第一章B货币与货币制度

第一篇范畴第一篇目录第一章货币与货币制度第二章信用与信用工具第三章利息和利率2第一章货币与货币制度第一篇范畴第一章目录第一节货币的起源第二节货币形式的演变第三节货币的职能第四节货币制度4第一章货币与货币制度第一节货币的起源5第一节货币的起源一、货币是几前年前才出现在人类生活中的(一)货币是交换发展的产物经考证,在世界各地交换都经过了两个发展阶段:

物物交换通过媒介的交换

6第一节货币的起源

物物交换通过媒介的交换交换的发展过程7小麦农具媒介物贝、牛、羊、盐铜、金、银、纸币第一节货币的起源8(二)货币是有权势或是贤明之人所确定的

“玉起于禹氏，金起于汝汉，珠玉起于赤野。东西南北距周七千八百里，水绝壤断，舟车不能通。先王为其途之远，其至之难，故托用于其重，以珠玉为上币，以刀布为下币。三币握之……先王以守财物，以御民事，而平天下也。”

——《管子.国蓄》第一节货币的起源9(三)马克思对货币起源的再论证商品的价值及其形式价值形式的发展与货币的产生

简单的、偶然的价值形式扩大的价值形式一般的价值形式价值的货币形式第二节货币的起源10二、物物交易演化为通过货币交易的动因交易成本是推动物物交易演化为通过货币交易的最主要的动因第二节货币的起源11(一)物物交换是一种原始的、落后的，效率低、成本高的交换形式物物交换的要求

需求的双重巧合数量和比例上匹配第二节货币的起源12第二节货币的起源交易成本

交易成本（TransactionCosts）又称交易费用，是由诺贝尔经济学奖得主科斯(Coas,R.H.,1937)所提出，交易成本指达成一笔交易所要花费的成本，即买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。13第二节货币的起源

例如：

A.经济学家艾蜜莉非常热爱的一件事情，即讲授精彩的经济学课程，但是她也喜欢骑马娱乐。

经济学家

牡马人

B.阿尔法是一位有天赋的兽医,平时喜欢喝红酒。

兽医

酿酒师

C.皮特是一牡马人，但他也时常需要兽医的帮助。

牡马人

兽医交换交换交换14第二节货币的起源

假如上述交换双方的商品劳务在数量上可比较而双方需求不一致时,就需要经过多次复杂交换的过程才可能成功。

问题:

那么在多次的物物交换过程中,他们会碰到什么困难呢?15第二节货币的起源

假如：一个市场只有三种商品劳务，心理咨询、苹果、大米，如果以物易物的交换，那就得先要知道三种相对价格。

假设：1小时心理咨询=20斤苹果1小时心理咨询=5斤米1斤米=4斤苹果

16第二节货币的起源

如果引入货币(假设苹果作为货币),那么市场就只需要两种相对价格:1小时心理咨询=20斤苹果1斤米=4斤苹果

17第二节货币的起源

问题:

如果市场中有10种商品,完成商品之间的交换,易货经济需要知道多少种价格?而货币经济需要知道多少?100种或1000种商品呢?18第二节货币的起源在一个有N种商品的物物交换经济中，商品交换所需要的相对价格的数目：在货币经济中商品交换所需要的相对价格的数目：2N（N–1）

（N–1）19第二节货币的起源N=2时，不可能存在物物交易与通过货币的交易的区分；N=3时，物物交换的经济需要3种相对价格，货币经济需要2个，前者是后者的1.5倍；N=100时，物物交换经济需要4950种相对价格，货币经济则需要99种（15倍）；N=1000时，物物经济交换需要499500种相对价格，货币经济则需要999种（5000倍）。

20第二节货币的起源（二）以货币为媒介的交换可大大提高交易效率，减低交易成本

商品交换引入货币后，交换过程简化,以货币来表示所有商品的价格，它作为唯一的价值尺度，各种商品的价格比较一目了然，交易费用大大减少。

21第一章货币与货币制度第二节货币的形式22一、实物（商品）货币中国大约在公元前2000前出现最早的货币是贝日本、印度、东印度群岛及美洲和非洲的一些地方也有以海贝作为货币的历史古代欧洲有用牛、羊作货币的记载此外，世界其他地方还曾用盐、烟草、可可豆等作为货币第二节货币形式的演变23第二节货币形式的演变二、金属货币

作为货币的商品要求应具备的特征价值较高易于分割易于保存便于携带24第二节货币形式的演变充当货币的金属主要是金、银、铜；铁作为货币的情况比较少金属货币由最初的自然形态演变为铸币自然形态金属货币铸币25第二节货币形式的演变铸币（coin）为了适应交换发展的需要，将金、银等金属按照货币制度所规定的重量，铸造成具有一定成色、花纹和形状的金属货币，即印有国家印记的金属货币。26第二节货币形式的演变

