2022江苏农村信用社招聘练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022江苏农村信用社招聘练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括()。

A.还贷支出

B.娱乐支出

C.教育支出

D.保险支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。2.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，下列财产中可以用来抵押的是（）。[2013年11月真题]

A.通勤车、厂房

B.全部财产

C.厂房、存货

D.通勤车、厂房、存货

答案：A

解析：根据《特权法》的规定，下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

3.反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。

A.客户身份资料和交易记录保存制度

B.客户身份识别制度

C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

答案：B

解析：反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。4.财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。

A.定期轮岗制

B.定期晋升制

C.定期培训制

D.定期审核制

答案：A

解析：财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。5.商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.风险管理部门

B.内审部门

C.高层管理者

D.监事会

答案：B

解析：商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。6.下列属于商业银行效率指标的有（）。

A.成本收入比

B.人均净利润

C.市盈率

D.市净率

E.不良贷款率

答案：A,B

解析：银行效率是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系。其指标主要有成本收入比和人均净利润。而市盈率和市净率属于市场指标，不良贷款率属于安全性指标。7.下列情形符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。

A.未经批准设立分支机构

B.按规定披露高级管理人员变更信息

C.未经批准终止金融机构

D.从事未经备案的业务活动

答案：B

解析：AC项，银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。D项，银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追求的方式相同。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接8.杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根据题意，在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，则N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV≈20288(元)。在31岁到65岁之间不进行额外投资，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用财务计算器可得65岁岁末的时候投资额可以增值到FV≈1071199(元)。9.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，其中，市场风险要素包括（）。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。

10.下列关于房产税的纳税人的叙述中，正确的是（）。

A.房产税由产权所有人缴纳

B.产权属于全民所有的．由经营管理的单位缴纳

C.产权出典的．由承典人缴纳

D.产权所有人、承典人不在房产所在地的，或者产权未确定及典租纠纷未解决的，由经营管理的单位缴纳

E.产权所有人、经营管理单位、承典人、房产代管人或者使用人，统称为纳税义务人

答案：A,B,C,E

解析：产权所有人、承典人不在房产所在地的，或者产权未确定及典租纠纷未解决的．由房产代管人或者使用人缴纳。选项D错误。11.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是()。

表5—3某组合的相关数据

A.投资组合的夏普比率=0．69

B.投资组合的特雷诺指数=0．69

C.市场组合的夏普比率=0．69

D.市场组合的特雷诺指数=0．69

答案：A

解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。12.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()承担保证责任。

A．一般保证

B．特殊保证

C．单方责任保证

D．连带责任保证

答案：D

解析：D合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选D。13.个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，其审查的要点不包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.担保人的担保能力及资质的审查

答案：D

解析：个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，其审查的要点包括申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致；借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信；借款人是否属于贷款银行的信贷关系人；贷款用途是否符合国家法律法规及有关政策规定；贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。选项D说法错误。14.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括()。

A.客户的收入增长率

B.价格上涨因素及其影响

C.假设客户的退休年龄

D.可配置投资性资产的确定

E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括：①客户的收入增长率；②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；③假设客户的退休年龄；④可配置投资性资产的确定；⑤假设客户的预寿年龄；⑥各项收支基数的确定。

15.内部资本充足评估报告的作用包括（）。

A.可以作为内部完善风险管理体系和控制机制

B.实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件

C.ICAAP报告可以作为银行提交给监管机构的合规文件

D.监管机构可以基于银行自行评估的外部资本水平来确定监管资本要求

E.监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。16.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。

A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度

B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化

C.对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担

D.等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力

答案：D

解析：AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担17.下列选项中，属于项目建设条件分析中外部条件的是（）。

A.拟建项目的物力条件

B.拟建项目的建筑施工条件

C.拟建项目的财务资源条件

D.拟建项目的人力条件

答案：B

解析：拟建项目的人力条件、物力条件、财务资源条件属于内部条件，外部条件是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件。18.（）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。

A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》

C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》

D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

答案：C

解析：1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任，银行监管运行出现了很多新的变化，更加适应银行市场化经营和发展的需要。19.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

答案：A,C

解析：票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。20.设定质押的股票必须是（）。

A.有价值的

B.价格稳定的

C.可流通的

D.有管理权的

答案：C

解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。21.工艺技术方案的分析评估是投资项目（）的核心，其标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。

A.技术可行性分析

B.产业基础分析

C.财务可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。对项目工艺技术方案进行分析评估的目的就是要分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案。22.所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

答案：B

解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。23.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A,D

