2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题及答案参考(吉林省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】BCA1J4G7F2C8V6L5HH5Z3U2T4K3J1J2ZS5P9J5D1F6N9S12、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCK1A3R5N1U2F7F5HV10K3L4I9W3O7U5ZO4I3U5E2F2C3I43、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】CCM10X2G10R8A4C7B8HW9E9I4N3X3B1P10ZR5E6H1M10Q2J9N34、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACQ5O9W8X10A5C1R4HA1J1W8R4U8P7Y9ZI9E1B8B4Z6S9Y35、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACS7G2X6K9A6Y10D2HG7Q10K10W2Q3G5N5ZC2C5S9B5J5Y9A16、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACA3F4O2N1P1W4W7HT8M2K1X9F10M6A8ZA8C10I1W5B3Y1S17、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCL4Y8S8R1Q10O10K9HB6B10R3T4X9U8X8ZU2H9T3L10U1E3J98、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】ACZ1T2N5R6A7R9Y3HD10B10N4P6V10Z3T3ZS2Z7X3S10B2A8Q59、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCV10C7R3N2B4V5U2HW4Q8E6U1Q3E7X1ZY5W4Q2H9I1T5Y410、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCD9H2A2V5Z8U7O3HK3J5K6F9W6L7X4ZP6W5Y8V9J2U5R611、()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金【答案】ACY3R1X1T1D2T6Q10HT10I2A6M6P4N6W6ZG8L6U1E6T4K7P512、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCE9Y6H7Y6B7H3W4HS1U1E10I1I3W7Q2ZU3J2L6J2G2F2H813、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCA3L6Z2E3E5Z4Z5HA10T1P1N4G1O3P7ZJ8V7T4X7W9C4Q814、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行【答案】ACK9U1V5I1R5T4J7HY1O5B1Y4U8L2Y10ZM8O5G10G10C6W9F815、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCK5Z3E1C5B8O7G8HI2J1T3U6M2F1J1ZK1G4H8O9Y10N2M216、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCA1M7Y9G7T6B5Q1HA6I7L7Z7S7B6H2ZC10T7J9R1D7O2K817、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCJ9L9O8Q7E10U3I8HK9W3M3E4C9U8I10ZM8F5Q10P3A2P9J718、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCK2U6N4V6C7T7E1HN7D9V10U9C5F3J5ZX5A6S9M8K6S5P219、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCW10X5E7Y9Q10O6N7HT4N9S4C1R5B6A2ZG10M2B5I1Y10Y8V520、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】BCW2M1J8P1C6D10Z2HK2V2C2M3H2F10G10ZS7J4B4H5K1B3P1021、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCK4J6M5Z7G5E8E1HZ1N6X10E2S4R8K1ZX5J9H2F1G7X1Q422、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】BCZ6Q7U9P4P10H4E7HJ6L6C5S3G9S3Y2ZE7F7X4T1A4F2S223、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACA9Z3K10P10K4Q3U4HQ1Z5Y9I6T6N3O8ZZ10Q3W4M6N1I8K224、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款【答案】CCA2I6M8P7C8V2E8HL2P10Z2M10H10A10L4ZJ7U7F3E6S2Y4I825、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCI3P8N6T6K8C10H9HB8R10M5B7J4Y9I10ZG10C4A2Q7K1X3S126、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACW4U5H2R1H8K9R5HD8W3K3P9O10Q8X2ZV8Q10X4Q7V7M3F327、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCJ2W8H9Y4I8V10J7HA9L5W1Q8X4J9J5ZB9M3E6E9N10J3P428、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACB7J3G5C10M9L8I8HO2M1Z2H6Z5H5V9ZA5L10K7T8P10W8V529、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】CCN4M9U10Q10L2D5T7HX10V9X8N2J5U7K5ZK8X3I2P3H9Y7U1030、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCD5R3F10B7F1K1T10HD9B2F6T6K8Q6M5ZU6C6I3N5Z9I6D531、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCE6D5N2Y8G9G9M7HQ2I10C2I7Y6W10L7ZJ6P8X8E8C9Q9F332、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCL9N1F4K6G6A8H8HF2H7B1S9N5R3X4ZN1B9U3H4J6D1C933、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCG1T9T1Z2C1H9J9HC8A10B2I8C9M4Z5ZH4S5Z8P2X1F6N334、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCH1O8P2B1G5Q3F9HH10U5H1X1D7O5C8ZN10N2E3R5Z5P2F135、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】ACX5O7I4T5A10S9C10HS6K5J8X2S1H3S7ZH2L3D3E1H2N1Q236、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】CCS10C8V5L2M6J7O1HL10N4H8B2O10P6D2ZK4F3F5B4F6U1N837、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACM10X10J3N8Y8C7Q8HC6Q4J8M4A8L3I4ZX4N10H6O8T1B1P538、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCE7G4L4W3O7E1J5HX8C9X2Z3C10P2A6ZQ8J10I5Y5M4A9F539、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCY10B1K8K6T9H8H8HA5A7B10D10L3O10X8ZZ2K5Z4K8T8W9P440、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCH1X8S5O8U8W7S9HL8W5W2I6T10S5L2ZP3E2W8N1V5H10R241、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象【答案】DCY10Y4J5N3X3B9P7HA2L2F8X10G2D6D7ZZ6B8R2B9P8B7V1042、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险【答案】ACC9C1S5Z5L1A4G8HB9P2C9Z3X5R5U6ZR1A6A7C5C8L5D143、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCQ10V1Q3C9C2G7K8HK5T3M6W6S5I9J8ZM9Y2S10M9M7C3M144、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人【答案】ACY1K2V8F9Y5U7V7HV6S9J1X7W9U8P8ZA7L5C9F3P8X2O445、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国【答案】CCE9C6L3J2B6B4A7HZ2V10B10H7W6F5N6ZD2F2T9O5I8N9W546、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCN1N4K4X9V5N10L10HA5F10Z8R6T3N5Y7ZG9T4M3D5J10U1N947、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCL6F9P7E8H7T7H1HC2E7W1D4Y3W4U8ZU3C1G6M5B9V5J1048、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCQ1Y6M5U2C8M2K2HM5D7M2E3H4O3K9ZQ2A7Y7E4H4I1P449、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCL6J10L2F7M1J6X10HD8E6I2W4J5U5W7ZY4P4X9H9R1T7W250、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位

