2022年春季中国工商银行招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年春季中国工商银行招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商用房贷款的还款方式不包括（）。

A.按月等额本息还款法

B.等额利息还款法

C.按月等额本金还款法

D.按周还本付息还款法

答案：B

解析：此题暂无解析2.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。

A.面谈

B.走访

C.他人

D.电话

答案：A

解析：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。3.下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。

A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成

答案：B,C,D

解析：B项，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素；C项，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断；D项，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。4.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。

答案：对

解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。5.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按复利计算，每年应还利息额为：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：6.杠杆比率包括（）

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

答案：A,C,D

解析：所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债和所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等，这些统称为杠杆比率。7.申请人如果不服行政复议决定，不能依法提起行政诉讼。（）

答案：错

解析：申请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼。8.（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.间接国别风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.转移风险

答案：D

解析：转移风险是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。9.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体

答案：D

解析：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。10.为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置

答案：A

解析：限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖。11.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。12.某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（）

A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

答案：C

解析：《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定，中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由原银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。13.银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（）

答案：错

解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。14.理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是()。

A.退休年龄

B.子女教育规划

C.收入增长率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入项里主要包括退休年龄、收入增长率以及一些不固定收入的调整：①退休年龄。一些客户希望能早退休，但其实际的财务负担不允许其早退休，那么退休年龄可以适当调整。②预期收入。对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定，可通过调整收人来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况。③不固定收入。如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，均可做相应的调整或做敏感性分析。15.另类资产是指除()之外的金融资产和实物资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

答案：A,C,E

解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。16.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

答案：A,B,C,D,E

解析：银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化，如不良资产的增加；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。17.刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7%，则该债券的发行价格为()元。

A.71

B.82

C.86

D.92

答案：A

解析：债券的发行价格=100×(1+7%)-5≈71(元)。18.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为（）。

A.商业银行固定资产贷款贷前调查报告

B.银行流动资金贷款贷前调查报告

C.担保贷款贷前调查报告

D.抵押贷款贷前调查报告

答案：A

解析：商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容主要包括：①借款人资信情况；②项目合法性要件取得情况；③投资估算与资金筹措安排情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况；⑦项目风险分析；⑧还款能力；⑨担保情况；⑩银行业金融机构收益预测；⑩结论性意见。19.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.组合还款法

答案：B

解析：在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。20.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（）。

A.挪用贷款

B.未按合同规定清偿贷款本息

C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

D.其他影响企业偿债能力的违约情况

E.用于临时周转的款项

答案：A,B,C,D

解析：用于临时周转的款项不属于违约，选项E不符合题意。21.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。()

答案：对

解析：这句话是正确的，具体内容可参照本小节内容。22.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

答案：错

解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。23.关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

答案：D

解析：DABC选项都是股份制商业银行的作用；D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。24.对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包括（）。

A.为保障人才竞争优势为员工提供养老保险、医疗保险和企业年金等

B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险

C.为降低成本尽量减少保险支出

D.为降低意外灾害，通过事先防范购买财产保险

E.为股东和企业关键人物的风险进行管理

答案：A,B,D

解析：中小企业风险规避方面的内容包括：①汇率波动风险，很多银行都有远期结售汇业务，可以与企业约定未来某个时问的人民币兑外币汇率，这样可以让企业锁定汇率成本，既能满足企业的资金需求，又能达到规避风险的目的；②财产保险，可以让中小企业在遭受意外灾害时，通过事先防范的措施，减轻企业在意外中所受的损失；③补充养老保险、医疗保险及企业年金，随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险和补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件。25.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性的风险评估体系。（）

答案：对

解析：实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。26.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.资金以转账方式划入售房人账户

B.资金以转账方式划入借款人账户

C.借款人直接提取现金

D.售房人直接提取现金

答案：A

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。27.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。28.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。29.存在信用风险的表外业务有()。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

答案：C,D,E

解析：A、B两项属于表内业务。30.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

答案：对

解析：《票据法》对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。31.一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。

A.保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.非保证收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担南此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项B，本金和收益都得不到保证，风险最高；选项C，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；选项D，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。32.保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。

A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传

B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务

C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私

D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款

E.以上选项均不正确

答案：A,B,C,D33.根据（）的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。

A.外汇交易目的

B.外汇交易对象

C.外汇交易方式

D.外汇交易工具

答案：C

解析：根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。34.与以往财务报表相比，项目评估财务报表的特点不包括（）。

