2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自测300题答案免费下载(贵州省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCB5L3I6B6K8U3R5HE1M10N9A6I5M7P4ZL4U3U1U4Q9L5K32、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。

A.经济资本

B.账面资本

C.监管资本

D.核心资本【答案】ACB5G5Z10G10X7G6X2HX7Y5O9G2U1C5Q9ZR5R6M9D2C10J8U83、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

A.全面风险管理体系

B.合规风险管理体系

C.内部控制管理体系

D.财务风险管理体系【答案】BCI10M6U9A1I5U10G8HF9P9K2J1P2Y3E7ZA4C2T4N2S10M6G74、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2～4

C.原则5～12

D.原则13【答案】ACF8X1W10N8J1X4R6HD8Y7N2X7R6U6S10ZU5U10U7B3Z7C7N95、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】ACJ3G5O7L7N7U8Z7HI1R7Z5E1M6C4U4ZE5I3I2C4C5A9H86、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上

B.具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】BCD6J4Y6R3N6T7B6HK4Q2H6U5Z7A8I4ZG3V5V9Y4S1E2N27、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法【答案】ACS4X7X6N6W1R3C7HQ5S3T5A8C6B4I10ZM9S1S6V1G10A9K78、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理

B.对成品卡和密码信函的登记管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理【答案】DCP6M10B7B7G7M7Y1HN5Y6K2T8K5N4M5ZB3F4Z3C2R2V5V49、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值【答案】BCJ5A8Y10M5P10A1X2HA5N6X10K6A6R3G10ZI4C8A5F5E2B1Y910、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCN2S2U4C10O8R4V9HV5W4F2B3P2T2J6ZS5P3X2I6U5N1K411、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式【答案】DCQ1D2O2A6M8C3D6HF8H7P1O6J2O8I3ZK10Z8Z9L2Q5O6J112、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】CCD10F7X8W1D3Q4Q3HF2Z6B7X1Z7U9L9ZI8L6K9P7Q3O6M513、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCO6E4Z8C5H8Q2G4HH2L3U8M7Z1U1B8ZO2D10R8J10G1O3Z314、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】ACE5U2S1J7Y6O4P7HJ5U6H2B6R3X7Q8ZP7D6F5K8V6B7N415、()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCR3S2D5S9G2V8T4HG8D7T9G2A5G7J3ZU5I9E9Y3I1X3G316、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】ACQ7U10Y8F4C8D8Q9HP2V9Q4N1M7H8T10ZW8X4G4Z3V9J5V717、（）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿【答案】ACL9H3G5P6X6O8R5HZ5I5G9I3D6A2T7ZD8O9R7A10X7P6R518、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券

B.次级债务

C.次级债券

D.混合资本债券【答案】CCK5O5N1N2H4Q5X8HJ5E8P1R3X7J1I5ZH3C10T10I3T1Z5H1019、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCQ10E2D1A1C3F3I9HL3F6B3Y2C4P9J3ZK10U3T4Y6Z1R1Z320、行政复议的具体程序不包括（）环节。

A.申请

B.受理

C.审理

D.反馈【答案】DCM10Y8T7T5C10X7V4HM5Q7V2H6R2Y7L7ZI9M1Y7E4Y6U6H221、（）属于积极的财政政策。

A.减少税收

B.减少政府支出

C.扩大货币供给

D.降低财政赤字率【答案】ACW3O5Y9S3Q6R4Z2HA6B8R9M4R8G7E7ZM4F8V2Z9E1M5O822、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。

A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权

B.保险到期续保

C.确保其权属不存在争议

D.确保通过相应法律协议【答案】BCE6M1E2W5E3P1V7HF5A4P2V10H4Z3Z10ZC1R1Y9F2I9P6E123、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。

A.6个月

B.60日

C.15日

D.5年【答案】CCJ1Q3A3I10Q1M8L2HI10V2S10B5E3V2U5ZG2Y2X7T3B2X4A724、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。