解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。24.根据以下材料，回答87-89题

以下是G公司近两年的利润数据，如表5—1、表5—2所示。

表5—1利润表

根据以上资料。回答下列问题。

如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变，公司2016年的经营利润应该是（）万元。(不考虑其他因素影响)

A．39．2

B．60

C．75

D．640

答案：B

解析：G公司2016年实际的经营利润为25万元，则不考虑其他因素时，如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变，其2016年的经营利润应当为：25+15+20=60(万元)。25.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收人为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：26.下列关于第三方支付的表述，错误的是（）。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行贷款支付，由第三方通知卖家贷款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

答案：B

解析：B项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行贷款支付，并由第三方通知卖家贷款到账并要求卖家发货；买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。27.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。

A.国债

B.提单

C.可以转让的基金份额

D.应付账款

答案：D

解析：D项，应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。28.法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。（）

答案：错

解析：以盈利为目的不是法人成立的必要条件。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。企业法人是以盈利为目的的组织，但是事业单位法人、机关法人等则不是以盈利为目的的法人。29.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近70％的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。30.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，下列各项应列入交易账户的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

答案：A,C,D

解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。31.对于流动性覆盖率已达到100%的银行，可以不再进行流动性覆盖率的计量。

答案：错

解析：对于流动性覆盖率已达到100%的银行，鼓励其流动性覆盖率继续保持在100%之上。32.以下说法中正确的是()。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过20％

B.银行可以利用拆入奖金发放固定资产贷款或用于投资

C.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务

E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务时，应当按照规定的期限兑现

答案：C,D,E

解析：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10％；禁止银行利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。33.银行成本中心涵盖的机构包括（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

答案：A,B,C

解析：商业银行组织架构按照管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。34.下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益

答案：C

解析：保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。故选项C错误。35.下列选项中，不属于个人商用房贷款合作机构风险的防控措施的是()。

A.加强对开发商及合作项目审查

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.加强对合作机构的信用检查和监督

D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

答案：C

解析：商用房贷款合作机构的防控措施：(1)加强对开发商及合作项目审查。(2)加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准人管理。(3)业务合作中不过分依赖合作机构。36.作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.连续营业方案

B.购买商业保险

C.业务外包

D.降低操作风险

答案：B

解析：购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。国内商业银行在利用保险进行操作风险缓释方面还处于探索阶段。购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。?37.公司治理信息不要求强制披露的是（）。

A.股东名称报告期内变动情况

B.监事会的构成及其工作情况

C.高级管理层的构成及其基本情况

D.董事会的构成及其工作情况

答案：A

解析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。其中，公司治理信息应当包括：①年度内召开股东大会情况；②董事会构成及其工作情况；③独立董事工作情况；④监事会构成及其工作情况；⑤外部监事工作情况；⑥高级管理层构成及其基本情况；⑦商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；⑧商业银行部门设置和分支机构设置情况；⑨银行对本行公司治理的整体评价；⑩银行业监督管理机构规定的其他信息。38.某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的β值为1．5。那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效()。

A.不如市场绩效好

B.与市场绩效一样

C.好于市场绩效

D.无法评价

答案：A

解析：所以该组合的绩效不如市场绩效。39.资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

答案：C

解析：在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC)，其计算公式如下：RAROC=(N1-EL)／UL。其中，NJ为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。40.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括()。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

答案：A,B,C,D

解析：根据《中华人民共和国民法通则》第三十七条的规定，法人成立的条件包括：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。41.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元(360天／年计)。

A.68．74

B.49．99

C.62．50

D.74．99

答案：C

解析：假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5％，则第三年第一季度的收益为5000×5％÷4=62．50(美元)。42.房地产价格构成的基本要素包括（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。43.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事业单位

D.金融机构

答案：D

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。44.风险偏好框架包含了以下哪些内容（）。

A.政策

B.流程

C.控制环节

D.风险偏好声明

E.风险限额

答案：A,B,C,D,E

解析：风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。其中，还包括风险偏好声明、风险限额、有关监督和监控风险偏好框架实施的职能和职责。45.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。

A.具有社会公益性

B.多为保证类贷款

C.政策参与度较低

D.风险度相对较低

答案：A

解析：从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。46.通常情况下，以下关于不同行业资金结构比例关系，说法正确的是（）。

A.资本密集型行业流动负债水平一般比长期负债水平高

B.零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高

C.劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低

D.制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低

答案：B

解析：不同行业的资金结构比例参考指标如表6—1所示。

47.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。

A.现金

B.消费支出

C.子女教育

D.退休养老

答案：D

解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的问隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。48.(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制

