2022年中国进出口银行深圳分行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国进出口银行深圳分行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.现场检查可分为专项检查和常规全面检查。（）

答案：对

解析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。2.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5％)4=145860．75(元)。3.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）

答案：对4.同业业务的主要风险点有（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.系统性风险

D.操作风险

E.流动性风险

答案：A,B,C,D,E

解析：同业业务的风险点有系统性风险、信用风险、流动性风险、市场风险和操作性风险．5.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（）签订担保合同。

A.当面

B.之后

C.同时

D.提前

答案：A

解析：农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。6.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人资信状况是否良好

D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷前调查内容包括：（1）借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效；（2）借款人收入来源是否稳定；（3）借款人资信状况是否良好；（4）贷款年限及借款人年龄是否符合规定；（5）借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；（6）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；（8）贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

考点

个人商用房贷款的贷款流程7.货币形式发展最原始的形式是（）。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

答案：D

解析：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。8.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132．05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。9.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。

A.政策风险

B.技术风险

C.行业风险

D.操作风险

答案：C

解析：行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。10.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

答案：错

解析：国际清算业务是国际银行问办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。11.下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

答案：C

解析：普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。12.商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。

A.及时性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

答案：B,C,D,E

解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。13.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

答案：A,B,C,D,E

解析：一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。14.下列属于企业的财务风险的有（）。[2015年10月真题]

A.不按期支付银行贷款利息

B.产品结构单一

C.应收账款异常增加

D.在多家银行开户

E.以短期利润为中心，忽视长期利益

答案：A,C

解析：B项属于经营风险；D项属于与银行往来异常的现象；E项属于企业管理状况风险。15.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

答案：错

解析：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。评估中在测算项目的还贷资金来源时不能把所有的税后利润都用于还贷。16.在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

答案：D

解析：敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。17.客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。

A.保持冷静，做深呼吸

B.我是问题的解决者，我要控制住局面

C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动

D.马上给客户解释，分清谁的差错

E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响

答案：A,B,C,E

解析：D项，作为金融机构的代表除了行动迅速外，不应马上给客户解释、说明问题或试图分清谁的差错，那样容易给客户留下“理财师在推卸责任”的印象，而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心问题会尽快得到澄清和解决。18.资产负债组合管理不包括()。

A、资产组合管理

B、负债组合管理

C、资产负债匹配管理

D、资产负债计划管理

答案：D

解析：D

资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。19.商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.《民法通则》

B.银监会颁布的相关通知

C.《银行业监督管理法》

D.《商业银行法》

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。20.下列关于质押效力的说法，正确的有()。

A.关于质押担保的范围，当事人另有约定的，按照约定执行

B.债权人有权按法律规定以变卖质押财产的价款优先受偿

C.主要涉及变卖价款受偿顺序及质押担保范围两方面

D.债权人有权按法律规定以质押财产折价或拍卖的价款优先受偿

E.质押担保范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权费用

答案：A,B,C,D,E21.当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有()。

A．买人证券

B．卖出证券

C．进行再贴现

D．降低存款准备金率

E．提高存款准备金率

答案：A,C,D

解析：ACD题中A选项买入证券会增加市场上的货币供应量，CD选项会使得银行的贷出资金扩大，创造出更多的货币；B选项则会减少货币供应量；E选项会使得银行贷出资金减少。故选ACD。22.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间

E.不得代客户签署文件

答案：A,B,C,E

解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。23.（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

答案：D

解析：单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。24.银行市场定位就是确定（）。

A.银行产品的质量

B.银行产品的市场占有率

C.银行产品的价格

D.银行产品在顾客心目中的地位

答案：D

解析：所谓银行市场定位就是找位置，银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计出表达银行特定形象的服务和产品，使其在客户心中确定一个恰当的地位，展示银行的鲜明个性。25.商业银行下列情形中，会面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.外币贷款的借款人出现违约行为

C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

D.银行资产与负债之间的币种不匹配

E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

答案：A,B,C,D,E

解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。26.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。27.按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.预期利润水平

D.期限风险溢价

答案：D

解析：成本加成定价法下，贷款利率的组成要素包括四部分：筹集可贷资金的成本、银行非资金性的营业成本、银行对贷款违约风险所要求的补偿以及预期利润水平。28.银行业从业人员面对监管者的监管应当()。

A．接受监管

B．配合现场检查

C．配合非现场监管

D．禁止贿赂

E．保守客户秘密，拒绝询问

答案：A,B,C,D

解析：ABCD《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。故选ABCD。29.下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠与行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，1000元政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。30.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。

