2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自测300题及免费答案(河南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，()。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率

C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】CCK4S10X7W3F7O9G3HP10M9A10O9K6N8A7ZX10K3B9O6F1Z5Q22、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。

A.结构性理财产品和非结构性理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】CCT3W5S7B9K6E4L5HA8R7X9C3S8N4Q1ZG8W3N4X7Y7W10W43、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。

A.违约概率下降

B.违约损失率下降

C.违约风险敞口下降

D.违约风险敞口上升【答案】DCN1A3V5K7N3P8Z6HT10V10M10R7A8F5G3ZL2G2Z3J10W5H6V44、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站【答案】ACX3H1F6H5O6I4W4HH5R8N1H6G7F9Z3ZU1F1B1E8Y6R1C95、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.中国银监会【答案】DCS6A2V1X4O1D5P5HL1P8S9Z2F1Z3H3ZS7V6A10L9Z6A7Y66、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是()。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.经营管理层作为薪酬制度执行机构

C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】ACC10H1I7K6R8E3L5HH6B8M9U3S9H10S2ZI10Q9I3Z8R1S5F17、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。

A.偿债能力

B.营运能力

C.盈利能力

D.成长能力【答案】ACZ6B9K7L10G3K1U4HO8M4L6H9C7M7D7ZR7C9A5B7H7W5Q28、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方【答案】BCV1P1J1G10P1W4U2HG4M2H6N4N9S10O8ZN10Y10A8N2N6P6N39、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.盈利支出

D.利息支出【答案】DCK5W3V1Z5W4M4A8HN6B3M10X5X3X8R5ZV5U10I6D7B10O4Y1010、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品风险

B.汇率风险

C.一股票风险

D.货币风险【答案】BCT5K8N5Y10O2V3P3HC10T5C6F3Q9M5N7ZK7T8G5Y2R3C7X1011、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和()。

A.产品的生产设备

B.工作人员技术熟练程度

C.产品的生产技术特点

D.流水线的节拍【答案】CCG8Z9W1Y8M3W3M2HU9L2P6I9Z1I2G5ZG9R3Y5U1O4Q1W912、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20％的预期利润，则该产品的单位产品价格应为()元。

A.960

B.1200

C.1440

D.1520【答案】CCJ4C7D2H6Z4N2M3HU8C5A9I4R1D3Q10ZZ5L8O4U8K5C7E413、商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会【答案】BCL2V6C10E5L4L9D4HO1C2S5O9V10P4I10ZH3R8K10L6X6F10T614、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险【答案】CCT10V3A4A4G2I2C1HC9N7E3E3W1B8M4ZH4D2H2N4Y4V2R815、下列关于经营风险的说法错误的是（）。

A.高度关注购销双方的股东的变动情况

B.判断购销双方生产经营是否正常

C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况

D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】CCA9Z5W6X5U5D3T4HC1E3X8Y9P10H8O10ZE8V5P10K8H7I7X416、中国首家货币经纪公司是（）。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.天律信唐货币经纪公司【答案】ACL10U6N8L7H2H9S2HI7F2H7R7Y6B8F1ZR10R1A7A1B8L1Q317、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

A.高于

B.低于

C.等于

D.等于或低于【答案】DCM6I5O2C6Y8J6A6HH10Z3R8D3K1W8Q4ZL8Q3O3B4N6H6Q1018、对卖方比较有利的促销组合策略是()。

A.品牌策略

B.拉引策略

C.渠道策略

D.推动策略【答案】BCS5G10C10R8L3B8R3HX3X4V7F4P2O9Q10ZA10U2B3B3K3F2G919、在产品生产周期的()阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期【答案】BCE2E2R8T6T4O2F8HZ5O3H3X2Y10E3D2ZZ10P5B9S2X4E4U620、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。

