2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题及一套答案(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCA3O6X3M5Y9U6N8HY10N9R6R2Y3M9B7ZF5A7I2D1W9M8A72、()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】DCN3I4U7X10Y5E2U4HI5X7X6B10D6H4V6ZL3H2C1T3O7H2N103、现场进行质量检查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验检查三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】BCV2M4L5Y5D6B7V10HR2R1U1Y1F10H10M5ZI3K5T1H2G8V8J34、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCM9G10G7X9L8Z8K1HX9J4O7W4B10E5L9ZK4Z10P9S1S7M1K105、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务【答案】DCZ7Z7O4D2S10B8J2HL2I8N1M4F1Y10Z4ZJ9Q3Z10Y3O6E3D86、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】BCG3U8D1L10B6E5H1HB5A3O3S4E4Y6A2ZI5M6D3E7G6Z3H77、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】CCA3B1F7L1W7W1Z1HE4U10O7M1W5H10K2ZR4X7O3Q10P5O9Z48、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。

A.上市公司发行的债券

B.人民银行发行的票据

C.黄金

D.商业银行承兑汇票【答案】ACX10C10E6Q1A1K8P8HA1I2P7I4X3O4Q5ZX2S8Z8S5B6P4G109、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构【答案】BCB7G6X10E4T7Q3U3HA7Y7E5L3S1U6G6ZW9H3B7H9O2C2S310、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％【答案】BCF2Y10S3F6P6B10U2HD8X4J5H9X4G9V6ZE7U2V4O1L5R6F711、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2％、方差为0．01％的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（）区间内的概率约为68％。

A.（1％，3％）

B.（0.4％，0.6％）

C.（1.99％，2.01％）

D.（1.98％，2.02％）【答案】ACF4J3X6M1R3S2X4HX9G10I9B6C3Y4G4ZR3L10E6N4L5Z2S1012、收益率曲线形态不包括()。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.对称收益率曲线【答案】DCT6T10I3Y4Z7M5N1HL6Q4U2E1K2G1M7ZR9J10N8X3V6G1J113、商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类【答案】ACJ6H1H8N10N9W8K1HT3A10D9U4G5E2H2ZZ7T6L7J8C2M6E114、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。

A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会

B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划

C.高级管理层负责制定外包战略发展规划

D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】ACI5M5X4Z1P4W5V9HG5E1P4P8A8F7U10ZT7J3R4D1I3T7W1015、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（）。

A.1.1m处

B.1.2m处

C.1.3m处

D.1.4m处【答案】BCS7V10K7R10A8F9K5HS1H10F5D1I9Q9H4ZV4F9T10K2Y9G4H116、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％【答案】ACV7V9B3R9L6R8D5HL5W9X5X2U6N3S7ZY2T6F1W5G6Q5N917、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCH10P1U5B10D10P3P8HY4A10K4D4B4U9L8ZV8Q7H3T1D10D2Z818、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。

A.账面资本

B.经济资本

C.永久资本

D.监管资本【答案】BCE1U10I1B3C8U4L9HF6V4H5Y6X10F3W1ZH5G1R10Q4B1P6Z519、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（）。

A.以泵间外墙皮1.2m处为界

B.以泵间外墙皮1.5m处为界

C.以泵间外墙皮为界

D.泵间人口阀门【答案】CCS9N9J5Y4Z6Q4K2HJ5N1Y6B1X3Y9G10ZO4U10J6I1D5Q8D1020、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACB6S8R3L7A9Q7K1HS8C9M4Y8V6Q6P10ZN10Z7P9E10P6E10P921、（2018年真题）市场约束的核心是（）。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACA2X6U7B8F6B3B1HZ6I7C7F1V3P5T7ZZ8Z5W8Y3V9S5Z222、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCQ5B3S6J9Q3K5X3HB5G7E4B4F6Z8C1ZP6Q10F1B1D3R7J923、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=1．64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于（）美元之间。

