2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题及解析答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】CCV9R3P10I1D8L6K7HG3R5W9C10A5N8D4ZA8F7D6H5K7Q7B72、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】CCO6C10J2L4B7P5A3HN2U4U4K9Q4K1L2ZX9K8U7R9K1J2W53、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】CCG7Z5J7O8I7V2B5HR7H1V10P2U6R7J6ZX5O8H7G7O7Y3C104、根据《商业银行合规风险管理指引》，()是合规管理的最终目标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全【答案】CCR3W8R9U8W7A1Q10HN7V10S1U5Q7J8M4ZI5O3Z7W8T3S7B15、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券【答案】BCE3Q5O7K7G9Q1M10HA2L7L5L3W8U1N4ZF1Q4E7Z2U8R7R46、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类【答案】ACH8N3W5I7H6Q7U8HC4H9U1D9O5T7I7ZU8H5W3J2H5R7H97、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】DCH4Q5F5D3J6M6O8HY2F6B9H4H6F7E3ZE1X5P5V5A10D2A38、财务公司流动性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％【答案】BCY9V10A6E9S3Z5F1HM10N3W7C10G10V9E10ZT1W3Z5M8Z3D2W59、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权

B.知情权

C.公平交易权

D.受尊重权【答案】ACD5Z5M4O6M5A5T6HE7J9Z7Z6Y4E1I3ZX6P5E1M2C4D9K410、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％【答案】CCF9Q9W7M2M3S2U6HD7J2Z9M7U4A8F5ZH5U2E6W6I5A6M511、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】BCZ6F10A8O7M7E2R3HS5Q6F4K9V10X5I10ZG7D4V7Q4T10C2D912、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部【答案】DCC8G10I1J3W3I8R7HV5H3B8B6E5M5M9ZS7P3J1A7E10X5D1013、()是商业银行市场营销的起点。

A.产品定位

B.目标市场分析

C.客户开发

D.产品的开发管理【答案】DCL9U4T6X2L2X7X7HC4E8V8A6W2B1N9ZF5A9B6J2O7N9V314、下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.再贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.贷款基础利率【答案】DCN10W10P8R1X9N9Q7HG2J3Z3T6N4Z1U8ZT3I10K5C9H2G9K815、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】ACU8X8H7B10V2E3W8HM9A8U3V5M8L5M2ZK10A7X2B8C7P4C1016、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】ACQ5K3S7K10O9K9D2HZ1Z8I8D10W4L7U7ZE2I10V10U6J3I3O317、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

A.超委托范围办理业务

B.业务员贪污或截留代理业务手续费

C.代客理财产品受利率波动造成损失

D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】CCZ8N5O2C5Y1S6X5HE8C8Y2K7J5C10V8ZS9U7Z5O7O8Q1M418、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途【答案】ACE2D8S9U6N8U2C6HC9I1S5C5V9I9P3ZV3P8L7Z9R5X5S219、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性【答案】ACO3G5B9D8T8C2Q2HC4Z5D5J10S1Q8X8ZL3Q7D6J6N1E6Y920、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。

A.统一原则

B.适度原则

C.公开原则

D.预警原则【答案】CCV4B3F6B9R3V4F6HX9J5F6A5O5W4O2ZY2R8S4C5I7K6V621、下列属于其他一级资本的是()。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备【答案】BCE1D2Q5L6E1X3C6HQ2D3D9F10P2Z8V1ZV10X7E5U9K10Q6G622、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】BCA3C6S7O4R2L7J4HU6W3B1Z5P8P10D6ZX9I4P2D7H10Y5T423、下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】BCC7C8X5Y4K6K5P9HZ5N2Y6A9D10L10G6ZS8B4W8F1G6O5R124、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。

A.基本存款账户用于办理日常转账结算

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.个人可以开立基本存款账户

D.基本存款账户可办理现金支取【答案】CCZ7D10I10F6W7R2K10HA2A9O7U1S10W2U8ZI1N1M4X3W8A2Z825、不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性【答案】ACO5V4A5M1V8F7O3HA3V6Z1M9N1T3H9ZH9U5F2U5R2Y6T126、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACU7M3I10B10C8N5F1HV1D2R5W10X4W6R1ZO5Z3U9S8V7V6M627、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。

