2022年佛山农村商业银行校园招聘练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年佛山农村商业银行校园招聘练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。

A.购买商铺

B.翻建自住房

C.购买自住房

D.大修自住房

答案：A

解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。2.某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存入银行；(2)用银行存款支付购人材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（）万元

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：该企业9月份资产变化情况如下：①收到外单位投资40万元存入银行，银行存款增加40万，总资产增加40万；②用银行存款支付购人材料费12万元，银行存款减少12万，存货增加12万，总资产不变；③以银行存款归还银行借款10万元，银行存款减少10万，负债减少10万，总资产减少10万。2015年9月末企业资产总额为：600+40—10=630(万元)。3.商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的()原则的要求。

A.计划、比例放款

B.实贷实付

C.资本金足额

D.适宜相容

答案：A

解析：贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用；②进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。4.采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为100％。5.国家助学贷款的担保方式是（）。[2012年6月真题]

A.国家信用

B.抵押担保

C.个人信用

D.保证担保

答案：C

解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。6.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）。

A.耐用品制造业

B.生物技术

C.食品业

D.物联网

E.4D技术

答案：B,D,E

解析：A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。7.下列指标的计算公式中，正确的是（）。

A.资本金收益率=税后净收人／资产总额

B.资产收益率=税后净收入／资本金总额

C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)／资产总额

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)

答案：C

解析：A项，资本金收益率=税后净收人／资本金总额；B项，资产收益率=税后净收入／资产总额；D项，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／资产总额。8.在制作收入支出表时，通常以年度为单位，也可以用（）。

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

答案：A,B

解析：在制作收入支出表时，应注意以下事项：1．需有表头，如“XXX先生20XX年家庭收入支出结构表”；

2．通常以年度为单位（也可以用季度、月度）；

3．金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比；

4．各类收入占比均为该类收入占总收入的比例；

5．各类支出占比均为该类支出占总支出的比例；

6．结余为总收入减去总支出。

9.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

解析：贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。10.下列选项中，不属于申请个人汽车贷款的必须条件的是()。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.在中华人民共和国境内连续居住6个月以卜的居民

C.个人信用良好

D.具有完全民事行为能力

答案：B

解析：个人汽车贷款申请人可以是中华人民共和国公民，也可以是境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。11.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

答案：A,B,C,D,E

解析：社会与文化环境包括：①信贷客户的分布与构成；②购买金融产品的模式与习惯；③劳动力的结构与素质；④社会思潮和社会习惯；⑤主流理论与价值等。12.某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8％，权重为0．3，证券乙的预期收益率为6％，权重为0．7，则该投资组合的收益率为（）。

A.6．6％

B.2．4％

C.3．2％

D.4．2％

答案：A

解析：13.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。14.衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.净息差

D.每股收益

答案：B

解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平。同时也决定着该银行在资本市场上的权重．从而成为投资者资金配置的重要参考。?15.王某为某公司向银行申请一笔保证贷款的连带保证人，贷款到期时，如某公司仍未偿还贷款，银行（）。

A.可要求某公司或王某中任何一者偿还，但只能要求王某偿还部分金额

B.可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额

C.只能先要求某公司偿还，然后才能要求王某偿还

D.只能先要求王某偿还，然后才能要求某公司偿还

答案：B

解析：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额。16.下列不应当以市场价格确认价格的质押品为（）。

A.国债

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.银行承兑汇票

答案：B

解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。17.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A．允许复制抄写资料

B．允许借取资料

C．凭县级以上“协查通知”

D．凭身份证查询

答案：A

解析：A司法机关到银行查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。故选A。18.按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章

答案：C

解析：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高。行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。其效力低于法律，根据法律所制定。规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。19.设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。

A.平衡性

B.整体性

C.客观性

D.敏感性

E.及时性

答案：A,C,E

解析：设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；

（2）重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；

（3）敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；

（4）可靠性。监测数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监测工作流程、质量可控，要建立起监测结果的验证机制；

（5）有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监测工作要持续、有效。20.（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

A.商业银行监督管理

B.商业银行管理

C.商业银行公司治理

D.商业银行经营管理

答案：C

解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。21.李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为()。

A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分

B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

C.李某的妻子获得100万元

D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金

答案：C

解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题案例中李某已指定其妻为受益人，保险金由其妻独立享有。22.除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（）。

A.解决财务问题的条件

B.解决财务问题的方法

C.了解、收集客户相关信息的必要性

D.如实告知客户自己的能力范围

E.理财规划服务行业的整体水平

答案：A,B,C,D

解析：除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：①解决财务问题的条件和方法；②了解、收集客户相关信息的必要性；③如实告知客户自己的能力范围。23.假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。因此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸=150+400+250+120+480=1400。24.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（）。

A.两者的信贷审查标准不同

B.两者均常见于中长期贷款

C.贷款意向书表明该文件为要约邀请

D.贷款承诺基本不具备法律效力

答案：D

解析：D项，贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。25.暂扣或者吊销执照属于(?)。

A．追究民事责任?

