国际银行清算课件

第三章国际银行清算第一节国际结算中的银行网络第二节国际银行清算和清算系统第三节SWIFT的基本知识第四节CHIPS和FEDWIRE简介/v_show/id_XNDE1OTEyNA==.html第三章国际银行清算第一节国际结算中的银行网络第一节国际结算中的银行网络

商业银行的国外分支机构的主要类型代理行第一节国际结算中的银行网络

商业银行的国外分支机构的主要类1、代表处(RepresentativeOffice)2、代理处(AgencyOffice)3、分、支行（OverseasBranch,Sub-branch)4、附属银行(子银行)(SubsidiaryBanks)

5、联营银行(AffiliatedBanks)商业银行的国外分支机构的主要类型1、代表处(RepresentativeOffice)商业代表处（RepresentativeOffice）代表处：是商业银行设立的非营业性机构，是分支机构中的最低级和最简单形式。代表处不经营真正的银行业务，其主要职能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。代表处（RepresentativeOffice）代表处：代理处（agencyoffice）代理处：是商业银行设立的能够提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换、发放工商贷款等转移资金和放贷业务，但不能在东道国当地吸收存款的金融机构。有时也称为办事处、经理处，不具备法人资格，是母行的一个组成部分。不能吸引当地居民存款。

代理处（agencyoffice）代理处：是商业银行设立的

海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身不具备独立的法人地位，海外分、支行的业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对分、支行的活动负有完全的责任。海外分、支行的优点是能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各种银行业务。海外分、支行(境外联行)(OverseasSisterBank/Branch,Sub-branch)海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身不具备

商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能直接在某些国家设置分支行机构，常采用收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种国外附属机构。该机构在东道国登记注册，在法律上是一个完全独立的经营实体。其股权全部或大部分为总行所控制。附属银行（子银行）(SubsidiaryBank)附属银行（子银行）(SubsidiaryBank)案例：招商银行收购香港永隆银行案例：招商银行收购香港永隆银行案例：招商银行收购香港永隆银行在香港上市的中行、建行、工行、交行、招行及中信六家中资银行中，招行的香港业务起步最晚，也最弱。2007年底招行在香港开设了分行，只有一个网点、72名雇员和195亿元资产，这同该行在国内的570个网点形成了悬殊对比。由于网点、渠道及人才的限制，仅开展“两地一卡通”等零售业务和一些公司业务。

永隆银行成立于1933年，为历史最悠久的香港本地银行之一，也是香港第四大本地独立银行，旗下拥有保险、财务、证券、信托、期货等多家全资子公司，业务范围涵盖多个领域。不过由于其创始股东伍氏家族无心继续从事具体经营，于2008年初开始寻找买家。最终被招行竞得。案例：招商银行收购香港永隆银行在香港上市的中行、建行、工行、案例：招商银行收购香港永隆银行2008年5月，马蔚华执掌的招商银行以193亿港元收购永隆银行53.1%的股份，创下了过去7年来香港银行业最昂贵的一次收购。此举进一步加强了招行国际化发展的竞争力，加速推进了其在港的业务布局。案例：招商银行收购香港永隆银行2008年5月，马蔚华执掌的招在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国投资者所有，或由几家外国投资者共有。联营银行可以是两国或多国投资者合资兴建的，也可以是外国投资者通过购买当地银行部分股权而形成的。其业务依注册而定或由参股银行的性质而定。联营银行的最大优势是可以集中两家或多家参股者的优势。联营银行在联营后，仍可采用原有的名称、营业许可证和工作人员。

联营银行(AffiliatedBank)在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50%以下，即代理行代理行关系：是指两家不同国籍的银行，相互委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。办理国际结算业务的银行一般都与国外银行建立代理关系，形成一种代理网络。代理行之间除办理国际结算业务外，还办理出口信贷、补偿贸易、银团贷款和其他各种融资业务代理行代理行关系：是指两家不同国籍的银行，相互委托，互为办理（1）任何一家银行不能在世界各地都设立分支机构；成本、各国金融法规制约（2）所有收付都要通过银行间清算来完成；

为什么要建立代理行关系（1）任何一家银行不能在世界各地都设立分支机构；成本、各国金建立代理行关系的原则和依据1、代理行必须在平等互利的基础上建立相互委托的业务关系，以保证国际银行业务的顺利开展。

