续期收费定义常用术语名词解释关键指标课件

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违者必究”续期基础概念“万一网保险资料下载门户网站”101

续期收费定义02

常用术语03

名词解释04

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违者必究”01续期收费定义目录“万一网保险资料下载2续期基础概念续期收费定义

p

首期保费

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续期保费

p

首年续期保费续期基础概念续期收费定义3续期收费定义首期保费、续期保费

第一年首期保费第二年—第十年

续期保费

首期保费

客户购买保险首次交纳的保险费

续期保费

除选择趸交和一年期交清方式以外的各种交费年期的保单，在交纳了首期保费后直至其交清状态前，所交纳

的各期保费称为续期保费举个例子：客户购买一份10年交的保单，交别为年交

客户保单十年的交费期间续期收费定义首期保费、续期保费 第一年第二年—第十年 首期保4

首年续期保费主要是针对选择以月交、季交、半年交作为交别交纳保险费的保单。在其首个年度的各交费期

第一年首年保费第二年—第十年

续期保费

第一月首期保费第一保单年度

第二月—第十二月

首年续期保费缴别：月缴

间内，除去首次交纳的保险费外的以后各期的应该交纳的保险费，称为首年续期保费举个例子：客户购买一份10年交，交别为月交的保单

客户保单十年的交费期间

续期收费定义首年续期保费 首年续期保费 第一年第二年—第十年 第一月第一保单年度缴别5常用术语续期基础概念p

交费年期p

责任年期p

期交保费p

保单年度p

保单交次常用术语续期基础概念p交费年期p保单年度6=10年=1年

常用术语

交费年期责任年期交费年期、责任年期

客户与公司达成的某一险种或某一险种组合的交费时间总长

客户投保某一险种所选择的保障年期举个例子：客户购买一份10年交的臻欣产品

交费年期：

举个例子：客户购买一份真顺心产品

交费年期：

责任年期：责任年期：

终身1年=10年=1年 常用术语交费年期、责任年期举个例子：客户购7

常用术语

期交保费保单年度保单交次期交保费、保单年度、保单交次

保单在生效后，到下个应交日，该保单所有有效险种的应交保费合计。（保单期交保费是综合

责任年期、交费年期、职业类别、加费、吸烟与否、交别等众多因素决定）

是指承保保单（且期交险种正常交纳保险费）以其投保日期作为对应计算点的保单历时年度。

（对于某些险种，保费会随着保单年度而变化）

是指保费交纳次数。对于年交保单而言，保单交次数值与保单年度是相同的。而对于小交别

（月、季、半年）保单而言，保单交次数值则要大大高于保单年度数字。保单进入第二年度时，不管其交次如何，续期称为二次保单（其应收称为二次保费），进入第三年度则称为三次保单，而保单年度四年以上的保单续收方面称为四次及以上保单。二次保单、三次保单的达成率、继续率、实收情况是续收指标体系关注的重点。 常用术语期交保费、保单年度、保单交次保单进入第二年度时，8续期基础概念

