2022年1月江苏省阜宁民生村镇银行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年1月江苏省阜宁民生村镇银行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级(含三年级)

B.四年级(含四年级)

C.五年级(含五年级)

D.六年级(含六年级)

答案：B

解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。2.新闻平台收集到的信息包括（）。

A.货币供应增加或紧缩

B.消费信心指数

C.GDP增长率

D.政治恐怖主义

E.官僚主义

答案：A,B,C,D,E

解析：新闻平台收集到的信息包括：货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流入、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。3.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为（）。

A.“假个贷”

B.担保风险

C.中介结构风险

D.市场风险

答案：A

解析：房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人,房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款。房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。4.银行的营销组织职责与银行的组织制度是相互独立的。（）

答案：错

解析：在我国银行的营销组织职责与银行采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。5.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作。（）

答案：对

解析：全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作6.首批住房体制改革的试点城市是（）。

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州；深圳

答案：C

解析：首批住房体制改革的试点城市是烟台和蚌埠。7.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有()。

A.验资报告

B.租赁合同及租金收入银行流水

C.股东分红决议

D.个人所得税纳税证明

E.过去3个月的工资单流水

答案：A,C,D,E

解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料，故A、C、E三项正确。D项个人所得税纳税证明也可以证实借款人收入的真实性。8.银行机构的成本中心不包括()。

A、管理部门

B、子公司

C、运作中心

D、培训机构

答案：B

解析：B

成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。9.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：B

解析：中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。10.银行公司信贷产品投入市场后，会经历一个产生、发展与衰亡的过程，其生命周期可以分为四个阶段，其中没有（）。

A.成长期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

答案：D

解析：银行公司信贷产品的生命周期可以分为四个阶段：介绍期、成长期、成熟期和衰退期。故本题选D。11.个人贷款市场基本上是一个（）市场。

A.完全竞争

B.完全垄断

C.寡头垄断

D.垄断竞争

答案：A

解析：个人贷款市场基本上是一个完全竞争市场。12.()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

答案：C

解析：股票风险是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。13.下列关于利率的说法中，正确的有()。

A.利率叫做浮动利率

B.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮

C.低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮

D.如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低

E.浮动利率有利率上浮和利率下浮两种情况

答案：B,C,D,E

解析：银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率，有利率上浮和利率下浮两种情况。高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低。14.我国宏观经济工作的总基调是稳中求进。（）

答案：对

解析：我国宏观经济发展新理念——“五大理念”；发展的主线——供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”；宏观经济工作的总基调——稳中求进。15.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）

答案：错

解析：基本账户是属于对公存款业务，指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。16.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。()

答案：对

解析：为减轻借款人不必要的利息负担，中国人民银行要求商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。17.自营贷款的期限一般最长不得超过（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

答案：C

解析：根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。18.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的__________提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额__________的比例提取担保赔偿准备金。（）

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。19.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

答案：A

解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。20.下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。

A.信息分级与保护

B.信息科技运行和维护

C.风险计量和监测机制

D.人员安全

答案：C

解析：商业银行制定全面的信息科技风险管理策略，包括信息分级与保护、信息系统开发、测试和维护、信息科技运行和维护、访问控制、物理安全、人员安全、业务连续性计划与应急处置。

21.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。

A.未按规定建立、执行贷款面谈制度

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.批准风险与效益不匹配的贷款

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款

答案：A

解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；③贷款调查、审查未尽职；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成；⑤审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。22.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常

E.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：①贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；②贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

23.下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心

答案：C

解析：《银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。24.通货膨胀是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。（）

答案：错

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。25.决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（）的职责。

A.公司经理

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

答案：B

解析：股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。26.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

这份教育保险可获得的回报共计()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

答案：D

解析：15000X4+5000=65000(元)。27.国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

答案：C,D

解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。28.波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新加入的竞争者

C.替代产品

D.购买者和供应商

E.政府

答案：A,B,C,D

解析：对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。29.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本属于()。

A.监管罚没

B.法律成本

C.资产损失

D.账面减值

答案：B

解析：

考点

操作风险分类?30.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

答案：D

解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

31.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.3个月

B.9个月

C.一年

D.6个月

答案：D

解析：资产保全人员应确保担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。32.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到()。

