中国工商银行陕西分行2022年校园招聘安排测试题(8)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国工商银行陕西分行2022年校园招聘安排测试题(8)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

A.抵押

B.担保

C.留置

D.定金

答案：A

解析：以抵押的方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。2.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。3.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.流动资产质押

E.权利质押

答案：A,E

解析：质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。4.欧盟金融监管体系现状包括（）。

A.设立系统性风险委员会．加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局．加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制．赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.金融政策委员会

E.审慎监管局

答案：A,B,C

解析：欧盟金融监管体系现状有：(1)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管。

(2)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管。

(3)构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管角色。

D、E两项属于英国金融监管体系现状。

5.()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理

答案：B

解析：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。6.一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。（）

答案：错7.以下不属于狭义的薪酬的是（）。

A.奖金

B.非货币形式的满足

C.津贴

D.福利

答案：B

解析：狭义的薪酬指货币和可以转化为货币的报酬，一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等8.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

答案：B,C,D

解析：银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。9.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。

A．国务院?

B．中国人民银行

C．国务院银行业监督管理机构?

D．银监会省一级派出机构

答案：C

解析：C《银行业监督管理法》第三十一条规定，国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。故选C。10.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2/3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财产重组

E.利润分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事2/3以上董事通过方可有效。11.2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于——中的——。（）

A.行业风险；产业关联度风险

B.区域风险；流动性风险

C.国别风险；经济风险

D.个别风险；经营风险

答案：A

解析：钢铁行业无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风险的一种。行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。12.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C.银行业消费者权益保护工作监督考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

答案：B

解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，包括但不局限于如下内容：(1)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。

(2)银行业消费者权益保护工作内部控制体系。

(3)银行业产品和服务的信息披露规定。

(4)银行业消费者投诉受理流程及处理程序

(5)银行业消费者金融知识宣传教育框架安排。

(6)银行业消费者权益保护工作报告体系。

(7)银行业消费者权益保护工作监督考评制度。

(8)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。

13.某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。

A.商业银行监管资本

B.商业银行会计资本

C.商业银行经济资本

D.商业银行资产规模

答案：B

解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。14.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.黄金T+D

B.黄金挂钩理财产品

C.黄金实物

D.黄金典当

答案：D

解析：银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选项D，银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。15.公司的应付账款周转天数下降时，()。

A.公司经营的风险降低

B.公司的商业信用减少

C.银行受理公司的贷款申请风险较小

D.公司可能产生借款需求

E.公司需要额外的现金及时支付供货商

答案：A,B,D,E

解析：AC两项，对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货，公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。16.某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于（）。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

答案：A

解析：启动阶段行业的销售特点是价格比较高，销售量很小。17.下列关于商业银行支付结算业务规定的表述，正确的有（）。

A.传统的结算方式是汇票、本票、支票和汇款

B.国际上通常采用的支付结算方式是汇款、信用证和托收

C.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入

D.银行本票提示付款期限为一个月

E.汇票是出票人签发的

答案：A,B,C,E

解析：银行本票提示付款期限为两个月。18.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总

答案：D

解析：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。19.消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：A

解析：消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20%。20.适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。

答案：对

解析：适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。21.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杆率

D.风险集中度

答案：C

解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。22.银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度高

答案：B

解析：ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点；B项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。

23.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。

A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的1细分市场

B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场

C.市场规模正处于萎缩状态的K市场

D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

答案：D

解析：某些细分市场虽有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃，选项A不符合题意。银行还应考虑自身的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地，选项B不符合题意。如果市场规模狭小或趋于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入，选项C不符合题意。24.通货膨胀对社会经济的影响包括()。

A、对生产和流通的影响

B、对分配和消费的影响

C、对金融秩序的影响

D、对经济、政局的影响

E、对社会稳定的影响

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

通货膨胀对社会经济的影响包括对生产和流通的影响、对分配和消费的影响、对金融秩序和经济、社会稳定的影响，会导致政府威信下降，政局不稳定。25.在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。

A.财产本身损失

B.额外费用损失

C.收入损失

D.责任损失

答案：A

解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。26.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。

A..在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另行规定的其他条件?

