2022广州农商银行“大学生村官”定向招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022广州农商银行“大学生村官”定向招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

答案：A

解析：在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：(1)监管职责配置的部门化。(2)监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。2.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的()。

A．所在区域的信用环境

B．财务状况

C．信用记录

D．收入来源

E．风险承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE银行业从业人员在开展工作时，需要遵循一些基本原则。其中，“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故选ABCDE。3.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

答案：A,C,D,E

解析：B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。4.客户变更主营业务的主要情形有()。

A.行业转换

B.产品转换

C.技术转换

D.股权变更

E.业务停顿

答案：A,B,C,D,E

解析：客户主营业务的演变主要有以下几种情形：①行业转换型，如由原来侧重贸易转向实业；②产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另一种产品；③技术转换型，如由原来技术含量较低的行业或产品转向技术含量较高的行业或产品；④股权变更型，如由于股权变更，新股东注入新的资产和业务，原客户的主营业务随之改变；⑤业务停顿型，如原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业等。5.下列关于制定退休规划的说法中，正确的是()。

A.养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好

B.银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与

C.随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种

D.股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场

E.“反向按揭”住房没有风险

答案：A,C,D

解析：B项，目前，许多银行推出不同期限的理财产品，收益率远高于银行存款，安全性也不错，退休养老投资可以适当参与；E项，反按揭的方式类似于终身年金，其风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。6.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为()元。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

答案：B

解析：该笔支出的现值=100000X(1+3％)／(1+3％)=100000(元)。7.下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。8.风险限额管理的基本原则包括（）。

A.强调多样化风险

B.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险

C.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标

D.强调集中度风险

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

答案：B,C,D,E

解析：一些基本的限额管理原则包括：限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险；限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、波动性）；强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等）；参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。9.理财师可以了解客户的基本情况主要有（）。

A.婚姻状况

B.子女及其赡养人员

C.财务状况

D.预期收益

E.对风险的态度

答案：A,B,C,E

解析：理财师可以多了解下列客户的相关情况：1．婚姻状况；2．子女及其他赡养人员；3．财务状况；4．对风险的态度；5．纳税历史情况。10.我国商业银行的贷款利率由（）确定。

A.国家发展与改革委员会

B.商业银行自由

C.中国银行保险业监督管理委员会

D.商业银行与客户协商

答案：B

解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。金融机构根据中国人民银行规定的存贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存贷款利率。11.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）

答案：对

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。12.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.商业银行总行行长

答案：C

解析：略13.在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的且能共同传播希望占据的市场位置的形象。（）

答案：对

解析：市场定位最终需要通过各种沟通手段如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。银行如何定位需要贯彻到所有与客户的内在和外在联系中，这就要求银行的所有元素——员工、政策与形象都能够反映一个相似的并能共同传播希望占据的市场位置的形象。14.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。[2012年10月真题]

A.居住信息

B.身份信息

C.职业信息

D.贷款信息

答案：D

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。15.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有()。

A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

B.房屋他项权证办理不及时

C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测

D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.按照规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

答案：A,B,C,D

解析：除A、B、C、D四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。16.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

答案：A

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。17.家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净负债三大部分内容。()

答案：错

解析：家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。18.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

答案：对

解析：与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。19.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（）的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第35条的规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定的其他情形。20.某银行资产为1000亿元，资产加权平均久期为5年，负债为800亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（）。

A.减弱

B.加强

C.不变

D.无法确定

答案：B

解析：根据久期缺口的计算公式，可得：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债／总资产)×负债加权平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。21.在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是()。

A.投资组合

B.评估业绩

C.确定投资政策

D.修正投资策略

答案：A

解析：一般而言．股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程直该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤：22.下列不属于信用卡主要功能的是（）

A.消费信贷

B.储蓄功能

C.存取现金

D.支付结算

答案：B

解析：考察的是信用卡消费信贷具有的特点。23.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。

A.优化管理结构原则

B.受益人利益最大化原则

C.治理制度完备原则

D.全面风险管理原则

答案：A

解析：信托公司治理应当遵循的原则有：(1)受益人利益最大化原则。

(2)治理组织完备原则。

(3)治理制度完备原则。

(4)全面风险管理原则。

(5)优化治理结构原则。

(6)合规管理原则。

A项不属于信托公司治理应当遵循的原则。

24.对于个人贷款合作机构风险的防范措施。下列说法正确的有（）。

A.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

B.对承担担保责任的合作机构．银行一般要求留存担保保证金

C.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁

D.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件．从源头上降低“假个贷”风险

E.个贷业务合作中不过分依赖合作机构

答案：A,B,C,D,E

解析：对于个人贷款合作机构风险的防范措施主要包含“假个贷”防控措施和其他合作机构风险的防控措施。其中“假个贷”的防控措施有：加强一线人员建设，严把贷款准入关。在具体的操作上．要注意检查借款人身份的真实性、借款人信用情况、各类证件的真实性、申报价格的合理性四个方面的内容；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度：要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。其他合作机构风险的防控措施有：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构：严格执行准入退出制度：有效利用保证金制度；严格执行回访制度。25.扣除通货膨胀影响后的利率称为()。