名词解释p

在职保单、递归保单、纯孤儿保单、非纯孤儿保单p

督导件、收费件p

宽限期、失效、复效续期基础概念 名词解释9

名词解释

在职保单

递归保单

纯孤儿保单非纯孤儿保单

督导件

收费件在职保单、递归保单、纯/非纯孤儿保单、督导件、收费件

指营销渠道签单代理人依然在职或招揽业务的代理公司合作协议依然有效，由其负责收费服务

工作并取得相应利益的保单

指营销渠道因签单代理人离职，其原招揽的，改由其推荐人负责收费服务工作，并取得相应利

益的保单/客户资源，简称回归单

营销渠道的递归单因代理人离职以及因解除与代理公司的协议，原代理公司招揽的全部保单，

转由续收服务人员负责收费服务的保单

营销渠道的递归单因代理人离职以及因解除与代理公司的协议，原代理公司招揽的全部保单，

转由续收服务人员负责收费服务的保单。但客户其他保单的营销渠道代理人仍然在职

指由营销代理人及经代公司收取自己招揽的及回归的保单，由续收服务人员对其续期保费工作

进行督导及补位

指根据服务区域分配给续收服务人员负责续期服务收费的营销、经代的纯孤儿保单及非纯孤儿

单 名词解释在职保单、递归保单、纯/非纯孤儿保单、督导10名词解释宽限期

失效

复效宽限期、失效、复效

自投保人交付首期保费后，每次保险费到期日的次日零时起

60日为宽限期，宽限期内本合同

仍然有效

如果保单到期后未能及时交纳保费，保单将自到期缴费之日起开始进入60日的宽限期，如投

保人在宽限期内仍未缴纳保险费，保单自宽限期结束的次日起失效

【永久失效】

保单失效两年内，客户可申请保单复效，补交欠缴的保费及利息（利息从保费应缴日开始计算）

后，使保单恢复原有效力。目前银保康瑞需保全岗单独申请

保单失效超过两年，保单不能申请复效名词解释宽限期、失效、复效11名词解释孤儿单递归孤儿单递归

01

02

03

2019

年12

月31

日（含）前入职的业务员，因离职产生的孤儿单递归至增员人，其增员人享有

递归单的续期利益

2020

年入职的业务员离职，其增员人不再享受孤儿单递归政策，仅享有孤儿单的客户资源，自

被增员人离职月起，增员人若在12

个月内对此客户开发新保单，则一直享有该客户资源，否则

不再保留该资源若增员人再次离职/增员人12个月内未对此客户开发新保单，则此前所接手的孤儿单将统一归回给公司，不再进行分配A与B共同展业，A离职，则保单完全归属B，B离职，保单回归至B的增员人A与B共同展业，A、B同时离职，A所属部分归属A增员人，B所属部分归属B增员人孤儿单回归仅限营销渠道业务员名词解释孤儿单递归孤儿单递归 2019年12月31日（12关键指标续期基础概念p

达成率（当月达成率、宽一达成率、宽末达成率）p

继续率（月度/年度继续率、第13个月年度继续率/特殊继

续率）关键指标续期基础概念p达成率（当月达成率、宽一达成率、宽末13

关键指标

应交保费（件数）实收保费（件数）

保费（件数）达成率

综合达成率

续期常用指标

达成率是指某一保单到期应交的保费金额。作为统计口径时是指某一时段内的某一特定机构下的所有保单的应交保费（件数）合计。某一统计期间内某一特定机构收取的续期保险费（件数）合计或者对应某一特定时间段内的应交保费（件数）在一段特定时间内的实际收费情况。

某一时间段内某一特定机构下的应交保费（件数）在一定时间段后其对应的实收保费金

额（件数）与该应交保费（件数）的比值*100%

保费达成率和与件数达成率的算术平均数

二次保费达成率、三次保费达成率、四次及以上达成率 关键指标 达成率14关键指标达成率计算公式指保单的应交月；当月指保单应交月的下一个月；宽一指保单应交月的下下月。宽末

当月二次保费

（件数）达成率

宽一二次保费（件数）达成率==

应交日在本月的二次应收保费（件数），经过本月实收的保费（件数）

应交日在本月的二次应收保费（件数）应交日在上月的二次应收保费（件数），经上月、本月实收的保费（件数）

应交日在上月的二次应收保费（件数）*100%*100%

宽末二次保费（件数）达成率=应交日在上上月的二次应收保费（件数），经上上月、上月、本月实收的保费（件数）

*100%

应交日在上上月的二次应收保费（件数）关键指标达成率计算公式指保单的应交月；当月指保单应交月的下一15关键指标达成率计算演示举个例子：某机构2018年3月承保保费120万。至2019年3月应收保费100万元，

3月份实收了52万元，4月份实收了23万元，5月份实收了10万元。请问，3月份当月保费达成率是多少？

4月份宽一保费达成率是多少？5月份的宽末保费达成率是多少？30天第一年承保保费应交当月宽限期100万52万120万23万10万3月当月保费达成率

=4月宽一保费达成率

=5月宽末保费达成率

=

30天

实收保费宽一达成率应收保费

当月

实收保费当月达成率

宽末实收保费

宽末达成率

52万/100万*100%

=

52%

（52万+23万）/100万*100%

=

75%（52万+23万+10万）/100万*100%

=

85%关键指标达成率计算演示举个例子：某机构2018年3月承保保费16关键指标13月继续率、25月继续率某一考核时段内生效的保单（不含趸缴、一年期缴费、犹豫期撤保件）在经历13个月后仍然缴费正常的保单保费金额与整体保费金额（剔除理赔终止件保费）的比值13月（保费）继续率=

在经历13个月后仍然缴费正常的保单保费金额

某一考核时段内生效的保单保费金额（不含趸缴、一年期缴费、犹豫期撤保件、理赔终止件）某一考核时段内生效的保单（不含趸缴、一年期缴费、犹豫期撤保件）在经历25个月后仍然缴费正常的保单保费金额与经历13个月后仍然有效的整体保费金额（剔除理赔终止件）的比值

