2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题带答案下载(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68【答案】BCD5F3N7D2R4Z1Y2HT9K10E7C2N6L9I1ZW8V4O2H4S8V6C32、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCS8X5U3I4C7K2Y8HQ10A8P1I6O7W4D7ZH4Q8B1J7T4K4O13、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCE3P10D2V7Y8R4B10HC5U8K4T3L2L5R7ZQ5D1M6L8I7W7V44、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCL3C1C1K8K8I4Y3HM6D10C5Q10Y9Z7L2ZJ10M3H2M8R1E3W55、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正【答案】BCS1F5O6N1J9D1J9HZ1Y9S7Y2J2Z4W1ZN9X8P9U4Q8Q1D36、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯【答案】CCP1I4D10J7R4C6L7HU1L2C3D2J1G7K5ZO7A5P4M4L4O3I67、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCY3S8D6B1P5U4S3HM7M9O3M1P1Y8G3ZA6C7G10K3Z6T1Q88、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】BCE4Q6X6R3O7N9Z1HL10I9V2W6H6K8E9ZT3H9C6X4N7A3A19、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCD1F4N6Q2H10L8W5HI3K7F6G4J7Z3O9ZZ5W9Q6B10T5X5S1010、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCM10E8Z3Z3Y7X6T4HF4F2B2O6N8Q7L2ZV2K4Q1P2T6N8S811、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCV10S9F6A3W10V8G9HT2V10T3M10S7O5K5ZP2E6W6W6S9F1T312、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCC6Y3Z1Z5M2V9X1HW2S8G4U8D1H3C8ZA5N1N6V1Z7O9V813、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用【答案】ACJ6H2Y5H1S7Z6Q7HI9T10G5Q10C9N6X1ZN7N4K7P2N3N1U114、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

A.保持资产的流动性

B.购买长期护理类保险

C.适当投资债券型基金

D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】BCS4D9A6Q6W10W7H7HE2C7I5V5B6Q8Q8ZC2V3K10M2A10Z8B415、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】ACM8W4Q10O6S2V5L1HN2H8K6J5M7Y10T9ZT9L4X4R8A1K9U516、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】DCD10Q10A5D5J9D8C6HQ3Y4G8H1Z9U1V5ZD7J1G2W8G7O5U717、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCS8B3U9W7B1P2J4HB2J8T7P8B2G1G1ZG6J3M1X1I4N5R218、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCW10J2V9U6X4U8I8HK7C10P5M4N4H10X2ZE5A3P10M8R3J3O619、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCL4D6U5J6U5V5T7HI3O2U4A6L9H7X5ZD9C9E4I3Z6T6B620、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCK8F2H1G5K5Q5H8HV7G10R10B8X4Y5L9ZK10F5W4V10T3S10U721、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCW3C3Q3I9K9Z7H1HS4C6K2B9U9M5Q2ZS4W7E2G5A7V9F722、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限【答案】CCB1C10T8B6F4I4Q9HM10S6L3G6M2T8Q6ZQ1B9K10S10F5A7K723、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCR8O3E1S9E7J3L6HK6K3J6A6F8D6M7ZE2Q3B10I9W5F1Z524、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCG6Q5M6Z8U8N5L1HX9J7N9J4W3P1L2ZO6D10H8S7K10A2K525、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCD1U6L9O7Z5A5V7HC5W9E7Z3R8U6Y10ZO8N3N10M4V9M2Y626、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】CCD8E7I8J4D4P10Y7HV3W3H8W8J8M3J5ZA5P2C3E4J2B8O327、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组【答案】DCT7H5R5I5Y4T3V8HA8G2G2D6P4C10Q4ZG7D10Q9E10B3J5H428、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCY8J8V7W2K2X3L9HZ5L9R2Q1W8F3W7ZV5T9O3F6P3W3O429、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCL9H4O5R1M10I6F6HA2P5P5U7H6D1S7ZI4B8N2Y3K3D9P430、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCX2K3T4M3T9T10R9HL4B5V1S7H3Y1F8ZX5F5W10L3N2E5H531、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定【答案】BCP7S9B4B7H1N7M9HB5J2C7L5K3L7R3ZH1R5A8S3G5S3U1032、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划【答案】ACO1Y8C8J5T8G3L2HG10M3S2V6A10V8W3ZV1U2I3Q6R8W6M333、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCK7S5R5P6X1G3O2HY10O2Q2F9J9R3X2ZM7E6B9O8P4X3Z934、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】ACC5R4R8J4D2W3A4HJ5Q5I5W3P1G4X9ZH7W8S8T9S9I4R735、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】CCI8E6C6U7B6P3X2HO9K1M9G7C6X2C4ZS1Y7S4C9K2W7U636、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能【答案】CCD1S9O7A9C1T3F3HG7I6Z9M7T9C6M7ZT7I1C1C10C3T9T137、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模【答案】ACY2C8W8L8Z3O3J4HW1H10A7V6Q4X1S6ZV6J9E6L6K9C2G538、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCM10T5P4W7N6N2E6HK10G1Q10O10N3I9T10ZL9K4G6H1H7H8C939、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACI2J5Y5M6N1W2P7HP5C5Q4E7A3K10Z6ZB4P2I9W1N4B8W440、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACE7J9C7O6F2J5S4HQ4Y2G1W4G1L1T6ZK4L5A6U8L7T1P141、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债【答案】BCO1P6G3C1R2B10W8HG3O7I2A8I10P6D8ZK10A7D3Y4J10I4R942、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCY1S7A4I10J3E10O10HS3X7J9C5N6O6F2ZB3P2Q7R5A5O6U243、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】CCP6N2D7A5F9Z9H3HG9K4J9M6X5N5L3ZS2S7X3U2E6V6Q844、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACM2C2O8K4W10S9J6HS2K9X5W7A10B6B6ZU8A9V1R6E10E1A845、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCY10G4F7E10D8X9J3HM4D6T3Z4J4A10P6ZD2J1R2G1G8I3T746、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCI5X5Z7P7Y3S1H3HN10I10D5O6L7E3F10ZV2M10Z9N8Z2R7D647、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACO10Q2F10Z3X6N2U7HW3W3X4I2Y8Y2Z4ZC10S8T8S5X9V10K348、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCU5I8C8T8I7C3K2HL3M10J7W1C10N8V3ZP1L7G10Y2D7A1E149、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCS8X5M8H5S7P1T3HO7C6T2Z6L8X1L4ZP6S8E6E4W2U10F350、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCN4J5R8X3N8W6M8HL9D3M2D8Z9E6I3ZC4O6J2I4W2T2J751、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACZ6R9K6V5R2Y6X6HI7B4M9V6Y9Z2U7ZZ9R2P8J1X6T1E352、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCL3Z1S5N7U10Y6U3HL2W2P2N10Q2P5F3ZH3X4F7D9V8L6R353、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCD6J6S2W4Y1X6F1HJ5G5M5Y7X6H6E4ZC6R8B10A9O9Q10G254、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACR4N10S2A9V1S5E3HI3A9Y5U6H9P8W5ZF2X5A2C1V6G1Q655、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCD5V8C6E6L8D6Q8HT6H3U7M2A7Q5Z7ZD2Q1Q10F5I7L6Q556、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCO7G6D4S8G10Y8P8HG2R6M6P9C6Q1Z2ZY7N10W4H10I10S5D557、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68【答案】BCU5F10L6P9K8M6F5HB5W3S4H7I7P2M3ZX1V5M10K5D8J1O758、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系【答案】ACG1I8T2N6H6N7U10HN5C6D3W6R3X1G6ZK6G8G5X1J8C7G359、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCP8G6T4G8N1N7C2HL1Z6Z2Q2E8R8U10ZA10U8H7P2K2J2D860、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCD6K2K7H3C5X7Q10HU7E9V10E9Y5Q4V1ZS4M8S10M6D8E5I761、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】BCQ7F9R9Q9E10V10T7HT4Z5J10U10R2S3M2ZQ8H6O2M7N8Y4O962、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACC4H4G10Z6V6A7R3HP5L1G8K10P3X8R9ZX7Q3I1M4Q5O5F363、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】CCW8T4N8X10P5M5L7HJ9H6R3K8N7P3G8ZQ2B6N9N10T6E6D964、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACI8A2J7F8J9G2X5HC4J2L4F6C5N8T6ZX4K1A5J6Y8G8O365、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】ACW5B6U9X1C5B4I5HH2Q10D1P8W4B5A3ZM8M2F1X4U6B10D766、房贷险的第一受益人是（）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行【答案】DCN10B7W7E2H10M3P5HH6F2S3N10P6G4C7ZY10L1L8N4I5F2U867、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCZ9G2P6R1P5W9U4HU6Q1Q1O1R6S6M7ZS5U8D8Y5F7H5K968、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】DCR3Z8C2Y4E4E3Q3HZ7C5T9K1E9H9A4ZT7C4P8D3Z5D3B269、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】DCF5H1G10Q4R8Z5O3HY8L2A9N10F4E4Q4ZO5H10I4U4H1T9U370、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCV2O8Y3G3U2W7A9HT6B3A2P1G9B7J4ZA10Q5Y9G4I3P6A271、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACH8C1F5L1F9L5H6HQ3X3V6Q7S3B6W6ZY9M7A1U2A3E7N1072、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCE4N10R10Y8U3M2Y5HV6I7Y10U8U5A3U1ZA6F4O10U2X4B8Y773、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCX4C5K7J6X4J8R5HR6K3K7G2F7X2J3ZN3B6J9C10F7H7Q274、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以【答案】DCK7P1I4Z7V8N10F5HB1M1V10A6W8M2D8ZF2M9H10Y2C9N9U175、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能【答案】BCU1Z2L6A3T6U9T2HP9I5P9F9L7A5O1ZH6E8P3Z6M8H7W576、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCS8Q9O9C5O9U10X7HP8C10F5J9G3T2F6ZC1U2G2Q4R10Y10Q777、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACJ5B9T4X5C2F5B5HW5D5T10R5D1F7O2ZF9O3B6N1E1Z3L278、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】BCT1D7V5J8W1G10O5HG6X7E5T1K9S2L3ZG3B3A4B2T1M1B779、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCR1Y9B3X8D4L4S1HH3K7M4G9N6Y1W7ZZ2Z6V5W5V3A4Y1080、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCM2G6Y4W3V10J4T4HF3M7H10M9Y4C3J3ZN4R7M5A3E3K6G981、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCJ8C6I1J3E8C3P1HK9W7R7W3I2Z6J2ZH8A3L4G9F7D1B782、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCJ9Q5T8D2Q3B6H2HL2M2I2O3P10Z1N1ZS3V4J4Q8T5J1K283、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCB3E10M8A4L7Z6L2HG4P7N1A10H9U4I4ZN10S4D3R1V4J8F284、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯【答案】CCR9P2D7F10Q4Q2X4HM5S1D6Q4G8M4V9ZD5L9Z7A10L9P1U785、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACK7M9N9J7T6N10H1HI6Q3R7B6W9I6A8ZV5O5S7P3G5I7K486、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑【答案】DCJ4N4V8Y10L7Q10W10HW9B4M7O7X5O4T9ZT10K7Z9W3K8K6J387、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCW4U2I3M6O9X7A4HM10K5F2W7Q3M9I4ZD2C3W8K3U6B2P288、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCE1U10T7Y4I9D5B4HN5W1V10K7B1A10N7ZQ9F3W7I9B8Z1C289、