对基金的认识

对基金的认识在当今社会，我们通常会听到这样一句话“你不理财，财不理你”。的确，生活在现代化都市里的人们，总是在不停地奔波忙碌着，人们总希望自己的口袋能够越来越鼓，当然这可不是说要我们把一百元钞票折换成一角钱来放到我们的荷包从而使其鼓得胖乎乎的。因为我们都知道他们是等价的，而我们所要的确是升值，使我们的资金升值，通俗讲就是MoneyBornMoney。理财产品包括股票、基金、债券、保险、以及银行存款业务等等，而这些理财产品又有各自优缺点，多少存在着一定的风险。下面我们主要研究的是基金，这个被广大同胞认可的主要理财产品之一。一、什么是基金独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享，风险共担的集合投资方式。基金是一种专业理财工具，同时也是间接投资工具。理的机制，可以而且能够避免很多经营风险，但他不可以完全消灭风险，正如基金公开说明书上所言，基金单位的价格及受益程度时时会随着基金单位资产净值和市场因素的变化而升降。要想得到较银行存款为高的回报，就一定要愿意承担风险。风险越高收益越大，当然其基础是要认清我们的风险承受能力并控制我们的风险，这是最基本的投资法则。二、投资基金的特点与优势基金这种理财产品所具有的特点主要表现在：第一，集合理财专业管理。就是将众多基金份额持有人的资金集中起来委托基金管理人进行共同理财投资，表现出一种集合投资的特点，有利于发挥资金的规模优势，降低投资成本。第二，组合投资分散风险。熟语说“不要把所有的鸡蛋放一个篮子里”。这正是证明了这一特点。用后的盈余全部归基金份额持有人所有，并依据各个份额持有人所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费和管理费，并不参与基金收益的分配。如果是私募基金就有可能会参与基金收益分配的问题。第四，严格监管信息透明。为切实保护份额持有人的利益，增强份额持有人对基金投资的信心，各国基金监管机构都对基金业实行严格的监管，对各种有损份额持有人利益的行为进行严厉的打击，并强制基金进行较为充分的信息披露。第五，独立托管保障安全。基金管理人只负责基金的投资操作，本身并不经手基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。投资基金的优点主要表现为：1、积累财富。基金是一种类似于储蓄且有望获取投资回报的最方便途径之一。2、专业化管理。投资基金之后，就可以让专业分工从事证券投资工作的基金经理为投资者效劳，在证券市场找出最佳投资机会，帮助投资者分散投资及争取增值潜力。3、降低风险。每只基金通常会投资数十只或数百只不同种类的证券，并同时涵盖多个不同市场，资产分布的多元化程度远胜于一般投资者自行投资，能够有效减低证券投资过程中的风险。4、较为安全可靠。基金在中国证监会监督下，按照有关的法律法规，由基金管理公司、托管银行等不同单位一起运作，各司其职，资金保管与资金运用完全分开，可确保投资者的资金不被挪用。5、投资广泛。投资者只需一次拨出不多的资金，便可广泛的、间接地投资于国内股票市场、债券市场及其他市场。6、变现较为灵活。投资者可以随时申购和赎回所持有的基金，自主根据基础市场的行情变化情况调整投资组合和调动资金。7不必再为捕捉市场短期走势而费神。三、 基金的分类1、依据基金法律形式的不同可分为契约型基金与公司型基金。持有人的权利主要体现在基金合同的条款上，而基金合同条款的主要方面通常由基金法律所规范。持有人是基金公司的股东，享有股东权按所持有的股份承担有限责任、分享投资收益。契约型基金与公司型基金的主要区别：（1）法律形式不同契约型基金不具有法人资格，公司型基金具有法人资格。（2）投资者的地位不同，契约型基金的投资者没有管理基金资产的权利；公司型基金的投资者是公司的股东，通过股东大会享有管理基金的权利。（3）基金运营依据不同，契约型基金依据基金合同营运基金；公司型基金依据基金公司章程营运基金。2、按运作方式不同分为封闭式基金与开放式基金封闭式基金是指基金规模在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。开放式基金是指基金规模不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的基金运作方式。3、依据募集方式的不同分为公募基金和私募基金公募基金是指可以面向社会大众公开发行销售的一类基金；私募基金是指只能采取非公开方式面向特定份额持有人募集发行的基金。4、依据投资目标的不同分为成长型经济、收入型基金和平衡型基金成长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。收入型基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，该类基金主要以大盘蓝筹股、公司债券、政府债券等高收益证券为投资对象。平衡型基金是指既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。它是兼具成长与收入双重目标的基金，其风险、收益则介于成长型基金和收益型基金。5股票基金是指以股票为主要投资对象的基金。债券基金是指主要以债券为投资对象的基金。货币市场基金是指以短期货币市场工具为投资对象。混合基金同时以股票债券为投资对象，以其通过在不同资产类别上的投资，实现收益与风险之间的平衡。其他基金，中国证监会规定的其他类别四、 基金与其他投资品种的不同1、基金与银行存款的区别在于性质不同、受益于风险大小不同、信息披露程度不同、期限不同以及投资对象不同。2露程度不同。3、基金与保险的区别在于性质不同、收益不同、交易流程不同、成本不同、信息披露的方式与程度不同以及产品本质上的不同。4、基金于股票的区别在于两者所反映的经济关系不同、资金的投向与性质不同、投资受益于风险大小不同以及投资回收方式不同。5、基金与现有理财产品的区别在于产品的性质不同、流动性不同、管理人不同、收益不同、风险不同、成本不同、交易起点不同、信息披露不同以及规范程度不同。五、 总结而且投资的分散也是风险降低；流动性也比较好，尤其是开放式基金，多通过证券公司、商业银行的网点代销，从买卖程序上与买卖股票、存取款等较为相似，变得