A．公定利率

B．名义利率

C．实际利率

D．市场利率

答案：C

解析：C名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真实收益。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。故选C。26.个人贷款催收管理的手段包括（）。

A.电子批量催收

B.法律催收

C.以物抵债

D.人工催收

E.处理抵质押品

答案：A,B,C,D,E

解析：根据信贷机构的资源配置情况和债务人的具体情况，可采取多种催收管理手段进行清收，主要包括：①电子批量催收；②人工催收；③处理抵押质品；④以物抵债；⑤法律催收。27.下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

答案：B

解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险。B项，责任保险属于财产保险。28.每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时问的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递减

D.等比递增

答案：B

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金：由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。29.李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

李先生往年都给自己的侄子侄女们送红包，今年李先生想送个有新意的红包，免得小孩子乱花钱，准备送每个小孩一份教育保险。您对李先生的做法怎么看()

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

答案：A

解析：根据可保利益原则，在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。李先生对自己的侄子没有可保利益，不能送保险。30.当某项目的累计净现值大于零时，其内部收益率（）。[2013年11月真题]

A.可能小于零

B.可能等于设定折现率

C.一定等于零

D.一定大于设定折现率

答案：D

解析：财务内部收益率是使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率；一个项目的净现值是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和；此折现率如果为内部收益率的话，则项目的净现值为0，如果小于内部收益率的话，则净现值大于0。31.某商业银行的核心资本为80亿元，附属资本为20亿元，对未并表金融机构的资本投资为10亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险资本为8亿元。该商业银行的资本充足率为（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

答案：B

解析：资本由核心资本和附属资本构成，对未并表金融机构的资本投资为10亿元应扣除，则计算如下：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/[信用风险加权资产+12.5*（市场风险资本要求）+（操作风险资本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。32.抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应()。

A.偿还银行债权

B.归银行所有，由银行支配

C.存人银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理

D.归企业所有，由企业自行支配

答案：C

解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。33.下列关于我国个人汽车贷款的规定，正确的有（）。

A.所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%

B.所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%

C.所购车位二手车的，车贷款金额不得超过所购汽车价格的50%

D.所购车辆为商用车或二手车，贷款期限不超过5年

E.所购车辆为自用车，贷款期限不超过3年

答案：A,C

解析：所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%；所购车辆为商用车或二手车，贷款期限不超过3年；所购车辆为自用车，贷款期限不超过5年。34.以下选项中，说法错误的是（）。

A.收入负债率=年本息摊还额/税后总收入

B.偿付比率=净资产/总资产

C.资产负债率=总负债/总资产

D.融资比率=自用资产负债/投资性资产

答案：D

解析：收入负债率=年本息摊还额/税后总收入，资产负债率=总负债/总资产，偿付比率=净资产/总资产，融资比率=投资负债/投资性资产，自用贷款成数=自用资产负债/自用性资产。35.2008年施行的《民事诉讼法规定》，债权人申请强制执行的法定期限为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：2008年施行的《民事诉讼法规定》，债权人申请强制执行的法定期限为2年。36.下列关于基本信贷分析的说法，正确的有（）。

A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险

B.不需关注贷款的目的

C.要对贷款使用过程中的周期性分析

D.贷款期限的确定要符合资本循环的转换

E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：B项，基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。37.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.借款人为具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工

C.相对商业贷款，其贷款利率相对较低

D.贷款最长期限为20年

E.贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

答案：A,B,C,E

解析：公积金个人住房贷款的特点：①互助性．公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；

②普遍性．只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款：

③利率低．相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；

④期限长．目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。38.下列不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

答案：C

解析：敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。单币种敞口头寸分为即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、其他敞口头寸。39.是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.实贷实付；实贷实付

答案：A

解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。40.根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。

A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当

C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

答案：C

解析：C项，根据《中华人民共和国行政强制法》的规定，行政强制措施不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品。41.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