A.商业性贷款理论

B.资产转移理论

C.预期收入理论

D.流动性偏好理论【答案】ACJ2P2Z4C10U10H10B10HQ5F1G5O2A7G9D6ZI7G3G4U7H4T1T825、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】CCH3S10P7L1V10K4U10HB1E2S10J2I5F2N4ZO4I6V10Z6Y5H10K126、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则【答案】CCU9K5C10U8H1B4W7HA5Z4U6M8B5C10S2ZU3U5R9E4Z1I1D927、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】DCH8N6Q4A3Q9X4V6HU10L1C6G2Q5L10H2ZT1A9X6C9R10G6O228、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.夏普比率

D.特雷诺比率【答案】ACB9D6K10F4Z3E8X1HJ6U6C5I5J5B8D10ZR7X1P5P9I4A3K229、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。

A.评估

B.计量

C.控制

D.监测【答案】DCK1E9M5Q5O8M7H6HS1G7V9T2F6Z7O7ZW10W7Z5J5W10U3E930、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】BCS7F10R2F8R4H4U3HN6Q5B9I10X8F4T7ZB6K8K4Y10S1L1I231、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。

A.主要出资人和次要出资人

B.特殊出资人和一般出资人

C.主要出资人和一般出资人

D.特殊出资人和次要出资人【答案】CCH10E3F10W5G4F4G1HZ2T4T2U5M9A4L10ZK8K3B2D1M10Q6W332、关于SPV说法不正确的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV实现了风险隔离

C.SPV提高了项目成本

D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】CCO2J9C3N6I6R10D3HB7A6H4P7U3V10U4ZF9Y5I5R6S7Q6T1033、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩【答案】DCZ8F3K4Z1M1V9B10HU5G7U7M5F6H10A10ZD7B4O1F6W1V10X734、商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会【答案】BCX8G3F10O8D6L9K4HG1M6Q2I9G8P7W10ZK2N2P8F5W2E2F435、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACO8U7A8W2J1W8J5HP9T6H6U3Y2H2T2ZC9J4S1Q5H3G9Z436、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.金融信贷

B.高能信贷

C.能效信贷

D.绿色信贷【答案】CCU6V8R2T9W5R9U10HW10X7P8V9R3A5I2ZG7I1H1N7Y6F8V437、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。

A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

B.鼓励银行减少期限错配

C.增加短期稳定资金来源

D.减少流动性危机发生的概率【答案】CCJ8I3J9S8S9X7Q6HB2F3H2I9P1S1B8ZP9H3C2U6T3B10X1038、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作性风险

D.信用风险【答案】CCV6X5Q5F3B5B8D9HT5C9B8P4Y5G10J10ZF2L3V1M3U4N6M1039、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月【答案】BCM4K4S4P10F10N4A7HQ10E8Q9O4O6H8E10ZE6M4F1N4S3Y10F1040、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。

A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金

B.受托管理的他人资金

C.银行的授信资金

D.具有特定用途的各类专项基金【答案】ACD2O9Q4W9W4N7N10HB6I9I7U7C3B1N1ZD5R6H8W8N7G3Q141、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】DCJ5L4J10N10R9Y4K10HU7O1L1Z5D3K4F10ZN5O4Y1E5Y8Z5L142、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】DCY6O1G1N10K6A9J10HN10F6A1O1L3Y7B6ZZ5W7I9K4N10K6Q1043、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】BCG4Y1Y10Z6T7S9F1HS1H8J10N10N5L3C10ZL8N9Y3Z3K6A4I244、资产使用率是指（）。

A.总资产/股本总额

B.税后净收入/总收入

C.总收入/总资产

D.总收入/股本总额【答案】CCH8Z10G2H6K7P6X3HE2P10B3K7V7D6P3ZZ6B2I4D4T6W2D345、()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业存放

B.债券融资

C.同业拆借

D.向中央银行借款【答案】ACM7B7Y9Z8Q3F7E6HO2J1Y10C5L4M10P9ZB10E1W2I1B8Z6U1046、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业【答案】ACM6B10O7G2B1X6C8HV7R9E2L10A10W6V8ZU3K8F7J1K10U9U547、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。