A.销售收入中不含增值税的销项税

B.总成本中不含进项税

C.销售税金中不含增值税

D.销售税金中包含所得税

答案：D

解析：与以往财务报表相比，项目评估财务报表的最大特点是销售收入中不舍增值税的销项税，总成本中不含进项税，销售税金中不合增值税，这是根据现行的新税制和企业实际会计核算办法设置的。故本题选D。35.下列关于农户贷款的贷款支付的描述,正确的有（）。

A.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的,可以采取借款人自主支付

B.农户生产经营贷款且金额不超过50万元,可以采取借款人自主支付

C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的,可以采取借款人自主支付

D.农户消费贷款且金额不超过30万元,可以采取借款人自主支付

E.鼓励采用自主支付方式向借款人交易对象进行支付

答案：A,B,C,D

解析：农村金融机构应当遵循审贷与放贷分离的原则，加强对贷款的发放管理，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，对满足约定条件的借款人发放贷款。有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；第四，法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。考点

农户贷款的贷款流程36.按照承保，可将商业保险分为()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.自愿保险

E.强制保险

答案：A,B,C

解析：DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。37.流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在（）方面。

A.市场流动性风险

B.资产流动性风险

C.负债流动性风险

D.融资流动性风险

E.表外流动性风险

答案：A,D

解析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面，即流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。38.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是。39.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作为诉讼参与人

答案：B

解析：根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。40.质押与抵押最重要的区别为（）。

A.抵押权可重复设置，质权不可

B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利

C.抵押权不转移标的物的占有，质权必须转移标的物的占有

D.抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人注意义务

答案：C

解析：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。故本题选C。41.依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

答案：B

解析：其他三项属于非银行金融机构。

42.下列关于个人住房贷款信用风险表现形式的说法中，正确的有()。

A.个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关

B.伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，属于借款人的还款能力风险

C.借款人的信用风险表现为还款能力风险

D.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，导致了借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大

E.个人住房贷款属于中长期贷款，个人资信状况面临着巨大的不确定性

答案：A,E

解析：借款人的信用风险表现为还款能力风险和还款意愿风险。还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险，属于还款意愿风险。个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。中国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。43.影响贷存比变化的因素有（）。

A.国家对银行贷存比的上限管理

B.国家针对贷款增速实施的宏观调控政策

C.利率变动

D.银行的资产质量

E.银行的经营策略

答案：A,B,C,D,E

解析：影响贷存比变化的主要因素包括国家对银行贷存比的上限管理、国家针对贷款增速实施的宏观调控政策、存款由于利率变动或居民拓宽投资理财渠道而增减(如居民将存款更多地投向股市会提升银行贷存比)，以及各家银行不同的资产质量状况和经营策略等因素。

44.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。

A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了机构监管的组织架构

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

答案：A,B

解析：在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准人、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。选项C属于探索成形阶段的特点；选项D属于改革调整阶段的特点；选项E属于形成完善阶段的特点。45.债务人财产范围包括（）。

A.对不当行为行使追回权而取得的财产

B.取回的质物、留置物

C.他人应对债务人的出资

D.破产申请后至破产程序终结前债务人取得的财产

E.破产申请受理时属于债务人的全部财产

答案：A,B,C,D,E

解析：除了这五个选项外，债务人财产的范围还包括债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回。46.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5％或超过（）万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。[2014年6月真题]

A.300

B.800

C.200

D.500

答案：D

解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。47.非保本浮动收益理财产品，是()投资者本金安全、也()收益水平的理财计划类型。

A、保证，不承诺

B、保证，承诺

C、不保证，不承诺

D、不保证，承诺

答案：C

解析：C

非保本浮动收益理财产品，是不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。48.在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）

答案：对

解析：《商业银行监管评级内部指引》和《商业银行信息科技监管评级内部规程（试行）》对商业银行信息科技管理明确了8项评级基本要素。其中，在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。49.危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满（）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

A.19

B.18

C.16

D.20

答案：C

解析：危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。危害货币管理罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度。50.我国银行的营销组织职责与银行目前采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。分行的主要职责是（）。

A.协调、推动营销

B.实施对营销人员的管理

C.收集和发布本区域的营销信息

D.负责本区域的重要行业、关键客户的业务

E.本区域的广告策划和宣传

答案：A,B,C,D,E

解析：分行的主要职责是区域市场的管理，诸如上传下达；研究、细化营销方案；协调、推动营销；实施对营销人员的管理；细化总部出台的营销制度；收集和发布本区域的营销信息；负责本区域的重要行业、关键客户的业务；本区域的广告策划和宣传；分销渠道建设；处理公共关系；与当地行业合作。51.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.调查评分卡