A.委托贷款

B.特定贷款

C.自营贷款

D.表内贷款【答案】CCF4E10E5W2Q3J2R9HV4L4V6B3S10X1T4ZL9C8P7Y1J7K1S128、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司【答案】DCG3L7S8R10O3R4Z4HK1Q1N1F6E8O6X5ZM9Q9Y3X5E6A9W629、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化【答案】CCS2S5Z10F7V3G10D8HA6K8H6Z10F3D2J4ZC1Y1G1N6K1I1G830、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险【答案】BCK6L3A4A5Y3H8N8HH5A8W3Z1J2L4B6ZQ5H4X9S3S9J5R131、2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。

A.国务院

B.中央银行

C.中国银监会

D.中国证监会【答案】CCT7M6C3R5E1I6A4HU10P4Z1G10K2G4M4ZP7V4Z4M4V8X1V832、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险【答案】CCK6X5J6V1Z2I7B10HS5W10P10P5Z1R7K10ZL1D1C4B6F7B10K633、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCP7E2U10P7A3J4R7HL4C4V8Y2I2M9K1ZY6P10Q5A8S8S8Y334、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止【答案】DCL1L3Q5R8J4C8K8HH6R6V9E8X2X5E1ZF8Y9W4O2Q5D1F335、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会【答案】BCM8F9K2F10R8H8Z1HV5V10Q3V10F1S9H8ZS6H4E6J8X6P9Y236、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。

A.书面借款

B.口头借款

C.电子借款

D.不限介质借款【答案】ACY9N2R1D9S6N8U8HE6O9M9S3A7K1K9ZN10Y10M4T3I7J7G837、下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性【答案】ACL4S7T2R10H8I7A10HX6P1N10G4T5B8B8ZC2L8Y10N10U3L5F1038、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是()。

A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告

B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查

C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点

D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】BCY2K9O6S4R1N3O1HE4J7A5N6D8R8Y7ZI2F9P4A7Y9G9W439、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

A.政府债券

B.金融债券

C.债券投资

D.股票投资【答案】CCM3L9C9R4Z9E2C4HY7K6L6M1M3A10H3ZK1W10U10N6U7K8S640、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价【答案】ACP2H10I7Z2Z2J4N9HS4L7W2L10M9H10W9ZS2E2V4K9L9L9T341、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。

A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系

B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础

C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法

D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】CCU4X1U7Z2A5F1L2HG3L8C10Y3A3C1W8ZL4D3H6J4Y4L8I142、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年【答案】ACQ2M4M10R1X3X8Y1HF9U3S7M1M5F3P6ZS6J10E10S2R5U7T443、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCM9D6C10I3W4J9D8HA5U2P10D2A9C4N2ZQ3F2H3M5P4R7L544、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款【答案】CCY3H5V10Q1Q4N2A5HL10Q1J1V1P6Z8J2ZQ5M2R1K1I10D10Y345、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录【答案】BCO7O10L9P6O5F8I10HJ9N9H9Q8W9Y8A7ZS9B2J10P6S2V3T846、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCM10P9F1H7F2T6Q10HO6I5D6C9K6F4L4ZG5N5E8P8F6U8Q847、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收【答案】DCK8S3Y7W6T2B4A8HD10N10S7Y5K9K3J5ZH1O8T5P6I7I3J448、下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.根据期限不同分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】DCH6X1R3G8Z3U8J7HV8R1J7S9X9E3T5ZU3A10K8B9Q1J5C749、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】BCR3B9X10E10I10M1K3HP9Q6J10K8Z2L7H3ZM3B4N7P9X4K4Y650、()对促销的作用是增加知名度和美誉度。

A.公共宣传

B.艺术和体育投资

C.促销策略联盟

D.人员促销【答案】ACV1P2S2O2J6O1A4HE4I7X4Y7E4Q5W5ZS10Z7H7C1N7D8D651、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCM10T3E1O9C4Y10R4HB6P7W7D3O3G1T2ZK6Z9H5M7U10W8G952、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是()。

