青岛银行2022年招聘应届毕业生测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她青岛银行2022年招聘应届毕业生测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.低成本策略

D.专业化策略

答案：B

解析：单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。2.在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（）。

A.知情权

B.管理方法变更权

C.收益权

D.解任权

答案：C

解析：在信托法律关系中，委托人的权利主要有知情权、管理方法变更权、撤销权、解任权。3.下列属于短期贷款的是（）。

A.项目贷款

B.房地产开发贷款

C.法人账户透支

D.个人住房贷款

答案：C

解析：项目贷款和房地产开发贷款以及个人住房贷款显然是中长期居多，而透支一般意义上时间都是比较短的。短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支。4.下列关于风险管理信息系统的说法中，正确的有()。

A.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和实效，需要良好的IT构架和技术支持

B.风险管理信息系统需要收集的风险信息数据通常分为内部数据和外部数据

C.风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性

D.风险管理信息系统的缺点是相关人员需要很长一段时间才能获得所有相关的风险信息

E.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行

答案：A,B,C,E

解析：风险管理信息系统一采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。D项错误。5.信贷资产证券化的基础资产不包括（）。

A.应收账款

B.消费贷款

C.企业贷款

D.信用卡账款

答案：A

解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。6.()也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

A．信用

B．福费廷

C．银行保函

D．保付代理

答案：B

解析：B福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选B。7.财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。（）

答案：对

解析：财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。8.商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求

答案：B,C

解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本。二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。9.以下不属于信用风险的防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

答案：D

解析：信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。掌握个人汽车贷款业务的规章制度属于操作风险的防控措施。10.个人贷款的贷前调查应以()为主。

A.现场核实

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

答案：C

解析：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。11.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

答案：C,D

解析：A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。12.证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.终值

答案：A

解析：久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。13.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

答案：D

解析：公积金个人住房贷款的特点是：互助性、普遍性、利率低、期限长。?14.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.催收

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

答案：A,B,C,D,E

解析：广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。15.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

答案：B

解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。16.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

答案：错

解析：纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。17.根据《民法通则》的规定，代理包括(?)。

A．指定代理?

B．自愿代理?

C．法定代理?

D．委托代理

E．独家代理

答案：A,C,D,E

解析：?ACDE《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。独家代理属于委托代理。故选ACDE。18.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。19.主刑不包括()。

A、管制

B、拘役

C、有期徒刑

D、罚金

答案：D

解析：D

罚金属于附加刑。20.下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准

答案：A

解析：限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。21.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

答案：D

解析：根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集期和起始期；②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。22.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

答案：错23.下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是()。

A.风险覆盖评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.单项评估

答案：D

解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。24.货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券回购市场

D.票据市场

E.债券市场

答案：A,C,D

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。BE两项属于资本市场。25.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。（）

答案：错

解析：担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战，这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。26.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

答案：B

解析：保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。27.根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括（）。

A.承兑汇票

B.委托债权

C.证券投资基金

D.应收账款

E.交易型开放式指数基金(ETF)

答案：A,B,D

解析：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。28.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

答案：对

解析：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。29.关于现代商业票据的说法正确的有（）。

A.商业票据的性质属于本票

B.商业票据与具体的商品交易无关

C.商业票据以在货币市场上公开发行方式出售

D.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

E.商业票据不再限于支付结算手段

答案：A,B,C,D,E

解析：作为现代金融市场中公开发行和交易的金融工具，商业票据已经与传统意义的商业票据有很大区别：①现代意义的商业票据与具体的商品交易无关，也不需要真实的商品交易为背景；②商业票据以在货币市场上公开发行方式出售，票据面额、期限、利率不再因商品交易的具体条件而各不相同，而是面额、期限、利率趋于整齐划一；③商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段。30.（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务

答案：A

解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。31.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。

A．合同?

B．民事行为?

C．票据?

