2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(附答案)(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性【答案】DCY8A10Q7H10N2F10O6HX5D2C5A5G8H7H7ZA4F8U7N4F6J8U62、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】BCH6H3T6N8H2U9A6HP2O8X1Z3E7X5L10ZH4Y6X8T6X2S10U103、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A.新增风险

B.特定风险

C.商品风险

D.汇率风险【答案】DCX3K9Q3M6Y7J9Q9HZ5U7Q7V8I3N5O5ZD6O9D2U9H4H2Y84、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCF2K8O3B3B5H2N7HY4Z7G2M3P7A6I3ZX10S9V3X6A4D10B45、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCH6L10M4Z6W7N9O5HK6Q7O5P3D6H10K10ZK4Y5S9J6W2J7N86、流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.减少；不变

D.不变；增加【答案】ACA2L3D4O3B2T9J2HS3B8N5A3D6B10F10ZZ2O10D5F7F7P7M87、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACJ4U10O5F5U1N9K9HS4J3J10N6H1K7Y7ZZ2R9O7T8B9A3S108、下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。

A.人员因素

B.外部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCO1B6I10V9X3G6O4HB5F2B3J5T2Z10I3ZX2C6S7A1R8K2F109、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（）。

A.抽象成本和实体成本

B.直接成本和间接成本

C.预算成本、计划成本和实际成本

D.固定成本和变动成本【答案】BCX8F4D6V4Y10M4F1HH2L4K6U4O4M4W5ZF9C2A6E9A6K5K510、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率【答案】BCH7G1O3W1K5M3I3HD5K7V3T1D5Z8W3ZW7L5Q10B4B6Y1L811、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。

A.监控各类限额

B.核准金融产品的风险定价

C.协助财务控制人员进行价格评估

D.受理风险损失索赔【答案】DCT8W9T10M7E4L2M2HL3M6U5Y10X3S5P5ZO2N4E6N10M8S4L612、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】CCN1C3U5U7H7O1S8HJ10D7Q9J3P4A9I1ZT5U2M9T5R4R5Z613、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（）。

A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性

B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响

C.杠杆率指标具有逆周期性的特点

D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】DCW2F2O3K10F5E1A10HN5K6N10J8E10L6U1ZN10L8O7W4X8K5R214、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是()。

A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】BCP1A8K7I7K10S2T7HE4M9D4L9E4T3Q10ZM2D1H9B5Z2B3N915、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。

A.组织准备

B.行政准备

C.公告准备

D.技术准备【答案】CCM1H7M9K1E7H3C1HF1G9T5P2F5C7O6ZF9M9O7K5P9Z6G116、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACK9V4H1I3M1H4M1HK3G7J10U2O7B3W10ZZ10X6D3S3V7Q10G917、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（）。

A.风险价值

B.缺口

C.敏感性资产

D.敞口【答案】DCT8G5W2N3A10A9Z5HP2R8K2G3B2T6V1ZJ10N6O4G10J1M10H718、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCU5Q6C7N8E9A3G2HU6D7R5I4N4B1B7ZZ10F5D1F7Z4K9B119、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACD10D10M6L4O1W6W7HY5X10J5R2G6Z10R4ZD3D9O7Z6B3A2V520、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%【答案】ACI10S6E10I5C10Y2M6HN5F2Q7Z9C8R10W6ZQ1F3I2O5E10C2B221、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCF6B4U2X2I2Z4D1HI8F3H2K6G9D1P4ZV4Y9P6K6B8X1J1022、下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCU3X6K1I6Y1B3N6HR4Q2D7Y9Q9F4E7ZH5T4A8R6F4C3V423、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACE2U3F9H9A1T10P8HK1T3X8K7Z5M3G2ZU2F3L8Y6W10G4H824、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。

A.土地登记卡以权利人为单位填写

B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记

C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表

D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡

E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】BCR6K7F8Y1D1S5U4HW4C2H7Y7X1H10L1ZM8R1T8O8X1N9L425、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。