A.指挥式

B.主导式

C.追随式

D.补缺式【答案】BCF2V4M8D10E1A7W3HB1W9K5D2K4S4J3ZK1L10C2N1P1V5S953、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦【答案】DCO8M3K7S1Z6F7I1HO5J10D1A7H3O3N4ZJ4J9D7F6G8T10B254、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露【答案】CCQ4V10Y5Z2O10M5V1HL2V5M5I10G9J10L2ZX5H1C10N3J4R5T455、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACX4W10S3H10K3R5K1HN4C10K6C5V1T5G1ZY1M7C5R8X3R7Z956、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组【答案】CCP8M4D1E8N6M4F1HL4E7H3V3A9E5D6ZD5D7S10F9W6A1H657、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷【答案】BCV5E2L5G5K2B7T5HZ2I9O8X7C7U10M2ZW8Y10S8D7N5R2T858、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。

A.留存复印件，按会计档案保管

B.留存复印件，按业务档案保管

C.留存原件，按会计档案保管

D.留存原件，按业务档案保管【答案】ACX8C9T10M2M4U5T10HR10V6D5M3Z1E8E4ZW6R5B7V10D5M8O459、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是()。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】DCW2X10C6U2P5G3F9HQ5G10E1Y2N3Q10K5ZL4H10M9O8L9T5S960、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了（）指标。

A.总损失吸收能力

B.杠杆率

C.流动性覆盖率

D.净稳定融资比率【答案】BCG2D10S5E9G5V7N7HY4C7E1J3G9S5G5ZZ2A8G4M2F4B9V361、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】DCA4D3P7M5W8P8G10HL5P7G6G7M1W4O3ZI10U8M2T1Z1Y4D862、合规文化的核心是（）。

A.法规意识

B.价值取向

C.合规

D.法律意识【答案】DCN6G3C8U1I7S10S4HB7R9K2P3R10F9Y7ZG9Z10D3L8L5X1O563、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCD2R5L4O7X1D3U7HQ7Q9G2S2B2P2T1ZY5F4N1L5W1Z7A864、制定产业保护政策的目的在于()。

A.减小技术壁垒

B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

C.减小国外企业对本国优势产业的冲击

D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】BCQ1L2V7N3K6J9P10HQ6N10B5V6R10Y10U8ZL2B6B5K4W9C10W665、银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司【答案】BCF4R8Y1C4K9D4C9HY6Q7A5Z3J9O1Q5ZQ7D3T3C4E1A3L666、以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担【答案】BCZ5H5I9E9L4S9I10HB10I9S8T10G10Z6D7ZW7I1Z9D8V6H8Y1067、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任【答案】CCB3I5K9N3C7M8A2HL4T6M7N10P4I2H2ZU10N9A7R9F9R1Q668、自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日【答案】CCD2A5M2K3C8R3G9HM8X10F7M3V3E6I5ZO1Z2C1X5U6S3Q569、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCS3Q1S4X9O5R5I5HP3N10E9K5N8U4Q10ZR7I2H2L7N7G2X1070、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】BCX7L10X6U5I4L2Q8HI5H4Z6U6R10G8F7ZH10K2X8Y2R5X7R671、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A.董事会

B.审计委员会

C.首席风险官

D.高级管理层【答案】ACN1I2S8X3V4J10B10HU8E2S3M4M2G4Z1ZB6O2F5D4F8N7H372、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACI2F7N9E8C4P9L8HO7W8E3Z5I5J2J2ZB10L9T8F4R8Z8M873、（2018年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.情感营销

B.大众营销

C.分层营销

D.交叉营销【答案】DCO3I10R10H1N3R4O4HO1U3D4A2C1H5W10ZS7U1I7W3U5C3D274、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCP10R8O4J2O1C4X2HS7Q6O6J8T4U1Z1ZE10M2R2C1W9C4D575、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于()。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性【答案】CCZ2S4B3U5V7H2M2HG1V10T9S3F7Y7A1ZM5M9J10O2X2B7A1076、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5【答案】CCK6X1C9L2D9M9M2HJ3H3J5G8E3C2Q7ZL3J2Y8E7V10I9E677、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。