2、代理行关系的建立必须服从国家的外交政策。3、代理行关系的建立要考虑这家银行本身的资产总额和资本总额是否属于大银行，还要调查它的资信、经营风格、业务需要程度等情况。建立代理行关系的原则和依据1、代理行必须在平等互利的基础上建立代理行关系的步骤（1）考察对方银行的资信。（2）签订代理协议并互换控制文件（ControlDocuments）（3）双方银行确认控制文件。建立代理行关系的步骤（1）考察对方银行的资信。我国主要银行机构的海外分支机构及代理行(截至2002年底)

我国主要银行机构的海外分支机构及代理行控制文件（ControlDocument）建立代理行关系，必须要交换有权签字样本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来函电中证实对方银行身份；而代理行提供服务必须收取费用，每家银行都订有本行的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT密押和费率表称之为控制文件。控制文件（ControlDocument）建立代理行关系，签字样本签字样本(BookofAuthorizedSignature)是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件。银行之间的信函凭证，对外开立的票据，对外签订的协议，都必须经有权签字人员签字以后方可生效；收件银行或委托付款银行必须将信函、凭证、票据上的签字与签字样本核符后才可确认信函、凭证、票据的真实性。签字样本签字样本(BookofAuthorizedSi密押（TestKey)是两家银行事先约定的专用押码，由发电行在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。密押机密性强，应由可靠的人经管，使用一段时间后应更换新的密押。密押操作：通过专用的密押器,将账号,日期,金额等数字输入,由密押器自动产生一串数字;另一银行也如此操作,比较得出的密押是否相符.密押（TestKey)是两家银行事先约定的专用押码，由发电费率表费率表(ScheduleofTermsandConditions)是银行承办各项业务的收费标准。费率表费率表(ScheduleofTermsandC账户行（DepositoryBank）账户行一定是代理行；但并非所有的代理行都是账户行；账户行：是指代理行之间一方在另一方开立账户，或双方互相开立账户的银行。账户行（DepositoryBank）账户行一定是代理行；账户行往账：一家银行在境外其他银行开立的账户，对这家开立账户的银行而言称之为往账。在资产负债表上属资产科目。来账：境外银行在境内银行开立的账户，对这家境内银行来说，称之为来账。在资产负债表上属负债科目。账户行往账：一家银行在境外其他银行开立的账户，对这家开立账户建立账户的方式一方在对方开立对方货币账户一方在对方开立第三国货币账户双方互开对方货币账户建立账户的方式一方在对方开立对方货币账户国际结算中往来银行的选择可办理国际结算业务的海外银行很多，但在选择运用时，通常要排定一个次序。分支行（联行）是最优选择。因为本行与联行是一个不可分割的整体，利益共享，风险共担。代理行中的账户行是次优选择。代理行中的非账户行是次次优选择。在没有联行和帐户行的少数地区，要开展业务只能委托非帐户行的代理行。资金收付不太方便，需要通过其他银行办理。国际结算中往来银行的选择可办理国际结算业务的海外银行很多，但国际银行清算和清算系统清算与清算中心清算系统国际银行清算和清算系统清算与清算中心清算与清算中心清算（Clearing）：指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。票据清算所（ClearingHouse）：指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。在票据清算所里，清算银行之间的债权、债务大部分可以相互抵消，实际清算的只是彼此之间的差额。国际清算的规则：一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。清算与清算中心清算（Clearing）：指不同银行之间因资金国际结算与国际清算的关系紧密联系、不可分割结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成结算：债权人和债务人之间清算：银行之间国际结算与国际清算的关系紧密联系、不可分割美元账户一级账户：指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。凡是票据交换和跨州调拨，均须通过一级账户结算。二级账户：指外国银行在美籍银行开立的美元账户。三级账户：指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。美元账户一级账户：指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备清算系统金融体系支付系统（PaymentSystem），也称清算系统或支付清算系统，是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。提供支付服务的中介机构管理货币转移的规则实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段清算系统金融体系支付系统（PaymentSystem），也通过清算机构清算汇款人收款人汇款银行收款银行汇款行代理行收款行代理行清算机构通讯网络通讯网络通过清算机构清算汇款人收款人汇款银行收款银行汇款行代理行收款通过内部转账（BookTransfer）清算汇款人收款人汇款行收款行共同美元账户行通讯网络通讯网络通过内部转账（BookTransfer）清算汇款人收款人汇SWIFT简介环球国际银行金融电讯协会(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication,SWIFT)是一个国际银行同业间非盈利性的合作组织，是国际上最重要的金融通信网络之一。总部设在比利时的布鲁塞尔。成立于1973年5月。SWIFT简介环球国际银行金融电讯协会(SocietyfoSWIFT简介成立背景：由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT。从1974年开始设计计算机网络系统，1977年夏，完成了环球同业金融网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。

