2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题带下载答案(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCS5Q7Z10F4Y6X8W3HA1V1H7D2S2W6V2ZU7V2Q7U7H3X10L12、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。

A.2％～5％

B.3％～5％

C.4％～5％

D.1％～5％【答案】BCH1J7M5H5G5F2S6HN5W2B1R7N4U6E3ZG5A9Q10K1K10M8A63、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。

A.长期贷款

B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款

D.房地产贷款【答案】CCM9A4U10Y9F7E4D1HG3K6J9H10Q6A10D4ZZ9Z7X5H3T8P7E44、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCC4W3B5N7F2E6T10HW6H4L1K4E8H1B9ZZ9X9J10M1M6K10D95、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。

A.高级管理层制定适当的内部控制政策

B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系

C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】CCQ3G5P3E1Q9M1F7HJ9V10H10M2A4E5L7ZM7P10D2D9I8B9E56、根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACD10I10I7V3B7C9O4HB8H5B5B1R10U4Z9ZE9Q4K3S4B5K7O17、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险【答案】ACL6M3F3S10T1E5I8HJ5U3I6Y3A7G6A4ZI7O6M5L6W10M2E108、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。

A.土地所有权

B.土地使用权

C.土地抵押权

D.土地他项权利【答案】BCP9B5D6V3K5W7W7HW6R8N8J7N9X5H4ZW9B8B7R1R8C7H19、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。

A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的

B.不按照批准的用途使用土地的

C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的

D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】DCW5X2Y4V3B7R9I8HZ8L1L10V2F6R7A3ZG4F2V6U10X5V8B210、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查【答案】BCX8L4Q1C10P9A10H7HY10J8Q3A3X2Q9X8ZW4K10O2H7J6T10A811、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCW4C9T7M6L10K10T10HR7S2R3H10G1M10K3ZJ4C4H7E4H8F10L212、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。

A.无法出售的贷款

B.银行的房产和在子公司的投资

C.抵押给第三方的资产

D.存在严重问题的信贷资产【答案】CCU2G9Z6E10U2E10B6HX2H3V1V6U10O4G4ZR1Q2I5F5N5L8A913、投资组合理论体现在()阶段。

A.资产负债风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】BCT9O7H7K3S1R1F10HM3U8F1I8L5K8I9ZR3H5N1A10R6W2E714、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】ACD10E8L5A8K4L6S6HJ5U5F10Q6P4C5L1ZF10L2C1Y7U5K4X1015、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。

A.市场风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】ACF1A5A3P9J7J2W4HQ3R7X10L5C7O6E6ZI4M2V9G6G2B3U716、下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】BCZ4E5C1W7O6B5H5HM2L4T8I9L8O2Q6ZS10I3S6N3P5X9Z717、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置【答案】DCE6J6U2X2J6J7M1HH7W6O1L3W10M9W3ZC4B1R7E7I9N7G218、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACU4S10Q2X8I6R4B9HE8R7F7E2K6A5D2ZC7L7L9W6L3O10P719、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门【答案】CCB1X2N1Q9S7A5A6HI7L8T6U6O1I5O10ZF7T8V4P3F5G9Z120、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产【答案】CCO5L8S4G7W1G1S4HZ6Y8K9X1Y5W10I2ZE5C9H1J7B10J7I421、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCP9F8V6M4Z1X8Z5HF9K8A8P2X5I10L3ZE10H4G9L7J8R7E522、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACB6N8N5Q3W8O3Q3HL2H6A4I10H5N8L2ZX8H2R3V3W1S2V723、（）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。

A.业务机会

B.国别风险

C.业务类型

D.国家(地区)重要性【答案】ACI4J4M8I1U2W7S9HY2H9H6R10Z8O1T10ZV4D7S6C8B4C4Z124、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于()。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACN8R1C10L7D7H4K10HG7I10W8H9H3R2Q7ZE8B3V9K3Y7T7P625、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCF5C6J4R10E10N9S5HD4X1D9E9C4Z6R5ZY1Z7B1W7Q8F10Z1026、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（）。

A.国别风险、战略风险

B.国别风险、法律风险

C.声誉风险、战略风险

D.声誉风险、法律风险【答案】DCT5K7I2U2G2U7X9HZ8M3L7Y2E5H2G1ZI8S10T9S4S3S1W227、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】DCU1H2E2T3H8C5I10HO6L5E10E3Y3F9U2ZN3P6F1A5Q2W1H228、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCP4W8A3R1X10D8L2HZ6L10O5C4J4W3A10ZT3M3D4D4C8P3T929、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。

A.住所依法只能有一个

B.经常性是指连续居住五年以上的住宅

C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地

D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】BCK4H5Y1J1Q9I5H8HS3Y4H10D9B10R8R9ZH5V6C2B10A1Q7F330、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密设备安装【答案】BCS6N1T10J2E7G9V6HE8U6R5D4J3Q5I4ZE10Q10T1J2B6A9N131、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCB10R1U1Z5N8I9M9HL7I4K5M5V6B1C8ZK8K2E10D2F9D8N332、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCQ10O3U1T9S3X4Q6HX2W10I7U3V2F9F3ZD9W9Z1M4M6Q8Y633、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．68亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为1．2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％【答案】BCD1L4J6N9K10A3X7HJ6C8J6A3I7Q10A9ZL2M5Z6U2Y7Y5L934、摄像机固定用（）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。

A.安装紧固件

B.安装套筒

C.安装锁钉

D.安装固定件【答案】ACP1X2N10X7F8I6G3HI9B6H9V10J6L5F3ZC3L4P9A2N6Z8D935、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度【答案】DCE8T4F7C9U2A6H3HL3T7A2B3G9Y7Z1ZC9B9C4B9O2E8T836、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理【答案】CCS9G4Q2D4B1U3U7HP9Y1O10M10R5Z7Z5ZE2P3V4G9K3L10C137、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个人或单位代理资格证明

C.委托书

D.土地登记代理合同【答案】CCO2T10B7O1Z8L7Z5HH2T8C6D8C4P6W5ZD6M1V3W1T4M1T838、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（）。

A.能够进行积极主动管理

B.能够准确估值

C.在交易方面不能随时平盘

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCE5J10L3J2U4E1S2HV3Y10S6D6P10X10I3ZW5J8Z3T8D6G4W939、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACM1O1M2Z9U4F5S1HB4B1K1V3J3I6H6ZQ8Z8Z5I7N3G6Q640、在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险【答案】CCJ9R1H9D1K2M1I6HC3L10N1N9W3Y3Y1ZR5Y9I4X3N7M3Z741、施工记录的内容与（）要相符。

A.有机联系

B.土建工程之间的交叉配合

C.目录

D.分包之间的记录【答案】CCK3A5P4T9G1N4U2HZ3E4U3D7N7N7O8ZN9H3Z1S1Z10Y7G942、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散【答案】CCH6P10V9V10W2X4U9HA8H4F1H7J4G4U8ZW8V7E8X4X1S8U243、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（）。

A.买者尽责，卖者自负

B.尽职尽责，风险补偿

C.银行尽责，卖者自负

D.卖者尽责，买者自负【答案】DCG5G2U6L5D10Y5F2HV10S8X10X6T1F10W7ZI5N8Z2C9I8K1A644、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCR3T9M2F7Q4U6W2HW9V10W4Y1G5Y6J4ZJ9P4W5X8X10K6G245、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCE10J3D3F1T9T7D3HT8I4J9P2R5B10K6ZE4M8M4K7D6M1D346、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不确定【答案】CCL7J5T2L9H3K3D4HI2X3J9Q8J7X6Q5ZN2S7F3Y9Z2A2Y847、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCO1G5L3S4Q5K5Y9HD5K1H3Y10I8O3F7ZL7K9D9U7K6L3B548、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（）。

A.控制最高风险水平

B.提供风险参考基准

C.满足监管要求

D.以上均正确【答案】DCE7X3L9O9Z1H8Y6HG2Q2N7Y1Q3Q3S7ZM10Q5L3A2N1V4L449、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACG4G2T6A3H2X2O10HQ8Q9S5N2Q8K6F7ZN7Y2A10F2J1V4S250、以下不是《巴塞尔新资本协议》中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。

