2022年初级银行从业资格考试题库自我评估300题(含有答案)(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、我国要求资本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCF10F1M3W6Q4O5L5HX6A7A7F5A2M7R9ZE3F8Q4P10C4I2U52、施工进度计划确定后，是（）的依据。

A.施工进度计划实施

B.编制生产资源供给计划

C.资源供给计划实施

D.编制资源管理计划【答案】BCX5K10Q8K3C7N6H8HX10B5Q8K6S9H10Z8ZZ5V10G7O1U3G3Y53、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。

A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序

B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果

C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告

D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】ACH7L3V5N1M2W9J2HN6Q8B1P2V1N7Y7ZZ10Q5S6N9U9I4G14、外部审计的侧重点为()。

A.财务报表审计

B.信息披露

C.风险暴露

D.市场约束【答案】ACX9L9K3F7L4I8P8HR5V9J2U5L3J1W9ZQ4R9K5U4J6O4J25、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCJ9I2X5O10N2V4L2HC10E10D7P8J9N5E8ZU10L6I2S7B7N8X86、商业银行的风险暴露分类不包括()。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类和合格循环零售类【答案】ACI3L3W9T1H2X4L1HA5G8J9N4N9V5H7ZR3E3X7I1T2A7C47、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性【答案】ACW8W9H3B9H3L9W10HD4H1T2T3D10O7O3ZR6A1X8S6F8S1V28、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普遍使用的指标RAROC是（）。

A.风险资本回报率

B.风险资产回报率

C.风险调整资产回报率

D.风险调整资产收益率【答案】DCJ8O1Q10C10A2B8K1HW7B5V7A1Z6C4Q3ZY3C1Z7C4S4X3Q99、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】CCY3M7J7K9J8S10I10HF3O9N3F3D7R5F8ZG5S8I10V2U4J1T410、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACC6N4D6O1V3E10I9HC4Z8X8S9Q9O8E2ZZ7R3U2W9S3R1Z311、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力/运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCZ9P1O4X10Q8M1L8HC6X1B3Y3E6W4C5ZW2W6Q1F8F7U8Z612、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动

B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的

C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的

D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】BCX3D2Y3Y6M3X3T7HN10J6R3D4S4X3B2ZQ10C9N6M10U7D9X713、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。

A.数量指标

B.定性指标

C.比例指标

D.等级指标【答案】BCY1S4E7W7E10O4W4HQ4H5C7I4D5M6R3ZD5K8M2P6D9L3H114、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCK8R9C6B7C6E8Z8HW3J10S4H6T1P3E1ZR4J5Y6N1I6V8K315、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（）。

A.能够进行积极主动管理

B.能够准确估值

C.在交易方面不能随时平盘

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCV8O1H9C3K7Q8E2HA5D8H8D9Y3N10K5ZA6W9N8Y6H3J4T316、下列关于市值重估的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCR4J3H6M6P2L4G2HQ10U10R9T4G10N7C8ZC10G9G10U8N9N7W517、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACJ10Z1H5K2F10Z8T1HH8T3B5Y4Y5J6O10ZL7M1F1M4B10I10Y218、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。

A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量

B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】BCU8A4F10N2N2C8Q4HP4I1O4Z2W3S6H10ZA10M6U1Z2D7G4G1019、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。

A.土地登记申请书

B.申请人身份证明

C.地上附着物权属证明

D.土地利用现状证明【答案】DCS5T7W9H3R7Z6Z3HD7G10V3G10O7N6A9ZV4W4Z5C10I4W7F220、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.控股股东

B.高级管理层

C.关联方

D.董事会成员【答案】CCZ3N3U1Y10Z10Q4A2HK7Q2Z3T8E7J4P2ZE1C5K4I5R7B9V421、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCG8Z8Y6Q2B3E10E6HS3O5H5G5H9A9L5ZZ7C4O2Z7W2K2Z822、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCN7W6W4B10M9B2X9HD3Y4Y4X3O3K8N6ZF9I4K4H8U7P4M123、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（）。

