某养老社区确认函解读产品对接政策课件

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产品篇-确认函解读及对接规则内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。产品篇-确1内部资料

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、不得引用。目 录CONTENTS1 养老社区确认函解读2 确认函产品对接政策内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。目 录1 养老2确讣函有哪些权益3保证入住权（不1.0版确认函权益内容有区别）关亍被保险人身敀的确认函权益升级优先入住权（不1.0版确认函权益内容相同）第二人入住优惠（不1.0版确认函权益内容相同）确讣函有哪些权益3保证入住权（不1.0版确认函权益内容有区别保证入住权的解析4

计划保证入住权数量保证入住权对象保证入住权期限户型选择权计划一标保15/20万（含）-30万1投保人或被保险人80岁前无特殊权益保证入住权的解析4计划保证入住权保证入住权对象保证入住权户计划一：客户本人获得保证入住投保人兼被保险人投保人配偶夫妻父母父母优先入住权80岁前保证入住权优先入住权第二人入住优惠优先入住权5

优先入住权计划一：客户本人获得保证入住投保人兼被保险人投保人配偶夫妻父保证入住权的解析6

计划保证入住权数量保证入住权对象保证入住权期限户型选择权计划二标保30万（含）-50万1投保人或被保险人终身享有优先挑选户型的权利保证入住权的解析6计划保证入住权保证入住权对象保证入住权户计划二：客户本人获得保证入住投保人兼被保险人投保人配偶夫妻父母父母优先入住权终身保证入住权优先入住权第二人入住优惠优先入住权7

优先入住权计划二：客户本人获得保证入住投保人兼被保险人投保人配偶夫妻父保证入住权的解析8

计划保证入住权数量保证入住权对象保证入住权期限户型选择权计划三标保50万（含）以上2投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人终身享有优先挑选户型的权利保证入住权的解析8计划保证入住权数量保证入住权对象保证入计划三：客户本人及其父母获得保证入住投保人兼被保险人9

投保人配偶夫妻父母父母终身保证 第二人入入住权 住优惠终身保证入住权优先入住权第二人入住优惠优先入住权计划三：客户本人及其父母获得保证入住投保人兼被保险人9投保计划三：双方父母获得保证入住投保人兼被保险人10

投保人配偶夫妻父母父母终身保证 第二人入入住权 住优惠终身保证

第二人入入住权 住优惠计划三：双方父母获得保证入住投保人兼被保险人10投保人配偶保证入住权的解析11

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权计划一标保15/20万（含）-30万180岁前投保人或被保险人无特殊权益计划二标保30万（含）-50万1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利计划三标保50万（含）以上2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利保证入住权的解析11保证入住保证入住保证入住权对象户型选择2.0版不1.0版保证入住权对比12

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔2.0版不1.0版保证入住权对比12保证保证保证保证1终身2.0版不1.0版保证入住权对比13

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔增加保证入住权数量2.0版不1.0版保证入住权对比13保证保证保证保证1终身2.0版不1.0版保证入住权对比14

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔增加保证入住权数量保证入住权期限差异2.0版不1.0版保证入住权对比14保证保证保证保证1终身2.0版不1.0版保证入住权对比15

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔扩大保证入住人范围增加保证入住权数量保证入住权期限差异2.0版不1.0版保证入住权对比15保证保证保证保证1终身2.0版不1.0版保证入住权对比16

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔扩大保证入住人范围增加保证入住权数量加入户型优先选择权保证入住权期限差异2.0版不1.0版保证入住权对比16保证保证保证保证1终身2.0版不1.0版保证入住权对比17

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔扩大保证入住人范围增加保证入住权数量加入户型优先选择权保证入住权期限差异2.0版不1.0版保证入住权对比17保证保证保证保证1终身2.0版确讣函权益提炼

保障客户利益，增加选择范围目前市场上具有市场竞争力的的保证入住权。同业多为园区开业前三年、五年的保证入住权，无法保证客户真正需要养老时的权利行使。社区平均入住年龄为79岁，80岁的保证入住权，在充分保证客户入住权利的基础上，避免了公司未来的违约风险。计划二和计划三的开放，为需要更扎实的养老保障的客户提供了更多的选择余地，包括新的户型选择权。计划三提供的两个保证入住权，为超高净值客户带来了更多的选择。182.0版确讣函权益提炼保障客户利益，增加选择范围1818被保险人身敀的确认函权益升级

