2022年初级银行从业资格考试题库高分300题精选答案(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（）

A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元

B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元

C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元

D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】DCV8N1O8K8G6N7A8HC3M4E9L9X10O1R7ZA7N3L5Z4F3W5O92、银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCQ4V3L3Y10Y2W9N7HZ9Y2N9T3N2U8B1ZR5H5Y2Q8H2E9C43、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。

A.多头1500

B.空头1500

C.多头2300

D.空头700【答案】ACL8Q1F6R6M6Z5B9HS8N8K8A5Y1N6B5ZO4N1U1K6G5M6J104、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（）。

A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限

B.风险限额是风险偏好传导的重要手段

C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】DCP1S4H8G7Q2I9P10HT8B2C3L8U1M1I9ZZ5E3F8S9B1J8W55、银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】DCM10D1P1R4S7T10M10HZ9X5M3P7E1R7N6ZW10Q6E2B7P9P10P36、以下哪个不属于关键过程：（）。

A.锅炉安装

B.变压器安装

C.电缆线路布设

D.洁具安装【答案】DCL8V10B6Q10S4K2Y6HX6S4W6J6N5C6U2ZW7U7E5D8E7B1D17、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】DCY10M7A7O2A6Z10L5HM2R8M5M1J9L10W2ZO8L10O3H10T2I7M38、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（）。

A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底

B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底

C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底

D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】CCA1J4J10W4X10I5Q3HO7L3M10D5T8T4O9ZN3F6V2A2I6S5D49、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。

A.数据／信息错误

B.系统无法完成任务

C.系统的稳定性、兼容性、适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCV1K8Y3F6I3Q3L10HT1I2O9C3G1F10Y5ZK6Q9Q3I8F10T10N410、风险识别与分析的主要方法不包括()

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCF6M2V1B9A9L7D10HL1Q8T10W6N5Y9U2ZA4Z8X8D2T7H3V111、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（）。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCB6Z10Y8L9C2H10A2HF8L4H7S2X10X5J10ZK1O10A5K3W9E10H1012、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。

A.息税前利润/总利息支出

B.流动资产/流动负债

C.留存收益/总资产

D.普通股/总资本【答案】ACF7Q1V3H8N3D2E2HD6H5T10C5F4P9V1ZX9L4P5W2R7N3S813、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACQ5X3X6L7F5B10B6HJ4Q8C6H4M4C10A3ZS5Z3G3B6J2M1T114、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。

A.应符合国家规定的国有土地使用权期限

B.应与农地使用合同相符

C.应满足使用者的需要

D.无任何限制【答案】ACS10X4J5S6Y9T3E4HC4W4K6J4I5T10S2ZO4X5Y2C4V7N7M615、行业环境风险因素不包括()。

A.宏观经济周期

B.财政货币政策

C.产业政策

D.产业成熟度【答案】DCG1F8Q7F4L3G3C4HZ3D7C5W1G7O8C5ZX1W5V5P10C9Z3L616、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。

A.外币活期存款

B.外汇储备存款

C.应解保证金

D.外币定期存款【答案】BCE10Y2F7V4E5V7J6HC6Y5L4B1U5D5J10ZF6U10J6Z5R6J9A517、（2018年真题）（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.有效流动性风险

B.识别流动性风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险【答案】DCY7I8U8T10Y3N8T3HZ7S8J2L8Z6H5M8ZK10J9M3N8C8I8Y518、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACP6C7W5G10H8U7H9HP8V6D9E10P6I7E10ZM3Y3M4K5S7N6B1019、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地

B.地块

C.权属地

D.租赁土地【答案】ACT9Q1Q3M2N2S7P1HD8F8P1U2M8S7E1ZY6L4Z1E10T10I8N820、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACQ5Y10C1A1W3I5M10HC10G8G1O1W7M4W9ZJ4U5P4A10C3O3O921、巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（）是风险管理体系的有机组成部分。

A.内部控制

B.合规管理

C.有效隔离

D.单独管理【答案】ACW9X7U10W2D4P2D5HW6T6F4J5G4Y4I7ZJ4G1M10E8W1X1O422、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。

A.三个月

B.半年

C.一年

D.两年【答案】CCV7O2D5D1M10L10D5HB10V9E1T1I8J8N1ZX2G3A4D3X4V2T623、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACJ5L6H8B6D4D10Y2HY3F1F1P5V9C4Z4ZG4W10B5E10M3S10F1024、施工方案比较，技术先进性比较包括（）。