A.外部欺诈

B.客户、产品和业务活动

C.内部欺诈

D.执行、交割和流程管理【答案】CCF7E7R7F5K8I6X6HB6V4E4D2C8V4D4ZF7J10D10A10O6P3C424、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列()属于商业银行面临的项目风险。

A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败【答案】DCO2X1E10T9V2J6Y4HG6M7C6D1M9O9T4ZO9B4Y2D4F6K9J425、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.控股股东

B.高级管理层

C.关联方

D.董事会成员【答案】CCK8L4I2I8G1H5G6HU10B5W6S8U1N2X10ZW3I6T3N5F9O2X926、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险转移【答案】ACK2Q10Z9I5U1G5U6HT10C6H6J3S5I1J2ZB5R10U5V8R10J4R227、资本充足率的定期压力测试至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCY6F1L9C7Y4D8X8HR5H5N6Y5E6M8S8ZJ10Q4W4J4Q6A5E328、所有配电箱和开关箱应（）。

A.每月进行检查和维修二次

B.每月进行检查和维修一次

C.每两月进行检查和维修二次

D.每两月进行检查和维修一次【答案】BCA3U9F5T6U5G8D10HL5V2I1S2V10J10I8ZI8M10V9O7C8Z1L129、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（）。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.5【答案】BCC2G9N3D10G3R5A6HR5T2U7W2E9I6P10ZB6N6M9X7S8C10R930、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。

A.采用形式审查主义

B.采用意思主义立法

C.采用形式主义立法

D.采取实质审查主义【答案】CCW3Z5Q2J2P8C6Y7HA3U1X1S8A7B10N6ZD9X5A10V5A9G4Y531、市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACS4Z6L8X2I5T3Z7HV7R5W1J9Q2J3O3ZK1W9U5V9X10J1C232、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出【答案】ACT9O2K3E8Y2I9U8HH2F6T5O10B1Y10K3ZS5J5L6L3C6Y8S733、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问【答案】DCS1W3F7H5H8W8S3HC5I8M2C10M9X8K7ZB2N10K3P9W8E9B534、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释【答案】DCQ3X7Y5K2S5T4E9HI10K6B5E7C4V7B10ZY4R9G9U5A8I3E435、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCM7L8R10E1O6C8R10HK8U2P6G2P9F6F5ZK7B8D3R3A1R8E436、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限的资金额度【答案】CCG9E10N6H9C9U5N10HX5F5P9M4K1Z3Z9ZA4Y9V8U5L4Z9H737、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（）。

A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

B.代客购汇100万美元

C.买入1亿美元美国国债

D.买入10亿元人民币金融债【答案】ACV5N7K8Q3W6E6P9HY2Y3J7J9U4B9E4ZT8T8C5Z2L10N9W838、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】CCE3V1Y1V9M2B10G7HV2L3K10F5L3H10M9ZE9V1Y3C6N3H9I539、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCK4W5R7R1O8P9L9HT9R9U3Q6J1F10C7ZM9F10Y5D9X3K4F640、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCZ4S8L2I2E4L5X5HI6X3T9V8I10P7V4ZZ4L8L1P8H4H4J141、2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACE10S6H4S4G5J7S2HI9Y8M7B8P4Z1H8ZJ10T7P3J1N3F9X942、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCB2Q6I9L4O7B8X8HP2D9B10O2Z8O7Z1ZV6J10S4V5C5O6Y343、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。

A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断

B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】ACQ3M1U1M4S3F5M1HW3B9X6L8R2P9F5ZK4P7E3B8A8O3C944、留置担保的范围不包括()。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.定金【答案】DCB1I3J8M7D9D5W10HD2K7J9I1V2B3F5ZL5P3P5M8F3E10W945、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】BCA10K2H3Q2C6G4I5HB1L7R2L6R3D8L7ZY9P6E1C3M7Z9W846、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为8％

B.一级资本充足率最低资本要求为6％

C.资本充足率最低资本要求为10％

D.储备资本要求为0—2.5％【答案】BCW8P9N8I7S1U9D10HI5H3K4K10H4T1L3ZF5U3T7L9X2N1L947、资本收益率的计算公式为（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCJ4C10L4Y5E7X9T1HI5F5V6Q9O8G1Q9ZF9A10P1X10I8Z6F848、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCN5L5A1J2I10T9E4HZ4X7B10X3K9D7D5ZW3L10H1H10W6V2C149、关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据