D．承诺

答案：A

解析：A合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选A。32.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为()元才能保证生活水平没有发生变化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休还有12年，考虑每年的通货膨胀率为3％，则石先生退休时两人每月生活费=3000X(1+3％)12=4277(元)。33.经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。

A.有偿占用

B.风险溢价

C.价格补偿

D.边际收益

答案：A

解析：经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。?34.风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括()三层含义。

A.损失发生与否不确定

B.发生时间不确定

C.发生地点不确定

D.损失的程度不确定

E.风险事件不确定

答案：A,B,D

解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性，这种不确定性包括损失发生与否不确定、发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。一般人们通常把风险理解成自然灾害和意外事故。35.下列属于贷款公司的是（）。

A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司

B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司

C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司

D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司

答案：C

解析：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。36.根据国家统计局2012年修订的《三次产业划分规定》，下列不属于第三产业的是（）。

A.交通运输、仓储和邮政业

B.房地产业

C.电力、燃气及水的生产和供应业

D.金融业

答案：C

解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。C项属于第二产业。37.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：B

解析：直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。故选B。38.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人理财业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

答案：A,D

解析：根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。39.非国家工作人员受贿罪的主体可以是()。

A．非国有金融机构的工作人员

B．国有金融机构工作人员

C．国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D．金融机构工作人员

答案：A

解析：A金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员；客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有。故选A。40.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是()。

A.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同

B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款

C.借款合同有别于一的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为

D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例

答案：A

解析：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。41.对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）

答案：错

解析：《刑法》第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。《刑法》第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。42.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

答案：A,B,C

解析：《商业银行杠杆率管理办法》第二十一条规定，“对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下纠正措施：(一)要求商业银行限期补充一级资本。(二)要求商业银行控制表内外资产增长速度。(三)要求商业银行降低表内外资产规模。”

43.避税筹划的特征有()。

A.非违法性

B.违法性

C.策划性

D.权利性

E.规范性

答案：A,C,D,E

解析：“避税筹划”是指纳税人在充分了解现行税法的基础上，通过掌握相关会计知识，在不触犯税法的前提下，对经济活动的筹资、投资、经营等活动做出巧妙的安排，这种安排手段处在合法与非法之间的灰色地带，达到规避或减轻税负的目的。其特征有：①非违法性；②策划性；③权利性；④规范性。44.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件有()。

A.必须具备完善、健康的内部控制体系

B.商业银行应当建立与本行业务性质相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应当建立清晰的操作风险内部报告路线

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

答案：B,C,D

解析：根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建立与本行业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。

45.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。

A.经营业绩

B.风险暴露和风险管理状况

C.资本充足状况

D.风险管理战略与实践

E.会计政策与实践

答案：A,B,C,D,E

解析：金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理状况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。46.客户关系管理发展的历程为（）。

A.接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRM

B.接触管理——客户关系价值——客户关怀——关系营销——CRM

C.接触管理——关系营销——客户关怀——客户关系价值——CRM

D.接触管理——关系营销——客户关系价值——客户关怀——CRM

答案：C

解析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克逊提出了关系营销的概念，使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶；到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀；1998年罗伯特．韦兰和保罗．科尔在《走进客户的心》中首次提出“客户关系价值”的概念，认为客户关系是企业最有价值的资产。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM这个概念，加速了客户关系管理理论和方法的发展。至今，经过几十年的发展、演变，客户关系管理已绎形成为一套完整的理论方法体系。47.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括()。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账户利率风险分析

D.反映具体业务组合风险状况的报告

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

答案：D,E

解析：市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括但不限于：(1)反映专门市场风险因素或类型的报告。(2)反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告。(3)反映具体业务组合风险状况的报告。(4)反映市场风险管理专门问题的报告。(5)董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。48.为防范假车贷，银行贷前调查人可通过借款人对所购车辆的了解程度、所购买汽车价格和本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等来判断借款申请人购车行为的真实性。（）

答案：对

解析：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性。49.20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理．中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。（）

答案：对

解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。50.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过()来办理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.金融资产管理公司

