2022年内蒙古包头农村信用社校园招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年内蒙古包头农村信用社校园招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.个人通知存款

D.人民币同业存款

答案：C

解析：个人通知存款是客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式。2.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人处于停产、半停产状态

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.借款人不能偿还对其他债权人的债务

D.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

答案：B,C,D,E

解析：借款人处于停产、半停产状态属于可疑类贷款的特征。3.《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.25%

B.35%

C.45%

D.55%

答案：B

解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。4.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合规

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

答案：C

解析：借款人申请商业助学贷款不需要提供贫困证明，不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。5.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》遵循（）的总体要求。

A.鼓励创新

B.防范风险

C.趋利避害

D.健康发展

E.共同盈利

答案：A,B,C,D

解析：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》遵循"鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展"的总体要求。6.在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A.进度放款

B.计划、比例放款

C.等比例支用

D.资本金足额

答案：B

解析：我国商业银行进行客户信用评级，主要使用的是定性分析法中的专家判断法。7.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》指出，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）%。

A.10

B.15

C.50

D.75

答案：C

解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》指出，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%;对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。8.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。9.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。[2009年6月真题]

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：①董事长和总经理是如何产生的；②董事长、总经理和监事之问是否兼任．是否兼任子公司或关联公司的关键职位；③董事长和总经理的薪酬结构和形式；④内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。10.行政复议申请人可以委托代理人代为参加行政复议。（）

答案：对

解析：申请人可以委托代理人代为参加行政复议。11.1984年中国人民银行开始正式行使银行监管职能，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。()

答案：错

解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台标志着人民银行非现场监管工作开始起步。12.（）是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A.调节功能

B.反映功能

C.资源配置功能

D.避险功能

答案：A

解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。13.()是使货币购买力缩水的反向因素。

A.时间

B.利率

C.收益率

D.通货膨胀率

答案：D

解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。14.申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：B15.商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A.法定名称

B.注册资本

C.法定代表人

D.公司组织形式

答案：D

解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。16.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）

答案：对

解析：根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。17.委托贷款的主要风险点包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

E.政策风险

答案：B,D

解析：委托贷款主要有以下风险点：（一）信用风险；（二）操作风险。18.公司的权力机构是董事会。

答案：错

解析：公司的权力机构是股东大会。19.商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定，商业银行流动性比例不低于25％

B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

C.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％

D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

答案：C

解析：C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。20.商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.法人客户评级

D.个人客户评级

答案：A

解析：国别评级反映一国(地区)政治、经济、财政、金融、国际收支、制度运营等的综合风险程度。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。21.有效的战略风险管理应当（）。

A.定期采取从上至下的方式进行

B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

C.制订切实可行的实施方案

D.体现在商业银行的日常风险管理活动中

E.在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。单从选项上看，五项内容均是有效的。22.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

答案：A,C,D,E

解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。23.《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息．以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。

A.原则2～4

B.原则5～12

C.原则13

D.原则14～17

答案：C

解析：《稳健原则》构建了以流动性风险管理和监管基本原则(原则1)为统领，流动性风险管理的治理(原则2～4)、流动性风险计量和管理(原则5～12)、公开披露(原则13)、监管机构的角色(原则14～17)四个维度展开的流动性风险监管制度框架。24.关于银行业务创新说法正确的有（）。

A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面

B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破

C.中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化．具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新

D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新

答案：A,B,C,D,E

解析：此题暂无解析25.下列表述错误的是()。

A.生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.从银行角度来说，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本转化为实物资本的过程

C.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

D.资产转换周期包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期

答案：B

解析：B项，从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。26.个人商用房贷款属于（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人耐用消费品贷款

答案：C

解析：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。27.同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1／4。（）

答案：错

解析：同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/3。

28.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.对冲性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

E.审慎性原则

答案：B,C,D,E

解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。29.投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