A.6．7％

B.6．9％

C.7．0％

D.7．2％

答案：A

解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，N=30，PV=-20，FV=140．69，计算得到：I／YR=6．7，即需要将收益率提高6．7％。33.下列具体面临的风险中，属于信用风险的有()。

A.家具等家庭财产的损失可能

B.朋友间借贷可能产生的无法收回借出去的资金的风险

C.由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险

D.特殊“投资”渠道产生的无法收回借出去的资金的风险

E.因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)

答案：B,D

解析：A项，针对房屋、私家车、家具等家庭财产的损失可能属于财产风险；CE两项属于由人身风险而导致的财务风险。34.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。

A.政府增加购买支出

B.投资增加

C.税率降低

D.进口商品价格大幅上涨

答案：D

解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。?35.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.交强险

B.全险

C.车损险

D.保证保险

答案：D

解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障：②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险的责任限制造成风险缺口：④银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。36.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

答案：B

解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。37.在商业银行已经或者可能发生信用危机、严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管，接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案：C

解析：《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。38.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

答案：对

解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。39.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是()。

A、分公司、子公司都具有法人资格

B、分公司、子公司都不具有法人资格

C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

答案：C

解析：C

40.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。41.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

答案：D

解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。42.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。

A.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估

B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

答案：A

解析：A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。43.商业银行支付给员工的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.40％

B.50％

C.35％

D.25％

答案：C

解析：商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。44.个人贷款的对象包括自然人和法人。

答案：错

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的人。45.下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。

A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量

B.风险计量可以基于专家经验

C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式

D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上

答案：A

解析：A项，风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。46.个人住房贷款中。抵押担保法律风险表现为（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重复抵押

C.质押物的合法性

D.未明确连带责任保证，追索的难度大

E.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

答案：A,B,E

解析：个人住房贷款中，抵押担保的法律风险包括：(1)抵押物的合法有效性。根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

(2)抵押物重复抵押。

(3)抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。47.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

答案：C

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。48.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

答案：错

解析：公司进行债务重构一是为了平衡融资结构，其原因可能是由于快速发展，公司需要将原来的部分短期融资转化为长期的营运资本，以达到更合理的融资结构。故本题选B。49.操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。50.《中华人民共和国企业所得税法》是由()制定的。

A、全国人民代表大会及其常务委员会

B、国务院

C、地方人民政府

D、国务院财税主管部门

答案：A

解析：A

目前，由全国人民代表大会及其常务委员会制定的税收实体法律有：《中华人民共和国个人所得税法》《中华人民共和国企业所得税法》《中华人民共和国车船税法》；税收程序法律有：《中华人民共和国税收征收管理法》。51.以下说法正确的有（）。

A.利率一般可分为年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中国人民银行制定的

C.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.利率=利息额/本金

E.利率可以看作是借贷资金的“价格”

答案：A,B,C,D

解析：考察贷款利率的知识。贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额/本金，利率通常分为年利率、月利率和日利率，分别用百分比、千分比、万分比表示。一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。52.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

答案：A,D,E

解析：B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)，预期损失不等同于不确定性风险。

53.期限在1年以内(含1年)的贷款，一般使用的还款方式是（）。

A.等比累进还款法

B.等额本息还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

答案：C

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

54.按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

答案：A

解析：债券按利息支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。55.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。

A.可以帮助银行分散风险

B.仅为商业银行带来正常的利息收入

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.有助于满足城乡居民的有效需求

答案：B

解析：开展个人贷款业务不仅可以为商业银行带来正常的利息收入，还可为其带来新的收入来源，即相关的服务费收入，B项说法错误。56.（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

A.储蓄存款

B.支付结算

C.个人贷款

D.代收代付

答案：B

解析：A项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。B项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

C项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。57.从资产负债表的结构来看，长期资产应由——和——支持，短期资产则由——支持。()

A.长期负债；流动资产；短期资金

B.长期投资；所有者权益；短期投资

C.长期投资；短期资金；所有者权益

D.长期资金；所有者权益；短期资金

答案：D

解析：从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题。58.风险水平类指标不包括（）。

A、核心负债比率

B、预期损失率

C、关注类贷款迁徙率

D、不良贷款拨备覆盖率

答案：C

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。59.中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会