A.经济资本

B.账面资本

C.监管资本

D.核心资本【答案】ACF8Y5Z6E2B10W9A6HC1T5T8X1B1J6G2ZO4N5W3V10F3V9W921、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈【答案】DCQ4R9K2V2P8X3T1HL6R10B2L5C10S1V7ZJ3A7Q2C7R9E1Z422、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCN4K7N9J10K8M4M1HS2E3P1T6I5X4L10ZJ4X3V4T3O1X6N1023、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCL10Y6I10V9E8U8R4HD5C5L10U9H6T1U5ZD7U4A9Q8D7W9G124、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACO3F1G10T4U4R1P9HO9V8M5Y4R2P10N5ZS6P7C6X7F2R7O625、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCO8C9L5L10D6B1W1HI7I8O4U8M9K1N8ZM9A5Q7H6Q2S3S626、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则【答案】CCM3Q6D8A1J1J1C8HT10P10Z8R9J10Y3G9ZY3L8X1B6A3Q7O127、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCC10Y2A10E7V7I8A6HM8W4Z5V8R4C8D1ZE3Q8N3P10B1Z1T728、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险【答案】BCZ6R7H3J9U6G2P9HE3R3I10E6G7W4M10ZO5V8N10J2Y3Z2O229、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。

A.1/5

B.1/10

C.1/15

D.1/20【答案】BCD4C3E7U6T7R7U3HY1G3C3S3Y3I7C8ZF8U4I4X2W6R9Q730、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（）的监管框架，是一个持续、循环的过程。

A.业务连续性

B.风险为本

C.合法合规

D.信息安全【答案】BCB10F2O1N6Z10R2K7HW8D4N1V4D1I4P4ZP9F8I6U4X1Y2K1031、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。

A.效益性

B.偿还性

C.有效性

D.及时性【答案】ACL10X5L6V3L5E1R1HO9I3Y10E9Q3D4X8ZN9B7E9J10R4V3D932、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。

A.6个月

B.60日

C.15日

D.5年【答案】CCZ1Y2G10N8P7C2D10HR2S10C1G1G1Q2L7ZY6H8U8R6A7A4K633、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1～12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】CCA1X2Y9E6Y6R3F10HB2S2I5L5N1J4H8ZN8O4K9W2I1R6D234、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（）以上，肯定会认为是“控制”。

A.25%

B.30%

C.50%

D.55%【答案】ACA4A6A4B7G2M10S4HU5P8Q4V7J5V9M4ZR1J4F4N8L5U3S235、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。

A.办理汽车售后回租业务

B.收取购车贷款客户保证金

C.吸收股东1个月以上的存款

D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】DCH5H1N3K8B8S1Z4HL9A5T2C9T9O8U10ZD3T4C2X9F4P10M536、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%【答案】CCJ3L4K10B6K1D5J3HW10G7A6U3F8L6U5ZJ3D10V6B4F7D1H437、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。

A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划

B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】BCH3R5N1C1Z8P7R6HX1J10M7V3P6G9M7ZI7F4Q7U9Y6L5A838、()被认为是现代内部审计的开始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年【答案】BCX8T8Y10K7I2W4D1HC9Y3O4G1M7A5S2ZM8M10E7Y6W4L8T139、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入

B.有担保拆入和无担保拆入

C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入【答案】ACF8S3U7R10Y4U6L9HC5C3H7F3R3V4I1ZX10S2X4T9X3P3N540、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】BCO8C8X5L7C4K7C1HG5C7R9X7P4G5V7ZQ4L4E10H8B10J2O841、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%，5%【答案】BCV4O6E7M8P3K9Q6HK1P5U5A7H6F6F5ZR4I10T1F3U5R7P142、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.盈利支出

D.利息支出【答案】DCC5V7K10T9N10R6D10HS7C7T10S4Q3E9F7ZM10E1Z2T3E4I8C143、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月【答案】DCK7H5W7U10Z4N6V7HP8D4L7O9H8C10A9ZO4Y8P7D1Q9J7I444、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.项目贷款承诺

C.开立信贷证明

D.票据发行便利【答案】ACS4X7P5T4H8S7L9HE8F6J5H6A2L2O5ZS8P7M1C1Q6B7Y1045、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。

A.衍生品交易业务

B.信贷资产收益权转让

C.发行资本补充工具

D.信贷资产证券化【答案】BCQ2G5R5D7D10K5K7HR4D8M2Q1W1G7K6ZH2A7R8V2U3M4H946、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（）