答案：A,B,C,D,E

解析：个人信用贷款申请人必须具备的条件包括：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；③遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；④在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；⑤各行另行规定的其他条件。?27.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过()元的标准。

A.7000

B.6000

C.8000

D.12000

答案：C

解析：对于国家助学贷款，全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。28.（）是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

答案：B

解析：题干所述符合比率分析法的具体定义，同时，比率分析法是财务分析中最常用的一种方法。29.商业银行授信审批应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。（）

答案：对

解析：信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：①审贷分离原则，即信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；②统一考虑原则，即在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；③展期重审原则，即原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。30.银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下哪种情况，银行应该承担相应的责任（）。

A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误

B.消费者账户可用余额或信用额度不足

C.消费者账户资金被依法冻结或扣划

D.消费者按照银行有关业务规定正确操作

答案：D

解析：银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以下情况，银行不承担任何责任：银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；消费者账户可用余额或信用额度不足；消费者账户资金被依法冻结或扣划；消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；消费者的行为出于欺诈等恶意目的；不可抗力或其他不属于银行过失的原因。31.RAROC虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。（）

答案：对

解析：RAROC克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式．?32.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。《婚姻法》规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产，而且有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。33.一般的，成本收入比率__________，说明银行单位收入的成本支出__________，银行获取收入的能力__________。（）

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越强

C.越高：越低；越强

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。34.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。

A.一般风险准备

B.对未并表金融机构的少数资本投资

C.盈余公积

D.商誉

答案：D

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》第三十二条规定，“计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：(一)商誉。(二)其它无形资产(土地使用权除外)。(三)由经营亏损引起的净递延税资产。(四)贷款损失准备缺口。1，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分。2，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。(五)资产证券化销售利得。(六)确定受益类的养老金资产净额。(七)直接或间接持有本银行的股票。(八)对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回。(九)商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。”35.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.单位保证金存款

答案：D

解析：选项A，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；选项B，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；选项C，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。36.对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括（）。

A.还款与拖欠行为

B.账户使用记录

C.额度信息

D.客户关系信息

答案：D

解析：行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。D项为申请评分卡决策所依据的关键信息。37.根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

答案：D

解析：根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。38.我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦

B.纽约

C.香港

D.东京

答案：C

解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。39.下列（）不属于医疗保险中的医疗费用。

A.家庭健康护理费用

B.外科手术费用

C.住院费用

D.重大疾病治疗费

答案：D

解析：医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。D项，重大疾病属于疾病保险的范畴。40.重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：暂无系统解析41.对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（）。

A.中小企业

B.技术密集性企业

C.民营企业

D.业主制企业

答案：D

解析：业主制企业即个人独资企业，这类企业对商业银行产品的需求与个人客户有相似之处。42.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

答案：B,C,D

解析：2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。43.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成。

答案：对

解析：流动性风险属于次生风险，流动性风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。44.征信系统所收集的个人信用信息中的信贷信息中，不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

答案：D

解析：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息三项均为个人信用信息中的信用交易信息：D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

45.金融风险可能造成的损失包括（）。

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

E.经营损失

答案：B,C,D

解析：金融风险可能造成的损失包括：预期损失、非预期损失、灾难性损失。

46.首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门

答案：A

解析：随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。47.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。

A.存款

B.资产和收益

C.声誉

D.自有资本金

答案：B

解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。48.中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(?)。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话

E．要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE题中五个选项全是中国银行业监督管理委员会的监管措施。故选ABCDE。49.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。

A.贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广

B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

D.各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利

E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种

答案：C,D,E

解析：A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用的审查。50.国际收支包括（）。

A.贸易项目

B.经常项目

C.非经常项目

D.资本项目

E.企业信贷

答案：B,D

解析：国际收支包括经常项目和资本项目。51.目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.系统环境日益复杂

D.业务与信息科技不断融合

E.信息科技的外部性特点显著

答案：A,C,D,E

解析：银行业信息科技呈现如下特征：(1)银行业务高度依赖信息科技。

(2)系统环境日益复杂。

(3)业务与信息科技不断融合。

(4)信息科技的外部性特点显著。

52.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

答案：A

解析：等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。53.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。()

答案：错

解析：个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。54.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（）。

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因及对策

D.关键风险指标

E.资本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平。55.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

[2015年10月真题]

答案：错

解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。56.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

答案：对

解析：共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。57.商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，下列说法正确的是（?）。

A.确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务

B.定期对规划进行更新和演练

C.不定期对规划进行更新和演练

D.保证规划的有效性

E.确保在出现预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务?

答案：A,B,D

解析：商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。?

考点?

