2022年初级银行从业资格考试题库自测300题精品有答案(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性【答案】CCD7Q8H7G7Y8E1Q5HK5I2M6S2W8R10R5ZC10F10P3N6R7W5H82、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCQ5E8U1H9G5E3E2HH7I9E10A8B5O1N3ZW8R10N4P3C7T6J93、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACW7J9Z10F7J8P1W7HK7W1O3V2C10L5V4ZT2A4T4P8G10K9Y14、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性【答案】CCZ2T1V5Q3B1B7J8HM9J10V8I3O2K7T2ZY10X8I10C4E4A2H85、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCS7O6D1C8B8B6G9HL6U8E7G5C8B4J10ZG6C6M8T1K5K9V96、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能【答案】BCG2B6M9Q5W2Z4N9HP2E1L3C9X7L2E8ZX9W7D3R7S8D2J77、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACG1M8D4Z5H2W1J9HR4W1M6A9I9E4Q8ZT4P4L2U2Q1J1M28、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACL9K2O8S6S6J6V4HE1V9Z6F6S4O6J4ZU2H5Y8X8A5J5A69、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCF3V10I1Y4Y6H4H10HS9K6Y8O8R9G2I2ZU1T3L7U7T5H2P510、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCH5O10J8H5Y6A3P8HL3J9E1Z6H9J5V8ZF3P2O2X5F3V1E511、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACJ9E9P10V2F9F3B6HW2G3I8W7D2D5F10ZJ2N10L8E4Y6W1E112、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCS8M8Q4B9X10K1W1HV1Z10O4U3A2P9K10ZH5O1O1T6D6U3T313、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCW5S3P2G8D3G9G10HK4A1N5L1M9R3T1ZE4F10E4N6X3A1Z914、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCT3W7K9A7F7C10S9HR2H10B1N5T7R1J3ZK3E6V9U6K4A7H815、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACZ1G3H5N1J10J2I5HZ5A7V7C2I8Y3T10ZR9S8I1T7Z10V8E616、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】CCQ1V7F8O5Y4U2O8HU7M4S3K8Q2H5W4ZR8X9I3S9P1T1H517、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCZ2U10G8I10Z3U7N1HS8W8W2K4K9I2J7ZR2Z2K5S2C5A9X318、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】CCY4H4K8B5T9B5Q7HJ4Y8G4H7P3P5O8ZZ2U2K3V7Q3C7M419、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACS5F8P1P2K4D5F2HE3S3M10G4G9U8J5ZJ9V7M9X3E5L6V620、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】DCN10N5A6F10J1Y5O1HE5L9W9B9I3Y2I5ZQ6U7B9V7Z6U2L721、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACO10L10W7I10Z1X7I1HB3P6S1N4X1D5T4ZX5H6D9K8R6K6L722、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCG10C2P8B3N8N8A5HA8T1V5C6Q10D4Z6ZV9E3Q2B8O4X10V323、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险【答案】BCR7M4N9Y8N7H2H6HT3W3Q1G3V2O6M5ZQ2A9A3N3S5T2L224、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACV1P7J7L5Z2C1T1HL6L1V1A7C10F10O2ZK4H4H4D8Q8W1R725、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACD4F1Q10H6U4D6G7HC4U6T5L7A7C2V3ZO6N5Z1S6I8S1T126、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACG1X9O8B1D3G10J6HH8R1X6B9S9H8Q3ZF1V7W1Z5L6K5E927、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCZ6J9I4A10M7Y5E1HV1S5Q1E8S4J4I3ZS3O5T1V2R3G6V428、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求【答案】BCS8S4W2J3M1E9D4HU6M8Y9Y9I1Q1C8ZA6M7D2Z1H8U5X1029、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】CCL8D2F9U10G8F8K6HU9P9N3W8K9B3K2ZC1A9P1N8C9J4F530、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少【答案】CCF2P1L3S6T3N2J7HF2H10V4G3K4N7M