答案：B60.贷款期限的审定要点有（）。

A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配

B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。61.假设某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产加权平均久期为6年，负债加权平均久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8％上升到8．5％，则利率变化对商业银行的可能影响有()。

A.损失13亿元

B.盈利13亿元

C.整体价值无变化

D.流动性增强

E.流动性下降

答案：A,E

解析：资产价值的变化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(亿元)；负债价值的变化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(亿元)，合计价值变化=-13(亿元)，即商业银行的合计价值损失为l3亿元，其流动性可能因此而减弱。62.首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门

答案：A

解析：随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。63.与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注（）等风险因素的影响。

A.区域风险

B.行业风险

C.宏观经济因素

D.客户的偿债意愿

E.客户的偿债能力

答案：A,B,C

解析：因为贷款组合涉及更多方面的因素，系统性风险对其产生的影响巨大，其中有：宏观经济因素；行业风险，是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失；区域风险，是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。D、E两项则是单笔贷款业务和贷款组合均需要关注的风险因素。64.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用()计量操作风险资本要求。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、优先计量法

答案：A,B,C

解析：A,B,C

《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。65.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A．6个月

B．1年

C．2年

D．5年

答案：C

解析：C我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。故选C。66.商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有（）。

A.诚信审贷

B.审贷分离

C.分级审批

D.贷放分离

E.实贷实付

答案：B,C

解析：公司贷款的基本流程是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。其中，在贷款审批时，银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。67.活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最长；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最长；最低；最高

答案：C

解析：活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性，但收益也是最低的。

考点

流动性风险控制?68.行业风险评估工作表通常不包括（）。[2010年5月真题]

A.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度

B.整体行业风险评估

C.行业名称

D.行业竞争程度

E.行业企业数量

答案：D,E

解析：商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。行业风险评估工作表通常包括以下内容：①行业名称；②行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度；③整体行业风险评估。69.下列关于客户评级／评分的验证的说法，正确的有（）。

A.这些验证是监管部门的责任

B.随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进

C.对于不同银行应该采用统一的方法

D.内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证

E.验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段

答案：B,D,E

解析：A项客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量商业银行内部评级体系是否符合内部评级法要求的重要方式，不是监管部门的责任。C项验证主要由商业银行自主进行。监管当局负责评估验证情况，因此不同的银行采取的方法可能不同。70.理财师需要告知客户的理财服务信息包括()。

A.银行等金融机构的相关制度体系

B.解决财务问题的条件和方法

C.客户理财意识的不足之处

D.了解、收集客户相关信息的必要性

E.理财师的能力范围

答案：B,D,E

解析：需要告知客户的理财服务信息包括：(1)解决财务问题的条件和方法。(2)了解、收集客户相关信息的必要性。(3)如实告知客户自己的能力范围。71.衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.净息差

D.每股收益

答案：B

解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平。同时也决定着该银行在资本市场上的权重．从而成为投资者资金配置的重要参考。?72.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

答案：A

解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。73.（）不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

答案：D

解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。74.商业银行的流动性风险管理体系，下列说法正确的是（）。

A.流动性风险管理流程的核心是流动性风险的识别、计量、监测和控制

B.流动性风险的计量需要依据风险评估的结果

C.流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制

D.流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行不定期汇报

E.流动性风险控制是根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内

答案：A,C,E

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。这些管理要素的核心是流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。（1）流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

（2）流动性风险的计量是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。

（3）流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行周期性汇报。

（4）流动性风险控制是根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内。75.自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，全部投资均视为自有资金，借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还作为现金流出。76.下列关于我国现行增值税制度的说法中，正确的有（）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计人进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税E.产品销售税金中包含增值税

答案：A,B,D

解析：根据现行的增值税制度，企业的会计核算实行价税分离，A项说法正确；在货物购进阶段，会计处理上就根据增值税专用发票注明的增值税税额和价款，属于价款部分计入购入物的成本，属于增值税部分计入进项税额，B项说法正确；在销售阶段，销售价格中不再含税，如果定价时含税，应还原为不含税价格作为销售收入，向购买者收取的增值税作为销项税额，C项说法错误；产品销售收入和产品成本中都不再含增值税，D项说法正确；产品销售税金及附加也不再包含增值税，E项说法错误。故本题选ABD。