B．行政处分

C．行政处罚?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。26.除了风险特征外，会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭结构

C.知识结构

D.投资渠道偏好

E.个人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其风险特征外，还有很多其他的理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。包括：①投资渠道偏好；②知识结构；③生活方式；④个人性格。27.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿

E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E项，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。28.（）的公式为净利润／资产平均总额。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

答案：B

解析：A项，销售净利润率=净利润／销售收入净额；C项，实收资本利润率=净利润／实收资本；D项，基本获利率=息税前利润／总资产平均余额。29.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.市场风险

答案：C

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。30.在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是（）。

A.对银行业务的各类风险进行评估

B.评价银行经营状况

C.维护银行业内部秩序

D.制定规定

E.检查规定的执行情况

答案：D,E

解析：在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行情况。31.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.购买、使用假币罪

D.持有假币罪

答案：A

解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

32.政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。（）

答案：对

解析：政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展，而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。因此，政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。

33.对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：C

解析：对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例。34.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

答案：B

解析：可保利益是保险合同关系成立的根本前提和依据，题中小何与朋友合伙买车且负责驾驶与经营，具有可保利益，保险合同成立，保险公司应该理赔。35.（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

A.股东会

B.监事会

C.高管层

D.执行董事

答案：C

解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。36.民事法律行为以权利和义务为构成要素。（）

答案：错

解析：民事法律行为是以意思表示作为构成要素，权利和义务是民事法律行为的内容。37.代理人丧失民事行为能力会导致委托代理的终止。?(?)

答案：对

解析：代理人丧失民事行为能力，委托代理也会随之终止。38.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

答案：A

解析：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。39.世界上的遗产税按课征方式可以划分为（）。

A.总遗产税制度

B.分遗产税制度

C.子遗产税制度

D.专项遗产税制

E.总分遗产税制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遗产税按课征方式来划分可以分为以下三类：①总遗产税制度，即以死者的遗产总额来征税，继承人人数及分配方向不作为影响因素；②分遗产税制度，根据继承人与死者关系的亲疏及继承财产的多少来进行分别课征的税；③总分遗产税制度，对死者留下的遗产先课征一次遗产税，然后在税后的遗产分配给各继承人时，再就各继承人的继承份额来征继承税，也称混合遗产税制。40.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A.半年

B.1年

C.3个月

D.2年

答案：A

解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还．至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。41.商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25％

B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％

D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

答案：C

解析：C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。42.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A、监事会

B、高管层

C、经营部门

D、董事会

答案：B

解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。43.关于抵押的效力，下列说法正确的有()。

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保，

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

答案：B,E

解析：A项，若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保；C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D项，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。44.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，分析的内容不包括（）。

A.该银行在市场中的地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

答案：B

解析：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力；②银行的市场地位；③银行的市场声誉；④银行的财务实力；⑤政府对银行的特殊政策；⑥银行领导人的能力。45.对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

答案：C

解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额既是计算保险费的依据，也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，因此必须在保险合同中明确规定。46.利息是一种货币的时间价值．它是一定数额的货币经过一段时间后所增加的价值。（）

答案：对

解析：利息是一种货币时间价值，它是一定数额的货币经过一段时间后所增加的价值。47.下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是（）。

A.与项目有关的协作机构主要包含国家计划部门和主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次

B.分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析

C.应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D.应考察与项目有关的协作单位机构是否健全，规章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C项，在分析与项目有关的地方机构时，由地方开发的项目往往从地区角度出发，带有各自地区性目标，因此分析时应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的中层管理。48.在法人信贷业务信贷审批过程中，存在的操作风险有（）。

A.未关注企业生产经营中的重大经营活动和重大风险问题

B.企业有意将抵押物或质押物转移

C.超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款

D.授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告

E.暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款

答案：C,D,E

解析：法人信贷业务信贷审批过程中存在的操作风险有：①超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款；②授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告；③暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款。选项A、B属于贷后管理过程中的操作风险。49.信用风险又被称为违约风险。（）

答案：对

解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。50.个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

答案：B

解析：个人信贷业务操作风险产生的原因有：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足；内控制度不完善、业务流程有漏洞；管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束；个人信用体系不健全等。51.金融工具的风险来源之一是（）。

