2022年初级银行从业资格考试题库高分通关300题A4版(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益【答案】DCH9P2C2R7S6V5T3HM3F9K8V1Q10G6Q3ZJ10Y7I7E9V8J4T102、()是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.信息科技系统事件【答案】BCC7Z10V3A6Z3Z1W10HB5Q10S8P3J2J10J2ZC10R2T8D7R7S9N53、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCP10R2X5C6N2T6X4HT8S4J9V3O9I1S5ZZ5K3Y8A7J9J9O44、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保及时处理投诉和批评

C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

D.努力实现承诺【答案】DCB6Q3C6B5C3A2U2HF5U4J2D1E9D6H3ZE10L7R6O8Z6F8J105、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCH4K8F7E8K3E10U3HL9D10P2O4G6P6J4ZR3M10Z8L8C1T4A46、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（）内容。

A.模拟训练和演习

B.管理危机过程中的信息交流

C.提高日常解决问题的能力

D.危机现场处理【答案】BCL4H3H5J10M8V9C6HH3C7G7A1W2F4Q9ZD8P10Z2Z6E3K6G107、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】ACU10G2I7J4V2V8F9HP4D6F6W4Q6H7F5ZD4S7V3W7L6E6R78、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。

A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%

B.有形净值债务率=［负债总额/（股东权益-无形资产净值）］×100%

C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用

D.利息偿付比率（利息保障倍数）=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税］/利息费用【答案】DCF9F10I9J5W9M3O6HX4K3P3E10E2W9Q5ZI4N6S8X4M5Y6C59、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】BCK10I8S6T5V2D5A6HH10W10A7P1A3D5K3ZR7B10W2B4U8M3S110、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】DCL8B2U4V9Q3Z8N8HM4C10C8X5P10F3M4ZU7O10K2G10X6Z10W811、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.市场风险

B.战略风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCI8B6D5D2K2D10M8HG10W10E9I10W8P1W3ZY9N5K8T1S9X8Z212、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCP7Q7H8M8N10N9H9HB3H5G10K10B8D2F6ZG2B9Z9I3Q4O10X313、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】CCJ10W9H9Y1C1S5O8HD3R6D10D2F7L5K6ZV10U10B10B8V2Y4U714、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增减额【答案】BCU4A8Y10S9C4A7H1HD6Q9P1M5E6S6N4ZF8A4X7H10M2B3V515、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度【答案】BCB2T4L1O10Q2X4O9HC10I8T10M6B5D1P7ZQ9R5J2O8P5R1I616、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCU1T9H1O1H5Z6X3HZ6L7C6M8Z5J2D9ZF8A3N6W9M8N6W917、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCW9U8U7X9R3S1K10HT5Z7O8E3O2R1W5ZN6T8Z8C7P1O3W318、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACZ3P1I8Q8Z5G10P4HA9V9D4X3Y10K4D8ZI1K3X3K1H7V8S719、下列金属风管制作机械中，（）主要用于风管与角钢法兰的铆接。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.共板式法兰机【答案】BCI3O10T9K9P8N5A6HJ3F1Q7A7B4V4I2ZL10E5Y4V9W5L4E620、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.高级管理层

B.关联方

C.控股股东

D.董事会成员【答案】BCY4N5M2K10L7D1P8HQ9B2Q6L10B9C4L6ZK1S3K6F5P5P4Q221、下列债券的久期最长的是()。

A.一张10年期、零息票债券

B.一张10年期、利率为5％的息票债券

C.一张8年期、零息票债券

D.一张8年期、利率为5％的息票债券【答案】ACD4W4K9M9Y7L2P5HT2X1U9E7N9C10A10ZG6U2R10F9N2Y1K422、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.提供新产品／服务

D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】BCY10D6Z2Z4T10P4F2HG4W7G9O5P6D8A10ZY1G4O5L8U1U3Q223、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。

A.流动性风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】CCX3W7N10B10K8P5S1HO5C2A10F7L5A8R3ZU6C3L1E10N4T8O724、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作【答案】BCD8B3K7M9N8I10T10HV3P5P6Z4G10E2A3ZR3H9M10Y5O2L1Z825、使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低【答案】ACG3G6F9Y3K1M7H7HZ4H3N9P7O6A6Q6ZK10O5K4B4K8F4G526、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCQ10O10Z8S3X5R1P6HJ3Q3Q4K6E4C6E10ZY8X7Q8S9U2E5O927、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％【答案】BCZ2T9F5C7E4S3X6HU4Z8N10P5A7M9C8ZX3E6P3V6O8N5G928、下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。