A.多元化

B.专业化

C.综合化

D.一体化【答案】CCO2E5S4C7T1F7P7HM9M8G5K8V5I4F3ZD6G1O5U6H1S2P148、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCE10D2I9J6G6X4L8HA9J1T3U7F8G7R9ZR6S5T6J6S6W4J549、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满()天为止。

A.15

B.30

C.50

D.60【答案】DCS10Y1X5A10H10E5O1HM10I1J9C7G2X8A3ZC4L8V10O8I4A2M850、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年【答案】CCH5Q2V5W6F7U1I10HK10G10G6A7C10D3R2ZE2V5C8Y9A5C9R151、关于不良贷款下列说法错误的是（）。

A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率

B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重

C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好

D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】DCL9W4C10B3J10D6N2HN5M2K6K8B9I6X6ZO7D2H8D5T10Y8Q652、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCH6P9C9N4X10Y10M8HZ10A9X4N8X8Q5Q4ZU6T2O10Y8P3U7R253、国际货物运输的基本方式包括()。

A.国际海运

B.国际多式联运

C.铁路运输

D.航空运输

E.公路运输【答案】ACJ6S4F1E6B4Y3N6HF5S2T1H5D9O8H9ZQ7K5O10X1D9V2G454、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.申请人家属【答案】DCL6X7H10Q8T9T10F1HP5S3S3D9I3K10G1ZB2R10C1D3K9X7M555、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《同业拆借管理办法》

D.《合同法》【答案】DCP2J9T2B2O10Y5D3HL4O8H8K9V6U5J7ZV1K1L9C2Z4I4Q956、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务【答案】DCE7I6S1Y8G2A4U1HZ1T6K7M4C4J1X1ZE6A3P5N1K1X3N257、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。

A.预期损失

B.非预期损失

C.系统风险

D.非系统风险【答案】BCO7W5T8Z2C2C5P8HZ2O3P10V4D5K2B10ZC4B5A1U3F4P4E258、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》

B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》

C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》

D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》【答案】ACD6N7J5X2D8K9V6HM7Q10C5Z7R9P2G4ZN2U5V6A4N10K6E859、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】ACM9W8U4D10K9Z9K8HA3Y4Q9B3J4A8Z4ZC7G5W10H1I2P6C460、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散

B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避

D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】CCA8M2C2R7R10R5Z7HM3B6Y6V10Y6C7E5ZL4K2S8O10L1D6R561、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCK6Z7A1D8R2F7D1HI5O8I7J8Q2T4C4ZB7Z9A8Z8M8V1N1062、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年8月【答案】DCI6G6S3Q1T3R3M7HC8S4O7A2N7Z7Y9ZW1D10X3G3G7B6M363、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。

A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定

B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管

C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管

D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】DCT9H3P1R2K5E9S9HJ10F9C7R2O2X5I5ZX6F1Q4W9B1B2A564、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则【答案】DCA5F6E5I3M9O3V1HX10D8D8R2R8S10J10ZY10P7Z6S3T7Y7A165、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。

A.数据应用

B.数据大集中

C.现代化支付

D.互联互通【答案】BCR7R5I1J6S4Y8T2HR10W5R4H8Q5C6U5ZB6C7K8U9V10U9X1066、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.盈利支出

D.利息支出【答案】DCT4S4S5M7D4N6A4HE4A5S3S1C9Q10Y6ZY4P6Z2P8O5J1N667、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。

A.再贷款

B.再贴现

C.抵押补充贷款

D.中期借贷便利【答案】BCG9E10D5I6V7X3C9HS2A9K4M6B2B1O10ZK5Z5I2M1B4O6H268、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.理事会【答案】CCK4V8I9V8V7W4T8HF8Z7V10T2O2G4T9ZO4B10N1D10S6J10A369、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.盈利支出

