保函业务基本知识及实务介绍某银行

保函业务基本知识及实务介绍2009年10月目录对外担保外管法规保函基本概念常见保函品种介绍保函风险防范及案例介绍适用法律和国际惯例介绍2保函基本概念什么是银行保函？银行保函是银行应某商业交易一方当事人的要求，以其自身的信誉、为担保该商业交易项下某种责任或义务的履行而向交易的另一方作出的书面的付款保证或承诺。它承担着某种支付责任或经济赔偿责任。银行保函是银行一项不可撤销的承诺，根据申请人的指示发出，保证在保函确定的最高担保金额内，凭与保函规定条款相符的索赔文件，向受益人支付任何索赔金额。银行充当信用中介的角色。银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便利了合同的执行。

3保函基本概念保函的基本要素受益人申请人担保人保函种类及担保目的对基础关系的参照条款担保币别和金额保函效期付款条件和承诺4保函基本概念保函的常见开立方式保函直开：直交、转递保函转开：一次转开、多重转开、转开＋转递5保函基本概念直开保函受益人申请人申请合同转递保函转递保函通知人担保人直交保函6保函基本概念转开保函申请人受益人LGIssuedContractCounterguarantorRequestsLGissuanceCounterguarantorCounterLG（多重转开）CounterLG（多重转开）CounterLG（一次转开）7保函基本概念保函的分类融资性保函－－借款保函、融资租赁保函、额度保函、延期付款保函等。非融资类保函－－投标保函、履约保函、预付款保函、即期付款保函、质量保函、留置金保函、关税保函、经营性租赁保函等。8目录对外担保外管法规保函基本概念常见保函品种介绍保函风险防范及案例介绍适用法律和国际惯例介绍9常见保函品种介绍投标保函TenderGuarantee/BidBond作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改标，一旦中标后及时与招标方或业主签约并提供履约保函。金额：一般为投标报价的1-5%效期：一般为开标日+报价有效期+30天（价格或汇率动荡易造成弃标），报价有效期一般为90、120、150天，工程大的甚至长达一年。10常见保函品种种介绍履约保函PerformanceGuarantee/PerformanceBond广义：所有的的保函都可称称之为履约保保函，担保主主债务人在合合同项下义务务的履行，否否则由担保人人代为履行或或承担付款责责任。狭义：则是指指商务活动中中担保承包商商或卖方按合合同规定诚信信、善意、及及时、完整地地履行合约义义务。金额：一般为为合同总价的的5％－10%效期：一般为为初验或供货货完成，可合合理增加30天。（注意意不要与质保保期/维修期重叠、、禁止转让））11常见保函品种种介绍预付款保函AdvancePayment/RepaymentGuarantee作用：担保商商务合同中承承包商或卖方方在收到合同同预付款后按按合同规定履履行义务，如如违约，保证证向业主方或或买方返还承承包商或卖方方已得到之预预付款及在此此期间发生的的利息。金额：一般为为合同总价的的10-15%，船舶预付款款保函可高达达60%，有的军品出出口达100%。保函的币别别应该跟所付付预付款的币币别一致。生效条款：应应规定从接到到预付款起开开始生效，如如果是多批给给付，应该付付多少生效多多少。减额条款：预预付款是事先先付给的，受受益人会在申申请人发货后后或随工程进进度将预付款款逐步扣回，，保函条款应应规定保函金金额根据每批批发货等比例例自动减少。。失效条款：一一是某年某月月某日到期，，二是以某次次发完货后多多少天失效，，三是所付预预付款全部扣扣回之后失效效。预付款保保函的效期通通常要比履约约保函的效期期短。12常见保函品种种介绍质量/维修保函Quality/MaintenanceGuarantee作用:商务活动中担担保承包商所所承建的工程程项目或卖方方所提供的货货物在一定时时间（即保修修期或维修期期）内符合合合同所规定的的规格和质量量标准，如果果在这一时期期内发现工程程和货物的质质量发生与合合同规定不符符的情况，而而承包商或卖卖方又不愿或或不予进行更更换和维修，，则业主方或或买方有权在在这类保函项项下向担保方方索赔一笔款款项，使其所所受的损失在在某种程度上上得到补偿。。