A.1.540～1.740

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.565～1.750【答案】BCP6U7Q5H5L4Q10I5HA4S8R4Q5J7M7G1ZW2P5Z10V5L4M5G324、商业银行内部控制以（）为重心。

A.权力制衡

B.风险控制

C.权责明确

D.产权清晰【答案】BCV9H4F8E3O7Y1V7HA10G10W4H9R6Q4D8ZJ4Q2O7T4N5T6M1025、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险

B.银行能对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCW6M3O8R4W4B5C6HW6A8M9X1T4J5A7ZW8V2X7S1V1Y3P1026、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限资金额度【答案】CCX8U1P7A3N10E3R8HQ7I3K5F8N1X10H10ZV2U3V2I9I1C7J727、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置【答案】DCA1V8X10I4Z2Z3M4HX8S9F10V2D3H9H2ZQ2M7I9R7K6D4W328、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCH3T5R4C7F3N7A9HK9S10U10U5Z8Z9E7ZW1D6R6V10S2B8T129、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式

B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化

D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】CCB9O2W2C10G1J9K9HU10J9O3J5U1J1Y5ZJ2V9T3F7X9N6Y730、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

A.下游企业将产成品提供给销售公司销售

B.集团内部两个企业之间大量资产的并购

C.母公司从子公司套取现金

D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】ACF8W2S1J1M3P6O10HD5V2R5T2T1D4D9ZT10G3S2V10O9W4N1031、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCZ10U5D2U9B9W6V1HX6U10F10A10C8V4B5ZE5L5X7R4Z6G5S732、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是()。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCY9T5R10F6O9Q8S5HP10J10D3C3H9B10B7ZC2Z4F4Q8M1C2Z533、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；保证

B.抵押；留置

C.个人信用贷款；法人信用贷款

D.质押；抵押【答案】DCQ2H4F3O4P4R10T9HK2W10E1F5T1E7O3ZW7W1H7T6B1G3I134、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。

A.统计模型具有明显的经济意义

B.统计模型的估计与使用相对比较简单

C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异

D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】CCS3Z2W3Y7H10Z8Y2HO7D8A3D4F5O3F7ZK1Y4W5I9S10P10D735、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCI1U7R9V1D3O7N9HS3P5I2J1G4P5F7ZS6N4N6U4K6P3I336、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCZ5T3I5G9E6Q5Y6HO7Y9T8P10R1A8T2ZH5Y8L5Q3I5T2X137、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸【答案】CCU7N2E5O7T4Z3H7HT2T9D5T8D6X1P9ZB2L8A1W4D5Z5J1038、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。

A.股票市场指数

B.国债市场利率

C.票据转贴现利率

D.回购利率【答案】DCZ3D4Z1W6X5U6C4HA1I2Z9F1H6S2W9ZK4O6U9X5Z4E5P539、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCS1E4Z8J7N8H7N7HU9W7M5I8L4R9S2ZD2M10C6G10S5S1B840、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACX8K10K4Z5L5N2T2HT6P2V9N10V10P10D4ZB3G3O4P4A8O1G541、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCF8J9C10D6T8X8Y9HU1T10X5K1R3S5T3ZT1L5J4X9B6U10Z842、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.AMELs系统

D.5Ds系统【答案】ACU9B1N9M3A4Y8I3HQ3C6G5C7R7C1X10ZX4U8K10Z8V10D5P343、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACC4H7E9U9L3X2N9HZ3B7M9O7C9P5P7ZJ1Q2S4G7T3Q1B144、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张

B.银行评级下调

C.大额信贷损失

D.银行控股股东变更【答案】DCH1X5P3A9Y1E6D4HV8T9U8Z1R9I1U6ZI8D4V6V4D6W9P445、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。