A.外部违约经验

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.统计违约模型【答案】ACN4Q5W10U8M2V6K7HE7T7Q10B4T8R7L9ZN1V1M6W1S2Y8Y151、（）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCO5J3N10L5S2A5B5HW9G10J5M1M1W1B8ZF6S7I5L5A9Q5U652、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人【答案】DCQ8O2I5I2N10K9F8HQ10Y8L1W8X10P3C2ZZ9C3C1Y2X8L2M253、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCU6X7R6G6R1S2W2HU3N1W4K4M8D7H2ZY7C10X8B8A5B1U854、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率【答案】DCP9T7C6V9N3I3M6HX10P2L3A10D5K10Z1ZP8A3M6Q8K1T9T555、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设【答案】CCX7H1J1O7K7Z5Q1HE4Z7T8M9A4B7Q10ZN10O2M8R1L6K4N156、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】CCG2Y2Z6E8P8W1H5HL8Q2W8M1J7P2Q2ZN6T1E2O2C5E8D657、下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入【答案】BCM2P4Z1Q4P7C3M7HZ8E1B5T9O1P7L4ZY1I6O1U4Q6K9V458、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACD8X7E7T8P7S1P8HZ1I8S7I2Z2U8K10ZB2E3R3N4B10R4K759、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCB9E4J9W8U8G2L2HN7V10S2P5O8E7Q8ZB9C6A6Y9G9D7C660、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】ACM2H4E2Y10Y3P8D2HJ3F3H5D9L5X3J6ZT7Q3G1O2Q7S9I561、投资者把他财富的40％投资于一项预期收益率为15％的风险资产，60％投资于收益率为6％的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％【答案】BCL8M9A1R7X10A7Q10HU9J2P9Q5S8D9L2ZI1L10L8T8W5L8C462、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCN6E8Y7A5J1A1G8HS6Q1Y9Z1B1O1N4ZX5G7E1I7H4Y6H963、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（）。

A.技术交底

B.施工方案

C.单位工程施工组织设计

D.施工组织总设计【答案】BCU1P4J3K4U2F4Z2HO5R3A5I3Q2C3G9ZI7J6J10L9W1Y7T864、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。

A.报经人民政府批准后

B.依法直接

C.通知土地权利人

D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】ACT10V3H5F5F6E2T3HI7I6E4C9R5Y4F1ZV3H9K8R8P5B2C565、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

A.公允价值和预期价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCB4Y8V3O7E8A9N8HR10C8T1A6A10W10R4ZR7L6Y5Z3G10Q2W266、商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设

B.公司治理结构

C.风险管理技术

D.风险控制程序【答案】BCY8L6H2M10D6R1Z8HH7K6H9T8U2K7K7ZP1Q2K2O8N4P7E867、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）

A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力

B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】CCS5L4V7J5B10C3J10HN5U8F10P3F10W5H5ZB5V6Z10G7N10S10C568、CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型【答案】CCM5O6Z1K1G9T6Z8HN5Q10E8P5P3T5Y10ZD6C9L9V9G1R7I1069、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.风险是无法避免的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】CCS7N10B9B7J1J7Q2HJ10I2O4F5B3J10E5ZF5R8E9S7A7A8H270、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.减少33.02亿元

B.增加33.02亿元

C.减少33.17亿元

D.增加33.17亿元【答案】CCD5T2R9I6G1F4J3HQ6T9N9H6O10M10D4ZK7L8T4D5D1K1B671、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。

A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保

B.医院可以作为贷款担保的保证人

C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】CCF3J3Q10L8O8B10C8HB6C8C5C9G8R5L5ZP10X2F4O1C8P7H772、下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征

B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】ACB9Z6T5Y7O10F10W7HO6P7T5G8J7Z1K6ZX9U3K10O10L4A2K173、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.资本公积及盈余公积可计入部分

C.超额贷款损失准备可计人部分

D.一般风险准备可计人部分【答案】CCZ6Y10I6E7E2A1D1HI8W5Z3L4V5Y6U2ZA3F5B7J9Y1V1V374、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.系统性损失【答案】DCU4G4L5H8R4X10T3HF6M6I10Y4W9T9K5ZL3B5S1D7Z8L5B975、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润【答案】CCA8J6B6L7J5E8Z3HD8Z1A2Y5Z7V5U3ZJ4S3C4C3S4S9C276、(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCE5O1O5M7H3T4V5HL9Z3P7B4B3H9A10ZX7C5M6V2H6B4T277、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。

A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】DCL1W7J4I5J3W7G8HN3M2N5L1F8P5I9ZV8C8M8A3G10U9O278、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个人或单位代理资格证明