A.信用风险

B.逆选择风险

C.操作风险

D.经营风险

答案：A

解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。52.公司理财业务主要包括()。

A．资产管理服务

B．现金管理服务

C．理财计划

D．零售银行业务

E．投资证券

答案：A,B,C

解析：ABC零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户，D选项不正确。投资证券也不属于公司理财业务范畴，E选项不正确。公司理财业务主要包括资产管理业务、现金管理业务、理财计划等。故选ABC。53.我国商业银行的现金资产一般不包括（）。

A.存放同业

B.同业存放

C.库存现金

D.存放中央银行款项

答案：B

解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。54.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。

A.可持续增长率

B.年度增长率

C.成本节约率

D.生产效率

答案：A

解析：对于长期销售增长的企业，可持续增长率可以作为判断公司是否需要银行借款的依据。55.商业银行的不正当竞争行为不包括()。

A．有奖储蓄

B．放松现金管理

C．对其他金融机构采取压票或退票

D．降低利率吸收储蓄

答案：D

解析：D题中ABC选项都属于不正当竞争行为。故选D。56.融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根据《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。57.16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销

D.乙有权要求撤销

答案：B

解析：题中民事行为属于限制行为能力人实施的超出其民事行为能力的民事行为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则为无效民事行为。对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。58.债权人会议的职权有（）。

A.核查债权

B.监督破产财产分配

C.监督管理人

D.选任和更换债权人委员会成员

E.决定继续或者停止债务人的营业

答案：A,C,D,E

解析：B选项是债权人委员会的职权。债权人会议的职权除了选项ACDE外，还包括：申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；通过重整计划；通过和解协议；通过债务人财产的管理方案；通过破产财产的变价方案；通过破产财产的分配方案；人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。?59.贷款业务是目前我国商业银行的（）。

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：C

解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。60.中华人民共和国的涉外仲裁机构应当将当事人的申请提交下列哪些法院?()

A、被申请人所住地的基层人民法院

B、被申请人所住地的中级人民法院

C、财产所在地的中级人民法院

D、财产所在地的基层人民法院

E、该仲裁机构所在地的中级人民法院

答案：A,D

解析：涉外仲裁委员会应当将当事人的申请提交被申请人所在地或者财产所在地的基层人民法院。61.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

答案：B

解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6c”标准原则，即品德(Char．acter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。62.下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是()。

A．信用证是一项独立文件

B．开证申请人是信用证第一付款人

C．开证行是信用证第一付款人

D．信用证业务处理的是单据

答案：C

解析：C本题考查对信用证支付方式特点的了解。信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。故选C。63.下列表述中，适用开放式基金的有_____个，适用封闭式基金的有______个。（）

(1)基金的资金规模具有可变性；(2)在证券交易所按市场价买卖；

(3)可采取现金分红和再投资分红；(4)可随时购买或赎回；

(5)固定额度，一般不能再增加发行；(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点；(2)(5)属于封闭式基金的特点。64.下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

答案：A,B,C

解析：D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。65.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

答案：A,B,C,D

解析：选项E，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。66.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。67.对项目进行财务分析，进行税金审查时，（）应从销售收入中扣除。

A.教育费附加

B.资源税

C.营业税

D.消费税

E.企业所得税

答案：A,B,C,D

解析：对项目进行财务分析，进行税金审查时，从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。故本题选ABCD。68.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过（）。[2014年11月真题]

A.2年

B.4年

C.1年

D.3年

答案：A

解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。69.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理()。

A、向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

B、向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

C、向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

D、向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

E、向人民银行征信中心提出异议申请

答案：A,D,E70.中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。

A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布

B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能

C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台

D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

答案：D

解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着中国人民银行非现场监管工作开始起步。71.下面有关每股收益的公式正确的是()。

A、每股收益=每股净利润／每股总股本

B、每股收益=本期净利润／本期总股本

C、每股收益=本期净利润／期末总股本

D、每股收益=期末净利润／期末总股本

答案：C

解析：C

每股收益=本期净利润／期末总股本。72.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。73.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.无违法违规行为

答案：D

解析：商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件包括：具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，监管评级良好，并对申请人权益性投资占净资产的比例、连续盈利年限、信息科技系统和信息安全体系、无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件年限等方面提出要求。74.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。75.下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是（）。

A.保险合同是单务合同

B.保险合同是非标准合同

C.保险合同是要式合同

D.保险合同是最大诚信合同

E.人身保险合同是补偿性合同

答案：A,B,E

解析：A项，保险合同是双务合同，双方当事人相互享有权利，又相互负有义务；B项，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；E项，人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同。