此案例中，风险因素是指()。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

答案：A

解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本案例中，汽车失控是风险因素。30.的人寿保险。

A.年金保险

B.人寿保险

C.人身意外伤害保险

D.健康保险

答案：A

解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。??人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

??人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。

健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。

31.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消灭期

答案：A,B,C,D32.（）是指检查人员执行检查工作时。对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。

A.问询法

B.审阅法

C.详查法

D.复算法

答案：C

解析：详查法是指检查人员执行检查工作时，对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。33.现金流量中的现金包括库存现金、活期存款、其他货币性资金以及六个月以内的债券投资。（）

答案：错

解析：现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以及三个月以内的证券投资。34.下列属于财务公司监控指标的是（）。

A.流动性比例

B.短期证券投资比例

C.长期股权投资比例

D.拆出资金比例和担保比例

E.自有固定资产与资本总额的比例

答案：A,B,C,E

解析：财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。35.时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。

时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，他应该购买()。

A.定期寿险

B.万能寿险

C.变额寿险

D.终身寿险

答案：B

解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。36.下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.非现场监管职责

D.现场检查职责

E.货币发行职责

答案：A,B,C,D

解析：中国银行业监督管理委员会的具体职责包括：(1)制定并发布监管制度的职责。(2)准入职责。(3)非现场监管职责。(4)现场检查职责。(5)报告职责。(6)指导、监督自律职责。(7)国际交流合作职责。37.下面阶段属于经济周期的是()。

A、开始阶段

B、繁荣阶段

C、衰退阶段

D、萧条阶段

E、复苏阶段

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。38.我国现行税制中，计入产品成本的有（）。

A.增值税

B.房产税

C.土地使用税

D.车船牌照使用税

E.设备进口环节所交关税

答案：B,C,D

解析：根据我国现行税制，进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税。设备进口环节所交关税应计人项目总投资，增值税要从销售收入中扣除。39.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.有价证券投资

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

E.融资租赁

答案：B,C,D

解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。40.住房公积金贷款具有的特点是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限长

答案：A,C,D,E

解析：住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点，实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则之外，贷款利率低于商业贷款。41.甲企业某产品年生产能力200万吨，每吨售价515元，年固定成本为20万元，单位产品可变成本为2元，每吨销售税金为1元。那么，该企业盈亏平衡点销售收入为（）万元。[2015年5月真题]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根据题意，企业盈亏平衡点销售收入=产品单价×年固定成本／(产品单价-单位产品可变成本-单位产品销售税金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。42.国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.情景分析

E.风险值

答案：A,B,C,D,E

解析：风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。43.贷款业务是目前我国商业银行的（）。

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：C

解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。44.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

答案：C

解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率(NSFR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。45.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是()。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

D.发改委批准后，为涉外企业保证

答案：C

解析：根据《担保法》的规定，国家机关不得作保证人，经国务院批准可对特定事项作保证人。46.集资诈骗罪的客体是()。

A、贷款

B、信用证项下当事人的财产

C、社会公众的财产与国家的金融秩序

D、信用卡管理制度

答案：C

解析：C

集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。47.银行对贷款项目的工程设计方案评估的内容主要包括()。

A.选择的设备具有较高的经济性

B.拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求

C.产业基础和生产技术水平的协调性

D.主要工程设计方案分析

E.总平面布置方案分析

答案：D,E

解析：对工程设计方案的分析评估可以从以下两个方面进行分析：①总平面布置方案分析；②主要工程设计方案分析，包括建筑工程方案分析和施工组织设计分析。48.附加刑包括()。

A、管制

B、拘役

C、罚金

D、剥夺政治权利

E、没收财产

答案：C,D,E

解析：C,D,E

本题考查主刑与附加刑的分类。49.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

答案：A

解析：A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。50.战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险

答案：D

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。51.关于缺口管理，说法不正确的是（）

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

答案：D

解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。52.在借贷金额方面，家庭债务管理力主()。

A.量人为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

答案：B

解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。53.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A、银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B、银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C、银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D、内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