A.投资额度

B.对环境影响程度

C.对工程进度影响

D.创新程度【答案】DCL5G1J7F10W5F8B4HV9X10R2R3A8S3A7ZR7F1Z5W3D6L10L325、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCG7E6K3B10J1G8M7HT7Y10C8C9W8C2F8ZQ10D1P5N5U7U9U726、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。

A.重大风险事项描述

B.风险应对策略及具体措施

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCN6P1K3Z2U3C3K4HI8G3F7Z5U9O2B1ZH7R5O5S8U3J10U627、下列不属于营运能力指标的是（）。

A.总资产周转率

B.存货周转率

C.应收账款周转率

D.总资产收益率【答案】DCC6V8M3B4R2Y10J9HN3B5G8Q10Q9S9V6ZP7P2C9H2Q5A2I828、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCG1A7Y8K4V2M2B7HH4X10N2L3N10F3J8ZU5R4G3K3E3P9Q529、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险【答案】CCU2H4J6Z9W10Y2S2HZ7Y10E5R7T4P4J9ZL8L5N4N1S3E4Z730、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（）。

A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机

C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】DCW4Z9Q10I6Z7X8S4HK5T1R2Z7I2K9X7ZO9Q6C6J1W8M4H631、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACQ1E10Z9A7A6L10H1HO3M7O6B7F2L10N3ZW8P4W10V2A10F6V432、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流动比率【答案】ACS4N6T4I2Z4H9M2HE10I5M10N7S10Q10W1ZU2W9L7Y1P4G7W433、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收账款【答案】BCI6S5L1J7K2Q3E5HC4M1L10N6S4O10E5ZD7P10R6A9C1Z1P434、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个人或单位代理资格证明

C.委托书

D.土地登记代理合同【答案】CCH7O3G3F3O6Z4W6HY8N8Y8C1K5P9W2ZR5G9S4Y4A3P8C1035、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】ACW2F10O9R3O2W4E10HC8X3O8L3L9G4R8ZX7Y5H7X2Q3G7Y636、()是最具流动性的资产。

A.股票

B.贷款

C.现金

D.票据【答案】CCF2Q10P3A9K3M2K10HM10Z2M8P1B2I5Q1ZJ9V4G4W6A1B9K237、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521【答案】CCF1J10V3D9S6S10C3HK8S6J9D4C10O3I4ZD2D5W8E8U5L9H138、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法【答案】DCI2O5S8S2S3A4W7HP1E1V2J3G4V8D5ZV10U5K4B5F1B8T1039、《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现()的趋势。

A.加速下降

B.减速下降

C.加速上升

D.减速上升【答案】CCI6A5E6D10U8P9A6HO2Z2L9E5D10E9S2ZJ3D7G8F4J1W5G1040、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予__________的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为__________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%【答案】ACG1V7V3V9U3D8I5HO4S2T5P1L1L3W5ZR1X10J1B2M8D4X841、实际成本是（）。

A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的

C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】ACK9R2H7Z2D1B9D7HK1D2X9V7N10A1G7ZR9L5N4V6T6U10A742、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标【答案】ACB8Z1G4P8C6K4N10HX1Q2J10E6G5O10S4ZV1I1P8K9S4V5P843、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】BCU3H5M9Q2X3F3A5HH6P5M8R4N2H6X5ZA4Q9V3A9Q8X9V944、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统【答案】CCC7F4W1U10W2I1G8HZ1J3N5G1X9S6X5ZQ10A3O2A1S9T3E1045、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】DCP2X2U1Q6D5T1O5HV10H9W2E6R3C1U8ZA5H10I9B3U10U9D746、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险【答案】BCB3M6G3A7E4R3X2HX8U10D8J10S5J5R4ZM4E9O10I9R2H4R447、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（）。

A.为银行提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】BCC3A8C2R7E10Y9S4HG8O6F10L7X8U5A5ZM3P9P7W9S9Y8D548、一个典型和完整的洗钱过程不包括（）