答案：B,D,E

解析：贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。42.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易

答案：C

解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。43.下列选项中，属于无权代理的有（）。

A.代理权终止

B.未授予代理权

C.超越代理权

D.委托代理

E.指定代理

答案：A,B,C

解析：《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。44.金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。（）

答案：错

解析：在各类债券中，政府的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”。45.（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.心理风险因素

答案：B

解析：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件46.根据以下材料，回答73-76题

李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

最适合李先生申请的贷款种类为（）。

A．个人信用贷款

B．个人单笔贷款

C．个人可循环授信额度

D．个人不可循环授信额度

答案：C

解析：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。47.吊销金融许可证属于行为罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。（）

答案：错

解析：责令停业整顿属于行为罚；吊销金融许可证属于资格罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证．剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。48.某客户申请贷款购买首套150平方米住房，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过()万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70％=70(万元)。49.个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈行为中的（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.一车多贷

D.虚报车价

答案：C

解析：A项，甲贷乙用指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款；B项，冒名顶替指盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款；D项，虚报车价指经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。50.国家助学贷款的发放方式是()。

A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

答案：D

解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。51.下列关于风险管理策略的说法正确的是（）。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行的主导风险管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。52.银行外币存款业务的主要币种不包括(?)。

A．欧元?

B．瑞士法郎?

C．法国法郎?

D．新加坡元

答案：C

解析：C?目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C选项的法国法郎不包括在内。故选C。53.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。

答案：错

解析：应为国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。54.房地产的特性主要包括（）。

A.不可移动

B.独一无二

C.寿命长久：土地具有不可毁灭的特性．但是政府可规定土地使用期限

D.供给有限

E.价值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产的特性还包括流动性差、用途多样、相互影响：房地产的价值与周边房地产的状况密切相关。55.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

答案：B

解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。56.下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

答案：A,B,C,D

解析：E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。57.下列属于工作收入的有()。

A.财产转让

B.财产继承

C.稿酬

D.个人经营所得

E.承包经营所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。而财产转让与继承分别属于家庭收入分类中的理财收入和其他收入。58.（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。

A.行政复议申请人

B.行政复议被申请人

C.行政复议第三人

D.行政复议代理人

答案：D

解析：行政复议的参加入是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。

（1）行政复议申请人，是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织；

（2）行政复议被申请人，是指与行政管理相对人处于相对地位，其行政行为被行政管理相对人认为侵犯自己的合法权益，并依法申请行政复议的行政机关一方；

（3）行政复议第三人，是指同被申请行政复议的行政行为有利害关系，为了保护自己的合法权益而参加到正在进行的行政复议活动中的公民、法人或者其他组织；

（4）行政复议代理人，是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。59.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

A.协议重组

B.催收

C.核销

D.起诉

答案：A

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

60.信贷后台部门包括（）。

A.财务会计部门

B.稽核部门

C.合规部门

D.IT部门

E.个人贷款业务部门

答案：A,B,D

解析：合规部门属于信贷中台部门，个人贷款业务部门属于信贷前台部门。信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。61.下列关于全国个人信用信息基础数据库系统的说法中，错误的是()。

A.向商业银行提供个人信用信息的查询服务

B.包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息

C.包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息

D.我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用

答案：C

解析：全国个人信用信息基础数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。62.确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括()。

A.风险管理水平

B.资产质量

C.主要负责人的信贷从业经验

D.所处地区的经济环境

E.公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。63.下列关于国债收益情况的说法中，错误的是()。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

答案：C

解析：价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得。64.下列关于财产保险的说法不正确的是（）。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险

C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

答案：C

解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险；狭义的财产保险又称为财产损失保险。财产损失保险可以进一步区分为企业财产保险、家庭财产保险。65.下列关于我国境内两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是（）。

A.必须通过中国人民银行进行

B.必须通过财政部进行

C.可以两家银行之间相互自主清算

D.商业银行自由选择清算途径

答案：A

解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。66.关于借款人的营运能力，下列表述错误的是（）。

A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强

B.资产运用效率越高，盈利能力越强

C.营运能力是指借款人的资产运用效率

D.只反映借款人的资产管理水平能力

答案：D

解析：借款人的营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所1反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。67.（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率

答案：B

解析：流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力与应付突发事件和困境的能力。

68.我国存款保险制度的目的是（）。

A.避免系统性金融风险

B.建立和规范存款保险制度

C.依法保护存款人的合法权益

D.及时防范和化解金融风险

E.维护金融稳定

答案：B,C,D,E

解析：我国存款保险制度的目的：建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。69.下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是()。