SWIFT简介成立背景：目前该网络已遍布207个国家和地区的8100多家、金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件。通过该系统，可在全球范围把原本互不往来的金融机构全部串联起来，进行信息交换，大大提高了银行的结算速度。目前该网络已遍布207个国家和地区的8100多SWIFT提供何种服务SWIFT仅为全球的金融机构提供通信服务，不直接参与资金的转移处理服务

SWIFT提供何种服务SWIFT仅为全球的金融机构提供通信服SWIFT的电文标准SWIFT提供240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。SWIFT的标准部门，每年都要根据用户需求，总结现有的电文格式，研究制订新格式计划。鉴于SWIFT在外汇交易中的重要作用，我国的金融网络和金融应用系统，必须与SWIFT接轨。因此，我国银行的电文，或者直接采用SWIFT格式，或者以SWIFT格式为基础。SWIFT的电文标准SWIFT提供240种以上电文标准。SWSWIFT的特点SWIFT需要会员资格。

高速度、费用低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。对发展中国家则减半收费。

SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。所有硬件系统都是双套设备，以相互备援。软件的安全控制设计，并采用智能卡技术鉴别每个网络用户，以保证安全存取。

SWIFT的特点SWIFT需要会员资格。

SWIFT的特点SWIFT的格式标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

全天候服务。系统每周提供7x24小时的通信服务。SWIFF还在荷兰、香港、英国和美国建立了用户服务中心CSC(CustomerServiceCenter)，向全球提供超过10种语言的全天候的用户服务。

核查和控制管理方便。来电和去电的交换电文SWIFT都有详细的记录，以便核查。

SWIFT的特点SWIFT的格式标准化。对于SWIFT电文，SWIFT银行识别代码每家申请加入SWIFT的银行必须事先按照其统一原则，制定出本行的银行识别代码(BankIdentifierCode,BIC)。银行识别代码(BIC)由8位或11位英文字母或阿拉伯数字组成。SWIFT银行识别代码每家申请加入SWIFT的银行必须事先按SWIFT银行识别代码的规则如：中行上海分行，BIC为BKCHCNBJ300。BKCH为银行代码(BankCode)，由四位英文字母组成。每家银行只有一个银行代码。CN为国家代码(CountryCode)，由二位英文字母组成。BJ为地区代码(LocationCode)，由0、1外的两位数字或两位字母组成。300为分行代码(BranchCode，由三位字母或数字组成。SWIFT银行识别代码的规则如：中行上海分行，BIC为BKCSWIFT电文格式分类(MessageType)共十类第1类：客户汇款与支票（CustomerPayments&Checks）第2类：金融机构间头寸调拨（FinancialInstitutionTransfers）第3类：资金市场交易（TreasuryMarkets-FX,MM,Derivatives）第4类：托收与光票（Collections&CashLetters）第5类：证券（SecuritiesMarkets）第6类：贵金属（TreasuryMarket-PreciousMetals）第7类：跟单信用证和保函（DocumentaryCreditsandGuarantees）第8类：旅行支票（Traveler'sChecks）第9类：现金管理与账务（cashmanagement&CustomerStatus）第0类：SWIFT系统电报除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个物殊类，即第N类——公共报文组（CommonGroupMessages）SWIFT电文格式分类(MessageType)共十类例子：几种常见的SWIFT电文MT103客户汇款MT700/701开立跟单信用证MT950对账单MTn90费用、利息或其他调整的通知例子：几种常见的SWIFT电文MT103客户汇款SWIFT电文结构分为五大区段：文首：1.BasicHeaderBlock基本文首区段

