2022交通银行信用卡中心雄鹰计划昆明招聘练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022交通银行信用卡中心雄鹰计划昆明招聘练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B,C,E

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、D属于微观经济分析的研究内容。2.下列说法不正确的是（）。

A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证

答案：C

解析：C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。3.商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险，评估内容主要包括（）。

A.内部操作风险损失数据

B.业务经营环境

C.情景分析

D.外部相关损失数据

E.内部控制因素

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。评估要素包括内部操作风险损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。4.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是()。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

答案：C

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。5.关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。

A.可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息

B.检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

C.当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性

D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息

答案：D

解析：D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息。6.关于短期国债的描述，错误的是()。

A．短期国债是由中央政府发行的政府债券

B．短期国债期限在一年或一年以内

C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃

答案：D

解析：D本题考查对于短期国债的认识。国债是国家(财政部)发行的债券；通常短期国债都是指期限在一年或一年以内的国债；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；另外，短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。故选D。7.最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

答案：C

解析：最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。8.有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。

A.提高贷款投放规模

B.发行普通股股票

C.提高留存利润

D.发行资本债券

E.发行普通金融债券

答案：B,C

解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源包括发行普通股和提高留存利润等方式。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本，但只有超过监管规定最低要求的部分才能计入二级资本，而且拨备计提过多会影响银行的利润水平，从而会影响利润留存。

商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。9.投资规划的核心是（）。

A.资产配置的流程

B.资产配置的规划

C.资产配置的方法

D.资产配置的重要性

E.资产配置的程序

答案：A,C

解析：投资规划是综合理财规划最为关键的一部分。许多时候因各种因素，客户暂时不需要全面的理财规划（也相应复杂一些），单一的投资规划书制作很受客户欢迎。资产配置的流程和方法是投资规划的核心。10.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

答案：错

解析：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。11.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

答案：A,B,C,D

解析：根据《物权法》的规定，物权的基本原则有：①平等保护原则；②物权法定原则；③一物一权原则；④公示、公信原则。12.对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

答案：A,B,C,D,E

解析：题中选项均为对商用房贷款支付管理的正确表述。13.经办行于每年（）月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制"中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表"上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。14.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（）。[2014年6月真题]

A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对借款人生产计划的制定情况进行认定

答案：A,B,C

解析：除ABC三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括：①对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查；②考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；③对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；④对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。15.把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是（）。

A.资产置换

B.资产出售

C.资产剥离

D.资产证券化

答案：D

解析：资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。16.巴塞尔委员会在《核心原则》中要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的。关于《核心原则》要求达到的目的，下列说法正确的有（）。

A.评价管理层的能力

B.评价商业银行各项风险管理制度

C.评估其从商业银行收到报告的精确性

D.评价商业银行总体经营情况

E.商业银行遵守有关合规经营的情况

答案：A,B,C,D,E

解析：《核心原则》要求达到的目的，除ABCDE五项外，还包括：①评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；②评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；③其他历次监管中发现的问题。17.下列关于税负转嫁的表述，正确的有()。

A.税负转嫁筹划不存在法律上的问题

B.税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现

C.税负转嫁不影响国家税收收入

D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少

E.商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。一般来讲，转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同；转嫁筹划主要依靠价格变动来实现；转嫁筹划不存在法律上的问题；商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向。18.下列关于市场风险计量的说法正确的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

B.缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

C.久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法

D.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响

E.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

答案：A,D,E

解析：B项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响；C项，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。19.个人贷款的操作风险包括（）。

A、贷款签约和发放中的风险

B、贷后管理中的风险

C、贷款审查和审批中的风险

D、借款人还款能力发生变化的风险

E、贷款受理和调查中的风险

答案：A,B,C,E20.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

答案：A

解析：个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行＜个人住房贷款管理办法>的颁布为标志。21.贷款抵押的风险包括（）。

A.资产评估不真实，导致抵押物不足值

B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C.因主合同无效，导致抵押关系无效

D.抵押物虚假或严重不实

E.未办理有关登记手续

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款抵押存在的风险为：①抵押物虚假或严重不实；②未办理有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐；⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬损或难以变现。22.信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型

答案：C

解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。23.林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和张家

D.林某

答案：A

解析：收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。24.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

答案：A,B,C,D,E

解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。25.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。26.某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存入银行；(2)用银行存款支付购人材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（）万元