A.利润；政策

B.市场；客户

C.政策；利润

D.客户；市场【答案】DCD4S9Y9Q3T6A5S6HC9X2N2E5K10T3Z4ZG4Q6H6K8Q8M1X247、()不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲【答案】CCP9Q6K9X4R2R5I9HR4D9V9Q10U7I1V10ZB8K2G3T4N4P7F148、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】BCI10E4F8K6O3P8W8HN10G2Z9U2M8C5C8ZY3M4K5K7M4J6T749、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】BCI7H4P8J7J4M3T6HP1J6Y10Z7H10S3X1ZT2M7F1V3R6B7V250、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％【答案】DCV10R5L6X4I1W5B6HT7B8M4E8W8H6T7ZH1D9M6F6J7D8B851、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

C.经营管理层作为薪酬制度执行机构

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】ACY5G1V5J7N10N5X9HV7K8T6S7T5Z10F4ZI5Q5X7N9A6L8U352、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%【答案】BCO4E7S7Q5B1K3B2HT4S10W8I2K4U8V4ZH4W7L9A8K5A7Y253、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCS2L9Y2Q3I3C2G5HX5I10Z2I5B1A3Z2ZD8G9O4E7J6Q8O854、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。

A.不得低于50％

B.不得低于80％

C.不得低于100％

D.不得低于120％【答案】CCT5Y5P1M2B4A1C9HP7L7V6Z7V2H8U2ZU8Y1O9D2V1J4M155、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.夏普比率

D.特雷诺比率【答案】ACH10G9B3P10K3B3Q3HU7L6B4P1W8Z6J4ZJ5Q5A2Z2W2R6P956、资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】DCM4U6L2V5Q4U9W5HX4O8J5W2S5Q6S9ZA5K10S10U1G6L2D957、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括()。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.全能银行模式

D.银行母公司模式【答案】BCT1Q8I3U6F5Q9L1HW3N2E10M2K4A1B6ZW4N6V4K3U8Q5F358、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。

A.集中度

B.全部关联度

C.杠杆率

D.流动性覆盖率【答案】ACE3P1M9G1S4N8R4HU8E1C8N10C9M4R1ZH10S1K1G2V1K2W859、资产使用率是指（）。

A.总资产/股本总额

B.税后净收入/总收入

C.总收入/总资产

D.总收入/股本总额【答案】CCA10Y6U3L8N8T4X3HF4L10E4G9B3R4I4ZD6Y4F5P7E9S8B660、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCR1P8P9N3H4N8C5HH9S6T6Y8I6W4J8ZW2O8S7H3L4Q6W161、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国实华资产管理公司【答案】DCU7S8S4D7O2M7N1HK5K5Q4L3H4T10L3ZG9X1K3I8H3W2P962、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理类业务

B.承诺类业务

C.担保类业务

D.支付结算类业务【答案】BCL4M5I8N10W6E2E9HX7M9P4W9R8L8B5ZO7B1R2M5I8K4E563、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.合格资本【答案】DCG8H10I9H3A2N6J4HL8O10M8P4O1Z5F6ZG6A8H2D6L7R4P164、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为()。

A.成本领先策略

B.差异性营销策略

C.迎头定位营销策略

D.撇脂营销策略【答案】BCB6Y2U2Q1C2F6C7HF4N2X9L10T7J10V7ZX2E5W5D5I6H7R665、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动【答案】BCQ2L4A1U9E6D7V7HS4O3R2U3P3N4I1ZI1H10I1T6Y4M5X966、下列选项中，属于操作风险监控的是()。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.强化从业人员管理【答案】DCF10B6H8W2F4C2X1HK7L7I10A8P4C1P8ZW9K7S1D1G7L2B867、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACR7P6I10A5G10F9S1HI2N1F4S2E8P10U3ZN8T2L3A6F8W1M668、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.盈利支出

D.利息支出【答案】DCL1E6U2R7U5D3Y2HB2W3A5V1P3A5U3ZE10L7F7Q1O8S9A269、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】ACL8F4S3O2A3F6X1HL6Y5C9S8G9F10D10ZP4S2V2C7J6W2B670、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有()。

A.股东权益总额增加

B.股东权益总额减少

C.股东权益总额不变

D.流通在外的股票数量增加

E.流通在外的股票数量减少【答案】CCU2N5J7K10L3N10I2HX10K6T9M3M8X2W5ZV8B7I1Z6B8E4S1071、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息

D.对持卡人过度授信【答案】DCZ9B4M6S8O1K9X8HC1Q5H2W3J5O1E6ZC2Q6U6Y4H8E10O872、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％【答案】ACZ9X2G10F7J7E3K6HK8I9I6D8Y9T10Z5ZE7V1V9R7D9Y4T873、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。