A.盈利目标

B.中期财务报表

C.业绩公告

D.简要财务报表【答案】ACZ8M4D9Y2C8C8G6HP1K1Z6L2K9J9Q9ZG7Z7T2A1Y7K10K226、下列关于交易账户的说法中，正确的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】CCT9Z10X8W5K3A1D3HG7N4W4K3J6N9X7ZN8U8W6O8J7T10J427、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCX8L2Y2L5I4A8C2HL5R3J1F10N8C3W9ZP8G1C1I3G4D10E628、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力()，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素()，对其声誉的潜在威胁()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越强；越多；越大

D.越强；越少；越大【答案】CCH8M7Q4N7T1T1F5HH1X10L5Y9J6X2W8ZX3M3I3U3N9N9O1029、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（）。

A.强化内控意识，树立内控优先理念

B.完善激励约束机制

C.提高内控制度的执行力

D.以上都是【答案】DCK10O5I1U9Y6V4G2HP1E3K1C7S4J7A1ZQ5M1C9U4G8U10F1030、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。

A.某市文化局办公用地

B.住宅小区用地及配套绿地

C.城市污水处理场用地

D.军事用地

E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】ACB1N5H6V3O8C4G3HQ5A1T3Z4N4C4U4ZC7Y6B2V6J6A9S231、（2019年真题）自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCN3Z3U5A5D10D6R7HH8G2A5V1Q5Q1N2ZY2Q9K4E7C8P6V332、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】ACX2I5W2A6U5O10L6HF9V6J10Y9Z10R8I8ZU9F2M1E4I2O4K533、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.无特定关系【答案】BCT2H2R7L9W3T8Y4HW3B2J7G9M3H8T10ZX5O7T1A5T10B8E834、以下情况说明商业银行流动性强的是()。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高【答案】CCH7G9A9P6Q2I4Y3HU8Y1U7V3P9T6V5ZX2U7F1K4J4B8L335、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。

A.不定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.保障客户信息的安全性【答案】ACG5Q3L1G1V4R4T7HW8U7J5C1P7S3U4ZZ6Q3C1Z5P8F4T736、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。

A.更正登记

B.异议登记

C.预告登记

D.查封登记【答案】CCB7I1R5T7C10B2F7HE8T5W5J3A6A6E5ZF7R1D2A5Z8J10I437、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCF9L7W4J1Y4D8Q1HL5J6G8I7F1L6Z5ZT4L5B7V10H3X7F1038、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（）的决定。

A.修补处理

B.返工处理

C.限制使用

D.不做处理【答案】BCT8E4U1M9Q1C5B9HZ6X4J8L2G7U5H3ZQ2M5U7P7W2B5L239、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACX1S3M3X4I2T3X3HW9F9X7V3B7G1C1ZD10J4M1T5V1Q8N440、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是()。

A.最高风险管理委员会

B.监事会

C.财务控制部门

D.风险管理部门【答案】CCQ7U3A9S6V5S8O10HK3B4R8X4X5T4A9ZF8Y2T7W8R4P9J741、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACD10T10V4J10S2M8K8HO4E3C3A9X1E4E3ZN1U10I2L5Y4N1R142、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCO4N4Y8H1F6B8D2HR2V6D1P6S1Z7Z8ZH7P10J8S6R10B1H443、《金融违法行为处罚办法》属于()。

A.指引

B.法律

C.行政法规

D.部门规章【答案】CCX9E6L3H4I7C3Z5HT8P9E8Q9B4A4U8ZT4S9N1D3H2X4Q744、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】BCT10V4A6Q8K10N9L5HW10P6J6Z8T7Y8M5ZF2I10E4V1B5M4H645、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】BCO8E1P6G2M6N1W9HZ10I8Q5S9L10H6C2ZB5K4P1L1X3S3M1046、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入【答案】ACE9O5M7B3P3A9X3HN8D9Y7H2M1R7O5ZO5E2H3T2O1V2D447、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCS8D8P9Z3G2O7O5HL4A4J4U4Z9D2S4ZI8J10C7G9I8Y3M648、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.资本充足率

B.经济资本

C.存款保险

D.存款准备金【答案】BCD4R4G7B6D6E8G5HN2Y4G10N10N4Y4Z9ZO5Y6D2R7I9V4O349、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCI2C9D2Y7D1V8B9HB2C10W1U4F2C8X4ZT3N5K7S10I2L3M450、下列不属于流动性基本要素的是()。

