2022年中国农业银行四川省分行校园招聘报考条件模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国农业银行四川省分行校园招聘报考条件模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。2.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。

A、审查与审批

B、支付管理与贷后管理

C、受理与调查

D、产品开发与设计

答案：D3.商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的()原则。

A.权责一致

B.差别授权

C.动态调整

D.授权适度

答案：D

解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。4.影响货币需求的主要因素包括()。

A、收入水平

B、利率水平

C、信用制度发达程度

D、汇率

E、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

影响货币需求的主要因素包括收入水平、利率水平、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度、信用制度发达程度、汇率、公众的预期和偏好等因素。5.商业银行应以()的方式发放对政府土地储备机构的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

答案：B

解析：根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。6.信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，（）。

A.均需支付手续费

B.透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息

C.透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向银行提取现金，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款(即转入或存入信用卡中的现金)取现两种方式，均需支付0～3％不等的手续费，具体视各银行规定。透支取现需要支付每日万分之五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。7.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

答案：对

解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。8.中国人民银行在（）开始试行《贷款风险分类指导原则》。

A.1998年5月

B.2001年12月

C.2008年3月

D.2014年12月

答案：A

解析：中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。故本题选A。9.商业银行对抵押合同重点审查的条款包括（）。[2012年6月真题]

A.借款人履行贷款债务的期限

B.抵押品价值的稳定性

C.抵押贷款的种类和数额

D.当事人认为需要约定的其他事项

E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属

答案：A,C,D,E

解析：暂无解析10.专题报告反映的内容不包括（）。

A.重大风险事项描述

B.加强风险管理的建议

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

答案：B

解析：专题报告是各报告单位针对管理范围内发生(或潜在)的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。专题报告应反映以下主要内容：重大风险事项描述(事由、时间、状况等)；发展趋势及风险因素分析；已采取和拟采取的应对措施。11.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

答案：对

解析：个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款，其用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。12.企业投资活动产生的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期负债以及长期投资等账户的变化，增加引起现金流人，减少引起现金流出。()

答案：错

解析：企业的现金流量包括：经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量。其中，投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化，增加引起现金流出，减少引起现金流入。题干中，长期负债属于融资活动现金流量的来源。

13.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

答案：D

解析：在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:

①资本充足率水平,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;

②商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理,才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。14.银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在（）方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

A.战略决策

B.制度安排

C.机构设置

D.人员准备

E.管理模式

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，银行业务创新活动还体现在业务流程和金融产品方面。15.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）

答案：错

解析：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。16.下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间

答案：C

解析：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。银行借款的成本主要是利息，可在税前扣除，所以具有节税功能；企业发行债券的利息可计入成本，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用付息；民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方案。?17.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

答案：错

解析：商业银行各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。18.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

答案：D

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。19.在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。

A.现金

B.同业拆出

C.国债

D.短期贷款

答案：A

解析：资产流动性是指银行及时满足其各种资金需要和收回资金的能力。在商业银行所有资产中，现金具有最强的流动性。20.设定质押的股票必须是()。

A.有价值的

B.价格稳定的

C.可流通的

D.有管理权的

答案：C

解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。21.下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约

答案：B

解析：题中B项应为表内的即期资产减去即期负债。22.项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，既有项目自身系统的内部条件，又有为其配套协作的外部条件。（）

答案：对

解析：项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，既有项目自身系统的内部条件，又有为其配套协作的外部条件；既有可以控制的静态的稳定条件，又有较难掌握的动态的不确定性条件。23.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

答案：B

解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。24.网上银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能

答案：A,B,D

解析：网上银行的功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。25.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

答案：B,C,D,E

解析：商业银行与其他社会合作机构(房地产评估机构、担保公司、律师事务所等)合作时，要坚持以下原则：①资质高、信誉好、管理规范；②各项财务指标符合银行要求；③近期无重大经济纠纷；④银行开立基本结算账户或一般结算账户。26.下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性

答案：B

解析：在操作风险损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性；②及时性；③统一性；④谨慎性。27.未填明（）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（）字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

A.现金；现金

B.现金；汇兑

C.汇兑；汇兑

D.汇兑；现金

答案：A

解析：未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。28.下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

答案：D

解析：根据《继承法》第十八条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人，其证明起不到见证的效力：①无行为能力、限制行为能力人。②继承人、受遗赠人。他们与遗嘱有着直接的利害关系，由他们作为见证人难以保证其证明的真实性、客观性。③与继承人、受遗赠人有利害关系的人。继承人能否取得遗产以及取得遗产的多少会直接影响其利益的人，包括：继承人或者受遗赠人的近亲属、债权人、债务人、共同经营的合伙人等。29.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。()