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：该企业9月份资产变化情况如下：①收到外单位投资40万元存入银行，银行存款增加40万，总资产增加40万；②用银行存款支付购人材料费12万元，银行存款减少12万，存货增加12万，总资产不变；③以银行存款归还银行借款10万元，银行存款减少10万，负债减少10万，总资产减少10万。2015年9月末企业资产总额为：600+40—10=630(万元)。27.企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。

A.浏览器／服务器

B.服务器／浏览器

C.浏览器／客户端

D.服务器／客户端

答案：A

解析：企业级风险管理信息系统一般采用B／S(浏览器／服务器)结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。28.《国家助学贷款工作若干意见》进一步完善了助学贷款的财政贴息方式，以下哪一项说法错误?（）

A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴

B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50％的财政补贴

C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付

D.借款学生在毕业后开始计付利息

答案：B

解析：在《国家助学贷款工作若干意见》中改变了目前在整个贷款合同期间，对学生贷款利息给予50％财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法。29.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

答案：A

解析：现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额，即现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。因此，随着复利计算频率的增加，实际利率的增加，现金流量的现值减少。A选项说法错误。30.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。

A.交易一方为国家权力机关的

B.单位银行账户之间单笔转账10万美元

C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币

D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

答案：D

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。故本题正确答案为D选项。31.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.一次还本付息法

答案：C

解析：等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。32.在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断客户的（）。

A.最高债务承受额

B.最低债务承受额

C.平均债务承受额

D.长期债务承受额

答案：A

解析：针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。33.一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。

A.3～4

B.8．2～3

C.4～5

D.6

答案：A

解析：暂无解析34.普通准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

答案：对

解析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。普通损失准备金所针对的贷款内在损失是不确定的，这种内在损失可能存在，也-J能不存在，还有可能部分存在，但目前无法认定。因此，普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。35.以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析

答案：A

解析：选项A是关于操作风险识别方法的说法。36.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。

答案：错

解析：该员工违反了有关禁止内幕交易的规定。37.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括()。

A、个人在商业银行的身份验证信息

B、个人在商业银行的借款信息

C、个人的存款信息

D、个人在商业银行的担保信息

E、个人在商业银行的抵押信息

答案：A,B,D,E38.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）

答案：对39.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的购置成本

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率。40.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景．在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

答案：A,B,C,E

解析：选项A、B、C、E即为商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则。41.下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。

A.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息

B.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

D.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来

答案：D

解析：本题考查对不同类型的个人信用异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。42.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.公平竞争

B.诚实守信

C.客户至上

D.专业胜任

答案：C

解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。43.生存保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。()

答案：错

解析：投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。44.美国的银行监管体制主要是()。

A、双线多头的监管体制

B、伞形监管模式

C、“双峰”监管型

D、综合金融监管体制

E、统一型监管模式

答案：A,B

解析：A,B

美国的银行监管体制主要包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。45.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

答案：错

解析：个人经营贷款除了对借款人自身情况加以了解外。银行还需对借款人经营企业的运作情况有详细的了解，并对该企业资金运作情况加以控制．以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营贷款的风险控制难度更大。46.中国人民银行的职能不包括（）

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

答案：B

解析：选项B属于银监会的职责。47.下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

答案：C

解析：监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。48.在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

A.搜寻调查

B.现场会谈

C.实地考察

D.委托调查

E.通过商会了解客户的真实情况

答案：B,C

解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法；开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。故本题选BC。49.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

答案：错

解析：优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。50.一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可读性

D.实用性

E.完整性

答案：B,C,D,E

解析：一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有：①可读性；②实用性；③完整性；④逻辑性；⑤一致性；⑥专业性。51.教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。

答案：对

解析：教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容52.《流动性覆盖率披露标准》规定，流动性覆盖率披露的各项数据应是前一季度每月观测值。（）

答案：错

解析：《流动性覆盖率披露标准》规定，披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数，为减轻实施难度。2017年前，披露的各项数据可以是前一季度每月末观测值的简单平均数。53.较为常用的信贷授权的载体是（）。

A.授权书

B.部门职责

C.规章制度

D.岗位职责

答案：A

解析：授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。54.下列选硕不属于人生事件规划的是（）。

A.教育规划

B.投资规划

C.退休规划

D.遗产规划

答案：B

解析：人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划和退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育规划和子女教育规划。55.团体年金保险属于（）。