答案：D

解析：D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。54.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

答案：D

解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。55.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。

A.政策风险

B.技术风险

C.行业风险

D.操作风险

答案：C

解析：行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。56.——是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.实贷实付；实贷实付

答案：A

解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。57.在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）。

A.开发商的经营状况及财务状况

B.项目资金到位及使用情况

C.项目工程形象进度

D.履行担保责任情况

E.土地使用及建设工程规划的许可

答案：A,B,C,D

解析：个人住房贷款业务中，对开发商及项目贷后检查的要点除题中ABCD四项外，还包括：①项目销售情况及资金回笼情况；②产权证办理的情况；③开发商履行商品房销售贷款合作协议情况；④合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；⑤其他可能影响借款人按时、足额归还贷款的因素。E项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容。58.贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。（）

答案：对

解析：贷款意向书是一种意向性的书面声明，不具备法律效力。贷款承诺是书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，具有法律效力。59.零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、期限（M）等参数。（）

答案：对

解析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。60.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.账号

C.风险状态

D.还款方式

答案：A

解析：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。61.速动比率是指速动资产对流动负债的比率。下列关于速动比率的说法正确的有（）。

A.速动比率用来衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

B.流动比率比速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

C.流动比率比速动比率越高，说明企业短期偿债能力越弱

D.速动比率一般应保持在100％以上

E.速动比率直接反映企业的短期偿债能力

答案：A,B,D,E

解析：速动比率是指速动资产对流动负债的比率。速动比率用来衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力，流动比率比速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强。短期偿债能力亦越强。速动比率一般应保持在100％以上。速动比率直接反应企业的短期偿债能力。它是对流动比率的补充，并且比流动比率反映得更加直观可信。62.封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

答案：D

解析：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。63.在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。64.通过财务报表和数据的分析与预测，尤其是根据提供的连续（）以及最近一期的资产负债表和利润表，可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。[2015年10月真题]

A.半年

B.两年

C.一年

D.三年

答案：D

解析：暂无解析65.下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。

A.备用信用证

B.支票

C.委托贷款

D.代发工资

答案：A

解析：备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。其实质是银行对借款人的一种担保行为。银行提供担保占用其授信额度。BCD三项均为银行的中间业务，无需占用银行自有资金。66.操作风险在员工方面的主要形式有（）。

A.失职违规

B.流程执行失败

C.违法用工法律

D.职员欺诈

E.与客户纠纷

答案：A,C,D

解析：BE属于内部流程的主要形式。67.在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有（）。

A.监事会

B.股东会

C.董事会

D.高级管理层

E.首席风险官

答案：C,D,E

解析：在风险管理方面，董事会要结合竞争和监管格局、银行的长期利益、风险敞口及有效管理风险的能力，与高级管理层和首席风险官一同确定银行的风险偏好，监督银行遵守风险偏好声明、风险政策和风险限额，审批并监督实施有关银行的资本充足率评估流程、资本与流动性规划、合规政策以及内部控制体系的重要政策。68.关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有()。

A.非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入

B.非现金资产减少会导致现金流人，负债减少会导致现金流出

C.非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出

D.非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入

E.非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人

答案：B,D,E

解析：资产与负债变化对现金流量的影响如表6—4所示。69.商业票据的特点包括（）。

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

答案：B,C,D,E

解析：商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。70.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.授意借款人虚构情节获得贷款

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

E.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

答案：A,B,D

解析：C项属于贷款受理与调查中的风险；E项属于贷款审查与审批中的风险。71.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人所提交材料的真实性

C.借款申请人所提交材料的规范性

D.借款申请人的主体资格

答案：B

解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。72.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

答案：B

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。73.下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。

A.资产组合模型

B.传统的组合监测方法

C.线性回归模型

D.资产负债模型

答案：B

解析：商业银行组合风险监测主要有：传统的组合监测方法和资产组合模型。传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。74.关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

