个人客户授信调查

银行授信业务项目六授信调查授信调查模块1个人客户授信调查模块2企业客户授信调查模块3额度授信业务实训知识目标了解企业授信调查报告的格式和撰写方法了解个人授信调查报告的主体结构和基本格式熟悉个人授信调查的方式模块一个人客户授信调查了解信用等级、额度授信及额度贷款之间的关系了解额度授信的主要类型技能目标模块一个人客户授信调查能撰写符合要求的个人授信调查报告能正确开展企业授信调查工作能模拟单项授信业务能模拟办理综合授信业务能为客户合理制定授信方案

个人授信调查的原则、方式、内容和方法。

教学重点4.1与数据库的连接教学重点个人授信调查内容及其报告的撰写。模块一个人客户授信调查教学难点4.1与数据库的连接教学难点Page

6个人授信调查知识准备个人客户授信调查知识准备一、个人授信调查“三原则”二、个人授信调查方式三、贷前调查需要收集的资料四、借款人基本情况调查内容五、个人信用报告的查阅六、借款用途和还款来源的调查与分析七、担保调查与分析八、贷款调查意见（贷款调查报告）模块一个人客户授信调查双人调查1实地查看2真实反映3一、个人授信调查“三原则”模块一个人客户授信调查“双人调查”原则至少主办、协办2人调查主办对贷款业务必须进行实地调查协办根据不同贷款业务品种及具体贷款业务风险情况选择适当的调查方式一、个人授信调查“三原则”模块一个人客户授信调查1主办、协办贷款经办人实地调查3核实所提供资料的真实性，现场查看申请人、保证人的经营管理情况、资产分布情况和抵（质）押品现状。2对申请人、保证人及抵（质）押品进行实地调查一、个人授信调查“三原则”“实地调查”原则模块一个人客户授信调查

主办、协办贷款经办人实事求是，真实反映贷前调查所了解的情况，不回避风险点。“真实反映”原则一、个人授信调查“三原则”模块一个人客户授信调查二、个人贷款调查的方式面谈调查实地调查电话调查

模块一个人客户授信调查与借款人、担保人面谈。核实当事人的身份，确定当事人的民事行为能力，核实借款人的借款意愿、担保人的担保意愿，并通过面谈调查当事人的基本情况、综合素质和履约能力。二、个人贷款调查的方式模块一个人客户授信调查面谈调查实地调查电话调查对申请人、保证人、抵（质）押品实地调查核实所提供资料的真实性，现场查看申请人、保证人的经济情况、资产分布状况和抵（质）押品的现状。对申请资料完备，收入、资产证明符合要求的借款申请，对一些辅助项目用通过电话方式核实。电话调查只能作为一种辅助的调查方式。三、贷前调查需要收集的资料2.借款人、担保人（共有人）身份证明资料4.抵押物、质物产权证明，本行认可评估机构的评估报告

6.借款人首付款资金的证明资料

1.贷款申请资料

.3.借款人、担保人资信评估、借款人工作及收入证明资料

5.与贷款用途有关的包括购销合同、合作协议等资料7.担保人为公司的，担保人所需提供资料按照公司担保管理的有关规定执行8.银行认为需要提供的其他文件及证明等

模块一个人客户授信调查贷前调查所需资料四、借款人基本情况调查内容借款人基本情况调查内容①核实借款人的身份、民事行为能力和借款意愿

④调查借款人的收入、支出状况与借款人的资产、负债状况②调查借款人的个人素质与职业状况

④调查借款人的信誉状况模块一个人客户授信调查（二）个人贷款调查的方式模块一个人客户授信调查五、个人信用报告的查阅是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。个人信用报告审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；担保人其法定代表人及出资人信用状况等可以查询个人信用报告。业务范围除贷后风险管理外，都必须取得被查询人的书面授权。查询方法其他信息信用交易信息个人基本信息个人信用报告信息类型模块一个人客户授信调查五、个人信用报告的查阅六、借款用途和还款来源的调查与分析1234直接借款用途分析真实借款用途分析还款来源分析还款来的可靠性分析模块一个人客户授信调查判断该用途是否合法合理确认借款人还款计划的合理性对个人作为保证人的调查可适当简化；对多种担保方式并存的，对辅助性的担保方式的调查可适当从简。模块一个人客户授信调查七、担保调查与分析

重点

内容

方法

担保人的资格财务实力抵（质）押品的变现能力担保人的担保意愿担保人履约动机及与借款人之间关系八、贷款调查意见（信贷调查报告）贷款调查意见（信贷调查报告）的主要内容和基本结构贷款调查意见（信贷调查报告）的撰写模块一个人客户授信调查Descriptionofthecontents1.借款人基本情况

2.个人信用报告（个人查询版样本3.某某分（支）行个人贷款尽职调查报告4.个人经营性贷款尽职调查报告银行个人授信有关样本阅读

模块一个人客户授信调查案例分析XX银行个人授信贷款业务调查审批报告第一部分

调查内容第二部分

收集查验的资料清单模块一个人客户授信调查仿真操作——模拟撰写个人客户授信调查报告

学生充当银行