C.委托书

D.土地登记代理合同【答案】CCG5T2U10T4T7C6I10HA4N4Y9K8S6X1C10ZJ1I10H2M6L3T2Z179、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。

A.政府指定的代理机构

B.由其监护人担任

C.县级土地主管部门

D.当事人自己【答案】BCQ3Y3M1E10D1E1B2HP2B3C10A8A7E8D2ZM10H2K9U1V10O2G380、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCL5N2S9E8P6X2K10HU4Q8V8I6T8R6I2ZL7K7M3M6L1E4W181、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。

A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求

B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求

C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求

D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】ACV9J5P1Z6O2T8K9HN7K4Y5L2E3O5S8ZP7N4T3D7D2D6W582、施工质量计划编制完毕，应经（）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。

A.企业技术领导

B.项目总工程师

C.方案编制人

D.现场管理工程师【答案】ACE1N6M10Q10N6W10A8HL4Q10C5H3P1V3E10ZZ10K6M5A9Q2P4N583、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACU3D1G1W2N4G5S7HE4J6A7H3C2S1G2ZC9L2O9X9F1B6Y484、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。

A.损失事件收集

B.关键风险指标

C.操作风险与控制自我评估

D.操作风险监管资本【答案】DCA5O9J7W1T9F6A5HF9N8E7T7H6R5X10ZJ5A1N3P2L2B10S785、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()

A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径

B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险

C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境

D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】ACV10P9G6X6E2R4A7HR1N7U4S2F1F8C10ZE5T9Z10G6V1X4L586、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCV8M4M10Z8H3Q2K8HU6A9F2R9A4B8R5ZM10F6V8J7W9G1O1087、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书【答案】ACS3I6N10Z10H7D8D1HD2S2M3C6N8W9K2ZU6F5B8K7Y4B3N388、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。

A.一个；一个

B.多个；多个

C.一个；多个

D.多个；一个【答案】CCU1P1I10S1P1O2F8HI6B5Q6J4F6F10N5ZM4I9J7X3L6N9E489、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCY2T2O8F7G9D3M8HM3J9E6G9I1M9U5ZD6S6T4H6U5I3Q690、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（）原则。

A.适应性

B.统筹性

C.有效性

D.统一性【答案】DCQ8K3U2Q4H3Q10I3HX6X8N9F2M3N3R6ZM6F6H10Q5U8X1V1091、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCS7G6E5Q5P2R9X3HI3Z2V4C3U5T1H2ZE7N4Y10I3X10A8N592、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】BCW10U7G2D5X9S3E10HZ4B9U2O4O4V8Z10ZK3L4K9O8O7V7U893、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户资产负债率越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户所有者权益越高，限额越高

D.客户信用等级越高，限额越高【答案】ACV8W2T10O5O6B1X9HJ3M6I1E6I2L5I5ZS4X8A8T3P6B2E494、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCT10R3B7R10Y9V3S6HE2Y7K7H7U6P1S1ZK3J9C8M8X3N1K795、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.单一客户限额【答案】DCB8J7G8T8G4E4L8HS4A5X6O5T1L6E4ZU10G4R6G1A8Z1V596、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCM2L4Y8V3G10F2R6HI10U9Z7J9A4D7U3ZQ10C5E9I6H7F9Y697、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCP9P7F1A4Z9T6B5HF7T10T5Z7D6D9N3ZE5V1R7T3C4P5K598、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】BCR6T1V5K8H2P2X4HS6N2M10O5I2V4I10ZB2C3G2N9I6T7Q999、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.流动性原则

D.展期重审原则【答案】CCC1I7D4Y4L4R4J3HG8T5R4P1X4W2N2ZP4V3V7F7H1O3Z6100、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】CCT9C5P6U6U5W6V4HP9X5D10R4P2X6Q6ZH1C3M4R5I9S9B1101、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。

A.逾期贷款率大于1

B.逾期贷款率小于1

C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1

D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】CCH8T8P2X4O5S6E9HD10R4G2W1X8F5L7ZU8Q6M7D10T7O1S8102、（2020年真题）（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCS3U6Y3N8Z8O3G9HC1H7V3H7K7V6J10ZF9A5X8M2E6I8F5103、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】BCR4V2P1O8H7L1M5HZ8H6Z6W8S6V10W2ZD4T4C1K1U2Z3F9104、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】BCX5V1C5L4K1Z2D5HU5M10M8C2Y8G1D4ZM1J5L3A8I2B9U9105、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。

