七月下旬银行从业资格银行业专业实务第五次阶段测试卷含答案及解析

七月下旬银行从业资格银行业专业实务第五次阶段

测试卷含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。A、客户提供B、秘密调查C、行内资源查询【参考答案】:B【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。2、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。［2013年11月真题］A、全面性B、客观性C、适当性【参考答案】：C【解析】：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。3、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A、12.5%【解析】：借款人与贷款银行就个人汽车贷款签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。26、不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于（）。A、风险分散B、风险缓释和转移C、风险规避【参考答案】：A【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法.也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”.27、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A、期货交易保证金B、政策性房地产开发资金C、注册验资【参考答案】:C【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户,而不是开立专用存款账户。28、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A、顾问性B、综合性C、规范性【参考答案】：C【解析】：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。29、根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。[2015年10月真题]A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明C、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准【参考答案】：B【解析】：A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。30、委托管理机制存在以下（）不足之处。A、委托法律关系稳定B、第三方承担的责任较轻.约束不够C、基金管理公司存在过错.不用承担投资失败的法律责任【参考答案】：B【解析】：委托管理机制存在以下不足之处：其一，委托关系可随时解除，法律关系不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失。其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下,才承担投资失败的法律责任.这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻.约束不够。31、（）是北美洲最活跃的外汇市场。A、华盛顿B、纽约C、波士顿【参考答案】：B【解析】：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。32、内部审计是一项独立、客观、（）的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A、公平B、公正C、公示【参考答案】：B【解析】：内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。33、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。[2013年11月真题]A、本人教育规划B、长远教育规划C、子女教育规划【参考答案】：C【解析】：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。34、下列属于内部欺诈的有（）。A、自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作B、意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，不能正确处理面对的情况C、意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益【参考答案】：C【解析】：意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益属于内部欺诈。35、下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是（）。A、保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口B、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C、免费条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。36、代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、中间业务C、资产业务【参考答案】:B【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。37、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（）更改一次用户密码。A、6个月B、1个月C、2个月【参考答案】:C【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。38、下列关于债权人委员会的叙述，有误的一项是（）。A、债权人会议可以决定设立债权人委员会B、债权人委员会成员不得超过十人C、债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可【参考答案】：B【解析】：债权人委员会成员不得超过九人。39、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。A、信用风险加权资产+市场风险资本B、（信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本）X12.5C、信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）X12.5【参考答案】:C【解析】：D项，式中12.5即为8%的倒数。按最低资本要求（8%的资本充足率）所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12.5倍即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。40、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（）。A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨B、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《个人理财》真题【解析】宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策。41、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法8、客户分类和了解、分析客户需求C、投资理财产品选择、组合和理财规划【参考答案】：C【解析】：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。42、法律风险与操作风险之间的关系是（）。A、操作风险和法律风险产生的原因相同B、法律风险与操作风险相互独立C、法律风险是操作风险的一种特殊类型【参考答案】：C【出处】：2013年下半年《风险管理》真题【解析】按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险。操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。43、投资债券的收益不包括（）。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红C、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【参考答案】：B【解析】：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。C项，持有股票，才有机会获得分红。44、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为3亿元，杠杆系数为0.7,则该客户最高债务承受额为（）亿元。