业务连续性管理?

58.根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（）。

答案：A

解析：不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。客户的违约频率越高，其信用等级越低，两者呈负相关。59.中国人民银行在（）开始试行《贷款风险分类指导原则》。

A.1998年5月

B.2001年12月

C.2008年3月

D.2014年12月

答案：A

解析：中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。故本题选A。60.以下()不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A．无限责任公司

B．股份有限公司

C．有限责任公司

D．国有独资公司

答案：A

解析：A我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。故选A。61.下列关于压力测试的说法错误的是（）。

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

答案：A,E

解析：按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。62.下列各项中，属于违反就业制度和工作场所安全事件的是（）。

A.性别及种族歧视事件

B.盗用财产或违反监管规章

C.产品性质或设计缺陷导致的损失事件

D.公司政策导致的损失事件

答案：A

解析：就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。63.（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段

答案：C

解析：放置阶段，是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。64.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。

A.有利于银行资金安全

B.有利于提高银行的经济效益

C.有利于发掘市场机会，开拓新市场

D.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略

答案：A

解析：市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用表现在以下几：个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要；③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。所以，选项B、C、D的叙述均正确，选项A不符合要求。65.经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人（）

答案：对

解析：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人66.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

答案：错

解析：公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批。67.商业银行内部控制的出发点是（）。

A.防范风险、审慎经营

B.实现规模最大化

C.控制速度、稳健发展

D.实现盈利最大化

答案：A

解析：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。68.下列各指标中，（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。

A.资产收益率

B.所有者权益收益率

C.存款周转率

D.现金比率

答案：A

解析：资产收益率是客户税前净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率=税前净利润／资产平均总额×100%。故本题选A。69.解析：客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业（投向竞争对手）的可能性越低。

A、综合理财服务

B、单项理财服务

C、理财规划服务

D、财富管理服务

答案：C

解析：C

一般来讲，与客户理财需求相关、有助于解决客户财务问题的建议，包括理财产品推介，都可以称为理财服务；但是理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。70.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款人应具备的条件有（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录

C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录

D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

E.借款用途及还款来源明确、合法

答案：A,B,C,D,E

解析：《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备的条件为：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。71.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.短期激励

D.中长期激励

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。72.下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求

C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查

D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

答案：C

解析：C项，商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。73.贷款期限的审定要点有（）。

A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配

B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。74.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)／500=40％。75.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

答案：B

解析：信托的基本特征包括：（1）信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人（3）信托财产具有独立性（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务（5）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。76.商业银行面临的项目风险主要有（）。

A.兼并失败

B.技术开发失败

C.产品研发失败

D.拓展市场份额失败

E.进入新市场失败

答案：A,B,C,E

解析：商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败；②系统建设失败；③进入新市场失败；④兼并／收购失败等。D项属于竞争对手风险。77.回扣是一种商业贿赂。（）

答案：错

解析：《反不正当竞争法》规定，经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。78.个人可以构成背信运用受托财产罪的主体。()

答案：错

解析：构成背信运用受托财产罪的主体为特殊主体。79.公司的应付账款周转天数下降时，（）。

A.公司经营的风险降低

B.公司的商业信用减少

C.银行受理公司的贷款申请风险较小

D.公司可能产生借款需求

E.公司需要额外的现金及时支付供货商

答案：B,D,E

解析：AC两项，对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货，公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。80.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

答案：A,B,C,D

解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。81.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

答案：对

解析：贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。82.流动性风险的内部因素包括（）。

A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

B.负债集中度高、来源不稳定

C.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金，导致资产负债期限结构严重不匹配

D.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险

E.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

答案：A,B,C,D,E

解析：流动性风险的内部因素包括：1经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金。导致资产负债期限结构严重不匹配。2流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险。3负债集中度高、来源不稳定。4表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。5信用风险加大，到期资产不能按约定收回．未来现金流无法实现，可能引发流动性风险。6出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流。7出现重大声誉风险。

83.以下关于银行存款业务的说法，不正确的是()。

A．利息税由存款银行代扣代缴

B．我国存款利息所得需缴纳利息税

C．我国储蓄利息税税率为20％

D．我国个人存款实行实名制

答案：C

解析：C自2007年8月15日起，储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由26％调减为5％。故选C。84.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。

A.经济

B.政治

C.社会

D.管理

答案：A

解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。85.下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是（）。