A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付

B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费

C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付

D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】BCU8N5Y8L1C2S1F10HC6R7I2B3W6L7L1ZR7A3X6U4D7Q2D1074、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。

A.100%

B.60%

C.120%

D.80%【答案】ACV3D10N4V3Q6Z3G3HP7T1W2L6O2A2O3ZE3J10S10I10L1F5E175、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。

A.责令暂停部分业务

B.限制资产转让

C.限制分配红利和其他收入

D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】BCO9F3O6Y2O5C5E2HF8A10O7U3M9G5C4ZT5N3M1H10U7I4Q576、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。

A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾

B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织

C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出

D.发展方式相对比较粗放【答案】ACE7N2M8U6X8K10N10HS7A6L5E8T10V8U3ZQ4Z10W5R5Y4W7K377、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计入部分【答案】CCT3U1R7Y4Y5L1A6HV4H1V8A9N9D9Q7ZJ3D5W10D10R3M1M678、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利【答案】CCM1M5O1O1A6I5O4HE4O1M6R10R2K9E2ZB6W8S10W7N1J9T979、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C.债券

D.信贷【答案】ACF5L7X8P1H5O4E4HF8A2F6N8J10I1V8ZC5P2D2M8S5T10N780、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年【答案】DCG4C9E3H9Z7V7A2HW10P10O1D5Q4O4N5ZE8B3P1J6Q9C4G881、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是()。

A.理想业务

B.困难业务

C.冒险业务

D.成熟业务【答案】DCN1G6O2K10K1H2W10HH6W7F1V2W3O1P4ZE7T10H4C7W3T2W882、下列不属于商业银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.少数股东资本可计入部分

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备【答案】CCI8C7C8L6U10P7K6HB8W5R6K3F3J5M8ZE6D5D4K1G2D8N283、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】DCM4J3N4Z5H1A5R3HG6D2H3L6D9Y1U5ZX9S2E4R7X4V1K384、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.经济责任、社会责任、文化建设责任

C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】ACF9M5N6E4C1C9K9HF1U4N3B4R5U9L1ZJ4Z1C7E4M10S8M685、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.500

B.600

C.700

D.800【答案】DCI7V5S4B1Z3N9P5HY3W8A9U10J9P8M7ZR7F4D7T3P1L1A286、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为()。

A.服务采购

B.维护采购

C.保养采购

D.物料采购【答案】DCR1F1A9H10L3S10D9HF3K9W10O4C6M8B9ZE1X1M3M5Y8V7E1087、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。

A.道德责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任【答案】ACG8B7U8A4L7K3P7HK6G7Y5N6O3A1O10ZJ6B3V2E1V1D5D188、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。

A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】DCR2O10F6Y8F5D8I10HT9L4L7Q2Q7T8S5ZO6F2J1T7A3J6Q789、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。

A.买者有责原则

B.卖者有责原则

C.诚实守信原则

D.公平公正原则【答案】BCF2I9D6L7F10Y2Y6HZ10S9D2Z1C2E5C8ZB5P5C7X1K7B6D290、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。

A.信用风险监管

B.流动性风险监管

C.市场风险监管

D.拨备和资本监管【答案】BCZ5W9D1W2G10D1B2HC5A10T4P9I1D8B2ZS7D2Z1M2F9N1Z891、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。

A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变

B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变

C.经济结构正向增量扩能为主转变

D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】BCE4Y4H1V2S10G1A6HR5U1E6A3B4P7L7ZZ4Y3T4S9K4Q5R392、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】DCO8A4S10C7O5A3Z2HB1E6G7H4K10F2N2ZO9L3C3P2Y10D6M993、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100％

B.80％

C.50％

D.20％【答案】ACQ10X3B1T9X7S3G6HD9O2I9V4F8G4D2ZO8T7F8Y1Q4I8F294、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.经济责任、社会责任、文化建设责任

C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】ACM5H8C4Q5T1S8F10HA9B3T8F6W1J2T9ZX5I10D10W7W3P4I495、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.制定管理人员的职业规范

B.制定资本规划，承担资本管理最终责任

C.维护存款人和其他利益相关者合法权益

D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】ACD4V1M9Z6M2D1M8HQ2D9R6R2O8B3L5ZE7D2U3R1G10O8N196、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACC6G7M8Z9E4G5Z1HL1N4J10N6N6O1R5ZB8F1Z2C4J8R7J197、()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业存放