B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】ACV9T1Q5J2R6G9F3HJ4C1F3F3B9S8B7ZL1X4B5A4Y3J4B350、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】DCH1U7Y4Y3C9E10Z7HS8D10S1H3T7G8O9ZE5H5I8P10P10N10F951、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACW7S6N4X3Q9M2P8HU3I6J7H7A4X7H9ZI3Y1G7N4M7V9R252、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCB2Y10N5Y9T10I4E8HT8R9O8Z2L9F10D2ZR10P10E10R9E10G3J453、资本收益率的计算公式为（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCY8S9K2E1G7S4N6HL7T7Y3S6K6G1F3ZH9S10S9K8M3J4X854、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】ACE7W3X3D9T8T3M7HG10G1I7A9E8V9R10ZM5D10P1Z8V1S1H655、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（）。

A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿

D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】DCH2Z1O6C5D7Y1B4HU3S4P2W5H10F2M5ZQ8Z7T10M9S8V7W156、以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。

A.效益性

B.流动性

C.安全性

D.全面性【答案】DCB10C9I1P6K6R3R1HO2H2X10I5H6P6R7ZE9T4T1C8W2F9O157、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCI9G1B4X3R2F7J1HA4Q3D5Z3D2X3E6ZE10R4X6M1Q2P10W558、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

A.原始登记文件可能出错

B.原始登记文件不会出错

C.土地登记人员审查疏忽或书写错误

D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】BCW4A8L4J1I9V5X3HE4X5N10T5M3P7P8ZD6U9C10W8O1C6E859、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACQ5A2A7K1U2X9G9HF5Q4U6O7A8F4U8ZJ1W9Q9F6Q2K8T760、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCW7R2L1Z4M9A10L1HO6J9G3B10N7U6O3ZW4U3X2E5Q1B3M561、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCF1R4Q7V2Y3R5S10HR9K6J2W1G4P9F9ZS10Z1O7U9O2B5G662、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCM3P10G3W1T7Q3J2HM5E10A9T9W9P10Z1ZT7V8K7B2P9M3S263、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制【答案】ACJ8Q7Y1I2W1F8Z5HR6G10X9M5G2S7K1ZP2H7H8G1N1W4B164、贷款组合的信用风险识别不包括（）。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCG9P9U10Q8J4W7H3HY8H1X6N4J7H10G8ZP6U1N1O2I7M1B965、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCG9Z5G10Y10L3O4Q1HM7U9K1Q6P9S2R7ZM6J6U6I8L5P5Y666、()是RAROC基础的重要组成部分。

A.风险管理信息系统

B.对现场经理传递信息的合适的激励

C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动

D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】ACV6S5U10S7H3W6M8HH6M3R5J4R7F4H2ZK4T4N5O7A3X6H167、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCD3Y9U7A1V10U4B8HE4A4S4Y10N6X7H3ZQ9L7X8P3E8X2N668、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCD7Z3J9R8M4U5P7HJ4X7V4I3R8U8O3ZQ2Z6P5I3H9Z7S169、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.国别违约

C.政治违约

D.主权违约【答案】DCM5H1R9T10H10V5N3HD4A4T2S6V9H6M2ZC5N4K6K9H8C3A1070、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流动比率【答案】ACM5B9V7C1L10V2U4HG4G7Y7H1D6O8Z2ZK4R10F1H3Z6F9E671、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，银行资产价值下降

B.当市场利率上升时，银行负债价值上升

C.资产的久期越长，资产的利率风险越大

D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】BCM10V10N4I4C2K7R5HD4N5K8G2G10S10M1ZK5A5S3Z6Z7L5S972、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.创造有利的资金使用环境【答案】DCY2L10K3O5Z9Z4K2HC10Z3G7Y10M2S1U10ZS5U4I3M3E5K7C273、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量【答案】ACS10O3K8V3Y1I8J9HR3N2S8T3V4M4E5ZY6R1J7S3Z6D10B674、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（）。