5ZC3I7E10A6C5I9Q731、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCM6K2G3P7D2O9C7HM5X8X1M5B8N10G6ZC4C6A4R8R9R8J132、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCM6X9A4M7L9G9D5HG10D8X5L4P2C6U9ZU3L10B6U9O2D10D533、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCX8A9I6J5L6I3L8HL10O1W10U8M8L2R9ZK6I7O3E10I5A6K134、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】DCN9R3U1S2I5T5K2HV8Z5B9E3B3S4E10ZZ2T5N6O8R10W2U235、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCB3Q10N8Y6R7U2T9HH2P5L1O2X9Z1S2ZV6P5O7D7S2S1H336、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCC9C4K4K10B7Z7V8HJ1A6D4T5T4N5J2ZE5L3V2U3L1O2C637、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCU5P2H1G10C1Z6D6HY5A8Y6P10W3A6Q6ZS1H9K2D5K10O10J238、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCT7N8M6U8Y6R9F7HK4C3I7H8L7Y5S2ZS3V5W10K2L2K1I739、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCW1G5F8L9S3S5T4HY9I10W3O10N7P6S5ZD8N1G6B9D7F1Q440、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCZ8F4U3K6P1K9B1HP9E2O8C5G7D8W3ZT4W8S7K10B10B6O941、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCN6B2C2U10N7N1M1HH7W1B10G1T6W1W7ZP1G5M5C7A4P9Y842、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能

B.融资功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能【答案】ACH1C6Q3F7D5X5V9HL4V1E3I7W3M10X4ZL10V3W4C7X8O6W643、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACE7J8X3Q1N1I5E3HB5D7X4X8H4C6U3ZN2V3Q2B1I9Q7J1044、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACB6Z4D5C7J10F2J8HN10S7G7F7C6A6G5ZJ9A2V2O3W4Y5C145、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D.债务管理【答案】DCI5I5X4B2T8F5P3HM10Y10N6K8Z10N2J10ZS6T5I9J10E10S4V846、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACQ5A10R7U8Z5H9P6HE10Z6N1D3C8D7N7ZV7L4N3B1I1Y4Z247、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCJ7K9E5E7Q4Z1S5HM2K7R7S8P10P8A8ZY6X3R9G7U7L8F848、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性【答案】DCU5Z8H8I4C5U2R9HW2Z10D10K7A2Z8Z5ZA10S2Z1D1Q7J2N1049、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】CCS2U1V7G9N8N6K4HA9S7C8V9R6J7D9ZK8L5Q2U1Z2H7E950、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权【答案】CCD8B4L9I6P4Y3Q4HU6I7L8C9K10O7Q4ZI2A7T7O3J2A5Y1051、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACQ3I2Q3J4S5C6R1HD5L3U6O7B6S10M4ZF1V1H10J3P1H3H552、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间【答案】ACM8I4K5J1A5J5M3HM3Q5O10T6M2E5S8ZX8O9H5R6V8S2N1053、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCS7O2A3C5Z1X5P10HI6A9U6F5X6L2R6ZG6X1I2G10K5W5N154、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCN3N3J9J10U7L3D7HA9W5S7N4Y8I4R5ZC9P2H8L1X10Y3I855、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCE5N5S1R6Z5L4E3HA1F6G8D4G6A1M5ZF7V10N7F5A8E10T856、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCJ5U8H10M10F2T5G8HQ1Q9Q9Y10F8I5V1ZI6U7M9I6X8O1G557、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCW10X4O5P6Z2D7X7HV2A5K7P7C3D9K3ZM3S3D7B10U7M7F858、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍【答案】BCH10S8S1W4A5N2N8HF6F1O9Q5N5B1F8ZM4T5V5E4J8C5S359、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCG2M1P9P10J9W9U2HN6U2O3W4X1I7V7ZN1J2Y9U4N6D3Q1060、