A.意外损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失【答案】ACD4F6Z1C2N10G3A3HN4P2W10B7V3M7G10ZU3I4F2G7A5B4F10106、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCP4P6A1D9E1A2Y10HP9G4B6B9I6W8G1ZD1V4O4E8G9L10B9107、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=1．64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于（）美元之间。

A.1.540～1.740

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.565～1.750【答案】BCE10Y5R10J9D5Z7R9HC5E2N3K2M5A6Q2ZJ1P7K2I7B6M5A9108、以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。

A.短期内被提取的可能性较小

B.对利率变动不敏感

C.季节变化或经济环境变化对其影响较小

D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】DCJ2H2H9H8O7V8R6HN9P2D8A6X9H1B10ZS6I7W8Y10L1Y7Q1109、（2018年真题）（）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCQ1M1A7I1U8O5I7HI10G2B10D4X5G10X7ZP8A8Y9J9K7Z9L8110、战略风险的类型包括()。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.客户风险

D.以上全对【答案】DCD3D6T8O1Z7N1P8HQ8Y8P5P6N2D7D2ZY10X1R9E10T2C2A6111、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.系统管理

B.自觉管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】DCH1A10W7F10N6I3X6HU10U6T1K1P9R9U8ZW4G7A1F5S2R6O2112、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是()。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCV8A5H5P7L10X4S2HM7L2R8F1D9W1G8ZS7R1K2N10D2W10Y4113、（）是商业银行的执行机构。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCY6G1K5N10G8X4U9HQ3W3U10V5K2H8Z4ZI5Z8K9A7S6J6A7114、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCA10Y3W1P2D9Q4C7HW8Z1T8G7H3K3P9ZM10N10S4C7E5F6P5115、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．5亿元，回收成本为0．7亿元，违约风险暴露为1．6亿元，则违约损失率为()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCK8Y10Q5N5X10S9L5HK5E7B3P6G5J5H7ZC9T2G3Y7V9S4S2116、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。

A.县级人民政府

B.县级以上国土资源行政主管部门

C.省级人民政府

D.省级国土资源行政主管部门【答案】BCN1N1B2P4V5Y1L3HD7X2F1A1K10R3W5ZU7W10H6D10K9Y3F7117、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构【答案】BCU4J9F2G8G3Z2E7HM6A2A9X3A4M8L3ZM5D8T9M9P10J3C10118、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。

A.公允价值和内在价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCJ10C2M9P7Q1V8U7HA3V8F3H5V7K1E8ZQ9H3W7C1G3K1F5119、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.风险与控制自我评估

D.损失数据收集【答案】BCT8W1Z7Y2F8F5B1HH8M2B3B4R5K9F9ZJ7W9R10X9C4E2M9120、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】ACL8D4L8U1L1O8Y3HW2A6N6P10R2C4R10ZK4F6O4Z10P7Y9R9121、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】ACV9D5L3S7O3A3V1HK2J5S2Q5W9P10H6ZC9F9M5U10A4Y9Y9122、记录完整是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】DCJ6U5B8K2R1O4N8HW6M5U6R5O8B1W7ZP7I4O8R9A5I6A2123、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。

A.互换合约

B.交易活跃的金融产品

C.交易不活跃的金融产品

D.场外信用衍生产品【答案】BCE4H7Z3X5H2L10X5HL1W1N4K4F10Q5D3ZZ2Q7D1J2V9X8S8124、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCJ5O2P5D8C8H6O10HP8M8D3A9I4Z4S2ZE2N1P1F10K5I6F6125、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.明确战略发展目标

D.定期自我评估风险管理的效果【答案】DCK2K2U5C5P7H9O7HN8F6O3H1K2F4M10ZB2C5R10R2A7M5O3126、质量保证是指（）。

A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标

B.致力于增强满足质量要求的能力

C.致力于满足质量要求

D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】DCM1U8M1T3Q5Y8D2HV5L9E3H3F3C1O5ZU2S1S10V8I1H10W1127、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCB9J7B7O8G10E10P3HO10J1K7G8Z3A1E9ZN9D8T4N3X7Y1G8128、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACX1G9P6K2A6V2Y7HS2M8Z2U7M8P7A9ZJ5C7P5U5P7G1U5129、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】DCR8A2J8S5R6R2C6HK5O10B7V5E4V8M2ZE4Z1F10P3U1W10V5130、下列关于损失的说法正确的是（）。