A.非交易性头寸

B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率

C.交易性头寸

D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】CCD10R1R4Q6O5I6W6HX6O8O8V1I1B10L3ZD5U6V8I4G3R8L429、关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据

B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】ACC4L2W1R6M4M9J9HW4Q5Q8S5V2O9M7ZG10S4Z4I4B7C3Z430、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500

B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100

C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300

D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】BCV8K4G3H10X1C8E1HD1P10Q2Z2G5G4I9ZB8I6N10G8L6F3P631、()，标志着金融期货交易的开始。

A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易

B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易

C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易

D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】DCX3Q6N1I3P6V10T2HA4F5H7O10E1E4J5ZM8M10K5O6T8H1X232、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】BCI4Y8Z5O4L7T2N1HH3S8R2V4N8Q7P9ZQ3U3E2W5L7D1F633、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。

A.财产保护控制

B.运营分析控制

C.信息传递

D.内部审计【答案】CCC10S2C2V6P7Y6B1HD3Z7Q1T9U9U3X1ZX10Y4P3U7Z10J5L434、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产与负债的久期缺口为零

D.资产的久期小于负债的久期【答案】BCR8S3I6X7O5R4L9HP6I8E7L6O9L10X7ZL4Z3V1P6I9L3Y135、商业银行的核心竞争力是()。

A.创立能力

B.公司文化

C.市场地位

D.风险管理【答案】DCA9B8Q6T7I9L9D8HE7M9C6W5E7R3D4ZA4L7M5W9E9E1G336、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】DCG3L5H1G3O5T7M5HA1K5A10W6M2S10Y5ZR8F8I2Y10B8H10V537、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.外包管理团队【答案】CCD2S3H8O10C2T1H9HI3W10I10F10R1J5A9ZV5P10I9P8U4C1R838、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。

A.不包括商业银行

B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织

C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织

D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】DCW1L4E4H6A8S6V3HL8N9Q10I4B9V7P9ZJ6V6P9I3S10B6D639、先进的风险管理理念不包括(?)。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACT9J3N4K5G7D5K2HC7W3O9Q4E9O1I3ZP1Q6F7O5I3S1D540、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。

A.审批部门

B.土地用途

C.土地权利人

D.土地使用权范围【答案】CCJ7G5K4P7K4N3T3HI4W5H3M4W10X3F7ZX4M2F8Y8C9V5U941、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521【答案】CCL9J10D6J2F7K3G9HX8U4R6K4W2P2M6ZW1B6S8Z3D2R7H342、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验法三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】DCQ4T1Z8U10U1A6G4HY6Q4Y1G10B4B4B5ZJ1H7B6S6G2E5Q243、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。

A.部门人员的变动

B.供应商的变更

C.计划的重大变更

D.主要费用支出情况【答案】ACM5V4Y6P7D1H2A8HM5C5F4Y5J10X6Q4ZA3P5G4J2D3X10X444、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACA2I10J9X10R6M7Z3HR8J4X10O5E5U3Z2ZH10A6U10U9B5X2U145、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCM7A8U2Z3I5Y3E8HE7C1H6C10Z5W2J6ZR2L5M6Q5A5Y10L646、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。

A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】CCK10W3H2I5O9T4M8HD10M5M1Q3I7O7O8ZV7A6W3S2V2M7J147、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCU3O7D2Z9E6Z2E1HT1J3L5A8T9O1W5ZG7Z1O9R5G9Q8N248、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。

A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCX10S8H3Z4M10B5E3HM5G6R7F6J9M1W6ZN5G5N3M5M2P9G749、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCI6S7T7U6B7Y9E6HM8Y7X2E9W10L1O2ZN1J8K3H9B8W6E1050、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCL7R10N8M2Y10K1K3HQ3S2Z5Y1R7M1U10ZY8K6C4Q3H9P5R351、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCA10A7I2I5Z8W7V4HQ5A9P7G4P7G1A9ZP8Q5B5H4V2D2L852、()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCG10D10B3L3Q10R1L4HY8B6G2Z4T6G9I7ZE4Z8X4V10W6J3F453、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门【答案】BCY10X5Y1B6C7C1R1HG2Y5A1J7T10Q9G4ZZ7X5P5I2P10W8N854、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。