A.时间

B.成本

C.资金数量

D.资产总额【答案】DCR10Y3R7I4P8Y6T9HL2X9D2H3H10P8O4ZO6N4G6F7A6Q5H151、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期限错配风险【答案】CCS6L4H6T1D8J9K9HK8M10S4S2M3X10T4ZH1L1Z10Q2C6N1M352、对股东大会负责的监督机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会【答案】BCQ7Q7S7E5M5D2U9HZ8H6W7E6R4Q9X7ZT6D7G10A5I9W4V253、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A.新增风险

B.特定风险

C.商品风险

D.汇率风险【答案】DCL2K6B1O5C8F7S2HH3V6D6R1S3K5F7ZG9I5C3H6K5E4B554、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】BCP6V1B4A6N8D4W8HM3C8J9E4Y8Q8E5ZO10T1V10E5L8R9E455、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％【答案】CCP2E8M6L3E6Z1E3HK1J4M7R8Q1G1E8ZH2B9J6E2A8N7R956、法人客户根据其机构性质可以分为()。

A.企业类客户和团体类客户

B.企业类客户和机构类客户

C.单位类客户和团体类客户

D.单位类客户和机构类客户【答案】BCX1T5R4T7O10W6G6HU8O9D5F1G9U1V1ZM3I1B10G6C5M7W1057、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。

A.后勤保障部门

B.业务管理部门

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACF9U4D4Z10Z1N3C4HV7G4D5B9E1X7G7ZF9V4D1G7M6U6Z158、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存款准备金率

B.存贷款基准利率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】BCP10F8U7F9O3K8O1HN10Z1T5Z1A9Q3A5ZM2T8V5Y9Q1Q1X759、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCI2L8Z3V9X7V7X9HI1B8J5E1T7H5F6ZH6Y10A8H8Z7D8T260、下列不属于金融风险可能造成的损失的是()。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】DCB8G4W6X3F5U7R8HX2C8L3A10H8Q1U6ZQ8O7C2W6R3K5B961、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCZ2E3M7S4N2Q4K1HT6Q8R3J1C3X5P7ZQ2U7C6J9A7F6C662、下列关于利率互换的说法，正确的是()。

A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】CCY9H7O6Q9F10V7W10HR2C1R2H8V2J8R2ZC8X2N3M2V2R1A463、（2018年真题）（）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测

B.风险计量

C.风险控制

D.风险识别【答案】CCS2J9N2G3Q7F5G3HJ5V6Y6O5R8S2D3ZM7I6P2M4S2U8I564、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCO9G5O3G4I1P6O5HX5L4F6A7K6I9E10ZW1L5B8S7E3T5H1065、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCR5G1N1N8Z2L2I1HX6F1U3H3X8S3O1ZX4J6O5B6X8J3U366、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCJ1K4X10N7E2E3O1HV10U3D10F9J4E4O10ZN7R3X2X8D7E6J367、我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCB10W1S4L5Z2A2R3HG10Z1L7Q4D9E5A2ZI4X9Y5L2Y3H7C1068、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。

A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险

D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】CCB5A8G7G8G9B3V4HI5S4X2B1K10X10F7ZZ1R5R1V4J8I7T569、“四新”指的是施工中（）的应用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新机体【答案】ACK9P2F8V10Q10K7E7HJ10F8R9E6D8H1O1ZU1J7B6B5Q2D2V170、外部欺诈事件是指（）。

A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件

B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】BCI6Y2J7C7Y10G10U6HL7E8X2Y6E1K2P3ZB3Z4E2W9F7P5C671、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACG1Y2C9O7I4T1W7HH7R6J5T7K4U6E7ZH4S4A3J9Q7P4P672、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCR1F5B1J5T9Q7G1HP5L3Q7E8Y10X3H8ZE10Q7K9E4M3C5E273、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特种准备

D.三者均【答案】ACM9B7A8P10L3H3W4HC3Z4W4N5I9F10C3ZE2Q2L9H10U8M4M1074、下列属于风险报告职责的是（）。

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACY2O10V6W10B10Y2Z5HC6I9W9B3A1X1T9ZS10I10G10N6J2B9P275、项目管理层是（）。