A.放置

B.离析

C.评估

D.融合【答案】CCY5Y7E6D3F4M6W2HY7C4D2V7S4E4J7ZE2U5P3U8V5K6U549、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.实收资本【答案】ACI8J7P5C10D7C4K10HH6Y2Y9M5V10Y9Z3ZZ4T4U9Y3Q8T7S250、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合【答案】BCR10P4M9S7B2I4G5HE6C5U10H1X9L3P6ZA2X7B7N10C5X6D951、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCH6H6U5N1M6Q1O2HO3H3E3L7Y1H6X8ZN6B1O10H1L8R8Q952、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCE4K1B10X10H1V6V1HY7J4S1O7I3F8P8ZA10H9R4I5P3X9G153、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（）损失。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACT5F7S5G2T6T10C9HU8R5P2U8U9M3P6ZH6L2N2V8Y4U3S954、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会【答案】CCQ2P1I10H2Y9F8C10HK5B7B9Q8U4I1S3ZW10G6G6E2Y7I2U855、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括()。

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标

B.评估外部环境对资本水平的影响

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.评估总体风险状况【答案】DCM8V9P1S9K10T9W9HL7X4Y1H4D2E5C4ZI10D6N6K5C7S10N556、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCU10H10D3O1A8N9R2HL5X5I4C8D4X2I8ZX8L3D6W1T4Q5Q157、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入距到期日还有半年的债券

B.卖出永久债券

C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券

D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】DCG9R9N4I6J1P6M7HW4U10L5S10B7D4B9ZH10V1N10V10M1R7X358、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.实现银行股东权益的最大化【答案】DCD8S1X8O4P10U3X9HH4J4R3L6B1W5M9ZV1O10M9R4Q9Q1C159、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACD5D10Q3V3J8V10B10HN3N1R5T6Z4V3G8ZL9Q8A6M8U3O6I160、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X100%【答案】DCN2L7Z4J4T1N1I8HN8E7Z4V6B5Y8N8ZF9O10E5L1X1F7F161、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】CCZ6C3O6Z6L7D6J7HO8Q4Y7T3D3N4T10ZR6D10I8P5V3E2S1062、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACT8H2R10H10U2Z9G9HZ6I1O8T1O9D1D3ZR4C4I3Y2L3W4U863、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】DCP5U10O3R10P3M3K1HR2R8G1K2B10Y10B9ZG1N8X1M8F4H9U364、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCK10Z7A7G3W6H6E6HK5E6V6O3W6B7E2ZT9X3X6Y6K4G7Y765、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。

A.总的框架

B.职能分工

C.管理工具

D.资本计量【答案】CCL9I9H7D3D5W2A7HU3L3E9O5M6U3W3ZD2P3B9S10S9N6E666、经销商风险包括下列哪项（）

A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效

B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约

C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险

D.以上都对【答案】DCA3X4H10A9E2K8P8HM9V5M3A3N9H9O4ZV9O7T10U5O9I7Y167、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCB4Y3D4P2J9N9K4HS5S7Y9T6Q3U10M10ZC3S6T3K7H10N3O568、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。

A.资金业务

B.个人信贷业务

C.柜面业务

D.法人信贷业务【答案】CCG8F8T9P2Z2D10J6HG9C1D4V3H2Q4S1ZB9Y10R9A10O2G10M569、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACY10K4D2Q7L5T1N3HC1P7Y2Q2K7W7E4ZP2N10U8O8G4V5E570、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCW7X10H3K7L7R3Z10HG2C9N5X4R6E2I4ZC3J5D3U6Z8D10N871、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润【答案】CCK5I3J1K6E3I8I3HB9O5W7W10X10P2S1ZP10F4X1L7E6Y4Z1072、下列属于柜员管理违规事例的是（）。

A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作

C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对

D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】BCC5C1N10L4J8W10X1HV2Q8W8L1A7F4E4ZD2Q1L4F2K5H7T673、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（）。

A.第一类危险源

B.第二类危险源

C.第三类危险源

D.第四类危险源【答案】BCH3G7C1M6Q2R2U3HU9H5W8Q4D4X7L9ZN1E3F9P1N3T1Q174、下列方法中不适用于计量市场风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCW9O9X6K10T4O9D2HE7H5S9F8K6K10O4ZC3F4M2U2T4L7F475、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCQ9S9W9Z10H4H9X2HJ8D9T7L6R4M7T6ZQ10K9P10P10Z4V1T676、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】CCH2Y2N10Q2S2D8P10HF7H1A2O4H10X9Z10ZK10X5B1P7N6O3J477、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。