答案：A

解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。?49.关于商用房贷款的签约流程，说法正确的有（）。

A.签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核

D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通．并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

E.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同

答案：A,B,C,D,E

解析：选项A、B、C、D、E均为商用房贷款签约流程的正确表述。50.在个人汽车贷款中，对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（）

答案：错

解析：对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。51.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人不能偿还对其他债权人的债务

B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

D.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

E.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

答案：A,B,C,D

解析：选项E属于损失类贷款的特征。52.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。53.2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将()。

A.获得收益

B.蒙受损失

C.无收益也无损失

D.无法确定

答案：B

解析：由债券(不含期权)的定价公式可以看出：债券的价格和市场利率呈反向变动关系。当市场利率升高的时候，债券的价格会下跌，此时的市场价格将低于其购买时的债券价格，王先生将蒙受损失。54.合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

答案：B,C,D

解析：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。55.商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定，商业银行流动性比例不低于25％

B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

C.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％

D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

答案：C

解析：C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。56.从（）起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，此项业务经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。

A.2000年9月1日

B.2001年9月1日

C.2000年6月1日

D.2001年6月1日

答案：A

解析：从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，此项业务经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。57.商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5％、10％、15％，产生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C产生不同收益率的可能性

根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同样的预期收益水平?

Ⅱ．A和B的预期收益率同为10％，C的预期收益率为11．25％?

Ⅲ．C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择?

Ⅳ．A和B的组合是一种良好的风险转移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的预期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的预期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的预期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

58.质押贷款最主要的风险因素是（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

答案：A

解析：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素，选项A正确。59.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。

A.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

B.借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和

D.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

答案：C

解析：借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，还包括因贷款展期而增加的利息费用。60.在个人教育贷款中，借款人、担保人发生违约，贷款银行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.停止发放尚未使用的贷款

C.在原贷款利率基础上加收利息

D.向贷款保险公司追偿

答案：D

解析：借款人、担保人发生违约时，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施。要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的抵质押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原贷款利率基础上加收利息；提前收回部分或全部贷款利息；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵质押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。61.商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.法人总部

答案：D

解析：商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。62.操作风险系统缺陷方面的表现包括()。

A.信息科技系统不完善

B.一般配套设备不完善

C.控制和报告不力

D.流程不健全

E.流程执行失败

答案：A,B,C

解析：操作风险系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善。C、D、E三项都属于操作风险内部流程方面的表现。63.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

答案：B,C,D

解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。64.在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有（）。

A.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

D.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定

E.发行人民币，管理人民币流通

答案：A,B,C,D,E

解析：中国人民银行的职责除A、B、C、D、E五项外，还包括：①确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；②经理国库；③会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行；④制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测；⑤组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责；⑥管理信贷征信业，推动建立社会信用体系；⑦作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；③按照有关规定从事金融业务活动；⑨承办国务院交办的其他事项。65.战略风险管理的作用包括（）。

A.能够最大限度地避免经济损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

D.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用

答案：A,C,E

解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。66.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切关注

C.尽量避免或高度重视

D.接受风险?

答案：C

解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理／规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案，如表8—1所示。表8—1战略风险评估及实施方案

67.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款存单按（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

A.清户日

B.结算日

C.支取日

D.开户日

答案：D

解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。68.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同

D.中国证券业监督管理委员会

答案：B

解析：中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。69.依据增值税的有关规定，下列对于是否征收增值税的说法中正确的是()。

A.将购买的货物分配给股东，应视同销售征收增值税

B.集邮商品的生产，不征收增值税

C.将自产的货物用于本企业的在建工程，不征收增值税

D.缝纫业务，不征收增值税

答案：A

解析：A项，企业将购买的货物分配给股东和投资者视同销售缴纳增值税。B项，集邮商品的生产缴纳增值税；C项，自产的货物用于本企业的在建工程，应视同销售征收增值税；D项，缝纫业务，应征收增值税。70.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D.主要监管指标符合监管要求

E.贷存比应低于70％

答案：A,B,C,D

解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。71.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。

A.私人购买住房的支出

B.政府消费

C.固定资本形成

D.非房地产投资

E.存货增加

答案：A,C,D,E

解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。72.公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务部门

答案：D

解析：业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序。?73.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

答案：B

解析：B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。74.个人贷款的贷款要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保方式

E.贷款额度

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款的贷款要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。75.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

答案：A

解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。76.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.单一性

B.复杂性

C.不确定性

D.盈利性

答案：B

解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加．亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充．许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。77.财富传承规划的主要内容包括（）。