A.由各共有土地使用权人分别填写申请书

B.按宗地分别填写申请书

C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表

D.应当由当事人双方共同填写一份申请书

E.审批表以宗地为单位填写【答案】ACQ9L1S6Q4I2F8M2HB1Z7J3K4K10U7M7ZK1Y1E7K8O10V7X846、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACA8B8F5C8F6G6O4HV5Z4W9H10T4N2Y9ZL5X10E3P1F10X10U147、巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低风险水平

B.增加一定数额的资本

C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为

D.增加一定数额的负债【答案】DCR2V8M6U1L7Y5O4HU5X2M1F5S4C1I2ZY6X10Q5A1A7I10T448、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.年度重大事项

B.公司治理情况

C.资本计量和管理

D.财务会计报告【答案】CCM8X10V1L3E3G7K4HC5R5F5Y6Q10R3B2ZA6B1W9M1X7Q8Y649、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（）。

A.净利润/平均总资产

B.（负债总额/资产总额）×100%

C.净利润/［（期初资产总额＋期末资产总额）/2］×100%

D.［（销售收入－销售成本）/销售收入］×100%【答案】CCM3K7J7B2O8K2T7HM1S7L4N8E5F5J7ZK8Y4W4L10O3X5J350、施工方案比较通常用（）两个方面进行分析。

A.技术和经济

B.重要和经济

C.技术和重要

D.方案和经济【答案】ACZ7Q6A1W4H4E7A10HF7K5D10A9C4M5Z8ZQ10O7M9E6W9V6E651、新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCW3J5G5A6F7H5X8HS2N2T9I6E1J10B7ZF5P9N3M1S3G3Z852、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保及时处理投诉和批评

C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

D.努力实现承诺【答案】DCY5J6K1F9F9X1F7HV8N3X4N7L2L10K4ZK3A5L10R4K7B1V253、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。

A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

B.操作风险不包括声誉风险和战略风险

C.具有营利性

D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】CCM7X6R10E2S2W8I9HH5H6X4O1F5C6W8ZQ9B5V8Y1J6Z10W954、下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确【答案】DCQ9F6B1E10B4U9S7HE1Q9N5L10Q5D6O7ZI6N4B9X5S3M2U855、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCN3G6N8Q1O10R2W8HS4B4E10R5Y5O4H7ZL2P2H2A1H2A9D156、（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】CCE10I9I7A6O8R9Z8HG5F5R3P7P1A8J9ZN7R10O10O6B3F10E657、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题

B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D.信息系统出现故障【答案】BCM4A6N9A8T9V5S5HX10S5D3O8R1E6X3ZJ6N5E2W7G9E2Y458、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACI4Q4B6H8P7F2F9HU3F10U3T1Z8G10U2ZT5C8S7S6F7T5I559、下列属于风险报告职责的是（）。

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACN9A5G3G7H7S7E1HC4F10K5O10Y9R3J1ZC8L10B9I6Q4M2J260、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCH8P3U6H3U3K2X6HQ5N5S6E2I7Z10N9ZC1A8X3S5J4U6Y561、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACI5B8A3F10T6O10Z5HM10L10Z9D9B8K4U9ZL6Q1K8U4S6Z5K962、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCF2T1O9V3M7Z7S8HR5I1F9Q5Y1Y5G4ZN10A8L8G1B2L2V963、以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲【答案】DCM7Q6C1S6Y7V2Q4HS4J7B7R9Y7C8X4ZT10M5Y9D10D5R3S264、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCZ5V6W1B7Z3X5A10HA10U3W7Z4N2L1T7ZD6M2E7T9H10F10L665、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（）。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCX1K2M9C8P9L10E4HK2D4R1W9X1G1S3ZP10A3H4B3P3M1W666、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.8％

D.11％【答案】ACT3M6A6B9H9Y5D10HE4B7U7R7R5N1H9ZF1T7Q2Z7E4W8X667、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险对冲【答案】BCN3F1M9Z7M9J9H9HM2E2O10N6H9P8J5ZJ10K7L9V7W8J5J568、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.外部经济周期变化，导致收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.政治动荡