D.中国银行业协会

答案：A

解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行之间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

51.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。52.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

答案：A,B,C,E

解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。53.（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

答案：B

解析：所谓“管风险”就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。54.金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

答案：D

解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。55.下列关于信贷授权的说法，正确的有()。

A.信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定

B.信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求

C.信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

D.信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型

E.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

答案：A,B,C,E

解析：D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权；②转授权；③临时授权。56.下列属于授信权限管理应遵循的原则有（）。

A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

B.集团内分支机构根据自身业务特点遵循不同的标准

C.抵押结构的改变要得到一定权力层次的批准

D.每一决策都应建立在风险～收益分析基础之上

E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

答案：A,C,D,E

解析：授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准；④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上；⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。57.我国基础货币由()构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金B企事业单位存人银行的定期存款

C．企事业单位存入银行的活期存款

D．金融机构库存现金

E．流通中的现金

答案：A,D,E

解析：ADE我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。故选ADE。58.（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

答案：B

解析：久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。A项，敏感性分析是在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响；C项，外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法；D项，风险价值方法是衡量市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。59.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。

A、张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额

B、李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等

C、王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入

D、方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入

E、小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额

答案：C,D60.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品（）

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

答案：B,C,D,E

解析：A项，非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

61.套利定价假设包括()。

A、投资者有相同的理念

B、投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化

C、市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑

D、单一投资期

E、不存在税收问题

答案：A,B,C

解析：A,B,C

与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：(1)投资者有相同的理念。(2)投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化。(3)市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。与资本资产定价模型不同的是，套利定价理论没有假设：(1)单一投资期。(2)不存在税收问题。(3)投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金。(4)投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合。62.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

答案：B

解析：B项，资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数。63.假设A公司的所有者权益为5580万元，净利润610万元，股息分红413万元，A公司的可持续增长率为()。

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：资本回报率(ROE)=净利润／所有者权益；红利支付率=股息分红／净利润；留存比率(RR)=1-红利支付率。则可持续增长率为：

64.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

答案：错

解析：现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动(比如用多余现金购买债券)，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理。65.下列属于项目生产条件分析内容的有()。

A.资源条件

B.财务资源条件

C.原材料供应条件

D.燃料及动力供应条件

E.厂址选择条件

答案：A,C,D

解析：项目生产条件分析主要指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物质条件和供应条件进行的分析，分析的主要内容有资源条件、原材料供应条件、燃料及动力供应条件。66.根据2015年7月中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定的监管职责分工，由中国证券监督管理委员会负责监管的互联网金融业务包括（）。

A.股权众筹融资业务

B.互联网消费金融业务

C.互联网基金销售业务

D.互联网信托业务

E.互联网支付

答案：A,C

解析：按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，中国人民银行确立了互联网支付、网络借贷(包括个体网络借贷，即P2P网络借贷和网络小额贷款)、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。具体为：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

67.影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步

B.政府政策

C.行业组织创新

D.社会变化

E.经济全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。其中技术进步对行业兴衰的影响巨大。?68.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条、第29条、第30条的规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告。69.商业银行信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三方面分析客户经营状况，下列对客户供应阶段分析中，不正确的是（）。

A.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠

B.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素

C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购说明其资信较高

D.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质

答案：C

解析：付款条件主要取决于市场供求和商业两个因素。如果货币供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。付款条件不仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系到买卖双方的交易地位。70.在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.客户继承一大笔遗产

D.夫妻离婚

E.家庭计划投资移民

答案：A,B,C,D,E71.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.银行业利润最大化

B.金融市场稳定健康发展

C.促进会员单位实现共同利益

D.商业银行客户资金的安全

答案：C

解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。72.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

答案：C

解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。73.下列选项中，属于收益类指标的有（）。

A.收益波动

B.杠杆率

C.流动性风险

D.每股收益增长率

E.经风险调整后收益

答案：A,D,E

解析：收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。B选项属于资本类指标，C选项属于风险类指标。74.以下关于市场环境分析的表述正确的是（）。

