湖南省临湘中银富登村镇银行2021年1月招聘人才模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她湖南省临湘中银富登村镇银行2021年1月招聘人才模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行在贷款分类中应当做到()。

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.建立完整的信贷档案，以保证贷款分类的独立、连续、可靠.

D.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

E.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

答案：A,B,D,E

解析：C项，建立完整的信贷档案，以保证分类资料信息准确、连续、完整；建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，以保证贷款分类的独立、连续、可靠。2.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

答案：A,D

解析：根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。3.下列属于实施积极的财政政策的有（）。

A.合理扩大财政支出规模

B.增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要

C.新增地方政府债务限额

D.缩小地方政府债务置换规模

E.降低利息成本，支持经济稳增长、补短板

答案：A,B,C,E

解析：有效实施积极财政政策包括：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2．3％调升至3．0％,将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。新增地方政府债务限额，扩大地方政府债务置换规模，降低利息成本。支持经济稳增长、补短板。4.下列属于我国的商品期货市场的是()。

A．大连商品交易所

B．郑州商品交易所

C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所

E．天津期货交易所

答案：A,B,C,D

解析：ABCD我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前只有四个，分别是上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。故选ABCD。5.下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

答案：C

解析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。其中，年度重大事项应当包括：最大十名股东及报告期内变动情况；增加或减少注册资本、分立或合并事项。C项，商业银行年度披露的信息应为最大十名股东及报告期内变动情况，属于需要披露信息中的年度重大事项。6.下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑

B.损失

C.次级

D.关注

答案：D

解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。7.按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为（）。

A.封闭式理财产品和开放式理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D.结构性理财产品和非结构性理财产品

答案：B

解析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品．

(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。

8.（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。

A.问询法

B.审阅法

C.详查法

D.复算法

答案：D

解析：复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。9.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）。

A.该银行在市场中的地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

答案：B

解析：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力；②银行的市场地位；③银行的市场声誉；④银行的财务实力；⑤政府对银行的特殊政策；⑥银行领导人的能力。10.计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。()

答案：对

解析：计量违约损失率的方法主要有以下两种：①市场价值法，通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率；②回收现金流法，根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流。11.下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

答案：A,B,C,E

解析：

根据《金融机构反洗钱规定》的规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。故本题选ABCE。12.在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（）法律特征。

A.追及效力

B.优先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

答案：D

解析：物权具有排他性。物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质，另一方面是指同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权。13.在我国商业银行托管业务中，商业银行主要是通过服务费用来实现盈利的，如托管费等。（）

答案：对

解析：商业银行托管业务属于中间业务的一种，中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

14.项目投产初期，要根据()估算各年达产率。

A.项目销售收入

B.项目实际产量

C.设计生产能力

D.市场产量水平

答案：B

解析：项目销售收入审查中，在项目达产年份里，一以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(扣除自用产品)；在投产初期，由于项目的实际产量往往低于设计生产能力，此时要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。15.下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。

A.贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.贷款资产可以过于集中

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

答案：A,D

解析：A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。16.巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

A.合作伙伴

B.董事会

C.高级管理层

D.全体员工

E.关联企业

答案：B,C,D

解析：巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。17.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：银行可以通过评估以下几方面达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况。18.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是()。

A.首付能低到二成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年

答案：D

解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。19.关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

答案：B

解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。20.常用的信贷授权形式分类不包括（）。

A.按授权机构人数

B.按授信品种

C.按风险评级

D.按行业

答案：A

解析：常用的授权形式有以下几种：按授权人划分、按授信品种划分、按行业进行授权、按客户风险评级授权和按担保方式授权。21.-般而言，被称为退休后生活的第-道防线的是（）。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第-道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。22.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

答案：C,D,E

解析：选项A，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；选项B，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。23.贸易收支平衡是指(?)。

A．进口额等于出口额?

B．进口额大于出口额

C．进口额小于出口额?

D．经常项目余额等于资本项目余额

答案：A

解析：A?贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。故选A。24.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

根据国家规定，我国企业年金的领取时间为()。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

答案：C

解析：根据《企业年金试行办法》，职工领取企业年金的条件是：职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金；职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。25.某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

答案：A

解析：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。26.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

答案：错

解析：略27.常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.营销人员营销

E.介绍营销

答案：A,B,C

解析：常见的个人贷款营销渠道包括合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销。28.我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C.实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分

D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

答案：C

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。29.（）属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.公司存款

C.居民储蓄

D.再贴现

答案：C

解析：通常情况下，零售性质的资金（例如居民储蓄）相比批发性质的资金（例如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。30.根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为()。