D.产品研发失败【答案】DCK8M8R8D8T1X10P6HM2V3M9I8J9Y4Z4ZF10N6V8O8G4A6M969、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（）m接缝，漏光点不多于（）处为合格。

A.103

B.82

C.83

D.102【答案】DCR4M1N3D3W9L6H10HQ2W6P3E2J7J3L9ZH3W9Z6W5V2T3C1070、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.国别限额

B.共同投资

C.银团贷款

D.风险投资【答案】CCG2Y7N7M2H7I5W7HH1W9D7S3I6Y1B3ZX9U1Z6Q6V6L6N471、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。

A.资产结构短期化策略

B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则

C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略

D.着重就轻的投资选择策略【答案】BCW10A10F8S7D3E10Y9HF3C8W2E5A4C7R10ZY5C3K10N10K8A9E972、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限的资金额度【答案】CCW7Z7K1E1H6X7U3HU5Y3U9Z7G9E7E5ZC2R8G10N2G4L3G973、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法【答案】ACC10O2D5E5Q6A3J10HH6D10X2T8M2X3A8ZQ3I6B10O7W4H7H1074、在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。

A.每日股票价格

B.每日股票指数

C.股票价格每日变动值

D.股票价格每日收益率【答案】DCY3W7E1Y3S2R10J6HU5P1E5D7I2C6G7ZC9X6B1F10T6M1M1075、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】BCT7C5K3Q3V2O9L4HC9C9G2N3D3D9Z9ZX6L6N5X6A2A10A176、关于贷款转让，下列说法错误的是()。

A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高

B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让

C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】ACN5G4A10H7U7F9C7HV7V4V5J7X6M5F7ZF7Q2E6N7I1J9O777、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】ACA4E3U2L6J1B5F10HE6S6V2H5B9F7T9ZY2X10G10F4E7S10G278、以下不是《巴塞尔新资本协议》中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。

A.外部违约经验

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.统计违约模型【答案】ACI2U10Q10S10P2Q4B7HX7Q1M9G4N4T1H6ZI7T9K7C3Q6L1H979、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（）。

A.规模小

B.期限较短

C.力度大

D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】CCQ2F1Y4X9Y6D6X2HJ3Z7M7I8Q8G5O4ZU7B5L7C9L3X4R280、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】BCE1E2Z3E7E9M7X3HB7D10S4G8X3Y6F6ZB10B1W4R6V4N5Q881、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCT6Y9S2G7Q1U1W10HO8V4S10F10R8K6V10ZN6K3Z7V7L4Q10A582、施工进度计划确定后，是（）的依据。

A.施工进度计划实施

B.编制生产资源供给计划

C.资源供给计划实施

D.编制资源管理计划【答案】BCJ5E7S9H9S3N2U9HA1H4N2B10J10R9C4ZO6E6A8S6V3D6B783、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。

A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷【答案】BCT9J5R7A2U6A6S4HQ7G1Z4Z5N7U4W1ZA3N1P7Z7I3R8W384、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCS6F4P7R10H4C10G1HZ1R6P8T10J1K3Q3ZF1Y8O1B1K1E3E785、商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。

A.增资扩股

B.计提资本金

C.计提损失准备金

D.购买保险【答案】DCG6I10J6T4V3C10K6HW3S7O10J6Z6R4L7ZN8N7E10P4T8L3R386、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCX7J6B5F8J6B8W8HY10M8H5S6N5J6V10ZS1R10J3N4N2X10R987、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。

A.保险转移

B.非保险转移

C.两者都是

D.两者都不是【答案】BCW10Y4P6M5S2A3R2HG9G5D4K6K5O8H10ZL2C9A5X2K9Y6D688、巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】DCI1L5Q3Y6Y2I9Q4HP1L4N3J8L9N10A5ZH1M1C10R9F3W8A889、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.股东大会

D.董事会【答案】DCS3G3P1V10I8V1O1HA3V4B5L6L4R6J4ZS3B3O2W10K9X5D890、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。

