华夏银行股份有限公司重庆分行2022年1月招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她华夏银行股份有限公司重庆分行2022年1月招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.家庭支出包括（）。

A.按揭贷款还款

B.家庭日常生活支出

C.理财支出

D.专项支出

E.罚款

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。按揭贷款还款属于专项支出；罚款属于其他支出。

2.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）

答案：错

解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。3.银行对项目所选设备的可靠性分析，是指设备在规定时间内和规定条件下，完成规定功能的能力，一般用（）来衡量。[2015年5月真题]

A.可靠度

B.配套性

C.经济性

D.使用寿命

答案：A

解析：设备可靠性是指设备在规定时间内和规定条件下，完成规定功能的能力，一般用可靠度来衡量。选择有较高可靠度的设备，可以满足生产工艺要求，连续不断生产出高质量的产品，避免设备故障可能带来的重大经济损失和人身事故。4.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

答案：D

解析：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。5.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。?

A．甲：年利率15%，每年计息一次

B．乙：年利率14．7%，每季度计息一次

C．丙：年利率14．3%，每月计息一次

D．丁：年利率14%，连续复利?

答案：B

解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：?

考点：有效利率的计算?

统计：本题共被作答314975次，正确率63．5%，易错项为D．6.商业银行的不正当竞争行为不包括()。

A．有奖储蓄

B．放松现金管理

C．对其他金融机构采取压票或退票

D．降低利率吸收储蓄

答案：D

解析：D题中ABC选项都属于不正当竞争行为。故选D。7.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。8.在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.违反内部流程

答案：A

解析：根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类进行分类，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。9.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。

A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构

D.可以是任何单位和个人

答案：D

解析：中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。10.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

答案：A,C,E

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。从本质上看，是指一定时期内利息额同借贷资金；利息反映所处生产方式的生产关系。11.下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是()。

A.合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全

C.合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致

答案：A

解析：填写合同时，合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。12.授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。（）

答案：对

解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。13.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

答案：A,C,D,E

解析：《电子银行业务管理办法》第九条规定，“金融机构开办电子银行业务，应当具备下列条件：(一)金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前1年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。(二)制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系。(三)按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试。(四)对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估。(五)建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。(六)中国银监会要求的其他条件。”14.下列选项中，不属于进行股票投资时应注意的事项的是()。

A.量力而行，合理选择

B.追求风险，实现最大收益

C.风险分散，组合投资

D.定期评估，修正策略

答案：B

解析：对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：(1)风险分散，组合投资。(2)量力而行，合理选择。(3)定期评估，修正策略。15.商业银行代理业务主要包括（）。

A.代理中央银行业务

B.代理政策性银行业务

C.代收代付业务

D.代理证券业务

E.代理保险业务

答案：A,B,C,D,E

解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。16.下列哪些属于民事主体?()

A．婴儿

B．动物

C．合伙组织

D．个体工商户

E．国家

答案：A,C,D,E

解析：ACDE民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。故选ACDE。17.现场检查的阶段包括（）。

A.现场检查处理阶段

B.现场检查准备阶段

C.现场检查报告阶段

D.现场检查档案整理阶段

E.现场检查实施阶段

答案：A,B,C,D,E

解析：一般现场检查是指完整执行银保监会规定的现场作业全部流程的检查，即完成现场检查准备阶段、现场检查实施阶段、现场检查报告阶段、现场检查处理阶段和现场检查档案整理阶段的全部工作。18.融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根据《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。19.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违法发放贷款罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.违规出具金融票证罪

答案：C

解析：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。20.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

答案：A,D,E

解析：B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。21.下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。

A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距

B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给

C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值

D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

答案：D

解析：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期问的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。22.个人贷款申请应具备的条件为（）。

A.贷款用途明确合法

B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.借款人信用状况良好．无重大不良信用记录

E.贷款人要求的其他条件

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。@##23.下列选项中，属于财务状况的预警信号的有()。

A.固定资产投资迅速增加

B.应收账款余额激增

C.存货激增

D.公司主要负责人变动

E.存货周转速度放慢

答案：A,B,C,E

解析：有关财务状况的预警信号主要包括：①存货激增；②存货周转速度放慢；⑧现金状况恶化；④应收账款余额或比例激增；⑤流动资产占总资产的比例下降；⑥流动资产状况恶化；⑦固定资产迅速变化；⑧除固定资产外的非流动资产集中；⑨长期债务大量增加；⑩短期债务增加失当；⑩资本与债务的比例降低；⑧销售额下降；⑩成本上升、收益减少；⑩销售上升、利润减少；⑩相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。24.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括()。