A.团体寿险

B.团体意外伤害保险

C.团体健康保险

D.团体医疗保险

答案：A

解析：团体保险一般有团体人寿保险，团体意外伤害保险和团体健康保险等种类。??1．团体寿险。包括团体养老保险、团体定期寿险、团体年金保险等。

??2．团体意外伤害保险。低保费、高保障，转移企事业单位由于遭受意外伤害而导致的财务压力的风险。

?3．团体健康保险。包括重大疾病保险、住院补贴保险、住院费用保险等，减轻患病带来的沉重的经济负担，与其他团体险种组合构成完备的福利保障计划，并补充社会医疗保险的不足部分。

56.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。

A．担保的质量

B．担保的法律效力

C．评估借款人的信用等级

D．借款人的历史还款记录

E．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE五个选项均属于贷款调查时要审核的内容。故选AB—CDE。57.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()

答案：对

解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化以及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人与法人。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上的外国留学生属于本国居民，由此可排除BCD选项。故选A。58.商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。

A.内部评级法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

答案：D

解析：商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。59.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A,E

解析：A项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。60.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（）

答案：对

解析：略61.贷款的发放应遵循的原则是（）。

A.审慎性

B.审贷与放贷分离

C.协议承诺

D.审贷分离和授权审批

答案：B

解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。62.下列关于财务分析内容的说法，错误的是()。

A.分析客户盈利能力时，应着重对盈利时间进行分析

B.客户营运能力越强，资产周转速度越快，盈利能力越强

C.所有者权益在资金来源中比重越大，客户偿债能力越强

D.贷款决策中，还要使用盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力比率等指标综合反映借款人财务状况

答案：A

解析：A项，盈利是借款人偿还债务的主要资金来源，客户盈利能力越高，盈利越持久，其偿债能力就越强，债权的风险越小。因而分析盈利能力时应侧重对盈利水平、盈利持久性进行分析。客户何时盈利对偿债能力影响相对较弱，不作为盈利能力分析重点。63.关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是()。

A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

答案：B

解析：B远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值。ACD选项正确；B选项错误。故选B。64.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

D.监督管理黄金市场

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

答案：A,D,E

解析：中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。65.公司信贷是商业银行主要的盈利来源，下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者关系的说法中，正确的是（）。

A.贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加

B.贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加

C.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少

D.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加

答案：B

解析：公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高，但贷款的要求会因此减少；相反，贷款价格低，利润就低，贷款的需求将会增加。故本题选B。?66.可以对债务人实施以资抵债的情形包括（）。

A.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

B.债务人故意“悬空”贷款逃避还贷责任．银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的

D.债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的

E.债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

答案：A,B,C,D,E

解析：对债务人实施以资抵债，必须符合下列条件之一：①债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后。依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的：②债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的；③债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的。故选项A、B、C、D、E均符合题意。67.中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A.货币供应量减少

B.货币供应量增加

C.商业银行可以使用的资金增多

D.商业银行的存款量减少

答案：A

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。68.（）的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们作出是否贷款的决定。

A.专家判断法

B.模型分析法

C.领导决策法

D.会议讨论法

答案：A

解析：专家判断法的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们作出是否贷款的决定。因此，在信贷决策过程中，信贷人员的专业知识、主观判断以及某些要考虑的关键要素权重成为最重要的决定因素。

69.银行采用()，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、优先计量法

答案：A

解析：A

银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。70.由交易双方订立的、约定在未来某日按约定的价格交割一定数量的某种特定金融工具的标准化协议，这种衍生金融工具是（）。

A.远期

B.互换

C.期货

D.期权

答案：C

解析：期货是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。A项，远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产；B项，互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换；D项，期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的物的交易。71.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财产品

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。72.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

答案：A,B,C,D,E

解析：保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或者保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证，无益于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。73.超额备付金率的计算公式为（）。

A.=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

B.=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

C.=流动性资产余额／全部负债余额×100％

D.=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％

答案：D

解析：超额备付金率=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％。超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。74.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