金额：一般为为合同总价的的5-10%效期：初验或或供货完成+质保期13常见保函品种种介绍预留金/留滞金保函RetentionMoneyGuarantee作用：对合同同价款中尾款款部分款项的的提前支取行行为所作出的的归还承诺担担保，主要用用于工程项目目及大型机电电产品、成套套设备的出口口。金额：一般为为合同总价的的5-10%效期：初验完完成+质保期实际上是质量量/维修保函的一一种14常见保函品种种介绍租赁保函LeasingGuarantee作用：保证承承租人按期向向出租人支付付租金的付款款保证。属于于广义的付款款保函。经营租赁保函函：租赁厂房房、设备等日日常经营性交交易。融资租赁保函函：在飞机、、船舶、成套套设备等大额额租赁合约中中，出租人为为其自身融资资需要，采用用融资租赁方方式，往往要要求保函具有有一定可转让让性，且转让让条件苛刻。。金额：一般为为租金的全部部数额，或加加利息。15常见保函品种种介绍付款保函Payment/DeferredPaymentGuarantee作用：保证卖卖方在履行了了合同项下规规定的义务后后得到合同价价款。即期付款保函函：付款期不不超过一年，，可以和商业业信用的支付付形式如汇款款、托收等结结合使用。延期付款保函函：对超过一一年的远期支支付合同价款款以及由此产产生的利息所所作出的付款款保证。多用用在大型机电电设备、船舶舶飞机等大额额交易以及水水坝电站等大大型工程项目目中，以延付付的形式向买买方提供融资资便利。（利利息条款、支支付进度、自自动减额条款款）广义的付款保保函。16目录对外担保外管法规保函基本概念常见保函品种介绍保函风险防范及案例介绍适用法律和国际惯例介绍17保函风险防范范及案例分析析保函风险点提提示保函条款风险险：即保函条条款本身有失失公允或不够够清晰完备而而导致的风险险，具体表现现为：（1）金额敞口风风险，多表现现为赔付利率率不明确、实实际赔付币种种与担保币种种之间汇率不不明确、承担担无上限律师师费和诉讼费费等；（2）效期敞敞口风险，多多表现为无明明确失效日期期、保函有效效期可应受益益人单方面要要求延长、失失效条款含糊糊不清等；（3）转让风风险，多表现现为受益人为为满足融资需需求而要求将将保函项下权权利转让予融融资人。18保函风险防范范及案例分析析保函风险点提提示法律风险：即即保函项下纠纠纷的解决受受制于交易对对手所在国的的法律管辖或或仲裁地限定定在交易对手手所在地而导导致的风险。。国家风险：即即合同执行地地、资金来源源国发生政治治危机、金融融危机，产业业政策大规模模调整、信贷贷或财政税收收政策重大变变化等导致合合同执行难度度增大带来的的风险。市场风险：即即原材料价格格、设备租金金或人工成本本等大幅波动动导致预算超超支带来的风风险。19保函风险防范范及案例分析析保函风险点提提示来自各方当事事人的风险：：即合同以及及保函所涉及及的各方当事事人的不诚信信或违约导致致的风险，具具体表现在：：（1）保函申申请人自身经经营或战略决决策失误导致致的风险（2）中介与与代理所带来来的风险（3）分包商商所带来的风风险（4）保函受受益人带来的的风险（5）转开银银行带来的风风险20保函风险防范范及案例分析析案例一（供货货合同履约保保函索赔实例例）第一笔索赔，，2003年年开立，业主主不当操作且且拒不提交原原始操作记录录；第二笔索赔，，2003年年开立，国内内协议加工厂厂未能按期生生产，出口合合同项下迟交交货；第三笔索赔，，2005年年开立，公司司与业主就国国际贸易术语语理解不一致致；第四笔索赔，，2007年年开立，业主主坚持使用错错误技术参数数进行验收。。21保函风风险防防范及及案例例分析析上述系系列案案例的的共性性高风险险国家家强势业业主担保条条款苛苛刻合同执执行接接近尾尾声22保函风风险防防范及及案例例分析析此类合合同项项下开开立保保函应应关注注的风风险：：国家风风险法律风风险业主风风险供货商商风险险转开行行风险险23保函风风险防防范及及案例例分析析综合考考虑上上述风风险我我们给给出的的一些些建议议：做好前前期项项目预预算，，风险险评估估，完完善产产品报报价；；强化后后期项项目管管理（1））跟踪踪项目目执行行进度度，敦敦促业业主及及时出出具相相关证证书、、办理理保函函撤销销；（2））了解解业主主的索索赔动动向，，及时时就业业主提提出的的问题题给予予反馈馈;选择并并培养养有能能力的的当地地代理理人；；确保一一级供供货商商按时时履约约；开往被被美国国制裁裁国家家的保保函建建议不不使用用美元元。。