2022年安徽涡阳湖商村镇银行招聘测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年安徽涡阳湖商村镇银行招聘测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

答案：D

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。其中，银行汇票是由出票银行签发的，出票人和付款人为银行。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。2.某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次；该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

?

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.汇率风险

答案：C

解析：重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。A项，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款，包含期权性条款，故面临期权性风险；B项，该存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，存贷款定价的基准利率不一致，故面临基准风险；D项，该银行用美元存款作为欧元贷款的融资来源，存贷币种不一致，故面临汇率风险。3.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.贷款人

B.借款人

C.中介人

D.担保人

答案：B

解析：实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。4.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。

A.货币市场

B.债券市场

C.外汇市场

D.贵金属市场

E.金融衍生品市场

答案：A,B,C,D,E

解析：个人理财业务涉及的市场范围较广，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。

5.在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

A.搜寻调查

B.现场会谈

C.实地考察

D.委托调查

E.通过商会了解客户的真实情况

答案：B,C

解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法；开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。故本题选BC。6.某企业于2014年初从A银行取得中长期借款6000万元，用于一个为期3年的项目投资，截止2015年底，项目已完工60％，银行已按照借款合同付款1200万元，银行依据的贷款发放原则是()。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.及时性原则

D.资本金足额原则

答案：B

解析：在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款，这是进度放款原则。7.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

答案：B

解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（11000-10000+1000）/10000*100%=20%。8.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A、债务人是一个法人或几个自然人

B、债务人是一个或几个自然人

C、笔数多，单笔金额小

D、按照组合方式进行管理

答案：A

解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。9.中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：D

解析：中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。10.自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。11.?红利支付导致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾

B.公司利润收入过少

C.公司发展速度过快

D.公司股本过大

答案：A

解析：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。12.（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理

答案：A

解析：监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。13.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。

A.可以帮助银行分散风险

B.仅为商业银行带来正常的利息收入

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.有助于满足城乡居民的有效需求

答案：B

解析：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。14.无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为()。

A、6%

B、14.4%

C、18%

D、10.8%

答案：D

解析：D

期望收益率=无风险收益率+β×（市场期望收益率-无风险收益率）=0.06+0.8×(0.12-0.06)=10.8%。15.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.金融凭证诈骗罪

答案：C

解析：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈骗罪。16.债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有（）。[2012年10月真题]

A.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行

B.支付令能够送达债务人

C.申请财产已经申请保全

D.已经进入诉讼程序

E.债权人与债务人没有其他的债务纠纷

答案：B,E

解析：依法申请支付令，债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：①债权人与债务人没有其他债务纠纷；②支付令能够送达债务人的。

17.政策性银行的主要资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

答案：A

解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。18.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

答案：对

解析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。19.商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高经济资本配置效率

C.降低客户违约风险

D.实现资产多元化配置

答案：C

解析：ABD三项属于贷款转让的主要目的。20.操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例（用α表示）。各银行统一使用的α值为（）。

A.12％

B.18％

C.10％

D.15％

答案：D

解析：商业银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。其计算公式为：

其中，

为按基本指标法计量的操作风险资本要求，GI为过去三年中每年正的总收入，n为过去三年中总收入为正的年数，

为15％21.下列关于遗嘱的有效要件表述不正确的是（）。

A.立遗嘱人可以是无民事行为能力人

B.受胁迫、欺骗所设立的遗嘱无效

C.伪造的遗嘱无效

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

答案：A

解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。22.商用房贷款的借款合同应涵盖的要点有（）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等

D.明确约定商用房开发商的资信情况

E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

答案：A,B,C,E

解析：选项A、B、C、E为商用房贷款的借款合同应该涵盖的要点。23.商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。（）

答案：对

解析：2009年11月，银监会制定发布了《商业银行银行账户利率风险管理指引》，通过明确银行账户利率风险管理体系的整体框架，对银行账户利率风险管理体系、管理技术和方法、利率风险管理的监督与检查分别提出了要求。商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。24.投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

答案：D

解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。25.下列关于银行市场细分作用的表述，错误的是（）。