A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能

C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】DCC5Y9G8I5Q1L6C10HZ2A2O4T4J9K3X3ZO2W10Q3L10U5P10K676、测量银行流动性状况的指标不包括（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCG2J1R6U5T9V8M3HP3J6A1L8S3Q2L2ZW2D8D1L3C10U10R677、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】CCW7Y8T8G7Z10A6Y2HV7K1Q4L2J2G7J8ZA7W4G7M3I2R2U578、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCY5G5C3T6E10G5S5HG7E1Z8Y7B6D1D10ZC9Q7Q7U7L5X10J579、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.借款人承受较低的风险【答案】BCX1D8H1B6G4E9Y3HL1G5G6P10J5G7O9ZH10K9H5Y3N10U4Y880、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCD5W6D4L8I6W6B7HM8M9U7R3R1K6X8ZD2Q8B10U9F9M10G281、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()

A.预期损失；实际风险水平

B.非预期损失；实际风险水平

C.灾难性损失；预期风险水平

D.非预期损失；预期风险水平【答案】BCO3X10Y3R6F1S10Z9HP1V7K7B1Q8I4N9ZU4J2Z8R1T4I8H1082、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCH2J6P6V5V4Y10W6HQ3H1N1O2R7R10E3ZV6Z3A8D6J7Y6U583、（2018年真题）2011年，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（）。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％【答案】DCV5A5R2O5Q8Q4X9HJ6L8R10V10A9Q10N3ZW7I7L1U1F2A8D384、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875【答案】BCV4F6R5K4P6Y4A5HP6J2B4T1T2H1H7ZD1Q7D3E3C3Z4X185、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】BCX3D1N1V2W10Z4M1HD3N7Z10H8G1T3D4ZS8L4S10J3H8M10Q486、账面减值是指（）。

A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等

B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少

C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等

D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】CCK10S1L8H10O7M9B4HC2J5X3K2K10S6Q10ZK1J6I5Q6T7R4A1087、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5【答案】ACM3G3Y3R9N4Q8Y6HC9H7A9V1I4L10Z7ZQ5K6J3B10G4F5M388、银行监管的首要环节是（）。

A.非现场监管

B.市场准入

C.现场检查

D.信息披露【答案】BCW3F7B8M10R2S8S7HQ10M3I6L4G5K10G1ZT6B9C5L5T2K2G789、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】CCK8F10V4X2O2H1G5HM7Y9R2E9M1K1M3ZL5X4Q6R6R4G3O790、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACG4H6I3K2T6J6D8HT1K9X7G3X7P4N5ZL5L5D2J8Q4E6O691、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。

A.长期贷款

B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款

D.房地产贷款【答案】CCM1E9A9G4Z8Q4C10HW3L2A7N5N2C4X1ZQ3W9E7P6L1S3H292、下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】BCV9R4C10A4V2J10G6HC4A4F5E5N2U10Q7ZL8W8M7M10J5A10H293、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（）。

A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定

B.施工方造成的问题

C.自然因素导致施工延迟

D.供应商与施工方没有商议好【答案】ACZ4L9R2F4F3F1Z1HC1Z8N10C8W1F4L6ZY5N8E5T1T8P7G494、有关战略风险的评估要求不包括（）。

A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告

B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系

C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本

D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】DCP4L3Z3K8C5O7D7HF2H6Q2T3Z4A2Y10ZP5L9C8S1B9U2E795、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.资产和组合的相关性也越大

D.负债和组合的相关性也越小【答案】CCZ9K4X3B8P1W6U2HT9B6U5I2G1M5C2ZS7M6M5F6W4E1E596、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCD6C3O5O4Q9Q3W8HB3Q3P6J9J6M3R6ZZ4T1R4X7P2A7Y497、下列业务中包含了期权性风险的是()。

A.托收业务

B.活期存款业务

C.房地产按揭贷款业务

D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】DCP9L7S8P10P2K3I8HA2M2Q1K9O6X5H10ZF6Z8F2K4X1Y8L298、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCD7Y1D1C6K7U4F9HA5N10H1K2Z9E5F8ZZ4Q8M2M3I5D2M399、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCG9I9Z4S5F8J8T2HW6D4N6H2M8J9P6ZM5L5M3M10B5E1A8100、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移【答案】DCZ8Z1V1Y3G6I3J4HK1J6T2Y8V9Y7F2ZQ1P1A6U7S5Y7B7101、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确是（）。