A.个人理财业务从业人员

B.理财经理

C.综合理财服务从业人员

D.关系经理

E.资深理财经理

答案：B,D

解析：根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为理财经理和关系经

理。

31.下列选项中，（）不属于商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容。

A.低价竞争

B.勤勉尽职

C.诚实守信

D.专业胜任

答案：A

解析：销售理财产品应当遵循的原则有：

1.勤勉尽职原则

销售人员应当以对投资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责

2.诚实守信原则

销售人员应当忠实于投资者，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况

3.公平对待投资者原则

在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待投资者，不得损害投资者合法权益。

4.专业胜任原则

销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

32.操作风险影响是指操作风险损失事件发生后对银行造成的负面影响，其仅仅包括无法用

经济指标量化的非财务影响。()

答案：错

解析：操作风险影响是指操作风险损失事件发生后，对银行造成的负面影响，包括可用经济指标衡量的财务影响及无法用经济指标量化的非财务影响。33.国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

答案：A,B,D

解析：CE两项是中国进出口银行办理的业务。34.商业银行风险管理部门的特点是（）。

A.是银行决策部门的附属机构

B.是业务部门附属部门

C.兼具客户营销与管理职能

D.具有独立性

答案：D

解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。35.如果项目所需设备需要进口，除一因素外，还会受()限制。

A.出口国汇率

B.外汇需求

C.外汇供给

D.关税

答案：C

解析：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，项目还将受到外汇供给的限制，此时根据实事求是、量力而行的原则，确定项目规模时应考虑外汇供给大小因素。36.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则

B.原则5

C.原则6

D.原则7

答案：A

解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。37.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.窗口咨询

答案：D

解析：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

38.国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

答案：D

解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。39.商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为相对于一般企业（）。

A.商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性

B.商业银行必须努力确保其承担的风险不危及公从利益与市场信心

C.商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责

D.商业银行的资产负责比率显著高于其他行业

E.商业银行只有通过全面风险管理消除风险，才能实现股东收益最大化

答案：A,B,C,D

解析：E项，商业银行的风险是客观存在的，即使通过全面风险管理也无法彻底消除风险，从而实现股东收益最大化。40.下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化等

答案：A

解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革／重组的成本／收益；监管机构责令整改的不利信息／事件；影响客户或公众的政策性变化等。?41.客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的工作有（）。

A.总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性

B.先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决

C.把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”

D.如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈

E.定期与客户联系、沟通

答案：A,B,C,D,E

解析：客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好下列工作：（1）始终不要忘记理财规划服务是从哪里开始的，先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决；

（2）总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性；

（3）把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”；

（4）如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈；

（5）与客户约定理财规划方案实施的时间等，并让他知道你一直会与他一道（协助、指导计划的）执行；定期与客户联系、沟通。

42.由大藏省的金融检查和监督职能分离而新设立的金融监督厅正式开张，标志着日本新的金融监管模式的确立。它主要负责政府财政职能。()

答案：对

解析：等待添加43.下列属于民事主体的有（）。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

答案：A,C,D,E

解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法通则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。44.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

答案：对

解析：《票据法》对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。45.权益类产品的选择范围包括（）。

A.黄金

B.房地产

C.艺术品

D.古董

E.股票

答案：A,B,D,E

解析：各类产品选择范围如：（1）现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；

（2）固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；

（3）权益类：房地产、黄金、古董、股票（国际、国内，蓝筹、小型成长等）。

46.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。47.下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：员工方面表现形式为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。48.承办银行可委托代理的职责不包括（）。

A.金融手续操作

B.贷前咨询受理

C.贷后审核

D.贷后查询对账

答案：A

解析：承办银行可委托代理的职责有：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。A项金融手续操作是承办银行必须履行的基本职责。

49.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值

C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备

答案：C

解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。50.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

答案：错

解析：经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。所以经济资本主要是用来抵御商业银行的非预期损失的。51.以下属于银行业从业人员的是(?)。

A．金融资产管理公司的工作人员?