A.计算和评估客户财产

B.决定财富传承的总体目标

C.决定财富传承的具体目标

D.制定财产传承规划方案

E.执行财产传承规划

答案：A,C,D

解析：财富传承规划的主要内容包括三个方面：①计算和评估客户的财产价值；②决定财富传承的具体目标；③制定财产传承规划方案。78.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

答案：错

解析：在总折旧固定资产中要排除不需要折旧的固定资产。在会计上，土地是不折旧的。故本题选B。

79.投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是()。

A.项目可行性研究报告

B.项目评估

C.项目财务评估

D.项目效益

答案：B

解析：项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。80.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

A.州保险监管署(SIC)

B.货币监理署(OCC)

C.证券交易委员会(SEC)

D.州银行监管当局

E.美联储

答案：A,C

解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。81.（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布（通常为正态分布），然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。

A.历史模拟法

B.方差一协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：B

解析：方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布（通常为正态分布），然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。82.在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务服务

C.私人银行业务服务

D.理财业务服务

答案：C

解析：理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。83.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.信用记录良好

B.成绩排名在班级前30％

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

E.必要时提供有效的担保

答案：A,D,E

解析：借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；②无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；③必要时需提供有效的担保；④必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；⑤贷款银行要求的其他条件。84.投资规划方案主要包括（）个环节。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。投资规戈JJ；b-案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。85.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。?(?)

答案：对

解析：《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。86.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。87.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.股票风险

C.违约风险

D.汇率风险

E.商品风险

答案：A,B,D,E

解析：记住四个市场风险，即利率、汇率、股票和商品风险。违约风险是信用风险。88.随机漫步论点的本质是()。

A、股价是可以预测的

B、股价在一定条件下是可以预测的

C、股价是不可预测的

D、股价的预测结果是随机的

答案：C

解析：C

随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的。对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动。换言之，股价中包含了当前一切可用于预测股票表现的信息。所以，股价同样是不可预测的，这就是随机漫步论点的本质。89.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

答案：A

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。90.审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。（）

答案：对

解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。91.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在（）个工作日内对异议信息进行更正。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后．应在2个工作日内对异议信息进行更正．92.一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，其中与借款人有关的因素包括()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.利率水平

E.宏观经济政策

答案：A,B,C

解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：(1)与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆和收益波动性。(2)与市场有关的因素。包括经济周期、宏观经济政策和利率水平。93.下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。

A.资本金收益率

B.净利息收入率

C.净业务收益率

D.资产收益率

E.非利息收入比率

答案：A,B,C,D,E

解析：银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。94.对借款企业来说，财务状况的变化是企业还款能力变化的直接反映，企业的财务风险主要体现在（）。

A.应收账款异常增加

B.银行账户混乱，到期票据无力支付

C.产品积压、存货周转率下降

D.企业不能按期支付银行贷款本息

E.经营性净现金流量持续为负值

答案：A,B,C,D,E

解析：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映。企业的财务风险主要体现在：企业不能按期支付银行贷款本息；经营性净现金流量持续为负值；产品积压、存货周转率大幅下降；应收账款异常增加；流动资产占总资产比重大幅下降；短期负债增加失当，长期负债大量增加；银行账户混乱，到期票据无力支付；企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；财务记录和经营控制混乱。95.下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少。96.下列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（）。

A.风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大

B.个人资产和企业资产分离

C.以40～60岁为主，年龄偏大

D.风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标

E.喜欢通过论坛和讲座获取信息

答案：A,D,E

解析：B项，个人理财与公司理财结合得比较紧密，企业需求对个人理财的影响较大；C项，以30～50岁为主，年龄偏小。

97.（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

答案：D

解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。

98.我国现行税制中，计人产品成本的有（）。

A.设备进口环节所交关税

B.土地使用税

C.房产税

D.车船牌照使用税

E.增值税

答案：B,C,D

解析：根据我国现行税制，进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税。设备进口环节所交关税应计入项目总投资，增值税要从销售收入中扣除。99.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

答案：对

解析：经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本．新合同借款利率按利率约定执行。100.汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽车金融公司贷款的首付比例一般为20％～30％，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8％。101.“双峰”监管型，澳大利亚和美国是这种模式的代表。（）

答案：错

解析：澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。?102.下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。

A.存在许多投资者

B.所有投资者行为都是理性的

C.投资者的投资期限相同

D.市场环境是有摩擦的

答案：D

解析：D项，资本资产定价模型假设资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。103.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：该商业银行的不良贷款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。104.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。

①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收业务流程如下图所示。

105.银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的要求。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私