A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失

B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）

C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失

D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】BCW6N1M3V4D1Z1M1HA9M8S5E3Z3F9L1ZK1U10H1E7S10M4H6131、自我评估法有助于（）。

A.识别银行日常经营存在的风险点

B.员工绩效考核

C.简化管理流程

D.计算损失金额和发生概率【答案】ACR3B3A4S7G5S8N10HT1D7D8U6C10U1O7ZJ8J10A9J5H8J2B2132、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】ACF1O8C5K2M10S9X2HS3A1O8H2G10V3I7ZR3V4C5O7P5K5S6133、商业银行的决策机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者【答案】ACI7R7B3C4U7N4L6HH7T2S8K2N3F9W9ZC3L3H4O9R8F6L2134、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCH3W2Z3G10K3J4A2HM9M4N3X6R7V2F2ZP8Z9O3D9F2G9D7135、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACD10I5E8C1N9Q1F7HX8L2C10T7L3N4T9ZB8Y10G9E9Z6F9D8136、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCW8V3V10X9L8E4D5HT7F3V8R4T1J8M2ZD4V5O7H6G8W5U3137、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】BCA3A9R8B8E4W7Z2HX6V9F6W3T5O2A8ZD4F4Q6F7T5D10S10138、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律／合规部门

D.内部审计部门【答案】BCP5A1C4F9U5E3X8HM1U5A5A2P4Y10X2ZE4Q6R7H7O4G10B3139、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】BCI9C1O4F3V8H9G7HP5C8Q5B1X9I8B6ZZ8J6L6P1C8P3E8140、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.单一客户限额【答案】DCG3J2D4R6E10U3J1HB4Z2V9O4O4K8S2ZO1Y3P4Z7W7R2Z8141、以下哪项是银行监管的首要环节()

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.运营准入【答案】BCX9R1H10W10O8H7P5HC3Y7H10R9A4B10K1ZB7L7B5V6C5O5B1142、《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.法律

B.行政法规

C.金融规章制度

D.商业银行监管相关指引【答案】BCQ5Z9X2Z1O3O6J5HZ10F5H1W1L2M6K6ZF8N3O7K6A7H3Y3143、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。

A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标

B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】BCI6H6O3V5L10P1P4HC7S1W3H4O10Y10W10ZN9O6O4O1U6I8R5144、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%【答案】CCH3D10B6C7W1Z2M3HX10W10M6Q9F9L7X5ZA10J6N4E10V5Z8T8145、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】ACT2Z8K6E9P7W5I7HJ6J6U3N9X2H6K8ZE7D1P8T9J10K10G8146、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。

A.增加了准备工作

B.增加了公告

C.增加了通告

D.增加了登记申请【答案】DCV2A6Y8A3G8S3O7HP3V6K7T7I9V6I8ZH8O5E5T3F2H1J7147、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?【答案】DCM10U1P4U9R6U9E2HB5K9H7P5Z3M5I8ZM2G8A8E7P8Z8P6148、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.专家判断法【答案】BCJ8G3I3W8D5P8P5HY5P9R6J7B9G10Z8ZO8S6O5M6Z7L10E10149、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】BCH6D2P7G7T3C1K10HG8Z7Y8V6S6Z7T10ZU5Q5X1R3B8W3H6150、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。

A.统计模型具有明显的经济意义

B.统计模型的估计与使用相对比较简单

C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异

D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】CCV2X6A8P4H3B10K10HX4A5D10G6U4M4V7ZN2V1X4F5U5O4C5151、()于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】ACE1M4Z6C3V9W10Z3HN6O6V4R5M3Q10H9ZC2L7N2H10G6I6J3152、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略【答案】ACY8R7U9K1A10I4G8HT1U1C2P2Q6J2S2ZW9H8R4R1Q10K3W7153、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACO8H2H2L6B1H1T6HP7H7M9T3N4S1R8ZO1G2Y6W7M2W7S5154、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCL5S2O4S4I10M6V3HM1T2M3L4W10P8U5ZR4W4X3R6C3V5V6155、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性