A.平价发行

B.贴现发行

C.溢价发行

D.折价发行

答案：B

解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。25.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

答案：C

解析：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。26.根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

答案：A

解析：依据《民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。27.下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间

C.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

D.在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

答案：D

解析：违约概率（PD）是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。ABC三项分别是违约损失率（LGD）、有效期限（M）、违约风险暴露（EAD）的含义。28.发行市场和流通市场的主要区别是()。

A．交易工具类型不同

B．融资方式不同

C．交易的阶段不同

D．金融工具交割日期不同

答案：C

解析：C金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。故选C。29.参与私募债券认购和转让的合格投资者应符合的条件有（）。?

A．经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B．发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东

C．注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D．台伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E．经交易所认可的其他合格投资者?

答案：A,B,C,D,E

解析：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：?

①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等；?

②金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等；?

③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人；?

④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业；?

⑤经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。?

考点：中小企业私募债投资要求?30.证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：D31.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.金融凭证诈骗罪

答案：C

解析：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈骗罪。32.银行机构的成本中心不包括()。

A、管理部门

B、子公司

C、运作中心

D、培训机构

答案：B

解析：B

成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。33.当信用制度发达时，会使货币需求增加。()

答案：错

解析：当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低；另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降。34.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。

A.跟单商业信用证

B.光票信用证

C.可撤销信用证

D.不可撤销信用证

答案：A

解析：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。35.下列说法不正确的有（）。

A.增长型年金终值的计算公式为

B.生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金

C.(期初)增长型永续年金的现值计算公式(r＞g)为PV=C／(r-g)

D.NPV越大说明投资收益越高

E.内部回报率是投资者预期可以得到的收益率

答案：A,B,C,E

解析：选项A，当r＞9或r＜9时

{图1}

当r=g时，FV=tC(1+r)t-1；选项B，房贷支出的现金流发生在当期期末；选项C，应改为(期末)增长型永续年金；选项E，内部回报率是使现金流的现值之和等于零的利率。36.下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是()。

A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素

B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同

C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期

E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险

答案：A,B,C

解析：D项，工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期；E项，中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险，老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。?37.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

答案：A,C

解析：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。38.贷款抵押风险存在的可能原因不包括（）。

A.资产评估不真实，导致抵押物不足值

B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C.因主合同无效，导致抵押关系无效

D.抵押物价值增加

答案：D

解析：D选项不属于贷款抵押的风险，抵押不足值才会造成贷款抵押风险。39.监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。

A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用

D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性

答案：C

解析：作为市场约束参与方之一，监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。C选项属于外部中介机构的监督作用。

40.对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。（）

答案：错

解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。41.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

答案：D

解析：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。42.中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，下列关于“开源节流”手段的认识，错误的是（）。

A.“开源”主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流

B.“开源”的手段是融资，主要有银行借贷、小贷公司等

C.“节流”主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出

D.“开源”的主要方式有合理避税和现金管理等

答案：D

解析：中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，“开源”主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流，手段是融资，主要有银行借贷、小贷公司等。“节流”主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出，使企业合理地使用现有资金，主要方式有合理避税和现金管理等。D项内容是“节流”的主要方式。43.某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。

A.12

B.9

C.8

D.7

E.15

答案：B,C,D

解析：根据《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。本题中该企业的贷款额度=100×10％=1O(亿元)。故BCD选项正确。44.商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好()工作。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.外包协议管理

D.分包风险管理

E.业务外包风险评估

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估；尽职调查；外包协议管理；外包服务承诺；分包风险管理；跨境外包管理；其他事项。45.关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

答案：C

解析：战略风险管理的基本做法包括：①明确董事会和高级管理层的责任；②建立清晰的战略风险管理流程；③采取恰当的战略风险管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法；D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。46.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

答案：B

解析：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。故选项B错误。47.商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

答案：A

解析：A项的正确描述应为：持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告。48.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。

A.分红保险

B.万能寿险

C.两全保险

D.年金保险

答案：B

解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。49.中小企业主要融资工具和渠道有（）。

A.银行贷款

B.发行债券

C.产权交易

D.杠杆收购

E.引进风险投资

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。50.某企业2002年12月30日购人一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为（）。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。51.无形资产与递延资产根据其原值采用加速递减法分期摊销。（）