答案：C

解析：久期分析法用来衡量利率变化对商业银行资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的作用效果。当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。75.下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。

A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

答案：D

解析：A选项：商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价。

B选项：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。

C选项：董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体。

根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。76.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

答案：错

解析：债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。77.商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素

答案：B

解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。78.在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是（）。

A.风险覆盖评估

B.资产收益评估

C.可行性评估

D.部分性评估

E.整体性评估

答案：A,C,E

解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。79.理财规划书的开场白不包括()。

A.一封给客户的信

B.理财规划书的封面

C.法律声明文件

D.理财规划书的摘要

答案：C

解析：一份理财规划书应当有自己的“开场白”，它包括了以下5个部分的内容或工作：①理财规划书的装订；②一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项；③理财规划书的封面；④理财规划书的摘要；⑤目录。

80.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差

答案：A,C,D

解析：优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入81.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是()。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

答案：A

解析：B项，张先生还不到退休年龄，无法从国家基本养老账户中提取属于其个人的部分；C项，退保成本较高，不宜进行退保；D项，逆按揭是指将自住物业抵押给银行，每月从银行领取一定的生活开支，以保障退休生活的一种按揭形式，适合退休后生活无保障人群，不适合作为突发事件的应急资金使用。82.向人民法院申请保护民事权利的诉讼时效期间通常为3年。（）

答案：对

解析：根据《民法总则》第一百八十八条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。83.二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的（）计征。

A.1％

B.2％

C.10％

D.20％

答案：D

解析：个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。个人所得税按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的20％计征；不能提供合法扣除凭证的，普通住房按销售额的1％计征，非普通住房按销售额的2％计征。84.商业银行在与借款人、担保人签订贷款合同文本前，贷款审批人应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。()

答案：错

解析：在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务，告知借款人(包括共同借款人)、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。85.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的____、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的____、准确性进行全面审查。()

A.合理性、合法性；真实性、完整性

B.真实性、合法性；完整性、合理性

C.真实性、完整性；合法性、合理性

D.完整性、合理性；真实性、合法性

答案：C

解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。86.紧缩性的财政政策措施包括（）。

A.减少政府支出

B.增加财政支出

C.增加转移支付

D.增加税收

E.适当增加财政赤字

答案：A,D

解析：BCE三项均为扩张性的财政政策措施。87.犯持有、使用假币罪数额巨大的，()。

A、处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金

B、处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

C、处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金

D、处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

答案：B

解析：B

根据《刑法》第一百七十二条规定，犯持有、使用假币罪的，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。88.为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、长虹、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。

答案：错

解析：为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。（题中长虹应改为格力）89.商业银行外部流动性因素不包括（）。

A.宏观因素

B.时间因素

C.市场因素

D.事件因素

答案：B

解析：外部流动性因素可以概括成宏观因素、市场因素、季节因素和事件因素。90.工行股改上市以来，建立了科学的风险计量与监控体系。下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

答案：A,B,D

解析：C项，开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境、政策，要保证数据源具有高度的真实性、准确性和充足性；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。91.关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类

B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息

C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料

D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况

答案：C

解析：C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。92.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

答案：C

解析：按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围．可以经营全部的人民币业务。93.销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。

A.国外合作信托机构的基本情况

B.第三方合作协议

C.预期收益率的测算方式

D.预期收益率的测算数据

E.预期收益率的测算依据

答案：C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。94.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）／[信用风险加权资产+12．5×（市场风险资本要求）+（操作风险资本要求）]×100％，可以推出：市场风险资本要求=[（总资本-对应资本扣除项）／资本充足率-信用风险加权资产-操作风险资本要求]／12．5=（40／8％-100）／12．5=32（亿元）。95.以下选项中，()不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。