A.市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和

B.银行同业的竞争分析即对当前竞争环境的分析

C.战略目标分析的根本目的在于保证银行的盈利水平不断提高

D.财务实力、物质支持均属于银行自身实力分析

答案：A

解析：市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和；银行同业竞争的分析，不仅包括当前的，还包括潜在的；战略目标分析的根本目的在于保证银行的营销策略能够很好地服务于战略目标，以免出现不必要的偏差甚至错误；财务实力、物质支持均属于银行内部资源分析。75.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。76.教育储蓄存款的存期分为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

答案：A,C,E

解析：教育储蓄存款的存期分为1年、3年和6年，提前支取时必须全额支取。77.贷款意向阶段，对于（）的借款人，银行对其提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。

A.固定资产贷款

B.新建项目贷款

C.转贷款

D.政府项目贷款

答案：B

解析：贷款意向阶段，银行对于借款人提供的资料应注意：对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅；如为新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据等。78.如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p

答案：D

解析：相关系数的取值范围为[-1，1]，只要两种证券的相关系

数小于1，组合的标准差就必然小于组合中两种证券的标准差的加权平均，此时投资组合能够降

低风险。故选D。79.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.独立性原则

D.客户适当性原则

答案：C

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。80.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

解析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。81.根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为以下几类（）

A.增长型行业

B.垄断型行业

C.周期型行业

D.防守型行业

E.寡头型行业

答案：A,C,D

解析：根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为增长型行业、周期型行业、防守型行业；根据行业市场结构不同，可以将行业分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业和完全垄断行业82.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。[2014年11月真题]

A.熟悉程度

B.存款余额

C.信用记录

D.贷款余额

答案：C

解析：在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息有：客户的公司状况、客户的贷款需求状况、客户的还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。其中，客户与银行关系包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。83.下列关于个人住房装修贷款的表述错误的是（）。

A.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

B.借款人须到银行指定的装修公司办理装修

C.各银行给予的贷款额度不尽相同

D.贷款可以用于支付家庭装潢费用

答案：B

解析：本题考查个人住房装修贷款的相关内容。开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款；有些银行则没有作此项规定。84.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行

答案：C

解析：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。85.成长阶段的企业（）。

A.代表着最低的风险

B.现金和资本需求非常大

C.可能出现偿付问题

D.产品已实现标准化并被大众所接受

E.成功率最高

答案：B,C

解析：成熟期的行业代表着最低的风险，成长阶段的企业代表中等程度的风险，A项不符合题意。成长阶段拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大，B项符合题意。在成长阶段，连续不断的销售增长和产品开发将会导致负的并且不稳定的经营现金流，从而引发偿付风险，C项符合题意。成熟期(而非成长阶段)企业的产品已实现标准化并且被大众所接受，D项不符合题意。成熟期的行业成功率相对较高，而成长期的很多企业会失败，或者无法承受竞争压力而选择退出，E项不符合题意。故本题选BC。

86.下列关于质押的说法正确的有（）。

A.质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、但不包括实现债权的费用

B.在质押担保中，质押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次设定抵押

C.债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效

E.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息

答案：C,D,E

解析：A项，质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用；B项，在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。87.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（）。[2015年5月真题]

A.贷款额度起点一般为人民币3000元

B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率

C.贷款期限最长不超过3年

D.贷款必须专款专用

答案：D

解析：A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元；B项，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点；C项，贷款期限最长不超过2年。88.下列不属于效率比率指标的是()。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.权益收益率

D.净资产收益率

答案：D

解析：选项A、B、C属于效率比率指标，选项D属于盈利能力比率指标。89.下列业务中，属于资产业务的有（）。

A.向中央银行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.购买国债

E.代理财政

答案：C,D

解析：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务；购买国债属于债券投资。AB两项，向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务；E项，代理财政属于代理中央银行业务，属于中间业务中的代理业务。90.（）以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