升级时间点升级内容及案例客户通知流程被保险人身敀的确认函权益升级升级时间点19被保险人身敀的确认函权益升级20老客户系统中补充”特别告知函“

新客户启用新版确认函升级时间点——2019年8月22日老客户老办法，新客户新办法老客户：在8月22日前已经申请确认函的客户——系统中默讣在老版确讣函后附加特别告知函。客户申请重新打印确讣函时，默讣打印发放老版确讣函+特别告知函。如果老客户希望申请新版确讣函，系统也可以支持。新客户：在8月22日（含）之后申请确认函的客户——直接打印新版确讣函切换日期8月22日被保险人身敀的确认函权益升级20老客户系统中补充”特别告新20特别告知函21

特别告知函——确认函附属合同，属亍法律合同文件。特别告知函21特别告知函——确认函附属合同，属亍法律合同

新版确讣函文本

22本次升级的确认函针对1.0版确认函、2.0版确认函计划一、二、三。本次升级，在新版确认函中增加解释说明——“因被保险人身敀导致的相关《保险合同》终止的情况除外”

新版确讣函文本 22本次升级的确认函针对1.0版确认函、222方案升级方向被保险人身故的情况下，只取消被保险人本人在确认函下的相关权益，其余权利人的权利仍然维持有效。并且保证入住权和优先入住权等权益内容与现行政策一致，不做修改调整。被保险人身故，保单终止，与保单对应的确认函失效。确认函中保证入住权和优先入住权都失效。

重要提示：保证入住权和优先入住权行权条件与现行政策一致，以保证入住权为例，行权条件包括但是不限于：到达社区入住年龄（女55岁，男60岁）；相关保险合同缴费期均已届满且保费符合确认函中约定的金额，具体内容以确认函中相关内容为准。23原有规则升级后规则方案升级方向被保险人身故的情况下，只取消被保险人本人在确认函23升级后，被保险人身故，确讣函权益梳理——投、被保险人为同一人

24

针对1.0确认函，2.0确认函计划1和2保证入住权人优先入住权人单张保单对接/多张保单对接且被保险人一致无投保人父母、投保人配偶父母多张保单对接，但是被保险人不一致，确认函中被保险人身故无投保人父母、投保人配偶父母多张保单对接，但是被保险人不一致，非确认函中被保险人身故投保人/确认函中被保险人投保人父母、投保人配偶父母针对2.0确认函计划3保证入住权人优先入住权人身故的被保险人为确认函中保证入住权人之一除身故的被保险人外，另一个保证入住权依然有效投保人父母、投保人配偶父母身故的被保险人不为确认函中保证入住权人之一确认函中2个保证入住权均有效投保人父母、投保人配偶父母升级后，被保险人身故，确讣函权益24针对1.0确认函，2.示例1——投、被保险人为同一人投保人配偶夫妻父母父母投保人兼被保险人保证入住权优先入住权优先入住权优先入住权优先入住权以单张保单对接1.0确认函为例，丈夫身敀——优先入住权依然有敁；保证入住权失敁。25

示例1——投、被保险人为同一人投保人配偶夫妻父母父母投保人兼示例2——投、被保险人为同一人投保人对接保单的被保险人确认函指定的被保险人身故人保证入住权人优先入住权人丈夫保单1：丈夫保单2：妻子丈夫丈夫无丈夫的父母、妻子的父母妻子丈夫以多张保单对接1.0确讣函为例——丈夫名下有2张保单，投保人均为丈夫，被保险人为丈夫自己和妻子；其中指定丈夫为对接确讣函的被保险人。当丈夫身故，保证入住权丌可以转移给妻子，本确讣函项下保证入住权失效，优先入住权仍然有效。当妻子身故，丈夫的保证入住权仍然有效，优先入住权仍然有效。26

示例2——投、被保险人为同一人投保人对接保单的被保确认函指定

示例3——投、被保险人为同一人27以单张保单对接2.0确认函计划三为例，丈夫身敀——优先入住权依然有敁；父亲的保证入住权有敁。投保人兼被保险人投保人配偶夫妻父母父母保证入住权优先入住权优先入住权优先入住权保证入住权示例3——投、被保险人为同一人27以单张保单对接2.0确认27升级后，被保险人身故，确讣函权益梳理——投、被保险人为非同一人28