A.已提前偿还的部分不得要求再贷

B.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请

D.由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的

答案：D

解析：由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款。故本题选D。86.在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

答案：B

解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。87.普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和排序

答案：C

解析：普遍认为比较有效的声誉风险管理方法是推行全面风险管理理念，改善公司治理结构，预先做好防范危机的准备，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。88.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为0．72％。那么，李先生活期账户应存人()元。假设不考虑利息税因素。

A.6086．7

B.6105．8

C.6246．6

D.6724．4

答案：A

解析：N=5，，I／YR=0．72，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=6086．7(元)。89.为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括()要素的内部控制体系。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监控

答案：A,B,C,D,E

解析：为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。90.汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30％的出资人。（）

答案：错

解析：汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30％的出资人。91.银行对流动性覆盖率进行定性分析时，披露的内容可以包括（）。

A.流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况

B.流动性覆盖率计算中的各构成要素对流动性覆盖率的影响及其变化情况

C.合格优质流动性资产构成情况

D.衍生产品头寸和潜在的抵(质)押品需求情况

E.流动性覆盖率中的币种错配情况

答案：A,B,C,D,E

解析：银行对流动性覆盖率进行定性分析，披露的内容可以包括流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况、流动性覆盖率计算中的各构成要素对流动性覆盖率的影响及其变化情况、合格优质流动性资产构成情况、融资来源集中度情况、衍生产品头寸和潜在的抵(质)押品需求情况、流动性覆盖率中的币种错配情况、本行流动性管理的集中程度、集团内各机构间流动性相互影响情况、其他对本行流动性有重要影响的现金流入和流出情况等。92.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国内生产总值

D.国民生产总值

答案：C

解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值；充分就业的宏观经济衡量指标是失业率；

衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。

93.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A,C

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。94.银行应该建立持续的"市场监督"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。（）

答案：错

解析：银行应该建立持续的"市场接触"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。95.风险限额设定的阶段包括()。

A.全面风险计量，以确定各类敞口的预期损失(EL)和非预期损失(UL)

B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析

C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量

D.对因违规超限额造成损失的，应进行严格的责任认定

E.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，最终确定各业务敞口的风险限额

答案：A,B,C,E

解析：理论上，风险限额的设定分成四个阶段：(1)全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险、市场风险和操作风险分别进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失(E1)和非预期损失(U1)。(2)利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。(3)运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。(4)综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，最终确定各业务敞口的风险限额。96.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。

A.促进经营决策，优化资本配置

B.区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略

C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配

D.风险揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。

(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。

(3)风险揭示和信息披露。

A项不属于信托公司风险管理体系。

97.经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（）。

A.初创阶段

B.繁荣阶段

C.衰退阶段

D.萧条阶段

E.复苏阶段

答案：B,C,D,E

解析：经济周期也称为经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。98.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

答案：错

解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。99.按照企业法人角度划分，商业银行组织架构可分为()。

A、事业部制组织架构和矩阵型组织架构

B、统一法人制组织架构和多法人制组织架构

C、区域管理为主的总分行型组织架构

D、成本中心和利润中心

答案：B

解析：B

从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。100.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失

答案：B

解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

101.商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5％、10％、15％，产生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C产生不同收益率的可能性

根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同样的预期收益水平?

Ⅱ．A和B的预期收益率同为10％，C的预期收益率为11．25％?

Ⅲ．C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择?

Ⅳ．A和B的组合是一种良好的风险转移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的预期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的预期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的预期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

102.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。

A．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C．包括期权、期货、互换等

D．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念

答案：A

解析：A银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。故选A。103.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A.现金流量状况

B.现有资产价值

C.重新筹资能力

D.担保落实情况

答案：A

解析：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。104.保险产品按照保险标的划分为（）。

A.责任保险

B.财产保险

C.人寿保险

D.人身保险

E.投资型保险产品

答案：B,D105.普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。106.下列关于短期债券的说法，错误的有（）。

A.偿还期限在1年以下

B.发行者主要是政府

C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金

D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支

E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同

答案：B,E

解析：短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金。政府发行短期债券多是为了平衡预算开支。美国政府发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国政府发行的短期债券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。107.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。

A、业务不合格

B、合同制作不合格

C、对内容审查不严

D、未按权限审批贷款

答案：B108.战略风险管理的作用包括（）。

A.能够最大限度地避免经济损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

D.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用

答案：A,C,E

解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。109.下列关于财产保全的表述，错误的是（）。

A.申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任

B.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类

C.财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用

D.诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施

答案：A

解析：银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：①防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；②对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。