A.固定资产投资

B.建设投资

C.建筑工程费用

D.流动资产投资

答案：B

解析：项目总投资由建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四部分组成。其中建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费。建筑工程费用属于工程费用的一种。故本题选B。31.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。32.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

答案：A,B

解析：银行判断债务重构是长期的还是短期的，需要考虑的因素包括：①借款公司的融资结构状况；②借款公司的偿债能力。

33.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）。

A.近因是指时间上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。34.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。[2015年10月真题]

A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民

B.在银行开立个人结算账户

C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

答案：A

解析：A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。35.下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。

A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见

B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展

C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数

D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施

答案：C

解析：C项，压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展。尽量以定量方法来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程，并运用定性方法作为补充，通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见。36.制定家庭各项收支预算的内容有（）。

A.制定收人预算

B.制定各项支出预算

C.收支预算调整

D.明确下一阶段的各项预算

E.家庭收支的过程管理

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：①制定收入预算；②制定各项支出预算；③根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算；④家庭收支的过程管理。37.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是()。

A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商

B.对已提前偿还的部分不得要求再贷

C.借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款

D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金

答案：D

解析：D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。38.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

答案：A

解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。39.()是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.中等国别风险

D.高国别风险

答案：C

解析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。40.高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高

答案：C

解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。41.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

答案：D

解析：开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请；封闭式基金份额固定且不能直接赎回。42.（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

A.保本浮动收益

B.非保本浮动收益

C.保证收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担．并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。43.一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。

A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用

B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本

C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值

D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用

E.认为退休养老是很久远的事

答案：A,B,C,E

解析：客户对退休后生活乐观估计的原因包括：①认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；②认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；③认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；④未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；⑤性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。44.经办行(机构)可以借阅其他行经办的客户押品权证，但需经该经办行同意。（）

答案：错

解析：经办行(机构)或客户经理只能借阅本行或本人经办的客户押品权证。45.在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

答案：A

解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。46.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。（）

答案：对47.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

答案：C

解析：在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。48.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

答案：错

解析：暂无解析49.公积金个人住房贷款的特点有()。

A.期限长

B.利率低

C.互助性

D.营利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公积金个人住房贷款的特点有：(1)互助性。(2)普遍性。(3)利率低。(4)期限长。50.单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。（）

答案：错

解析：一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值；一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。51.《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。行政处罚所针对的多是具体的行为。下列不属于采取监管措施行为的是（）。

A.相关制度是否建立

B.贷前管理的违法行为

C.流程是否健全

D.制度是否得到执行

答案：B

解析：采取监管措施的行为包括三类：相关制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到执行。贷前管理的违法行为属于采取行政处罚的行为。

52.货币市场包括（）市场。

A.短期政府债券

B.同业拆借

C.股票

D.证券投资基金

E.商业票据

答案：A,B,E53.我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。

A.动产质押，权利质押

B.动产质押，不动产质押

C.动产质押，权力质押

D.不动产质押，权力质押

答案：A

解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。54.银行业从业人员不包括()。

A．证券公司工作人员

B．信托公司工作人员

C．汽车金融公司工作人员

D．银行工作人员

答案：A

解析：A题中A选项中，证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于银行业从业人员。故选A。55.公募基金是指面向特定投资者公开发行受益凭证的基金。()

答案：错

解析：公募基金是指面向非特定投资者公开发行受益凭证的基金。56.英国家族信托业务的主要种类有（）。

A.财产管理

B.执行遗嘱

C.管理遗产

D.财务咨询

E.投资信托业务

答案：A,B,C,D

解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。一般信托业务根据对象可划分为家族信托和法人信托。其中，家族信托业务的主要种类有：①财产管理；②执行遗嘱；③管理遗产；④财务咨询。57.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

答案：C,D

解析：选项A，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；选项B，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；选项E，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。58.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（）

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.公积金

答案：D

解析：随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。59.外汇不包括（）。

A.外国货币

B.外币存款

C.外币有价证券

D.外国进口商品

答案：D

解析：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。60.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。()

答案：错

解析：在向借款人发放贷款前，银行必须按照批复的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。61.关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是（）。

A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

答案：A

解析：由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写。62.贷款档案管理应遵循的具体要求有（）。

A.集中统一管理

B.分部门管理

C.分段管理、专人负责

D.按时交接

E.定期检查

答案：A,C,D,E

解析：信贷档案管理具体要求主要有：信贷档案实行集中统一管理原则；信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。63.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有()才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。