A.流动性风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】CCN5C9E4P9R4O3G9HT3Z10A2U10P10N10M8ZL7I7N5A3X2J4J478、风险管理流程的第三步是（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测【答案】DCD1Y5E1A5M7L7K9HB5N8Y5I5Y5H2I2ZN10D9W8I2H9O4T879、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCW2F7M1A9W9X8R6HJ5D5M4N5G2H4X6ZR7I7F5R3A5Q10O380、客户风险的基本面指标不包括（）。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标【答案】BCE4Y8N8T7A1A3G5HE6D7A3J2A7F5E6ZQ9I4M9T4K8P7B381、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（）。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】BCV1G3P2Y4R5T5C8HF5E5P2L10J3N6S8ZT3N3W6L4U8R7Q582、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。

A.地方政府

B.税务管理部门

C.工商管理部门

D.土地行政主管部门【答案】DCE1K10W3W2E6A10A3HG10N6D6C9U1O7M6ZW2E6A10A5B1G3V983、风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官【答案】DCP2S10U7E10E10R1L5HG4F5H6Z7I10M2D6ZU3I5Y2A1M3N6J584、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCC10C6F7O1U3I3O3HT2J8D3W5F10H10B3ZP7U7K7C9S4I3Z785、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCG6Z4J6O10X10E8I1HA4V5V10D3A10R2L3ZR1J6Y4A2Y6M2E986、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】CCE4C5B10G5Y3J3P9HL10J3U9T7L6L3Y7ZE2J2J9Z2S8F4D887、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（）。

A.大额信贷损失

B.银行控股股东变更

C.银行评级下调

D.资产规模急剧扩张【答案】BCZ7Y3Y6F9O6L6X1HD4B3W8X9Z4Y7U6ZI5Y5J6G4A10T9Z788、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCK9L2W3M5Y2U9D6HL1X5Q9Q7Q7D5O4ZI2Y4B9N2Q8A6Q789、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。

A.土地增值税

B.契税

C.房产税

D.印花税

E.城镇土地使用税【答案】BCP9J8Y4B6I5L4I9HH5P7J9U7F10I5C2ZU7B6T6I10A7S4V390、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.以上都是【答案】CCF3V1A4X6V5U9W8HC6C7X7S7B7T4P6ZT9Y8N9L7S9T10X691、土地登记的实质是（）。

A.权利的保护

B.公示

C.公告

D.登记备案【答案】BCY5B2U2W6X8X3E4HV10K10U2X3Q7V10I1ZW10X2H2J3H8E1H192、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCM8S10V1T5K7L2E10HO1H2T10C10Q3M10F9ZZ7B3Z9E6V5B5V293、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】CCP5J7N9Y6T9Y1G10HU10K9A7Z6L5E4B4ZV2M5W10R2J9P4L494、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。

A.缺乏足够的后援／替代人员

B.相关信息缺乏共享和文档记录

C.雇员成本增加

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCJ1P6K8Y5X5O1Z6HU5T9V5Y8X1A8J1ZH1U8H7U4L7Y10Z295、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。

A.项目经理

B.项目副经理

C.项目部总工程师

D.项目部专业工程师【答案】CCT8J9L3F7V6P7I4HA7M6D9A1W1I9O3ZA4D10T1Q10U10T9A196、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.结算风险是一种特殊的信用风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】CCG5F5C6P4O2V1J4HM5V4M9V2Y7M10K7ZZ7W10J2A5X2T9C697、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCR2U5C2U1U1K2C5HM4P6W1F5D9C10I8ZG1P4Q10E9X7T5Q1098、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列()属于商业银行面临的项目风险。

A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败【答案】DCN8S7A5Q2W9Z9Z8HC3E8L10X7W6N4M3ZP1O2A1A4Q10E6M899、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（）。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.储备资本