答案：A,B,C

解析：风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的．主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。52.净现值法中，较难确定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.贴现率

D.回报率

答案：C

解析：贷款的利率和贴现率是决定贷款净现值的重要因素，但贴现率的确定较为困难。另外，未来各期净现金也较难准确预测，因而，净现值法虽从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用。53.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

答案：A

解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。54.有效的风险偏好声明应该与银行的（）相关联。

A.长期战略规划

B.短期战略规划

C.资本规划

D.财务规划

E.薪酬机制

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的风险偏好声明应该与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。55.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A.客户账户开立的情况

B.资金调拨的用途

C.账户是否被第三方控制使用

D.客户的财务状况

E.客户的风险承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。56.流动性风险主要源于（）。

A.突发性事件

B.市场流动性收紧未能以公允价值质押资产以获得资金

C.市场流动性收紧未能以重置价格变现资产以获得资金

D.信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换

E.银行自身资产负债结构的错配

答案：A,B,D,E

解析：流动性风险主要源于银行自身资产负债结构的错配，突发性事件及信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换，或源于市场流动性收紧未能以公允价值变现或质押资产以获得资金。57.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。（）

答案：错

解析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。58.小微企业主包括（）

A.小微企业法定代表人

B.小微企业法定代表人的配偶

C.小微企业法定代表人的父母

D.企业主要股东

E.实际控制人

答案：A,B,D,E

解析：普惠型小微企业主贷款：银行业金融机构向小微企业主发放的、用于从事其所在企业生产经营活动、单户授信总额3000万元（含）以下的贷款。其中小微企业主包括小微企业法定代表人及其配偶、企业主要股东、实际控制人。59.银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，故管理好声誉风险事关重大。最好的管理声誉风险的办法是()。

A．强化全面风险管理意识

B．落实管理岗位责任

C．预先做好应对声誉危机的准备

D．确保其他主要风险被正确识别和优先排序

E．改善公司治理和内部控制

答案：A,C,D,E

解析：ACDE管理声誉风险最好的办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序。故选ACDE。60.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）。

A.二者审批主体存在差异

B.前者的贷款对象比后者范围小

C.后者的贷款利率更加优惠

D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行

E.商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险

答案：A,B,D,E

解析：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。61.管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性

答案：C

解析：管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。62.商业银行对项目进行财务分析，采用的基本财务报表有()。

A.资金来源与运用表

B.利润表

C.资产负债表

D.借款还本付息表

E.现金流量表

答案：A,B,C,D,E

解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：①现金流量表，包括现金流量表(全部投资)和现金流量表(自有资金)；②利润表(又称损益表)；③资金来源与运用表；④资产负债表；⑤借款还本付息表。63.货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。()

答案：对

解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。64.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

解析：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国l993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。65.企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。()

答案：对

解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、售价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。66.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。

A.远期合约

B.期权

C.黄金期货

D.股指期货

答案：A

解析：绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。67.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权

B.担保

C.购买保险

D.出售风险头寸

答案：B

解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保是最常用、最重要的风险缓释措施。选项A、C、D均属于风险转移的措施。68.商业银行信息科技风险监管方式主要环节包括（）。

A.风险评估与监管评级

B.非现场监管

C.现场检查

D.风险控制

E.持续监管

答案：A,B,C,D,E

解析：监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大环节。69.商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。

答案：对

解析：商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。70.不属于商业银行的是()。

A、国家开发银行

B、股份制商业银行

C、农村中小金融机构

D、外资银行

答案：A

解析：A

商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。71.关于授权适度原则，正确的说法是（）。

A.确定授权金额及行权方式，只需考虑信贷风险因素

B.执行转授权时，在金额上不得大于原授权

C.合理确定授权金额及行权方式，只需考虑提高审批效率因素

D.执行转授权时，在金额上可以适当大于原授权

答案：B

解析：银行要综合考虑风险因素和审批效率，选项A、C内容不正确：转授权不得大于原有数额．选项D不对。72.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答案：B

解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。73.公司经理对（）负责。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.职代会

答案：A

解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。74.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。75.商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。（）

答案：对

解析：商业银行客P信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。76.以下利率中，一按本金的千分之几表示的利率是（）。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.季利率

答案：B

解析：年利率也称年息率，以年为计息期，一按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一按本金的万分之几表示。故本题选B。77.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

答案：对

解析：客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

考点

授信额度的决定因素78.我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，?成立于（）

A.1919年

B.1948年

C.1937年

D.1926年

答案：B

解析：我国中央银行成立于1948年。

79.电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

答案：C

解析：系统缺陷包括以下三个方面：①计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失，如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买入卖出股票而遭受损失；②系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求；③违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。80.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。

A．合同?