A.行长

B.中层以上领导

C.安全管理人员

D.得到内部授权的人员

答案：D

解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。64.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。[2015年5月真题]

A.定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不一

B.定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断

C.定性分析方法更适合于对信贷业务进行是否的二维决策，不适合对其信用风险准确计量

D.定量分析方法优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用

答案：A,C,D,E

解析：B项，定性分析法主要指专家判断法，采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措施，可以总结和凝练专家经验。定量分析法主要包括各类违约概率模型分析法。

65.商业助学贷款实行的原则包括（）。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

答案：A,C,D,E

解析：

商业助学贷款是指银行按商业原则，自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则。66.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应()。

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查

答案：A,D,E

解析：异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：①应当向征信服务中心报送更正信息；②检查个人信用信息报送的程序；③对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。67.银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，()是项目技术可行性分析的核心。

A.工程设计方案评估

B.工艺技术方案分析

C.设备评估

D.产品技术方案分析

答案：B

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。68.（）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

答案：B

解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。69.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务时应做到公平，不可区别对待。（）

答案：错

解析：在定向营销时，银行应重点营销优质客户，加大对优质客户的定向营销力度，对于优质客户要开辟绿色通道，在办理业务时做到区别对待，争取在定向营销上取得更大的突破。70.银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）。

A.对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管

B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估

C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告

D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议

E.建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估

答案：A,B,C,D,E

解析：银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括但不限于以下事项：第一，依法收集董事会会议记录和决议等文件，要求开发银行和政策性银行报送各类报表、经营管理资料、内控评价报告、风险分析报告、内审工作计划、内审工作报告、整改报告、外部审计报告以及监管需要的其他资料，派员列席经营管理工作会议和其他重要会议。

第二，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管。

第三，建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估。

第四，通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估。

第五，定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告。

71.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

答案：错

解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。72.银行对流动性覆盖率进行定性分析时，披露的内容可以包括（）。

A.流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况

B.流动性覆盖率计算中的各构成要素对流动性覆盖率的影响及其变化情况

C.合格优质流动性资产构成情况

D.衍生产品头寸和潜在的抵(质)押品需求情况

E.流动性覆盖率中的币种错配情况

答案：A,B,C,D,E

解析：银行对流动性覆盖率进行定性分析，披露的内容可以包括流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况、流动性覆盖率计算中的各构成要素对流动性覆盖率的影响及其变化情况、合格优质流动性资产构成情况、融资来源集中度情况、衍生产品头寸和潜在的抵(质)押品需求情况、流动性覆盖率中的币种错配情况、本行流动性管理的集中程度、集团内各机构间流动性相互影响情况、其他对本行流动性有重要影响的现金流入和流出情况等。73.客户为（）而产生的购买动机不属于理性信贷动机。

A.获得低融资成本

B.得到长期金融支持

C.获得影响力

D.增加短期支付能力

答案：C

解析：信贷客户的信贷动机，可概括为感性动机和理性动机。其中，感性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；理性动机则指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机，获得影响力属于贷款的感性动机。74.如果客户希望享有更高质量的退休生活，那就可能需要延长工作时间，推迟退休安排。

答案：对

解析：如果客户希望享有更高质量的退休生活，那就可能需要延长工作时间，推迟退休安排。75.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增发债券

答案：B

解析：内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。76.我国贷款风险分类的标准中，最核心的内容是()。

A.借款人的还款意愿

B.借款人的历史还款记录

C.贷款偿还的可能性

D.借款人的还款来源

答案：C

解析：贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。77.以下不属于商业银行应至少将押品分为的类别是（）

A.金融质押品

B.房地产

C.应收账款

D.小汽车

答案：D

解析：商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。78.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的()。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的()，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的()。

A．50％；20％；15％

B．40％；10％；15％

C．50％；10％；15％

D．30％；20％；10％

答案：C

解析：C贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50％。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。故选C。79.假如你有一笔资金收入。若目前领取可得?10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法中，正确的是（）。?