A、2.1B、2.0C、1.6【参考答案】：A【解析】：最高债务承受额=所有者权益X杠杆系数=2.1O45、根据巴塞尔协议II,法律风险是一种特殊类型的（）。A、声誉风险B、操作风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：根据巴塞尔协议II,法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。46、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A、异质化、分散化B、同质化、集中化C、负债应当同质化、集中化、资产应当异质化、分散化【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行应尽可能降低其资金来源（负债）和使用（资产）的同质性，形成合理的资产员债分布结构.以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险。即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化47、已知商业银行期初贷款余额为80亿元，期末贷款余额为100亿元，核心贷款期初余额35亿元，期末余额45亿元，流动性资产期初余额为40亿元，期末余额为50亿元，那么该银行借入资金为（）亿元。A、30B、90C、95【参考答案】：C【解析】：借入资金（流动性需求）二融资缺口+流动性资产，融资缺口二贷款平均额-核心存款平均额。贷款平均额二（期初贷款余额+期末贷款余额）/2二（80+100）/2二90（亿元），核心存款平均额二（核心贷款期初余额+核心贷款期末余额）/2二（35+45）/2=40（亿元），流动性资产二（期初余额+期末余额）/2二（40+50）/2二45（亿元），因此该银行借入资金的需求二90-40+45二95（亿元）。48、内部融资的资金来源不包括（）。A、净资本B、IP0C、增发股票【参考答案】:B【解析】：解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票.因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。49、对项目所属行业当前整体状况的分析属于（）。A、项目建设的必要性评估B、项目技术评估C、银行效益评估【参考答案】：A【解析】：对项目所属行业当前整体状况分析的主要目的是为了判断项目未来的发展空间大不大，值不值得实施（必要性）。如果行业环境十分恶劣或已严重萎缩，即将被市场淘汰，该项目就没有必要实施了。50、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）。A、次级类B、可疑类C、损失类【参考答案】:B【解析】：根据《贷款风险分类指导原则》，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善等，应归为可疑类。故选Co51、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内（含一年）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。［2010年5月真题］A、一年B、三个月C、原贷款期限【参考答案】：C【解析】：银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。52、个人贷款的基本准则是（）。A、申贷分离制度B、诚实守信、严格审批制度C、贷款面谈、借款合同面签制度【参考答案】：C【解析】：个人贷款管理中的“贷款面谈、借款合同面签制度”，是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。我国个人贷款管理中坚持要求的面谈、面签制度，对于直接获取借款人信息、降低信息不对称、防范“假按揭”具有重要意义。

B、17.1%C、15%【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《风险管理》真题【解析】关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)X100%=600/(4500-1000)=17.1%o44、对于保证收益理财计划,()[2014年6月真题]A、本理财计划有投资风险,应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险,应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险,应充分认识投资风险，谨慎投资4、对于保证收益理财计划,4、对于保证收益理财计划,()[2014年6月真题]A、本理财计划有投资风险,应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险,应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险,应充分认识投资风险，谨慎投资【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”5、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的()。A、文件合同缺陷B、结算支付错误C、产品设计缺陷【参考答案】：A53、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A、4.5%B、5%C、2%【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。54、关于专有信息和保密信息的内容的表述，下面选项中不正确的是（）。A、专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B、如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除C、这些有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突【参考答案】：B【解析】：专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位。保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法、估计参数和数据等。如果以上这些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，但是一般性披露不可免除。这些有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突。故选C。55、根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。［2014年11月真题］A、保险代办证B、保险从业资格证C、保险兼业代理业务许可证【参考答案】:C【解析】：根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”O56、下列不属于信用衍生产品的特点的是（）。A、替代性B、灵活性C、债务的易变性【参考答案】：C【解析】：答案为D。信用衍生产品除了具有传统金融衍生产品的特点（如杠杆性、未来性、替代性、组合性、反向性、融资性等）外，还具有保密性、交易性、灵活性、债务的不变性等特点57、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。[2012年10月真题]A、监管资本B、会计资本C、实收资本【参考答案】：A【解析】：资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。58、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（）。A、解决表面问题，不须深究B、正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理C、容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【参考答案】：B【解析】：答案为c。商业银行在运营和发展过程中。产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作目的仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。59、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于（）加总。①新贷款净增值的预测值；②存款净流量的预测值；③其他资产净流量预测值；④其他负债净流量预测值；⑤期初的“剩余"或“赤字”。TOC\o"1-5"\h\zA、①②④B、①②⑤C、①②③④⑤【参考答案】：C【解析】：为了合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求,商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内（如未来7天、15天、30天）的新贷款净增值（新贷款额-到期贷款-贷款出售）、存款净流量（流入量-流出量），以及其他资产和负债的净流量，将上述各项资金净流量加总，再与期初的“利余"或“赤字”相加，即可获得未来特定时段内的流动性头寸。