24保函风风险防防范及及案例例分析析案例二二（某某国电电站项项目投投标保保函索索赔案案例））：：案例背背景：：国内A公司于于2007年7月参参与某某国电电站项项目投投标，，我行行应A公司申申请委委托某某代理理行转转开投投标保保函，，金额额为USD4,000,000.00。索赔条条款：：Weherebyundertaketoholdatyourdisposal,asTenderSecurity,freeofinterestandpayableincashonyourfirstdemand,andnotwithstandinganycontestationbythetenderer.25保函风风险防防范及及案例例分析析常见投投标保保函索索赔条条款投标人人在投投标报报价有有效期期之内内撤标标；投标人人接到到中标标通知知后，，在规规定时时间内内没有有签订订合同同投标人人接到到中标标通知知后，，在规规定时时间内内没有有提供供履约约保函函。。26保函风风险防防范及及案例例分析析此类保保函开开出后后不久久我们们接到到来自自转开开行的的电报报，EXTENDORPAY。申请人人表示示不同同意延延期也也不同同意付付款。。申请人人拒绝绝延期期的理理由：：设备价价格大大幅上上涨，，人民民币持持续升升值，，初始始报价价不能能覆盖盖成本本。申请人人拒绝绝付款款的理理由：：1、业主在在评标标期内内未宣宣布评评标结结果，，在评评标期期后原原报价价应自自动失失效2、业主主的索索赔日日期和和转开开行的的来电电时间间相差差20多天天，不不合常常规。。27保函风风险防防范及及案例例分析析我们的的观点点：公司的的第一一个拒拒付理理由其其实可可以在在一般般的标标书中中找到到更切切实的的依据据，一一般在在标书书中TENDERVALIDITY条款有有如下下描述述：““Inexceptionalcircumstances,priortoexpiryoftheoriginaltendervalidityperiod,ownermayrequesttendererforaspecifiedextensionintheperiodofvalidity.Therequestandtheresponsestheretoshallbemadeinwritingorbycable.Atenderermayrefusetherequestwithoutforfeitinghistendersecurity.Atendereragreeingtotherequestwillnotberequirednorpermittedtomodifyhistender,butwillberequiredtoextendthevalidityofhistendersecuritycorrespondingly.针对公公司的的第二二个理理由,由由于业业主的的索赔赔和转转开行行在反反担保保项下下的索索赔均均在保保函和和反担担保效效期内内提出出，我行无无法拒拒付。。28保函风风险防防范及及案例例分析析本案例例的关关注点点：前期投投标报报价没没有预预见性性业主延延标保函索索赔条条款过过于简简单29保函风风险防防范及及案例例分析析综合考考虑上上述这这几类类风险险我们们给出出的一一些建建议：：在见索索即付付保函函得到到越来来越广广泛的的接受受和使使用的的情况况下，，保函函中的的索赔赔条款款和减减额条条款应应尽量量完备备、清清晰，，规避避受益益人不不当索索赔风风险。。我们推推荐的的索赔赔条款款：1、履约约保函函:WeundertaketopayyouuponourreceiptofyourfirstwrittendemanddeclaringtheContractorhasfailedtoperformitsobligationsundertheContractandspecifyinginwhichrespectstheContractorisinfailure.30保函风风险防防范及及案例例分析析2、投标标保函函:Weundertaketopayyouuponreceiptofyourwrittennotificationstatinganyofthefollowing:(A)thebidderhaswithdrawnhisbid……..beforetheexpirationofitsvalidityperiod;or(B)thebidderhasfailedtoenterintocontractwithyou……afterthereceiptofnotificationofaward;or(C)thebidderhasfailedtoestablishacceptableperformancesecurity……afterreceiptofnotificationofaward.31保函风风险防防范及及案例例分析析3、预付付款保保函项项下减减额条条款：：ThemaximumamountofthisguaranteeshallbeprogressivelyandautomaticallyreducedbytheamountoftheadvancepaymentrepaidbytheContractorwhichshallbeconclusivelyevidencedbypresentationtousofthecopyoftheInterimPaymentCertificatesignedbytheOwnerandtheContractor.32保函风风险防防范及及案例例分析析综合考考虑上上述这这几类类风险险我们们给出出的一一些建建议：：合同报报价的的确定定应充充分考考虑原原材料料价格格、设设备租租金或或人工工成本本等因因素的的变动动情况况，使使报价价具有有预见见性。。重视价价格调调整条条款（（PriceAdjustmentClause）赋予的的权利利。。33保函风风险防防范及及案例例分析析此类合合同项项下开开立保保函应应关注注的风风险：：投标保保函条条款风风险市场风风险34目录对外担保外管法规保函基本概念常见保函品种介绍保函风险防范及案例介绍适用法律和国际惯例介绍35适用法法律法法规介介绍担保的的法律律属性性从属性性担保保：效力依依附于于基础础商务务合同同，是是基础础交易易合同同的附附属性性契约约，担担保人人保函函项下下所承承担的的付款款责任任成立立与否否，只只能以以基础础合同同的条条款及及背景景交易易的实实际执执行情情况加加以判判断。。保证人人不但但对债债权人人享有有专属属的抗抗辩权权，而而且还还享有有凡是是债务务人能能够享享有的的任何何抗辩辩权，，这实实际上上就削削弱了了从属属保函函的担担保功功能。。独立性性担保保：与基础础交易易的执执行情情况相相脱离离，虽虽然根根据基基础交交易的的需要要而出出具，，但一一旦开开立后后，其其自身身效力力却不不依附附于基基础交交易合合约，，其付付款责责任仅仅以其其自身身的条条款为为准。。保证人人享有有的权权利非非常有有限，，只要要受益益人（（即债债权人人）提提出的的索赔赔要求求及提提交的的相应应单据据与保保函中中规定定的付付款条条件在在形式式上相相符，，保证证人就就必须须支付付，保保证人人不能能享有有属于于债务务人的的任何何抗辩辩权，，他对对受益益人唯唯一的的抗辩辩权就就是““欺诈诈例外外抗辩辩”。。这种种担保保机制制，不不但对对债权权人债债权的的实现现提供供了充充分保保证，，而且且也使使独立立保证证人从从处理理烦琐琐的商商业纠纠纷中中解脱脱出来来。36适用法律律法规介介绍担保的法法律属性性从属性担担保：效力依附附于基础础商务合合同，是是基础交交易合同同的附属属性契约约，担保保人保函函项下所所承担的的付款责责任成立立与否，，只能以以基础合合同的条条款及背背景交易易的实际际执行情情况加以以判断。。保证人不不但对债债权人享享有专属属的抗辩辩权，而而且还享享有凡是是债务人人能够享享有的任任何抗辩辩权，这这实际上上就削弱弱了从属属保函的的担保功功能。独立性担担保：与基础交交易的执执行情况况相脱离离，虽然然根据基基础交易易的需要要而出具具，但一一旦开立立后，其其自身效效力却不不依附于于基础交交易合约约，其付付款责任任仅以其其自身的的条款为为准。保证人享享有的权权利非常常有限，，只要受受益人（（即债权权人）提提出的索索赔要求求及提交交的相应应单据与与保函中中规定的的付款条条件在形形式上相相符，保保证人就就必须支支付，保保证人不不能享有有属于债债务人的的任何抗抗辩权，，他对受受益人唯唯一的抗抗辩权就就是“欺欺诈例外外抗辩””。这种种担保机机制，不不但对债债权人债债权的实实现提供供了充分分保证，，而且也也使独立立保证人人从处理理烦琐的的商业纠纠纷中解解脱出来来。