2.ApplicationHeaderBlock应用文首区段

3.UserHeaderBlock用户文首区段主文：4.TextBlock主文区段文尾：5.TrailersBlock文尾区段SWIFT电文结构分为五大区段：SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。由两组各由字母A-F和数字0-9共32个随机产生的字符串组成。SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供SWIFT电文表示方式1.项目的表示方式：SWIFT电文(Text)由项目（Field）组成，每种电文格式都规定了由哪些项目组成。如：在MT700（跟单信用证)中，20:DocumentaryCreditNumber（跟单信用证号码），就是一个项目。20是项目的代号，可用两位数字表示，也可用两位数字加上字母来表示，如31C：DateofIssue（开证日期）SWIFT电文表示方式1.项目的表示方式：SWIFT电文表示方式SWIFT电文中，有些项目是必选项目(MandatoryField)，有些项目是可选项目(OptionalField)SWIFT电文表示方式SWIFT电文中，有些项目是必选项目(SWIFT电文表示方式2.日期的表示方式：六位数字YYMMDD如：2009年9月29日0909293.数字的表示方式：数字不用分隔号，小数点用逗号表示。如：9,876,543.21表示为9876543,21;4/5表示为0,8；0.32表示为0,32；10%表示为10PERCENTSWIFT电文表示方式2.日期的表示方式：六位数字YSWIFT电文表示方式4.货币的表示方式以三位大写英文字母表示美元USD欧元EUR日元JPY港元HKD人民币RMB英镑GBP瑞士法郎CHF加拿大元CAD澳大利亚元AUD新加坡元SGDSWIFT电文表示方式4.货币的表示方式CHIPS简介CHIPS全称：ClearingHouseInterbankPaymentsSystem(纽约)清算所银行同业支付系统由纽约清算中心于1970年设立纽约清算中心是一家私营机构,1853年成立，是美国最早的清算机构CHIPS的功能：经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算(近年来其美国国内清算业务量也增长很快）其处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95%，日均交易量34万笔，交易额超过1.9万亿美元CHIPS简介CHIPS全称：ClearingHouseCHIPS简介会员银行CHIPSCustomers-@Chips只有通过CHIPS支付和收款的双方都是会员银行，才能经CHIPS直接清算CHIPS简介会员银行CHIPSCustomers-@CHIPS简介全世界所有办理美元外汇业务的银行，都在这CHIPS清算银行的其中一家或几家开有美元账户。CHIPS没有账户可以转账，只是一种记账的方式，替成员银行相互冲账。CHIPS简介全世界所有办理美元外汇业务的银行，都在这CHI两个非CHIPS会员的银行如何清算银行X欠银行Y一笔资金，由于银行X和Y不是Chips的直接会员，所以需要通过银行A和B这两个代理行（Chips成员）。两个非CHIPS会员的银行如何清算银行X欠银行Y一笔资金，由CHIPS的运转流程CHIPS的运转流程CHIPS的轧差(Netting)清算方式预留铺底资金(Pre-funding)根据余额释放法则采用单边(Individual)轧差、双边(Bilateral)轧差、多边(Multilateral)轧差的方式CHIPS的轧差(Netting)清算方式预留铺底资金(PrCHIPS的轧差清算方式单边轧差：一笔付款从一个参与者清算至另一个参与者双边轧差：在两个清算参与者之间进行两笔或以上的付款清算多边轧差：在三个或以上参与者之间进行三笔或以上的付款清算CHIPS的轧差清算方式单边轧差：一笔付款从一个参与者清算至CHIPS的信息处理接受MT103、MT200和MT202，并转化为CHIPS自己规定的格式，”SN”（客户付款）和SB（银行付款）CHIPS的信息处理接受MT103、MT200和MT202，FEDWIRE简介全称FederalReserveWireSystem美国联邦储备电报系统1913年建立是美国境内美元清算的系统跨州电汇划款需通过FEDWIRE系统该系统直接由美国联邦储备银行进行操作和管理FEDWIRE简介全称FederalReserveWir链接：美联储将美国分为12个储备区进行管理链接：美联储将美国分为12个储备区进行管理FEDWIRE简介成员包括12000家银行，其中约9300家为在线成员，约2000家为非在线成员日均交易量53万笔，交易额2万亿美元实时、全额清算，不做轧差处理清算时间：美东起息日前一天21：00—起息日当天18：00FEDWIRE简介成员包括12000家银行，其中约9300家FEDWIRE简介仅接受MT200、MT202格式通过FEDWIRE进行资金转账，从寄出方发送，到接收方收到，仅需几秒钟，最多几分钟FEDWIRE简介仅接受MT200、MT202格式第三章国际银行清算第一节国际结算中的银行网络第二节国际银行清算和清算系统第三节SWIFT的基本知识第四节CHIPS和FEDWIRE简介/v_show/id_XNDE1OTEyNA==.html第三章国际银行清算第一节国际结算中的银行网络第一节国际结算中的银行网络