B.债券融资

C.同业拆借

D.向中央银行借款【答案】ACZ9B1Y7A7J10D1C1HV1X1O1D4I1L5L1ZR5T8C7F9X8C9D798、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。

A.只罚机构、不罚个人

B.机构个人并罚

C.只罚个人、不罚机构

D.机构个人都不罚【答案】ACV4X8A8A6T1T9E4HK2P7N4B1F4O8B10ZD10W9V5L4C7B7F899、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.法国

D.德国【答案】ACH3J2V1J5X9K7E3HG8Y9B7C4H4E3H7ZK2R3A4C3M6U9F7100、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】BCM10G6N5W1R2W8M5HB7L1Y4W1U2K6Z4ZG4T2D4A2X5R4G2101、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】BCG4L8D3D8M5B6C3HS1J10Z2U5F9O8E9ZB9H9Z10V4J3P1B5102、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCT4I3X8N5Y1F6S5HT5J9V6E8V1A5X7ZZ5F2X1D9A4Q3D9103、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是()。

A.信用风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险【答案】CCH3Z4S5J7M3W1H7HU5T6B7P10O8V3D4ZT4O1Z9R8K4Y2G8104、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则【答案】ACX9O6P7C6U1Y4R4HJ1R1Q7T9N8M10Y3ZC4Z6J2S4J5P5P10105、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

A.留存利润

B.长期次级债务

C.可转换债券

D.混合资本债券【答案】ACG3Z6V1K8S3B9A2HT7N2N9A6T7D10Y8ZV1M10N1R1N9B2F1106、（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。

A.行政复议申请人

B.行政复议被申请人

C.行政复议第三人

D.行政复议代理人【答案】DCA3B6R1H2Z4B10S6HE1R7F5H3F4Y1L4ZK6Q4O3R1O3H1J10107、银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCA10S2J9F1X3G2M5HG9D6Y1H6Y5Z4Q10ZK7B8V4X1J9Q7U2108、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本【答案】DCR9H6W6R4D7N5E8HR7O7C5D7E1L5D6ZV9E6Y7W9R8O4K8109、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。

A.宏观经济及市场因素

B.微观经济因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素【答案】BCN9F1M4C5H7I1T10HJ9T1Y4B5H3M2H1ZW5K7R1N6Q6T5V8110、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCP6J5H2O9U9Q1U9HL8G1Q8C9A10V8Y8ZT1G9R2U1R8S3H2111、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。

A.经济资本

B.账面资本

C.监管资本

D.核心资本【答案】ACZ8E7H8O5M5N6F9HA7W10G8U2X1H9E4ZW5D9W2V10S1S7J3112、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】ACM6Z9Y1I8N8H7G7HV4W6Y1Z7X7X7I7ZY8T7D6X2Z8E1S7113、现代商业银行的核心是()。

A.提高市场份额

B.扩大经营规模

C.实现利润最大化

D.经营和管理风险【答案】DCF5C3X9U5J4Y2R10HM3V7I9Q1M2U2J1ZM10X10H10P4W3E1P10114、在委托贷款中，商业银行（）。

A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件

C.获利益收入

D.承担贷款风险【答案】ACX5D7T7N4J3S2I10HO3L3K5R4O10J9I7ZT2Y4R4V2P10A6V3115、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业【答案】ACI2M8O2D10I10S4L3HH6U3L4Y1T10W6Q10ZO6I10I5P4P10F3I10116、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。

A.风险因素复杂

B.影响范围广

C.不确定性突出

D.风险外延性强【答案】CCT2J1Y2M5W4M4I2HS7G5E4R10R6E3Q6ZN7V8R4W9R3U7J8117、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】CCA7U3O9H3K6Y2A8HL7S8W7Z2J9U9B2ZZ5I9L1K5L3E3G6118、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。

A.实现客户利益最大化

B.追求利润最大化

C.使投资收益最大化

D.追求高收益【答案】CCV3N6H6Z7Y10C10F8HW4D2T4B8A2N1V7ZD5P6E7J5V8W6O1119、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