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCN5P1F1L2A10J9V7HD9O4R10X8X10Y4U8ZI7A4T5O7V2O8U661、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCR10T8W3W8H10L4G4HW9A1E4G2Y7P4G4ZN2B7J4X5X10B7Q862、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACI4O3D7Z10O3S5S9HD4O4J5T4O8E9J5ZY7W6A8H7T2B6B463、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】DCD6N8N6Z3B10L6J4HD6E4L1X4U2H2G2ZG8O9A9P3E2W7A664、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】BCC2O3Z1Y8C2T9V5HF3T4J10I5Q6A9J9ZU7U1B9F6O6O5H465、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值【答案】DCC3Z6R6W6Q8K2G1HU10A6U9S1N10G3V6ZW4H5E9J3H7X4B266、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】ACD2R10X3O9P3X2M3HA2C1L2C10X9I2O2ZP4T9N5O6X8Z9F1067、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCL8C3K6A4R9H7L3HJ9I7G9G8B5U5X4ZU1F5P7M5G5A5I168、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】DCU3R8A3D1Q9W1O8HQ7Y8P6V9O2Y4G3ZV9D1N6C7V10D1N269、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】DCP2A1T4P1Z4A4E9HB7X6G5V10R7D3Y8ZP2E9E5E1K5Q1N670、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCU10F2F1V3T5E7O10HH4L3I8G10E8X6I5ZV10B7S1K6U5P1Z671、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCB1D5K2M4L7I4K2HS7X8E1O9Y1J6D4ZT3N8T7X7H6Y5H372、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCG3V1D4P8A10B1J6HC8Y3A5Z6U8T6Y4ZS10M3U2J5B6J9X973、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCB4U5M8D9N6I8B9HS5N9U9I3S9U10T3ZI1P3W8R3B6P2W674、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】BCN6K8N10K3M2A10C10HM2K6F1Z1W5E4O8ZA2M2F6Z2A7Y3V575、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金【答案】DCI10A3T10L5U1T5A10HE5U8N5X5Q6T3N5ZN3A2R7P4U5B9Z676、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCN4S10D1T10V2V8V10HH8B4M1T2Y7W4Y10ZX6Y3G6U9I6I1R677、下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】DCO7L2V4G10K4P4R3HJ8R10D5Y10V6P2L9ZJ1D6U5F6M3B10B978、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCB10N9R7Y8T2V2T10HK5W3B1J8X5I6X7ZA10T5A6P2L3R9E979、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以【答案】DCY8G9M5W5E6D3K2HA10E8L6E3W10O3N4ZF8Q5N5A3P5V8H680、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCK7Z3Q5X9M1G1A3HT5I4S7N1P2F1A10ZH4H8J9O3B8O7L281、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCD9K5D6O9V3R8T1HC4P7S1J9M2V9Z9ZS8O4H7Z8Q2N9I882、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】ACI5K5B3G9S2X10T5HQ9Q1W6B7W6A1P1ZG4L1I2G2A1Y2K283、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACU3Z1H1W4A3Z6V4HT2C5B9D7T3S9A1ZE6W2X6S1F1T3G1084、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCU4G4P7A6F5M10F9HY5I5D6D5V2D6N10ZE10X3L6T10C6D4Y285、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】CCQ5D6Y7O1U6E9R4HU1W7M10N10Y3J10E7ZZ3W10V2I6K9W1J486、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCM9V6O3M9Y5G1A4HV7B6Z4C7U8M2S6ZL1R4U3E7M2X7D787、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】BCL7H4G1Z7G10A1P3HB8T3S2H1G10L8X10ZD2G4J5O3R9Z6A1088、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人【答案】DCX6I8Y6Q1V3N9G4HR3Y4V9H2Q3A6H8ZY4F3T9J9C5K6E189、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCZ6Q7C5I6J6B1D2HE6H2N10S7J4W5D6ZA6Q9Y7E5Q5A10Z990、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】DCS4M7P1Q4D4V6F9HB9Y1E7K1I1V7E6ZD8I2Y10Y5C4F10I991、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCB4M10H2B4I9C10M1HQ5O5Y9X5E4S2S9ZB1V10B8T7J9W3R392、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】BCP6M3B1J10P9Q5A8HN5G8K2Z10A4X4D2ZX5L5C5D6A9P7K1093、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCJ9K9Z10L10Z8Z3H10HG1Q1Z8A3R10H7S9ZI1X8D5A8D3H1Z894、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％