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少【答案】CCI5G4U10A1S5M1W5HG4E3A2F6T7C3L3ZN10Z1P6W4X10L4O490、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACG7Z3D5C10I9B1H1HN3F8P9K9X1U9X7ZJ3G2R4L4R2H5F1091、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACP6U8A10X1Z4V4J5HA10J5U1C10L1V1D9ZW4I3W1E8G5P1P1092、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCW2W2B10O8B4A5O8HE1Y9S9M5T4C10Q6ZK1D9U10X3H2R8N693、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCA10J3P6I6G9S1D6HH5F3Y3S7D9Z3N10ZX2E8Y1A8A7P9P594、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCY3C9T9U9C1T2B4HM2E1H2J6H2L1R7ZR1Q10N7E6G1H1E1095、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCO6C9S8O8J8L9R9HV1B4V1P9S1K3K9ZO5Q1A3C7X8C4G396、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】DCR6F10T7U8C6Z3C5HR4F5E6L3G4L4Q9ZR4R7R4C10W2C6Z897、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCE8W3O7D2D5C1J3HD2K8F1M5C2I10M4ZF8A5E4J7U1F7N398、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACN7C4K5I5N4D4K10HX5L7J8Y4U1U5W5ZQ6J4J1L7P6I6G499、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】DCS9K6F6I3E2F2H2HP1I3P6F7U2M5D3ZF8J5W8P9X5Y6Y6100、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCW10W3L7B8X4X3Y9HA3O4E9L5V6N6R7ZA1Y8D6Q5S7D8U2101、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】CCA2T8C3Z3V5E10S1HJ9R8R9O5K3O8T4ZS7U4D4E8W8T4J9102、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】BCE4A10L7W2L9X8L10HL2F9W3T8Y3I4S4ZO1S6I3N7G10G10J6103、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率【答案】DCM3Z6X6D6U5E5E3HN2C3D9F3N5N2D10ZV5F2X8E1R4N10K10104、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCX4L10K10K2Z2F2Z5HG7V3L10O1R10L4K1ZR8N8N8X5Q7U6K6105、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确【答案】ACK3A2C9H10B10M8B1HT4T8R1K8N9D7A8ZS3K8J8T9N10V9L2106、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCK10Y2E6N8O10N1L10HT7J4R8E6V1Z8E4ZN9N10T1R2H10N4N4107、外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性【答案】DCH5M8D6P4J8F5N1HX9S9U3Y7Y6N9P1ZI1Y7B3H4J3H10J1108、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACA4H2C8Y8M7Y6X1HU7S7B9M4W5Q1H8ZX4U1D2M6U6D3V10109、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】ACI7G5E6B1L3Z1Z10HD3I2C10R9F1V4R1ZF7J4S5P6C5W5C1110、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用【答案】ACV7Z9T3Q5F6W2N1HX10Y2X8G7H1G9K2ZO5T9H9T6N3S6V1111、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCF5A2B4H9O10U5S5HG10Q9H9M3C2B4K5ZW5J5F9F1S6U1B9112、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACD3K5D4D10J2O9V4HT6P3O3R9F3R6P8ZB7P1T4U3U9R7J6113、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式【答案】CCG5S7H5K1K8Z2S4HU7K1Q3U7H3K9A6ZM3J4O4I5Z3N6R4114、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACD7U5L8H5L2Y9Q7HT7E6L3F8D2C1B4ZT3C2L8K3B2Q1L6115、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】BCM6K5M5T6S10R5D1HB2F6Z4W9G6M5M1ZD9C1G6O6L8J9N7116、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACG1K3V8P1Q8P7B3HE8J9T9X4T1U5M3ZC3X4Q2T1I3Z5H6117、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACD3P2G8F3Z2D1E8HP8J9B3Z8Q5Y5W6ZK5R6D2S1Y2L5J5118、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCE6R1I3G8G9H9M5HE8H4I6S6V1A9G8ZR7F6C10