8F2ZP9Q10E2R8F8U6A5129、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（）。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.小道消息【答案】DCJ10C1H9Z10R3A3Q5HJ2E5F2F9O9Y6S6ZC5G9S10M9O2N5O8130、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCH7D2A4Y1Z1V8R4HB2Z8P7K7O7N10S3ZX3N8P3J9U3U9Z3131、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。

A.采用形式审查主义

B.采用意思主义立法

C.采用形式主义立法

D.采取实质审查主义【答案】CCJ9O6L2K5T8I6T5HB5Q5D9L10X9K2N5ZI7D10Y4O2B2Z2L8132、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCW10G2U7T3X9X9G9HQ2K1G4B6J2R7R7ZL4N1V3H2D4N2N6133、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。

A.2005

B.2006

C.2012

D.2016【答案】ACG9N8F8R5F4Q9I8HJ8G6K3A9V1I8W7ZV4D1Q1R10Q5Z7U4134、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCD10I3B5B1Q4H4T7HD7J3B2E10J10I3M9ZU5X5F10J1R3E6C8135、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。

A.精通专业

B.人际沟通

C.收集信息

D.判断决策【答案】DCC3T5A7V3Y3F8I4HH7H10W7V9Z7K10D3ZE4P9B8U8V7X1Q7136、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失

D.置信水平无法达到监管要求【答案】CCX9A2J10S4J5P1W5HT6O4H7T1C2X8B10ZP9U7P1I6D8Q1Q3137、下列关于资本的说法，正确的是()

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】CCB6S9G3S3X8G4D3HU10Z9I2U1E3U1W6ZU5D8X7X5P8A9U4138、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定【答案】DCD2P4G8O2V4T6H3HT1D10C5E10D5X3U3ZJ3D3C3Q3S5W7Y2139、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（）。

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】CCG1G8B6Q8F5R10Q6HQ2E9S8J2W7G10P5ZZ5B2T9V6G4N1D10140、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团【答案】BCC3O8O3O7C8H1S5HJ4Q4U8D10K6Y3P3ZC1R1H1K3L2U10R7141、资产净利率的公式为()。

A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％

B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％

D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％【答案】BCZ3D9O7D4H10X6X3HD1I2B3M1E3J7Y10ZD4O4A9L5D4V7F6142、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（）方法进行模拟和估计。

A.模拟分析和事后检验

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后检验

D.风险价值和情景分析【答案】BCS2Z6K5Y2Z9X10M8HX9Z6E6T8R9V10A4ZY6P3D3X8N5P8K2143、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACF1O8N8P6G5E10L2HM9C8L6S2N7T1A1ZI7C8N1Y1T3T8K4144、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】CCK7B7O4H9C5Q3O8HV2N6T5J7U3L10M10ZI9P5V8O5G5M5D6145、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（）。

A.国有土地所有权

B.国有土地使用权

C.集体土地所有权

D.集体土地使用权

E.土地他项权利【答案】BCA8Q7Q6C3F4O3E7HS3Z2Q10Z4L1Q3O9ZR2C1W6Y10M6Z5T6146、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表【答案】ACC7I6M6D8U3Z8U5HT1T4N5J7S5F4B3ZL7L7W7W8D9M3Y8147、下列选项中，属于行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCM4Y2Z9S4J4Y6A1HL2U7X5T5I4L3M5ZR1K3C7J5Z9Z6T5148、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】CCS6S2B4B1I4B2Q7HA3C8V5I3J8D6Y1ZI6M10H6M6R8Z10T8149、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.县人民政府

D.县土地管理部门【答案】DCB9S3W5R4M6G1N4HQ9L2X3S1Z1C2S6ZB6P1N4E5R2P8V4150、（）是目前声誉风险管理最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCQ8Z9V7U6E4R6T3HE3W4V3D6W6V1G1ZF4D5Z9Q6M10F10O9151、正常贷款迁徙率等于（）。