D.其他一级资本【答案】ACP5W1N7T2M6Z10J6HE5M2X5L9B10G1A7ZF5U9B2A2T8N10K1100、实施风险管理的首要步骤是()。

A.风险识别

B.风险评价

C.风险检测

D.风险控制【答案】ACU7O3P1C10Q6O8S8HE4Q9Z4Q4G8C3T4ZM3R10H3G4H8D9O2101、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCW8E5Z3A10O6D6N4HH1P8B2T7W5X2T8ZD5V4N10K7Y5T3E9102、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险【答案】CCU1B1D10J6P2A8D5HF3S7A5A4F5Q5F6ZZ9G9N7S3O4J9R10103、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCY3E9D8F6I8V5E8HC5V4G6R3R8B9H1ZW4Z4J7Y6Y3X3S10104、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高()

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.5年期票面利率为7％的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券【答案】DCB6H2U5T6L10I6Y2HL7G4X2G7P8S8W5ZF4C9S7N6D4C7D1105、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCG1P7N8C1L10D2Y4HO3C10U4S1N10D2G7ZI6L4L1E6C9M7K6106、下列属于测量银行流动指标的是（）。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是【答案】DCH4K7C6Z3X2F1L4HP9C1U8W2L9S8T9ZC7F10M8U3R9U2V3107、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCT5K5J10W6E3B10L3HD6B3O10O10F7U4D8ZP8N8K10D3K8D5M8108、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCG6H9A10N9Z6L5E8HM9U4P8O7O5X7Z9ZR4D4J10Q10G9C1I7109、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACU6S8A4F6S2O8Z8HK5X6U10B10I5K5T8ZN6S6P2K2J1B9R5110、商业银行的资本充足率不得低于()

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%【答案】CCN5C5S10B8N1V5Z7HF4J10S6W3E6A2H3ZH7P8Q8M7V10X2S3111、资产净利率的计算公式是()。

A.净利润／平均总资产

B.(负债总额／资产总额)×100％

C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％【答案】CCW5J7Q4M4Z2I8D1HS6I2G5Q1U8G5U8ZN1L5M10S9B8L5D8112、关于风险的概念，理解不正确的是()

A.风险是一个事前概念

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】CCX2B7K9Q4T10O8B2HM4A10F7T6Q10S3T8ZG2D8Q5S10Y10M7H6113、市场风险是指（）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。

A.市场供需

B.市场商品

C.市场交易

D.市场价格?【答案】DCX4M5E3S10I8V7X5HH5Z7R7K1R8V8I1ZO3P4D1V4X3V3V2114、根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACR6J8D8S1I9U8V6HO4E9J3L3C2H3N1ZN7M3N3H8U2O7R1115、债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】BCX5F7P7D7L3V4T5HC2R5N4J2G3N3E8ZW10O2G4E6R4R10J7116、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCZ8E1G1Y4J3E1R10HZ10V5H6A6F7O8U5ZG8O8D8J1P5M2O7117、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。

A.债权人，国家

B.债务人，债权人

C.债权人所在国的行为，国家

D.债务人所在国的行为，债权人【答案】DCI4G3Q3V10X3H8Q6HL5O4U2E9K3Y7F5ZF3F9F4S10B1H10N4118、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACO7E7T9G2U3C8F6HC5V7P3S10Z2O8Q9ZN4V2S8B7H1W8L10119、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。

A.互换合约

B.交易活跃的金融产品

C.交易不活跃的金融产品

D.场外信用衍生产品【答案】BCF8M10B6R10F7V6O1HU5O7D8C10X1O6G8ZQ10G5Y3K5X3J8Y9120、()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACF9Q9D2Z1N1X1A7HI4W4C9H1J7O8F8ZJ8R5P9E6A1M3E3121、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程

B.商业银行公司治理

C.商业银行内部控制

D.商业银行风险管理信息系统【答案】DCF9G1R1R5V2A2I8HS1E8G7W4Z7G9G10ZZ6G1Z7E8U5J8W7122、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5【答案】BCQ1G10H7M2B8I6U1HO2L2C2N9S7I9N1ZM3F1I10H10W2Q10Q8123、表外流动性是商业银行通过()等金融工具获得资金的能力。

A.存款

B.股票

C.债券

D.期权【答案】DCH5G7Z7V3K10O6X2HA3M2F3L10C8F9U5ZM6B2P5J9T2M6J10124、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCX4T1E9A8E3Y8V10HJ8C2H10F8C5Q6W3ZP3A5P5Z3F1X2G10125、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。