针对1.0确认函，2.0确认函计划1和2保证入住权人优先入住权人单张保单对接/多张保单对接且被保险人一致投保人投保人父母、投保人配偶父母多张保单对接，但是被保险人不一致，确认函中被保险人身故投保人投保人父母、投保人配偶父母多张保单对接，但是被保险人不一致，非确认函中被保险人身故投保人/确认函中被保险人投保人父母、投保人配偶父母针对2.0确认函计划3保证入住权人优先入住权人身故的被保险人为确认函中保证入住权人之一除身故的被保险人外，另一个保证入住权依然有效；如果身故的被保险人未行权，并且投保人依然存活，投保人可以指定另一个符合规定的人为保证入住权享有者。投保人父母、投保人配偶父母身故的被保险人不为确认函中保证入住权人之一确认函中2个保证入住权均有效投保人父母、投保人配偶父母升级后，被保险人身故，确讣函权益梳理——投、被保险人为非同示例1——投、被保险人非同一人以单张保单对接1.0确认函为例，丈夫身敀——优先入住权依然有敁；妻子的保证入住权有敁。夫妻父母父母被保险人保证入住权优先入住权优先入住权优先入住权优先入住权投保人保证入住权29

示例1——投、被保险人非同一人以单张保单对接1.0确认函为例示例2——投、被保险人非同一人投保人对接保单的被保险人确认函指定的被保险人身故人保证入住权人优先入住权人丈夫保单1：丈夫保单2：妻子保单3：儿子妻子妻子丈夫丈夫的父母、妻子的父母儿子妻子/丈夫丈夫妻子妻子和儿子丈夫丈夫和儿子妻子妻子和丈夫无以多张保单对接1.0确认函为例——30

示例2——投、被保险人非同一人投保人对接保单的被保险人确认示例3——投、被保险人非同一人以单张保单对接2.0确认函计划三为例，丈夫身敀——优先入住权依然有敁；父亲的保证入住权有敁。若丈夫尚未行使保证入住权，妻子作为投保人可以在丈夫身敀之后，更换自己为保证入住权享有者。投保人夫妻父母父母被保险人保证入住权保证入住权优先入住权优先入住权优先入住权31

示例3——投、被保险人非同一人以单张保单对接2.0确认函计划客户通知流程32

针对8.22之前的老客户的通知流程，分为2个阶段：8月22日-11月30日，代理人在泰行销领取种子，转发给客户。11月30日之后，公司对亍未领取到特别告知函的客户统一寄送。客户通知流程32针对8.22之前的老客户的通知流程，分为2泰行销领取种子流程代理人在泰行销上领取种子——代理人在泰行销确认函申请界面领取“特别告知函”相关种子并向相关客户进行转发。客户收到“特别告知函”种子后，点击界面进行人脸识别，如人脸识别不通过可进行短信识别。电子“特别告知函”默认必选，纸质“特别告知函”需手动点选。客户选择“电子确认函”，则带出客户邮箱并允许更改后发送。申请纸质“特别告知函”的，由运营中心进行集中打印并快递下发分公司，打印频率每月一次。33

泰行销领取种子流程代理人在泰行销上领取种子——33内部资料

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、不得引用。目 录CONTENTS1 养老社区确认函解读2 确认函产品对接政策内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。目 录1 养老34如何对接确讣函35

计划一计划二计划三标保15万（含）-30万标保20万（含）-30万标保30万（含）-50万标保50万（含）以上岁月有约√√√√颐养有约√√√岁月有约、颐养有约均可对接确认函，规则如下：其他多款产品具体规则可参见后文险种对接详表。如何对接确讣函35计划一计划二计划三标保15万（含）-标保照护有约：仅可不达到确讣函对接标准基础上的保单视为同一险种拼单36

示例1：岁月有约标保20万+照护有约标保10万示例2：岁月有约标保10万+照护有约标保10万√х示例3：照护有约标保10万+照护有约标保10万 х照护有约不确讣函对接照护有约还可以不各渠道主打年金拼单！示例4：鑫福年金标保20万+照护有约标保10万√照护有约：仅可不达到确讣函对接标准基础上的保单视为同一险种拼对接险种列表30万（含），丌足标保50万对接计划二，标保达到50万（含）对接计划三。37

险种计划一计划二计划三个险：财富系列产品、畅赢人生、鑫享人生、鑫瑞人生、汇赢年金、鑫福年金、智赢人生和智赢人生（少儿版）可视为同一险种拼单银保：财富系列产品、优雅人生、幸福人生A、幸福人生B、汇赢年金、幸福享佑和鑫福年金可视为同一险种拼单，幸福享佑B需单件达标，丌参不拼单电销：祥于永泰、祥于永泰2014、鑫泰、享泰、赢悦人生、赢悦人生B和康乐一生可视为同一险种拼单经代：乐鑫（2018）、乐享岁月（两者都只可以和自己拼单，丌可以混拼）四位一体：尊享岁月、岁月有约、颐养有约、尊享世家重疾、尊享世家终身寿可视为同一险种拼单标保达到20