B.施工企业

C.监理单位

D.设计单位【答案】BCB8J10Q5N1T6P8Q10HO2N10E1O10E4E3J10ZJ7Q1C1H2N8H1N851、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACO4W9P3W5K3G5G3HX9U1C2D6L8X4N9ZI5K10X3I1M5O8E352、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCY2Q9D1H4I4C7I7HQ9U8G2C1Z3Q5C8ZM7T6F5L10A5D8Q853、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCB2D4P3G1Z7Q1Y3HH7X10F10N2S10T8M8ZO3N3F1L1L10B1S554、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCG4D8J9Y8X9A9J3HH1R7C8L9D3T10I2ZY2F9W5K5P8X7J1055、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCF4B10J6N7M9Q4P3HJ5H10M4K4J6Q7P10ZT7G6F7E5O1I8E856、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACO2Y6X2A5T3P1P3HY8Z9Q7X6N10W1R8ZM10G5H7G3C6L9J157、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能【答案】BCS6Q9J3B2R2V6F10HW7N7L5E5N3H7H5ZT2G8S7M7G2O8Q1058、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCH4R7U1F3I1G8Y4HY8W10E5Y5I1A5Z6ZP9D1R5N9H2M1W659、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN10A9I4N10G5K7B4HV3A5W4A4L10Z4R7ZP8Y3F8B1C10D6X760、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACG2E8V10P8V7F4Q5HM1V1U9B5O9D7B8ZS2G7H1K1Z2R9F961、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCH1E6Z1C9Z4N9L6HI5G3P3K6R9V3C4ZA9K10O4M6J6W7D162、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCS7R9Y7P3P1Q8X7HF1G7T3O4M4K2V9ZL9P10B5L7A1V7D863、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCR4E8F9A10D9P9S8HY1B4L5W10J2U3J1ZO10I5H7F10C8T8V1064、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCR2Z10Q2A5S9T4M3HB2Q4D6V3N8G1V8ZT4F1I4U4K4Z9F465、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCG10C10J1C4C8D6E8HQ1M8Q4M2X2R5V5ZB5H5D9F10M2W1N266、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多【答案】CCX1E8Y2S4Z10B2L4HE4N6C6S3O10U1P8ZX4P3M7S5U2B1M667、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】ACM8L5Q8S9Z9X3M1HY5S5J9J6Y1T4C4ZP9I1G7N2J5I4H168、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCZ3O4A4R10K6W9H5HT4I8C3X5O10K5U2ZY10V5W5E4F1Q9H769、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCL3W1W6O1L8S9G6HQ8I4O9E2G6I9J2ZJ3P9C6E1A4G9N370、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACB2N8F6H8J9N1X6HA9Z10Z7Z7K2S1B10ZP7N7W6Z2S7S8N871、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCE1B3D4M7T6D3E8HD5Q1Z6L6Y5A5N3ZD7X7B3J10A9X2U172、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCT6J4L3Y7A2R7U9HE8V8E5C2H7S2I1ZY10T3P3K8Q9E5H273、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCF3I4O6C3B4Q3T7HK2Z2D5N10F10B2U9ZG7H1N8O4V9U10C974、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCN10S9U8U6E1P3K8HO9D5C9N10P5O1A4ZJ1A3F7Y6Q3J9T1075、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCT4B8S9P7D9Y7N7HE5S1L7P10C8I7W8ZT6U1H7D10N2U5X476、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm【答案】BCH4Q9B1N2S9T8A10HZ9N6Q10P2W8S1R2ZZ10M10F5R1M9C1L777、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACB1Q4C5Y1Z3Q8B4HU6L1F3K8J9D5H8ZC9I2K4Z8W4Q6L178、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACT5U10H2S6H9E9S1HP8P3P2A3W10K6A5ZD3Q8L9O1Y5H1Y479、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性【答案】CCA4A1Q5Z4A1H4Z7HF9W2G1R9S1S9X8ZK2K2Z4R1R4V7Y780、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】ACE6T10W5U5Q3R9X6HQ8N1W1I3L4B4G3ZU2L8O1R9C7G2V681、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCT1S9N1C7N1F8Z9HL1Z8S9T9T9F10N1ZC10P4U8W3N2D8S682、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACG9Z7M2D7V5E7U5HL7R4P4A5M10O4X9ZW5V9J1R9R10K3Q683、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权【答案】DCZ1W10C5D2K6S6I6HS10U3I9M7P7T9X9ZY2N2J7T1K6Q10X784、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比【答案】BCI8I1H9U10P8J3C2HP6L2U3Q10E3T5U8ZQ9R10Q4F8I6K2O585、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】CCZ6B6F3Y8N6J9L4HU4J5G10O1R5E6C9ZJ6F9L8Z10P1F8U586、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCT10K2D9R9Z2E9C5HM4M9R7R5E10Q9P3ZK10C6U8G4B7X3C687、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACZ6A6R4L1N4V8F10HT1S2L2Q10O4R7M2ZS5Z5W7Q3W8S5Z688、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】BCJ2D10R7Y4P5Q9N10HF8Y8E1W6Q2J10W7ZM1F7O3I6I3M7B789、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】BCT4Z3G3M2V7M8H9HU9X2O5D2I9B4J7ZO1U3Z1V7D5H3Z190、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACA7F1W6H6F3T6C2HA9S8O5I9A6N1V7ZG2R8L9G8U9X8M991、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCM2U6R3F4I4W5W3HK8O7R2P5L10F10D2ZM6H9F8Q10J2D8W492、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】ACF4O10J1A2O10M7C10HD1B1Q10E8D9D6V2ZH4K10H5V4G7E6B1093、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCC5K10M7P10W8Z9S1HD8B8M9E2M2C3S8ZG2O1U5Z5P6S3G294、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权

B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益

C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息

D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】ACI2L3N10K8T10D8T9HA10D9C7C6R10Q8U1ZJ4G5Y2R4S1Y1P495、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】BCA6L7Z1A5J8T6O6HX7O10X10Q6N9M5O4ZT4J3B4Z1R8A4O696、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCA3K10T4W8T10B10P6HN9L6R6T2T10K8W3ZM4O5L7N6T7O3G497、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686【答案】CCN2U5W1E2T2J9D10HA8Y1I2W5J10Q6P6ZU3E1S7J9R8C8T198、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCJ9P2U10C3F9J5K5HF9N7O9J8G4S8H6ZW8O4G2Y7L3R7W899、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCK4S9T6Q9G9C10N7HQ7Q8E5E6S5S1V6ZQ10U4O2Y8Z5L4S2100、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】ACK5N9P9E9T3M3U7HU10H4D10H6U8I2X9ZT2F2Y9Q10S9E6P9101、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCA6V4M5Z10P6P5B5HB3S1I6D6C5A3G7ZA7B7G2N2R3M5P9102、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】BCK3J9T6J6J9N10T2HN5T7A3S10Y2A4A2ZO4C4J9C1F9J9D1103、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】CCT5O3V6Y7Z1E8F10HR1D2N9Y1J4I10W5ZO2M4N3W3W5B7L1104、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个【答案】ACO3U1A1D9M6T9F3HC6J5U2Z10J5M6S10ZI10R10S5G8F1B4N2105、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCW10H8G6N9A2R2V2HN7W4B2E8Y7Y3I2ZZ2I7I6K3K7Q10X8106、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCT8J8T1X3L2I9S2HK5J10Z6P4H6T10N9ZY10T9D5T5L4S1X8107、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用【答案】ACS7Q2J4G10L5B6Y7HJ3D7W6K10Z9S7J3ZM7U7U1C8H8L4U5108、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCI7Y9K2Z9T4I7A4HZ9C9D10O7T10I9U1ZW8N6J7T3N10U10F6109、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCF2F10R7Z1H10L10Q5HQ9Y7V3H8U2J7K3ZK6S3H6J9G5G10N10110、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCZ6W8A1L4H5U3D4HS4G1G8S5R5Z8V7ZN1H1L8O8Y2V6E7111、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】ACL2K6T5S9A7R4R10HC1I2S9N8N1K8C3ZN6Z6W1H3P4D10D9112、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂

C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN及以上的起重吊装工程【答案】DCR1H7O4N3F10P1O4HP3S1I4X1D2Z2Y5ZI8D3B8E3H7W7T8113、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCL1O7F7W10H3U5M1HD6P6P2L2O5L6O4ZL3P4G6V10K10X10J3114、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACB8J2X9Z8Z8P5X4HE7V8Y1P9R7A1X7ZM8Z3N1I3X6F2N6115、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。

A.互换中包含两个或两个以上的当事人

B.金融互换包括利率互换和本金互换两种

C.金融互换是通过银行进行的场外交易

D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】BCM5S3K6O5Z9L4Q3HQ4Z7N7J7Y2E7I9ZJ2D7N3J9O6D8T2116、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCA5Y1I3U4A3Q1Z4HE8I5S1S5Z1G1S3ZB9W4S3H5L9D5X7117、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACP2C9N6U5D10K4V8HV2U5E8W8G1L5C3ZI2W10I9U6H9G8C2118、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】CCL8S2X1N1O10X1T3HF8X9X5Z7O8S3E4ZI10N5Y7O5A4H4N8119、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACC3Y7K3V2P9H8F9HR5Y10M4J7Y9R10R9ZO6I9S9F3S8J1J8120、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品【答案】DCS3K2D1R9U8J7R5HV2M5I4D1B2U6Z3ZB9W4Z5U4V4M6Q2121、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCC4T4S9J3Q1Q3N1HA5A4G4T5V1Q10X6ZO9N10C10A7X1U3P6122、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCJ9Q1M8Y6W9O10K6HA6U1Z9F1F9D8L6ZI6U6K4K4Q2I3J9123、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCE5Z4H6I9J1Z8W6HW8Q5I5I4M2E8L4ZT3P8W5C2O6P5G3124、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCY1X5A6J6G5T1S2HQ3Z2H8R7M9O4V8ZE9D8R7C2R8S8E9125、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCJ5P10L9M8D7Y4X8HH10E10A7F10Q10Q8D10ZG1P8S8L9V2A5I1126、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCM7F3O1X4X2I6O7HA1P10P10W7L3C6I5ZC4J10B1Y6R2F8Z2127、客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】CCL5P3C2R3U10Z9P2HI7F1Y9R4Z8F3C10ZP5L8N6N6I8K5L8128、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCP2Y1U6Q9U5W9A1HN3W2D6X10B7C3T6ZF9X2M2W8E4K10K3129、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCQ7C1P1Q3Z7H1Q5HI10E6Z3F6G2V4H1ZC2D10A9H3S1J5E2130、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正【答案】DCP5F4R7Y3N4R5F2HD10S3X10W2U2Q10P4ZH10A6J4R2Q10P10Z8131、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以【答案】DCT4S5C2I2G8J5I9HY10E10O2G1J6O3B9ZV10W7L9W5B7Q1D1132、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCU10E4R1F8N9T9C1HT1G9X6V2M2Y6X7ZU8Y5F4S7W4W8L6133、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理【答案】DCO3H1P9Q4B7E2A10HU8O10Q3J6N4C10J10ZN1M10L10X10L10C8L2134、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCM6Q3L3H3L6E3J7HD3H4R6M4E6N6O9ZQ2E4T4E3W1H6Z5135、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCW6W1O2J6Q1Y9O5HL3T1U6O6P4X3S9ZR10C7G8D3V1Q6Z4136、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCG6Y7C4O1U1U2J4HL3Q7D10H2P8E3I9ZV7G7Q10Y3H5H2M10137、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCH9R7Q9J3A8N4D4HY9P3R2C3W8A9U3ZW10C10T3N6Q3T5Y6138、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCT4D1W10V3Z9F7A3HK6K9B7S3S7P5D5ZO10X7R4L3A5T4V7139、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCP10S4W4D10N10F3L2HW6W1W9C2W10Q3Q7ZV4Y7N2S6B6Y6G6140、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权【答案】DCY6F9L3Z6S10O9Q2HQ6U7T9C5T8F1O4ZW2W8T2W6F8V10Q4141、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCL8S7S2H7Z10P6K9HU7X2P2H4A2B6P2ZE2B2M1K4E4H10E6142、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】BCS4S6F6J4A6V10T6HJ4O8P9G4Y8Y1Y5ZD5A8M5H1O8L2F9143、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】CCF3Q5Q6J5K4U1R7HU3N3I10H9G5V4H9ZA8M7R10T5Q2T3H8144、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCH4T5A5P10W4U10C3HT6L1L3W9J9Y5J1ZA6M10B8M8G7N10Z7145、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACS9R10C8E5U10X6D1HH4N8O4R3A6G5I1ZO8T4P3N9H8I6C1146、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCB5D6B2G9G10V8R7HE10Q7I9X4F5G7K4ZS4I7J9Q9Y9E2N2147、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行【答案】ACQ9G4Z6G6F2Z5O1HC2N3X7B5S2Q8D7ZH3F9Q1O6F5Y6H2148、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％【答案】DCS10N3S3L9O6E2U1HJ9P10L7F10B4X10A7ZM4P6M4K8X5X9Y2149、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】ACW2P1T9T10M3M1J7HQ5H5R8H8W2R4N2ZY7X2R4W3W8R7R8150、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒【答案】CCB2K4K6C6R1J1V4HA4X7V2P10F6C6I3ZZ1U4B10Q6V5L10I4151、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益【答案】DCP8M10O3C2Z3L1O3HP1U2E3V5F1F2M8ZW1B6S8Z1Z1U3S9152、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACA6Q3M10H4E2T2D6HO4K2M9N1E7I10Y4ZI2M2B5N9E10Y5H4153、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介【答案】ACO5P5Q1U2Z9Q5U4HU2I9Q10C3S7X10Y1ZV6P5D6I9M2Q2Q3154、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCD7U9A1J7C4D8Z6HE6U9A4H2E4F3D5ZS10H5M3W6H8S9T9155、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACN1Z6U2N1O4X10V8HY7B7N2F10W7T5B8ZH8W2T9D2S8G8C2156、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCW6O4L2P3K5H8D3HH4B8G9D2D1N2T4ZZ7W3D3D3K6X6K9157、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据【答案】ACW2P1K4X4D1A2K3HZ3W5N1W7P1H7Q2ZJ3D9L10P2P8P9E3158、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCJ5B3H1W10A1X9H6HG2O5N9Y5I5T9H8ZH6F8B10T7L10K2Z3159、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCT7G2E5S1I1S10Q8HZ5H3V7B7J2E9E2ZN5Y3E5I7C3G2M1160、下列不属于间接融资市场特点的是()。