A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险

B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失

C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】BCS3Q5S8Y5M9J7W8HO4Z7U9B9Z3Q7R6ZN4Y8L2L8H6Y8E455、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACZ8V4O5V1R10V5B5HX5L2Y7W8A4J4O7ZK9Q9Y3F4O5B3O756、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCR10J9S6S6G1B8V1HB10W9K6M2A4C6S6ZL3Z2P7W9U5R10A857、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是()。

A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】BCE6A2B4R7H3M10B7HT5A5D4N2C2Y5U10ZZ7V10K5C2N9G6W658、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲不能用于管理信用风险

B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险

D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】ACS1D4Z10S7T4O1O9HP10N8P8P6Z6F3W5ZI6M6F5X3G5Z2A559、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACQ5Z7X2D3Z7Q10A3HX4L7D1Q8K8I2H4ZE4C8L3Q8M7L4B960、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCS1M8G6C1A5K2W4HW2Z4H1R3G5J10A9ZO3B1V7C2E10Y6P461、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益类指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标【答案】BCT5L5N6N4K3E10X1HW6P3W6S10E7E10I8ZG8U7W7Y10W2X9L862、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化【答案】DCJ5L8Y4V2A1N2V4HO6F1R9B7Q9D4F4ZB3Q3O2L4V9U8F763、主权风险属于（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险【答案】DCV3P6E9X2Y8L5Y5HC10T9J5L10J6M10U9ZW3O5E5Q8N7I10C164、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCJ9Y3X1Q10A9C9C8HP6N4Q8D9O6O9T10ZV2N7I1U6K10H6T665、在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括()。

A.基本指标法

B.内部评级高级法

C.标准法

D.内部评级初级法【答案】ACP3S5Y9V2F2L2G8HI4G1P3U10A1N9U8ZK7J1V10O7K4Q6Y366、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。

A.客户所有者权益越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户信用等级越高，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】DCZ8M7H2E7L1G2E1HL3H4F2M2S8B9B5ZL5U6Y4U7E1W1J767、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACH3U6U6U2Z6G10D3HW5G3W3A2Z9A8S8ZA8P4X4I2N4T10W168、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（）属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】DCW2T5T5R8U3Y6R6HZ3R5T7O4J1N7N1ZS2L2C4F4I5R3Q169、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。

A.工作人员的专业水平和经验

B.定价、估值和市场风险计量系统

C.业务经营部门的未来预期业绩

D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】CCU1Z4P7E7Y9I6K3HZ7Z6D1V7U5R4L5ZL5D10Z6R7C3D1I570、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（）。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移【答案】ACN2P4Z10H2U3M8T3HN7Q6H3U2E8Z5Y4ZS4J6U1J4W9Z5K371、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】ACQ8N7Y8Y5M4U10I1HE4O1P5V2S5X5P5ZZ6M9F2U5G3O8S572、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元【答案】DCC7K3I1Q8L2E9P2HG10I5A3V4W8J5O8ZJ3S9C10U9A5Q3G373、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）

A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】CCI2Y4X9B10V3E6A5HJ6Y4B7S5D6K2B9ZA9W10T3E2L4P5Q474、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。

A.财务报表是否如实提供会计信息

B.财务报表是否采用统一的编制基础

C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率

D.有无随意变更会计处理方法【答案】CCV4N2Z6N5Q4D8V5HG1D5A8Z5S5A4Z3ZE5A2R1R7W4H5N275、下列属于法人信贷业务的是（）。

A.贴现业务

B.账户管理

C.现金库箱

D.会计核算【答案】ACA9A10I3M9G6M4P3HB7G7H6R8J3A3W4ZB2Y2C4E10C5U6H776、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流【答案】BCF4I3Q8Q10J3C7O4HF2Y8P7Q2Q5S9L5ZC10V5P9V9O3W9Y677、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率

C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】CCO6M6O1Z10A2I5E8HS5D5Z9Q3W2E6U9ZN6N7H2H10A8I7P978、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACO6Y5A6S7S6C4Z9HZ3A1Y8K9J8H6Q2ZW1R1Q3L2E9J6A779、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级【答案】BCF3P1X7P7S5V3Z1HG6P6X8S5P8D10O9ZJ4I10Z4T5Y5A6Q480、()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】BCT1R4L10A4V3W9N3HG8P4S3X8Z5P4L8ZB7P1P7G6N5X10O281、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原