D.利息支出【答案】DCM7D6X6H2A6X4U3HL6X2X5U4O6U3S3ZI6N8C3Q9G8R8U270、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.法人总部【答案】DCN3A10I1D5T6J4O4HH3L1I4K4S2A10R10ZJ2F3F1E1R7R6X171、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCZ4B4G3H9X3A8P3HN5Q1T5B1Q4U9U2ZT8X6D4L2Y6R2G772、信托的基本分类不包括的是()。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.民事信托和营业信托

D.私益信托与公益信托【答案】BCN5T4C8G7K4Q6A8HW9X10D10X4L6G10T6ZS7C1V9K8F3W5P1073、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A.最大十户存款比例

B.核心负债比例

C.存贷比

D.最大十家同业融入比例【答案】ACE6I7C5E1R2G3X2HW2G2B3F7H6R8P7ZX6T5Z3A9H9T4Q974、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.生态可持续

B.商业可持续

C.政府主导

D.市场引导【答案】BCI10G4H6M4N1W7U4HV2O1W2X9Q5E4Y6ZR10M7I4F8O7J2J175、我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款【答案】DCY5W10V7R3A7F8J2HH1A6Q4Y4E6E4I9ZC7M6D9M6U9V10G576、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A.1～3

B.3～5

C.5～7

D.7～9【答案】BCI5Z3D2U3K5D7B6HQ3X7U4A10L4R2E8ZN2Y9G10B4E10Q1D977、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1~12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】CCW7P2K5A1Q6W4O7HV2E8L4V9U4P3U4ZC1F5I9T9U8P7E278、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估

B.敏感性分析

C.压力测试

D.不定期检查【答案】CCD8J5S5V5K7K3J3HD3Z4Q7I7U1P2R9ZB1Q7S4W8K7M1K579、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACO3G10W6I4G10D9Z8HP2S9Q10S8P6P6W8ZP1D5P6K5G9U7F680、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.单位协定存款

D.协议存款【答案】BCL9X10M6F6Q10T4X10HA5K4P2I4Z8Q7D5ZW2H9H5W4Y6Y3E181、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规

B.公开透明

C.文明规范

D.公平公正【答案】ACB1G8U6Y4E6S6X3HF8Q3S9O9G8Z8U4ZR10B9D8W8D6Q8J682、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】ACQ8B1X7S9N5Y6C10HO7J4T9T8K8E10A8ZV6G10S9I9F8Z6N583、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.法国

D.德国【答案】ACR10M10R2D9O10R8K2HB8N8S8Z8L10V7Y2ZL1M10H4M2W2A6P284、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】DCT4C3U8M4T10W8A3HC10P7A1B4H2U9F10ZT7X7S3X6F9X9C885、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％【答案】DCX8C9S3Q5Q3A9K1HD9F6Q6M3A10J2I9ZP3E6M2B9F8C9W1086、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理【答案】CCA2N5B3S10P4T3I6HW4Z8Q10N1S2P4L10ZM3X8N4Z10A6A3G787、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数【答案】ACN4X9I3P6S3Q6G6HB5E10N8G4K8M6Z9ZB8J6T8H3R4G7O188、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务【答案】DCO3A3M1Y3H9D4M10HR8H4U9X3S4K4V4ZJ2O2V8M3C1V5V889、风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】BCE10G1I8G2Q1S2H2HQ6Q7S7K1H5T5T7ZD4U10O6B6K2U3C890、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。

A.停业整顿

B.风险提示

C.口头警告

D.罚没收入【答案】BCC4Z8F5E1J10P9D9HE10G9I6H4S1E10U7ZQ2V8R7M2G5L1P391、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。

A.衍生品交易业务

B.信贷资产收益权转让

C.发行资本补充工具

D.信贷资产证券化【答案】BCY1R1R7Y4L7G1X1HV8G5M4T9T7R7W9ZF10T8M8J5X8Y7B492、按照我国《合同法》的规定，运输合同分为()。