A.统一性原则

B.及时性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则【答案】CCQ3T3B8V10X1P7D2HH4B3K10O4F8F3U6ZI1Q5L9D5Y8V3Y578、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACV3R7L2C2W5I7C6HS10Z8T5U3L8Z5R5ZT4V8C7I10F6D6T979、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。

A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替

B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗

D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】BCL3L9Y10U7F6C8H3HO7R3D4L3D9M5Y5ZV6Q8L6J8Y7B5I180、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCY7L10A3W3F1H8Z9HN7O6D4I2A2S2M2ZD2V5T8X5G3L9E781、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过()。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年【答案】DCV2R9P1O2G4Q3H2HJ6H7I7V9N8F1I4ZD8G2L10F1S1K10M1082、商业银行的合规管理实质上是()。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】DCQ7U7T5Q2E4M2M6HJ6L4Y9Z7G1Q5K10ZD5P5M4Y7C9K3K383、有两个或两个以上委托人的信托业务是()。

A.资金信托

B.单一信托

C.集合信托

D.财产信托【答案】CCU10T7H2P3Y2Q4F6HU10F2B2P1N3N3X2ZP4A4X7Y5J1H7J384、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE1W4Z5B10A3S6Q6HF1Y1U6U5V5S2V7ZV10H5R10A1A3C1M685、转移性支出的传导机制为()。

A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】CCM10Z8D5C3O9Z4N10HR5J4C3S7L4H7H2ZA10Z5N4D6I2E7H286、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。

A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】CCE10E5U6W5Q3C10V6HH3Z2U6I7O5C5M1ZH7K8B3F6S4Q3Q487、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则【答案】BCV3J7T9G2V2C10H6HZ3M2U3E10Z7E3G3ZI7Q8W3Y1E10Y5D388、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人【答案】ACB9H5L6D6R6O4L2HT3J10B2W10I4W9X9ZE8W7G5L7O6Z5N689、()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.分业经营【答案】BCC7S8P3H6K2V7N5HX7Q10G3K3W3X2O10ZU5N3W4R1T4S9U590、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作【答案】CCE3L4I3P10C1K7S7HR9X6L7X4R7Y8F9ZF6E10P3U8Z5F9B1091、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】ACB6Y5A2X1B7V1Z8HY7S3M8F8U2O10S4ZD6I8S5S2A6G2B792、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。

A.实质性重组业务

B.收购违约债券

C.参与地方融资平台债务风险化解

D.收购资产管理产品【答案】ACF3D1H2V3B6D3V6HJ6O9D9B5T7V3G10ZZ9V4Z1Y2H3A2A1093、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】ACW9P8O1N10X1X5R9HM4E7Y9M2W8F1J2ZQ1R9H6F3U4F4U994、首席审计官由()任命。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会【答案】ACW2F1D10U10W7N8Z6HV2C8E4V1J1D3L7ZP9P6U4T5W9N1G795、巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004【答案】DCU8K2F1L7E9I5O2HM4I1F5V5J5B8F5ZE10B7K7Y1K4C2B396、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.贷款迁徙率【答案】ACW6F3Z7I10F3E10N9HM6G8J9A9Z6Y3T6ZF4V7F3L5Q8X1A797、商业汇票的付款期限不得超过()。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月【答案】CCE5X6N9W4U6V10E1HZ9O8P9S1X4F3Z3ZQ8T2Y3Q4C5N1S798、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价【答案】ACQ5U1S7S3N9K5Q2HW3D4E9B2J2N9O4ZX1K5T1N8J2U10S799、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑【答案】BCA10W2X2D10D1S5J7HO3Y1V3Y1W6V4Z5ZB2B2D5P6Z7L10E4100、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。

A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】CCF9X1W9G9U8D3E9HS8Q5Y6X8D7A3A6ZD6O3V7M6L9Z1D2101、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.设置分支机构时区分出不同的特色