A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点

B.流动性强

C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式

D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系

答案：C

解析：证券投资基金是一种间接的证券投资方式70.()是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。

A.商品流转周期

B.生产转换周期

C.货币流通周期

D.资本转换周期

答案：D

解析：从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：①生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；②资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。71.借款人的不良记录可通过（）查阅。

A.中国人民银行企业信用信息基础数据库

B.中国人民银行企业征信系统

C.财政部公司信贷登记咨询系统

D.银监会企业信用信息基础数据库

答案：B

解析：借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。72.欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局

B.欧洲证券和市场管理局

C.职业养老基金管理局

D.国家信用社管理局

答案：D

解析：欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老基金管理局。D项属于美国联邦分业监管机构。73.下列个人贷款所用信贷资金，不属于商业银行的是（）。

A.商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

答案：B

解析：公积金个人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金．不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行自有信贷资金。74.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。75.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：A

解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。76.根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的（）。

A.声誉风险

B.国别风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：C

解析：根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

77.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

答案：对

解析：押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动78.（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

答案：A

解析：贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构

79.下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。

A.合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让

B.合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让

C.采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准

D.私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让

E.合格投资者可通过证券公司转让私募债券

答案：A,B,D,E

解析：合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。80.货币政策可选择的中介目标有（）。

A.同业拆借利率

B.信贷规模

C.货币供应量

D.利率

E.银行备付金率

答案：C,D

解析：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。81.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。

A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求

C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：B

解析：贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定原则中的不冲突原则，选项A错误。贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益是指贷款合同制定原则中的维权原则，选项C错误。贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰是指贷款合同制定原则中的完善性原则，选项D错误。82.现金流量中的现金不包括()。

A.活期存款

B.长期证券投资

C.三个月以内的证券投资

D.库存现金

答案：B

解析：广义的现金流量中的现金，既包括现金，又包括现金等价物。即现金流量中的现金包括两部分：①现金，包括库存现金、活期存款和其他货币性资金；②短期证券投资，称为现金等价物。这里的现金等价物指三个月以内的证券投资。83.下列选项中，导致合同无效的原因有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的，o④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。84.证券市场线描述的是()。

A.证券的预期收益率与其总风险的关系

B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

C.证券收益与市场组合收益的关系

D.由市场组合与无风险资产组成的资产组合预期收益

答案：D

解析：暂无解析85.商业银行董事会在信息科技治理中，应承担的职责有（）。

A.审查批准信息科技战略

B.评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率

C.确定可接受的风险级别

D.监督各项职责的落实

E.履行信息科技预算和支出

答案：A,B,C

解析：商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。选项D属于专门信息科技管理委员会的职责，选项E属于信息科技部门的职责。86.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.教育储蓄存款起存金额为100元

B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

C.个人通知存款不约定存期

D.凡个人存款都要征利息所得税

E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

答案：A,D

解析：AD两项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免税的特点，起存金额为50元。87.下列属于信贷审查岗位职责的有（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

D.审查授信资料是否完整有效

E.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。88.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D．同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行

答案：C

解析：C本题考查对“同业拆借”的理解。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)；在我国，正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行问同业拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。故选C。89.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人口头同意

D.保险人口头同意

答案：B

解析：根据《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。90.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。

A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民

B.符合国家有关规定的境外自然人

C.境内股份有限责任公司

D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

E.社团组织

答案：B,D

解析：个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。91.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。92.金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。（）

答案：对

解析：金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。93.()是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者

B.工薪劳动者

C.自愿按照合同缴纳保险费的人

D.法律法规规定的社会劳动者

答案：C

解析：商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。94.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。()

答案：对

解析：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。95.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1．25％

B.0．6％

C.0．5％

D.1．5％

答案：A

解析：对于超额贷款损失准备：(1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。

(2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6％。

96.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。

A.208

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=成交价(不含各类附加税费)×80％=20×80％=16(万元)。97.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费

B.不属于色情、赌博的消费

C.不属于带有商业贿赂性质的消费

D.假借业务之名，行个人消费之实

答案：D

解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动;⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。98.在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（）征税。

A.中国境内的全部所得

B.中国境外的全部所得

C.中国境外但汇回中国的所得

D.中国境内、境外的全部所得

答案：D

解析：暂无解析99.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A、某机械公司的管理层决策过程

B、某文化公司王总经理的年龄

C、某证券公司何副总的诚信度

D、某保险公司客户主管的素质

答案：B

解析：管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。100.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有()。