76.下列属于刑事诉讼程序的是（）。

A.立案

B.侦查

C.起诉

D.审判

E.执行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。77.战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险

答案：D

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。78.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为()。(不考虑通胀及收入增加等问题)

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

答案：C

解析：张先生的寿险保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(万元)。79.电子银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

答案：A,B,C,D,E

解析：除了A、B、C、D、E五项以外，电子银行营销途径还包括利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势。80.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险防范

C.市场退出

D.风险救助

答案：B

解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：①风险纠正；②风险救助；③市场退出。81.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过()来办理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.金融资产管理公司

D.中国银行业协会

答案：A

解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行之间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

82.下列具有保证人资格的是()。

A.国家机关

B.学校

C.具有代为清偿能力的法人

D.医院

答案：C

解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。83.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作性风险

D.信用风险

答案：C

解析：商业银行主债券投资业务要面临4种关联性风险：（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；

（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险；

（3）流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的风险；

（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。

考点

投资业务的主要风险84.下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

答案：D

解析：D项，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。85.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。

A．停止批准增设分支机构

B．限制分配红利和其他收入

C．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E．限制资产转让

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。86.下列关于商用房贷款的说法中，错误的是()。

A.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

B.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象

C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

答案：C

解析：C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。87.贷前债项评级工作的调查内容包括（）。

A.债项基本信息

B.合同条款和还款安排

C.抵质押情况

D.保证信息

E.借款企业信息

答案：A,B,C,D,E

解析：贷前债项评级工作的调查内容包括：①债项基本信息；②合同条款和还款安排；③抵质押情况，包括抵质押品的类型、所有权和价值信息；④保证信息，包括保证金额、保证类型，以及保证人的风险水平等；⑤借款企业信息，包括行业、企业类型、资产负债情况等；⑥其他需要调查的信息。88.下岗失业小额担保贷款可以向港、澳、台地区的下岗失业人员发放。（）

答案：错

解析：下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。89.下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。

A．个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上

B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C．单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D．银行间债券市场进行的债券交易

答案：C

解析：C单位账户之间单笔或者当日累计200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。故选C。90.在风险预警运行过程中，要不断通过（）来检验其有效性。

A.比较法

B.专家评价法

C.经验分析法

D.时间序列分析

答案：D

解析：目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。91.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。()

答案：对

解析：商用房贷款信用风险的防范措施之一是加强对保证人还款能力的调查和分析。保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。92.（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

答案：B

解析：教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：??1．确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

??2．计算教育资金需求：根据上述客户需求，估算当前子女教育所需要的费用以及从当前时点到子女接受高等教育时的学费增长率，测算出届时子女上学需要的教育资金需求。

??3．计算教育资金缺口：根据客户已有子女教育金储蓄、投资情况和教育目标，计算出实现客户子女教育规划目标的资金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合：根据客户的教育理财目标和资金需求，制订相应的资产配置方案和推荐合适的投资工具，通过长期投资做好教育金筹备工作。

??5．教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

93.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.金融机构

B.地方政府

C.事业单位

D.上市公司

答案：A

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。94.（）后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

答案：C

解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。95.市场价值法()。

A.按照市场价格反映资产和负债的价值

B.如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为本期收入

C.能够及时承认资产和负债价值的变化

D.被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用

E.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

答案：A,C,E

解析：B项，如果完全实行市场价值法，收入即代表净资产在期末与期初的差额；D项，市场价值法虽然被认为是一种较为理想的定价方法，但是实际上并没有被广泛用来对贷款定价。96.按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?（）

A.资金信托

B.动产信托

C.不动产信托

D.票据信托

答案：D

解析：信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。97.国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.经风险调整的业绩评估方法

D.风险价值

答案：C

解析：国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是经风险调整的业绩评估方法。

98.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.信贷证明

D.不可撤销信用证

答案：C

解析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。99.银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括（）。

A.公司治理情况

B.财务会计报告

C.各类风险管理状况

D.业务合同

E.年度重大事项

答案：A,B,C,E

解析：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。100.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

答案：A,B,C,D,E

解析：考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。101.下列不属于商业银行的业务的是（）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融

答案：A

解析：商业银行的业务条线可划分为：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A项属于中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具(法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务)之一。102.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

A.2008年9月

B.2009年9月

C.2010年12月

D.2012年12月

答案：B

解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上．结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确．初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。103.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有()。

A.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率

B.短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息

C.中长期贷款利率一年一定

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：题中关于我国贷款利率管理制度的表述均正确。104.下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。

A.增加核心资本

B.增加附属资本

C.增加风险权重较高的资产

D.降低风险加权总资产

E.减少资本

答案：A,B,D

解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。105.()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则