B.从全局战略的角度出发进行定位

C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务

D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】CCX9V8K4N3Y9F7V5HY5E7V10E10R6O5V2ZO6V10O7U3H7N2M5102、回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所【答案】ACJ1D4J6U6B5X5X5HA2D6A8G3U3U7B2ZV3N1B4F8B6U6K2103、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。

A.合理定价

B.正确计量

C.提前防范

D.事后补救【答案】ACB9L5Y3P1W7E4F1HC3I2B5M3T1O8M5ZD8A7V4F2G8S2T3104、巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％【答案】CCC9D8M9T4F2C6Z7HV7B9F9Y1U7E1K6ZV9G7U1V2X3C9C8105、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.情感营销策略【答案】CCN1R4A3D9Q3U10X2HU10F9R10N3I1D7B6ZB9V2H9K3T6B10N9106、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】BCP7B3W4O9R7R9W3HA1Q10F3W2B1H1Z9ZC7F1J3N1I1C10A4107、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】DCY10V4R10D4T9P8C4HW8U2B7T3K9O7K2ZC5Y6B3L4Q7X6V10108、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％【答案】BCV6U1S7X9X3H8H5HT9R4Y10M7I1M6Z7ZI4A4A2T3J8Q10C5109、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元【答案】CCF7P8H9L3Y1V6C1HA8O2Z1A6T8Z2Z1ZQ7P1M9P5C4J3M10110、惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCR10U7R3O10Q6T2R10HL10B5S9C5W1N4O3ZU1A3F5P5N7Y9D8111、融资租赁涉及的当事人中不包括()。

A.出租方

B.收货人

C.供货人

D.承租方【答案】BCB10N7C2R7T3E8H8HZ7B1J8Y4F8U1Q1ZS1Z3U10V4J6R6H3112、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】BCY1H5E8H7K5F7R1HF3G3O6E1B6A6K6ZR7L6H9E1K4F6B10113、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购【答案】BCE1X6G7J8T1T1X2HT2E5Y2L5J6Z5H5ZZ8R3L1B7G2X1B8114、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】CCF10Q7H6P2R9D5A10HT1P10L4L3E6R8Q8ZZ1Q5R1P8A4Y3K7115、债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)

B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)

C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)

D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】CCE2J5Z9S7A8S9G5HF10K10V7U9G9R10O9ZT3S6N1E10W2D1U9116、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCI6I10J3M3H2T3C10HD8K9P1Y9Z5F3U3ZC8A1N7Z7W10Z2T10117、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权【答案】BCQ1G6B7C7B1Y1B7HG7L2B9T6E10B7T3ZC2S9U9L2I10D10M1118、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE1Y6J2W10L1I7G4HL8C10R7C1D2A8I8ZS1B6W1Z2R3U9F7119、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】DCM9J1D4A9U5X4G9HH2Q5Z3Z1L2Z4F5ZH9H7Y6L10Q5W6W8120、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本【答案】ACA6W8R1S4N4P2L5HJ6C9M10M5B8W5M5ZM2C3H2R8R8P10C3121、下列不属于资本市场的是（）。

A.债券市场

B.票据市场

C.基金市场

D.股票市场【答案】BCW9E7F7K1U6O5N3HK4M7H5Q1D2M4E2ZF5R10Y9C9Q2D4F4122、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCT2D2W5A1A3M4Z6HS4M8N8Y2G8T6S9ZB10B6K1W6C1T4Y5123、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCA5N3H7A7F2B4L10HL2I10Z6U1Y4W8Y7ZC2U3G8Q9R3O10R9124、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCC2S3H1W1S1C5N6HP10T6M10E3M9W1A9ZF5V8B2R3I5N10I4125、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会【答案】ACA10W4B5V7A3Z3F7HR10I7K8Y9L2I6U3ZP5M2R7L10L3V9P2126、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率【答案】CCT8P5C5T3C6O9W6HH2H2E3B6H8W10H3ZN5S3Z8G3P8W2Q7127、产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法【答案】BCS1F10L8A3E4G8X9HJ9P3G4M8J10G10W3ZD3C5Q7W6O8E7I5128、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCT9X7Y6R8N2B2Y10HZ3E8P10D7Z6U5M2ZC5M7A2C7I9I9F1129、金融危机发生的原因不包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高【答案】DCQ6P1S8U5Y3C5D4HQ3N7X9X2C6Y9J6ZV4A10B6X5R10G10B5130、下列关于客户纠纷的处理，错误的是()。