A.资产方面来看，钱女士家庭资产中投资资产较少，随着家庭财产的增多，投资类资产应有所增加，但如不加大投资资产比例，钱女士家庭的资产增值能力将不足以支撑其理财目标

B.收入来看，随着钱女士年龄和工作经验的增加，钱女士的收入将逐步提高，从支出来看，子女教育支出是钱女士家庭的主要支出，随着儿子逐渐长大，需要的各项开支也会随之增加

C.不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将保持不变

D.钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭，家庭收入较多，但家庭投资资产较少，这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上

E.钱女士是家庭收入的唯一来源，应注意钱女士的保障规划

答案：A,B,D,E

解析：C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。101.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

答案：错

解析：我国债券市场包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场。102.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。103.下列关于个人贷款合同文本填写的说法中，错误的是()。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商后可涂改，但须加盖双方印章

答案：D

解析：贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。104.ARROW评价体系的实际含义是（）。

A.以风险为基础的监管体系

B.以资源为基础的监管体系

C.以操作为基础的监管体系

D.以经济为基础的监管体系

答案：A

解析：

ARROW是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。105.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

答案：A,B,C,E

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。106.对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。()

答案：对

解析：由于与固定资产扩张相关的借款需求，其关键的信息来自于公司的管理层，因而，银行必须与公司管理层进行详细的讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可以成为合理的借款原因。107.教育储蓄按()存款利率计息。

A.开户日

B.支取日

C.开户日和支取日平均的

D.开户日和支取日中较高的

答案：A

解析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。108.声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。（）

答案：错

解析：无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上讲，声誉危机管理规划给商业银行创造了相当可观的附加价值。109.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）

A.核实保证人保证责任的落实

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效

E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款采取保证担保方式的，应调查：①保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。110.保险利益的成立要件包括()。

A.必须为经济上的利益

B.一般必须是社会认可的利益

C.必须是确定的利益

D.必须是符合近因原则的利益

E.也可以是非经济上的利益

答案：A,C

解析：保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。111.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的说法中，错误的是()。

A.抵押文件资料真实有效、抵押物合法、抵押物权属完整、抵押物存续状况完好

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

答案：D

解析：D项，商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。112.中小企业主面临哪些风险?（）

A.企业经营风险

B.个人人身风险

C.家庭成员人身风险

D.资产传承风险

E.资产保管风险

答案：A,B,D

解析：在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不仅来自家庭，其中有很大一部分来自于自己所开办的企业。一般而言，他们作为一个群体所面临的风险有：企业经营风险、个人人身风险和资产传承风险。113.为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定的限额不包括（）。

A.LCR限额

B.最低流动性缓冲限额

C.市场限额

D.压力测试生存期限额

答案：C

解析：为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定LCR限额、最低流动性缓冲限额或者压力测试生存期限额。114.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.担保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款的要素：贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。

115.一般来说，股票的特征包括()。

A.返还性

B.流通性

C.收益性

D.稳定性

E.风险性

答案：B,C,E

解析：作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。116.以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。

A.外部审计和银行监管侧重点有所不同

B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性

C.外部审计与银行监管相辅相成

D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据

答案：D

解析：外部审计和监督检查的关系包括：外部审计和银行监管侧重点有所不同；外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性；外部审计与银行监管相辅相成；外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。117.下列关于抵押物认定的表述错误的是()。

A.对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明

B.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限

C.集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明

D.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

答案：A

解析：A项，根据《物权法》的规定，土地所有权不得抵押。118.一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.商品价格风险

答案：B

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。119.关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是（）。

A.对保证人为法人的,保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人

B.在签订(预签)有关合同文本前,应履行充分告知义务

C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D.对采取抵押担保方式的,不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案：D

解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。选项D错误。120.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利资源在时间和空间上的转移

B.提供分散转移和管理风险的途径

C.提供清算和结算的途径

D.提供集中资本和股份分割的机制

E.提供价格信息

答案：A,B,C,D,E

解析：金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。121.洗钱罪的对象包括一切违法所得。（）

答案：错

解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。122.贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有()。

A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力

B.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件

C.未明确约定罚息的计算方法

D.担保方式的约定不明确、不具体

E.对借款人基本信息重视程度不够

答案：A,B,C,D

解析：E项属于签约过程中的违规操作。123.市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介机构管理约束

C.良好的市场环境

D.有效的市场退出政策

E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。124.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险规避

C.市场退出

D.风险救助

答案：C

解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取