答案：错

解析：个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。30.贷款经办行贷后管理内容包括（）。

A.押品管理

B.违约贷款催收

C.贷后检查

D.贷前调查

E.客户关系维护

答案：A,B,C,E

解析：贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。31.影响银行价值的主要变量是（）

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率

答案：A

解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。32.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

王女士夫妇一共需要()元养老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：预计生活至85岁，则应准备退休后30年的养老金，为100000X30=3000000(元)。33.()是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.平等原则

C.自愿原则

D.公平原则

答案：A

解析：诚实信用原则

是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。34.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

答案：C,D,E

解析：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。35.我国的政策性银行包括（）。

A.交通银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国发展银行

E.中国农业发展银行

答案：B,C,E

解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。36.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。

A.同业拆借

B.提供购车贷款业务

C.经批准发行金融债券

D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

E.向金融机构借款

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽车金融公司管理办法》第十九条规定，“经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：(一)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款；(二)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；(三)经批准，发行金融债券：(四)从事同业拆借；(五)向金融机构借款；(六)提供购车贷款业务；(七)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；(八)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；(九)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；(十)办理租赁汽车残值变卖及处理业务；(十一)从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；(十二)经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；(十三)经中国银监会批准的其他业务。”37.不良贷款是指（）形成的贷款。

A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息

B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能

C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息

D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息

E.借款人借款后资金运转不灵’

答案：C,D

解析：不良贷款是指借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息，或者有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。38.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

答案：B

解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。39.在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.流动性比率

B.资本充足率

C.存款偏离度

D.资本收益率

答案：B

解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。40.下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有（）。[2015年10月真题]

A.投资与贷款回收期

B.投资利润率

C.存货周转率

D.内部收益率

E.净现值

答案：A,B,D,E

解析：项目的财务分析包括以下几方面：①项目投资估算与资金筹措评估，项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；②项目建设期和运营期内的现金流量分析；③项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；④项目清偿能力评价；⑤项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。41.汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合、延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。（）

答案：对

解析：汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合．延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。42.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

答案：错

解析：劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。43.工艺技术方案的分析评估是投资项目（）的核心，其标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。

A.技术可行性分析

B.产业基础分析

C.财务可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。对项目工艺技术方案进行分析评估的目的就是要分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案。44.下列说法中不正确的是()。

A．企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具

B．股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具

C．可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具

D．开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

答案：D

解析：D证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权工具。其余选项说法均正确。故选D。45.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A、绝大多数采取分期付款的方式

B、实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C、贷款金额大、期限长

D、是以信用为前提建立的借贷关系

E、风险具有系统性特点

答案：A,C,E46.（）通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.风险管理总监

答案：A

解析：董事会是最终决策机构，监事会独立于董事会，董事会指派最高风险管理委员会(风险管理总监)负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。高管层负责执行董事会审批通过的政策。47.个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后．应履行尽职调查职责，调查借款申请人的（）。

A.还款能力

B.还款意愿

C.购车行为的真实性

D.贷款担保等情况

E.申请材料真实性

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效．调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况．形成贷前调查报告。48.《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。49.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。

A．流动资金贷款

B．固定资产贷款

C．房地产贷款

D．银团贷款

答案：D

解析：D由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是银团贷款，又称辛迪加贷款。故选D。50.下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。

A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人

B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人

D.零售客户

答案：D

解析：集团法人客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：①在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；②共同被第三方企事业法人所控制的；③主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的；④存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。51.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

答案：对

解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。52.根据保险的实施方式，保险可以分为（）

A.社会保险和普通保险

B.原保险和再保险

C.财产保险和人身保险

D.自愿保险和强制保险

答案：D

解析：根据保险的实施方式，保险可分为自愿保险和强制保险。53.资产转换理论带来的问题主要包括（）。

A.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

D.银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力

E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

答案：B,C,E

解析：资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。选项AD属于真实票据理论的缺陷。54.20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用风险量化模型

答案：D

解析：20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。55.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：D

解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。56.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

答案：B

解析：选项B为中国人民银行的职责。?57.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.董事会

D.董事会下设的风险管理委员会

答案：D

解析：董事会下设的最高风险管理委员会作为风险管理的最高决策单位，决定采取何种有效措施控制商业银行的整体或重大风险。58.银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效

答案：B

解析：银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是依法、公开、公正、效率。59.商业银行在贷款项目评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括（）。[2015年10月真题]