答案：错

解析：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。52.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。

A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行

B.降低银行存款风险，提高资金使用效率

C.促进企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

答案：B

解析：贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。53.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为()。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

E、5年

答案：A,B

解析：A,B

根据《商业银行法》规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。54.下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人信用贷款

D.个人流动资金贷款

答案：D

解析：根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。55.贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，贷款期间不允许变更。（）

答案：错

解析：贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。56.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0．05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A项所述为违约概率的概念；B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。57.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.分公司、子公司都具有法人资格

答案：C

解析：分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

58.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.风险管理难度相对较大

C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.是汽车金融服务领域的主要内容之一

答案：A

解析：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。59.中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。

A．零售?

B．贷款?

C．结算?

D．网络

答案：D

解析：D中国邮政储蓄银行市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补，支持社会主义新农村建设。故选D。60.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。

A.一般商业性助学贷款

B.住房贷款

C.汽车信贷

D.出国留学贷款

答案：D

解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。61.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

答案：A

解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。

62.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的检查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.对开发商和项目以及合作机构的检查

E.对保证人的检查

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。63.根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。

A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当

C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

答案：C

解析：C项，根据《中华人民共和国行政强制法》的规定，行政强制措施不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品。64.项目贷款的贷后管理主要包括（）。

A.项目尽职调查

B.项目市场定位检查

C.项目建设期检查

D.项目试生产期检查

E.项目经营期检查

答案：C,D,E

解析：项目贷款的贷后管理主要包括项目建设期检查、项目试生产期检查、项目经营期检查。65.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。

A.经济

B.政治

C.社会

D.管理

答案：A

解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。66.对开发商和项目以及合作机构检查的要点包括（）。

A.开发商的经营状况及账务状况

B.项目销售情况及资金回笼情况

C.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况

D.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等

E.履行担保责任的情况

答案：A,B,C,D,E

解析：除了选项中列举的检查要点之外，还包括项目资金到位及使用情况、项目工程形象进度、产权证办理的情况以及其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。67.下列有关贷款自主支付的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]

A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节

B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途

答案：C

解析：C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。68.（）以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

答案：B

解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。考点

金融创新的趋势69.下列关于质押的说法中，错误的是()。

A.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质

C.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外

D.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立

答案：D

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的．当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。70.骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。（）

答案：错

解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。71.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

A．风险加权资产

B．资本充足率

C．附属资本

D．核心资本

答案：B

解析：B资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。故选B。72.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A,C,D

解析：《银行业从业人员职业操守》第1条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。选项B、E属于银行业从业基本准则的内容。73.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（）签订担保合同。

A.当面

B.之后

C.同时

D.提前

答案：A

解析：农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。74.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

答案：B,C,D,E

解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。75.单位活期存款账户包括（）。

A.临时存款账户

B.单位清算账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

E.基本存款账户

答案：A,C,D,E

解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。76.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。

A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务

B.执行“先记账、后放款”原则

C.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何

D.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场

答案：A

解析：A项，境外机构在境内设立的分支、代表机构(经批准从事经营房地产业的企业除外)和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。

77.诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心是银行营销人员应具有的品质特征。（）

答案：对

解析：营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心。78.公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按（）对待。

A.录音遗嘱

B.口头遗嘱

C.代书遗嘱

D.自书遗嘱

答案：D

解析：关于遗书，《关于贯彻执行(中华人民共和国继承法)若干问题的意见》第四十条规定：“公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按自书遗嘱对待。”79.下列属于直接融资的行为是（）。

A.张某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.甲公司向乙公司投入资金8000000元，并占有乙公司30％的股份

C.甲公司通过融资机构向乙公司借款600000元

D.孙某通过金融机构借入资金120000元

答案：B

解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。80.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。81.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。

A.贷款进行移交时，移交和接管双方应填写清单．并经双方签字

B.贷款档案的查阅，借出必须进行登记

C.贷款档案只能是原件不能是复印件

D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管

E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料

答案：A,B,E

解析：C项错误，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效率的复印件：D项错误。借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。82.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。83.目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.系统环境日益复杂