A.有利于选定目标市场和制定营销策略

B.有利于实现大众化营销

C.有利于集中人力、物力投入到目标市场

D.有利于发掘市场机会

答案：B

解析：市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在以下三个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。26.已知无风险资产的收益率为6％，市场组合的预期收益率为12％，股票A的β值为0．5，股票B的β值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为()。

A.6％，12％

B.3％，12％

C.3％，6％

D.6％，10％

答案：B

解析：,股票B的风险报酬=β[E(RM)-Rf]=(12％-6％)X2=12％。?27.对于封闭式理财产品，在产品存续期内，商业银行不公布产品资产估值情况。（）

答案：错

解析：理财产品按形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品、封闭式非净值型产品。封闭式非净值型产品在产品存续期内不公布产品资产估值情况；但商业银行定期对封闭式净值型产品净值进行核算并定期公布。28.公司信贷的种类按贷款担保方式划分为（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.自营贷款

D.保证贷款

E.信用贷款

答案：A,B,D,E

解析：自营贷款是属于按贷款经营模式划分。29.截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。30.下列各项不能作为遗产继承的是（）。

A.30万元的银行定期存款

B.个人收藏的清代名人字画

C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶

D.朋友委托其鉴定的古董一件

答案：D

解析：遗产必须是公民个人所有的财产。D项，朋友委托其鉴定的古董并不属于个人财产。31.下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（）。

A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面

B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源

C.企业缴费比例部分全国统一为20％

D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％

E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300％

答案：A,C,E

解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴；C项，企业缴费比例部分每个省、市、自治区之间不尽相同，-般在20％左右；E项，员工个人缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60％。’32.贷款合作机构风险主要不包括（）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.价值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

D.合作机构准入条件过低

答案：D

解析：本题主要考查合作机构可能存在的风险，合作机构准入条件过低属于贷款银行的问题。33.客户家庭基本信息不包括（）。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中、长期理财目标

D.资产负债结构

答案：D

解析：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日；②子女的学程阶段；③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；④寻求理财规划服务的直接原因；⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。34.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

答案：D

解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。35.总之，理财师的服务是（），沟通的内容是多方面的。

A.短期的

B.定期的

C.间断的

D.持续的

答案：D

解析：总之，理财师的服务是“持续”（Ongoing）的，定期、不定期沟通的内容是多方面的。36.金融租赁公司设立的境内专业子公司，注册资本最低限额为（）万元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.3000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：B

解析：金融租赁公司设立的境内专业子公司，应当具备以下条件：(1)有符合《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和银监会规定的公司章程。

(2)有符合规定条件的起始人。

(3)注册资本最低限额为5000万元人民币或等值的可自由兑换货币。

(4)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁业务的从业人员。

(5)有健全的公司治理、内部控制和风险管理体系，以及与业务经营相适应的管理信息系统。

(6)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。

37.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：D

解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。38.个人汽车贷款的特征不包括（）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.以抵押为前提建立的借贷关系

答案：D

解析：D项属于个人住房贷款特征。39.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

答案：错

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。40.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括（）。

A.客户的收入增长率

B.价格上涨因素及其影响

C.假设客户的退休年龄

D.可配置投资性资产的确定

E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括：??1.客户的收入增长率；

??2.价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；

??3.假设客户的退休年龄；

??4.可配置投资性资产的确定；

??5.假设客户的预寿年龄；

??6.各项收支基数的确定（在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

41.信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.管理层

E.经理层

答案：A,B,C,E

解析：信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理、实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化．最终维护各相关方的利益。42.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。

A.设备的经济寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的物质寿命

D.设备的假设寿命

答案：D

解析：对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：①设备的物质寿命；②设备的技术寿命；③设备的经济寿命。43.在现代社会，信用对于个人非常重要，被称作二代身份证。（）

答案：错

解析：在现代社会，信用对于个人非常重要，被称作第二张身份证。做题时，一定要仔细。44.某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25％，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

A.该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确

B.没有做到向客户充分提示风险

C.历史年收益率达到过25％，因此他的做法没有违规

D.以上均不正确

答案：B

解析：此销售人员行为违反风险提示原则。45.银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。

A.资产管理业务

B.代保管业务

C.托管业务

D.代理业务

答案：B

解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。46.银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于（）。