A.无形及递延资产摊销估算表

B.总成本费用估算表

C.投资计划与资金筹措表

D.流动负债估算表

答案：D

解析：辅助报表可以根据计算需要编制，除ABC三项外，一般还包括：①固定资产投资估算表；②流动资金估算表；③固定资产折旧费计算表；④产品销售(营业)收入和销售税金及附加估算表；⑤投人物成本计算表(用于计算生产中投入物成本和进项税)。60.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行可以凭被冻结单位签发的“解除冻结存款通知书”予以解冻。

答案：错

解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。61.从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。

答案：对

解析：从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。62.（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。

A.和解

B.破产清算

C.整顿

D.破产申请

答案：A

解析：所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。63.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的（），按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价。

A.资金成本

B.营业成本

C.税务成本

D.风险成本

E.经济资本

答案：A,B,C,D,E

解析：客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济资本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。

64.()年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

答案：C

解析：近几年，反商业银行贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》。?65.银行接受的押品具有财产价值，并可依法转让变现。（）

答案：对66.下列关于基金专户理财的说法中，正确的有()。

A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

B.单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元

C.单个“一对多”账户人数上限为200人

D.“一对多”账户每年最多开放一次

E.“一对多”账户每年开放期原则上不得超过5个工作日

答案：A,B,C,D,E

解析：基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理眼务。其市场动机主要是，一些大企业或特定机构或中产阶层拥有大量闲置资金，需要通过独立账户加以专门管理。而“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。67.多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型

答案：C

解析：麦肯锡公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。?68.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。

A.分红保险

B.万能寿险

C.两全保险

D.年金保险

答案：B

解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。69.在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是（）。

A.行业成熟度

B.成本结构

C.替代品威胁

D.买方讨价还价能力

答案：C

解析：波特五力模型考虑的因素有：①新进入者进入壁垒；②替代品的威胁；③买方的讨价还价能力；④供方的讨价还价能力；⑤现有竞争者的竞争能力。行业分析。框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险，这七个方面分别是：①行业成熟度；②竞争程度；③替代品潜在威胁；④成本结构；⑤经济周期(行业周期)；⑥行业进入壁垒；⑦行业涉及的法律法规。波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素包括替代品的威胁。70.商业银行的流动性风险管理体系通常包括（）六个关键要素。

A.组织架构

B.管理流程

C.规章制度

D.内部控制

E.危机处理

答案：B,D,E

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。

71.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]

A.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

答案：D

解析：D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。72.贷款组合层面的行业风险应关注的因素不包括（）。

A.银行客户的行业集中度

B.银行贷款在不同行业中的分布

C.银行主要客户所在行业的特征

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

答案：D

解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。D项属于区域风险应关注的因素。73.2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

答案：C

解析：信用风险的相关规章主要包括《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等，三者并称“三个办法一个指引”。74.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

答案：对

解析：极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。75.银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（）

答案：错

解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。76.作为一名从事信贷工作的从业人员．属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本题考查对商业银行信贷工作从业人员职业操守的了解，及违反相关规定的处罚。故选ABCDE。77.下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（）。

A.各家银行所采用的验证方法应当统一

B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整

答案：D

解析：A项，银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法；B项，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性；C项，验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合监管要求的重要方式。78.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（）

答案：错

解析：刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。79.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。（）

答案：对

解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。80.下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值

答案：D

解析：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用。81.我国商业银行最主要的资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产

答案：B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。82.当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱

答案：A

解析：当商业银行的久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加，流动性也随之加强。83.商业银行了解客户的渠道有（）。?

A．开户资料

B．调查问卷

C．家访

D．面谈沟通

E．电话沟通

答案：A,B,D,E

解析：了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。84.期权性风险中的期权包括()。

A.交易所交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款的提前偿还

E.银行资产、负债之间的币种不匹配

答案：A,B,C,D

解析：期权风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金额工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。E选项为汇率风险。85.借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。

假设刘某申请的贷款执行相应最低利率，刘某可申请的最长贷款期限为（）年。

A．28

B．23

C．30

D．33

答案：B

解析：个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。刘某为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23(年)。86.下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄

答案：A

解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。87.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是()。

A.财富管理业务→理财业务→私人银行业务

B.私人银行业务→理财业务→财富管理业务

C.私人银行业务→财富管理业务→理财业务

D.理财业务→私人银行业务→财富管理业务

答案：C

解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。88.为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合（）的要求。

A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B.没有清偿原应付贷款利息的，已经做出银行认可的偿还计划