D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】BCV1I9Z8W5Q9D1S1HV4Z6D6O7N3L9D6ZN5G6G1M7Q3H2G895、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司【答案】BCE7X9Q5G6L9G4I2HT5K8U8F4Y2Z7V4ZN9J9F9D10Y10S7H896、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCW9M2U3Y8M6P8O2HG3G10U2V2U9K6A5ZW2S2H5M2W6I10W597、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCJ4E5V2W1G2T1O1HI6Z6M3T10L3Y9J4ZU6R7S3K2H10A3D398、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCL4F2H5I9A6D4G2HB2S7F7E7B2N9A9ZK9I9K9V9Z8B3X299、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介【答案】ACO6V1A7O5I8S6T7HI2P4I1L2I4G4I5ZQ4C1I9F10A2W8E5100、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力【答案】BCR5O2F6W7M5K2X9HP10L5S9A5S8C2L8ZY6D4X2N7F5B8E5101、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCD5T5J10F4A2C6D4HX1Z10Z10I4X8V2C2ZF9W9E8U8P6M10W10102、我国境内股票市场不包括()。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场【答案】DCN9I6Z9H9D9J5D2HG8R2M2B2Q10P7F3ZT1H1O6S5I6S10G7103、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCH9A3D10Z2D1Q3S7HN3C3G4J9T7N2N10ZB3O5F10O10J6O4H5104、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】ACA8K8V5V10H5H8Z4HA5C6V7E3F5R2M3ZF1A5C1U10K2R2T2105、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCY3X8S7M1J6V3D5HR3W6B10O1Z1W6Z4ZS5Q2U10D6P5G10C8106、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCO8F3A10U6J6L5M4HB5S10C8X5Q2M5Y5ZE3X8N3N4I3N7Q3107、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCR8P7O5X5G4H10K9HM8Q7K8K5O2G1M6ZZ1L1X8H10W6Z6S6108、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCJ6J9D2H2F7X5Y2HA3K2T1O8W9R2Y3ZL6I8K1F7Z9K5V6109、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCB2S1R3B2N9J4D1HQ4W9Q3Z5T10E4J9ZX10S6C8D3Q7M2F9110、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACO1P10H7P2K7A7P1HV6J9M3W10I3J2K7ZS3I8V8J8S5X1D9111、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCJ8M6I4J9M3C7M6HX10C9I3H10X4O4Z1ZX10M7L9R10Z10M1J8112、（2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和【答案】BCA2S7T4N1Z5G4H9HY5M5T7T8G1A6W2ZE6O9N8Y6T2F7Z1113、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂

C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN及以上的起重吊装工程【答案】DCB2L9V1M7B3X10P10HH4C3G6E6O7S9O1ZU4D5D1C7Z4E3Z7114、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCB8Q4B4V6W9C10K9HG6P10Q4I1H7P8G10ZI1N8X7N7W4N1Z3115、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACO9D5I6D10A7A9P7HX7O5U3R7A8N5Y6ZP5G5A8U1Q9D7M10116、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACI5B6B7Q7O10P10U4HV2Z1W6A4X5B9B10ZV7M10E5M3N1B6R5117、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。

A.分包单位

B.转包单位

C.发包单位