37适用法律律法规介介绍独立担保保的法律律环境和和现状从属性保保函的独独立性仅仅在较少少的一些些国家立立法中得得到确认认，在大大多数国国家更多多的是在在司法判判例中得得到体现现为使国际际商业交交易当事事人拥有有统一的的指导规规则，国国际商会会等组织织从20世纪60年代开始始，就致致力于信信用担保保法的国国际统一一工作从国际范范围来看看，传统统的从属属保证制制度与新新型的独独立保证证制度将将长期并并存我国《担保法》为独立担担保留下下法律空空间38适用法律律法规介介绍银行独立立担保的的实质见索即付付保函是是为受益益人提供供的一种种快速的的货币补补偿方式式（迅捷捷交易原原则）39适用法律律法规介介绍银行独立立担保的的基本原原则独立性（（independentguarantee）第一性付付款责任任（primaryobligation)单据化（（documentaryevent）欺诈例外外（fraudexception）40适用法律律法规介介绍担保银行行独立担担保的基基本原则则-独立性体现在保保函当事事人之间间的关系系:保函申请请人（主主债务人人）与受受益人（（主债权权人）之之间的基基础交易易关系保函申请请人与担担保行之之间的委委托合同同关系担保行与与受益人人之间的的独立保保证关系系转开保函函的指示示行（反反担保行行）与担担保行的的委托代代理关系系41适用法律律法规介介绍银行独立立担保的的基本原原则-第一性付付款责任任担保行承承担首先先付款之之责任，，只要索索赔本身身满足保保函规定定的条件件，则无无需受益益人先行行向申请请人索要要，也无无需理会会申请人人是否愿愿意支付付，担保保行将在在受益人人首次索索赔后立立即予以以支付。。付款条件件：1、无条件件见索即即付（unconditional、payableuponfirstsimpledemand）2、有单据据化的条条件42适用法律律法规介介绍银行独立立担保的的基本原原则-单据化实务中完完全不带带任何条条件的保保函是不不多见的的独立担保保应以单单据化条条件（documentarycondition）为原则则事实条件件（factualcondition）仅对从从属性保保函有约约束力，，在独立立担保中中只是作作为对合合同条款款的一种种援引而而已，其其条件满满足与否否都不会会影响担担保行的的付款责责任表面一致致43适用法律律法规介介绍银行独立立担保的的基本原原则-欺诈例外外是为防止止受益人人欺诈和和滥用权权利只要独立立保函的的担保人人有证据据证明受受益人提提出索赔赔要求时时存在欺欺诈，独独立保证证人就有有权拒绝绝向受益益人付款款最大的问问题在于于如何认认定欺诈诈，各国国法律和和审判实实践对此此有较大大分歧认定欺诈诈的证据据必须清清楚或毫毫无疑义义，并且且必须立立即提交交而无需需通过延延长法院院审判程程序对基基础交易易进行进进一步彻彻底调查查法院止付付令44适用法律律法规介介绍我国法律律对独立立担保的的认定《担保法》第五条：：1、担保合合同是主主合同的的从合同同，主合合同无效效，担保保合同无无效。担担保合同同另有约约定的，，按照约约定。2、担保合合同被确确认无效效后，债债务人、、担保人人、债权权人有过过错的，，应当根根据其过过错各自自承担相相应的民民事责任任。司法解释释的解释释：法院院的两种种司法实实践1、在国内内和国际际经济贸贸易中均均承认独独立担保保的有效效性2、独立担担保合同同限制在在国际经经济活动动中有效效。最高法院院的意见见：采用用后一种种司法实实践45适用法律律法规介介绍我国法律律对独立立担保的的认定《民法通则则》142条3款：“中中华人民民共和国国法律和和中华人人民共和和国缔结结或参加加国际条条约没有有规定的的，可以以适用国国际惯例例。”《民法通则则》150条：“依依照本章章适用外外国法律律或者国国际惯例例的，不不得违背背中华人人民共和和国的社社会公共共利益。。”46适用法律律法规介介绍适用法律律及国际际惯例适用本国国法适用受益益人所在在国法律律适用第三三国法律律适用URDG45847适用法律律法规介介绍保函有效效期与保保函注销销有效期届届满未必必保函责责任解除除应对方式式：1、合理约约定有效效期2、适用国国际惯例例或者英英美等国国家法律律3、退回保保函原件件4、受益人人解除银银行担保保责任的的书面通通知5、提供合合同履行行完毕证证据6、特别通通融48目录对外担保外管法规保函基本概念常见保函品种介绍保函风险防范及案例介绍适用法律和国际惯例介绍49对外担保保外管法法规主要文件件《境内机构构对外担担保管理理办法》《境内机构构对外担担保管理理办法》实施细则则汇发[2005]61号文主要规定定非融资性性对外担担保开立立后需到到外管局局办理登登记手续续，履约约无需核核准。融资性保保函对外外担保（（占用专专项指标标的内保保外贷业业务除外外）需要要逐笔报报外管局局审批后后方能开开出融资性对对外担保保项下履履约需事事先经外外管局核核准。