B．民事行为?

C．票据?

D．承诺

答案：A

解析：A合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选A。81.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。82.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立公平的奖惩机制

D.建立强大的、动态的风险管理系统

E.努力建设学习型组织

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。83.制定家庭各项收支预算的内容有（）。

A.制定收人预算

B.制定各项支出预算

C.收支预算调整

D.明确下一阶段的各项预算

E.家庭收支的过程管理

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：①制定收入预算；②制定各项支出预算；③根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算；④家庭收支的过程管理。84.下列不属于国别风险的是（）。

A.转移风险

B.主权风险

C.货币风险

D.国内商业风险

答案：D

解析：国别风险表现为转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。85.巴塞尔协议Ⅲ与巴赛尔协议Ⅱ相比，有大幅度增加高风险业务的资本要求。()

答案：对

解析：相比巴赛尔协议11，巴塞尔协议Ill的突出表现之一是：改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求。86.ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。()

答案：对

解析：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。87.犯罪的特征是（）

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

答案：B,D

解析：犯罪的特征包括了两点：①社会危害性；②刑事违法性。88.有关行政机关对其他机关或者对其直接管理的事业单位的人事、财务、外事等事项的审批，不属于《行政许可法》的适用范围。()

答案：对

解析：等待添加89.下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险?()

A.汇率变动的风险

B.通货膨胀的风险

C.工程延期对项目财务效益的影响

D.费用超支对项目财务效益的影响

答案：B

解析：对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：①不能按期收回工程款，使承包人承担的风险；②费用超支对项目财务效益的影响；③工程拖期对项目财务效益的影响；④汇率变动的风险。90.下列关于“直客式”个人贷款营销模式的说法中，错误的是()。

A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务

B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主要渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

答案：D

解析：所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。以个人住房贷款为例，它的特点在于买房时享受弋次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、稳定的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展。网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。91.货币型理财产品的主要投资对象有（）。

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

答案：A,B,C,D

解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。92.李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客户：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

李先生家庭财务自由度为（）。查看材料

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭财务自由度=投资理财收入／生活支出=94000／120000=78．33％。93.借款人的恶意欺诈、骗贷等现象是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。（）

答案：错

解析：保证人应与借款人同城户籍。94.立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的。应当在提起听证申请时提交相关证据材料。95.如果项目所需设备需要进口，除一般因素外，还会受（）限制。

A.关税

B.外汇供给

C.外汇需求

D.出口国汇率

答案：B

解析：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，项目还将受到外汇供给的限制，此时根据实事求是、量力而行的原则，确定项目规模时应考虑外汇供给大小因素。96.以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。

A.外部审计和银行监管侧重点有所不同

B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性

C.外部审计与银行监管相辅相成

D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据

答案：D

解析：外部审计和监督检查的关系包括：外部审计和银行监管侧重点有所不同；外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性；外部审计与银行监管相辅相成；外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。97.下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是（）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利，股息发放的压力很大

答案：C

解析：如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。98.（）是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

答案：B

解析：诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。故本题选B。

99.在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是（）。

A.此商业银行的资本金

B.此商业银行的负债部分

C.此商业银行的收入

D.此商业银行的现金流

答案：A

解析：本题考查了银行资本金的消化和吸收损失的这一作用，在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦遭受损失，首先消耗的是商业银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭风险损失的缓冲器。100.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则

答案：D

解析：一般性投诉处理基本原则有积极主动原则；客观公正原则；专业原则：效率原则；合规谨慎原则。101.抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应()。

A.偿还银行债权

B.归银行所有，由银行支配

C.存人银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理

D.归企业所有，由企业自行支配

答案：C

解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。102.自营贷款的风险由贷款人承担。（）

答案：对

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。103.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

答案：B104.以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险

答案：C

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。105.工艺技术方案的分析评估是投资项目（）的核心，其标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。

A.技术可行性分析

B.产业基础分析

C.财务可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。对项目工艺技术方案进行分析评估的目的就是要分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案。106.我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.严重性

D.重要性

答案：B

解析：寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的必要性。107.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为8大类。下列选项属于其中的有（）。

A.经济风险

B.信用风险

C.操作风险

D.国家风险

E.战略风险

答案：B,C,D,E

解析：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险8大类。108.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。