D.业务与信息科技不断融合

E.信息科技的外部性特点显著

答案：A,C,D,E

解析：银行业信息科技呈现如下特征：(1)银行业务高度依赖信息科技。

(2)系统环境日益复杂。

(3)业务与信息科技不断融合。

(4)信息科技的外部性特点显著。

84.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。85.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

答案：C

解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。86.影响债券发行价格的最主要因素有（）。

A.债券面额

B.票面利率

C.市场利率

D.发行人

E.流动性

答案：A,B,C

解析：影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限87.下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。

A.可以平衡流动性和盈利性

B.投资高级别债券可以减少资本占用

C.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等

D.降低资产组合的风险

E.是商业银行的一种资产业务

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行债券投资的目标主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。商业银行的资产业务包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务，其中债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式。88.巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

A.合作伙伴

B.董事会

C.高级管理层

D.全体员工

E.关联企业

答案：B,C,D

解析：巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。89.个人征信系统中的信用交易信息包括()。

A、婚姻信息

B.交通违章信息

C、经营信息

D、信用卡信息

E、贷款信息

答案：D,E90.下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。

A.开证行承担第一性付款责任

B.开证行在申请人履行义务时承担付款责任

C.实质是对借款人的担保行为

D.开证行承担不付款责任

答案：C

解析：备用信用证是指在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质是银行对借款人的一种担保行为，与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。91.下列对银行业机构信息披露要求的说法，错误的是（）。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

C.必须提高信息披露的相关性

D.必须保持合理频度

答案：A

解析：根据信息披露要求，对银行业机构信息披露必须每半年披露风险管理政策。92.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。

A.两全保险一般单独销售

B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

答案：D

解析：两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期问死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。这一类保险产品具有储蓄性质。93.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

答案：A,B,D,E

解析：金融诈骗罪的主观方面一定为故意，所以A和E选项正确；B选项和D选项主观方面也要求为故意：对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面是故意，也可能是过失。所以本题的正确选项为ABDE。?94.商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产。

答案：对

解析：商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产。95.影响超额备付金头寸的主要因素不包括（）。

A.外汇占款

B.贷款投放

C.工作日因素

D.节假日因素

答案：C

解析：影响超额备付金头寸的主要因素包括，外汇占款、贷款投放、节假日因素等。96.财务顾问是指资产公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指资产公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。97.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督可以采取（）的方式。

A.制止

B.向行业自律组织报告

C.向所在机构报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.提示

答案：A,B,C,E

解析：职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。98.G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

答案：C

解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地作出决策。知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。A、B、D三项分别属于原则三、四、六。99.一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。（）

答案：对

解析：略100.贷款重组应当注意的事项包括（）。

A.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

B.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

C.进入重组流程的原因

D.对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估

E.是否属于可重组的对象或产品

答案：A,B,C,E

解析：贷款重组应当注意的事项包括：①是否属于可重组的对象或产品，通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定；②为何进人重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由；③是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析；④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。101.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

答案：错

解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。（借款人申请商业助学贷款，须具有中华人民共和国国籍。）102.为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A、异质化、分散化

B、资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C、同质化、集中化

D、负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化

答案：A

解析：商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险，即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化103.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有（）等。

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。104.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A.电话银行

B.手机银行

C.短信银行

D.网上银行

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条的规定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。105.金融衍生品市场的四个子市场指的是（）。

A.金融债券市场

B.金融远期市场

C.金融期货市场

D.金融期权市场

E.金融互换市场

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。?106.个人购汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存人的特定款项。（）

答案：错

解析：个人购汇保证金是指为解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，外汇管理局允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。107.下列关于厂址选择条件分析的说法，正确的是（）。

A.是指围绕项目是否符合生产条件所作的分析

B.建厂地区的选择要综合考虑地理条件、项目方针、当地基础结构和社会经济环境

C.不应依靠原有工业基础

D.应尽量到发达地区选址，发展当地经济

答案：B

解析：题中选项A厂址选择条件分析是指围绕项目是否符合有关厂址选择的条件所做的综合分析；选项C、D要充分利用原有的工业基础，注意发展偏远地区和少数民族地区的经济。108.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。109.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。110.以下属于银行市场微观环境的有（）。

A.经济与技术环境

B.银行同业竞争对手的实力与策略

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.客户的信贷需求和信贷动机

答案：B,D,E

解析：银行市场微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机和银行同业竞争对手的实力与策略。宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境和社会与文化环境。111.贸易融资工具主要有（）。