C.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经工商部门办理年检手续

D.已开立基本存款账户或一般存款账户

E.借款人的资产负债率符合银行的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下要求：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划。这一要求的实质是借款人必须资信状况良好，有按期偿还贷款本息的能力。②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经工商部门办理年检手续，只有经工商部门的年检并办理年检手续，才能核实借款人近期的状况，才能保证法人资格的合法性。③已开立基本存款账户或一般存款账户。现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。要求借款人开立基本存款账户或一般存款账户，并存入贷款资金，既便于借款人结算和划拨资金，也有利于银行随时掌握借款人的资金动态。④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。⑤借款人的资产负债率符合银行的要求。银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。⑥申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。89.一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。

A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低

C.房地产投资的流动性比证券类产品低

D.房地产投资通常具有财务杠杆效应

答案：B

解析：房地产投资的特点包括：①价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；②财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自高财务杠杆率的使用；③变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。90.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供()。

A.委托人的身份证原件及复印件

B.委托人的个人信用报告

C.具有法律效力的授权委托书

D.代理人的身份证原件及复印件

E.代理人的个人信用报告

答案：A,B,C,D

解析：如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。E项，代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。91.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有()等。

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。92.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.行业限额

E.单一客户授信限额

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。93.自人民法院裁定债务人重整之日起至重整程序终止，为重整期间。()

答案：对

解析：等待添加94.商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。[2010年5月真题]

A.环保情况

B.技术水平

C.人员素质

D.设备状况

答案：B

解析：客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术支持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。95.（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

答案：B

解析：个贷行为评分通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。96.?银行在接到一笔新的贷款业务时，最需要重点关注的指标是()。

A.可持续增长率

B.借款人规模

C.利润率

D.周转率

答案：A

解析：银行接到一笔新的贷款业务时，可持续增长率是需要重点关注的。当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆。在这种情况下，公司要想归还贷款，要么通过举债归还(即以新还旧)，要么等到高速增长期结束后再归还。因此，银行希望这样的公司尽快归还贷款是不现实的。

97.证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。

A.30

B.60

C.90

D.180

答案：C

解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。98.银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查

答案：B

解析：监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大环节。银监会以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。99.某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为0．5，资产2的标准差为19．50，则资产1的标准差为（）。

A.1

B.10

C.20

D.无法计算

答案：B

解析：设资产1的标准差为σ，则根据公式：132=（0．5σ）2+（0．5×19．5）2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。100.贷款担保活动应该遵循哪些原则?（）

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.诚实信用

答案：A,C,D,E

解析：《担保法》规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。101.下列对个人经营贷款操作风险的理解中，错误的是（）。

A、贷款流程执行不严格

B、操作风险是贷款发放之前的风险

C、审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

D、未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

答案：B102.流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券(包括次级债券)交易量上升

C.所发行的股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

答案：D,E

解析：流动性风险预警信号中的融资信号包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足和存款大量流失。103.保险的基本当事人有()。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.银行从业人员

答案：A,B,C,D104.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过()来办理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.金融资产管理公司

D.中国银行业协会

答案：A

解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行之间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

105.了解合作机构的信用状况的途径包括（）。

A.合作银行部门

B.金融监管机构

C.工商管理部门

D.司法部门

E.银行监管部门

答案：A,B,C,D

解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录。106.保证合同的内容应包括（）。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

答案：A,B,C,D,E

解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。107.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()。

A.作出不利于提供格式条款一方的解释

B.作出利于提供格式条款一方的解释

C.重新修改该格式条款

D.按照通常理解予以解释

答案：A

解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。108.（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A.账面资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本

E.会计资本

答案：B,D

解析：账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。109.金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

答案：错

解析：金融机构应确保每年对恢复计划和处置计划进行一次全面重检，并在业务模式、管理架构、风险状况或外部环境发生重大变化时及时更新。110.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额x100%。

流动性比例的最低监管标准为不低于25％。111.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

答案：B,C

解析：公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为BC。?112.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

答案：错

解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。113.下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10．5％

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

答案：A,D,E

解析：AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6％，核心一级资本充足率不得低于5％，资本充足率不得低于8％；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。114.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查

答案：D

解析：在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性的调查；②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；③担保情况的调查。对借款申请人所在学校情况的调查发生在此之前的“定学校”阶段，不属于本阶段的内容。115.如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是（）。