A.优惠利率

B.利息返还

C.信用累积

D.返还本金

答案：D

解析：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。109.以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资

答案：C

解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。??（1）提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；

??（2）专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；

??（3）计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。110.国别风险与其他风险是并列的关系。（）

答案：错

解析：国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。故本题选B。

111.合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。（）

答案：对

解析：合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。112.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。113.收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（）

答案：对

解析：本题主要考查房地产估价方法中的收益法。收益法是以预期原理为基础，适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。114.行政许可的设定和实施应遵循的原则包括()。

A、公开

B、平等

C、公正

D、公平

E、合法

答案：A,C,D

解析：A,C,D

行政许可的设定和实施，应当遵循公开、公平、公正的原则。115.特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

答案：D

解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，故是以贝塔为横轴的证券市场线为基准；夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。116.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债意愿

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的偿债能力

答案：A,C,D,E

解析：对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响的因素包括合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等。117.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

答案：对118.根据金融犯罪的行为方式不同，可以划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：按照不同标准，金融犯罪可以划分不同类型。其中，根据金融犯罪的行为方式不同，可以划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。119.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续繁琐

答案：C

解析：从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益率。120.强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

答案：B

解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理偏重于资产业务的风险管理。商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生。121.我国现行的工商税收政策，房产税应()。

A.进入产品成本

B.从销售收入中扣除

C.进入项目总投资

D.从利润中扣除

答案：A

解析：我国现行的工商税收与项目评估有关的按其归属分类有：进入项目总投资的有投资方向调节税、设备进口环节所交的增值税和关税；进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税；从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。122.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，电子银行也成为银行最重要的营销渠道。

答案：错

解析：合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道，网点机构营销是银行的主要营销渠道，电子银行营销是银行市场营销的重要渠道。123.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条的规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。124.为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取（）。

A.财产保全

B.提起诉讼

C.财产清查

D.申请支付令

答案：A

解析：为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取财产保全。依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无须申请强制执行。

为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。

财产清查是银行进行现金清收所要做的准备。125.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及（）。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保单

D.仓单、提单

答案：C

解析：以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及个人寿险保单。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在项目评估中，商业银行对项目投资估算与资金筹措评估的内容包括()。

A.各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况

B.项目投资估算是否合理

C.项目总投资及构成的合理性

D.项目的盈利能力和清偿能力

E.项目设备选择是否合理

答案：A,B,C

解析：项目投资估算与资金筹措评估的内容包括：①项目投资(含建设投资和流动资金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估问题；②项目总投资及构成的合理性，项目资本金比例是否符合国家规定；③各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况等；④如果资金来源包括多家银行贷款，是否采用银团贷款的方式。2.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行作为全球系统重要性银行，下列对其资本监管的要求，不正确的是（）。查看材料

A.最低资本要求方面，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

B.2．5％的储备资本要求和0～2．5％的逆周期资本要求

C.工行作为全球系统重要性银行，其资本充足率不得低于11．5％

D.附加资本要求为2％

答案：D

解析：D项，系统重要性银行附加资本要求为1％。3.计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较

答案：B

解析：优质流动性资产分析包括两方面：(1)结构分析。分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。(2)总量分析。计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。4.个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。（）[2015年5月真题]

答案：对5.全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

答案：A

解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

6.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币3000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上

D.公司最近3年无重大违法行为

E.财务会计报告无虚假记载

答案：A,B,C,D,E

解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。(2)公司股本总额不少于人民币3000万元。(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上。(4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上。(5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。7.艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

答案：D8.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

答案：D

解析：在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点有：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。9.信托公司评级的要素有（）。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.资产管理

E.盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：信托公司评级要素包括公司治理、内部控制、合规管理、资产管理和盈利能力等五个方面。10.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至()。

A、中国银行

B、农业银行

C、工商银行

D、建设银行

答案：C

解析：C

自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。11.金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。

如果金女士选择调入财经杂志社，那么每月所得应纳所得税()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：调入杂志社，作为杂志社员工，收入性质属于工资、薪金所得，其应纳个人所得税=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。12.资产配置中，战略性资产配置主要是指以()为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

A.市场的短期变化

B.风险特征

C.风险和收益特征

D.不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求

答案：D

解析：战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。战术性资产配置则是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调。13.根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.从业人员准入

B.法人准入

C.机构准入

D.业务准入

E.高级管理人员准入

答案：C,D,E

解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。14.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

答案：A

解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。15.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，则到期账户余额为：6000X