在经历25个月后仍然缴费正常的保单保费金额

某一考核时段内生效且经历13个月后仍然有效的保单保费金额

（不含趸缴、一年期缴费、犹豫期撤保件、理赔终止件）=25月（保费）继续率

25J计算公式13J计算公式关键指标13月继续率、25月继续率某一考核时段内生效的保单（17关键指标继续率计算演示举个例子：某机构2017年4月承保新契约保费100万，截止2018年6月仍然有效的保单保费为85万，截止2019年6月仍然有效的保单保费为80万。请问13个月保费继续率、25个月保费继续率各是多少？第二年宽限期13月继续率宽限期第一年承保保费

二次实收保费

三次实收保费

三次应收保费

25月继续率（85万/100万）*100%

=

85%（80万/85万）*100%

=

94%100万85万80万13个月保费继续率

=25个月保费继续率

=关键指标继续率计算演示举个例子：某机构2017年4月承保新契18关键指标第13个月年度保费继续率第13个月年度保费继续率

（滚动继续率）计算以生效时间为准，且考察期间为12个月，计算时考虑了保单60天的宽限期计算公式考察期内出单的各渠道寿险新契约于生效后第十三个月实收保

费（含附约）

考察期内出单的各渠道寿险新契约保费（含附约）=2019年2月的继续率举个例子：业务员2015年2月入职，2019年2月份的第13个月年度保费继续率是多少？

2017年1月1日-2017年12月31日生效的各渠道新契约，在

2018年1月1日—2019年2月28日区间内实收的第二年保费（含附约）2017年1月1日-2017年12月31日生效的各渠道新契约保费

（含附约）=用于续保优质奖

计算新增附约：n

计入滚动继续率分母及

分子n

计入机构继续率（MIS）

分子关键指标第13个月年度保费继续率第13个月年度保费继续率计算19第13个月年度件数继续率考察期内出单的寿险新契约于生效后第十三个月实收件数

考察期内出单的寿险新契约件数=举个例子：业务员2020年5月份的第13个月年度件数继续率是多少？2020年5月的件数继续率2018年4月1日-2019年3月31日生效的新契约，在2019年4月1日-2020年5月31日区间内实收的第二年件数

2018年4月1日-2019年3月31日生效的新契约件数=第13个月年度件数继续率

（件数继续率）关键指标第13个月年度件数继续率考察期内出单的寿险新契约于生效后第十20第13个月年度综合继续率第13个月年度综合继续率=（第13个月年度保费继续率+第13个月年度件数继续率）/2关键指标第13个月年度综合继续率第13个月年度综合继续率=（第13个21关键指标特殊继续率特殊继续率只适用于当月有第二年度续期佣金而无第13个月年度保费继续率指标的情况。

在第13个月年度保费继续率计算公式基础上，对于续年度在第一、二次应收费期间缴费的第2019年1月的

特殊继续率

一、二两个月的实收保费，增加对应的缴费月的继续率计算频次，最多2次。举个例子：某一业务员2017年12月入职，且在2018年1月承保新契约保单，故2019年1月、2月为业务员的特殊继续率

2018年1月1日-2018年1月31日生效的新契约保费（含附约）在2019年1月1日—2019年1月31日区间内实收的第二年保费

（含附约）

2018年1月1日-2018年1月31日生效的新契约保费

（含附约）=用于续保优质奖

计算关键指标特殊继续率特殊继续率只适用于当月有第二年度续期佣金而22关键指标特殊继续率举个例子：某一业务员2017年12月入职，2018年1月承保保费10万元，2018年2月承保保费5万元，2018年3月承保保费4万元2019年1月续期收回10万元

2019年2月续期收回5万元

2019年3月续期收回2万元1月特殊继续率=（10/10）*100%=100%2月特殊继续率=（10+5/10+5）*100%=100%3月第13月年度保费继续率=（10/10）*100%=100%关键指标特殊继续率举个例子：某一业务员2017年12月入职，23续期基础概念THANK

YOU续期基础概念THANKYOU24续期基础概念“万一网

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违者必究”续期基础概念“万一网保险资料下载门户网站”2501

续期收费定义02

常用术语03

名词解释04

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违者必究”01续期收费定义目录“万一网保险资料下载26续期基础概念续期收费定义

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首期保费

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续期保费

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首年续期保费续期基础概念续期收费定义27续期收费定义首期保费、续期保费