C.统一授信原则

D.展期重审原则【答案】CCI5Z3M7X2W9N6Z10HQ5E2V3N1K1V4Q6ZE5X10L3A8G4D4W182、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACD6S9U4W7H10O8X10HA7G2N10D8Z7R9I10ZK5B10I3H3Z6R3J383、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额

B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件

C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施

D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】CCP6U9R1F1R2N4G9HI1K8U4T6F1W5S4ZZ1A6L4J1W1M6L684、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷【答案】BCZ6O10L8U9E10H2W9HO8B4H5V10Q9K9L5ZB6X1W9X5Q4S2O785、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。

A.记录、监测、处理

B.记录、汇总、分析

C.报告、汇总、记录

D.记录、监测、分析【答案】BCR8A9O3B7F5U2Q8HS9D9L10C8I8Q3O4ZY7K5R1Q2T5R5N886、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACH10R8J8B7F10P6H2HV9G6G10J3C8N5L1ZI6C10N10O7N1D6P1087、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.以上都是【答案】CCJ1N6R1Z3L10B3V2HV7C6I2A1M8D8J5ZZ4O5U2U9F1B3L688、商业银行的风险管理策略不包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险集中

D.风险补偿【答案】CCT9E5E2W5C6R10Q3HF2F4J9U3S1F10V3ZL6K4L1P2K3N4S689、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心资本

B.经济资本

C.附属资本

D.监管资本【答案】BCA9S4B5Q3F1C9J8HH9W8Z4C9I5I9W7ZN6X5Y1B5J9B8U690、成本核算是（）。

A.把生产费用正确地归集到承担的客体

B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】ACA6A7T2O10L5P9I7HN7L5Y10M10R1O8E1ZC4R4J3O6Q8Y10T491、商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长【答案】CCN9K9X5X6P2M3F8HH4U10S10Y7H7Y1K5ZH3N8M5E2M4F3C1092、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】CCU2Q8T7V9G6D9N6HN9Y9L4C3T7U6M4ZD9Y5Y7C5Q5J5K193、工程工期是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】DCZ6E4D3Y10G8V6E4HJ6S3E2O9G5Q2J2ZJ5W9D2P2N3E1H494、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACM3W2C6I4Y5M4K9HE2S10S1E8Y2D8F9ZZ6U1T10N1P6K9H395、（）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】ACK8B3L4B2Y7N6C8HW3S8Q5W4L5O6F10ZI9H9P8G4F9U8Z696、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.风险数据加总

B.风险偏好

C.风险文化

D.风险管理信息系统【答案】DCT10B4E10W8K5B10F6HZ10F6B1B5X4V1P9ZG4K2M1H4H2T4K197、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C【答案】CCO7X4O2O9G6Y8C10HK5W3X5H1Y1J8S10ZB10X8B6A3Z6D8B898、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险【答案】DCL5A10Z8K5G4F10J1HQ8Z1C5T1K10F7Q6ZU8Z3K7V7D3G3A599、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCM8D6R9Z4K6N4T1HS6M2O2N8F1Z5X6ZC2R3S8D9P3Y4G3100、前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。

A.不会受到影响

B.受到显著影响

C.受到轻微影响

D.与之没有关系【答案】BCX6B4J4U9E1E9G10HE3H8M4G9Y10W10F8ZT4O2X1E8H3G3B10101、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACV1P8G3H9G5C2T10HE4B1Y9F9D6Y9V7ZL1R5N8R10D3O6U9102、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于（）范畴。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCG10G8Q7D2N1I9P3HI5S10R1B5E10N2N5ZK4L5G10T7P2P8I7103、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A.异质化、分散化

B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C.同质化、集中化

D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】ACD2L7F6O1U2C4J10HF3L10R1N7S7D9N1ZU5B4O5N9H2S8F1104、外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCE3Y9L9F2E3N10Q6HH5S3T5M6B6D7B2ZF2U2U7V6H8L10J9105、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()