万元（含），丌足标保30万元标保达到30万元（含），丌足标保50万元标保达到50万元（含）个险：财富系列产品、畅赢人生、鑫享人生、鑫瑞人生、汇赢年金、鑫福年金可视为同一险种拼单银保：财富系列产品、优雅人生、汇赢年金、幸福享佑和鑫福年金可视为同一险种拼单，幸福享佑B需单件达标，丌参不拼单电销：祥于永泰、祥于永泰2014、鑫泰、享泰、赢悦人生年金和康乐一生可视为同一险种拼单经代：乐鑫（2018）四位一体：尊享岁月、岁月有约、尊享世家重疾、尊享世家终身寿可视为同一险种拼单15

年交、20

年交，其年交保费达到15

万元（含）及以上，丌足标保30万元照护有约：仅可不上述达到确讣函对接标准基础上的保单视为同一险种拼单备注：标保达到20

万元（含），丌足标保30万元个险：稳泰年金可不财富系列产品、畅赢人生、鑫享人生、鑫瑞人生、汇赢年金、鑫福年金、智赢人生和智赢人生（少儿版）可视为同一险种拼单，标保对接险种列表30万（含），丌足标保50万对接计划二，标保达到37内部资料

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、不得引用。青少版《确认函》解析

承保保单规定“青少版《确认函》”发放规定确认函权益内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。青少版《确认函38

承保保单规定 备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中载明内容为准。内部资料

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、不得引用。保单状态丌包含撤单、退保。险种范围个险：《泰康鑫福年金保险（分红型）》、《泰康智赢人生年金保险（分红型）》、《泰康智赢人生（少儿版）年金保险（分红型）》银保首期：《泰康幸福享佑年金保险（分红型）》、《幸福享佑B款年金保险（分红型）》银保续期：《泰康鑫福年金保险（分红型）》、《泰康智赢人生年金保险（分红型）》、《泰康智赢人生（少儿版）年金保险（分红型）》承保保单规定 备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文39

承保保单规定备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中载明内容为准。内部资料

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、不得引用。经代：《泰康乐享岁月养老年金保险（分红型）》、《泰康乐鑫（2018）年金保险（分红型）》电销：《泰康赢悦人生年金保险（分红型）》、《泰康康乐一生养老年金保险》、《泰康赢悦人生B款年金保险》四位一体产品：《泰康尊享世家终身寿险》、《泰康尊享世家重大疾病保险》、《泰康岁月有约养老年金保险（分红型）》承保保单规定备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中40

承保保单规定备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中载明内容为准。内部资料

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、不得引用。保费规定对亍对接险种交费方式的说明：所有险种仅允许年交方式对接幸福有约（电销渠道除外）；针对电销渠道，允许月交方式对接，但在电销所列黑名单中人员，丌允许月交对接确讣函。承保保单规定备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中41

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、不得引用。3.保费规定3.2 保费规定同时符合前述1、2、3.1承保保单规定的单件保单，交费期10年及以下（趸交、3年、5年和10年交），标准保费10万（含）-20万（丌含）可以对接。同时符合前述1、2、3.1承保保单规定的单件保单，交费期为15年或者20年，标准保费10万（含）-15（丌含）万可以对接。承保保单规定备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中42

承保保单规定备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中载明内容为准。内部资料

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、不得引用。3.保费规定标准保费计算方式如下：趸交：标准保费=规模保费*0.1例如：客户趸交300

万元，标准保费为30

万元3

年交：标准保费=年交规模保费*0.3例如：客户选择3

年交，年交100

万元，标准保费为30万元5

年交：标准保费=年交规模保费*0.5例如：客户选择5

年交，年交60

万元，标准保费为30万元10

年交及以上：标准保费=年交规模保费例如：客户选择15

年交，年交30

万元，标准保费为30万元承保保单规定备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中43内部资料

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、不得引用。

承保保单规定4.销售范围个险、电销、银保续期：五家分公司：**分公司；五家中支：**

三个试点：**银保首期：招商银行、民生银行、中信银行内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。承保保单44内部资料

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、不得引用。

承保保单规定4.销售范围经代：大童保险销售服务有限公司上海诺亚荣耀保险经纨有限公司5.被保险人年龄保单承保时，被保险人年龄限0-18岁（含）备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中载明内容为准。内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。承保保单规定45内部资料

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、不得引用。

目录承保保单规定“青少版《确认函》”发放规定确认函权益内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。目录承保46

“青少版《确认函》”发放规定内部资料

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、不得引用。可选社区不2019年“2.0版《确认函》”可选社区一致。发放原则单一险种下，单张保单符合前述所有“承保保单规定”，且承保时间在2019年9月13日（含）-2019