A.交易和销售对应的β值为8%

B.商业银行业务对应的β值为12%

C.支付和结算对应的日值为15%

D.公司金融对应的β值为18%【答案】DCA1K3Y3R4U1L7F9HF6Q1Q10E6H8D9W2ZW3F4Y4V2S9R4V2102、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原《土地登记卡》上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。

A.终止

B.变更

C.取消

D.注销【答案】DCG8A9C5X9K2S2E9HU10V2D2U10U9E7D8ZL5C7Q6F8Q7V10J5103、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCA10S6P2G2F4L7E1HH3Q1Q5N7K3Q4V8ZY1J9P2A9R3Q7K5104、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.扩张性财政政策，防止通货膨胀

C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】CCB7J5P9K7C5K6W6HS4B8I10E1P3V4J8ZW1H8L10X7L3W4D7105、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.以上都是【答案】CCY6P7B2T5Q3L1Q9HR7Z6A10I8U5G5W7ZX2G8S7Y6Q1K9S7106、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACF10Q5Q8U2B7L6E7HW2Q3N5J6T1Q7J10ZY5F2Z1Q9W10W2L7107、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（）。

A.行业风险预警

B.区域风险预警

C.法人客户风险预警

D.信用风险预警【答案】CCA3X4V7K8E4R10U5HA7B9B5X8D10R9F10ZA6B1I10Y8M3R8G4108、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCG4V4T10K3W10H4C9HE7X10I9Y1K10M5C4ZZ2B6Y7C3D2S2I10109、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原

C.统一授信原则

D.展期重审原则【答案】CCL10Z2N2Y5K1F5G10HU9M5J9L3Z10H3S10ZL5G5J6D9T4W10K4110、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】ACC8D9J1I4Z8H8O3HU6Z3Q9W8Z2P7C10ZQ7S7Q6G3G1O2Q4111、下列属于流动性风险外部因素的是()。

A.负债集中度高、来源不稳定

B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配

C.流动性资产储备不足造成流动性风险

D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】DCY7N4A8B5B2C9I8HF10H4Y3I1A7Y2C4ZR8X1O8B9E9E9U1112、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制【答案】BCE8Z4W6Z2D2Q10C7HK8Y7C6L7A4L1B9ZX6D5P8E2K6P1T6113、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记【答案】ACH8G2G9W4L2H7S2HC4B2D3X4R5V10T7ZY1J3X1R5L1L7Y8114、下列不属于偿债能力指标的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.应收账款周转率

D.资产负债率【答案】CCW6M2P10J8B7R3E4HI7L9L1L3P9W2T4ZZ4Y8K7G9D5R8J2115、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】CCN4D5C7F3E7F5K7HW10D4X6D6U8D2U8ZM4L6K5C5M2G9D7116、根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均【答案】CCC5O7G10I7X8I9L3HG7R7I7W3C3A7H3ZU7K9X4V9U4T3U3117、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%

B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%

C.该行AA级客户的违约概率为0.5%

D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】DCE7W4C10T5K1I7E9HD5F10O5X6U9C7H2ZS1V2V3O3L9V3S6118、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCA10B2K10X8Q3F3S2HI5P9L2F3O9B5K3ZV1T3D1O2Z3D9S3119、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCC2R10Y7Z10H5M3X4HM1M4D8L6H10Y7X10ZK2R5D8S2J6P2A1120、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACO7S7Y9H10Q10B4F8HL1N3G4W3B8J4H7ZI2H5Z4W9R9A5G10121、()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCK1F5T6X5S7J7W6HX10V1U1B10W4W8T7ZR2H7L8R4V6M4A4122、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCT8E6R5O3M8O5E6HB2F9X10A1I4X2D3ZM10C2F1R10O5M9W7123、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。

A.土地

B.土地权利

C.土地用途

D.土地权利人【答案】BCG4H4T1T4I10S5O5HA1K7P6Z9D2J2C9ZJ3U6Y3S4L3F4U2124、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCO9X6L1N9H10N3I10HH8W3N6Y1R5N10R5ZS4R6S8S10D10O5V5125、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本【答案】DCP1K4V6K8Q5C3J1HY10Y10P7R8F2N9D5ZS2A4V5S8D4Q3Y8126、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】BCY3F10U3A5V9B9Z9HB7D7J8T8B8L1O8ZD8A2Z8C2Q3V1P5127、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCI1S4W2G10R8I4S3HW5K4B8Q6O8L3V3ZR10B9A7T1E5Y5Z6128、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCI10E9H4D8E4Q2B1HX3I10B10D3G5X4V4ZD4Y7L7I4S9O5D1129、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（）。