A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿

D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】CCU3E9R10R5C2U3K9HR10R9N4M7O5O1B5ZF2D5V8T5J8E8R4131、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲【答案】CCP5K5B4H5X10U7T1HF5Z2U9Z1Z9O6N1ZF10Y2U1E6C10E3E3132、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％【答案】CCV3E7G5L8N6A1A2HG2P7I8G8O3U7G4ZB4B9D9I2X5C6H1133、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。

A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】CCD9A9G6Y5L4N8K10HC10V7U10V9Q7S1J7ZQ9U1B4B7D7U8R3134、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的履行费用过低【答案】DCS7H8U9M10K5Y9K10HL2F1G7G3A10U7D2ZT6D4W5D10F7P3L5135、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司【答案】DCI7F9J1K2F2T9D6HG5O7V6M8E5K8F8ZP4H9H7O10U7Z4L5136、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】DCS5R8A8I9R5B9H2HP5T9G2M7U4A1E9ZN3A7L9T5D1G7D2137、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款【答案】DCM8P6O3W10B2E6Y7HI9V3J10B5Y5X5K6ZN4N4N5N5K7L4R3138、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCX5T4R10L1J5A6V7HO10V6T6B4S6U5L5ZD6M1Q4R4L9Y9H1139、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。

A.存货的价值变动快

B.存货的数量不易确定

C.存货的变现能力相对较低

D.存货的质量难以保证【答案】CCE8L5E10W3W7V4F4HG3K5K1A5J4R9B3ZF7R4L4O7F2T4B3140、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】ACY4R7C6K1G4S9L6HV3V2S4B4Q9C3U3ZD6D8D5L8R6V2L8141、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债【答案】CCE6T10Z1C1A1D9V4HI3I10N8M7P5Q10L9ZA7Z2B6S8J6H10R8142、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。

A.公共宣传

B.销售促进

C.广告

D.人员促销【答案】BCJ2I3F5W5V5F3W3HP2N5Q9I4Q2C8F6ZP2X9T2Y1A7R7R9143、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCC8H7F3N5O4W7E2HZ9Z9W6L3O10H3U9ZW2A5E5C1W10R10G10144、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】DCV8I9F1C8J9B3D3HQ4U10I1Q6X8I4T3ZG3Q10Y2U8L6S8Y10145、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3【答案】CCB1B6Y7D7A6C4P10HY2N10L8S3I4P6D8ZV4A9C8L5R5F9Q3146、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCW2L4M4V7J4D1R7HF10U4F1M8Z5Q2J9ZE4N4C10Y3I4K8U6147、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人【答案】CCO5W10Q10D6O8M3Q5HD6I4H6D9N1Q5D8ZJ6H1H10M9W4Y4V9148、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】DCN7V10A1I1J1W7M1HN5K1K7D2B3P10K3ZJ7B1I7I5Y8W10X1149、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.贷款迁徙率【答案】ACY8M9W7G5U5N6Z3HT6X3I7R1B9I3M8ZF10Y1V9C7R10D6B9150、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCI9U2R6H7T7O9C4HZ9Z7W3Q10Y8G1I5ZH1S3E3K6R5V5B10151、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元【答案】BCH7E8R2R2C8X2Y3HR6T10S7A5Z6S7W6ZJ4P10X6K7I2Y5B4152、货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】DCL2K9B4X9Y10C7S2HB9S1E5Z8E2Q9F3ZD2F6J8G4X4K6T2153、项目融资属于特殊的（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.房地产贷款