商业银行的国外分支机构的主要类型代理行第一节国际结算中的银行网络

商业银行的国外分支机构的主要类1、代表处(RepresentativeOffice)2、代理处(AgencyOffice)3、分、支行（OverseasBranch,Sub-branch)4、附属银行(子银行)(SubsidiaryBanks)

5、联营银行(AffiliatedBanks)商业银行的国外分支机构的主要类型1、代表处(RepresentativeOffice)商业代表处（RepresentativeOffice）代表处：是商业银行设立的非营业性机构，是分支机构中的最低级和最简单形式。代表处不经营真正的银行业务，其主要职能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。代表处（RepresentativeOffice）代表处：代理处（agencyoffice）代理处：是商业银行设立的能够提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换、发放工商贷款等转移资金和放贷业务，但不能在东道国当地吸收存款的金融机构。有时也称为办事处、经理处，不具备法人资格，是母行的一个组成部分。不能吸引当地居民存款。

代理处（agencyoffice）代理处：是商业银行设立的

海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身不具备独立的法人地位，海外分、支行的业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对分、支行的活动负有完全的责任。海外分、支行的优点是能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各种银行业务。海外分、支行(境外联行)(OverseasSisterBank/Branch,Sub-branch)海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身不具备

商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能直接在某些国家设置分支行机构，常采用收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种国外附属机构。该机构在东道国登记注册，在法律上是一个完全独立的经营实体。其股权全部或大部分为总行所控制。附属银行（子银行）(SubsidiaryBank)附属银行（子银行）(SubsidiaryBank)案例：招商银行收购香港永隆银行案例：招商银行收购香港永隆银行案例：招商银行收购香港永隆银行在香港上市的中行、建行、工行、交行、招行及中信六家中资银行中，招行的香港业务起步最晚，也最弱。2007年底招行在香港开设了分行，只有一个网点、72名雇员和195亿元资产，这同该行在国内的570个网点形成了悬殊对比。由于网点、渠道及人才的限制，仅开展“两地一卡通”等零售业务和一些公司业务。

永隆银行成立于1933年，为历史最悠久的香港本地银行之一，也是香港第四大本地独立银行，旗下拥有保险、财务、证券、信托、期货等多家全资子公司，业务范围涵盖多个领域。不过由于其创始股东伍氏家族无心继续从事具体经营，于2008年初开始寻找买家。最终被招行竞得。案例：招商银行收购香港永隆银行在香港上市的中行、建行、工行、案例：招商银行收购香港永隆银行2008年5月，马蔚华执掌的招商银行以193亿港元收购永隆银行53.1%的股份，创下了过去7年来香港银行业最昂贵的一次收购。此举进一步加强了招行国际化发展的竞争力，加速推进了其在港的业务布局。案例：招商银行收购香港永隆银行2008年5月，马蔚华执掌的招在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国投资者所有，或由几家外国投资者共有。联营银行可以是两国或多国投资者合资兴建的，也可以是外国投资者通过购买当地银行部分股权而形成的。其业务依注册而定或由参股银行的性质而定。联营银行的最大优势是可以集中两家或多家参股者的优势。联营银行在联营后，仍可采用原有的名称、营业许可证和工作人员。

联营银行(AffiliatedBank)在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50%以下，即代理行代理行关系：是指两家不同国籍的银行，相互委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。办理国际结算业务的银行一般都与国外银行建立代理关系，形成一种代理网络。代理行之间除办理国际结算业务外，还办理出口信贷、补偿贸易、银团贷款和其他各种融资业务代理行代理行关系：是指两家不同国籍的银行，相互委托，互为办理（1）任何一家银行不能在世界各地都设立分支机构；成本、各国金融法规制约（2）所有收付都要通过银行间清算来完成；

为什么要建立代理行关系（1）任何一家银行不能在世界各地都设立分支机构；成本、各国金建立代理行关系的原则和依据1、代理行必须在平等互利的基础上建立相互委托的业务关系，以保证国际银行业务的顺利开展。

2、代理行关系的建立必须服从国家的外交政策。3、代理行关系的建立要考虑这家银行本身的资产总额和资本总额是否属于大银行，还要调查它的资信、经营风格、业务需要程度等情况。建立代理行关系的原则和依据1、代理行必须在平等互利的基础上建立代理行关系的步骤（1）考察对方银行的资信。（2）签订代理协议并互换控制文件（ControlDocuments）（3）双方银行确认控制文件。建立代理行关系的步骤（1）考察对方银行的资信。我国主要银行机构的海外分支机构及代理行(截至2002年底)

