保险行业信息化建设培训课程

保险行业信息化建设21内容提要3保险行业现状及发展趋势保险行业信息化现状和架构Q&A保险行业现状公司品牌市场：保险经纪和中介的逐步强大、竞争主体增加监管：专业化分工、产销分离市场：直接投资有限、规模和渠道有限将影响投资收益监管：投资行为严格限制行业：虚拟商品、以金融服务为核心核心竞争力：差异化服务提高业务质量销售公司投资公司服务公司保险行业本质保险业价值链市场推广产品/计划展业新契约保全/客服理赔渠道管理客户关系管理企业资源管理客户管理产品管理渠道管理业务运营企业数据价值链效率，合作伙伴行业瓶颈：没有客户统一视图，不了解客户在企业的潜在价值，没有对客户进行个性化的、全方位的管理。行业瓶颈：新产品开发和推出周期长，新产品设计缺乏有效的数据支持。缺乏有效的产品生命周期管理方法和流程行业瓶颈：日益增加的保险需求和新兴的销售渠道，要求保险公司要提升渠道的销售能力和协调性。行业瓶颈：流程同质性较强，无法通过运营流程产生核心竞争力行业瓶颈：企业数据得到初步积累，但是数据利用很少行业瓶颈：企业价值链效率较低，相对不灵活，缺乏价值链之间的合作产品与服务渠道运营模式投资保险行业价值链寿险公司组织架构总经理CEOCIOCFOCOOCxO分公司支公司营销服务部营销系列个人渠道团体渠道银行渠道中介渠道电销渠道电子商务保险学院培训部运营系列契约核保客服保全理赔电话中心精算部IT基础支持系列办公室战略规划人力资源财务投资风险管理法律合规审计稽核财险公司组织架构总经理CEOCIOCFOCOOCxO分公司…营销系列车险部意健险农险部责任险家财险船舶货运出口信用运营系列客服中心电话中心培训中心电子商务中心IT基础支持系列办公室战略规划人力资源财务投资风险管理法律合规审计稽核信息技术部架构一信息中心信息技术部数据中心网络处硬件处运维处规划处研发中心开发处需求分析处质量管理处信息技术部架构二信息中心信息技术部数据中心网络处硬件处运维处规划处研发中心个险处团险处渠道业务处统计分析处质量管理处国内保险市场组成保险产业链中介经纪公估专业代理兼业代理寿险人身险健康险财险责任险出口信用车险再保险企业年金保险系银行系信托系资产管理投资控股国内保保险市市场主主体100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外资寿险公司本土其他寿险公司新华泰康太保寿平安寿国寿股份中国寿寿险保保费市市场份份额变变化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全国寿险保保费收入总总额（单位:亿元）20042005200620072008中国寿险保保费收入情情况表国内保险市市场现状保险行业发发展趋势消费需求快快速增长，，结构多元化化竞争向规模模化和差异化两个方方向发展监管逐步放放松，并向向综合金融监监管过渡技术驱动产产品、服务和业务模模式创新产品和服务务运营模式渠道发展趋势消费竞争监管技术企业会以灵灵活可配置置的方式，，提供包含含创新金融融风险管理理产品和服服务的全面面风险管理理解决方案案，满足客客户的多样样化需求随着电子渠渠道和风险险、理财顾顾问模式兴兴起，新的的渠道合作作方式的出出现，渠道道组成将发发生变化，，企业将制制定、实施施整体的渠渠道组合策策略保险企业将将沿着内部部专业化和和外部专业业化的路径径，改进运运营模，依依靠内部优优势和外部部合作伙伴伴实现最佳佳业绩表现现国内保险市市场发展趋趋势保险企业保险中介合作伙伴大型金融（（控股）集集团专业保险公公司自保公司（（Captive）*专业化的行行业服务提提供商市场格局的的演变国家授权的的保险经营营机构，举举例：国有大型保保险公司：：人保、人人寿中小型保险险公司：华华安、太平平外资保险公公司：友邦邦、中英介于经营机机构和投保保人之间，，提供销售售、咨询等等中介服务务，举例：：大型中介机机构：泛华华专业保险代代理：同安安、嘉信保险经纪：：长城、长长安保险公估：：东方、民民太非保险行业业竞争者，，通过合作作方式进行行保险代销等等服务，举举例：银行：工商商银行、交交通银行机场/航空公司：：首都机场场、国航旅行社/旅游服务公公司：携程程、春秋注释：混业业经营和自自保公司取取决于国家家监管政策策的改变资资料来源：：中国保险险年鉴2005；提供全线金金融服务的的大型机构构，综合保保险企业举例：银行行和保险公公司的合并并专业化的细细分市场保保险经营机机构：举例：农业业保险，特特殊团体（（疾病等））保险大型企业为为进行自保保安排而成成立的保险险公司针对行业价价值链的某某环节提供供专业化服服务举例：产品品设计、金金融顾问服服务、资产产管理利用在某些些方面有资资源和能力力优势同保保险企业进进行合作的的非保险企企业举例：邮局局保险代销销、业务流流程外包公公司、HR外包管理今天的中国国保险市场场格局划分分（主要竞争争者）5-10年后的中国国保险市场场格局划分分•现有保险企企业或通过过快速成长长和兼并收收购获得规规模优势，，或通过聚聚焦细分市市场成为专专业化保险险公