A.一级资本

B.定量和定性的指标

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACZ7H10T9I9M2N7R9HR6O9C6S4C4G9K5ZV4J3Q6J8V1B2L1126、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCL5K2X2X1S2K8A1HZ6I3X10R10T3D4H4ZR10K5J6K10Y7W2V3127、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（）。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100％的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCE9A10X4F8O3O8U3HF8R3E10W2D1Z4R5ZU6I9L2I9C7E8A6128、（2018年真题）（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCJ4W6N4M9T3Z6I10HD10W5Y4C6P6K8N10ZV5S5Q3D6G10Y2H4129、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。

A.无法出售的贷款

B.银行的房产和在子公司的投资

C.抵押给第三方的资产

D.存在严重问题的信贷资产【答案】CCS9W3K8W1B6Y8X2HT10F10F4X3M2B6X6ZT5Q3L5K2A1P6T8130、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACV5N1S3Y4Q10J7G7HG3R7V4R1K9C4R6ZJ4A7L8N5Y2N7N7131、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（）不属于该内容。

A.风险的性质

B.潜在波动性

C.重要性

D.实质大于形式【答案】DCH1W2X4U3Y9C6O10HO7L3K4Q10V3F1F9ZZ7C6C2F1Y3S3V4132、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素。

A.资本充足性、不良资产比率、客户结构

B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度

C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度

D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】CCZ7Y5T4L3X5L3J3HP1Z4D6A6K4T4Q1ZM2I9W9A4V7Y2P4133、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】CCY5F6S3X7N8B2W8HM1B5Y5G4M5U7D9ZH9R2V7Z1Q5G9H7134、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCM10J7U10H6B3W3U2HA10G2C9I9G8L1N7ZN4M10D5W5Y1T8R7135、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCW1K1B1U1H7C1P1HG1I8P1X8S7P4S1ZY4H1G6M2Q5A6I9136、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACC4F7Q6U6T10Q10G3HN1V4G10G6W6K10G2ZU1U7M3N6I3E7A9137、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCJ7I9N2U8I2U8B2HR3S5X2L6Z10D1H3ZF10Z5T8I1D2R2N4138、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的______或超过______亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()

A.10%；65

B.10%；85

C.20%；65

D.20%；85【答案】BCR3G8K10V1P9W1I9HK7U1Y4P3P6O9R2ZH6N10Z9R3D4N10Y1139、世界上第一个资产证券化产品是（)。

A.转手转付证券

B.资产支付证券

C.知识产权证券化

D.住房抵押贷款证券【答案】DCO3A8H10N4T6W8Y5HE8A8U7Y8Z2U2L4ZQ4Q10F4Z8I8C7X8140、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。

A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书

D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】DCV10D10D7R5Z2O4B6HF8G10B10Q10R7J3N7ZN2S5S10Z10K10P10T9141、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCK5Y10D6T4X6E3K7HH1K5J10E5O1K8G9ZA2X8P9Y8X7R6Q6142、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】CCB5A4N3P10L9J7Z3HC9F6J5K6E9R1L10ZV8O8C5F3M10Z3N5143、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。

A.声誉风险

B.信息系统失效风险

C.贷款违约风险

D.商品价格风险【答案】DCI5M8A5V4X6E6T10HY9G10N2I4Y5F4J8ZH1Z1L4N5W4W7J7144、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（）。

A.已完工作预算费用

B.计划工作实际费用

C.费用绩效指数

D.计划工作预算费用【答案】CCH4U5G10V6X9N8R5HO5D6J7U8G6T9G5ZQ10J4W4T2J8H4A6145、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于（）范畴。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCG6I10J5G2Y2D1N4HJ2G2Z9C3E6R3H7ZZ3D5Q5R10J7Z3C8146、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.承包代理

D.指定代理【答案】DCB10N3D4J3K8S5J2HC6B10U3P3Z5D7P10ZN2E9S9R4N4J9P10147、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】DCW2F9D3W10E8R8S2HV9H3K5C4C7W6X3ZN7O6Q8N9W5Z2R5148、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】ACT4Y2J5M7V7U5W5HO7B3C10T10P3D10I6ZA6M8Y10Q9H8B9E7149、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。