A.借款人风险

B.银行内部操作风险

C.抵押物风险

D.合作机构风险

答案：B

解析：银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于银行内部操作风险。47.下列有关代理的特征，表述正确的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征具体如下。代理人以被代理人的名义实施代理行为。代理人代理进行的主要是民事法律行为。代理人独立进行代理行为。代理人在代理权限内实施代理行为。代理人实施代理的法律后果直接由被代理人承受。48.在信用评级操作程序中，不合要求的是（）。

A.相关部门调查、初评

B.报送到信贷管理部门审批

C.上报至银行主管风险管理领导审批

D.银行领导签字认定后直接向业务部门反馈认定信息

答案：D

解析：信用评级程序在不同商业银行间的做法大同小异。以某银行评级程序为例：银行初评部门在调查分析的基础上，进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额，并将完整的信用评级材料报送同级银行风险管理部门审核。风险管理部门对客户信用评级材料进行审核，并将审核结果报送本级银行主管风险管理的行领导。行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。故本题选D。49.贷款银行应根据贷款种类，在（）个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。

A.15

B.30

C.45

D.60

答案：D

解析：贷款银行应根据贷款种类，在60个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。故本题选D。50.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是()。

A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理

B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员

C.业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员

D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

答案：B

解析：根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。51.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。

A.郑峰

B.郑先生的妻子

C.郑先生的父母、妻子

D.郑峰、郑先生的父母、妻子

答案：A

解析：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①口头遗嘱是一种特殊方式的遗嘱，立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。题中情况符合口头遗嘱的诸项条件，遗嘱成立，郑先生的儿子郑峰为继承人。52.下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）

A、先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B、风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

C、风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

D、风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

答案：C

解析：C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。53.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

答案：B

解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。54.风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，不包括（）。

A.表内与表外

B.集团层面

C.投资组合层面

D.收益层面

答案：D

解析：风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。55.法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

答案：D

解析：根据《巴塞尔新资本协议》的相关规定，法律风险是操作风险的一种特殊类型。56.G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

答案：C

解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地作出决策。知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。A、B、D三项分别属于原则三、四、六。57.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用银行卡，借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费，转账,ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。

58.经营中的税收筹划包括对（）等方面的安排。

A.企业采购

B.销售

C.资产折旧

D.存货计价

E.各种成本费用

答案：A,B,C,D,E

解析：经营中的税收筹划包括对企业采购、销售、资产折旧、存货计价和各种成本费用等方面的安排。59.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

答案：对

解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。60.下列关于专家判断法，说法错误的是（）。

A.随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多

B.专家判断法实施的效果很不稳定

C.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

D.专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长

答案：D

解析：尽管专家判断法在银行信用风险法中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。61.代位继承的条件有（）。

A.被继承人的子女先于被继承人死亡

B.继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡

C.被代位人是被继承人子女及其直系卑亲属

D.被代位人具有继承权

E.代位人为被代位人的晚辈直系血亲

答案：A,C,D,E

解析：代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。B项适用于转继承，即继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受。62.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。()

答案：对

解析：商用房贷款信用风险的防范措施之一是加强对保证人还款能力的调查和分析。保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。63.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

答案：对

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司,两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人关系。64.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。

A.在互联网搜索资料

B.查看官方记录

C.阅读有关杂志

D.从其他银行处购买客户信息

E.搜索行业相关期刊登载的文章

答案：A,B,C,E

解析：搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。这些媒介物包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守。故本题选ABCE。65.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C.银行业消费者权益保护工作监督考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

答案：B

解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，包括但不局限于如下内容：(1)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。

(2)银行业消费者权益保护工作内部控制体系。

(3)银行业产品和服务的信息披露规定。

(4)银行业消费者投诉受理流程及处理程序

(5)银行业消费者金融知识宣传教育框架安排。

(6)银行业消费者权益保护工作报告体系。

(7)银行业消费者权益保护工作监督考评制度。

(8)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。

66.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．资源配置

D．经济调节

答案：B

解析：B题中A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。题干所述为金融市场的风险分散与风险管理功能。故选B。67.不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车