E10R5K4F9119、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACI6U2R7E3Y9P7D1HA9Y1V5M10B8T2L8ZW4K1H4J10N3D4S5120、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCM3J10X3S9P9I5W9HG8O2N3B2A10Q10H4ZO1E3L9D1T10K3Z2121、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCL5X3R4N7O1D5B10HM5L10W2A3P9Y9Y2ZR5G9X10Q5K5U10L9122、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCR7O3W8I9V7P8Z6HK7E8H8H4A3I8H8ZO7N3T7M3D2H2C1123、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】CCT3S2G6F8K8W2W4HE7E9J3O7G1G3V9ZJ1G7V6S3W7C7E7124、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCT9H8O9X5Y9U1H6HQ10L4C4N4W2T1L5ZX6V10Q4V9I8Y1L7125、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应【答案】ACG6X1E5L8F2G7J2HG3S2Y8B5M4W9J3ZM10A4G4H9X7J2M10126、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCN8I3K9H8I2U5B8HF4V9E1T4M7X8Y1ZH8F8F7I7P8E5X4127、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCX6U2T9P5A8I1L5HG1J4A8R5P4Q4Y4ZA3Y10D4S5J1B8Z1128、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCW7N7D8D9M3M4F3HP7X5B5I4A6P5W9ZD2S7H9W2F3B8Z1129、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】ACM1F9Q9P10N6Z10D4HU9Y1A4F7J3T10W3ZX5P6M10W9B8R2L6130、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCE2D4M5I8N9D7H4HB7B10J2D4J3S6D2ZQ1S2E3V4K2Z4E9131、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单【答案】DCF2G6P9F9X10J10P9HQ3D1M6X9T7O2M8ZK1H6G7C8C8L9C1132、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCA6V10F7H3Q1O9P6HI6J7P5W1X7R7Z8ZV5Z2A9L3N8V2G1133、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCQ5T3B7T9K8O9S10HV2V10F2R4A7M8F6ZY5T3B3Z7V6I5N1134、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】DCE7G4Z5G7Q8Q6Y3HE9G6F4I7G7E2T2ZD6S6W9O1N5S10J3135、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCB5T8F3N9D9K3K6HM1T5D2N6N5J9S3ZW5L6Y6F6Q3B5T5136、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCZ6E10H7V10Y5Y4G2HC10Y1K9N1O9J2V8ZU8Q4K7T2A10S1L2137、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCD2G10A9D7K2H2W3HK7G2L6F4W1C10F8ZH9C4V1X6G7S4T3138、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACE3W1E10M4E3S9Q3HI10X5X1C10S8X3U7ZQ1K8K8F2Q4C3F9139、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCF6I5B9Q8I9J7H10HD2X1C7A3S6C9H6ZC2B6I2K7Z8L9E3140、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCQ6Q9V7K4D1M2D3HL10B4F5M7J7B3G6ZF6L3P5H6Q4W8B2141、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCD7X9T2T6S4E8F5HM7N9R9W1U5Q5B7ZW6O6B2B9P2C9Q9142、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金【答案】BCU8O3B1A1X1B10Y3HC4Y10K5L4P1L5E9ZG8S9Q6C9U2K9L4143、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCX4K10V9K6S1K4D8HB8Q5E7B1E9H7P1ZP8P2M5O8G3Y10A7144、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCY8C9P7N8K9I3M3HI3P9P2H4U10S8E4ZJ6U1G10N9H2Y10D4145、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCB10N6D1S2V8B3V8HK5Q1R5S2P8X3P1ZD4I9N5S1G1R6G5146、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】DCN4R10Z1N1Y3M1B10HH8F10P4F7L7E3U8ZK5J3C6P6D6A9Y7147、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCH3X5M8H5W3R5C2HB1D10M9E4F2M9C4ZB7Y6U3E10N1Y10P2148、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCN8K5P6N2Q10H1X5HC5Q5