B.短期性

C.临时性

D.永久性【答案】ACH7W7R2S8Y7H7M7HT10F1I3K3O4A4U2ZV3H10A8R1V9D4V8156、（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.洗钱

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】BCN3K3A5N8K1T7O8HT8H5T9H2A4C8D8ZF2M3B4I2Q6H1B4157、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】BCM10P8S6P3V4E10H9HR2G4O8Q5Y9W9Y7ZE3M9G6I2I6F3Y4158、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACI10W2U8D10E5M8T3HI9G6Q2L6S8W7N5ZM8C2J8K9X7N6A1159、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACH4Z5T9I10W2G7M1HY2V7X2E2Y4A7L8ZO10O1P3I2H4D9G5160、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCS8T6Q2W8O2J4D9HA10V6Z1I3Z10V8N2ZN5W7S6Z7O1N6L2161、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（）。

A.因果关系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析【答案】ACD10T7F5U2G7G5T9HD1V10Z6D3E7Q2R8ZG7O8A8K2A7I6T4162、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.层次分析法【答案】BCN4T5V8G9J3D3L10HR7K3Q2Q1Q10R6K4ZG5D2O6Y3W9D5J6163、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCG5R9D1V3P4E5M2HC7O1J2A1H7D7D4ZZ2W5C5O6X3M5H10164、()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。

A.市场信心

B.市场稳定

C.政府政策

D.贷款数量【答案】ACP10H9D8L6D3H5Q5HO7J5U6T5L1D10T4ZL7J6Y9C8O9M1R5165、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％【答案】BCL5S4S9G1Y6T4H9HT4V8N1U1X5X5F8ZA5Y7V5U6U2O10E2166、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACG9H9M7F3R1V10J10HI10F5K4K9V2W2V2ZO2U7Q6B7I3Z8X5167、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCW1V7G2D2U3L9S1HG8D7Y10P7I1R5Z5ZM6C4T5G1H7V5J6168、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。

A.5

B.15

C.10

D.8【答案】BCH1Q6J3L7V5C1C5HG9O1G1P9Z5Y8K6ZJ10P10T7C10V6J1G9169、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACG9K5H6G2X6U4P1HN7S7M4I2K7K8U7ZQ9R4P6D4S9G5T2170、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。

A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性

B.国别风险是主权风险的一部分

C.国别风险具有系统性

D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】BCC2C5K7G9S3Y5R10HY3X6N6S4B6G5Z7ZE4Q2W8U10P9L1V2171、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（）年的数据。

A.1

B.3

C.5

D.2【答案】CCQ1V6O10L6Z8C6E5HO4B4W4J2C10B5Q1ZD5Y9S6S3M7S6I9172、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.高级管理层

B.关联方

C.控股股东

D.董事会成员【答案】BCB1L1Q1J5R7X9F2HL1D2L9G3V6Y6I2ZV2O1R1P10Z5K7A4173、下列不属于杠杆率指标特点的是（）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】CCP7N3K1E9Q3M2Q1HR6Z8Y7G10S10G4K6ZR10O3S10F7B6G7Y9174、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计／开发应持有的态度是()。

A.追求快速见效，只需考虑短期效果

B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】CCP10I8G7P4F7H9L6HI5S10H10D7F2F5S2ZQ1U8O1S1Y8V4M7175、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。

A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元

C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】DCQ6C5V5Z5V10R2L10HR7B5P4G8D9I8P7ZJ2S3J9R4A1P6L2176、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离率

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCU8F7U6A10H10W3I8HL8J10E8F4L10P1J1ZQ3O4F2M4O8T7R6177、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCT7X2J6I5T2Z1X3HW6F9U1J10N7P4Q2ZE5J10N4T5V9M7Y1178、国别风险的主要指标不包括()

A.数量指标

B.比例指标

C.等级指标

D.网点指标【答案】DCF5P2K5S8U9S10N5HL2E10F3F6K7G1Z5ZS5H6G2Z3E7W7P7179、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACJ2D4S10E2P2Q8I10HN9E4G9P5I5T7D2ZW8V5S7F8V5V9J9180、事中质量控制的策略是（）。

A.全面控制施工过程，重点控制工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】A