答案：A

解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。106.被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。

答案：对

解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。107.商业银行在贷款分类中应该建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的（）。

A.独立

B.连续

C.公平

D.可靠

E.审慎

答案：A,B,D

解析：商业银行在贷款分类中应该建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。108.()是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。

A、利益披露

B、信息披露

C、风险披露

D、内幕披露

答案：A

解析：A

近年采，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行利益披露。利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。109.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向()申请代客境外理财购汇额度

A.国家发展与改革委员会

B.中国人民银行

C.国家外汇管理局

D.中国银监会

答案：C

解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。110.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

答案：C

解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。111.伪造货币罪侵犯的客体是()。

A．购买假币者

B．金融机构

C．货币

D．国家货币管理制度

答案：D

解析：D伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。112.下列选项中，实行超额累进税率的是()。

A.工资、薪金所得

B.个体工商户的生产、经营所得

C.对企事业单位的承包经营、承租经营所得

D.财产租赁所得

E.个人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE两项，对个人的稿酬所得，劳务报酬所得，特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，按次计算征收个人所得税，适用20％的比例税率。113.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

答案：C114.风险偏好指标体系设定遵循的原则包括（??）。

A.与银行发展战略协调一致

B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望

C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况

D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过

E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订

答案：A,B,C,E

解析：风险偏好指标体系设定遵循以下原则：（1）体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；

（2）与银行发展战略协调一致；

（3）充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；

（4）风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；

（5）保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

115.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是()。

A.保险人的权利是向投保人收取保险费

B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金

C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

答案：C

解析：根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。116.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。?

A．资产配置

B．证券选择

C．基本面分析

D．投资策略

答案：A

解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。117.客户关系管理最早发展的国家是()。

A、英国

B、美国

C、意大利

D、中国

答案：B

解析：B

客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国。118.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失

答案：B

解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

119.商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划

答案：D

解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层向。120.通常情况下，季节性负债增加就能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

答案：错

解析：通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。121.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

以下哪项不属于交易对手信用风险的计量?（）查看材料

A.交易对手信用风险暴露的计量

B.对交易对手信用风险的定价

C.交易对手信用风险暴露数据

D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量

答案：C

解析：交易对手信用风险的计量主要包括三部分：①交易对手信用风险暴露的计量；②对交易对手信用风险的定价；③交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量。计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据。

122.当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

答案：A

解析：当银行只有一种或很少几种产品，应当采取职能型营销组织。123.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.担保(Co11atera1)

C.资本(Capita1)

D.环境(Condition)

E.控制(Contr01)

答案：A,B,C,D,E

解析：国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)和控制(Contr01)。124.（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查

答案：C

解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。原则上每5年至少安排一次：专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查：临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。125.银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：贴现付款额=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。

A.风险管理部门

B.业务条线部门

C.合规部门

D.内部审计

答案：B

解析：业务条线部门是第一道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。内部审计是第三道风险防线。2.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

答案：A,B,C,D

解析：根据贷后档案管理的定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。3.商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。

A.员工的必要知识不足

B.业务流程无效

C.一般配套设备不完善

D.外部欺诈

答案：C

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括信息科技系统和一般配套设备不完善。4.物的保证方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．质押

D．处分

E．书面承诺

答案：A,B,C

解析：ABC物的担保方式有抵押、质押和留置。故选ABC。5.银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素．

A.风险治理架构

B.风险管理政策和程序

C.管理信息系统和数据质量控制机制

D.内部控制和审计体系

E.风险管理策略、风险偏好和风险限额

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素：(1)风险治理架构。

(2)风险管理策略、风险偏好和风险限额。

(3)风险管理政策和程序。

(4)管理信息系统和数据质量控制机制。

(5)内部控制和审计体系。

6.根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。7.行业环境风险因素主要包括（）。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.法律法规

E.产业成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。E项属于行业经营风险因素，与题干不符。8.()是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。

A、利益披露

B、信息披露

C、风险披露

D、内幕披露

答案：A

解析：A

近年采，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行利益披露。利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。9.理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（）。?

A．正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度

B．客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标

C．客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短

D．国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整

E．理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化?

答案：A,B,D

解析：首先，正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度，可以提升客户对风险的认知度，可以提升客?

户对自身权利的认知度，最终提升对理财服务的整体满意度：?

其次，客户的理财要求通常会涉及比较长的时间周期，客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标，理财师根据客户的理财目标制定出的方案也切实可行：?

最后，国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整．理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，及时向客户传导政策法规的变化，以修正客户的理财方奏．因此，理财师就充当了国家金融政策和金融法规的重要传导者．?10.