答案：B

解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。75.评级的结果可以有多种用途，包括（）

A.应用于客户准入

B.应用于授信审批及授权

C.应用于拨备计提

D.应用于贷款定价

E.应用于不良资产处置与回收

答案：A,B,C,D,E

解析：评级的结果可以有多种用途，主要包括以下八点:第一，应用于客户准入。第二，应用于授信审批及授权。第三，应用于拨备计提。第四，应用于贷款定价。第五，应用于资本计量。第六，应用于绩效考核。第七，应用于风险监测。第八，应用于不良资产处置与回收。76.商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制

答案：A

解析：内部资金转移价格定价的主要功能

（1）优化资产负债业务组合和资源配置；

（2）实现风险分离和集中管理。

（3）引导产品合理定价。

（4）完善绩效考评体系和激励机制。77.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。78.商业银行的零售存款通常被认为是（??）。

A.比较稳定的负债，流动性风险低

B.来源分散，流动性风险高

C.来源集中，流动性风险低

D.不稳定的负债，流动性风险高

答案：A

解析：通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业折借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。79.监督检查的手段有（）。

A.非现场监管

B.现场检查

C.风险监测

D.市场监测

E.风险预警

答案：A,B

解析：监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。80.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）

答案：对

解析：每笔个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

81.下列属于综合理财规划服务的主要内容的有()。

A.分析家庭财务状况

B.评估理财目标

C.选择理财目标

D.执行理财规划方案

E.确立理财目标

答案：A,B,C,D,E

解析：综合理财规划服务的核心服务内容包括：①家庭财务状况分析；②理财目标的评估、选择和确立；③综合理财规划方案、建议；④理财规划方案的执行(规划执行的细节和注意事项等)。82.以下关于市场需求预测分析说法错误的是（）。

A.产品特征和消费条件是市场需求预测的主要相关因素之一

B.社会购买力和产品的价格水平是市场需求预测的主要相关因素之一

C.市场需求预测的内容包括估计潜在的市场需求总量和估计区域市场潜在需求量两方面

D.市场需求预测具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场以及采取何种营销策略来实现销售目标

答案：C

解析：市场需求预测的内容包括三个方面：估计潜在的市场需求总量；估计区域市场潜在需求量；估计行业销售额和企业的市场占有率。83.2004年1月．国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。（）

答案：对

解析：2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点．标志着国有商业银行公司治理改革的开端。84.证券X实际收益率为0．12，贝塔值是1．5。无风险收益率为0．05，市场期望收益率为0．12。根据资本资产定价模型，这个证券()。

A.被低估

B.被高估

C.定价公平

D.价格无法判断

答案：B

解析：期望收益率=

=0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于证券的市场期望收益率0．12，说明该证券价格被高估。85.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A、产品差异策略

B、单一营销策略

C、低成本策略

D、专业化策略

答案：B86.扣除通货膨胀影响后的利率称为()。

A．公定利率

B．名义利率

C．实际利率

D．市场利率

答案：C

解析：C名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真实收益。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。故选C。87.以下不属于个人贷款特征的是（）。

A.贷款便利

B.贷款品种多、用途广

C.还款方式灵活

D.贷款品种单一

答案：D

解析：个人贷款的特征：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。

88.业务机会与国家(地区)经济规模以及与中国的双边经贸往来有关，国家(地区)重要性与商业银行发展战略有关，两者均不考虑国家(地区)风险。()

答案：对

解析：业务机会与国家(地区)经济规模以及与中国的双边经贸往来有关，国家(地区)重要性与商业银行发展战略有关，两者均不考虑国家(地区)风险。89.关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是（）。

A.可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录

B.可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信

C.分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等

D.分析企业关联方

答案：D

解析：一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东(尤其是大股东)的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。90.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法有(?)。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

答案：A,B

解析：久期分析是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析。?

91.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。

A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

答案：C

解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。92.下列选项中，属于遗产的是()。

A、公民的合法收入

B、公民的房屋、储蓄、生活用品

C、公民的树木、牲畜和家禽

D、公民的文物、图书资料

E、法律允许公民个人所有的生产资料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

遗产包括以下几项：(1)公民的合法收入。(2)公民的房屋、储蓄、生活用品。(3)公民的树木、牲畜和家禽。(4)公民的文物、图书资料。(5)法律允许公民个人所有的生产资料。(6)公民的著作权、专利权中的财产权利。(7)公民的其他合法财产。93.李先生于2016年4月8日存人一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

答案：A,B,E

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。94.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照()要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