77.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践

答案：B

解析：B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。78.下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

答案：A,B,C,E

解析：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。79.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

答案：对

解析：会员单位为客户提供各类金融服务时，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述。②违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用。③违反由中国银行业协会制定的行业标准。④以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。⑤以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务。⑥在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目。80.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

答案：D

解析：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。选项D属于改革调整阶段的特点。81.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有()。

A．公开市场卖出证券

B．降低法定存款准备金率

C．提高再贴现率

D．降低再贷款利率

E．劝说商业银行限制贷款

答案：A,C,E

解析：ACE为了实现增加货币供应量的目标，中央银行可以有很多种手段。中央银行在公开市场卖出证券会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。故选ACE。82.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废

B.挂失止付

C.公示催告

D.提起诉讼

答案：A

解析：票据丧失后的补救措施只有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼83.银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在（）方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

A.战略决策

B.制度安排

C.机构设置

D.人员准备

E.管理模式

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，银行业务创新活动还体现在业务流程和金融产品方面。84.教育储蓄的开户对象为()。

A、在校小学1年级及以上学生

B、在校小学3年级及以上学生

C、在校小学4年级及以上学生

D、在校小学5年级及以上学生

答案：C

解析：C

教育储蓄具窬以下特点：(1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。(2)教育储蓄存期分别为1年、2年、6年。（3）教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。(4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日科率计息。85.（）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。

A.外汇期货

B.外汇掉期

C.外汇期权

D.外汇远期

答案：C

解析：外汇期权指交易买方向卖方支付一定费用后，所获得的在未来约定日期或一定时间内，按照约定汇率可以买进或者卖出一定数量外汇资产的选择权。86.我国现行税制中，计人产品成本的有()。

A.设备进口环节所交关税

B.土地使用税

C.房产税

D.车船牌照使用税

E.增值税

答案：B,C,D

解析：根据我国现行税制，进人产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税。设备进口环节所交关税应计入项目总投资，增值税要从销售收入中扣除。87.在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析

答案：A

解析：行业风险分析的主要内容包括：①行业特征及定位；②行业成熟期分析；③行业周期性分析；④行业的成本及盈利性分析；⑤行业依赖性分析；⑥行业竞争力及替代性分析；⑦行业成功的关键因素分析；⑧行业监管政策和有关环境分析。88.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束

B.市场准人

C.公司治理

D.监管部门监督检查

E.资本监管

答案：A,D

解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法；C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。89.担保的方式包括（）。

A.质押

B.保证

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。90.银行应该建立持续的"市场监督"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。（）

答案：错

解析：银行应该建立持续的"市场接触"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。91.1年期的2亿人民币的定期存款利率为4％，目前，1年期人民币贷款的利率为8％，银行将获得4％的正利差，1年期无风险的美元收益率为10％，该银行将1亿元人民币用于人民币贷款，而另外1亿元人民币兑换成美元后用于美元贷款，同时假定不存在汇率风险，则该银行以上交易的利差为（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：银行的资产加权收益率：50％×10％+50％×8％=9％，9％-4％=5％，同银行的定期存款利息成本相比，银行产生了5％的正利差。92.根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到()。

A.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

B.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等待遇

C.确认利益相关者的合法权利

D.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息

E.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

答案：B,C,D,E

解析：根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇，确认利益相关者的合法权利，保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息，确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管，所以B、C、D、E正确；A项属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的原则之一。93.货币在执行流通手段时，必须是（）。

A.现实的货币

B.观念的货币

C.具有十足价值的货币

D.处于静止状态的货币

答案：A

解析：货币执行流通手段的特点包括：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。94.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

答案：A,C,D

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。95.对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。（）

答案：对

解析：选择的抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力。对变现能力较差的。抵押率应适当降低。96.下列关于日本金融厅的认识，正确的是（）。

A.金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责

B.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率

C.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献

D.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则

E.金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责

答案：A,B,C,D

解析：E项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督的所有金融管制方面的内容负责，同时对银行、证券和保险等所有的金融服务负责。97.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）[2015年5月真题]

答案：对

解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利。98.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款