答案：C

解析：C属于一般可保财产。68.速动比率是指速动资产对流动负债的比率。下列关于速动比率的说法正确的有（）。

A.速动比率用来衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

B.流动比率比速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

C.流动比率比速动比率越高，说明企业短期偿债能力越弱

D.速动比率一般应保持在100％以上

E.速动比率直接反映企业的短期偿债能力

答案：A,B,D,E

解析：速动比率是指速动资产对流动负债的比率。速动比率用来衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力，流动比率比速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强。短期偿债能力亦越强。速动比率一般应保持在100％以上。速动比率直接反应企业的短期偿债能力。它是对流动比率的补充，并且比流动比率反映得更加直观可信。69.董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数

答案：B

解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。70.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括()信息。

A、客户联系方式

B、客户身份

C、账户交易

D、客户对社会的态度

E、客户是否在境外有存款

答案：B,C

解析：B,C

我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。71.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

答案：D

解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。72.下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有（）。

A.对借款人基本信息重视程度不够

B.对有权签约人主体资格审查不严

C.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件

D.抵押手续不完善或抵押物不合格

E.借款合同的变更不符合法律规定

答案：A,B,D

解析：CE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。73.我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.效益性

E.独立性

答案：A,C,D

解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。74.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。

A.核心资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

答案：D

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。75.（）是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

A.现金

B.存货

C.利润

D.股票

答案：B

解析：存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。因此，存货质量好坏、周转快慢，对客户资金周转循环长短具有重要影响。76.（）是指经中国银监会批准设立的．为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.汽车金融公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

答案：B

解析：汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的．为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。77.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。

A.连续性

B.秘密性

C.独立性

D.频繁性

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。78.附属资本主要包括（）。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.可转换债券

E.混合资本债券

答案：A,B,C,D,E

解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务。

79.银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

A.短期；短期

B.长期；短期

C.短期；长期

D.长期；长期

答案：C

解析：银行吸收短期存款，发放长期限的贷款．在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。80.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。81.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。82.下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

答案：D

解析：D伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。申请贷款时的财务报表不是金融票证，故不构成此罪。故选D。83.福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。

A．80％?

B．部分?

C．一半?

D．全额

答案：D

解析：D福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资；一般银行在办理保理时通常按应收账款的80％融资。故选D。84.《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

答案：对

解析：《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。85.金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的机构或个人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.违反金融管理法规

D.具有非法从事货币资金融通的活动

E.侵害存款人或投资人的利益

答案：C,D

解析：金融犯罪的构成主要有犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。其中，金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。具体内容包括：(1)违反金融管理法规。(2)具有非法从事货币资金融通的活动。86.契税的课税对象包括（）。

A.国有土地使用权出让

B.土地使用权转让

C.房屋买卖

D.房屋交换

E.房屋赠予

答案：A,B,C,D,E

解析：契税是指在中国境内转移土地、房屋权属，就当事人所订契约，向产权承受人征收的一种税。纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人。契税的课税对象包括：①国有土地使用权出让；②土地使用权转让；③房屋买卖；④房屋赠予；⑤房屋交换。87.下列关于个人消费贷款的表述，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

答案：A

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。88.ARROW评价体系的实际含义是（）。

A.以风险为基础的监管体系

B.以资源为基础的监管体系

C.以操作为基础的监管体系

D.以经济为基础的监管体系

答案：A

解析：

ARROW是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。89.下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

答案：B

解析：B项，《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。90.国家助学贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

答案：A,B,C,E

解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。91.按照对企业购进固定资产所含增值税税款能否扣除以及如何扣除的方法可将增值税划分为()。

A.支出型增值税

B.生产型增值税

C.收入型增值税

D.消费型增值税

E.投资型增值税

答案：B,C,D

解析：按照对企业购进固定资产所含增值税税款能否扣除以及如何扣除的方法划分，可将增值税划分为：生产型增值税、收入型增值税、消费型增值税。92.下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