A.人均收入

B.该国汇率水平

C.经济发展指标

D.该国通货膨胀率水平【答案】ACB3E7A5H10C1C10L1HN7G10I8K9R2Y2U5ZZ2M9S1B2A6J9C4130、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】DCW2Z7N4F7K6W9G1HK6U8T9M8T8L7I1ZV1P7J7T7U3K4N9131、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACX1K3I10X8O4Q10F6HQ9Z1Y1U10S8B5G1ZI5D4H9O6G3W2A9132、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCX8Q7J9Z3P3P6S2HY2N3C8Z10B7W8R2ZD10R2Q1Z6L10V7O2133、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】DCD6Q10A7K8S4X5K6HQ9S4R9X7H7X3B2ZH3T9I9F5H2Y1N10134、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对手评级设置授信额度上限

C.计算单一币种的多头或空头缺口

D.计算债券组合久期【答案】BCF9X1I6G3V7O4Q8HG3V9H8H1P5A6B6ZJ4Y2P9M8S9N3S5135、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCH3N6T3C7Q5M6V5HT4T4B4A9D1A3B9ZR1Z10G3F7L1Y8V2136、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】CCK2B1B8F3I4P5S6HW9U2R8A5A2C9M6ZT3X2O8I1H6F7F8137、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCR9W2O3P10P2Z1Y4HA9T2V2D5K1A6U1ZL1E8V3D5N3O1I8138、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则【答案】ACX8R2U7E8Z5N10D1HV2B10J6I9B6H3X10ZI1N4W10Y7P10M6N5139、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCL3P6J6B3S1G3S6HF10O5H3G1L3T5D7ZR3N9B9B10I9G6G10140、（2018年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】ACT5H7G5O8R8D6T1HF6I1V5N9E2Y9F7ZJ5G5H6I4M5J4B1141、（）是商业银行的执行机构。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCW7U4W10E9Y5F10K3HR1V8E3K3G4Y9Q7ZR5H10J5A1I3B1Q7142、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。

A.增加了准备工作

B.增加了公告

C.增加了通告

D.增加了登记申请【答案】DCD8Q10X3P5Z5O3X7HV10F6U2D7D1A6I10ZK10L6K8Y7B8T10M3143、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。

A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险

B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证

C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能

D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】DCI4H3Z3Y4L7C5T3HE3W7X4E1S4Z8O3ZS9A6Z4V10U4E1P2144、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCB4G6Z1Y6O8D8Y5HX6N2B5B2E2E1T6ZZ7D9Q3Y5T3J5B4145、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是(．)。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】CCX2O4C4R10F1W2H6HS9D8Y8U4J9L9K8ZD10C8V1V1W5V2I7146、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCU7E5N7F2F10B6P8HS2P9E2X3M10D6H8ZB10I10S1K6J4M9K10147、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。

A.存贷比

B.核心负债比例

C.净稳定资金比例

D.同业市场负债比例【答案】CCB1B5N5V1Q3E7B6HF6C7F5W4V4F4P7ZT1P8V6Q7U7E1D1148、以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款【答案】CCP5D5G5G7J5A1Q5HK4N1Y7M6T2H5W2ZH6J7V7I6U8J3J7149、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。

A.缓释风险

B.回避风险

C.降低风险

D.对冲风险【答案】DCE2N9N9E4I9Q10G6HL3I4M1I2C10H4B3ZT9S3C3Z3D5X7F7150、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较短的金融产品

B.买人期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCA9S9J4T10F8M6L7HS7S7Y5S10M8J2K6ZD8L3D2A3C3L4T10151、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】BCE7L5H1U1X3Y10O4HD2J3Z2N8Z10N10X1ZW3F3A8V7V3R6G2152、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险【答案】CCH7D3I6S10D7A2D3HY10A2O1A6D8B5V4ZA1O4Z2M1U3T3S4153、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）。