B．保险资产管理公司的工作人员

C．会计师事务所委派到银行的工作人员

D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E．证券公司工作的人员

答案：A,C,D

解析：ACD银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第二条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ACD。52.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。

A．安排行

B．代理行

C．参加行

D．牵头行

答案：C

解析：C牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行，是介于牵头行和参加行之间的成员。故选C。53.借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括（）。

A.个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明

B.所购车辆的第三者责任保险证明

C.个人收入证明

D.购车首期付款证明

答案：B

解析：申请个人汽车消费贷款借款人不需要提供车辆的第三者责任保险证明。54.以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。

A.为理财师提供客户服务的工具和方法

B.将客户需求转化为生产力

C.直接提高理财业务的收益

D.防止客户流失

答案：C

解析：客户关系管理对理财业务发展的意义的是：（1）将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级；（2）防止客户流失，降低客户开发成本；（3）培养高端客户忠诚度；（4）为理财师提供客户服务工具和方法。55.下列关于信贷授权的说法，正确的有（）。

A.信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定

B.信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求

C.信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

D.信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型

E.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

答案：A,B,C,E

解析：D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权；②转授权；③临时授权。56.2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手车个人汽车贷款的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％，小黄可以获得的贷款额度最高为90×50％=45(万元)。57.资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

答案：A

解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

58.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

答案：A

解析：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。A项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。59.与市场组合相比，夏普比率高表明()。

A.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好

B.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好

C.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差

D.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差

答案：A60.2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（）作为分母。

A.不良贷款总额

B.贷款资产

C.总资产

D.所有表内外风险暴露

答案：D

解析：杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％。61.有下列（）情形之一的，信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，信托无效：(1)信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；

(2)信托财产不能确定；

(3)委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；

(4)专以诉讼或者讨债为目的设立信托；

(5)受益人或者受益人范围不能确定；

(6)法律、行政法规规定的其他情形。62.银行从事营销管理主要活动的顺序为（）。①制定营销战略②设计营销方案③分析营销机会④调整业务组合⑤实施营销控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

答案：C

解析：银行营销管理的主要活动及其发生顺序如图2—2所示。

63.自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理

答案：D

解析：自我评估法的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。64.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

A.项目资料的有效性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的完整性、真实性

E.项目资金到位情况

答案：A,B,C,D,E

解析：项目审查内容具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性；②项目的合法性；③项目工程进度；④项目资金到位情况。65.无风险收益率为5％，市场期望收益率为10％的条件下：A证券的期望收益率为12％，β系数为1．1；B证券的期望收益率为15％，β系数为1．2；那么投资者的投资策略为()。

A.买进A证券

B.买进B证券

C.买进A证券或B证券

D.买进A证券和B证券

答案：D

解析：根据CAPM模型，A证券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因为12％>10．5％，所以A证券价格被低估，应买进；B证券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因为15％>11％，所以B证券价格被低估，应买进。66.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

答案：对

解析：只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。67.下列关于短期债券的说法，错误的有（）。

A.偿还期限在1年以下

B.发行者主要是政府

C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金

D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支

E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同

答案：B,E

解析：短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金。政府发行短期债券多是为了平衡预算开支。美国政府发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国政府发行的短期债券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。68.?资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为（）万件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为戈件，则有25x-10x=75000000，则x=5000000，即500万件。

69.贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的（）进行检查。

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.质押合同

答案：A,B,C,E

解析：一般信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同。

考点

贷款发放管理70.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。71.目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。72.以下关于现金流量表的分析正确的是（）。

A.现金流量表主要分为全部投资现金流量表和自有资金现金流量表两种

B.全部投资现金流量表的编制以全部投资作为计算基础

C.在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出

D.在编制自有资金现金流量表时，借款作为现金流入，借贷款利息和本金的偿还作为现金流出

E.在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

答案：A,B,D,E

解析：在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出，选项C错误。73.下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。

A、还款方式

B、贷款条件

C、贷款额度

D、贷款期限

E、贷款对象

答案：A,C,D,E74.下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险

答案：A

解析：略75.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。（）

答案：错

解析：中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业管理状况风险。76.贷款项目评估的出发点为()。

A.借款人利益

B.担保人利益

C.贷款银行利益

D.国家利益

答案：C

解析：贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种方法。它是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的。77.关于保险利益，下列说法错误的是（）。

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

答案：D

解析：保险利益是保险合同生效的依据和条件，投保人丧失保险利益，即使保险人是善意的，保险合同仍然无效。78.下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是（）。

A.分为外部评级和内部评级

B.外部评级主要靠专家定性分析，内部评级主要靠商业银行内部分析

C.外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主

D.外部评级主要适用于大中型企业

答案：C

解析：信用评级分为外部评级和内部评级。外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业；内部评级是商业银行根据内部数据和标准(侧重于定量分析)，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。79.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

答案：B

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。80.违规出具金融票证罪的主体是一般主体。（）

答案：错

解析：违规出具金融票证罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。81.风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括()三层含义。

A.损失发生与否不确定

B.发生时间不确定

C.发生地点不确定

D.损失的程度不确定

E.风险事件不确定

答案：A,B,D

解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性，这种不确定性包括损失发生与否不确定、发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。一般人们通常把风险理解成自然灾害和意外事故。82.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。（）

答案：错

解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。83.建立个人征信系统的意义，主要包括（）。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险

B.为了保护消费者本身利益，提高透明度

C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

D.可以为商业银行提供风险预警分析

E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

答案：A,B,C,D,E

解析：建立个人征信系统的意义包括：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险：

②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；

③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展：

④个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度：

⑤全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析：

⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。84.下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。

A.对商业银行股东实施的纠正措施

B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施

C.对商业银行机构采取的监管措施

D.对商业银行合作伙伴的审查

答案：D

解析：监管部门对资本不足银行的纠正措施包括三类：对商业银行股东实施的纠正措施、对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施、对商业银行机构采取的监管措施。?