A.以部分短期负债支持了部分短期资产

B.以部分短期负债支持了部分长期资产

C.以部分长期负债支持了部分长期资产

D.以部分长期负债支持了部分短期资产

答案：B

解析：从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产则由短期资金支持。借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，则表明借款人以部分短期负债支持了部分长期资产，那么一旦面临短期债务偿还压力，势必会影响正常的经营活动，进而影响其偿债能力。116.商用房贷款发放前应落实的放款条件有（）。

A.确保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的．要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的．应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

答案：B,C,D,E

解析：选项B、C、D、E即为商用房贷款发放前，应由独立的放款部门或岗位负责落实的放款条件。A项，借款人首付款应全部支付或到位。117.下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额／流动性资产余额×100％

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款／人民币各项存款期末余额×100％

C.核心负债比率=核心负债期末余额／核心资产期末余额×100％

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％

答案：D

解析：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)／人民币各项存款期末余额×100％；核心负债比率=核心负债期末余额／总负债期末余额×100％；流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％。118.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆性；⑤相对较强的自主性。119.一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。

A.3～4

B.8．2～3

C.4～5

D.6

答案：A

解析：暂无解析120.关于个人征信系统的授权管理，下列说法错误的是（）。

A.对已发放的个人贷款进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告无须取得被查询人的书面授权

B.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

C.商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序

D.商业银行可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份

答案：D

解析：D项，征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。121.下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

C.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平

答案：B

解析：B项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。122.常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

答案：A,B,E

解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。C、D两项属于银行清算业务的两种类型。123.关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。

A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人

B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息

C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结

D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝

E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结

答案：B,C,D,E

解析：A项，银行有法定行政强制配合义务，也有可能成为行政强制当事人。如《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银监会或者其省一级派出机构经其负责人批准可区分情形对其采取多种行政强制措施。124.某2年期债券久期为1．8年，债券目前价格为105．00元，市场利率为3％，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.上涨0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上涨0．917％

答案：C

解析：久期(也称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为：

125.不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。（）

答案：错

解析：福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。对于福利性收入的管理，按国家有关规定执行。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

答案：D

解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。2.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。()

答案：对

解析：在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。3.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

A.市场风险

B.战略风险

C.操作风险

D.经营风险

答案：B

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。4.下列税金中，不应从销售收入中扣除的是（）。

A.资源税

B.土地增值税

C.土地使用税

D.城市维护建设税

答案：C

解析：进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税；从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。5.对于资本充足、劳动力稀缺的发达地区，选择()的工艺方案较经济合理。

A.自动化水平高

B.机械化水平高

C.技术可靠性高

D.实施可行性高

E.生态环保

答案：A,B

解析：在分析工艺方案时，必须结合本地区经济发展水平和资源条件，对不同工艺方案的自动化水平和机械化程度所产生的经济合理性进行分析评估。对于资本充足、劳动力稀缺的发达地区，选择自动化和机械化程度高的高新技术方案具有经济上的合理性；相反，对于经济发展较为落后的地区来说，由于具有资本要素稀缺、劳动要素丰裕的特点，所以大量使用节省劳动要素的高新技术是不经济的。6.下列金融市场中属于货币市场的是（）。

A.股票市场

B.中长期债券市场

C.次级债券市场

D.银行间债券回购市场

答案：D

解析：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。ABC三项均属于资本市场。7.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A.董事会

B.总经理

C.监事会

D.股东大会

答案：A

解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。8.《汽车贷款管理办法》颁布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。9.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

答案：B

解析：根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。10.不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行（）之间的关系。

A.流动性风险与信用风险

B.流动性风险与市场风险

C.流动性风险与操作风险

D.流动性风险与战略风险

答案：A

解析：信用风险与流动性风险的关系是指如果银行承担了过度的信用风险，则其本身的信用将出现问题，对银行信用敏感的资金提供者将重新考虑给予融资的条件和金额。承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，如将越来越多的贷款发放给高风险人群。·11.下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

答案：D

解析：收益率曲线的形状反映了长短收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，对未来经济走势的预测，所以A项正确；收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线，所以B项正确；正收益率曲线投资期限越长，收益率越高，其流动性较差，所以C项正确；反收益率曲线表示投资期限越长，收益率越低．所以D项错误。12.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技型贬值

答案：B

解析：功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值。13.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

答案：A,D,E

解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。14.李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为()元。

A.1.089万

B.1万

C.1.161万

D.1.639万

答案：C15.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。

A．调查失误和评估失准的责任?

B．承担审查失误的责任

C．检查失误和清收不力的责任?

D．属于正当的职务活动，不承担责任

答案：A

解析：A贷款调查评估人员负责贷款调查评估，理当承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。故选A。?16.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列()是不恰当的。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股