A.公路运输合同

B.多式联运合同

C.单式运输合同

D.客运合同

E.货运合同【答案】BCK8H1N2L10M10G9W7HL4G9T7A5O4R8A10ZD5K2W6V3H9C6S293、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACG3B3B6J7T10J5K10HU5D8E1Z9D5V10T1ZF2L2V7P5L5S3Z1094、（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿【答案】BCO3C10H6G7H5W6R9HJ10T6L4P8L10R9S3ZC8Y7R8L5T3T8Q695、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺行为

B.代理行为

C.担保行为

D.理财行为【答案】CCW2P3R6R8K8L10A3HT3U10B6Z3K9Y10A9ZD6K4T5T7L4G7S996、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。

A.考核

B.考试

C.考察

D.面谈【答案】DCO5V10Z4Q9T10G10H6HT8S6Q3O7M1P1D10ZO9L9N2Z6Y4E5J997、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%【答案】CCB2E1J8A10L9X2W7HU4J7V5F4Z4H7Z10ZZ8B4L4W4R9E1X398、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度【答案】ACD6Y3D1H6Z9X1G4HQ1J10G8Y8Z5D4C10ZE2S4N5U7E5J9R799、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。

A.评估

B.计量

C.控制

D.监测【答案】DCX5U10S4K6O9A4I9HS6L8V8U8X4V6X5ZY4S2J4R7W8O7G3100、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】ACX8F5X5A6O7L10H3HL7A1R6I9J2F2W5ZE2G1S2N6Z2E4P2101、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

B.金融产品不得持有上市商业银行股份

C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】ACS3A10Y9Y7W5R6Z2HJ4V2K6A5I9M4L2ZL7D6I9P8E5H2M5102、（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项【答案】CCQ9L10Q7F5W6A5W9HJ2I9N7D4J9Y9G1ZQ10T5F1F1S3E3U5103、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCP5O8J10Q10T7U5E5HJ9R7M6A6S6H2H5ZL6X1R9X6Y4O7H7104、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。

A.银团牵头行

B.银团代理行

C.银团参加行

D.银团承销行【答案】BCE7P5O6A10W6L5V9HT4J4P6X8U6A4Q8ZP4D3A6F6S2L9N9105、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】ACW10B4V3M7M10N7T8HM8B8F5N2B1I8C5ZJ2B9S9M10D1R1C5106、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。

A.3000

B.3500

C.2000

D.2500【答案】CCZ3H5R3Y7C4E10A6HD3G6Y2K8J2A10U6ZP6M2O9W5G10S10I7107、信托的基本分类不包括的是()。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.民事信托和营业信托

D.私益信托与公益信托【答案】BCZ9W1R5V8K8V8S4HN8C9A7O2J4Z2Y1ZX7N1N1N7T5Z4B8108、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险【答案】BCB6L7O1M5Z8W1J4HR4G7T1N4E3I7L4ZO9S2I9X9M7Z9P8109、（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。

A.同业存放

B.同业拆借

C.债券融资

D.向中央银行借款【答案】CCZ10U5L9B2M10A4R8HV7N6D1G8G10M6W4ZN9N8Q6P1L4X10L2110、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCY8P7F6A10P7T4L8HG2W5A8P5Q1R6I3ZL2C2S9P5X2Z9D3111、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是()。

A.对成品卡和密码信函的登记管理

B.对空白卡和制卡业务的管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理【答案】DCK10P4S7Q2H3A4U8HE9X8V10E6J8Q1J1ZQ8X8B6B3R3C10T5112、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.夏普比率

D.特雷诺比率【答案】ACG7K4U6P3W10W10Y10HM5M6W3U6G10T6L3ZD4I9U4B2Z1W3C6113、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】ACR5C8R5M9L8E8P3HT3K1Z2P8A7H5B4ZM6T2V9Z10U4D5P9114、()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代【答案】CCS6W10I7T6S5Q10Z10HI6F8J8N5Q1G3L2ZW5E4V4J7J9H7Y10115、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.合格资本【答案】DCL3L3I2T5V3W10S9HC7N2M6H5T4X5F9ZB7P8W7U4P8J6E8116、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是()。