60、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（）。A、全线全面型B、产品线专业型C、特殊产品专业型【参考答案】：B【解析】：解析：产品税专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、项目评估中固定资产一般采用（）计算折旧。A、平均年限法B、工作量法C、年数总和法【参考答案】:A【解析】：由于目前企业固定资产实行分类折旧，因此在项目评估中，一般先对固定资产分类，然后根据财政部公布的折旧年限和残值率,采用平均年限法计算折旧，对于某些行业和企业，财政部允许实行快速折旧法。2、下列准备金中，具有资本性质的是（）。A、普通损失准备金B、特别准备金C、银行资本金【参考答案】：A【解析】：普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备，在一定程度上具有资本的性质。故选A。3、农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。A、完整性B、连续性C、合法性【参考答案】：C【解析】：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。4、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、10B、20C、30【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题【解析】个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。5、下列不属于常见的清算模式的是（）。A、实时全额清算B、大额资金转账系统C、小额实时清算【参考答案】：C【解析】：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。6、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。TOC\o"1-5"\h\zA、30B、80C、50【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。7、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为.维护银行业内部秩序。A、风险监管B、市场约束C、合规监管【参考答案】：C【解析】：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。8、下列合同中不能产生留置权的是（）。A、买卖合同B、保管合同C、运输合同【参考答案】：A【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。9、以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是（）oA、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束"的方式B、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易C、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行【参考答案】:A【解析】：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式.以达到控制投资风险的目的。10、假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。［2010年5月真题］TOC\o"1-5"\h\zA、-1.5B、1.5C、1【参考答案】：B【解析】：久期缺口二资产加权平均久期-（总负债/总资产）X员债加权平均久期二6-（900/1000）X5二1.5。11、商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A、每日参照市场定价B、每日参照交易定价C、每日参照交割定价【参考答案】：A【解析】：商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，所以A项正确。12、银行个人理财业务人员可以（）。［2014年6月真题］A、以某些间接方式贬低同行业的人B、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作C、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条规定，商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送,通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；②诋毁其他机构的理财产品或销售人员；③散布虚假信息，扰乱市场秩序；④违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；⑤违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；⑥挪用客户交易资金或理财产品;⑦擅自更改客户交易指令；13、负债流动性应当从和两个角度进行深入分析。A、个人负债；法人负债B、零售负债；公司/机构负债C、个人负债；公司/机构负债【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《风险管理》真题【解析】由于零售客户和公司/机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此负债流动性还应当从零售负债和公司/机构负债两个角度进行深人分析。14、关于自主支付的说法，错误的是（）。A、由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B、受托支付是实贷实付的主要方式C、自主支付是受托支付的补充【参考答案】：B【解析】：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。故选C。15、个人住房装修贷款不能用于（）。A、支付家庭装潢的施工款B、支付相关的装修材料和厨卫设备款C、购买家用电器【参考答案】：C【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。D项适用于个人耐用消费品贷款。16、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（）。A、咨询性网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、零售型网点机构营销渠道【参考答案】：A【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题【解析】网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道；④零售型网点机构营销渠道。17、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、2B、4C、1【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。18、个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、30C、10【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。19、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的？（）A、民事法律关系只能由当事人自主设立【解析】：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。6、下列关于利率风险的说法，正确的是（）。A、若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B、银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险C、当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【参考答案】:C【解析】：A项，若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升时，银行的未来收益将减少；B项，存款和贷款的重新安排会对银行的收益和内在经济价值产生不利影响；C项，利用5年期政府债券空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降。7、下列不属于按贷款担保方式划分的是（）。A、质押贷款B、保证贷款C、票据贴现【参考答案】：C【解析】：按贷款担保方式划分为：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。8、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B、可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额B、民事法律关系的客体包括不作为C、民事法律关系的内容均由法律规定【参考答案】：B【解析】：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中.