A.股票

B.银行的房产

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCL7U5X9M6G7P4W3HR4I6I9Q9U3X9X6ZN8A10E4T10E1M2J991、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%【答案】CCC5D10U2W2R8S4M9HF6Q2G6G3S6I1Q1ZF9R2N10V8Z3R1S292、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D.设计变更有手续【答案】ACB7H10F3J6O9B5K5HG7C5K8Q7W5M8V9ZX2C8H6T8E3Z8Z1093、（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】ACG9B2J6A1E1G3Z6HK1L7I2B6S6E3T4ZN3P9N4W4V10F7Z294、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。

A.最终责任

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任【答案】ACO7S7R9S6F8I10W10HJ6S1D3S2M2S9C2ZW9P3H7U5U5Y8D495、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。

A.重大风险事项描述

B.风险应对策略及具体措施

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCJ7F1J8P7N5Q8A1HT10Y5L9F6C10E5N6ZC5I7L2X8H7T4S596、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCK4Q8A3R2U4X2L5HP9F8U4D5M6N8K3ZL3C2L4K9Y5W1Y797、在以下限额类别中，最基本的限额是()。

A.市场限额

B.信用限额

C.行业限额

D.客户限额【答案】DCW4X2D8K8Z7O1Z8HU3F9T7W1N3C1L8ZH4M1G10C5O6F8A998、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原

C.统一授信原则

D.展期重审原则【答案】CCB2U10X8H10N5U7B5HQ4U1Z4T3O2Q7R2ZB6P9Z7R6R2S10H199、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCN8S8W5A1E4X10Y3HR8Y8T2T3P5O4B3ZK6M6T6Q1K4L4G4100、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（）

A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断

C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCG9T5I4X7H8Q6E1HB9N10M5E4O6Q7U3ZI3R4G8L2C7W3N9101、根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计【答案】DCA9C5N7X2D9Z7B7HT1E7L4L3S3X4N9ZD2R8O6X7O6O3X10102、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。

A.必须

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不对【答案】ACK4Y4S8V3K3L9V3HR1J8T9S3C4D3F5ZK3F7H1Q7L5C10S10103、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACY9K4G4D5X6E10C5HG4K2J9B5G8J6A3ZW6E1K3V9E7E8N5104、在国别风险日常监测原则中，()是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

A.完整性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.独立性原则【答案】BCR4F2I8L6R2X7N1HU6E4B10Y4E9Z9Y6ZR3Q4T6V1V6X3U9105、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】DCP6M7R2W10V4W5A5HS4L7C9E9V6S10A3ZW2H5W10B3O2A7L3106、下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例【答案】DCV8T5O3A6R6F6L7HU5K5J5F7Q7P1Y8ZU6L5H3A1Z9R7M3107、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.提出监管建议

B.规范监管标准

C.降低适量成本

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】DCF7M3V5C9C1I9B7HH10U8C5F10U5T10O1ZT9U8F9N3H3J8Z5108、在《商业银行公司治理指引》中，（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCQ8G6F7U4K6Q6L9HR4N4I2J4K5R10L10ZA1N3L4X3R9B1S6109、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACS3L1W2V6K2J4Q2HT8U8W7G5V9U3C4ZJ5K7T8K6G4A6U10110、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（）。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】CCB5N8Y8C4W3S7D1HG6P5P2A9Y9D5Q7ZX7U5W8Y4U3Y8A7111、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。

A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用

B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序

C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据

D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】DCQ6P6W6B8M5E9A4HG7R9J10D9I2I10O4ZV5L3Q3I5S9D2B9112、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.黑色预警法

C.统计预警法

D.指数预警法【答案】DCA4U7O9Y10K6M3C10HS2M9U8X4Q3K2J2ZD8Z4H1Q5K1K1C7113、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。