答案：B

解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。考点

金融创新的趋势91.某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12％，则其价格应当为()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：该债券的价格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。92.票据是()。

A．设权证券

B．要式证券

C．无因证券

D．流通证券

E．文义证券

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本题考查票据的特点。狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。故选ABCDE。93.从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括()。

A.固定资产重置

B.季节性销售增长

C.长期投资

D.长期销售增长

E.提供的商业信用减少

答案：B,D

解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。94.下面关于期权风险，说法错误的是（）。

A.期权风险资本计提分为简易法和高级法（德尔塔+，Delta-Plus）

B.简易法适合只存在期权多头的金融机构

C.德尔塔+法适合只存在期权空头的金融机构

D.期权根据基础工具性质区分为债务工具、利率（除债务）、股票、外汇（含黄金）和商品五类

答案：C

解析：德尔塔+法适合同时存在期权多头和期权空头的金融机构。95.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。（）

答案：对

解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法。研究多种因数同时作用时可能差生的影响。?96.风险报告的职责不包括（）。

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

答案：B

解析：风险报告负责报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注多采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。风险报告的职责之一是使得员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；A、C、D三个选项符合风险报告的职责。97.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

答案：对

解析：人民法院根据申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。98.下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理

答案：C

解析：贷后管理的内容主要包括贷后审核、信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理、考核与激励及信贷档案管理等。99.商业银行开展金融创新时，关于保护客户利益的表述错误的是（）。

A.妥善处理利益冲突

B.客户资产隔离

C.引导理性消费

D.维护银行利益至上

答案：D

解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。

100.我国商业银行业的“三性原则”有()。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

答案：B,C,D

解析：我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性、效益性。

101.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.客观性原则

答案：A,B,C,D

解析：商业银行内部控制应当遵循的基本原则：（1）全覆盖原则

（2）制衡性原则

（3）审慎性原则

（4）相匹配原则

考点

内部控制的定义、目标和基本原则102.商业银行在使用内部评级法初级法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用风险缓释工具。

A.黄金

B.上市公司发行的企业债券

C.商业银行承兑的汇票

D.人民银行发行的票据

答案：B

解析：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。ACD三项都属于内部评级法初级法下的合格的抵(质)押品中的金融质押品。103.贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。

A.真实性、准确性、可靠性

B.风险性、可靠性、真实性

C.真实性、准确性、完整性

D.风险性、收益性、流动性

答案：C

解析：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。104.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款准备金政策

B．公开市场操作

C．再贴现政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。法定存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。105.下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备

答案：D

解析：超额贷款损失准备属于二级资本。106.消极遗产是指()。

A、死者生前个人享有的财务

B、死者生前所欠的个人债务

C、死者生前可以继承的债权

D、死者生前可以继承的著作权

答案：B

解析：B

遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益，可以分为积极遗产和消极遗产两种。积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益，如债权和著作权中的财产权益等。消极遗产指死者生前所欠的个人债务。107.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利尽计收利息，即计复利

B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由银行负担

D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

答案：C

解析：因提前还款而产生的费用应由借款人负担。108.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?（）

A.银行员工窃取客户账户资金

B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

答案：B,D,E

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷。

109.金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.实物不良资产

答案：D

解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。110.下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。

A.具有消费信贷功能

B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续

C.转账结算功能

D.信用卡取现功能

E.汇兑结算功能

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。具体功能包括购物消费(消费信贷)功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。111.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。

A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

答案：B

解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。112.下列符合金融创新原则的是（）。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

答案：A

解析：考查金融创新的内容。

113.下列选项中，属于中长期结构性分析指标的有（）。

A.净稳定资金比例

B.期限错配分析

C.同业市场负债比例

D.融资集中度指标

E.存贷比

答案：A,B,C,D,E

解析：中长期结构性分析指标包括：存贷比、期限错配分析、净稳定资金比例、核心负债比例、同业市场负债比例、融资集中度指标。114.个人汽车贷款中操作风险的防范措施有（）。