A.提取损失准备金

B.利用资本金

C.购买商业保险

D.冲减利润【答案】CCV5K5W1T6F7B3E8HT10O2W9N1H10Y8O5ZF5I2T2U2J1O1G2150、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】CCL1L1B9M6U2B1A5HB8N6O10O5A7K4S6ZY9G6Q8G8N5P4C2151、中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCZ8Z1G3W6G10Z3M4HU9G8C4M7I3P4Z7ZQ5J10Z2W9T8Q3R6152、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷【答案】CCW6D3S6I3P3K7N3HY6M4V9M10J9E5M3ZH1K2L10J8N1R10J6153、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACD10O4A1I3L7U7S8HR10D6K9N10E1A1K2ZP3O1W5K2S5G6G2154、除每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

A.票据贴现率

B.存款准备金率

C.国债收益率

D.存贷款基准利率【答案】DCR7S1X1V7E5R1Y1HV5J8N5X1X10B7E10ZG3C2I2B2J8V5U4155、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】DCW7T5O7J4D10A6T4HS9Y9P5G3I9U3H2ZM2S3K2V2Z1I3U3156、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】ACL4L6V4X5M7R9I9HU9K1F7Y2I7N2K3ZC8T10D8W2R1T9S7157、自评工作的原则中，()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCV1W9V2L9T6O8T5HP4W6H10X10T2O3S2ZD9Y8X8Q1Y8P3K3158、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A.风险识别和评估评价

B.风险规避评价

C.监督与纠正评价

D.信息交流与反馈评价【答案】BCU10G9U8S9O5L10S5HT6B1O1G1U5U8W6ZH8P6W10M10A10Q9Z8159、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCF6E3B2Q3K6W10Z10HA5F4M8J10M10Q2E3ZO1E9K7F8H2L7P4160、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（）编制工程质量通病预防措施。

A.方案编制人

B.施工员（专业工程师）

C.质量检查员

D.分包单位施工人员【答案】BCK4U5K8D1D9V7M2HS7C8I3T9Q1W3C2ZI5D2S6T4Y1S4E6161、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。

A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用

D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】CCH4E3U4N5N4H6B9HL9N5L9Y1F2O3U5ZG10O6G5X1V8E2C3162、定期压力测试至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCI6U10P2J2M6A1G3HV10W1W2G8A4I8Y10ZE6T2O6D2L5E8J7163、交通事故、火灾事故自发生之日起（）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。

A.20

B.30

C.14

D.7【答案】DCM9D8G8C5M5S4Y6HX9E4E10G8A3X5K1ZJ5D4P3H3C8T8M8164、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.公允价值法

C.净总敞口头寸法

D.短边法【答案】BCB1H2H8P4A10X5W3HN6J7U10V8J3M2I5ZK7W7D4N6R9H7W3165、（2018年真题）相比较而言，下列（）环节最容易引发操作风险。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACF9O7M5H5K4Z9M2HU10H9Q7U6T4U4J7ZD4W7G9S5S1Z4E8166、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入

B.通货膨胀

C.财政平衡

D.违约率【答案】DCB1D8K8Q6Z1E7M1HL3O3B7L5B8E9H3ZJ7Y8H8H9J8Z6W1167、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是()。

A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】ACP7H2U7V2Q8U1N7HA8D8S10W3Y6A2H5ZD3L2Y4O1H9H7I9168、（2018年真题）（）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

A.违规风险

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】CCJ9U6O4J8A9B10T10HW2R8Y3T8Q1X2Y3ZC9R9C3D5V2M4S10169、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷【答案】CCK7V1B8T1J10D10L8HK5V10Z7A8F6Q4N5ZB9Y6K8K7L2A7D2170、（）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。

A.巴塞尔协议Ⅰ

B.巴塞尔协议Ⅳ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议Ⅱ【答案】CCN3O2O10O8W2J10O2HO3N3C3D6J7V10X8ZY6Z8M3Y8G3Y4D6171、客户风险的基本面指标不包括（）。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标【答案】BCT5H8J1Z10X1C9I5HN3I10Y2O3E4U3Y6ZQ8D9E4O5R10L4W9172、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCK6A3F3K1X1S10Z7HH1P1S8R3D7B4Z8ZA1S9L7N7T3X7S4173、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCP3X8C3I2C9S10B6HG4H1J2J1Q6Q8H10ZF3O1F8N9E8T10A9174、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.数量优先原则

D.展期重审原则【答案】CCH8F3T4L4L8W4S7HL1R1A2P8L3E3R10ZV7F5U4T2J1L4L4175、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长