A.保证金

B.活期存款

C.应解汇款

D.财政性存款【答案】DCN10W2V3H3V6E9E7HP10V7B6H6N3W4O3ZY4T4V9H4W4Y3C6106、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCQ4N5B10N1Y3N9S9HI1E2H8S8Y8N5O5ZM2D7Q9K2E7G6B9107、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCE10I2B7E8S3U1H6HY2Z10E8C9U10X6Y3ZO1E5E8O6Y6Z10M1108、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCK10A8J10C4C2O2C7HT8J10C3N1C1X2B3ZJ5X10H1X8O3M7B10109、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险【答案】BCQ6X7E6A7P4Z5X3HY2O2G4B7D10M5B5ZO5O10T5B4P8H2Y7110、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】CCW10P5D4F8Z9D7E9HL1E4P3F3T1X9U4ZI3C4A1X7W7V7M10111、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACF7W7N4Y3X6G2G3HR3H5K2J10K3Q4A1ZS2O2D2I2V5U5N9112、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。（）

A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权

B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】CCB2M2X4K5L5T1J5HO1I1F5Q9R3B1C1ZS6W10F9Q8L1N4A2113、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】DCO9D7W3S1W7G9F9HB1J1Q9L8G9U3S3ZK8M1D9B2P10K6W7114、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对【答案】BCS5I2M9R10Z10P5V10HT5N10F7F2O4Y4Y7ZE4E1K6S3L10Z8H8115、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.缺口【答案】ACY8I2N9C6G1A4P8HT1T5D2Q8E2L1F2ZG6C4I2N4E6J7T5116、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。

A.土地使用权的抵押权发生变更

B.宗地面积发生了变更

C.土地用途发生变更

D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更

E.土地使用者名称发生变更【答案】ACT6N4A7U10X7U2F1HA10V1J1Q5D3K9I8ZC2R9L4G1C7N5U10117、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACU3A1X9G8Q10S6O6HN9Q1C5Q2X6B3Y9ZT8V5X2W2H5L3J5118、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不对【答案】BCO9W7V5T6J10Y6D9HU6R3T8T5A6U5F3ZJ8Z2Y5U1P6F5D7119、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.股利发放率

C.总资产周转率

D.权益增长率【答案】BCT5B8O9K2K2S10U8HN8D10D4Q1L9R1Q8ZZ9N1P3O3P7F1J4120、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCZ9Z5V10Q1T9F9O6HJ10I10U7J7B10F4K9ZC1Y5I3Y10Y5T8X9121、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

A.24亿元

B.9亿元

C.4.5亿元

D.30亿元【答案】DCH10V1Q10P4A3L7J10HW5Q9M10N7Q5C5Z1ZK4W7E8H9I4L10C7122、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCX5G1T10E7N7R8H6HI5S4N6Y9J6T6L5ZD3B9P3M6T4Y7Y1123、定期压力测试原则上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCS1L4Y6Z9J4G8F4HX9W4T1E3J9R6H5ZD2Q10N1B2P8H5W8124、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.商业银行内部控制

B.商业银行公司治理

C.商业银行战略管理

D.商业银行风险管理【答案】BCY1O9K4B8H1W4N4HU4G10B10P3V7J5K8ZQ10P8M4W8I6C8B10125、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】BCF5G6R5S8Y7U7M9HL9V2E4C2L5I3M7ZI1J2E2W3E10P5R10126、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.立法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.立法、监管文件、制度【答案】ACF1M2E2G4X6Y6T2HB2N3H7O10K6P4R1ZG1H5A8O8Z6N3R10127、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCI2R10F5F4K8N3W7HZ6V10M7Q7B3O1X3ZU3Z1D5R9W1V8O10128、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCT4B10D8L3O4M3B7HJ1T5W9U4H2X7I3ZO6R4L3O3Z1U8O2129、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.灾难性损失

C.威胁性损失

D.非预期损失【答案】BCE5M4K3F9T1G2A2HK10F3W5L5P5U1Q3ZF6R6K1Y4U2H10H10130、下列各项中，（）符合内部控制过程评价的具体评分标准：

A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%

B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%

C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%

D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】ACX6V8V1C4N4B8Q7HL2R8X7S1R7N2T7ZP4M9Z7I6S5Q9S8131、（）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。

A.独立性

B.客观性

C.真实性

D.及时性【答案】ACH2W4F6J7O9W4O10HR4X7N1C5H6I9E9ZD1A7J3U6L3Q7Z7132、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCG1L2Q5T4U9H1S6HE6B5A3D5F3G3W8ZX4A8N5D5B8K8Q3133、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCL1T7E1T5I7N5B9HS7R4L6N7U7N5C10ZT1O6I10U1K2A5I10134、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】ACL4J5C3H5U3N6P1HZ6R8G5B4C2V6W5ZT2I7F10B3D5R2W9135、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()。