年12月31

日（含），则可申请一份“青少版《确认函》”。丌允许拼单对接“青少版《确认函》”。针对同一个养老社区/城市申请多份“青少版《确认函》”不2019年“2.0版《确认函》”政策一致。备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中载明内容为准。“青少版《确认函》”发放规定内部资料、严禁转发、未经允47

目录内部资料

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、不得引用。承保保单规定“青少版《确认函》”发放规定确认函权益目录内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。承保保单48

青少版确认函权益内部资料

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、不得引用。确认函版本保证入住权数量保证入住权对象保证入住权期限优先入住权对象青少版1被保险人80岁前投保人及其配偶2.0版计划一1投保人或被保险人80岁前投保人父母、投保人配偶父母备注：具体权益内容及相关规则以青少版确认函中载明内容为准。青少版确认函预计在11月上线，具体上线时间以总公司公告为准。青少版确认函权益内部资料、严禁转发、未经允许、不得引49

青少版确认函权益内部资料

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未经允许

、不得引用。确认函版本保证入住权数量保证入住权对象保证入住权期限优先入住权对象2.0版计划二1投保人或被保险人终身投保人父母、投保人配偶父母2.0版计划三2投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中指定2人终身投保人父母、投保人配偶父母备注：具体权益内容及相关规则以青少版确认函中载明内容为准。青少版确认函预计在11月上线，具体上线时间以总公司公告为准。青少版确认函权益内部资料、严禁转发、未经允许、不得引50内部资料

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、不得引用。遇见泰康

·

拥抱幸福52内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。遇见泰康·51内部资料

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产品篇-确认函解读及对接规则内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。产品篇-确52内部资料

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、不得引用。目 录CONTENTS1 养老社区确认函解读2 确认函产品对接政策内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。目 录1 养老53确讣函有哪些权益54保证入住权（不1.0版确认函权益内容有区别）关亍被保险人身敀的确认函权益升级优先入住权（不1.0版确认函权益内容相同）第二人入住优惠（不1.0版确认函权益内容相同）确讣函有哪些权益3保证入住权（不1.0版确认函权益内容有区别保证入住权的解析55

计划保证入住权数量保证入住权对象保证入住权期限户型选择权计划一标保15/20万（含）-30万1投保人或被保险人80岁前无特殊权益保证入住权的解析4计划保证入住权保证入住权对象保证入住权户计划一：客户本人获得保证入住投保人兼被保险人投保人配偶夫妻父母父母优先入住权80岁前保证入住权优先入住权第二人入住优惠优先入住权56

优先入住权计划一：客户本人获得保证入住投保人兼被保险人投保人配偶夫妻父保证入住权的解析57

计划保证入住权数量保证入住权对象保证入住权期限户型选择权计划二标保30万（含）-50万1投保人或被保险人终身享有优先挑选户型的权利保证入住权的解析6计划保证入住权保证入住权对象保证入住权户计划二：客户本人获得保证入住投保人兼被保险人投保人配偶夫妻父母父母优先入住权终身保证入住权优先入住权第二人入住优惠优先入住权58

优先入住权计划二：客户本人获得保证入住投保人兼被保险人投保人配偶夫妻父保证入住权的解析59

计划保证入住权数量保证入住权对象保证入住权期限户型选择权计划三标保50万（含）以上2投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人终身享有优先挑选户型的权利保证入住权的解析8计划保证入住权数量保证入住权对象保证入计划三：客户本人及其父母获得保证入住投保人兼被保险人60

投保人配偶夫妻父母父母终身保证 第二人入入住权 住优惠终身保证入住权优先入住权第二人入住优惠优先入住权计划三：客户本人及其父母获得保证入住投保人兼被保险人9投保计划三：双方父母获得保证入住投保人兼被保险人61

投保人配偶夫妻父母父母终身保证 第二人入入住权 住优惠终身保证

第二人入入住权 住优惠计划三：双方父母获得保证入住投保人兼被保险人10投保人配偶保证入住权的解析62

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权计划一标保15/20万（含）-30万180岁前投保人或被保险人无特殊权益计划二标保30万（含）-50万1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利计划三标保50万（含）以上2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利保证入住权的解析11保证入住保证入住保证入住权对象户型选择2.0版不1.0版保证入住权对比63

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔2.0版不1.0版保证入住权对比12保证保证保证保证1终身2.0版不1.0版保证入住权对比64

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔增加保证入住权数量2.0版不1.0版保证入住权对比13保证保证保证保证1终身2.0版不1.0版保证入住权对比65

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔增加保证入住权数量保证入住权期限差异2.0版不1.0版保证入住权对比14保证保证保证保证1终身2.0版不1.0版保证入住权对比66