答案：B

解析：外包管理团队的管理内容包括：(1)负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。(2)负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行隋况的监督及风险状况的监督。(3)向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议。(4)在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的措施。93.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.资金以转账方式划入售房人账户

B.资金以转账方式划人借款人账户

C.借款人直接提取现金

D.售房人直接提取现金

答案：A

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划人售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。94.2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场纪律

D.资本比例、外部审计、市场纪律

答案：C

解析：2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，资本要求、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。95.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

C.可采取灵活多样的还款方式,但还款方式一经确定中途不可变更

D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

答案：C

解析：还款方式确定以后，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变。96.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。

A.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减．本金逐月递增

D.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减

E.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增．本金逐月递减

答案：B,C,D

解析：等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息．其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减、本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。97.房地产的估价原则包括（）。

A.合法原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

E.公平原则

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产估价原则主要有：公平原则；合法原则；估价时点原则；替代原则：最高最佳使用原则。98.对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是（）。

A.发行普通股

B.处置资产瘦身

C.发行优先股

D.做大资产规模

答案：B

解析：商业银行要提高资本充足率，主要有增加资本、降低总的风险加权资产两个途径。对资本补充能力不足、资本充足压力较大、陷入危机的银行来说，出于持续经营、维护市场信心的需要，就必须采取处置资产瘦身的措施。99.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为()万元。

A.157．47

B.159．78

C.167．47

D.175．47

答案：D

解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，N=30，I/YR=6．5，PV=-20，PMT=-0．5，计算得到：FV=175．47(万元)，即退休时李先生的账户余额为175．47万元。100.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A..信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：信贷客户的分布与构成；购买金融产品的模式与习惯；劳动力的结构与素质；社会思潮和社会习惯；主流理论和价值等。101.银行常用的资本概念不包括()。

A、账面资本

B、监管资本

C、负债资本

D、经济资本

答案：C

解析：C

银行常用的资本概念主要包括账面资本、监管资本和经济资本。102.能够及时反映资产和负债价值的变化，因此能够较为及时地承认信贷资产质量发生的问题的会计方法是（）。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.公允价值法

D.净现值法

答案：B

解析：市场价值法的优点是能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能较为及时地承认信贷资产质量发生的问题。在此法中，银行可根据市场价格的变化为其资产定值。103.项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，既有项目自身系统的内部条件，又有为其配套协作的外部条件。（）

答案：对

解析：项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，既有项目自身系统的内部条件，又有为其配套协作的外部条件；既有可以控制的静态的稳定条件，又有较难掌握的动态的不确定性条件。104.（）是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。

A.信用证

B.贷款承诺

C.承兑

D.贷款意向书

答案：B

解析：A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件；C项，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为；D项，贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。105.贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入

B.担保情况

C.风险程度

D.诚信状况

答案：A

解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。106.在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

答案：C

解析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：①资本金规模；②商业银行的风险管理水平。107.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《国民银行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服务改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：B

解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。108.按照我国《担保法》的规定，担保方式中不包括（）。

A.保证

B.抵押

C.承诺

D.定金

答案：C

解析：根据我国《担保法55第二条的规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金和留置。其中，保证、抵押、质押是公司信贷中最常用的担保方式。故本题选C。109.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供()。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

答案：D

解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。110.对理财师的介绍，主要包括（）。

A.工作经验

B.婚姻状况

C.专业特长

D.学历背景

E.曾获得的荣誉

答案：A,C,D,E

解析：对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容：①工作经验；②专业认证和金融产品销售资格；③专业特长；④学历背景；⑤曾获得的荣誉。111.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选择均属于空壳公司的特点。112.由于个人汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，其风险相对于个人住房贷款来说更难

把握。（）

答案：对

解析：由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。

113.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量减少

C.外汇储备增加

D.外汇储备减少

答案：B

解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。114.?测算固定资产贷款需求量时，基本预备费一般按()测算。

A.固定资产投资中工程费用

B.固定资产投资中工程费用和其他费用之和

C.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％

D.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％，并按10％物价指数调整

答案：C

解析：基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％测算。计算涨价预备费的物价指数一般按10％掌握，对设备价格基本确定的项目比例可适当降低。115.银行贷款信息包括（）。