A.合同履行地点

B.合同履行期限

C.合同履行方式

D.合同履行价款【答案】ACM3S2T1K10E3Z8X9HW2D6U5H1M2C7H4ZI2J7X4R8D3J5I3117、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.个人通知存款

D.人民币同业存款【答案】CCU10Z4I6O2S2M4O8HR6T2R1M8I3Z2N9ZH7G1Y1K4I2O9H9118、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债【答案】BCJ2T7A6Y6C2H1F6HJ10I9Z3X9E6W10M4ZR7A10Y3X6U9E5K1119、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCG9W10T8N3X3L7Y6HV5H10R1O4V1L6W9ZT8D3D7R8G2X9Y1120、资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。

A.联动式

B.前瞻性

C.协调式

D.战略性【答案】CCL8J10T8S3C9Q2Q8HZ9J7Z6S8V3J3S5ZF4T6T2O9I10T4S1121、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。

A.母一子一孙

B.孙一子一父

C.父一子一孙

D.孙一子一母【答案】ACM3U4A4N8P10Y6T8HG7B9W5O8Y2J4I10ZT10T7X10R2H1I7X6122、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCM10B1T4Y4N3Y10H9HW2T6W9R2P1S9W3ZM7Y4O3K5E8U5L4123、银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCE5F5Q1B1Z3I1Y6HY1T7R8R2C7I8R7ZC7D6W3R5F5Q10M6124、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCU7T9C10A3S6N1U8HY10W8R10X3M4M5N6ZN1E1X6F7Q8D10K10125、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCY4R3Z8T5P5R7L9HZ5B6R3K2V8S8E5ZL10T10F10N9M8E8I2126、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”【答案】ACI1T8P1B9J3I2Z8HC7E6G2T4K1F9Z2ZC1E7D6G10O2E8S1127、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACU10M7D4V8F5U2W5HK7F10C4B10X1Q7E1ZH1T5Q6L1G1Z10J5128、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业存放

B.贷款

C.债券投资

D.同业投资【答案】ACB1W4J4A3N7E9B4HF4F2I3W6M1M6L3ZS2H10Y7F7S2V4E7129、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局【答案】DCZ3U10X7Z2X1F8P7HO5Q1U10W10F5U10G1ZP6E1G5Q4N5J4T10130、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。

A.一级资本

B.合格优质流动性资产

C.流动性资产

D.核心一级资本【答案】BCT3H8D2L7J10T5W6HC6L7M10Z1A3O10K8ZP9N7C9V8B9G9B2131、下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.现金支票可以转账

C.支票等同于现金

D.普通支票可以支取现金【答案】DCK1C1Q2S1L6Z7X3HG9V8O5T6A3U3U7ZU7V9Q4U9W8A9L1132、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计【答案】ACZ6R4D1C4U5J5Y4HV3G7X2I4W7D4V9ZB6X1C1F5S1S10I2133、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年【答案】BCQ10K6Q10X9L8E1F6HG3P3H9C3A9K1Y2ZH3X10J8M1O2Z2P5134、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.单位协定存款

D.协议存款【答案】BCY3I7B2Y4H1L1B8HX3G4B5P2O1L9O6ZV3P2V3Z3G10N9D3135、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是()。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】ACD4C10R1L7F6J5N1HK3A2V2B10L8T2T1ZT3M9D3H3V9V6H9136、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】ACJ4L3X10P9C7Z3M5HW3N10V1T7X8S9V3ZP10U9Z9Z5W4V9R6137、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信水平