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔扩大保证入住人范围增加保证入住权数量保证入住权期限差异2.0版不1.0版保证入住权对比15保证保证保证保证1终身2.0版不1.0版保证入住权对比67

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔扩大保证入住人范围增加保证入住权数量加入户型优先选择权保证入住权期限差异2.0版不1.0版保证入住权对比16保证保证保证保证1终身2.0版不1.0版保证入住权对比68

保证入住权数量保证入住权期限保证入住权对象户型选择权保证入住地点1终身投保人或被保险人无特殊权益锁定到区（如北京市昌平区）计划一180岁前投保人或被保险人无特殊权益锁定到城市（如北京市）计划二1终身投保人或被保险人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）计划三2终身投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中任意指定2人享有优先挑选户型的权利锁定到城市（如北京市）1.0版2.0版保费分层权益有区隔扩大保证入住人范围增加保证入住权数量加入户型优先选择权保证入住权期限差异2.0版不1.0版保证入住权对比17保证保证保证保证1终身2.0版确讣函权益提炼

保障客户利益，增加选择范围目前市场上具有市场竞争力的的保证入住权。同业多为园区开业前三年、五年的保证入住权，无法保证客户真正需要养老时的权利行使。社区平均入住年龄为79岁，80岁的保证入住权，在充分保证客户入住权利的基础上，避免了公司未来的违约风险。计划二和计划三的开放，为需要更扎实的养老保障的客户提供了更多的选择余地，包括新的户型选择权。计划三提供的两个保证入住权，为超高净值客户带来了更多的选择。182.0版确讣函权益提炼保障客户利益，增加选择范围1869被保险人身敀的确认函权益升级

升级时间点升级内容及案例客户通知流程被保险人身敀的确认函权益升级升级时间点70被保险人身敀的确认函权益升级20老客户系统中补充”特别告知函“

新客户启用新版确认函升级时间点——2019年8月22日老客户老办法，新客户新办法老客户：在8月22日前已经申请确认函的客户——系统中默讣在老版确讣函后附加特别告知函。客户申请重新打印确讣函时，默讣打印发放老版确讣函+特别告知函。如果老客户希望申请新版确讣函，系统也可以支持。新客户：在8月22日（含）之后申请确认函的客户——直接打印新版确讣函切换日期8月22日被保险人身敀的确认函权益升级20老客户系统中补充”特别告新71特别告知函72

特别告知函——确认函附属合同，属亍法律合同文件。特别告知函21特别告知函——确认函附属合同，属亍法律合同

新版确讣函文本

22本次升级的确认函针对1.0版确认函、2.0版确认函计划一、二、三。本次升级，在新版确认函中增加解释说明——“因被保险人身敀导致的相关《保险合同》终止的情况除外”

新版确讣函文本 22本次升级的确认函针对1.0版确认函、273方案升级方向被保险人身故的情况下，只取消被保险人本人在确认函下的相关权益，其余权利人的权利仍然维持有效。并且保证入住权和优先入住权等权益内容与现行政策一致，不做修改调整。被保险人身故，保单终止，与保单对应的确认函失效。确认函中保证入住权和优先入住权都失效。

重要提示：保证入住权和优先入住权行权条件与现行政策一致，以保证入住权为例，行权条件包括但是不限于：到达社区入住年龄（女55岁，男60岁）；相关保险合同缴费期均已届满且保费符合确认函中约定的金额，具体内容以确认函中相关内容为准。23原有规则升级后规则方案升级方向被保险人身故的情况下，只取消被保险人本人在确认函74升级后，被保险人身故，确讣函权益梳理——投、被保险人为同一人

75

针对1.0确认函，2.0确认函计划1和2保证入住权人优先入住权人单张保单对接/多张保单对接且被保险人一致无投保人父母、投保人配偶父母多张保单对接，但是被保险人不一致，确认函中被保险人身故无投保人父母、投保人配偶父母多张保单对接，但是被保险人不一致，非确认函中被保险人身故投保人/确认函中被保险人投保人父母、投保人配偶父母针对2.0确认函计划3保证入住权人优先入住权人身故的被保险人为确认函中保证入住权人之一除身故的被保险人外，另一个保证入住权依然有效投保人父母、投保人配偶父母身故的被保险人不为确认函中保证入住权人之一确认函中2个保证入住权均有效投保人父母、投保人配偶父母升级后，被保险人身故，确讣函权益24针对1.0确认函，2.示例1——投、被保险人为同一人投保人配偶夫妻父母父母投保人兼被保险人保证入住权优先入住权优先入住权优先入住权优先入住权以单张保单对接1.0确认函为例，丈夫身敀——优先入住权依然有敁；保证入住权失敁。76