110.个人贷款的意义有（）。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

E.能有效支持城乡居民的消费需求

答案：A,B,C,D,E

解析：对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：(1)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。(2)个人贷款业务可以帮助银行分散风险。对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：(1)个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要；(2)对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快返、健康和稳定发展起到了积极的作用；(3)对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。111.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

答案：B

解析：B根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。112.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

答案：D

解析：中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。经营宗旨：进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。

D项属于中国农业发展银行的主要业务。113.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。

A.政策风险

B.还款意愿风险

C.担保风险

D.还款能力风险

E.诉讼时效风险

答案：B,D

解析：借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。114.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。

A.最高贷款累计额

B.最高贷款额

C.贷款余额

D.法定的数额

E.单笔贷款限额

答案：A,C

解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生的纠纷。115.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。

答案：错

解析：我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。116.贷款的还款方式一般分为一次性归还款和分次还款两种。（）

答案：对

解析：根据贷款还款方式的不同，还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分定额还款和不定额还款两种方式。117.假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数(或到期月数)／365(或12)，即1000×年贴现率×4／12=20，年贴现率=6％，故选A。118.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A,C,D

解析：《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。119.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括（）。

A.客户信息变化情况

B.借款人在银行及其他金融机构的信用状况

C.抵押房产状况及价值、权属是否发生变化

D.违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为

E.逾期贷款是否在诉讼时效之内

答案：A,B,C,D,E

解析：在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外，还包括：①定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；②及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。120.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。()

答案：错

解析：贷款转让按转让的笔数可以分为单笔贷款转让和组合贷款转让。121.核保时应该注意（）。

A.核保工作不能交由律师办理

B.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

C.核保必须双人同去

D.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的

E.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人

答案：B,C,D,E

解析：考核核保时的注意事项。如有必要，可以将核保工作交由律师办理。122.《刑事诉讼法》规定，被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，有权提起附带民事诉讼。()

答案：对

解析：具体可参照附带民事诉讼的内容。123.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。

A．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

答案：C

解析：C《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。C选项没有做到依法保护存款人合法权益；ABD选项正确。故选C。124.在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率

答案：A

解析：在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，其中盈利能力指标包括总资产收益率、销售净利率、销售毛利率、资产净利率、净资产收益率等。125.盈亏平衡点是指（），通过此点来分析项目成本与收益平衡的关系。

A.利润总额最大化的点

B.边际利润最大化的点

C.边际成本最小化的点

D.销售收人总额与产品销售总成本相等的点

答案：D

解析：盈亏平衡点，又称零利润点，通常是指全部销售收入等于全部成本时(销售收入线与总成本线的交点)的产量。以盈亏平衡点的界限，当销售收入高于盈亏平衡点时企业盈利，反之，企业就亏损。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

答案：D

解析：格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。2.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。3.下列关于保险市场的说法中，错误的是()。

A.保险市场是保险商品交换关系的总和

B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和

C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所

D.保险市场的交易对象是各类保险商品

答案：C

解析：保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。4.银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。

A.以往政府的信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

答案：A,C

解析：政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度。同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。5.个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。

A.出账前审核

B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

C.开户放款

D.建立“贷款台账”

答案：D

解析：个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知；②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；③放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。6.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险

答案：B

解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。操作风险很难通过风险对冲策略进行管理。

7.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

C.负债组合管理以资本约束为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

答案：A,D,E

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。8.商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有（）。

A.我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项

B.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支

C.商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金

D.存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付

E.存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用

答案：A,B,C,D,E9.以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷

答案：D

解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在突破存储限制、系统信息传递／修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。

10.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

答案：C

解析：C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。11.以下不属于信用卡组织的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

答案：D

解析：主要的信用卡组织包括：中国银联（ChinaUnionPay）、维萨国际组织（VISAInternational）、万事达卡国际组织（MasterCardInternational）以及美国运通国际股份有限公司（AmericanExpress）、大莱信用卡有限公司（DinersClub）和JCB日本国际信用卡公司（JCB）。D项，FedEx为联邦快递，不属于信用卡组织。12.下列属于测量银行流动性指标的是(?)。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是

答案：D

解析：测量银行流动性的指标包括现金头寸指