第一年首期保费第二年—第十年

续期保费

首期保费

客户购买保险首次交纳的保险费

续期保费

除选择趸交和一年期交清方式以外的各种交费年期的保单，在交纳了首期保费后直至其交清状态前，所交纳

的各期保费称为续期保费举个例子：客户购买一份10年交的保单，交别为年交

客户保单十年的交费期间续期收费定义首期保费、续期保费 第一年第二年—第十年 首期保28

首年续期保费主要是针对选择以月交、季交、半年交作为交别交纳保险费的保单。在其首个年度的各交费期

第一年首年保费第二年—第十年

续期保费

第一月首期保费第一保单年度

第二月—第十二月

首年续期保费缴别：月缴

间内，除去首次交纳的保险费外的以后各期的应该交纳的保险费，称为首年续期保费举个例子：客户购买一份10年交，交别为月交的保单

客户保单十年的交费期间

续期收费定义首年续期保费 首年续期保费 第一年第二年—第十年 第一月第一保单年度缴别29常用术语续期基础概念p

交费年期p

责任年期p

期交保费p

保单年度p

保单交次常用术语续期基础概念p交费年期p保单年度30=10年=1年

常用术语

交费年期责任年期交费年期、责任年期

客户与公司达成的某一险种或某一险种组合的交费时间总长

客户投保某一险种所选择的保障年期举个例子：客户购买一份10年交的臻欣产品

交费年期：

举个例子：客户购买一份真顺心产品

交费年期：

责任年期：责任年期：

终身1年=10年=1年 常用术语交费年期、责任年期举个例子：客户购31

常用术语

期交保费保单年度保单交次期交保费、保单年度、保单交次

保单在生效后，到下个应交日，该保单所有有效险种的应交保费合计。（保单期交保费是综合

责任年期、交费年期、职业类别、加费、吸烟与否、交别等众多因素决定）

是指承保保单（且期交险种正常交纳保险费）以其投保日期作为对应计算点的保单历时年度。

（对于某些险种，保费会随着保单年度而变化）

是指保费交纳次数。对于年交保单而言，保单交次数值与保单年度是相同的。而对于小交别

（月、季、半年）保单而言，保单交次数值则要大大高于保单年度数字。保单进入第二年度时，不管其交次如何，续期称为二次保单（其应收称为二次保费），进入第三年度则称为三次保单，而保单年度四年以上的保单续收方面称为四次及以上保单。二次保单、三次保单的达成率、继续率、实收情况是续收指标体系关注的重点。 常用术语期交保费、保单年度、保单交次保单进入第二年度时，32续期基础概念

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在职保单、递归保单、纯孤儿保单、非纯孤儿保单p

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宽限期、失效、复效续期基础概念 名词解释33

名词解释

在职保单

递归保单

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指营销渠道签单代理人依然在职或招揽业务的代理公司合作协议依然有效，由其负责收费服务

工作并取得相应利益的保单

指营销渠道因签单代理人离职，其原招揽的，改由其推荐人负责收费服务工作，并取得相应利

益的保单/客户资源，简称回归单

营销渠道的递归单因代理人离职以及因解除与代理公司的协议，原代理公司招揽的全部保单，

转由续收服务人员负责收费服务的保单

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转由续收服务人员负责收费服务的保单。但客户其他保单的营销渠道代理人仍然在职

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单 名词解释在职保单、递归保单、纯/非纯孤儿保单、督导34名词解释宽限期

失效

复效宽限期、失效、复效

自投保人交付首期保费后，每次保险费到期日的次日零时起

60日为宽限期，宽限期内本合同

仍然有效

如果保单到期后未能及时交纳保费，保单将自到期缴费之日起开始进入60日的宽限期，如投

保人在宽限期内仍未缴纳保险费，保单自宽限期结束的次日起失效

【永久失效】

保单失效两年内，客户可申请保单复效，补交欠缴的保费及利息（利息从保费应缴日开始计算）

后，使保单恢复原有效力。目前银保康瑞需保全岗单独申请

保单失效超过两年，保单不能申请复效名词解释宽限期、失效、复效35名词解释孤儿单递归孤儿单递归

01

02

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2019

年12

月31

日（含）前入职的业务员，因离职产生的孤儿单递归至增员人，其增员人享有

递归单的续期利益

2020

年入职的业务员离职，其增员人不再享受孤儿单递归政策，仅享有孤儿单的客户资源，自

被增员人离职月起，增员人若在12

个月内对此客户开发新保单，则一直享有该客户资源，否则

不再保留该资源若增员人再次离职/增员人12个月内未对此客户开发新保单，则此前所接手的孤儿单将统一归回给公司，不再进行分配A与B共同展业，A离职，则保单完全归属B，B离职，保单回归至B的增员人A与B共同展业，A、B同时离职，A所属部分归属A增员人，B所属部分归属B增员人孤儿单回归仅限营销渠道业务员名词解释孤儿单递归孤儿单递归 2019年12月31日（36关键指标续期基础概念p