85.下列关于无形资产、递延资产的表述中，正确的是（）。

A.递延资产按实际发生值计算

B.无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法一次摊销

C.无形资产原值的确定方法与固定资产不同

D.与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不应计入递延资产价值

答案：A

解析：选项B无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；选项C无形资产原值的确定方法与固定资产相同；选项D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。86.下列关于合同管理的做法正确的有（）。

A.银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容

B.着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

C.着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

D.按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用

E.银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环节

答案：A,C,D

解析：银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，框架和内容，强化支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用，真正维护银行业金融机构的权利。87.单位存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。（）

答案：错

解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。88.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括（）。

A.建立内部反洗钱工作机制和规程

B.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

C.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

D.及时报告大额和可疑交易

E.协助反洗钱调查

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密；②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。89.民法的调整对象是人身关系和财务关系。()

答案：错

解析：民法的调整对象一是平等主体之间的人身关系，二是平等主体之间的财产关系。90.我国划分货币层次的标准是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流动性

D.风险性

答案：C

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，M2被称为广义货币：91.理财师应如何做好超常服务?（）

A.提供增值服务

B.提供个性化服务

C.挖掘客户潜在意识的需求

D.注意每一个服务细节

E.建立相应的企业文化和制度

答案：C,D,E

解析：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜；②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。92.我国目前的基准利率是指（）。

A.商业银行的贷款利率

B.商业银行的存款利率

C.商业银行对优质客户执行的贷款利率

D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

答案：D

解析：基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率．在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国。商业银行对其最优质客户执行的贷款利率为贷款基础利率。

93.以下各项中属于银行内部流程中的流程无效因素的有（）。

A.缺乏必要的流程

B.依赖手工录入

C.设计不完善

D.管理信息不准确

E.项目资金不足

答案：B,D,E

解析：银行内部流程中的流程无效因素的有依赖手工录入、管理信息不准确、管理信息不及时、未保留相应文件、流程中断、项目和主动变更的增加或集中、项目未达到特定目标、项目资金不足和流程发生冲突，B、D、E三项正确；A项是流程缺失；C项是流程设计不完善。94.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

答案：A

解析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。95.（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.间接国别风险

D.主权风险

答案：B

解析：宏观经济风险是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。96.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）

答案：错

解析：金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。97.下列关于董事会的说法正确的是（）。

A.审议批准外包的战略发展规划

B.审议批准外包的风险管理制度

C.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

D.审议批准本机构的外包范围及相关安排

E.确定外包业务的范围及相关安排

答案：A,B,D

解析：董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

98.在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备（）条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。

A.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

B.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

C.通过债务重组，可在其他方面减少银行风险

D.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

E.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：暂无解析99.信贷档案管理的具体要求有（）。[2014年6月真题]

A.定期检查

B.专人负责

C.集中统一管理

D.按时交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷档案管理的具体要求包括：①信贷档案实行集中统一管理原则；②信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。100.银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门

B.专门部门

C.高级管理层

D.董事会

答案：B

解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。101.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于局部性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持。()

答案：错

解析：最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用.102.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

答案：B

解析：识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。

103.贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。（）

答案：对

解析：贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。104.下列关于久期分析法的说法，正确的有(?)。

A.久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

C.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱

E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱

答案：A,B,C,D

解析：久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响。当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，所以A、B项正确；当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱，所以D项正确，E项错误；当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响，故C项正确。?

105.下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。

A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式

C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。

D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

答案：C

解析：狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。106.债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（）

答案：错

解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。107.ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?()

A、该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法

B、该体系是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合

C、该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序

D、该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施

答案：B

解析：B

选项B属于骆驼评级体系的特点。108.办理储蓄业务，应当()。

A．遵循取款自由的原则

B．遵循存款有息的原则

C．遵循存款自愿的原则

D．遵循为存款人保密的原则

E．遵守《商业银行法》的有关规定

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。109.商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金

答案：D

解析：商业银行可以通过出售所持有的流动性资产或转向资金市场借入资金来缓解流动性压力。

110.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。

A.对基础货币没有影响

B.基础货币扩张

C.与基础货币不相关

D.基础货币收缩

答案：B

解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。111.融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额

答案：B

解析：商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，即融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额。?