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口

C.结构性敞口

D.非结构性敞口【答案】ACD4S2S8H7J7L1Z1HN8L1E3M3W9N4B4ZT1O4X2E1E7L4N9136、《金融违法行为处罚办法》属于()。

A.指引

B.法律

C.行政法规

D.部门规章【答案】CCZ2M9O4W4G1C5Z2HB1C7T2U5H10L4P5ZE2A9M2G4A8V1L2137、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元【答案】DCB2V4T7Z10M10N10A4HI3N1S7T4Z10W9U5ZL8W1X1F1R3I4L9138、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】ACS7R4L1G3S4C2V6HH5E7K9H10J7J6I8ZJ9T4P7P5L2U8Q9139、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCF4M5Z1Q2J7H2X1HW4B5Z4S8H5W10V4ZG6I9Z10A6A4B9I4140、下列关于交易账户的说法中，正确的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】CCP4G7I9Q6D2V10Z1HV5N7D8K6Q10M1L2ZW10T9F2S1X6R8Z7141、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是()。

A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败【答案】DCL2W1F9P1R8C9S3HH7P9I9T5J9L9H10ZY5O9C4Q7T8Z4K2142、某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCU6V2Q6J6E2A7F4HG10R3Q3X3H5O3A3ZT6T9H10Q9A5Z7L9143、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.个别风险

D.组合风险【答案】ACV3Y9B3J7J8R7N10HQ4I2P10C6U7U9X6ZM4T8E3S5Q4C5M3144、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指()。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCA10M10J10X8L7P8X5HV10R8A5D10X2S9E8ZJ8B6H7U10J4Z7X2145、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.所有企业的违约风险有一定程度的提高

B.借款人承受较低的风险

C.潜在借款人的风险水平下降

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】ACG7B4N6X8J9S1V6HL7G6N2T7E5J9P10ZT10U5K8H2D10Q4L9146、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险【答案】CCZ10F5Y9C1Q2T2V4HY5W3T5P4O8R4W1ZI8O3X5H1J1X8F7147、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACE3Z10K3E9R1Y2T3HY5T4A10T9K3W10I4ZF10E6G6X7U5F3J8148、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)【答案】BCH6C9A7S5A1V8H7HC2D10W6N3K9R3E6ZW7M2N8Z3I7H10K10149、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标【答案】CCZ6H3J2L1D3D3K8HJ7Z9I1G5V1X4M9ZG8V4U4G2N4I6M1150、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】BCM1O6I5M1Y3B4K1HJ4S10Y5E8Z3S10R2ZL7K8X1B4C2K8L10151、测量矩形断面的测点划分面积不大于（）㎡，控制边长在（）mm间，最佳为小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACH8I10X8Q10G5P3Q9HQ3B10Y9I6W3L9X6ZJ10J2P7U6T1K10V6152、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCI5M1X5M8A3D9E3HJ2L8H4D9X7T8W4ZY8H2A4V8Y2N10B9153、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCN8Y9Z7Z1D9B5K2HD1A6V5D4O3M10R5ZP7O9O10Q6S6R3B5154、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCE8U8O1W2J10J10W4HY3T5O3R1K2Y6O2ZK4A10W1T3V7U8P5155、下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定理事会?【答案】CCI3Y8J5O2E1U7X9HR7D7R10H10W1Y5W6ZE4G8X1Q7H4B1V1156、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。

A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构

C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】ACO9U9U7X1X6J6V5HM3R4F2O5N2W1V4ZY9W4V3Q4M3F2A9157、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保【答案】DCU8Y9T10K3R4B2T2HY2H8P4H6Y2E8V4ZX4V3W2L7U1G5V4158、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCK7G7M2V9B3J3C9HX3J1D9P10O9I4Q7ZT7F6L6W10S7O4C7159、经常作为指导性的弹性限额是（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.单一客户授信限额

D.集团客户授信限额【答案】ACZ1E8O1K8M1M9V6HD10D1A7H3Z6K1E8ZK6M8M9A3L9A8P9160、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCN7E5D4F7Q9Z8G4HW3V10S3R3Q9O10T3ZK6I7E6Z10N4P6C5161、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCC6U3I3J7X2W10J10HC7T8W2L10H7E4X1ZD4T4S8V8W8N9A6162、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】BCW5N9N7D4G2Z8T2HT7W8Q8Z3A9X1J10ZY2R1Y4F2U1B9E3163、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常