答案：B

解析：《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。95.下列遗嘱形式中，不须有见证人在场见证的遗嘱是（）。

A.录音遗嘱

B.口头遗嘱

C.代书遗嘱

D.自书遗嘱

答案：D

解析：自书遗嘱指遗嘱人亲笔书写的遗嘱。这种方式简便易行，而且可以保证内容真实，便于保密。其制作应符合如下要求：①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；②须是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表示；③须由遗嘱人签名；④须注明了年月日。ABC三项，根据继承法的规定，代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场见证。96.（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。

A.外部审计机构

B.内部审计机构

C.银监会派出机构

D.国资委派出机构

答案：A

解析：外部审计机构根据银监会或其派出机构的委托或授权对商业银行进行审计时，应出示委托授权书，并依照委托授权书上规定的范围进行审计。97.波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新加入的竞争者

C.替代产品

D.购买者和供应商

E.政府

答案：A,B,C,D

解析：对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。98.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项作出规定，至少应包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等：合规负责人的合规管理职责；保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系：设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。99.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。（）

答案：对

解析：在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。100.()监控的特点是对“人及其行为”的调查。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

答案：B

解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。101.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.国际保理业务

答案：A,C,E

解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类，一类是进口方银行为进口商提供的服务，另一类是出口方银行为出口商提供的服务。出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇。102.通常，LIBOR报出的利率为隔夜、7天、1个月、3个月、6个月和1年期的。（）?

答案：对103.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于()。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.购买力风险

答案：C

解析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。104.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A．自助终端

B．移动电话技术

C．互联网技术

D．电话自动语音

答案：D

解析：D电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选D。105.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A.经济技术环境

B.社会与文化环境

C.宏观环境

D.微观环境

答案：D

解析：影响银行营销决策的微观环境因素有：信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。106.股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得只能是正的。()

答案：错

解析：股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得。资本利得可正可负，当股票卖出价大于买入价时，资本利得为正;当卖出价小于买入价时，资本利得为负。107.某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5．94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)：

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60／(12X10)=0．5(万元)，第10期应支付贷款利息=(60-0．5X9)X[5．94％X(1+10％)／12]≈0．302198(万元)，则客户第10期应偿还本息=0．5+0．302198=0．802198(万元)，即8021．98元。108.贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。

A.国家助学贷款申请审批表

B.国家助学贷款借款合同

C.国家助学贷款学生审核信息表

D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

答案：A

解析：经办行在收到学校提交的信息表和申请材料后，由贷款审查人负责对学校提交的信息表和申请材料进行合规性、真实性和完整性审查。贷款审查人认为有差错或遗漏的，可要求学校进行更正或补充。贷款审查人审查完毕后，在国家助学贷款申请审批表上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。109.下列关于抵押物审查的说法，正确的有（）。

A.要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性

B.对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查

C.要防止法律禁止抵押的财产用于抵押

D.要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用合伙企业财产抵押时，需经一半以上合伙人同意

答案：A,B,C,D

解析：用合伙企业财产抵押时，必须经全体合伙人同意并共同出具抵押声明。110.下列关于个人保证贷款特点的说法中，错误的是()。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

C.如果贷款出现逾期，银行可向保证人扣收贷款，但须经过法律程序

D.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可

答案：C

解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序。但是出现纠纷时一般通过法律程序进行解决。111.某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％

答案：C

解析：资产回报率=[税后损益+利息费用X(1-税率)]／平均资产总额=[100+20×(1-25％)]／180=64％。112.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

A.兴趣爱好

B.风险承受能力

C.财务状况

D.投资目的

E.投资经验

答案：B,C,D,E

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。113.以下不属于依法收贷应注意的问题的是（）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

C.既要重视诉讼，更要重视执行

D.在依法收贷过程中要依照统一标准执行

答案：D

解析：在依法收贷工作中要区别对待。114.商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是()。

A.授信审批部门

B.信贷营销部门

C.风险管理部门

D.放款执行部门

答案：D

解析：放款执行部门的主要审核内容包括：①审核合规性要求的落实情况；②审核限制性条款的落实情况；③核实担保的落实情况；④审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；⑤审核资本金同比例到位的落实情况；⑥审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；⑦审核提款申请是否与贷款约定用途一致。115.民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。()