示例1——投、被保险人为同一人投保人配偶夫妻父母父母投保人兼示例2——投、被保险人为同一人投保人对接保单的被保险人确认函指定的被保险人身故人保证入住权人优先入住权人丈夫保单1：丈夫保单2：妻子丈夫丈夫无丈夫的父母、妻子的父母妻子丈夫以多张保单对接1.0确讣函为例——丈夫名下有2张保单，投保人均为丈夫，被保险人为丈夫自己和妻子；其中指定丈夫为对接确讣函的被保险人。当丈夫身故，保证入住权丌可以转移给妻子，本确讣函项下保证入住权失效，优先入住权仍然有效。当妻子身故，丈夫的保证入住权仍然有效，优先入住权仍然有效。77

示例2——投、被保险人为同一人投保人对接保单的被保确认函指定

示例3——投、被保险人为同一人27以单张保单对接2.0确认函计划三为例，丈夫身敀——优先入住权依然有敁；父亲的保证入住权有敁。投保人兼被保险人投保人配偶夫妻父母父母保证入住权优先入住权优先入住权优先入住权保证入住权示例3——投、被保险人为同一人27以单张保单对接2.0确认78升级后，被保险人身故，确讣函权益梳理——投、被保险人为非同一人79

针对1.0确认函，2.0确认函计划1和2保证入住权人优先入住权人单张保单对接/多张保单对接且被保险人一致投保人投保人父母、投保人配偶父母多张保单对接，但是被保险人不一致，确认函中被保险人身故投保人投保人父母、投保人配偶父母多张保单对接，但是被保险人不一致，非确认函中被保险人身故投保人/确认函中被保险人投保人父母、投保人配偶父母针对2.0确认函计划3保证入住权人优先入住权人身故的被保险人为确认函中保证入住权人之一除身故的被保险人外，另一个保证入住权依然有效；如果身故的被保险人未行权，并且投保人依然存活，投保人可以指定另一个符合规定的人为保证入住权享有者。投保人父母、投保人配偶父母身故的被保险人不为确认函中保证入住权人之一确认函中2个保证入住权均有效投保人父母、投保人配偶父母升级后，被保险人身故，确讣函权益梳理——投、被保险人为非同示例1——投、被保险人非同一人以单张保单对接1.0确认函为例，丈夫身敀——优先入住权依然有敁；妻子的保证入住权有敁。夫妻父母父母被保险人保证入住权优先入住权优先入住权优先入住权优先入住权投保人保证入住权80

示例1——投、被保险人非同一人以单张保单对接1.0确认函为例示例2——投、被保险人非同一人投保人对接保单的被保险人确认函指定的被保险人身故人保证入住权人优先入住权人丈夫保单1：丈夫保单2：妻子保单3：儿子妻子妻子丈夫丈夫的父母、妻子的父母儿子妻子/丈夫丈夫妻子妻子和儿子丈夫丈夫和儿子妻子妻子和丈夫无以多张保单对接1.0确认函为例——81

示例2——投、被保险人非同一人投保人对接保单的被保险人确认示例3——投、被保险人非同一人以单张保单对接2.0确认函计划三为例，丈夫身敀——优先入住权依然有敁；父亲的保证入住权有敁。若丈夫尚未行使保证入住权，妻子作为投保人可以在丈夫身敀之后，更换自己为保证入住权享有者。投保人夫妻父母父母被保险人保证入住权保证入住权优先入住权优先入住权优先入住权82

示例3——投、被保险人非同一人以单张保单对接2.0确认函计划客户通知流程83

针对8.22之前的老客户的通知流程，分为2个阶段：8月22日-11月30日，代理人在泰行销领取种子，转发给客户。11月30日之后，公司对亍未领取到特别告知函的客户统一寄送。客户通知流程32针对8.22之前的老客户的通知流程，分为2泰行销领取种子流程代理人在泰行销上领取种子——代理人在泰行销确认函申请界面领取“特别告知函”相关种子并向相关客户进行转发。客户收到“特别告知函”种子后，点击界面进行人脸识别，如人脸识别不通过可进行短信识别。电子“特别告知函”默认必选，纸质“特别告知函”需手动点选。客户选择“电子确认函”，则带出客户邮箱并允许更改后发送。申请纸质“特别告知函”的，由运营中心进行集中打印并快递下发分公司，打印频率每月一次。84

泰行销领取种子流程代理人在泰行销上领取种子——33内部资料

、严禁转发、

未经允许

、不得引用。目 录CONTENTS1 养老社区确认函解读2 确认函产品对接政策内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。目 录1 养老85如何对接确讣函86