D.专业胜任

答案：C

解析：银行业从业基本准则包括诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争六个方面。其中，保护商业秘密和客户隐私是指银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。如果泄露或不当使用这些信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，会给所在机构带来损失。106.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。

A.保证收益理财产品

B.非保证收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

答案：A

解析：此题暂无解析107.生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

答案：错

解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度；生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。108.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

答案：B

解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。109.下列各项中，影响银行市场宏观环境的因素是（）。

A.社会物价水平

B.信贷资金的供求

C.客户的信贷需求

D.银行同业竞争对手的实力与策略

答案：A

解析：银行市场环境分析的宏观环境因素包括：①经济与技术环境；②政治与法律环境；③社会、人口与文化环境。A项属于经济与技术环境的内容，BCD三项均属于银行市场环境分析的微观环境因素。

110.商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是()。

A．银行并购

B．贷款出售

C．贷款证券化

D．发行可转换债券

答案：A

解析：A发行可转换债券增加了附属资本，从而增加了资本充足率，是分子战略；把贷款出售和贷款证券化，都降低了风险加权资产，从而提高资本充足率，是分母战略。只有银行并购同时采取了分子对策和分母对策。故选A。111.按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分成（）。

A.保证收益理财计划

B.综合理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.理财顾问计划

E.非保本浮动收益理财计划

答案：A,C,E

解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分成三种：保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。112.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守的规定。

答案：错

解析：考查离职交接及信息披露等有关内容。113.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.与项目有关的协议

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.其他类文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先决条件文件有：①贷款类文件；②公司类文件；③担保类文件；④与登记、批准、备案、印花税有关的文件；⑤其他类文件，如法律意见书等。114.利率市场化对商业银行的影响包括()。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求

C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度

答案：A,B,C,D

解析：利率市场化对商业银行的影响主要有：①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；②把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求；③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。选项E错误。故本题答案选ABCD。115.客户接触点包括（）。

A.网点布置陈设

B.宣传资料的内容和形式

C.业务人员的言谈举止和工作方法

D.网站

E.广告

答案：A,B,C,D,E

解析：客户接触点就是客户接触到的、影响或决定客户关于企业品牌、产品和服务的印象、体验和判断的所有方面，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止和工作方法、网站和广告等。116.风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大安全保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否具有()。

A.可行性

B.可操作性

C.有效性

D.普遍性

E.简便性

答案：A,B,C

解析：风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大安全保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。117.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。

A.业务风险

B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。118.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。

A.信用状况

B.偿债能力

C.业界声誉

D.管理水平

答案：C

解析：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度：充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。119.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法

答案：A

解析：在考虑死亡风险的保障金额时通常有三种办法：①生命价值法；②遗属需求法；③倍数法则。其中，生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。从而得出如果家庭失去该成员的收入，其家庭未来生活收入的缺口现值。120.下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

答案：A

解析：红色预警法并非一种定性分析的方法，其重视定量分析与定性分析相结合。121.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是(?)。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

答案：D

解析：D按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故选D。122.下列不属于基础性金融衍生工具的是（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具

答案：D

解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。123.从资产负债表的结构来看，长期资产应由——和——支持，短期资产则由——支持。()

A.长期负债；流动资产；短期资金

B.长期投资；所有者权益；短期投资

C.长期投资；短期资金；所有者权益

D.长期资金；所有者权益；短期资金

答案：D

解析：从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题。124.（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。

A.宏观层面

B.中观层面

C.业务层面

D.职能层面

答案：B

解析：银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。①宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破；②中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化；③微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。125.下列关于交易账户的说法中，正确的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

答案：C

解析：A项，为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸；B项，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制；D项，交易账户记录的是银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.公司信贷是商业银行主要的盈利来源，下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者关系的说法中，正确的是（）。

A.贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加

B.贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加

C.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少

D.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加

答案：B

解析：公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高，但贷款的要求会因此减少；相反，贷款价格低，利润就低，贷款的需求将会增加。故本题选B。?2.只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。

答案：错

解析：中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。3.人身保险合同是补偿性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。()

答案：错

解析：人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。4.一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（）。

A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利

答案：A,C,D

解析：选项B，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间；选项E，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。5.制约行业的内部因素包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.现金流量和资金成本

D.产业发展周期

E.产业链位置

答案：B,C,D

解析：制约行业发展分为外部因素和内部因素，制约行业的内部因素包括生产经营管理水平、现金流量和资金成本、产业发展周期等，国民经济、产业链位置属于影响行业的外部因素，所以选项A、E不符合题意。6.现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着（）的方向发展。

A.科学化