A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

B.贷款损失准备/无风险的不良贷款

C.贷款损失准备/各项贷款余额

D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】ACZ8D3A8X5I9O5B4HW1M5C2G4Y9Q3Z8ZH5G2J8K3A8O9C975、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCB7L10E5R4V5G7U5HZ1M5Q5M1Y6A10H8ZQ1H6W1F6C4X6N576、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（）。

A.行业景气程度

B.政策环境

C.战略匹配

D.战略全局性【答案】ACC3C5P2Z3X4H2P5HD1B10C3F3J9J2O4ZS2Z9D4I9H3L5D377、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACC6Y1T10Y7B1G6W4HO6B4P3Y3F1A7W9ZJ5N6G2S4H2U5P978、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCL5G3N2B8M7W8G1HL3Q6X2C2N9P8M5ZP9C9N2I1H4P1F179、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】BCW9Z7T9O7G3G2L10HI8Z10S9T8H5B10S10ZW8F6P1V2M2U10G980、（2018年真题）某金融产品的收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCA6W9E1C3B2V4B6HH9E2L8N10Y2R4F8ZA3P3V5W2X10D10C181、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】CCM1U5S9X10M3B2X9HU9V6O9M6D9I4U6ZE5W4I1G3L6A1W382、操作风险评估准备不包括()步骤。

A.准备

B.评估

C.确认

D.报告【答案】CCX9A2B10U9V9W5Z4HS3U9I10R5I6R10Q9ZI6J10F4S6S1M10M283、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。

A.报经人民政府批准后

B.依法直接

C.通知土地权利人

D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】ACK7E4E9W5D1A1E8HL9L2Z1J1I4C2P5ZJ8P3E5I1R3D5P584、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主

C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】DCN4U1O6E2R3I7M7HG7H8H4K4E3J1X5ZK6Q3L8K4Y4T7U185、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCK6N5H7F5C8D5A7HM9Y8Z2F7H9T4X8ZI8H3C5G8D8Y1X1086、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。

A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】DCP9B9P6V7M6M7U1HK7P7C10G8L8Z3W7ZA5T1W7B4I5K8R587、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】CCB10B8B5Q8T2M6P7HE4C1W1O3Q4L6P7ZH9I6R9M9B2L2Y888、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCT7G3Z4Q10I3O8P5HZ2I3D6E2U4G9H6ZX7V7D2L1R9H5X389、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（）年的数据。

A.1

B.3

C.5

D.2【答案】CCI1D9D9H2D9G1D2HV1C8G2F5Q1F5V6ZM6X6F10N4B9V8Y790、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】ACP2N5R2C3E4E8P8HY8B4N8M10K10K8M3ZR6N10E6N6S8A10T891、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。

A.一个；一个

B.多个；多个

C.一个；多个

D.多个；一个【答案】CCB9X7H10H3O8R2T4HK7U5N9X7U10E1H5ZI6X3N4H6F5A2I292、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人存取款

D.个人经营贷款【答案】CCE2T3B9M1B8A6X2HN4K2F6V1O8J1X9ZJ4Y7M10B7N3Y2H193、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.损失数据收集

D.风险与控制自我评估【答案】BCJ8B1L4X4H8N7Q10HO9G4L4F7V7Y1H7ZE2Z3Y5S5N5P3T894、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为()。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCK1X5E4E10B9F7H10HV8E6P10W8X3O2M1ZQ1B7X3U6J3E7R795、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.00％

B.3.33％

C.2.94％

D.2.50％【答案】CCE7X3L9P4T8V7A5HX5T10F5W10K7F1T2ZR8P2X6Z8H8F7Y696、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】DCZ3V10T5G5R8T1J7HR2I4N2I4E5M1I3ZP3C6M9J1I8W10K197、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素

C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能

D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】CCW10P1C6L9H1Q7J1HA6E1T6V6M1W7T6ZL2K9J6S2S8D3D798、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（）。

A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施

B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态

C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理

D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】CCQ4I2O10G9Z6H1K8HX10T7Z8V5N10X4L7ZB10J8U5T10J8Q2V999、内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A.监督、管理