A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹣期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹣期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹢期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%【答案】ACE4E9Q3W4B7O9W6HW5R1A4G2W1N2S8ZF10L5B3M8R10S8P8152、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性

B.准确性

C.竞争性

D.谨慎性【答案】CCG5O2Q4D6J6U9P5HF6Y1Z8C4M10A1Z2ZH2R5K9C3X2E9H5153、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误【答案】BCM3F3H3I10Y9Y5U9HX5L2E2L3Q4X4Y7ZZ9K5X9I2A9N5N2154、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】BCC7P9E10N2I5L8X7HT3D3B2X5Y8Z10C2ZS8A8W2V9U4I1L3155、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCU10O1R4O4H2X4B9HP6X9Y5T6O4O3M3ZJ3K5C7N4I4B6Z6156、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()

A.预期损失；实际风险水平

B.非预期损失；实际风险水平

C.灾难性损失；预期风险水平

D.非预期损失；预期风险水平【答案】BCQ1X3C7X3B2C5D3HL2X10N8M9O8A8B5ZJ9M9K4N7K8Y4X1157、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。

A.通过关联交易粉饰财务报表

B.通过关联交易规避政策障碍

C.实现整个集团公司的统一管理和控制

D.提高企业营业收入【答案】DCS3X3W4B2G6O10M10HU3B7K1O2H1V7S1ZP9K6F7K5U4N2Q1158、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。

A.国有土地出让金

B.建设用地补助金

C.协议出让金

D.土地补偿费【答案】DCL7U7M10A3N2R3S2HO7D2E7N10A2K6X9ZF6T1J9F5A3B9F3159、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCA9W10J8K4W5Q5V2HP7L7J1H6W7V7Y1ZN8U5F9K4M6K6Z4160、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACM7T4D5L10V3C2W8HP7P5D2K7X1P9C8ZW9I6W1B9P8K8L5161、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCP7U10Q9L8D7Q9F9HZ6H4F9E7K4U9Q9ZW8I6Z2W8J2X6A4162、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。

A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本

B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】CCK6V8M1F3U9W6S9HN1D3Q1D2K5W1Y3ZT6V2I3D10G3U10Z2163、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括()。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCJ1M7V9K5F8X5V3HH10X10X9D5U5P10Y1ZI10J7F6G2S2X8B4164、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东【答案】CCS7M1T2C7A6S4Q5HT3B10K4O10L3K10W2ZM5Y5A1X3D8J1H8165、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCK10S1P7L7S9P10X4HZ3H2O7X7U2G5G9ZC6L9B6B6B3B7J1166、—般认为，影响国家主权评级的因素不包括（）。

A.实际汇率变量

B.该国通货膨胀率水平

C.违约史指标

D.人口增长率【答案】DCY10J10D6K5N5G8J5HO10Q8M1K5S4N8J2ZK3D5T1T8O2B5Y7167、下列不属于企业非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCI10V5X1Q3M3X4I1HP5Z6O6T2U3O9P6ZL4H10R9G4Y4P6W8168、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险【答案】CCV10K6A4R10Q1D3P3HV7D9O3K8O8G1H10ZA8G7F2W7P3F3K6169、邓肯?威尔逊开发出了（）方法。

A.因果关系模型

B.关键风险指标

C.风险诱因

D.风险缓释【答案】ACJ6R9B3A8V3Q5W6HJ6C5T3F8G5A7P1ZT8B4Z6G5C9L6A4170、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCF10X9K2M4I6N4V5HK7O6H4V2U2B10W5ZP4X9G6Q4V7H4P6171、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACX4R9V5A7Y3Z7B7HX10O3H8J1O6G2H5ZK10B9U2G1J10Z3M7172、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。

A.传染风险

B.外汇风险

C.转移风险

D.政治风险【答案】CCR5S8L7B6L2H10P1HJ6V1T5S5H7D5Z5ZN1