A.财产保护控制

B.运营分析控制

C.信息传递

D.内部审计【答案】CCS2Y4B1N4G6W8R5HC2C3J4S3O8A8U10ZY1T5Q10B4Z9L8B10114、负债流动性应当从______和______两个角度进行深入分析。()

A.个人负债；法人负债

B.个人负债；机构负债

C.零售负债；公司/机构负债

D.个人负债；公司/机构负债【答案】CCW10M7K1Z3Q2C1L5HN9V8W4Q1Y6K7B3ZO8Q10B5P8Y5G6S9115、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】ACG10R4R6U9S7M5L4HH7C9S6F1S5Y8V5ZF9D4C2U8U5Z7X10116、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品风险

D.利率风险【答案】BCE8X3L3I7E5H2R4HY5J1K3P4X9H1H6ZW7W3H5F5A4Q4O2117、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCD1I10A6M10K10F1H6HI2T5W7Z8E7J3U1ZN5M7F1V9N10D8S8118、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】CCV8K8O6O6N9J4O7HM2F9E7S10X10N1Z1ZG10O3N3A1E8D4U5119、下列不属于常用的市场限额风险的是()

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额【答案】DCH1Z7I9D8T8V8V3HX1Q9Y10C8C5N5E3ZL10B6G3J10G10Z10O10120、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCW7X8M4B9B1Y1A5HB4S8B1Q7H4M6A2ZN1J4O2Q7R8I5Y6121、相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACI6L8Z10X2F7H9I4HI2Y4V7T2E2O6J4ZJ1J7H10I8Q10S6P5122、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCH5E7A2V1O1R8N2HL5Q7G9C2E8P10T10ZV5J8M5W4O2T8Z5123、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCW6N3Q8Z5W10W6S1HW7H3L4H10J8A7W6ZT3S4A10W8A6M1X10124、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

A.短期；短期

B.长期；短期

C.短期；长期

D.长期；长期【答案】CCS6P7V1S9Y6O3U4HZ3W5S5C1I5S4H1ZL9G1S7H10O4U8G1125、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（）。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】CCH10B1N9Y1Q6U8Z1HQ5X7E10Z7M10N10G6ZC5L5S6Q6R1H8K6126、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆欧表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】DCL7P8F6R9H8H9K2HT8H6L2L7Q2H10Y8ZG10J2Q6D7V2S5R5127、内部审计的主要内容不包括()

A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

B.会计记录和财务报告的准确性

C.内部控制的有效性

D.基层员工的待遇情况【答案】DCD8E9Z6C3G8T10D5HE9N6L3K5I8E3U1ZQ3X10C7C10B6L2N7128、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCZ1C10Y3E7X9D5O9HO5T2J10W1V6N6R7ZB4D4J1S8A5K1A6129、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.计量模型

B.随机模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCY6J3H5X7R4W9Q1HD10B6M7Z6J9S3V10ZU10N2W1Y8M5J6U3130、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACS6C5I5T9G1X9X5HY1N5L5U4P7X1W4ZJ1J8I5T6E10R4F6131、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCH6Q4G3S10N6J7R3HD1D7J4J7N8G10V1ZV7N10P10W7N7F5K6132、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。

A.商品价格风险

B.重新定价风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACG5J2J5N5C6U4W6HY6P1E7Q9L5R4R2ZQ8I4H5T3W4H4O9133、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制

B.风险控制

C.风险治理

D.公司治理【答案】ACC2N5S3P7F4T9Z9HD8Z5O10F8K9H9J8ZI8P3H4R3O4L10E5134、当梁突出顶棚高度小于（）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。

A.200

B.100

C.150

D.300【答案】ACA9N8I8E6Z4T3R6HG5S9S1X3O5R8U3ZZ4A9P9I6P3A5O2135、巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低风险水平

B.增加一定数额的资本

C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为

D.增加一定数额的负债【答案】DCT2N1W10J1V10M4U5HF9Z4P5H8R2O9N4ZW9G2G9H1Z6A3G6136、当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.波动收益率曲线【答案】BCH7S5E1Y5T6B5Q8HY6W5S5L3C5F4D8ZH8B3G2U4X5E7B8137、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。