其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事20、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。TOC\o"1-5"\h\zA、1200B、3000C、4200【参考答案】:C【解析】：拨备前利润二当期营业利润当期提取拨备二30001200二4200（万元）。三、判断题（共20题，每题1分）1、商业银行的战略风险管理流程应当定期通过外部审计部门的审核。（）【参考答案】：错误【解析】：内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。2、中国人民银行根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行非现场监管和现场检查。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十八条规定，中国银监会及其派出机构根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行非现场监管和现场检查。3、基金经理的投资策略决定着基金类产品收益的好坏。（）【参考答案】：错误【解析】：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等,这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响；②基金自身的因素,如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。4、《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（）[2010年5月真题]【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②流动性资产余额与流动性员债余额的比例不得低于百分之二十五;③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；④国务院银行业监督管理机构对资产员债比例管理的其他规定。5、一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题【解析】一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。6、对于上市公司的可流通股票，其公允价值是该股票的市场价格。()【参考答案】：正确【解析】：解析：常识题7、信贷资金运动以企业为轴心。()【参考答案】：错误【解析】：信贷资金运动以银行为轴心。而不是以企业为轴心。8、信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金一样，都是一收一支的一次性资金运动。()【参考答案】：错误【解析】：信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金不同，是二重支付、二重归流的资金运动。9、信贷资金的运动是一种“二收二支"的资金运动。()【参考答案】：正确【解析】：信贷资金首先由银行支付给使用者，此为第一重支付；由使用者转换为经营资金，投入再生产，此为第二重支付；经社会再生产过程，信贷资金完成生产流通后又回到使用者手中，此为第一重回流;使用者将贷款本息偿还给银行，此为第二重回流，因而称信贷资金的运动是一种“二收二支”的资金运动。10、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机。【参考答案】：正确【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题【解析】信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机则指为获得影响力，被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。11、在我国，客户选择银行信贷产品的标准就是产品本身的核心功能。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】在我国，客户选择银行信贷产品的标准不仅仅是产品本身的核心功能，还要考虑银行实力、信誉、职务态度等因素。12、公司信贷的借款人应当是经银行监管机构核准登记的企事业法人。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题【解析】公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企事业法人。13、借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题14、商业银行应当保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客户提供有效的服务渠道。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十一条规定，商业银行应当保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客户提供有效的服务渠道。商业银行应制定相关制度接受并及时处理客户投诉。15、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，但并不需要向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。OO【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。16、商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但是可以将理财产品与存款进行强制性搭配销售。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。17、在双方达成定金类保证之后，给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金。（）【参考答案】：正确【解析】：定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。18、个人信用贷款的借款申请人的信用等级越高，信用额度越大，反之越小。（）【参考答案】：正确19、商业银行向客户提供的保证收益理财产品中承诺的保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由商业银行承担。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等,承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。20、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五条规定，商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。C、可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额【参考答案】：C【解析】：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此,当贷款到期时，银行可要求B公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。9、以下不属于所有者权益项目的是（）。A、未分配利润B、盈余公积C、流动资产【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题【解析】所有者权益按实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等项目分项列示。10、市场细分的基础是（）。A、细分变量可衡量B、各细分市场具有明显差异性C、细分市场营销成本合理【参考答案】：A【解析】：在进行市场细分时，要坚持可衡量性、可进入性、差异性和经济性四个原则，其中，可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定的指标或方法度量的，各考核指标可以量化，这是市场细分的基础。11、对于银行和企业，决定资产价值的主要是（）。A、资产账面价值B、当前的市场价格C、资产历史成本【参考答案】：B【解析】：对于银行和企业，决定资产价值的主要是-3前的市场价格。历史成本不能决定资产价值，也不能及时、准确地反映资产价值的变化。12、个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。[2009年10月真题]A、房地产开发商B、房地产经纪公司C、住房公积金管理中心【参考答案】:C【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。13、（）是最经典、最常用的网络营销方法之一。A、银行网站B、电子邮件C、搜索引擎【参考答案】:C【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】搜索引擎的出现极大地方便了客户对信息的查找，同时也给企业宣传自己