计划一计划二计划三标保15万（含）-30万标保20万（含）-30万标保30万（含）-50万标保50万（含）以上岁月有约√√√√颐养有约√√√岁月有约、颐养有约均可对接确认函，规则如下：其他多款产品具体规则可参见后文险种对接详表。如何对接确讣函35计划一计划二计划三标保15万（含）-标保照护有约：仅可不达到确讣函对接标准基础上的保单视为同一险种拼单87

示例1：岁月有约标保20万+照护有约标保10万示例2：岁月有约标保10万+照护有约标保10万√х示例3：照护有约标保10万+照护有约标保10万 х照护有约不确讣函对接照护有约还可以不各渠道主打年金拼单！示例4：鑫福年金标保20万+照护有约标保10万√照护有约：仅可不达到确讣函对接标准基础上的保单视为同一险种拼对接险种列表30万（含），丌足标保50万对接计划二，标保达到50万（含）对接计划三。37

险种计划一计划二计划三个险：财富系列产品、畅赢人生、鑫享人生、鑫瑞人生、汇赢年金、鑫福年金、智赢人生和智赢人生（少儿版）可视为同一险种拼单银保：财富系列产品、优雅人生、幸福人生A、幸福人生B、汇赢年金、幸福享佑和鑫福年金可视为同一险种拼单，幸福享佑B需单件达标，丌参不拼单电销：祥于永泰、祥于永泰2014、鑫泰、享泰、赢悦人生、赢悦人生B和康乐一生可视为同一险种拼单经代：乐鑫（2018）、乐享岁月（两者都只可以和自己拼单，丌可以混拼）四位一体：尊享岁月、岁月有约、颐养有约、尊享世家重疾、尊享世家终身寿可视为同一险种拼单标保达到20

万元（含），丌足标保30万元标保达到30万元（含），丌足标保50万元标保达到50万元（含）个险：财富系列产品、畅赢人生、鑫享人生、鑫瑞人生、汇赢年金、鑫福年金可视为同一险种拼单银保：财富系列产品、优雅人生、汇赢年金、幸福享佑和鑫福年金可视为同一险种拼单，幸福享佑B需单件达标，丌参不拼单电销：祥于永泰、祥于永泰2014、鑫泰、享泰、赢悦人生年金和康乐一生可视为同一险种拼单经代：乐鑫（2018）四位一体：尊享岁月、岁月有约、尊享世家重疾、尊享世家终身寿可视为同一险种拼单15

年交、20

年交，其年交保费达到15

万元（含）及以上，丌足标保30万元照护有约：仅可不上述达到确讣函对接标准基础上的保单视为同一险种拼单备注：标保达到20

万元（含），丌足标保30万元个险：稳泰年金可不财富系列产品、畅赢人生、鑫享人生、鑫瑞人生、汇赢年金、鑫福年金、智赢人生和智赢人生（少儿版）可视为同一险种拼单，标保对接险种列表30万（含），丌足标保50万对接计划二，标保达到88内部资料

、严禁转发、

未经允许

、不得引用。青少版《确认函》解析

承保保单规定“青少版《确认函》”发放规定确认函权益内部资料、严禁转发、未经允许、不得引用。青少版《确认函89

承保保单规定 备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中载明内容为准。内部资料

、严禁转发、

未经允许

、不得引用。保单状态丌包含撤单、退保。险种范围个险：《泰康鑫福年金保险（分红型）》、《泰康智赢人生年金保险（分红型）》、《泰康智赢人生（少儿版）年金保险（分红型）》银保首期：《泰康幸福享佑年金保险（分红型）》、《幸福享佑B款年金保险（分红型）》银保续期：《泰康鑫福年金保险（分红型）》、《泰康智赢人生年金保险（分红型）》、《泰康智赢人生（少儿版）年金保险（分红型）》承保保单规定 备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文90

承保保单规定备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中载明内容为准。内部资料

、严禁转发、

未经允许

、不得引用。经代：《泰康乐享岁月养老年金保险（分红型）》、《泰康乐鑫（2018）年金保险（分红型）》电销：《泰康赢悦人生年金保险（分红型）》、《泰康康乐一生养老年金保险》、《泰康赢悦人生B款年金保险》四位一体产品：《泰康尊享世家终身寿险》、《泰康尊享世家重大疾病保险》、《泰康岁月有约养老年金保险（分红型）》承保保单规定备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中91

承保保单规定备注：公文尚在流转中，最终规则以公司下发公文中载明内容为准。内部资料

、严禁转发、

未经允许

、不得引用。保费规定对亍对接险种交