西周、春秋时期铸币：“布”、“刀”27第二节货币形式的演变

春秋战国时期：

秦国的“圜钱”、“半两”28第二节货币形式的演变

西汉时期：“五株钱”29第二节货币形式的演变

唐朝（开始）：“通宝钱”30第二节货币形式的演变三、代用货币代用货币也称为可兑现纸币，是代替金属货币在市场上充当流通手段和支付手段的货币，可以和所代表的金属货币自由兑换，即其含有法定的含金量。

31第二节货币形式的演变银行券是典型的代用货币银行券最早于17世纪在欧洲出现于流通中的一种用纸印制的货币。早期的银行券是由私人银行发行的。19世纪中叶以后，资本主义国家的银行券发行逐渐由私人银行改由中央银行或其指定的银行发行。

32第二节货币形式的演变银行券(BankNote)是由银行发行的、以代替商业票据流通的，是在商业票据贴现的基础上,由银行自身发出的一种负债证明书，具有黄金和信用双重保证。33第二节货币形式的演变四、信用货币信用货币（fiduciarymoney）即是债务货币，也称为不兑现纸币，不代表任何金属货币，它只是一种信用凭证价值符号，依靠银行信用和政府信用而流通。纸币、支票存款、商业票据等均属于信用货币。34第二节货币形式的演变

纸币（papercurrency)是在货币执行支付手段职能的基础上产生的，不与贵金属挂钩也不能兑现为黄金的信用货币，是依靠国家法律强制发行和流通的一种纸质的货币符号。35第二节货币形式的演变支票货币（check）现代银行一项重要的业务是给客户开立支票存款帐户，顾客可依据存款向银行签发支付命令书－支票。这种签发的支票可通过银行转帐方式用以支付货款、支付各种收费等。因此，这种签发的支票的存款被称为“存款货币”。36第二节货币形式的演变

存款货币（depositmoney）即支票存款或活期存款，是存款客户可以对其在银行存款帐户签发支票，并主要利用它来进行日常支付结算的存款。37第二节货币形式的演变五、电子货币电子货币（electronicmoney)是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。

—巴塞尔银行监管委员会38第二节货币形式的演变伴随着迅速发展的计算机网络而出现的电子货币，是继纸币信用货币形式的第二次标志性的变革。电子货币形态上的超物化，成为一种无形的纯价值体，履行货币的职能比历史上任何一种效率都高。39第二节货币形式的演变电子货币的形式多样化电子货币的出现是否意味着无现金社会的到来？以各种卡片形式存在(借记卡、信用卡)

磁卡(magneticcard)

智能卡／ＩＣ卡(smartcard)

以计算机软件形式存在电子现金(E-cash)40第二节货币形式的演变

智能卡图示41第一章货币与货币制度第三节货币的职能42第三节货币的职能一、价值尺度的职能-赋予交易对象以价格形式(一)货币赋予交易对象（商品和劳务）以价格形式价值尺度职能就是货币在表现商品并衡量商品价值量大小时所发挥的一种职能，即可利用货币比较不同商品、劳务的价值，大大方便不同商品和劳务提供者彼此间进行交换。43假如:以白银作为货币

1斤牛肉＝５克银１斤羊肉＝４克银１斤大米＝１克银１公里运输＝２克银１小时的美术课＝５克银

第三节货币的职能44(二)货币单位货币单位的名称就是货币商品使用价值自然单位如：贝壳–“朋”牲畜－“头”绢帛－“匹”半两钱五株钱货币单位是重量单位，货币单位的名称则另外规定

如：货币单位的名称－“开元通宝”货币单位－“文”

第三节货币的职能45(三)货币购买力（purchasingpower）货币的价值即是货币购买力,表现为所能购买的一系列商品价格的倒数即是货币购买力水平问题:

若物价指数上升25%，那么货币购买力如何变化?第三节货币的职能46第三节货币的职能二、交易媒介或流通手段

(一)交易媒介或流通手段含义

以货币充当商品流通的媒介，就称为

流通手段

(meansofcirculation)或购买手段（meansofcirculation）或交易媒介（meansofcirculation）47(二)充当流通手段的基本条件

(三)交易媒介的经济意义

可以降低交易成本，鼓励专业化和劳动分工，提高生活福利。第三节货币的职能普遍接受性购买力（价值）相对稳定充当流通手段的货币供给应该富有弹性48

问题:

在易货经济中，他们三个可能发生发生交易，满足自己的需要吗？货币引入后又会怎样呢？生产者提供商品或服务喜爱的商品或服务

种植者鲜花奶油蛋糕面点师奶油蛋糕听音乐钢琴家演奏音乐鲜花

第三节货币的职能49第三节货币的职能

三、支付手段

(一)支付手段的含义当货币作为价值的独立形态进行单方面转移，而使早先发生的流通过程结束时就执行着支付手段(meansofpayment)的职能。50(二)货币发挥支付手段职能的表现