达成率（当月达成率、宽一达成率、宽末达成率）p

继续率（月度/年度继续率、第13个月年度继续率/特殊继

续率）关键指标续期基础概念p达成率（当月达成率、宽一达成率、宽末37

关键指标

应交保费（件数）实收保费（件数）

保费（件数）达成率

综合达成率

续期常用指标

达成率是指某一保单到期应交的保费金额。作为统计口径时是指某一时段内的某一特定机构下的所有保单的应交保费（件数）合计。某一统计期间内某一特定机构收取的续期保险费（件数）合计或者对应某一特定时间段内的应交保费（件数）在一段特定时间内的实际收费情况。

某一时间段内某一特定机构下的应交保费（件数）在一定时间段后其对应的实收保费金

额（件数）与该应交保费（件数）的比值*100%

保费达成率和与件数达成率的算术平均数

二次保费达成率、三次保费达成率、四次及以上达成率 关键指标 达成率38关键指标达成率计算公式指保单的应交月；当月指保单应交月的下一个月；宽一指保单应交月的下下月。宽末

当月二次保费

（件数）达成率

宽一二次保费（件数）达成率==

应交日在本月的二次应收保费（件数），经过本月实收的保费（件数）

应交日在本月的二次应收保费（件数）应交日在上月的二次应收保费（件数），经上月、本月实收的保费（件数）

应交日在上月的二次应收保费（件数）*100%*100%

宽末二次保费（件数）达成率=应交日在上上月的二次应收保费（件数），经上上月、上月、本月实收的保费（件数）

*100%

应交日在上上月的二次应收保费（件数）关键指标达成率计算公式指保单的应交月；当月指保单应交月的下一39关键指标达成率计算演示举个例子：某机构2018年3月承保保费120万。至2019年3月应收保费100万元，

3月份实收了52万元，4月份实收了23万元，5月份实收了10万元。请问，3月份当月保费达成率是多少？

4月份宽一保费达成率是多少？5月份的宽末保费达成率是多少？30天第一年承保保费应交当月宽限期100万52万120万23万10万3月当月保费达成率

=4月宽一保费达成率

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=

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实收保费宽一达成率应收保费

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实收保费当月达成率

宽末实收保费

宽末达成率

52万/100万*100%

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85%关键指标达成率计算演示举个例子：某机构2018年3月承保保费40关键指标13月继续率、25月继续率某一考核时段内生效的保单（不含趸缴、一年期缴费、犹豫期撤保件）在经历13个月后仍然缴费正常的保单保费金额与整体保费金额（剔除理赔终止件保费）的比值13月（保费）继续率=

在经历13个月后仍然缴费正常的保单保费金额

某一考核时段内生效的保单保费金额（不含趸缴、一年期缴费、犹豫期撤保件、理赔终止件）某一考核时段内生效的保单（不含趸缴、一年期缴费、犹豫期撤保件）在经历25个月后仍然缴费正常的保单保费金额与经历13个月后仍然有效的整体保费金额（剔除理赔终止件）的比值

在经历25个月后仍然缴费正常的保单保费金额

某一考核时段内生效且经历13个月后仍然有效的保单保费金额

（不含趸缴、一年期缴费、犹豫期撤保件、理赔终止件）=25月（保费）继续率

25J计算公式13J计算公式关键指标13月继续率、25月继续率某一考核时段内生效的保单（41关键指标继续率计算演示举个例子：某机构2017年4月承保新契约保费100万，截止2018年6月仍然有效的保单保费为85万，截止2019年6月仍然有效的保单保费为80万。请问13个月保费继续率、25个月保费继续率各是多少？第二年宽限期13月继续率宽限期第一年承保保费

二次实收保费

三次实收保费

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94%100万85万80万13个月保费继续率

=25个月保费继续率

=关键指标继续率计算演示举个例子：某机构2017年4月承保新契42关键指标第13个月年度保费继续率第13个月年度保费继续率

（滚动继续率）计算以生效时间为准，且考察期间为12个月，计算时考虑了保单60天的宽限期计算公式考察期内出单的各渠道寿险新契约于生效后第十三个月实收保

费（含附约）

考察期内出单的各渠道寿险新契约保费（含附约）=2019年2月的继续率举个例子：业务员2015年2月入职，2019年2月份的第13个月年度保费继续率是多少？

2017年1月1日-2