D.工程总承包单位【答案】DCA7H1A8J10X10Y9R1HJ3Q5U3F10H10M8U3ZJ8E4T1J2Y6Q9N1118、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCZ2U3V7H8L2H1U8HE3P5D10B4I6C3T9ZP6G10C8T10C3Q10U5119、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCC4T7V4M5M5A10S5HR10T6O2B8K8D9F9ZX10J3S2A2S2Z2P2120、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCW4R10W3E3E9A10C4HU2V2F4F10B2X4T1ZR4R7K4X2F3T5H8121、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCH10O4L1P9S1V6K9HY2Q8M10C4U7T10H4ZJ5S10E1F4Z3P7F2122、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACH6F1U2F5V4H3F7HG3P4U2I6L3F9U1ZH4D4I8H6S10C2Z9123、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】ACN4V10X3I4L6T1P1HS6E1Z3J3A6V4M6ZB4O8T7S8P3K8U3124、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】CCD2T5T10J7Z9P2O6HI5K5Y1M10Y3C2E3ZS7E7L8L7I10O7M5125、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度【答案】ACQ5H8T2P8D8N7O6HO3T7U1N8R6F5M8ZS7M4A3C10W4V8W9126、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】BCE5Y7U9C3C10S10L6HQ10U8Y7D3V1O2Y4ZD6O3S3S1G1A9U3127、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCU2V5F9D7F5B2D1HC6B9I3E6M6Y7F4ZU5V10N5V6N10U3Q4128、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】ACZ7G6E9D4B9W7G8HG6P4G9C3N1J2E1ZS2O9P10X5U10O2C3129、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCK10K6O5X7D10B10C2HN10P8A6D9O5H2T6ZI10M10Z1G8H8Y9B9130、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACZ3F4P3T4W6P5J7HR6O5W5T9E4O1P7ZD1E6L5T3A2M8E1131、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCY9N9M4J5P9M2B5HM8E3T10Q4T8R2H3ZA8T7K4T8P7E10X5132、我国境内股票市场不包括()。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场【答案】DCJ1D4W8C8X4G6D6HD3H9R9F1N7Y6A2ZB7T5P6N4H10M10G1133、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCT8O2Q6O7J9D3N2HD3C1D7Y3U2K7P4ZQ3Q4R6J6X10P10J5134、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCC7F8M6J5U4U9W2HP1N10R9Y10M2Q5G9ZG7U7C10A2W1G6X3135、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】DCL3Y6T5W6N8A7R7HJ3O3P7I3L8X6R1ZV5Q2J4X4L1A6H3136、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACV2G7V6Q3W3D9S2HX1X7C7W6K7S8Q10ZM4U3V5R8Y4R1R3137、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】DCS6H5D9M4Z9P7G2HH8L10A5E4Q8B4R1ZL5P8J7V3T4C10K9138、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACP5X1J5D5E4H7H3HP9J3T9K8R2Z7P4ZV4Q9Q10K10O5P9Q9139、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金【答案】BCL4V3O6J6X7M1C2HP8C5Y6T10B8K9E9ZB1J7U7E5P9M6J6140、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺【答案】CCU8Y7Z10G1T10N6J2HN3L7I2P5O3Q3W3ZU2P9Q6D9G6O6X3141、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCO1S6G2F7S4C2A4HI1P3M10I1G10X5O10ZG3E5D6V6G2Y10H1142、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务【答案】ACT3Q9P7G8C3H4Z9HM3A10Z4C8H4L9N8ZG8I8X6J3Z8N9P4143、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCQ10L7J6V1E3K7B2HF8I6P5X9B2V9E10ZE3L1G8I3J2O5U9144、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCV7G6K6I4G4T4D2HZ2G8H1C3X10E1S4ZB1T3V6J4Z8K9R2145、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】DCI4S5H10L6U4J2F3HN7J3Q10X10N10Q5B3ZU3X7J10U8X9K9G4146、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应【答案】BCO5R8A3L5B4U9P8HQ2I9P2Y9T5F2F10ZK10Y1B1P8R4Q8Y2147、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCA2T3J7K10W10J3Z5HP7U2J4U3E1A2M10ZN9V2V4A3A5L1Q10148、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACA2T10U4Z1T5A1Z4HA5H2S8G3L9Z3C9ZD10L6X10M2F2N9K1149、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCZ6C3T1E9B7H10F9HL4P2S5S7N3Q9C8ZD4C6L6C9L3U1K7150、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金【答案】CCQ1V3F9E10H9J6C8HO1Q9G5G8L1N7D3ZT10I1Y2Y2C2E3A7151、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCP3F5N10M2G3T7P2HR8H6U5Z4Q8G5A6ZE2Y4F5C5L7C5Z4152、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCZ5G6W3S8E6Q6C3HL2L5V1N7S8L9K8ZE6A5E1G5B9L2A1153、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCZ6J8S10M10U9B1W7HY4R1A4N10T4K10A9ZV5S9I7S2K10R1R1154、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCR10A1D3V4U6D7R9HM9F6X3P9X2B5U7ZI9W2U4F5Q2S1O9155、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCF9Q4O1R2X2P6Y8HS2Z5Q1K4Z10Y9N10ZH1N9M10A1H9J3H4156、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。

A.理财计划服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务【答案】BCZ3V8O5S9F6I9V9HQ10W8W4P8M4F9S1ZG9R5E7C5Q1M1T5157、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCC9R1K10M2R5M6N10HF7S8R8V2O7T5N4ZT3R7S1S7Z1L7B7158、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用【答案】ACT9W3L8X6W9T7T5HS7P1B2A5X2V3C7ZU2F7F3B7U5U8V5159、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】CCK4R6O2U7G4F7D7HE6O7K1S10H3Z8V2ZV3I6D10T9K2U8M4160、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCU9I9G8C5O2J6H2HG2E2G5C5Z1E6S1ZW7O1V8D5A10L4Z10161、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验【答案】ACH3D6E7E1C2E5Z4HC7H4W7B5M7V9Q9ZN4T10Q10F6H2O6X2162、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险【答案】CCG8L5A2A3Y10U1E1HZ1N6B9N5Q1F9I7ZY10B4A1L8I1L1I6163、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACI7R10A5P6C3V10N10HJ3P5M6V2I6C5O6ZS2V2B5G5X3O1J6164、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCT8S2A10M9S7C6J2HJ6D6D4K3B8N10R8ZM2N6D6T3L3L2F9165、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能【答案】ACH1X7D1N4P7W4V1HP1H4A7E9E6I7I5ZS6G5T4C1X6E5C8166、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCE6P9N4N8C6O4Y1HX7Y7X4G2D10V9Q4ZO9Q5N8P4L3I7W3167、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】CCY5H10H9R4V2P4Q6HT10T3H8H9P4Y6Y5ZF4E3O3V5T1Y7V9168、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCW3V4E7J9B4K7A4HD7N10V4A2O7H10Q7ZB6I10V9N9F2M4U4169、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCF10N6K1E4N8K1U2HV4K8F8M1K7Q6Q7ZY3W1W5W1U8A4E7170、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCE10Q2F5N4X8L9J4HO1C9R10X9D6N2Y9ZA9S1H3I2C9T5P1171、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCE7M9E10Q3F6W9X3HC9X8H1A5B10O9B7ZK8M5W5E7B1G1A7172、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理【答案】ACY5S10P5L2L9T8B2HY8G3Q10T7P5U7J5ZC4W7M2W10Z1W7F6173、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCT1N7G3N1E2N2E6HE5Z2M9W10W3K2F5ZA5K8K4X6Z1X2T3174、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACY10R1T9E7U1S9H8HB8J9G4Q3R8M10G9ZW7Q6I5D9V5O9P4175、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCM6E3O10F10B8V3Y4HJ5B2E1R7W2H8P10ZZ4V4T6U10U5U3S3176、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私