A．目前领取并进行投资更有利

B．3年后领取更有利

C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D．无法比较何时领取更有利

答案：A80.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）

A.核实保证人保证责任的落实

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效

E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款采取保证担保方式的，应调查：①保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。81.小王为妻子小李购买一份人寿保险，在这项保险业务中保险人是小王，被保险人是小李。()

答案：错82.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

答案：C

解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。83.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对（）等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡

B.存贷款

C.支付结算

D.理财

E.代收代付

答案：A,B,D

解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求：一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管；另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。84.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

答案：B

解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为：①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。85.客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相距配即可。()

答案：错

解析：客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。．86.国家外汇管理局的缩写是()。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

答案：A

解析：国家外汇管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国人民银行归口管理。87.下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理．提供了重要的理论基础

B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域

C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石

D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践

答案：D

解析：纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。选项A错误。②负债风险管理模式阶段，威廉·夏普在1964年提出的资本资产定价模型，揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。选项B错误。③资产负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克、麦隆·斯科尔斯、罗伯特·默顿提出的欧式期权定价模型，为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。选项C错误。④全面风险管理模式阶段，全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。选项D正确。88.强制措施中最轻微的一种措施是()。

A、拘传

B、取保候审

C、监视居住

D、拘留

答案：A

解析：A

强制措施中最轻微的一种措施是拘传。89.银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。（）

答案：错

解析：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。90.如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。（）

答案：对

解析：略。91.下列选项中，属于无权代理的有（）。

A.代理权终止

B.未授予代理权

C.超越代理权

D.委托代理

E.指定代理

答案：A,B,C

解析：《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。92.收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()

答案：对

解析：收益率曲线是由不同时期，但具有相同风险、流动性和税收的收益率连接而形成的曲线，横轴为各到期期限，纵轴为对应的收益率，用以描述收益率与到期期限之间的关系。一来说，收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。93.商业银行的“展业三原则”是指()。

A.“尽职调查”

B.“了解你的客户”

C.“了解你的业务”

D.“了解你的银行”

E.“扩张市场份额”

答案：A,B,C

解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。如今以上三点已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。94.场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。（）

答案：对

解析：场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。95.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（）

答案：错

解析：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。96.“双峰”监管型，澳大利亚和美国是这种模式的代表。（）

答案：错

解析：澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。?97.定位选择的方式可分为主导式定位、追随式定位以及补缺式定位三种。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A、资金规模充足

B、分支机构不多

C、提供的信贷产品较少

D、刚刚进入市场

E、资产规模中等

答案：B,D,E98.下列各项对借款人风险及控制措施的表述，正确的是（）。

A.加大贷款审查力度，从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考察借款人综合信用等级，在确保借款人贷款资料完整且贷款行为真实的前提下，判断借款人第一还款来源的可靠性，审慎测算预期收入

B.多途径证实借款人收入证明的真实性

C.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统、本行存款等作为判断申请人资信和还款能力的重要参考

D.面谈、面签和家访，利用谈话技巧，判断借款人贷款的真实意图及买卖交易的真实性和可靠性

E.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访，及时掌握借款人的最新状况，及时采取相应措施降低银行所面临的风险。

答案：A,B,C,D,E

解析：题中五个选项都是对借款人风险及控制措施的正确表述。99.王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。

A.遗嘱继承

B.代位继承

C.转继承

D.法定继承和遗嘱继承

答案：C

解析：转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承(即第二次继承)，是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。100.（）是对区域信贷风险状况的直接反映。

A.区域经济发展水平

B.区域信贷资产质量

C.区域信贷资产盈利性

D.区域信贷资产流动性

答案：B

解析：区域信贷资产质量直接反映了对某地区贷款的安全性大小，从而是对区域信贷风险的直接反映。信贷资产质量好，则表明该信贷风险低。101.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（）。

A.国家信用风险评级

B.对一国发生风险事件概率的估计

C.跨境转移风险评级

D.对转移风险事件发生概率的估计

E.事件风险评级

答案：A,B,C,D,E

解析：国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括：国家信用风险评级、对一国发生风险事件概率的估计、跨境转移风险评级、对转移风险事件(通常是国家风险事件的组成部分)发生概率的估计、事件风险评级。102.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条、第29条、第30条的规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告。103.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

104.票据背书连续性的内容包括（）。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全

B.每一次背书不得附有条件

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样

E.票据依法可流通

答案：A,B,C

解析：对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有：①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；②票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。

105.假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5．5％；二是银行理财产品，收益率可能为8％、6％、5％，其对应的概率分别为0．2、0．6、0．2，则下列投资方案中效益最高的是（）。

A.40％投资国债、60％投资银行理财产品

B.100％投资国债

C.100％投资银行理财产品

D.60％投资国债、40％投资银行理财产品

答案：C

解析：106.债券按发行价格可分为（）债券。

A.低价

B.平价

C.溢价

D.高价

E.折价

答案：B,C,E

解析：当票面利率与市场利率一致时，债券发行价格只需要与票面金额一致即可，叫做债券的面值发行或平价发行。当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。107.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。108.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