112.下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是()。

A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押物的标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同

B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取

C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权，抵押权的标的物一是动产和不动产，以不动产最常见

D.受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有

答案：D

解析：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序．问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。

(0)一(0)难(0)

113.下列关于房地产的类型，说法错误的是（）

A.按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产

B.按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房

C.按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产

D.按开放程度分为销售、出租、营业和自用房地产

答案：D

解析：按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途（机场、车站、医院、学校等）和综合房地产（具有前述两种以上用途）。按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。

按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产。

按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。114.某零息债券，到期期限0．6846年，面值100，发行价95．02元，其到期收益率为()。

A.5．24％

B.7．75％

C.4．46％

D.8．92％

答案：B

解析：115.（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.特种准备

B.一般准备

C.专项准备

D.损失准备

答案：B

解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。116.最后贷款人的援助对象是（）。

A.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构

B.出现支付危机的金融机构

C.存款机构的流动性不足的金融机构

D.出现挤提的金融机构

E.出现清偿力危机的金融机构

答案：A,B,C,D

解析：最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。对于出现清偿力危机，则表明银行已经频临破产倒闭，一般不应施以救助。117.商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括（）。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.未按权限审批贷款．使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度

答案：A,B,C,D

解析：选项A、B、C、D为商用房贷款审查和审批中的风险，E项是贷款受理与调查中的风险。118.以下不属于标准化金融工具的是（）。

A.固定收益类金融工具

B.承兑汇票

C.衍生类金融工具

D.贵金属类金融工具

答案：B

解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。B项，承兑汇票属于非标准化债权资产。119.()起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

A．2000年

B．1999年

C．2003年

D．2004年

答案：D

解析：D2004年10月29日中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。故选D。120.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。（）

答案：对

解析：借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。121.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

答案：B

解析：四个选项都属于财务公司的资产类业务。其中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。122.()是票据作为商业信用工具的体现。

A、融资作用

B、汇兑作用

C、信用作用

D、支付与结算作用

答案：C

解析：C

此题是考查票据功能的内容。信用作用是票据作为商业信用工具的体现。123.增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务属于（）品牌营销途径。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的良方。124.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.中长期贷款利率实行一年一定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。125.监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。

答案：错

解析：进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

答案：错

解析：银行除对项目有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查。2.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

答案：A,C

解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：(1)工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加。(2)利润推进的通货膨胀。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。A项属于利润推进的通货膨胀，C项属于工资推进的通货膨胀，两者均属于成本推进型通货膨胀。3.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管，以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

答案：对

解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识.不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管，以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。4.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。[2015年10月真题]

A、借款人的住所和联系电话是否变动

B、对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

C、有无发生影响借款人还款能力的突发事件

D、借款人工作单位、收入水平是否发生变化

E、借款人是否按期足额归还贷款

答案：A,B,C,D,E5.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。

A．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

答案：A

解析：A银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门甚至国家司法机关举报。故选A。6.下列不属于教育保险的功能的是()。

A.强制储蓄

B.投资分红

C.保值增值

D.保费豁免

答案：C

解析：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险一般都具有投资分红的功能，此外，保费豁免是教育金保险的一个优势。7.贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。

A.未承诺贷给客户，客户没有使用

B.未承诺贷给客户，客户已经使用

C.已承诺贷给客户，客户已经使用

D.已承诺贷给客户，客户没有使用

答案：D

解析：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。8.对于个人贷款提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.银行应退还提前还款额的利息

答案：A,B,C,D

解析：对于提前还款，银行一般有以下基本约定:借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。9.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A.二十分之一

B.十五分之一

C.十分之一

D.五分之一

答案：C

解析：略10.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人

答案：C

解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。11.下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。

A.市场法

B.收益法

C.成本法

D.对比法

答案：D

解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。12.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以_____万元以上_____万元以下的罚款。（）[2016年6月真题]

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。13.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是（）。

A.家庭形成期可承担较高风险

B.家庭成长期无法承担投资风险

C.家庭成熟期降低投资风险

D.家庭衰老期投资以固定收益为主

答案：B

解析：家庭生命周期各阶段特征及财务状况：①家庭形成期，可积累资产有限，但因为年轻可承担较高的风险；②家庭成长期，子女上大学前储蓄逐步增加，要开始控制风险，但并非无法承担投资风险；③家庭成熟期，为准备退休金，要逐步降低风险；④家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，投资风