A.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备查

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作；②熟悉关于操作风险的管理政策；③把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；④对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。115.关于信息披露的目的，下列说法正确的有（）。

A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用

B.从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害

C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益

E.从中介机构角度看，有利于实现投资收益

答案：C,D

解析：从监管的角度来看，巴塞尔协议Ⅲ和中国银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》均要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。从投资者等利益相关方角度看，关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露，提高了银行信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益。

116.根据迈克尔?波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.分层营销策略

B.大众营销策略

C.交叉营销策略

D.专业化策略

答案：C

解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。117.在发货银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行是（）。

A.银团参加行

B.银团代理行

C.银团备选行

D.银团牵头行

答案：D

解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。①银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；②银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；③银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。118.开发银行和政策性银行不设（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：C

解析：开发银行和政策性银行不设股东大会。119.财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权

答案：D

解析：财产是指拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富：国家财产、私人财产，具有金钱价值、并受到法律保护的权利的总称。大体上，财产有三种，即动产、不动产和知识财产(即知识产权)。120.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的有()。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外的或非预期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A项，处于长期销售增长旺盛时期的企业，由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，这表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。121.贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的()和按期归还为条件，将货币资金的()转让给资金需求者的信用活动。

A.手续费使用权

B.手续费所有权

C.利率所有权

D.利率使用权

答案：D

解析：贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金的使用权转让给其他资金需求者的信用活动。122.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

答案：B,E

解析：选项B，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；选项E，个人外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。123.财务预测的审查，对项目所属行业当前整体状况的分析属于（）。

A.项目建设必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目技术评估

D.银行效益评估

答案：A

解析：项目建设的必要性评估包括：(1)项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析。

(2)贷款项目是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法律法规要求，是否经过必要的报批程序，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。

(3)项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析，包括：国内外市场的供求现状及未来情况预测，生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析，项目产品销售渠道分析。

124.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

B.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金

D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

答案：A

解析：一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。125.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答案：A

解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在制定退休规划时，通货膨胀率会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。()

答案：错

解析：在制定退休规划时，性别差异会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。2.商业银行拍卖抵债金额（）万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.500

B.2000

C.1000

D.1500

答案：C

解析：抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。拍卖抵债金额1000万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

3.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（）。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

答案：B

解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。4.商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

A.《委托贷款通知书》

B.《住房公积金借款合同》

C.《委托放款协议书》

D.《住房公积金贷款业务委托协议书》

答案：D

解析：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住屠公积金贷款条件。5.当债权人到期不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押物折价或以抵押物的变卖价款受偿。（）．

答案：错

解析：当债权人到期不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押物折价或以抵押物的变卖价款较其他债权人优先受偿。6.信用卡的分期业务主要包括（）

A.账单分期

B.商场分期

C.储蓄分期

D.邮购分期

E..网络分期

答案：A,B,D

解析：信用卡的分期业务包括账单分期、商场分期和邮购分期。7.电子银行的功能不包括（）。

A.信息服务功能

B.综合业务功能

C.展示与查询功能

D.监督管理功能

答案：D

解析：本题考查电子银行的功能，主要有三点，即信息服务功能；综合业务功能；展示与查询功能。8.2015年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（）万元。

A.60

B.100

C.110

D.140

答案：C

解析：“商住两用房”贷款的贷款额度不超过所购或所租商用房价值的55％。张自强可获得的最大贷款额度为200×55％=110(万元)。9.下列属于客户定性信息的是（）。

A.资产和负债

B.养老金规划

C.现有投资情况

D.就业预期

答案：D

解析：就业预期属于客户信息中的定性信息。资产和负债、养老金规划和现有投资情况属于客户信息中的定量信息。10.贷款业务是(?)。

A．银行最主要的资金运用?

B．银行的负债业务

C．银行的中间业务?

D．银行最主要的资金来源

答案：A

解析：A贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC选项错误；贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D选项错误。故选A。11.有的教育保险提供教育金，还提供()。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保险主要包括三种：①纯粹