我国主要银行机构的海外分支机构及代理行控制文件（ControlDocument）建立代理行关系，必须要交换有权签字样本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来函电中证实对方银行身份；而代理行提供服务必须收取费用，每家银行都订有本行的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT密押和费率表称之为控制文件。控制文件（ControlDocument）建立代理行关系，签字样本签字样本(BookofAuthorizedSignature)是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件。银行之间的信函凭证，对外开立的票据，对外签订的协议，都必须经有权签字人员签字以后方可生效；收件银行或委托付款银行必须将信函、凭证、票据上的签字与签字样本核符后才可确认信函、凭证、票据的真实性。签字样本签字样本(BookofAuthorizedSi密押（TestKey)是两家银行事先约定的专用押码，由发电行在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。密押机密性强，应由可靠的人经管，使用一段时间后应更换新的密押。密押操作：通过专用的密押器,将账号,日期,金额等数字输入,由密押器自动产生一串数字;另一银行也如此操作,比较得出的密押是否相符.密押（TestKey)是两家银行事先约定的专用押码，由发电费率表费率表(ScheduleofTermsandConditions)是银行承办各项业务的收费标准。费率表费率表(ScheduleofTermsandC账户行（DepositoryBank）账户行一定是代理行；但并非所有的代理行都是账户行；账户行：是指代理行之间一方在另一方开立账户，或双方互相开立账户的银行。账户行（DepositoryBank）账户行一定是代理行；账户行往账：一家银行在境外其他银行开立的账户，对这家开立账户的银行而言称之为往账。在资产负债表上属资产科目。来账：境外银行在境内银行开立的账户，对这家境内银行来说，称之为来账。在资产负债表上属负债科目。账户行往账：一家银行在境外其他银行开立的账户，对这家开立账户建立账户的方式一方在对方开立对方货币账户一方在对方开立第三国货币账户双方互开对方货币账户建立账户的方式一方在对方开立对方货币账户国际结算中往来银行的选择可办理国际结算业务的海外银行很多，但在选择运用时，通常要排定一个次序。分支行（联行）是最优选择。因为本行与联行是一个不可分割的整体，利益共享，风险共担。代理行中的账户行是次优选择。代理行中的非账户行是次次优选择。在没有联行和帐户行的少数地区，要开展业务只能委托非帐户行的代理行。资金收付不太方便，需要通过其他银行办理。国际结算中往来银行的选择可办理国际结算业务的海外银行很多，但国际银行清算和清算系统清算与清算中心清算系统国际银行清算和清算系统清算与清算中心清算与清算中心清算（Clearing）：指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。票据清算所（ClearingHouse）：指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。在票据清算所里，清算银行之间的债权、债务大部分可以相互抵消，实际清算的只是彼此之间的差额。国际清算的规则：一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。清算与清算中心清算（Clearing）：指不同银行之间因资金国际结算与国际清算的关系紧密联系、不可分割结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成结算：债权人和债务人之间清算：银行之间国际结算与国际清算的关系紧密联系、不可分割美元账户一级账户：指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。凡是票据交换和跨州调拨，均须通过一级账户结算。二级账户：指外国银行在美籍银行开立的美元账户。三级账户：指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。美元账户一级账户：指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备清算系统金融体系支付系统（PaymentSystem），也称清算系统或支付清算系统，是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。提供支付服务的中介机构管理货币转移的规则实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段清算系统金融体系支付系统（PaymentSystem），也通过清算机构清算汇款人收款人汇款银行收款银行汇款行代理行收款行代理行清算机构通讯网络通讯网络通过清算机构清算汇款人收款人汇款银行收款银行汇款行代理行收款通过内部转账（BookTransfer）清算汇款人收款人汇款行收款行共同美元账户行通讯网络通讯网络通过内部转账（BookTransfer）清算汇款人收款人汇SWIFT简介环球国际银行金融电讯协会(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication,SWIFT)是一个国际银行同业间非盈利性的合作组织，是国际上最重要的金融通信网络之一。总部设在比利时的布鲁塞尔。成立于1973年5月。SWIFT简介环球国际银行金融电讯协会(SocietyfoSWIFT简介成立背景：由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT。从1974年开始设计计算机网络系统，1977年夏，完成了环球同业金融网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。