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性【答案】BCX7P4E3I2Y2C4P2HP10H4C5Q1K7P3R6ZJ4O8L9R5B7J7X7161、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACQ7K7D9C2S4V2K5HT9D1A2Q9X2D3L10ZA8H3F2U7D7U6Q7162、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCX8I2Q10I8O5S5C3HP4P1Z1X4Q3O3J8ZJ10Q5A8U10X8G9I7163、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCB10L8N1O7V10W2W8HR4D8H6J10V1S3Z8ZB8N4X5Z8T5E10J10164、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品【答案】ACO5H1G5F1C1C5A1HP3S9H8G2I10M6P5ZV6Y7O5H9Y8U3G7165、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCX10S1F3G8O7M10F1HY9O6G9C9I5D1K7ZJ2P7U5Y2U7A1V9166、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCN9L7S8M5B8P4N2HP1L3X1O4K2W5T2ZD6V7B7G10T3F9T5167、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】BCD5F9O6I1J10U5T5HR9H4Y2P6I6L5C2ZB9H8I6Y7K8K5K2168、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验【答案】BCG10D8Y5B3I8C1C3HG5U3U8Z9I1F1H10ZW10J3Q10I5E2V4Y8169、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多【答案】CCW3D6H6E7A6U6E8HS9P8Y1U9I9D6H4ZR6X10J3N4D4Y3N3170、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务【答案】BCC2K8C3C3K2J2S4HB2Y3H10H9Y2A9F3ZY5C7F2Q6H7Y2C1171、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCA2C2W4U10U2W7E3HI9J4X9K6B2B9P10ZT7T9P7A9Z5I7J7172、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCJ7C9L8Z2P10E6P8HY6O7V2J9F3E8T9ZV6A6J5J4H6Z6O4173、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】B