A.客户贡献度

B.黑名单信息

C.是否为VIP客户

D.个人贷款类信息

E.信用卡使用情况

答案：D,E

解析：银行贷款信息包括个人贷款类信息和信用卡使用情况。选项ABC为银行综合类信息。116.销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。

A.国外合作信托机构的基本情况

B.第三方合作协议

C.预期收益率的测算方式

D.预期收益率的测算数据

E.预期收益率的测算依据

答案：C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。117.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

答案：B,C,D

解析：账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。故选项A说法错误。就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。故选项E说法错误。118.定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.取款条件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。119.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.定价功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能包括：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能。120.短期贷款的展期期限累计不得超过（），长期贷款的展期期限累计不得超过（）。

A.原贷款期限的一半原贷款期限一半

B.原贷款期限3年

C.原贷款期限原贷款期限一半

D.原贷款期限一半3年

答案：B

解析：短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限，长期贷款的展期期限累计不得超过3年。121.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。

A.承兑

B.贴现

C.转贴现

D.再贴现

答案：C

解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。122.借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。

A.盈利

B.资金短缺

C.现金流入

D.现金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并为企业提供融资结构方面的建议。123.市场需求预测是对需求现状进行分析与评估，对当前市场需求状况进行预测分析，不包括（）。

A.评估市场竞争状况

B.估计潜在的市场需求量

C.估计区域市场潜在需求量

D.估计行业销售额和企业的市场占有率

答案：A

解析：市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。124.以下不属于非系统性风险的是（）。

A.政策风险

B.经营风险

C.财务风险

D.偶然事件风险

答案：A

解析：非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。125.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

答案：A,D

解析：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体；D项，协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.民事权利主体不包括下列哪项?()

A、非法人组织

B、自然人

C、公民

D、法人

答案：C

解析：C

民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。2.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

答案：对

解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。3.长期国债属于（）。

A.长期金融工具

B.短期金融工具

C.所有权凭证

D.衍生金融工具

答案：A

解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。4.2013年底，投资者购买了100手某上市公司的股票，假定投资收益可能会由于公司业绩的差异出现不同的结果。其业绩表现的情况下如图所示，

该投资者的预期收益率是（）。

A.6．5%

B.8%

C.9．5%

D.15．2%

答案：C

解析：根据以上数据可以计算出投资者的预期收益率，计算如下：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×（-10%）=9．5%5.下列还款方式中，每月偿还本金额逐月递增的是（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

答案：A6.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A．资源配置功能

B．货币资金融通功能

C．分散风险功能

D．经济调解和定价功能

答案：B

解析：B金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。7.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A.经济技术环境

B.社会与文化环境

C.宏观环境

D.微观环境

答案：D

解析：影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。8.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的()，按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价。

A.资金成本

B.营业成本

C.税务成本

D.风险成本

E.经济资本

答案：A,B,C,D,E

解析：客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济资本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。9.个人购汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

答案：错

解析：远期结售汇保证金是指商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。10.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

答案：A,B,C

解析：个人消费类贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款业务。个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。11.下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是()。

A.待遇确定型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划

B.两者的缴费模式相同

C.待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担

D.缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额

E.两者的雇主责任和发放方式都相同

答案：C,D

解析：A项，缴费确认型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划。B项，待遇确定型企业年金参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费；缴费确认型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。E项，待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任，承担积累基金投资运营的风险，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放；缴费确认型企业年金雇主负责按事先确定的标准向企业年金计划缴费、向参保员工提供个人账户积累基金投资组合选择的专业知识培训、信息披露职责等，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放，可能允许退休前提前提款。12.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

B.存入外汇

C.贷款

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

答案：B

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。13.金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。（）

答案：对14.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。[2013年11月真题]

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

答案：A,B,C,D,E

解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。15.紧急准备金或现金储备可以以（）的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

答案：B

解析：紧急准备金或现金储备可以以6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。16.（）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.市场对冲

B.汇率对冲

C.利率对冲

D.