D.经济增加值【答案】DCP2J2D6P7M1M8A6HU9V4I2P7Q1Y1K10ZB4X7J4X2Y2Y4E6138、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日【答案】ACU10Y4U1U3T8Z2U6HQ2K9R5N9E6E10Q9ZZ8G5L9I4F9B3I10139、商业银行审计委员会成员应不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCP6K7Y3N5I3I8J4HQ7D9X4J3E2L7A5ZI8M7C3A5E10O8Q1140、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】ACN5V10F6B3J4K4C9HG8A6G7D3B4U9T8ZM5N10D4E9P4H4A8141、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】ACG7E3K9I2N10Z9J3HU10P6M5I6D9N4A10ZB10Y10G5P4H9M4Z2142、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。

A.充分鼓励客户消费，充分信息披露

B.客户竞争、客户资产隔离

C.客户教育，充分信息披露

D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】CCE4L5E1O2L9H10A6HZ6H8F5K6U6W4U6ZF4V5P5O3E7C5T7143、()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则【答案】ACB7M1F2U5A4K1D6HV7Y8K5U4K4W7O10ZZ1N8C10R2I10P8N5144、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.有符合规定的资本充足率【答案】DCQ4R2S9K3V8U6T4HZ10P6N5B2R7H7P5ZH9F1T9N9C6I10U2145、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是()。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】ACY1V9T5Q4C4H8D10HD6M8S4Y3D6X7T10ZR7J4D6X4P8M6S8146、公司治理信息不要求强制披露的是（）。

A.股东名称报告期内变动情况

B.监事会的构成及其工作情况

C.高级管理层的构成及其基本情况

D.董事会的构成及其工作情况【答案】ACF9A1X1E7B8Q2Y4HN4U3W10M1W5G4S9ZP2W7F8P8L10Q3F5147、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】ACM4H6O9A1Y10D5C1HH1N6T5C9N9C7Q8ZG8E8S2I4E8N4R5148、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCU6C6V6O10T6Z2V10HB6X4V7M8R5K7I1ZO6J4P5X3D3V8F7149、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】ACD8O8P1K6O7Q9T5HY10W2Y8D6R4U4P3ZA4N8L5Z10B3Z8M9150、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.单位协定存款

D.协议存款【答案】BCZ10D8I7Q1A3J1R8HM3E4H10H5B7J1I9ZO2Y5C9T2D7M4M4151、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】ACA4D6L4J6S10E7H10HI6U3J7Z6Z8A2X4ZW1F6D9O9U2F5A10152、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。

A.薪酬管理委员会

B.关联交易控制委员会

C.风险管理委员会

D.高级管理层【答案】BCT5X4Y7Y6V9E5O7HE4G1P9W2Q4G4R5ZK4F7B8Q9R5D9D7153、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保【答案】DCG5A9D9X4D5O3V10HX9X10A1H9S1J4H5ZC7T7S5V2I4S2J4154、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力【答案】ACY10D3X2F4Y5X9L5HM5A1X2U10F4Y8E7ZW7N8R5K8I5F2X1155、银行汇兑的主要风险点不包括（）。

A.签发汇兑凭证记载事项不全

B.银行汇票无效

C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺

D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】BCS6F10E5I9J9K6P4HW5B5D6E10K7A2Y10ZZ9J3Z1V9R2D2D10156、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监【答案】CCM5D1T5D6H8N10K9HQ6P2D3Y7F1B9S1ZT6M10P5O7U5O7V4157、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括()。

A.运输量大

B.通过能力大

C.运费低

D.风险小

E.对货物的适应性强【答案】ACA1C7V4M5I8L3J10HH2Y9J10R5H4I10A7ZP5H8L3P7X10K1M3158、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.高级管理层和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和股东大会

D.股东大会和监事会【答案】BCU8P6K7N5B2T7E1HL2Y8D8X6V9Q7I9ZD4N3W4J10L4K8G9159、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACP4S8B5A9B6H1F1HM2B3F4U2L9D2S6ZC2Y5M7H9J8M6H5160、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款

B.向汽车经销商发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】BCK1T7J2E3H2T5I2HC10N3H1Q7T1J2H10ZM5O5O4L2U10J8U5161、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。