A.风险费

B.管理费

C.利润

D.税金【答案】DCF6O3W2S4T3P3R10HV3H10M6H9G1L5H8ZC1Q6P4F6S8V6Y9154、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCK6X2T8L1F2U8C4HR10J9Q7U1T6V4T10ZO10V7L6G1X1N5E8155、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

A.信用风险识别

B.信用风险度量

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】CCA6D4F4Q7A10H1D10HK10T5V2Z8M2A9L2ZY9L6H7J5K5B9J7156、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。

A.息税前利润/总利息支出

B.流动资产/流动负债

C.留存收益/总资产

D.普通股/总资本【答案】ACB6T7O1Q5G8U4M5HW5M5R4I5B1W8Y8ZI2Z1D3X2D6R4P9157、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质【答案】BCS6H9O1B6J10X9L3HD5G4M9Z10Z2W5X10ZL5E7S7G10N8X1D9158、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】CCI8L2N4H10V2V2P5HB8J1W8L10Q9T10A10ZU8H8C6B5V2C10M1159、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCR5C1H3L10H4B9G2HA6T10W10G9J7H1E2ZL5G6D1B7Z4I10K8160、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】ACM4T8K4D5P8C8G10HM10L3U8K8T9D2D9ZJ2C1T9Q8B8C9F1161、施工进度是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】BCJ8B2G3H8E4M6S2HF3R9T2D3F8W1O5ZC7T7W3R10X3B8M2162、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（）。

A.矩阵分解法

B.损失变化分配法

C.预期损失分配法

D.非预期损失分配法【答案】CCV10V2U8Q9Z10Q4D9HE7S4C6F6K9N2O4ZQ7D3F5D4I4W9V9163、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.风险中性定价模型

D.死亡率模型【答案】BCK2Y1B8J1X5N9O5HF4L2D10J4E3N2L6ZZ10Q5N9N10U9L8A10164、房屋建筑安装工程中排水是（）。

A.机械流

B.重力流

C.动力流

D.压力流【答案】BCP2K7K1H2G7R2I4HO5N1L8H7G3U7M2ZQ4H4N9Z3O5M1Y6165、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】ACE1N7J8U5I10X5T10HK4S2K2V3Y3S2T7ZJ2O10Y3G8I6N3S6166、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。

A.化敌为友

B.辩护或否认

C.化整为零

D.协商或否认【答案】BCP3N3S8I4T3J7O6HK7T2G4Z2T5K1M10ZV6C7B8B2S4W8K8167、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCZ2W8D5X10D7U1Q3HE7H2X2O10T9Z8F3ZS1F2B5V4K8U2U2168、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】CCP3X6U4R8U8Z4C9HR1A9U4E4A2H6B8ZE6F5Z3S10L7B7K1169、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C【答案】ACF9P10K7J1V3Q10L7HG4O9T9F5N1O8E7ZA8R1I2Z2E5Z10J8170、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。

A.银行的房产

B.无法出售的贷款

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCT9Q8J4G1F8V3L6HA9V9F8A1R5V5S10ZF7M10E2Y2T9T2E5171、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.评估风险

B.监测风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCQ7X5W3P2F3C10A7HW1P1N7R6T1V10D9ZM7L9R4N10I1U9M3172、测量矩形断面的测点划分面积不大于（）㎡，控制边长在（）mm间，最佳为小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACA1W4G2G1I6T5I1HK9Y7V1E3T6S6M2ZY5J5Q2Y2L10X5H2173、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】BCT9W6A8G1F7Y7D9HH1W9Y2K9Q8S8Y3ZX1A9X6K4T2X6Z6174、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告【答案】BCO4C8G2S6F4K5Z3HZ2R2W9L2Q1H7D8ZS7F6O9X4B5T6H1175、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析【答案】CCJ1A4T8T1P6R5U4HX1L8W6V5V3Z8X2ZL3B8X6Y6N4A1K10176、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（）万元。

A.100

B.500

C.300

D.200【答案】BCU4Y4I2G6T7C9D9HT4Y3A6H7L6M8A1ZY9O8X10S6B8Q7F3177、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACM4M7F6M10V1K9M3HA5H6Y10X1G5H10P10ZJ8K4Z9