A.借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向

B.与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源

C.与合同上还款来源不一致的偿付来源

D.贷款用途与借款人原定计划不同

答案：A

解析：银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：①贷款用途与借款人原定计划不同；②与合同上还款来源不一致的偿付来源；③与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。96.关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

答案：B

解析：商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。97.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。

A、保证担保

B、信用担保

C、抵押担保

D、质押担保

答案：B98.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。99.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

答案：错

解析：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。100.（）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。

A.个人信贷交易信息

B.个人身份信息

C.居住信息

D.个人职业信息

答案：A

解析：根据中国人民银行公布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。101.对信贷经营来说，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.经济发展水平

B.区域产业结构分析

C.区域市场化程度和法制框架分析

D.区域经济政策分析

答案：A

解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。区域产业结构、区域市场化程度和法制框架、区域经济政策会影响区域风险，但不是影响最大、最直接的因素。102.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。

A.国债

B.提单

C.可以转让的基金份额

D.应付账款

答案：D

解析：D项，应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。103.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。104.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

答案：错

解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。105.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。

A．制定公司的基本管理制度

B．决定公司内部管理机构的设置

C．执行股东会决议

D．对公司增加或者减少注册资本作出决议

答案：D

解析：D对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的职权。D选项不是有限责任公司董事会的职责；ABC选项是有限责任公司董事会的职责。故选D。106.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款l000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面I临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。

A.清算风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.主权风险

答案：D

解析：A银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，此种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。107.下列不属于按贷款用途划分的公司信贷是（）。

A.人民币贷款

B.项目融资

C.房地产贷款

D.流动资金贷款

答案：A

解析：按贷款用途划分，公司信贷分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。108.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

商业银行市场风险资本计量的方法有（）

A.标准法

B.内部评级法

C.内部模型法

D.高级计量法

E.权重法

答案：A,C

解析：市场风险：内部模型法、标准法

信用风险：内部评级法、权重法

操作风险：基本指标法、标准法、高级计量法109.风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度

答案：C

解析：在综合考虑非现场监管、现场检查和市场准入等情况的基础上，通过评估被监管机构主要业务的内在风险水平、相应的风险管理能力和风险未来发展变动方向，可以对银行业金融机构法人的整体风险状况进行定期评估。风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。110.下列关于个人住房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。

A.对项目的调查主要调查项目资料的完整性、真实性、有效性、合法性、项目工程进度、项目资金到位情况等

B.贷前调查是对开发商、住房楼盘项目和借款人提供资料的调查和评估

C.为有效竞争市场，节省营销时间，在对开发商的有效证书审查后，就可办理单笔贷款业务

D.对开发商的调查主要查资质、资信、营业执照、税务登记证、会计报表、债权债务等

答案：C

解析：C项，个人住房贷款除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对开发商及住房楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估。111.巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.社会风险

答案：A,B,C,D

解析：巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。112.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会

答案：A

解析：根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》第十九条规定，“中国人民银行应加强对商业银行统一授信管理方式的监督．重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。”113.退休养老需要的费用受到()影响。

A.生存寿命

B.个人的健康状况

C.家庭成员的健康状况

D.医疗养老制度的改革

E.通胀率

答案：A,B,C,D,E

解析：在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算。114.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的l．1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

答案：B,C,D,E

解析：选项A，商业用房购房贷款首付款比例不得低于50％。115.按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A.资金来源

B.贷款对象

C.住房交易形态

D.贷款利率的确定方式

答案：A

解析：本题考查个人住房贷款的分类。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。116.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线包括（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

E.P2P平台本身可以提供担保

答案：A,B,C,D

解析：目前针对PP网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。117.从流动性危机时间长度上看，流动性压力情景可以分为（）。

A.短期中等强度情景

B.短期高强度情景

C.中期中等强度情景

D.中期高强度情景

E.长期高强度情景

答案：B,C

解析：从流动性危机时间长度上看，流动性压力情景还可以划分为中期中等强度情景和短期高强度情景。短期高强度情景关注的常常是1周左右的流动性急剧流失；中期中等强度情景关注的是1个月左右的流动性持续流失。118.下列有关抵押的说法不正确的是（）。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或未告知受让人的，转让行为无效