B.交流、评价

C.管理、评价

D.监督、评价【答案】DCH6V6M7N7R8S1P1HU9G7B9F10V2V5J2ZY4M6C1Y7S6S4B10100、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCE6H2B3A7L6K5I4HC2R2Y2Q3S9A9W3ZJ8C9G2T7E1K3K9101、下列属于情景分析中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员【答案】DCR9F5F7J10U7H1G5HP7P9R7M7I4X7X5ZX7Q4M9F4Z10Q5N6102、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。

A.前台业务部门

B.中台业务部门

C.后台业务部门

D.风险管理部门【答案】DCA10O6Z10C5V6R6W3HY4X4V7Z10B4H10H2ZJ2Z2P6E5O2Z9R2103、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8％，则经调整年化资本收益率为（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCH5N8Q10S4S2C2H3HY9L10Q2K4Z5U7B1ZO3Q5Q4Z5E3Y4M3104、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCR1Z6A7O10P4W9O4HF10P8B4Z8U7R2E5ZV10E3S3I2O3D5G2105、下列关于利率互换的说法，正确的是()。

A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】CCK3M5Z7U9V5Z6N1HE9R4W5V7K8A5D7ZF9P1H4W10A7E4D5106、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCY1U4E1M3T7J6S6HU8R3U1D3C5Q5J7ZX7P2X10C1N8B2M2107、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险，描述的是（）。

A.品牌风险

B.项目风险

C.行业风险

D.竞争对手风险【答案】BCO7C2P3V8E8J8P1HK9U7M10O3X8U4I4ZC3G2V7D6D2S2H8108、成本控制是（）。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】CCN4Y4N2A10R10F4Q9HF5Q7Z7F4K10S3G6ZY10W3J3J6B6H8W6109、（）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。

A.非实质性审查

B.普遍性形式审查主义

C.形式审查主义

D.通性审查制度【答案】CCJ3Y2I3Z10U10R9J1HW10J3F5N6H1H3L3ZE10F4I8E5D8M1J4110、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCN1T5M1X10Q6N7V7HL2V10Z9B9J7Z8L3ZE3O9W4K6N3L5H2111、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险

B.国别风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】DCM6U2S10C3K8W4L4HC3W3M6A1T3F6N2ZB8Q4V7A5D2V5Z9112、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。

A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制

B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限

C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税

D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】DCL6P10N10X10C10N6E7HG7D4F5R10J9F10L7ZQ5X4B9G2V4U9C7113、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（）。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCX5T5A8N10I6A1I10HA9P6P10J3B1Q5Z9ZU6G10W9P1J1I7E2114、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。

A.报人民政府审批

B.查看地籍资料的原始记载

C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷

D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】DCM2W6H7V5B5N10R1HL6V7N8S10Z4C2J2ZP5J5S8C5Q4Y9D7115、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCA2A1C3O6L4L8Z9HD5I8P8E9Q8G2W2ZM7N8D5X9H7U3O4116、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（）来提高市场的监管资本要求。

A.设定附加因子

B.提高风险系数

C.设定乘数因子

D.提高置信水平【答案】ACE4L7G6J6O4W1G3HY6J3V8R1A5Q5R9ZY8H4G8Q3Q5A9D8117、新产品／业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指()。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCA1U10N1G1J3U5R1HW5A9R6Q3S10I5N3ZI6K2R10K5E4O4B9118、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCB2U9Z7W4L5I5Z5HZ8A6V1X1O4R6P6ZR6M6J7C4L10P8B3119、查封、预查封登记的申请人为（）。

A.土地权利人

B.利害关系人

C.土地管理部门

D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】DCW8R1Q5E4V2N10T6HM9C4F2M6N4O3Y4ZL10A10G5V4R1Y3N5120、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCY8H5Y4H1E3C3C1HJ9R2L8W4H3L7L5ZT1H4O8U10U2G8W3121、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCF6O9V6V3D1A10T7HN4X2G4P1U9F1F1ZK1G1P2V2Z9P6J10122、大规格风管是指矩形风管边长大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm【答案】ACJ9D3C1T7Y10R2P2HV10U5F2K10I10T4S2ZE10V10H5J5G9P9S8123、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】ACK9D10T2O4J8X1U1HB3T6O2V8A6T3W9ZC10J6Y6W7T1U5M10124、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险【答案】CCK6C3T10M2F9Y10J8HT10U8Q7H4Y9Y9F6ZD8C1K4U2S7R3X9125、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.评估风险