SWIFT简介成立背景：目前该网络已遍布207个国家和地区的8100多家、金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件。通过该系统，可在全球范围把原本互不往来的金融机构全部串联起来，进行信息交换，大大提高了银行的结算速度。目前该网络已遍布207个国家和地区的8100多SWIFT提供何种服务SWIFT仅为全球的金融机构提供通信服务，不直接参与资金的转移处理服务

SWIFT提供何种服务SWIFT仅为全球的金融机构提供通信服SWIFT的电文标准SWIFT提供240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。SWIFT的标准部门，每年都要根据用户需求，总结现有的电文格式，研究制订新格式计划。鉴于SWIFT在外汇交易中的重要作用，我国的金融网络和金融应用系统，必须与SWIFT接轨。因此，我国银行的电文，或者直接采用SWIFT格式，或者以SWIFT格式为基础。SWIFT的电文标准SWIFT提供240种以上电文标准。SWSWIFT的特点SWIFT需要会员资格。

高速度、费用低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。对发展中国家则减半收费。

SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。所有硬件系统都是双套设备，以相互备援。软件的安全控制设计，并采用智能卡技术鉴别每个网络用户，以保证安全存取。

SWIFT的特点SWIFT需要会员资格。

SWIFT的特点SWIFT的格式标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

全天候服务。系统每周提供7x24小时的通信服务。SWIFF还在荷兰、香港、英国和美国建立了用户服务中心CSC(CustomerServiceCenter)，向全球提供超过10种语言的全天候的用户服务。

核查和控制管理方便。来电和去电的交换电文SWIFT都有详细的记录，以便核查。

SWIFT的特点SWIFT的格式标准化。对于SWIFT电文，SWIFT银行识别代码每家申请加入SWIFT的银行必须事先按照其统一原则，制定出本行的银行识别代码(BankIdentifierCode,BIC)。银行识别代码(BIC)由8位或11位英文字母或阿拉伯数字组成。SWIFT银行识别代码每家申请加入SWIFT的银行必须事先按SWIFT银行识别代码的规则如：中行上海分行，BIC为BKCHCNBJ300。BKCH为银行代码(BankCode)，由四位英文字母组成。每家银行只有一个银行代码。CN为国家代码(CountryCode)，由二位英文字母组成。BJ为地区代码(LocationCode)，由0、1外的两位数字或两位字母组成。300为分行代码(BranchCode，由三位字母或数字组成。SWIFT银行识别代码的规则如：中行上海分行，BIC为BKCSWIFT电文格式分类(MessageType)共十类第1类：客户汇款与支票（CustomerPayments&Checks）第2类：金融机构间头寸调拨（FinancialInstitutionTransfers）第3类：资金市场交易（TreasuryMarkets-FX,MM,Derivatives）第4类：托收与光票（Collections&CashLetters）第5类：证券（SecuritiesMarkets）第6类：贵金属（TreasuryMarket-PreciousMetals）第7类：跟单信用证和保函（DocumentaryCreditsandGuarantees）第8类：旅行支票（Traveler'sChecks）第9类：现金管理与账务（cashmanagement&CustomerStatus）第0类：SWIFT系统电报除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个物殊类，即第N类——公共报文组（CommonGroupMessages）SWIFT电文格式分类(MessageType)共十类例子：几种常见的SWIFT电文MT103客户汇款MT700/701开立跟单信用证MT950对账单MTn90费用、利息或其他调整的通知例子：几种常见的SWIFT电文MT103客户汇款SWIFT电文结构分为五大区段：文首：1.BasicHeaderBlock基本文首区段

2.ApplicationHeaderBlock应用文首区段

3.UserHeaderBlock用户文首区段主文：4.TextBlock主文区段文尾：5.TrailersBlock文尾区段SWIFT电文结构分为五大区段：SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。由两组各由字母A-F和数字0-9共32个随机产生的字符串组成。SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供SWIFT电文表示方式1.项目的表示方式：SWIFT电文(Text)由项目（Field）组成，每种电文格式都规定了由哪些项目组成。如：在MT700（跟单信用证)中，20:DocumentaryCreditNumber（跟单信用证号码），就是一个项目。20是项目的代号，可用两位数字表示，也可用两位数字加上字母来表示，如31C：DateofIssue（开证日期）SWIFT电文表示方式1.项目的表示方式：SWIFT电文表示方式