司•未来将会产产生数量庞庞大的保险险专业化公公司•保险中介机机构将逐渐渐演变为两两种类型专专业化的公公司：•行业价值链链专家•专业化的中中介服务•越来越多的的外部专家家利用专业业化优势或或资源优势势参与保险险行业的分分工•未来的的两两种合作关关系：•业务外包•战略合作国内保险行行业发展趋趋势国内保险市市场发展趋趋势国内外保险险市场发展展趋势0%20%40%60%80%100%YesNo保单管理（（寿险/年金）产品管理理赔客户信息息集中客户/代理人自自助服务务客户体验验客户洞察察力代理人业业务工具具7822871383178317100574378226139全球50家最大的的保险企企业高级级管理层层的调查查显示,多家保险险企业正正在考虑虑或者已已经着手手在核心心业务系系统的多多个领域域开始进进行转型型或者提提升国内外保保险市场场发展趋趋势国内外保保险市场场发展趋趋势Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.数据来源源:TowerGroup:2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006.Reference#V49:13I保险行业业信息化化现状业务处理理几乎全全手工化化手工记账账产寿分业业引入代理理人机制制各市、县县开发了了大量单单独出单单程序以产品、、渠道为为中心企业信息息化程度度时间19491992手工处理理2000年2006年约2010年以县、市市为中心的逐逐步电算化全险种全流程全组织全核算IT业务融合合、创新新逐步建立立和实践践“以客客户为中中心”的的思路以服务为为核心的的“全险险种、全全流程””的核心心业务系系统逐步开始始数据集集中建立“全全组织、、全核算算”的绩绩效考核核体系保险业大大集中完完成在竞争的的驱动下下逐渐在在集中的的数据上上开始挖挖掘业务务价值（（CC、BI、CRM等）多中心建建设新一代系系统建设设IT与业务的的融合（（理念、、战略、、价值链链、行动动）创新灵活活性IT架构支持持快速变变化、灵灵活变化化并引导导服务的的创新国内保险险行业信信息化历历程全国寿险险保费收收入总额额增长率全国保险险行业IT市场规模模投资增长率（单位:亿元）（单位:亿元）60%40%20%0%60%40%20%0%中国寿险险保费收收入情况况表中国保险险IT投入情况况表国内保险险行业IT投入与保保费收入入2008年保险行行业总体体IT投资为54.6亿元人民民币，其其中软件件、运维维和服务务费用占占比有所所增加，，信息化化投资结结构进一一步改善善。人力力投入有有所增加加，人保保、国寿寿、太平平洋、平平安等在在总、分分公司层层面都建建立了较较强的信信息化工工作队伍伍。渠道应用业务应用技术平台信息安全针对业务务员的渠渠道支持持、服务务系统已已经逐渐渐完善，，目前正正大力建建设客户户服务、、支持类类的应用用、扩展展营销渠渠道应用用。绝大部分分保险公公司完成成了业务务、财务务数据处处理的全全国集中中；目前前整个行行业正逐逐渐进行行业务流流程优化化、业务务服务的的差异化化逐渐在建建立CM、BPM、规则引引擎、ESB、ETL的企业通通用技术术平台，，逐渐建建立多个个数据中中心/灾备中心心/运营中心心各公司不不断完善善信息安安全管理理的各项项制度、、规定，，积极开开展安全全教育和和宣传，，加快信信息安全全基础设设施建设设；超过过50％公司开开展灾难难演习或或制订灾灾难演习习计划；；部分公公司正在在或计划划建设异异地灾备备中心。。国内保险险行业信信息化现现状保险业信信息化建建设热点点保险行业业IT架构保险企业业IT架构蓝图图资金运用投资管理产品开发市场销售客户服务领取理赔契约核保续期续保保险生命周期保险企业业应用架架构蓝图图手机、短短信、电电子商务务、门户户、电话话中心，，直接在在总部建建立，可可以直接接对外服服务，或或接受外外部数据据进入（如：代代理人手手持设备备、公司司网站……）POS机、代理理、经纪纪、中介介、银行行邮局：：总部与保保险公司司总部建建立合作作和数据据交互分行、分公司司、分局与保保险公司总部部建立合作和和数据交互（如：POS卖保险、4S店、机场、车车站、银行柜柜面…）保险企业渠道道接入模式保险企业渠道道接入流程——总对总模式Internet银行小代理网点专线保险企业渠道道接入流程——分对总模式Internet银行小代理网点专线保险单个应用用系统部署图图TCP/IPUnixLinuxWindowsRDBMS（Oralce/Sybase/DB2,etc.）J2EE标准（Weblogic/Websphere/Tomcat,etc.）、.NET平台业务OA财务应用系统应用服务器数据库操作系统网络中科软寿险行行业平台保险应用系统统技术架构保险企业IT基础架构保险企业IT基础架构业务应用业务数据库财务应用财务数据库OA服务器客户接触服务区外包录单/打印务器生产服务器区区域外包服务和运运营区域银邮保通前置置服务器合作伙伴渠道接入区域域保监会人行专线VPN/SDH