A.存量

B.流量

C.总量

D.増量【答案】ACN3Y8Z4Q3Z4D5R3HD4P8A4F5I1N8B2ZX7U1N3N10A10W4N10162、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力【答案】ACE8C3D2F10X6K2Q1HM7X6S3O5K4R1U4ZN2I3D3V3R3G4N8163、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.8%

B.2%

C.20%

D.2.86%【答案】DCP9U6L3C10D5N3V1HK6L6D5H10T8F4Q5ZI6Y3G5N8A6E2A2164、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.中国银监会【答案】DCU5N9D4N4Q8H6P8HM4E2I10M5X2Q5E1ZE6U3U8K10J6R4S1165、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACV10F1D8M4X7C1W9HO10E6K1M10S8N6O10ZD8N2R2A8S3F10N3166、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】BCX2Q4O5P3C1Q5S2HI4U4A9H7I4P1A7ZF2I4P9S8V4D2B6167、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。

A.经济资本

B.账面资本

C.监管资本

D.核心资本【答案】ACV10J7D9G7V5F7H5HS1H3P9H4O2I2D5ZJ3Y6D6L6F10U5T5168、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有()。

A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担

B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担

C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担

D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担

E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】ACM8K9P8B7D10H8J9HM4F6Z8L5Q5P5W2ZM7Y2K3J4N9Q6N9169、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

A.54

B.55

C.58

D.60【答案】ACI5M7S1K1B10J1V1HY5Q8E6S4U5V8U6ZE4Y1O8C2T9O7X4170、金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产【答案】DCQ10N6C4Y3L6P8E7HK10C8H10T5Y10M10G2ZO6C8E5Z8C2R8C5171、护理理论、护理实践的核心和基础是（）

A.对人的认识

B.对物的认识

C.对社会的认识

D.对专业的认识

E.对疾病的认识【答案】ACL1L10M10S3R7V3Q5HR9J7O2L6R7Q2C5ZG4A4S7T5L3R9Z10172、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCB6F4P4J8M1I8K6HS9L10P5J8Q9V6B6ZN1E10I3P9I6P1F7173、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】ACG1Z10X9E7D8Y2G9HN2O4X2D6K8K3Y8ZA10F6K1P1L3G3M8174、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2017年

B.2016年

C.2015年

D.2014年【答案】DCA3C7K10E9Y4E9R5HW4F6N8I6T8A4U8ZC9K7R1H6H4K10F6175、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十【答案】ACC1Z6D1I7B10B6X4HO1C5E7B4W2N8S4ZS7Z7Q3K6W1J5S6176、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】BCK3U8Z5U7V7J6D8HS7A1V1V9I9U2A1ZD1S9W1M5S9D10C1177、大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7【答案】CCI5F7M9G10S10D8G2HC2I4Y7I3I7J3M4ZQ1H5O4H6F5B7O4178、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACW2G10C7L3M4V3V7HN7P4B3K6W7T10D3ZF7O10M9R10G3P4E7179、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】ACT1A9H1C3U5N6K8HC7L4F3P1O3H8X6ZA2Z2F5E8J1N2Y1180、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%【答案】BCN9Y2M6B10V10N7Z7HR2Z2J9T6R3M5F5ZT8T4O9G7G4K1S3181、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACH6S2A6K9B5Z5C6HT9Z4H6N4X8N4E8ZV5P5Q3H5E3J1G8182、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.股票【答案】DCE10E2N7J4Y4T9V7HP10Z4V10K9Z1Q3Q7ZT6U7U4G5J2D8L2183、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A.3年

B.6个月

C.3个月

D.1年【答案】DCQ9N10U2W1Q4P5S5HV5T6B2U6A9X10F3ZI3W7D7B3L4L1T5184、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险【答案】BCH8L6T2N4T7U8M6HM1T9E6N5G8E6Q5ZD7M8K7Q8O2X3P8185、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺行为

B.代理行为

C.担保行为

D.理财行为【答案】CCH8Q7O8X10W8T9