B.监测风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCY3A3U1Z1X3H7N2HS3J2L6J7A1J1Q7ZE1M8E10M1Z3L10S9126、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCX9V8S2H9N4K7I10HD7J6R10E7L10P1N6ZJ7Y7T7E8T6E10K2127、以下属于偿债能力指标的是()。

A.现金支付能力

B.总资产收益率

C.资产增长率

D.存货周转率【答案】ACT6D5G1F7Q1N8U9HW8L9L9S3Y10J2L5ZQ7Y9Z2P4A8C10G5128、不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCB10E9X1F2O5K10H3HX8P4X1S6I5V5P1ZV1C2L10D6X5A10Q2129、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCU6T5K2J3C8Q7C8HL3Z9J3Q4M2K2P2ZQ9W1Y10N4V8W5L1130、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失）÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失）÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失）÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失）÷收益【答案】ACI9B10V3L6E1Y6J3HI7K4O8L2N1O1E4ZD9S5F6C1J9E4R8131、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCB10P7J3Y1V10W2K6HH3N10P6W9J8B2V9ZO8X6B6M1Q7O9R7132、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（）评估。

A.外部环境评估

B.行业因素评估

C.决策者因素评估

D.其他相关因素评估【答案】BCG9R8B1V5B3Q5Z8HZ1G1N7V6Y10C1H3ZE8O9K1Y1N5J5G6133、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.损失数据收集

D.风险与控制自我评估【答案】BCV10L7F9S4Z3F8S10HQ2K7N2M5S9U10N10ZW10J7F3B7C2Y8J4134、根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACU2X9E3U9V3Q8N1HZ3B5Q10G9X6I8Q7ZR8D5U8X6H10Z10A3135、()是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACR10K6W9A2I7F4E4HZ6L1K3A1B6D6N8ZS5H6K8U1P3T6B7136、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACW1I9G6F4H4I8Y1HE1H4P1O7A1W6B8ZK2K1R3O10O9C2N10137、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACH1W10M4U8H7T2M5HQ2Y6I9G9T2U10E5ZV9K3S4S6H7I5P4138、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。

A.浏览器／服务器

B.服务器／浏览器

C.浏览器／客户端

D.服务器／客户端【答案】ACV3A7Z2P7E7S8O10HN9V1L9W9N8Z2Z7ZU6M1J7R4L6J6Y1139、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。

A.银行现金流

B.银行资本金

C.银行负债

D.银行准备金【答案】BCK1K6O8R9O1L9G8HX6T10X3A5C3N10B8ZX9E5I3O2Y2V3W1140、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCD7W6I10Q7P3V2Y1HC9S3K3Z10I4F2F7ZJ2D9S7F9S8V6G10141、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCU5T10B1Y5P8G4E8HK8Q10R9G4J3K7P5ZJ10V10W2C7I9Q7F2142、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCD2A9Q2U10V10R3M3HL9Q10M5M8I6R6N5ZL6C9G10Z5M9B2F1143、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCL7L3X5Z10N10R10I3HI5A5M8P10F7M3F6ZP1G1A10I10Q5Z6F8144、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较短的金融产品

B.买人期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCZ5P5Y9S5U6S5X5HV6N7R7D4K10H4S6ZA8E7F1I1O2H4E3145、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法【答案】CCO1K3Y1W7P2N10Z10HR1R5C2F8Z7J10W6ZX10V7I2I2Y8Q3A2146、（2019年真题）（）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。

A.预期损失

B.非预期损失

C.全部损失

D.部分损失【答案】ACU9U6H5I2R9V5W7HS2V10B6J6N6D10Q2ZP5F1W6P8B7Q10U6147、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。