答案：对

解析：这句话是正确的，本题考查的是民法的定义。116.越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因有()。

A、学习西方先进的科学知识和方法

B、增加人生阅历

C、多元化的学校与专业选择机会

D、移民与海外发展的机会

E、海归后获得更好的工作

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因有：(1)学习西方先进的科学知识和方法。(2)增加人生阅历。(3)多元化的学校与专业选择机会。(4)移民与海外发展的机会。117.依照房产余值计算缴纳的，税率为1．2％；依照房产租金收入计算缴纳的税率为12％。（）

答案：对118.房地产价格构成的基本要素包括（）。

?A．土地价格

B．土地使用费

C．房屋建筑成本

D．税金

E．利润?

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等．影响房地产价格的因素很多，主要有：?

①行政因素；?

②社会因素；?

③经济因素；?

④自然因素。?

考点：贵金属市场及其他投资市场介绍?119.商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5％、10％、15％，产生不同收益率的可能性如表1—2所示。

表1—2A、B、C产生不同收益率的可能性

根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是（）。

Ⅰ．A和B具有同样的预期收益水平

Ⅱ．A和B的预期收益率同为10％，C的预期收益率为11．25％

Ⅲ．C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择

Ⅳ．A和B的组合是一种良好的风险转移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的预期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×（5％-10％）2+0．5×（10％-10％）2+0．25×（15％-10％）2=0．00125；B的预期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×（5％-10％）2+0．5×（15％-10％）2=0．0025；C的预期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×（5％-11．25％）2+0．25×（10％-11．25％）2+0．5×（15％-11．25％）2=0．00171。120.在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.减少累进额、缩短间隔期

C.减少累计额、延长问隔期

D.增大累进额、延长间隔期

答案：A

解析：在等额累进法中，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累计额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。‘121.下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是()。

A.股票

B.外汇

C.期货

D.贷款

答案：D

解析：原则上，有市场价格的资产，如有价证券、外汇等，可使用市场价值法确定价值，但是对于贷款等非市场性金融产品，只能使用其他方法确定价值。122.在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在哪些方面()

A.通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划

B.通过流动性分析，要求客户关注家庭现金储备的问题

C.通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务管理和重组计划

D.通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险

E.通过家庭财务保障的分析，提醒客户关注潜在的财务风险

答案：A,B,C,D,E123.下列关于行业风险分析框架中行业成熟度的说法，错误的是（）。

A.国际上通用的衡量模型主要有三阶段模型与四阶段模型

B.四阶段模型将行业的发展分为启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段

C.处在启动阶段行业的企业虽然风险很大，但收益也很大，因而适合贷款授信

D.处在成长阶段的行业通常年增长率会超过20％

答案：C

解析：C项，处在启动阶段行业的企业将来获得成功的几率很难估算，所以这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。124.商业银行利息收入受多种因素制约，一般的，法定准备金率__________。所获得利息收入也就__________。（）

A.越低：越多

B.越低：越少

C.越高：越多

D.越高：越少

E.越高：不变

答案：A,D

解析：总的来说，法定准备金率越低，生息资产比重越大，利率越高，所获得利息收入也就越多；反之，法定准备金率越高。生息资产比重越小，利率越低，则获得的利息收入越少。125.下列贷款中，不能被认定为呆账的有（）。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权

D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

答案：B,C

解析：由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，磊院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权才可认作是呆账，选项B错误。选项C按国家法律法规规定具有投资权的银行的对外投资，必须在被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格后，银行经清算和追偿后仍无法收回的股权才可被却认为呆账。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A,C

解析：略2.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()。

A、书面授权

B、本人同意

C、口头授权

D、单位同意

答案：A3.以下不属于依法收贷应注意的问题的是（）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

C.既要重视诉讼，更要重视执行

D.在依法收贷过程中要依照统一标准执行

答案：D

解析：在依法收贷工作中要区别对待。4.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

A、由银行向个人发放

B、申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C、贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

答案：B5.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

答案：C

解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率(NSFR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。6.我国宏观经济工作的总基调是稳中求进。（）

答案：对

解析：我国宏观经济发展新理念——“五大理念”；发展的主线——供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”；宏观经济工作的总基调——稳中求进。7.资产批量转让协议生效后，受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至金融企业指定账户。原则上采取一次性付款方式，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的()。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根据《金融企业不良资