B.若转让抵押物的价款高于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物

C.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

D.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

答案：B

解析：抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效；若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物。故选项B说法错误。119.押品日常管理控制的具体措施有（）。

A.出入库的管理

B.权证的管理

C.台账的建立

D.押品信息更新

E.日常监控

答案：A,B,C,E

解析：押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。

120.根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

答案：错

解析：根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?121.以下选项不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.缺乏良好的信贷文化和信用环境

B.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.片面追求信贷市场份额

答案：C

解析：

内控制度不完善、业务流程有漏洞属于个人信贷业务的操作风险成因。

考点

法人信贷业务?122.关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是（）。

A.根据保险价值确定

B.不能超过投保人保险标的的保险价值

C.由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制

D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等

答案：C

解析：人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保险费能力的制约，因此在人身保险中不存在保险价值，保险金额是人身保险事故出现时保险人实际支付的金额。

123.下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.不可以在交易所挂牌买卖

C.交易非常便利

D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购赎回

答案：B

解析：交易型开放式指数基金(ETF)的特征是在交易所挂牌，交易非常便利；投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。124.下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）。

A.可分为积数计息和逐笔计息两种

B.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计算方式的差异

C.具体采用何种计息方式由储户决定

D.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行

答案：C

解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（以下简称《通知》）的规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。《通知》中提供了两种计息方式的选择：①积数计息；②逐笔计息。上述6种存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。125.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。

A.组织机构问的沟通

B.向董事会的报告

C.召开股东大会

D.向高管层的报告

答案：C

解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

答案：A

解析：略2.风险监管的核心步骤是（）。

A.了解机构

B.规划监管行动

C.风险评估

D.风险衡量

答案：C

解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；最后形成风险评估报告。3.行业风险评估工作表通常不包括（）。

A.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度

B.整体行业风险评估

C.行业名称

D.行业竞争程度

E.行业企业数量

答案：D,E

解析：商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。行业风险评估工作表通常包括以下内容：①行业名称；②行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度；③整体行业风险评估。4.假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假设一旦违约，债券持有人将一无所有，即回收率θ=0，则上述评级为B的零息债券在1年内的违约概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

5.新产品（业务）风险管理措施包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

E.风险防控措施调整

答案：B,C,D

解析：新产品（业务）风险管理措施包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。6.质押与抵押本质属于()。

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

答案：A

解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。7.假设某外币资产1天的风险价值VaR在99％的置信区间内为1万美元，则其对应的10天风险价值VaR最接近于（）万美元。

A.9.9

B.3.3

C.10

D.3.16

答案：D

解析：在独立同分布状态下，t日的VaR等于单日的VaR乘以t的平方根，即：

8.家族信托的优势不包括（）

A.财富灵活传承

B.财产安全隔离

C.保持财富增值

D.信息严格保密

答案：C

解析：家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税避税；信息严格保密。9.分离定理是指投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。()

答案：对

解析：分离定理是指投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。10.监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

答案：对

解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

11.在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.损失类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

答案：D

解析：A项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；B项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。12.整存整取的起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

答案：B

解析：整存整取的起存金额为50元。

考点

个人存款业务13.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0．7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0．85倍

答案：A

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。14.关于公允价值、名义价值、市场价值的以下说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

答案：B

解析：市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。所以B项错误。15.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

答案：D

解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。16.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：D

解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。17.下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

答案：D

解析：当转移对象为慈善机构时，转移财产一般完全免税，即税负不是考虑因素，财富控制权是主要考虑因素。如果财富升值的速度快、财富拥有者又不想过早失去控制或决策权，转移的时间就应当尽可能地延迟。18.下列关于专家判断法的说法错误的是（）。

A.专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础

C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素

D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风