答案：错

解析：被投保存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款99.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

答案：对

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。100.下列关于质押的说法中，错误的是（）

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的

B.享有质权的人称为质权人

C.质押担保的范围只包括主债权及利息

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

答案：C

解析：C项应该是质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。101.汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5％。目前无风险收益率7％，市场平均股票要求的收益率为11．09％，华夏公司股票的标准差为2．8358，市场组合的标准差为2．1389，两者的相关系数为0．8928。

根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的卢系数为()。

A.0．93

B.1．04

C.1．18

D.1．38

答案：C

解析：根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数X华夏公司股票的标准差／市场组合的标准差=0．8928X2．8358／2．1389=1．18。102.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10％，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。103.按照客户的人际风格，可以将客户分为（）。

A.修道士

B.老鹰型

C.逃避者

D.挥霍者

E.鸽子型

答案：B,E

解析：按照客户财富观分类，可以分为储蓄者、积累者、修道士、挥霍者、逃避者。按照客户的人际风格把客户分为，猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。104.下列属于经济结构的是（）。

A.产业

B.产品

C.分配

D.所有制

E.城乡

答案：A,B,C,D,E

解析：从不同角度考查的国民经济构成，具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。105.下列不属于保险分类的是()。

A、保险的实施方式

B、保险主体不同

C、保险对象的不同

D、保险实施范围的不同

答案：B

解析：B

根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：(1)按照保险的实施方式。(2)按照保险对象的不同。(3)按照保险实施范围的不同。(4)按照保险承担的责任次序。106.假设投资组合的收益率为20％，无风险收益率是8％，投资组合的方差为9％，贝塔值为12％，那么，该投资组合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根据公式，107.造成损失的间接原因是()。

A.风险事故

B.风险因素

C.风险损失

D.风险载体

答案：B

解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。108.保证担保的范围不包括（）

A.主债权及利息

B.违约金

C.拖延费

D.损害赔偿金

答案：C

解析：保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权的费用。109.通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

答案：A

解析：通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金安全性的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。110.假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是（）。

A.利息保障倍数为1.5，流动比率为2

B.利息保障倍数为0.8，流动比率为1

C.利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5

D.利息保障倍数为1.2，流动比率为4

答案：A

解析：利息保障倍数越高，说明借款人支付利息费用的能力越强。一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。但是流动比率也不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，而且可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。一般认为流动比率在2左右比较合适。故A项符合题意。111.违约的定义是估计下列哪些信用风险参数的基础（）

A.违约频率

B.违约概率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

E.违约风险利息率

答案：B,C,D

解析：违约的定义是内部评级法的重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础。112.行业的一般特征分析包括()。

A、行业的市场结构分析

B、行业的竞争结构分析

C、行业的盈利能力分析

D、行业的经济周期分析

E、行业的生命周期分析

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

行业的一般特征分析主要包括行业的市场结构分析、行业的竞争结构分析、行业的经济周期分析以及行业的生命周期分析。113.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。114.某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票()

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

答案：A

解析：防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定。这些行业运动形态的存在是因为其产业的产品需求相对稳定，并不受经济周期处于衰退状态的影响。对其投资属于收入投资，而非资本利得投资。食品业和公用事业属于防守型行业。汽车、地产和钢铁行业均属于周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，当经济处于上升时期，这些产业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些产业也相应跌落。115.恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。()

答案：对

解析：恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。@niutk116.下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是（）。

A.按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业等

B.按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业

C.按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等

D.按产生的历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门

答案：D

解析：依据产业功能可将第一产业和第二产业合并为物质生产部门，将第三产业分为网络部门和知识、服务生产部门，因而应该是按照产业功能，可将国民经济划分为质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门。故选项D分类错误。

117.反洗钱的主要制度中，处于基础地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度

答案：A

解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括:客户身份识别制度;大额交易与可疑交易报告制度;客户身份资料和交易记录保存制度;客户洗钱风险等级划分制度;反洗钱宣传培训制度;反洗钱保密制度;反洗钱协助调查制度;反洗钱稽核审计制度;反洗钱岗位职责制度;反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。118.不良贷款不包括下列贷款五级分类中划分的银行贷款中的（）。