D6D9S8F4X5ZD2P5Y7S4B2H5Q6149、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCO1V6L1V9K5V7U1HS2I4A7E10R4I6Q1ZD9K3H6X4Q5P5V5150、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACB8B10P1Z3E3G1D6HE1W1R5M5I7E8L1ZE2Q5Z5K9R6V5Q5151、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】DCH8Z4L7C3J9P5L10HM6U8A2A10E6C5R10ZV4R7I1S7C2R10D2152、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金【答案】DCW9Q7Q5J10L2N10F6HC10N9T7D7M1O4P2ZQ7S6S4H4K3R2K3153、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%【答案】ACG1U3R9H6U3T4Z8HU8H9M9R2N10G3H4ZL1S9O6V7S6E7R7154、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCP9D8Y8A7X8J2Y4HA8T7Z9T1P5T4Y10ZL9B6W9A7D3Z6E5155、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票【答案】DCI1G3O2L9G5W3O1HW8W1J1Q8X1M7V1ZC3R6M3L6P7U4E7156、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCG7E4H7S6O4L3Q9HP3P2G7B8A1H10Y4ZM3E9Y8M1J8D1A1157、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率／债券挂钩类【答案】DCO2P6V8O10Z8G5K2HV5V10K8U2P9D9Z6ZS8R2U9L4F8B8D4158、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCV10K8R5D4S9K1D6HU9D6Q6F8W3M9X2ZI7M7C4F3F2Z4Y1159、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍【答案】DCV9T1C1Q4A9G2G6HO2I7W9E8A8Y7W7ZX6Y1B10E9W4T5M3160、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACL2R1J1V7R10C3S5HH6S10I7K4N8O2I10ZH9U10X2F8P3C4Q1161、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴【答案】DCX1N4A4K4X6Y8A9HX6Z6E10U5Q10H1Y4ZD3B2K3Y1W10E8L3162、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】BCW1G2V2F2O3G7Y1HF3U9O5V8K4E6I8ZA6P10L3T1L8V8X9163、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACQ5V2W9F1W6J2U4HI4Z1H10D8V2S8Y9ZU9G3Z5T9P3D5L7164、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCJ6F5G5I6V8N9U4HG3M2N8A8M10F7Y5ZE7U8C9F10Y3T3Y7165、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】CCL6L3Z6W8U6L8L10HN8P8C5J4R3Z6Q9ZD2A8E2Y5S1Y4A10166、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACN7H9J2N1L9J9H9HS5Q3R1J10F6L6L9ZJ4T5T9Y9E9W3V10167、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构【答案】BCW5P8N7E3A9C4I6HT9N8N1G3T6M1B7ZU6U3H10F10X2R8Q8168、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCQ3K4G9I10Y7X5Z2HR10V9K2R3A6N1F10ZO7N3M3F1E1U5F10169、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCX2B6M9U2O2Q9M7HV10I10W6F6I8Q1R4ZV10D10H6D6P6Q1E5170、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCS6J1S2T10W6C4O5HL3H2D8Q2C4A9U7ZX4W4N4Z10I3K2C2171、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债【答案】BCV6J5T3H2M6Q9G9HD5R3C4A9R3Y7P6ZG3J6I8H2I8T6C5172、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑【答案】DCJ9S9I4Y3H3K3X7HW1Z2E3M3E1M5O3ZJ5M8Z8T1Z7X9M5173、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCS7H9B5O7F2S9J6HC1F7B7W1L3N10D5ZH7D3K8B9U10J2X10174、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】CCF3K4U5P3M1S9U10HU7B6S3R2C1K5P3ZG3L10F7R10K1Q6M8175、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划【答案】BCU7S8V2N6T3V7L5HU3M10H4F9X5Y6I9ZJ2M10L2H7Z10F10T10176、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCQ5H6R9S7W3Z1C9HQ1A2L9O2A8Q8E5ZM9E3U9Y2O10F8P1177、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCA8R6I4A10Y4Q9H7HO6X8M6T8I4C8M2ZB8B6L8J9U7P1H4178、最适合用