A.3

B.8

C.5

D.4【答案】ACM1A6H5L4B8E3C7HF1J9J9G6D2U9D3ZB5C1B8C8E9X5S3120、下列不属于非法集资活动特点的是（）。

A.手段单一

B.跨地区

C.跨行业

D.手段隐蔽【答案】ACO3G5V3Z5Q8U10F1HN5R7Y2P5G10H9Z1ZJ9B9T6I2B7O10P1121、（）不属于金融衍生品。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期【答案】DCW1Z9V9U3V4M5M1HX5X8M4Q5J5P2E9ZX3I3A10C7C7U5K2122、财务公司长期投资比例不得高于（）。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%【答案】CCH10E10G10Q6D8O1H1HB4C6B4M2L1Q4H4ZK2A7P3P4B8G7Z5123、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论【答案】DCW7A4O3R2X7C1C8HS10Y5D8F5J6Q1Y10ZC6Y9U5Q1G9B3R3124、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCZ2N6K4O7H6M10O5HP8L10N4G3T8B4A4ZO3S1D4U9M5H5L5125、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。

A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%

B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%

C.发放二手车贷款最高发放比例为70%

D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】BCW1P3J5Y10Q4Q1B6HK6S5M10U4G8G5G2ZU8J1P1O9O3T8G10126、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCF8R5A3W9J3L3M1HT6I4K8O6Z7W7H9ZJ6J3H5K10B4I1N1127、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用【答案】DCE3N3W6Y1P4R1Y2HV2R9Z7Q3W2T1E9ZF8O10H10B10O1T9P8128、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息【答案】CCT10S4O8N7O9U3C7HD9Z5M3V5D10N2N6ZX9E2E1P4P2T2I10129、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则【答案】CCE6W8Y10G10L5O7E1HJ8B2H8N4F9E8C4ZD3X6B8W8S2K10G9130、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。

A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调

B.追求资本回报

C.提升银行盈利能力

D.提升银行的市值【答案】ACW8C6C1M4T3D8E4HF8F8P10X5U7D2I9ZG10M9K7Y1Y6D2Z9131、()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长【答案】ACS5X4B9X2Q10L10G8HD10H3Q8P9E5O2E3ZF5A6K7B3F8K7V4132、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。

A.办理汽车售后回租

B.办理汽车融资租赁

C.吸收股东1个月以上的存款

D.发放购买摩托车的贷款【答案】BCI9R9U5K8S4Q9K4HQ5B5Q2R2J2F6E2ZZ6W9Y3J3K7K6V3133、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B.管法人、管风险、管内控、提高透明度

C.管股东、管风险、管内控、提高透明度

D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】BCB2W6I4M6L2Y3F2HR5D1K1R1O10N7S1ZF2T6M5E1Q2J8X9134、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】DCW6X3Z7Q1G8L7D9HP10P6Y9R6T7S3Z10ZL3F7O4I10X8R10B4135、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】ACQ6D3P4H5V7M4G6HJ2Y1O9X3J2M3B7ZZ4H3M2Q2X7K7M2136、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。

A.银团牵头行

B.银团代理行

C.银团参加行

D.银团承销行【答案】BCO6U6V9S1X6E10A3HO3Q9Z10W5P8A1X2ZW1R10J9M8R7E7D3137、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.盈利支出

D.利息支出【答案】DCB10H1J8F5R3R7D4HP10O3G9S4Z1E9I8ZH3U10J9C9Z3G10H10138、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进【答案】DCB3Z9M3S5G6V8Y1HT6G1Z5V3N8J5A4ZT5K5R5M3H10J5M5139、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.重新定价风险【答案】CCT9L2K3J6L2H9P5HE8H9Q7E2R7J4D9ZI7O2W6F9S3L5R2140、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是()。

A.产品集中化

B.产品专业化

C.市场专业化

D.选择性专业化【答案】BCT7G6G5A2P8Z9H2HK7X1Q6T4S7M3T9ZD2S1A5L9R9H6I7141、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告【答案】BCN1O7J3U7A7B10G2HM5C10I7K6S8K8P6ZV4R5U6L5O9H5A5142、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。

A.一致性

B.全面性

C.独立性

D.平衡性【答案】CCY10V2M8I5N6Q7B10HO7S7V4I8C5O5M3ZJ2V4M2A9H1P9K2143、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年【答案】BCA3M4O2I1I6V2C7HO3K6F3P9K6K5D1ZA6L6Z7O10H1F2F8144、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.制定管理人员的职业规范