答案：对

解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。109.商业银行高管层承担操作风险管理的最终责任。（）

答案：错

解析：商业银行董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。110.下列关于税负转嫁的表述，正确的有()。

A.税负转嫁筹划不存在法律上的问题

B.税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现

C.税负转嫁不影响国家税收收入

D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少

E.商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。一般来讲，转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同；转嫁筹划主要依靠价格变动来实现；转嫁筹划不存在法律上的问题；商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向。111.于2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。

A.10

B.13

C.16

D.26

答案：D

解析：于2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。112.提供优异的客户服务的措施不包括（）

A.做精分内服务

B.做足额外服务

C.做好创新服务

D.做好超常服务

答案：C113.关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。

A、集中策略

B、专业化策略

C、分散化策略

D、差异性策略

答案：A114.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动和规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

答案：对

解析：随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资快速发展，经济全球化的趋势愈加明显。115.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、履约保函、投保商业保险等方式，有效分散经营期风险。（）

答案：错

解析：贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度地降低建设期风险。同时，可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。116.押品管理的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.差别化原则

E.平衡制约原则

答案：A,B,C,D,E117.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

答案：错

解析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。118.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时』要做到（）。

A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规

B.贷款的投向应当突出重点

C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D.严格区分企业的优劣E.按程序办理贷款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到：①贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政规章；②按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点；③要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣；④要按程序办理贷款，防止违规现象发生。故本题选ABCDE。119.某银行于2006年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为35万元。到2016年时，王先生总计偿还利息12万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

A.应按照实际的借款期限收取利息

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余23万元利息

D.有权拒绝王先生的请求

答案：C

解析：借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。王先生已付12万元利息，那么王先生还须缴纳余下的23万元的利息。120.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。

A.经营业绩

B.风险暴露和风险管理状况

C.资本充足状况

D.风险管理战略与实践

E.会计政策与实践

答案：A,B,C,D,E

解析：金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理状况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。121.按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。

A.注册资本准入

B.高级管理人员准入

C.金融产品准入

D.区域准入

答案：B

解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。122.个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查．逾期贷款催收、处置不力

B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

C.合同凭证预签无效、合同制作不合格

D.他项权利证书未按规定进行保管

答案：C

解析：选项C属于签约与发放环节中的风险点。123.目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（）

答案：对

解析：客户评级也叫债务人评级，主要用于评价债务人如期履约的可能性，实现对债务人的违约概率的计量。目前，客户评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。124.干燥的气候是森林大火的()。

A.风险程度

B.风险因素

C.风险事故

D.损失

答案：B

解析：森林大火是风险事故，气候干燥是导致森林大火这一事故的条件，是导致树木焚毁这一损失的间接原因，所以干燥的气候是森林大火的风险因素。125.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。

A.行政处罚应从严进行

B.坚持处罚与教育相结合等原则

C.行政处罚的设定和实施公正、公开

D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

答案：A

解析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则：①行政处罚的设定和实施公正、公开；②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；③坚持处罚与教育相结合等原则。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。

A.挪用或侵占保险费

B.代理再保险业务

C.兼做保险经纪业务

D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

E.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《保险兼业代理管理暂行办法》第18条的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。2.客户家庭财务状况信息的内容，主要包括（）。

A.收入情况

B.支出情况

C.资产信息

D.负债信息

E.其他相关的家庭、财务信息

答案：A,B,C,D,E

解析：客户家庭财务状况信息的内容，主要包括以下几个方面：收入情况；支出情况；资产信息（包括一些储蓄、投资账户信息）；负债信息；其他相关的家庭、财务信息。3.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。

A.贷款发放后至合同终止期间

B.合同签订后至合同终止期间

C.合同签订后至贷款发放期间

D.贷款发放后至下一项贷款申请期间

答案：A

解析：个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。4.下列行为属于内幕交易的有（）。

A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券

B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券

C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券

D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利

E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。5.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明

C.汽车经销商出具的购车意向证明

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字），以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人车贷时，申请人还要提供购车首付款证明材料，以及根据借款所购车辆的不同类型而由贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。6.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.问接调查；实地调查

D.实地调查；问卷调查

答案：A

解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。7.普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。8.个人二手房贷款在划付时，原则上采用（）的方式。

A.直接提款

B.专项提款

C.支票支付

D.银行转账

答案：D

解析：个人二手房贷款在划付时，原则上采用银行转账的方式。9.银行金融创新的基本原则包括（）。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。10.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。?

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?

A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。查看材料

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力