A.信用证

B.押汇

C.福费延

D.互换

E.期货

答案：A,B,C

解析：贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。112.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A、银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B、银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C、银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D、内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

答案：D

解析：D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。113.一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：B

解析：一般而言，理财师以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减114.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

答案：A,B,C,E

解析：选项D，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55岁。115.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证

答案：A

解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。116.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款?()

A．用于短期流动的贷款

B．为解决流动性不足的需要而发放的贷款

C．为处置金融风险的需要而发放的贷款

D．用于特定目的的贷款

E．用于企业投资的贷款

答案：B,C,D

解析：BCD中国人民银行发放的再贷款包括为解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款和用于特定目的的贷款。故选BCD。117.下列不可以用于抵押担保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房产

C.借款人就职医院的房产

D.借款人名下的存单

答案：C

解析：C项，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。118.下列有关项目现金流量分析的表述，错误的是()。

A.全部投资、自有资金的现金流量表由于计算基础不同，应根据计算基础判断哪些应作为其现金流入和流出

B.项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金流出

C.在计算现金流量时，固定资产折旧，无形资产和递延资产摊销都不能作为现金流出

D.全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等指标

答案：B

解析：B项，项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，但在编制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部投资为计算基础，利息支出不作为现金支出，而在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。

119.选择保险产品时，需要注意哪些事项()

A.尽量选择高额保险

B.注意区分保险与储蓄、银行理财产品的区别

C.长期保险与短期保险相结合

D.灵活利用附加险

E.尽量避免保险功能重复

答案：B,C,D,E

解析：120.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易

C.农业政策性贷款

D.支持国家开发项目融资

答案：C

解析：中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

121.信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定

答案：C

解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

122.理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达成的。

A.投资分红

B.强制储蓄功能

C.保障功能

D.随时变现且不受损失

答案：D

解析：教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投资分红功能。买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。

123.个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

答案：B

解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。124.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。125.以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（）。

A.包括现场调研和非现场调查

B.现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种

C.非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法

D.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查

答案：C

解析：现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.贷款重组可以采取的措施有（）。

A.调整信贷产品

B.减少贷款额度

C.调整贷款利率

D.增加控制措施

E.调整贷款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款重组的主要措施包括：①调整信贷产品；②减少贷款额度；③调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。2.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。（）

答案：错

解析：为防控信用风险，应严格审查客户信息资料的真实性，坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。3.为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。

A.通过“网上房地产”进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.参考贷款申请人提供的交易价格

D.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

答案：A

解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。4.董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。

答案：错

解析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”5.针对流动性风险的压力情景包括（）。

A.表外业务、复杂产品和交易对流动性造成损耗

B.基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动

C.批发和零售融资的可获得性下降

D.信用评级下调或声誉风险上升

E.流动性资产变现能力大幅下降

答案：A,C,D,E

解析：针对流动性风险的压力情景包括但不限于以下内容：流动性资产变现能力大幅下降，批发和零售存款大量流失，批发和零售融资的可获得性下降，交易对手要求追加抵（质）押品或减少融资金额，主要交易对手违约或破产，信用评级下调或声誉风险上升，市场流动性状况出现重大不利变化，表外业务、复杂产品和交易对流动性造成损耗，银行支付清算系统突然中断运行等。6.《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。

A.储备资本要求

B.核心一级资本充足率

C.一级资本充足率

D.资本充足率?

答案：A

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求包括：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率。?

考点?

银行监管的方法?7.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。8.银行办理的质押贷款在业务中的主要风险不包括（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.利率风险

D.操作风险

答案：C

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中的主要风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。故本题选C。

9.董事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。()

答案：错

解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。10.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答案：错

解析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

11.下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制

答案：D

解析：商业银行的风险评估与控制环境包括公司治理、内部控制、合规管理文化、信息系统。?12.资产管理行业和金融市场格局的演变推动着商业银行实现转变，这些转变包括（）。

A.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

B.从资金提供者转变为资金供应者

C.从交易为主转变为理财为主

D.从资产持有转变为资产持有与管理并重

E.从单一业务模式转变为复杂的综合业务模式

答案：A,D

解析：从发展趋势看，资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，成为横跨各金融领域的综合金融服务提供商。四大转变是指：①从资金提供者转变为资金组织者；②从主要参与货币市场到同时涉足资本市