50四、中国国银行保保函业务务优势与与特色具有比较较优势的的中行保保函业务务特色产品品和服务务51目录中行保函业务优势及特色服务52具有比较较优势的的中行保保函业务务多样化的的保函产产品优秀的保保函业务务团队广泛的国国内外分分支机构构，遍布布全球的的代理行行网络卓越的国国际信誉誉53多样化的的保函产产品保函产品融资类保函非融资类保函借款保函授信额度保函有价证券保付保函延期付款保函融资租赁保函补偿贸易保函投标保函即期付款保函履约保函经营租赁保函预付款保函海事保函质量/维修保函诉讼保函预留金/留滞金保函关税保付保函1.加工贸易税款保函2.一般关税保函54优秀的保保函业务务团队总行保函函产品团团队和保保函运营营团队全国41家外汇保保函业务务受权行行国内180名保函业业务人员员人员素质质高：熟熟悉国内内外担保保业务惯惯例和法法律，具具有丰富富实务操操作经验验，通过过保函条条款的设设计，保保护客户户利益。。55全球网络络欧洲：英英国，法法国，德德国，卢卢森堡，，意大利利，俄罗罗斯，匈匈牙利美洲：美美国，加加拿大，，开曼，，巴拿马马，巴西西非洲和中中东：赞赞比亚，，南非，，巴林亚太：港港澳，日日本，新新加坡，，韩国，，泰国，，越南，，马来西西亚，印印尼，菲菲律宾，，哈萨克克斯坦，，澳大利利亚与1500家国外代代理行及及47,000家分支机机构保持持代理关关系56卓越的国国际信誉誉国内唯一一一家具具有数十十年外汇汇外贸专专业银行行历史的的金融机机构；BANKOFCHINA的商誉在在国际上上得到客客户和同同业的广广泛认可可。保函业务务市场占占有率国国内第一一许多国外外业主规规定只接接受中行行出具的的担保57与保函相相关的附附加服务务代理核实实其他银银行保函函的真实实性代理国内内公司索索赔业务务（直开开、转递递的方式式下）代理国内内公司向向国外银银行查询询客户资资信代理撤销销非我行行开立、、转开、、通知的的保函58与保函相相关的附附加服务务可以协助助客户洽洽谈商务务合同，，本着专专业和负负责的态态度把关关合同支支付条款款；常年提供供保函业业务咨询询和培训训服务，，可以针针对不同同客户需需求量身身定做各各类保函函讲座；；利用庞大大的海外外机构和和代理行行网络，，为客户户提供包包括资信信调查在在内的各各类商务务咨询服服务。59特色产品品和服务务对外承包包工程保保函风险险专项资资金融资性对对外担保保加工贸易易税款保保付保函函网上支付付税费担担保对外劳务务合作备备用金保保函ATA单证册保保函60谢谢大家家!619、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨雨中中黄黄叶叶树树，，灯灯下下白白头头人人。。。。03:09:3703:09:3703:0912/31/20223:09:37AM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。12月-2203:09:3703:09Dec-2231-Dec-2212、故人江海别别，几度隔山山川。。03:09:3703:09:3703:09Saturday,December31,202213、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。12月月-2212月月-2203:09:3703:09:37December31,202214、他乡生白白发，旧国国见青山。。。31十二二月20223:09:38上上午03:09:3812月-2215、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。十二月223:09上上午12月-2203:09December31,202216、行动出出成果，，工作出出财富。。。2022/12/313:09:3803:09:3831December202217、做前，，能够环环视四周周；做时时，你只只能或者者最好沿沿着以脚脚为起点点的射线线向前。。。3:09:38上午午3:09上午午03:09:3812月-229、没有失败，，只有暂时停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情努努力了未必有有结果，但是是不努力却什什么改变也没没有。。03:09:3803:09:3803:0912/31/20223:09:38AM11、成成功功就就是是日日复复一一日日那那一