初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷C卷 附解析

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷C

卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|III一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分））。1、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例2、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长3、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争4、担保方式包括（ ）。A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金5、（ ）属于无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人6、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业7、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。A.审核客户材料，促进交易达成B.让客户根据银行规定编造审核材料C.按照要求对客户信贷资料进行归档D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议8、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。256D.89、下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照10、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。人：五日8:十日C:二十日D:三十日11、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（ ）。A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月12、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。A.转账B.贷款C.存入外汇D.直接存入任何一种可自由兑换的外币13、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上级汇报，由上级设法解决14、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。A.要约邀请B.承诺C.要约D.诺成15、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人16、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期17、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。A.一B.二C.四D.十二18、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。A.3%B.4%C.5%D.8%19、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露20、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.621、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（ ）。A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的22、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升

第5页共39页23、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。A：远期B:期货C:期权D:互换24、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构25、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。A.贷款业务B.贷款承诺业务C委托贷款业务D.银团贷款业务26、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（ ）万元罚款。A.300B.40C.20D.10027、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权28、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（ ）。A.华融资产管理公司B.华夏资产管理公司C.长城资产管理公司D.信达资产管理公司29、在商业银行（ ）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营B.严重危害金融秩序C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.损害社会公众利益30、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例31、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人32、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（ ）。A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行33、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人34、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求。A：操作风险B：市场风险C：声誉风险D：法律风险35、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同36、《商业银行金融创新指引》的核心是（）。A：管理模式创新B：机构设置创新C：金融产品创新D：管理流程创新37、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（ ）。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款38、银行监管的最高层次是（ ）。A.市场约束B.外部监管C.行业自律D.银行自我监管39、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性B.消除市场的非系统性风险C.通过贴现利率调节金融体系的流动性D.筹集资金40、票据丧失的补救措施不包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书41、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是42、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（ ）。A：盈余公积B：可转换债券C:一般准备D：商誉43、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的《协助查询存款通知书》。A.省级（含）以上B.市级（含）以上C.县级（含）以上D.镇级（含）以上44、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（ ）。A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权45、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（ ）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现46、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情47、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。A.国民生产总值B.年度进出口总额C.GDP增长率D.恩格尔系数48、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）。A.委托代理B.法定代理C.表见代理D.指定代理49、市盈率的计算公式（ ）。A.市盈率:每股市价/每股收益B.市盈率:净利润/期末总股本C.市盈率:每股市价/每股净资产D.市盈率:净利润/资本净额50、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（ ）以上。A、1年B、半年C、3个月D、5年51、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%52、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险53、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户54、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%55、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人办银行与投资者56、下列指标反映经济结构的是（ ）。A.经济周期B.消费投资结构C.GDPD.通货膨胀率57、根据银监会20n年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1158、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性59、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员60、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值8.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值^不良贷款余额与贷款余额的比值0.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值61、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（ ）。A：一个月B:九个月C:半年0:一年62、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（ ）。A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要B.保障股东的高利润回报C.维持市场信心D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险63、下列属于政策性银行的是（ ）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行64、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣65、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.失业率66、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国建设银行67、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）。A:董事会B：股东大会C：全体持股人员D：高级管理层68、中国银行业协会是（ ）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持69、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。A:提高银行资产的流动性B：降低银行资产组合的风险C：提高银行资产组合的信誉水平D：提高银行资产组合的收益率70、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。A.股价走势B.信息披露C.风险控制D.社会责任71、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期B、二个星期&三个星期D、四个星期72、（ ）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会73、下列不属于违法行为的是（ ）。A.仿造货币的防伪标记B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资74、从业务运作的实质来看，福费廷就是（ ）。A:担保业务B:贸易垫资C:融资租赁D:远期票据贴现75、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类76、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（ ）。A.手续费收入B.存贷差C.利息收入D.投资收益77、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（ ）的不良资产。A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行78、针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（ ）。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗79、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.集资诈骗罪B.金融诈骗罪C.贷款诈骗罪D.信用证诈骗罪80、从数量上看，资本利润率表现为（）与资本的比率。A:营业收入B：总收入C:净利润D:营业利润81、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（ ）。A.验证与核实B.风险暴露限制的审查C.行为控制D.高层检查82、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为。A.授权性B.禁止性C.义务性D.程序性83、不属于经济全球化表现的是（ ）。A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密84、股票交易所属于（）。一级市场B.场内交易市场C.场外交易市场D.第三市场85、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能86、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。A.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记87、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程88、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（ ）。A.相对人主观上为善意B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为C.代理人有代理权D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形89、（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别第19页共39页设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。A.多头监管型B.统一监管型C.单一全能型0.“双峰”监管型90、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户|得分|评卷大|III二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ）。A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同同一2、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（）。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能3、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平4、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人5、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（ ）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C个人消费贷款D.个人抵押贷款E.个人经营类贷款6、下列关于债券投资的描述正确的有（）。A.债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B.在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高C.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D.商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险E.在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率7、发行金融债券的主体有()。A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.中国银监会E.企业集团财务公司及其他金融机构8、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。儿项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况9、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E.停止批准增设分支机构10、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大11、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪12、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚（ ）A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑13、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定14、以下各项属于银行风险的有（ ）。A.信用风险B.利率风险C.市场风险D.国家风险E.商品价格风险15、民事法律行为的特征包括（）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止16、下列属于电子银行服务的有（ ）。A.电话银行B.手机银行C.网上银行D.个人支票E.自助终端17、我国股票场内市场主要包括（ ）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场18、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理19、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）。A.经济增长与国内生产总值（GDP）B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率20、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金21、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场22、银监会提出的具体监管目标是（ ）。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪23、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（ ）。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷24、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.现金结算管理系统25、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ ）。A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差26、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单27、目前，我国的货币政策工具主要包括（ ）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款和再贴现D.利率政策E.窗口指导28、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（ ）。A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.盈利能力E.内部控制29、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（ ）。A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足30、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（）。A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.建立国家反洗钱数据库C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料31、目前我国对利率管制的规定有（ ）。A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关32、我国货币市场主要包括（ ）。A：银行间同业拆借市场B：票据市场C：股票市场D：银行间债券回购市场E:黄金市场33、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（ ）。A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场）。34、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保35、中国现代化支付系统包括（ ）。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.清算管理信息系统36、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项37、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差异化的授权38、中国银行业协会设有以下（ ）专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会39、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（ ）负责。A.及时性B.完整性C.真实性D.准确性E.谨慎性40、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。A.基本存款账户一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户|得分|评卷人|III三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错2、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。A、正确B、错误3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错6、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。 ）A.正确B.错误7、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误8、（ ）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错9、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。A.正确B.错误A.正确B.错误11、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错14、（ ）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、正确答案是：B3、D4、正确答案：ABCDE【专家解析】五种担保方式。5、B6、A7、B8、C9、C10、D11、正确答案：C【专家解析】票据权利消灭的规定。12、C13、A14、C15、正确答案：A【专家解析】《票据法》的规定。16、D17、【正确答案】A18、B19、【答案】A【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。21、B22、A【解析】中间业务相比于传统业务而言，