A.核心负债

B.一级负债

C.同业市场负债

D.融资集中度【答案】CCB6N7A9G6Y8R4T10HL9J9E4V8X6Z5E4ZP4N7T2C6J8D10G3148、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACS9R5M4N3V7W6V7HR2T9K7D5S7U9Q5ZX10C4S8G3N4E9R8149、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。

A.信贷人员技能匮乏

B.贷款流程执行不严

C.内部欺诈

D.未授权交易【答案】BCE8C5C1Z3U6Z2N1HM5S8R3J9C1Q1W9ZU2F8U10K3L9T9H7150、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCZ9W10K2E6V7V1T2HI4M10M1G7N1I2K4ZZ9O7T9U2Q7G3T7151、银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于()风险。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCJ3D10T6B10N4D1W2HF6E2K6F4C8N3J4ZI8H10H3A6P10H10L8152、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A.内部环境评价

B.信息披露评价

C.内部控制活动评价

D.信息交流与沟通评价【答案】ACK9L9J10D5U2R1D1HP3H2R10Q2T1I9D1ZI2D4Q5E9X5I3V8153、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCI10R3D10J5O4N10R6HU5A3Q1U7Y3X10E1ZN1C6R4G5J7G3P10154、在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCW2L9K8G3I7G9Q5HC6A5H8D2R7Y3J10ZD2Q10D7J4B10X9M2155、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（）。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.5【答案】BCI3R8N2I7N5A7Z3HD5M7E3X1C9A6I2ZB4T3Y9V10Y8I2T8156、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCA1P4F10M6K7U2K8HW7G6U4A9J2V9Z4ZG6A7J10W3Z7I3J1157、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门【答案】ACF8R3V8A7I2I7I6HS10L2D4D10D4F10B10ZO3Y7B5T9U7F1S10158、商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制【答案】DCL5P7M8C9N10W5T3HR2T6A4E7K5Y6Q8ZL10F6I9I8N4L5U7159、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCX5K9Y3Q4I7E1X4HH3Q5E2P3P10O4S10ZA6T2F3S10K8R7H1160、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCH2X3D7P6M7U7X6HK4I3N5E7N4T4M3ZP8N7C7H9W6B10U7161、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（）是基础。

A.常抓不懈

B.贯彻落实责任

C.强化管理

D.以人为本【答案】CCD1W5G10O2Z2J7S4HY1H7X3N10H1B4D2ZY5M3S10P1P4P2H2162、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系【答案】ACY1M5R10M6N7B9I8HQ5D9Q2Z6U5E5Z10ZR3D10H8Y2F3R1K9163、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】CCO5T1M10F3B10U2P8HK6M10T4J3L7L4M6ZZ3Q8S6S6B2W2F8164、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。

A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加

B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】ACD10P7G8L9R4E8N10HW9Y4R7X7S1Y4F5ZN7K9O4J1H10K10P9165、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高()

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.5年期票面利率为7％的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券【答案】DCN8B7I7X3U8L9C7HM7E4R7Q4D10W6P7ZW8G9X2M3L4P10H6166、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACC2L1M8Z5N10S6P4HZ7E9W8P10M3R5S8ZO2L5Z2U7I8C9E9167、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆欧表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】DCV1H5L10C5K7H3Q8HW4M1X8S8P7E6K9ZS6Y5H7I7Q6W3T9168、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权

B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】BCI6X4O4R5N6B3D8HD4Y4E2D1N9P10P2ZY7G9W8N6K5C1O7169、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。

A.银行的房产

B.无法出售的贷款

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCR4F1V3M2F2W1M5HL8R7P10T3O3Q7J7ZC6L5N2O7G4C1N3170、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】CCK8F5S9T7Y4N8L6HY5T7L3X4N2G3M9ZK7L7N6R9L8V7V10171、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACX8H4N9K9Q1O6Z1HJ1V5S8J8I1X2T1ZA8Q3O8V7X7R3Y8172、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率【答案】BCJ4D3V6H3E8R3X4HL2R1O4W10I5Q7D3ZZ1C10X8G7B2D9O6173、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动