B.制定资本规划，承担资本管理最终责任

C.维护存款人和其他利益相关者合法权益

D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】ACP7N9L2B1A1L9E4HP2L4E4A4X5J9I4ZB7J2O3D2U7S5X3145、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.独立性【答案】BCP4F4P7C3R1T1E3HX5E3C2S6P3Z9Q1ZJ3B9O1L10U4O2E9146、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

A.3

B.8

C.5

D.4【答案】ACN9L5C7N10W5K5Z3HW2M6V5C6Z8V7E9ZP10I2Z6P9U4F8X2147、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCL3O9N4N7H3F8G9HT6K10M8K4C4Y2I9ZF9E10N7Y2P4H7J10148、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】BCT1L4Z3Y2E3W1T5HY5T8U3W9X9S1A1ZT8R2G5W1E9D4W10149、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事【答案】BCO8S4E9N3K3G10O1HI9M4M8D2I9E3M6ZD3Y1C10V1K3D9E3150、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定

A.外币存款

B.定期存款

C.活期存款

D.单位存款【答案】BCU7U2X8G7V9O3M2HY3E5K9L9N5S1E2ZM2J8Y5Y8O3A9X1151、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%【答案】DCI4B4X1L9J7G5E6HE1K5Z2T9Y5L3M9ZR9O7W5I7Y10V6Z7152、()被认为是现代内部审计的开始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年【答案】BCI8I2D10H9S2A10P9HN9H6F10C4E9L8F3ZI6B9R2S5E1M2Q6153、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACN5Q8R3L7H10I5S7HO6C8F2G10V2U4P5ZP3W6B9J4K3I1H7154、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数【答案】BCG4R8K10C4F10I6Y4HA6S1L7O4I3Y3J9ZN8M3O5V9L5K8E5155、银行汇票的主要风险点不包括（）。

A.受理银行汇票申请书不合规

B.银行汇票无效

C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规

D.不真实，提示付款期限已过【答案】DCT8P4M7Z6L8N10E3HA1N4F3E5H8O4X6ZO8C9L1U2V7O6G4156、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。

A.6个月

B.60日

C.15日

D.5年【答案】CCQ7V3J6W3T6G8K8HD9M2U7Y3R9O6N1ZK2M8A9H8I6I7O8157、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是()。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】ACN10H9I1D7J6J7G4HT1D3W7Y8B10P9I9ZI6T4C4G7R4Q6K6158、银行风险的主要承担者是（）。

A.银行股东

B.存款人

C.政府

D.银行员工【答案】BCU3V9S9P2N6M6F9HE3I7H2Y3S6T5U10ZI7R1T7D8D6H9Q2159、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

A.信用贷款

B.表外业务

C.表内贷款

D.担保贷款【答案】CCA4K7I4W1J7S10C4HU9B9G10N6F3S5V9ZO1X5Z1O4A10U5T10160、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。

A.3个月

B.6个月

C.一年

D.二年【答案】ACQ2J7R9T4D10S4I2HC4Q4P2J2L10X7U1ZP6B1T7Z10L9V5T1161、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】CCI6H3C4R7K8W5Z4HS3Y8M7E8F9R2C2ZI7G9A3N1I5L10D10162、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCH2S1B8G3K1T8U1HS5B5Z1Y1C10U10W5ZO8B3R9L1F7S6L10163、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】BCH3B10G8N4H1E9V7HN9U7N7H8O4E4L10ZW1J9X5D5Z9S2K3164、我国《合同法》规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是()。

A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间

B.数据电文进入指定系统的指定时间

C.数据电文进入指定系统的首次时间

D.数据电文进入指定系统的时间【答案】DCF6J1U10W9U1Q7X5HB8W4L7S9O2L2Y1ZE7J4G8N3O8H10X7165、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACA3B10E1Q5E6W4U6HQ6H5I6K2I9S7D9ZR7J1D4E10J6A3I9166、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。

A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调

B.追求资本回报

C.提升银行盈利能力

D.提升银行的市值【答案】ACO2Z3C8T3L10X1E6HS4I2O2S7F1L10O4ZL10M4V3C3Y9D6X2167、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。