D.住房贷款【答案】ACW4D8V1B1W3B2J8HG8Q3E7R5B5L5C2ZN9G2B2H8S9Z6E6154、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCC8N1R6O7G10M2I9HA9O1X5Q8P2A2B9ZW2Y1P3H6Y2P6N4155、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告

B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系

C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职

D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】BCQ10N4P9H9B4K9X7HE1R2Z3S3Q5B9U10ZP9I3Q10T8C7Q6P4156、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新【答案】CCL7T2N4D8V2U9B3HW8F4C8W4W10M5N10ZK6U2H1F9J9Y4F8157、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】ACN3M5W3S10I3Q9R1HE3K4N7O1Z9Q5V5ZE2T8V3Z8Y1U10T4158、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平【答案】BCK4K5H8U3Z5V4B8HY10Z7N10R5J8Q7N1ZI1T9H4F3U9V4F2159、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】BCT4L9Z1M6T10J2Y5HW9O5R6R2C6P2X2ZO5R1U10E10H6Q8Q2160、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCT7U4E4K3S3E1E1HX7U8O1N10X1F3F3ZH3L2H9T3P10U8M1161、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年【答案】CCI5B8I10S9H4S7G8HC1M6P10Z5B8P5H1ZE5X2H9V7X10Y10P9162、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】BCY3B2T9M2V4Q8K7HK7U4A10Q10S9T1P3ZT2C3G3W5P5W10L3163、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A.预测现金流

B.投资回收期

C.预测现金流和投资回收期

D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】CCB4W10Y10T6P10W4R4HL4Q2J4L2X7E1U4ZL4G1J3T8A5H3S3164、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。

A.限制出境

B.临时冻结

C.冻结

D.扣划【答案】BCU8W5W10W3L5B5K5HS4B1L7B9S9R1V7ZR2Y2N1V5E3F7C7165、下列关于信用风险的说法错误的是()。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值

D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】DCU7T1A2L5U3H2D7HA4U2Q5B7G2F5I2ZA1V7Y2N1D3V7U5166、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%【答案】BCQ9N6Y10H7Y7D9Z10HV3Z4H6K3T8B7Z8ZG6W2R9D10T3T2S3167、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.政策性银行柜台市场

D.商业银行柜台市场【答案】BCP7M1N10R7Y1J10F5HV9B1Z9Q9F8J9U8ZE5N2W5A4C3X5E3168、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设

B.产品的开发管理

C.应急预案

D.精准营销【答案】BCJ3T6V6M1R3J7R4HQ3I5R8X2Y4I5M9ZX5I7Z4A3T5V6W4169、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BCS3E1O1R10H9L3B7HP3K3L6M10F6A2C6ZN6Y2I6C4U1Y6G8170、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。

A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替

B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗

D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】BCM6P10L8R1C6Z1A10HB10X2S3Z10W1K1S7ZS2B8P5V10W3D3V2171、金融消费者享有的权利不包括()。

A.金融风险知情权

B.金融消费自由权

C.金融消费公平交易权

D.金融资产保密权、安全权【答案】ACN1W9F3N10W2N2Z2HE2E6Q10R2R8H5U7ZN5M2N2R9Z6O7M2172、()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会【答案】BCG8Q3S9Y5K7Z10H3HQ3L2R6C2Q4G6N6ZF5R1K7T6G10E4E5173、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。

A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨

B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％

C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％

D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％【答案】DCD6H6T7C3J7Q7T5HW4B2G7O8O1K7T9ZM5A8Y1R3O4M7Y8174、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％【答案】CCP5W10G9K8P1P6X1HJ4L3G6N4D10Z9M3ZD1R10X2I10R10G9Z1175、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日【答案】DCA1W3Y9R2C5C6E2HY6M9Q7P10H8D2T8ZA3W4E1U1F5X7F6176、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】BCI4V4M5F2U4J6P10HY9B4T2W10S4W7I8ZH1M6K4T9M2X8D8177、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCL1X1X8H4A9A2N8HL8B5W8C3T4H5O7ZK7V8Q3Y3Q5X3D1178、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人