A.土地所有权

B.土地使用权

C.土地抵押权

D.土地他项权利【答案】BCB8K4F8O3N10S2W1HA10J10J6R6X5E8Z6ZT3E8S10U5U8X6G8138、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCP3C3M1B1V3K2C3HH1W3L3A10C10S2T2ZD2F2I4E3B8S4H5139、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每()年进行一次全面审计。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCP2D2Y8W4F1B9C8HI10T3L5D7B7V4I10ZB1D5P9S10M10H7A1140、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险【答案】ACO2F2J3Y7J2K8N10HC6H10C9Z5O2P10N3ZQ8R7W8V9E8K5H9141、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCU8W8Q5X9K5R4B2HS8L1L4B2Q5G9J1ZZ5Z5H5E4Z6Z6A9142、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】ACP10E5R1P10Q1S10I10HC10F9E4A1V2X7R4ZW1M7X5G6N1L4H3143、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCL1K7H2K1L5E5X9HZ2X7E3F9A4K7S9ZO9O10R3U5T6Y2T8144、下列业务中包含了期权性风险的是（）。

A.活期存款业务

B.房地产按揭贷款业务

C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

D.托收业务【答案】CCY8U7H3Y1Y1U10Z9HS9S10C9B6L6U9T5ZF4Z1L7O1G2F7A3145、邓肯?威尔逊开发出了（）方法。

A.因果关系模型

B.关键风险指标

C.风险诱因

D.风险缓释【答案】ACF8B5J5T3C7F2G10HT2U7T3G6V3D3D6ZL6U10F1V9P9B2W3146、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACA1Y3V9K7Q8K5D9HA5M2N6U8K2E2O5ZW7M8T7B4N3R9S7147、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（）是基础。

A.常抓不懈

B.贯彻落实责任

C.强化管理

D.以人为本【答案】CCF6F8T8E1D8B4S3HY10T4L5Z6H3B1O7ZI8J8M5Z7N4R8C5148、现场检查分析系统简称()。

A.EAST系统

B.MIS系统

C.IT系统

D.SIBs系统【答案】ACB3Z4I10W2R9K5A9HU8C9G8B8H2L7K6ZS1A8N6L7H1O7U4149、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。

A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用

B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序

C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据

D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】DCQ5X1Y6E2T6S2D9HF6J2W5K2I5N9L6ZF6K10F8L9F2U9L1150、正常贷款迁徙率为()。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACJ2F6M2J8D5Q8Z9HU10H6N4S7G2C2Q6ZS10C8R5S5S2V10D9151、常用的市场风险限额不包括()。

A.损失限额

B.交易限额

C.风险限额

D.止损限额【答案】ACT4H3G9E7F8T2L10HK3K1K8F10T3O1R7ZR2X3O1K9J1I8J4152、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。

A.外币现金

B.银行存单

C.黄金

D.中央政府发行的债券【答案】DCI10H10A10P10Q6L4V2HU8H10O6G8T6D1N6ZQ5H9G6S9R8F4D1153、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会【答案】ACU5C1I7L2X8E5S5HS6H1R6N3H3Q5O3ZP8H1Q1U2O9C2Q4154、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险【答案】ACG3C3D8S5K2K10K7HI4A6T7Y9X4R6U6ZT7H4V6S7G2Z3X4155、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（）。

A.管理战略

B.管理制度

C.风险管理理念

D.内部控制【答案】CCR9L4L6S9F4Q1F1HC10W5Q2E6B5S1G6ZN10A9V1N9Q2Z8B8156、某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCA9K4Y6V8E1T3Y4HJ4Y5A5H5H6S9U9ZO1W9U2Y5E7V9W9157、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议