A.商业性贷款理论

B.资产转移理论

C.预期收入理论

D.流动性偏好理论【答案】ACF6H6R9M8Y6H5F7HT4V10Q8U9E2P2F3ZF3N6F2T2D1F4F7168、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利

B.最近2年无重大违法违规经营记录

C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】CCL8P6W4O5E8E6E6HP9T9U1C7V3J10J3ZT2J8J6Y6L7A2H4169、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。

A.应收账款

B.消费贷款

C.企业贷款

D.信用卡账款【答案】ACR2F7N8J3E7H3V2HO7Y2A7D1I9E10M6ZM8D4P10F2L6W8P5170、食管癌的常见病理分型是（）

A.鳞状上皮癌

B.乳头状腺癌

C.腺角化癌

D.腺鳞癌

E.透明细胞癌【答案】ACD3S3Q6H7B9X9S9HV2B10A2X2D7A1L8ZG1D10N3Z1O10U1I3171、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进【答案】DCF6M7L7S1M10F5D4HZ9H7F5E3R9H6Y1ZL5C4Q10L6V7Q5Q1172、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于【答案】DCK3B6T3N10X5N8N8HD8S3O6X10K2D10M1ZJ5U10E4U4P8T5U8173、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】ACI10E3R7B4O2L5N2HY8G4N5U6V6U2G6ZD3M2D5M10K10B7K5174、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。()

A.买受人；买受人

B.出卖人；买受人

C.出卖人；出卖人

D.买受人；出卖人【答案】CCY7W5R3W4O1O5J1HS2R10B5Y3T6K6G2ZT5N5Z6L9C6X8F10175、商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益

B.收益最大化

C.风险管理

D.服务政府【答案】CCP8M3G1J8A3Z4U5HQ1C8V10A6D1O1M9ZH9X1I4D6C7M9O3176、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。

A.有效性

B.针对性

C.高效性

D.准确性【答案】BCA2Y6R8H7K9Y8Q2HW9R2A8S5K9G4P9ZL5X3W10C1D5R8B4177、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】BCE4C2A6U8R1J1X2HE2Z9M3F7K9L7D1ZN3F4M10W8E6E9B3178、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。

A.2018年底前

B.2020年底前

C.2016年底前

D.2014年底前【答案】ACC2S10G2J10Y5A10G6HA8Z10M10V2X8U6E3ZK1N3T5M7S5T7T6179、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.理事会【答案】CCR6U8A2K1V1B2A10HT2T1I8W9R4C3Q3ZK9Q10P9E1W10M8H2180、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACQ2O3R1D9N10O9T4HQ10G3K2R3H3G10U8ZM10P3N7A9K9W10V7181、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCL8F9B6H7L1U9L7HO6L4D8S2M10Q3I8ZK7W8N4S6S7P2P10182、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动比率【答案】DCD2V6C9Q3E4S5R7HV4P2B5C10Z7P4M10ZI6W4E7E7K9P8Q10183、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACN2U1V2U9C6R6O7HN6H9D6P1U7W7W5ZY1T7M7G7T10Q10H8184、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。

A.最终责任

B.直接责任

C.实施责任

D.监督责任【答案】CCS1P10M5J4J1R9K9HM10H6J3E9S1B4K7ZU1Q3C6F2R1E9Q2185、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例【答案】BCW7C4O10L8M8A9I9HG1X2X4D6E1R5J10ZW1I4U10Y8L2Z8K6186、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.合格资本【答案】DCD1C6Q8E3I8Y5P8HR3L9I5X8M9D4Z3ZH5K6O7S7A9D9N8187、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于【答案】DCF9G4K1K2S10D1T5HM3C1N2A10G5Q9P2ZF6Q10G9V7W5B3W7188、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.风险性

B.复杂性

C.单一性

D.流动性【答案】BCP5U3K6J7E3V1Y6HO2A5B4P5P1K9B10ZE2O1X4A7I1U9H1189、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.收益高、风险低

B.收益高、风险高

C.收益低、风险低

D.收益低、风险高【答案】ACQ2D1X10U2E4M8I10HP10X8C5H8M1X8Z9ZL1A8M6F2W2H3V8190、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则【答案】DCT7I10B9V1G7Q10C7HK10V1O5U9J7L3H2ZZ1Y3C4V2A4E3O3191、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。

A.股东、存款人、投资者

B.投资者、股东、存款人

C.存款人、投资者、股东

D.存