赊买赊卖、支付租金、工资、借贷等等（三）货币支付手段的经济影响

一方面减少社会现金流通量，克服了现货交易对商品生产的限制，另一方面加深了经济危机爆发的可能性。第三节货币的职能51第三节货币的职能

四、积累和保存价值的手段（一）积累和保存价值的手段

当货币由于各种原因退出流通，被持有者当作独立价值形态和社会财富的化身保存起来时，货币就发挥了积累和保存价值(storeofvalue)职能。52（二）价值储藏形式储藏金银是积累和储藏价值的古典形态现代社会主要还是采取银行存款和储蓄的方式积累和保存价值货币并不是唯一储存价值的手段，现实生活中，除了货币外，人们还用各种非货币资产保存价值。

第三节货币的职能53问题：

与货币相比，非货币资产（房屋、有价证券、珠宝等）作为贮存价值各存在什么优势和缺陷?第三节货币的职能54（三）流动性流动性(liquidity)是指某一资产及时转化为现金，而以货币计价不蒙受损失的可能性。

其影响因素主要包括：

变现的难易程度（变现时间长短）变现的成本费用第三节货币的职能55问题:以下资产项目(房产、汽车、国债、活期存款、海上石油钻井设备)的流动性如何?第三节货币的职能56第一章货币与货币制度第四节货币制度57一、货币制度及其构成

货币制度(monetarysystem)，简称“币制”

是一个国家以法律形式所规定的货币流通的组织形式。第四节货币制度58第四节货币制度货币制度内容货币材料规定和货币单位的确定流通中货币种类规定不同种类货币的发行和流通的规定不同种类货币货币支付能力的规定准备金制度59(一)货币币材和单位的确定货币币材的确定哪种或哪几种商品（可能是金属，也可能是非金属）一旦被确定为币材，既称该货币制度或该几种货币商品的本位制(standard)。

如：金本位制第四节货币制度60货币单位的确定

货币单位的确定主要包括以下两方面的内容:

货币单位的名称

货币单位的“值”

第四节货币制度61货币单位

按照国际习惯，一国货币单位的名称往往是该国货币的名称;但中国是个例外情况。例如：英镑、美元、加元、法国法郎、瑞士法郎等

第四节货币制度62货币单位的“值”

即货币单位所含的金属重量，也称价格标准。如:英国1816年采用的金本位制货币单位-“英镑”

一英镑含纯金113.003格令（约合７.３２克）第六节货币制度63(三)各种通货的铸造、发行和流通程序本位币本位币是一国法律规定的标准货币，是一国流通中的基本通货。本位币的最小规格的是一个货币单位。其特点是：自由铸造；自由融化；无限法偿等。

第六节货币制度64辅币

是用于小额交易和找零用的小额通货，通常是本位币的1/10，1/100。如“角”“分”等。

其特点包括：由贱金属铸造；不足值货币，实行限制铸造（铸币税）；有限法偿等。

第六节货币制度65（四）各种通货支付能力的规定货币的法定偿付能力（legaltenderpower）是指国家以法律形式赋予货币的一种特权，它对债务可以作有效清偿，并可以购买财货或劳务支付。所谓无限法偿（unlimitedlegaltenderpower）

相对于有限法偿而言，即法律规定的本位币每次支付数量不受限制，卖主和债权人等都不得拒绝接收的一种无限的法定支付能力。第四节货币制度66所谓有限法偿（limitedlegaltenderpower）是指国家对辅币规定的有限支付能力，在每一次支付中有一定的限额，超过限额对方可以拒绝接受。例如：美国曾经规定

10美分以上的银辅币每次支付的限额为10元；铜镍所造的分币，每次支付限额为２５美分第四节货币制度67（五）准备金制度金本位制度下货币发行的准备为金准备，又称黄金储备，它是一国货币稳定的基础。金准备的用途第四节货币制度调节国内金属货币的流通量作为支付存款和兑换银行券的准备国际支付68在不兑现纸币制度下，黄金的地位已经大大降低，它与外汇储备一起发挥国际支付准备的作用。第四节货币制度69二、金本位制度(一)货币制度发展

概括地讲，货币制度可以分为两大类：一是金属本位，即以贵金属作为本位币；二是信用货币本位，又称为纸币本位或不兑现本位，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。第四节货币制度70第四节货币制度货币制度金属本位制信用货币制度（管理纸币本位制）银本位制金银复本位制金本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制平行本位制双本位制（“劣币驱逐良币”现象）跛行本位制货币制度发展历史图示71

“劣币驱逐良币”现象——“格雷欣法则”（Gresham’slaw）

在两种实际价值不同，而面额价值（名义价值）相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（即所谓良币）必然被人们熔化、输出而推出流通领域；而实际价值较低的通货（即所谓劣币）反而会充斥市场。

第四节货币制度72

假如一个金币的含量是1克金,一个银币的含量是1克银,国家法律规定金银币的兑换比率是1:10。而当时市场上金价上涨,黄金兑换白银的比率是1:12。问题：

若你是金币持有者会用金币购买商品偿还债务吗？市场上金币和银币的流通情况会怎样变化?第四节货币制度73中国银币外国银币（二）金本位制（goldstandardsystem)

是指以黄金作为本位币的货币制度金币本位制（goldcoinstandardsys