A.可疑

B.损失

C.次级

D.关注

答案：D

解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。119.根据以下案例描述，回答105-111题。

2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行LCR指标已跌破监管红线，根据监管要求，LCR监管红线是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

答案：C

解析：商业银行的流动性覆盖率(LCR)应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。120.商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：商业助学贷款的借款人最多可以申请一次贷款展期。121.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

答案：A

解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率是指通常所称的违约率。题中商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，则该评级对应的平均违约概率为1％；第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％（＝3/100×100％）就是违约频率。可见，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。122.行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式，评分越高，成为坏客户的可能性越低。（）

答案：对123.个人贷款的操作风险包括（）。

A、贷款签约和发放中的风险

B、贷后管理中的风险

C、贷款审查和审批中的风险

D、借款人还款能力发生变化的风险

E、贷款受理和调查中的风险

答案：A,B,C,E124.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。[2015年10月真题]

A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民

B.在银行开立个人结算账户

C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

答案：A

解析：A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。125.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。[2010年5月真题]

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。银行应及时申请财产保全。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列哪些属于民事主体?()

A、婴儿

B、动物

C、合伙组织

D、个体工商户

答案：A,C,D

解析：A,C,D

民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。因此B项不符合题意。2.《巴塞尔新资本协议》规定的国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8％。（）

答案：错

解析：《巴塞尔新资本协议》规定的国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8％，其中核心资本充足率不得低于4％。3.我国商业银行最主要的资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产

答案：B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。4.国家助学贷款属于（）。

A.个人消费贷款

B.个人消费额度贷款

C.专项贷款

D.个人保证贷款

答案：A

解析：国家助学贷款属于个人教育贷款=而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。5.单一法人客户信用风险识别包括()。

A.单一法人客户的基本信息分析

B.单一法人客户的财务状况分析

C.单一法人客户的非财务因素分析

D.单一法人客户的担保分析

E.单一法人客户的竞争对手分析

答案：A,B,C,D

解析：商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户有所了解。单一法人客户信用风险识别包括单一法人客户的基本信息分析、单一法人客户的财务状况分析、单一法人客户的非财务因素分析、单一法人客户的担保分析。6.下列属于借款人生产经营状况和经济技术实力评估的是()

A.了解借款人近3年的总资产、净资产、固定资产净值、在建工程、长期投资以及工艺技术装备水平等变化情况

B.分析借款人近3年来各年末的资产、负债、所有者权益总额指标及其增长情况

C.调查借款人基本结算户开立或资金分流情况，计算借款人近3年短期借款、长期负债的本息偿还率指标

D.分析近3年来各年主要产品的产量、销售收入、销售税金、利润总额及其增长情况

E.分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期发展规划，综合评价借款人的发展前景

答案：A,D

解析：B项属于借款人资产负债情况及偿债能力评估；C项属于借款人信用状况评估；E项属于借款人发展前景评估。7.个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。

A.法人企业

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.个体工商户

答案：D

解析：个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。8.（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

A.董事会

B.业务部门

C.高级管理层

D.内部审计部门

答案：B

解析：（1）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。

（2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。

（3）业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。9.初次面谈中了解客户的公司状况时，应了解（）。

A.历史沿革

B.股东背景与控股股东情况

C.资本构成

D.所在行业情况

E.经营现状

答案：A,B,C,D,E

解析：面谈中需了解的客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。10.制定贷款合同的（），即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。

A.不冲突原则

B.维权原则

C.完善性原则

D.适宜相容原则

答案：C

解析：制定贷款合同的完善性原则，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。11.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

答案：错

解析：个人经营贷款除了对借款人自身情况加以了解外。银行还需对借款人经营企业的运作情况有详细的了解，并对该企业资金运作情况加以控制．以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营贷款的风险控制难度更大。12.在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利润率

B.资产使用效率

C.财务杠杆

D.留存比率

答案：D

解析：在财务分析中，ROE可以分解为：利润率、资产使用效率和财务杠杆。故本题选D。13.同业市场负债比例的计算公式为（）。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

答案：D

解析：同业市场负债通常是对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源。同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％。14.贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）

答案：对

解析：根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。15.下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

答案：C

解析：理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。故选项C错误。16.贷款经批准后，银行业务人员应先（）。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借