B.规范监管标准，提高监管效率

C.提出有效的监管建议

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】DCS9P6N2N9U7F3H10HU9X8B9P7L10O1U8ZE5M8T5C5U9C4L6158、对于商业银行而言，监管风险是指（）。

A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险

C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险

D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】CCU1G1F3L8L4P5M10HB3V8F2J2K1Y8Z4ZZ6B1E6R9J1Q5A9159、下列关于监管资本的说法，正确的是()

A.监管资本包括一级资本和其他资本

B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本

C.未分配利润属于其他一级资本

D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】BCB7D3F4W9A9F10I2HV8H4D5S4Y1N9H1ZA6A7Q3Z8F8Q7A9160、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?【答案】DCD10T10W6T2Y3I1T1HV8M2Y4W1N3N9Z8ZH2H6Z10G8U2E2A9161、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】DCE4M6T3H1G9I2T6HQ2C6I4F5R1M9Q6ZQ8E1V2Q8B1S9T1162、企业管理层是（）。

A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能

C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】ACB9L8M9H2C1I9E4HF8C3X3B1I6O2X4ZL5R3U2L5U4Q10I1163、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议

B.规范监管标准，提高监管效率

C.提出有效的监管建议

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】DCI4P10B8H3O3V3T6HM6R7K7Z8Y3G7W2ZI9T9R7G10R7M2S2164、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACZ3T10E4G2F6D5Z3HB6N4C6D1H1E4V9ZA6O1L6T5S1B8A3165、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.期权敞口头寸

D.总敞口头寸【答案】DCO5H6P1Q4D7R7O6HC3J3P5K8S10Z2K5ZX10C4P8N8B7G5H4166、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年【答案】DCW3D3V7Z7L5S5U3HJ1J8Q4F8E3Y10U1ZD7Z4Y4X8Z6L3R7167、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个人或单位代理资格证明

C.委托书

D.土地登记代理合同【答案】CCF6X9P3J3V3T8M5HK3I9T7T5Z9H3Y5ZV6H6D1Y1L8L9A1168、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.对我国公共部门实体的债权

B.符合标准的微型和小型企业的债权

C.对于一般企业的债权

D.个人住房抵押贷款【答案】ACH10L8D8X2W6B1M4HC3Q2J2A2D10Z3B6ZR10C8Y1M9O7K3J7169、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。

A.资产组合模型

B.传统的组合监测方法

C.线性回归模型

D.资产负债模型【答案】BCL7A3V5H5N8A6N5HJ4R7X7V7G10F8P4ZU3Z10A8Q7C4N8U8170、（2021年真题）（）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。

A.巴塞尔协议Ⅰ

B.巴塞尔协议Ⅳ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议Ⅱ【答案】CCU4F7P8S6Q2K1N4HA10T10K2V7C9C10Q9ZC1W3L8Z5P9H4P8171、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。

A.数据／信息错误

B.违反系统安全规定

C.系统的稳定性.兼容性.适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCJ10W7N4L8I4Y10Y5HU4I8H4S10V10H10W4ZG1B10W5R2P5X6E2172、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。

A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会

B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划

C.高级管理层负责制定外包战略发展规划

D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】ACP4Z8S3M10Y9B2C7HJ1D6W3G6E9U5H2ZO10K9D7S2O10L1S9173、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量【答案】ACJ3C7W2I5K8A2J4HC1A3L3M9H8I6C10ZV4R7F8Z5X7I4N5174、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量【答案】ACR1F6U2G10N5I1N4HL7C4Q5U6S7I10C1ZN3M2I7M5W5W3L9175、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACI6L4U7M4M2K8L4HW6U10T9N2V2A1V5ZB5G1M2Q5Z9V9J7176、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。

A.差；好；低

B.强；好；低

C.强；好；高

D.差；差；高【答案】BCN6E9A1S6I1J1N6HT3C4J1E6S2Q8L4ZB3L2F1H1A4J8B2177、下列不属于经营绩效类指标的是

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收人比【答案】BCE5H6