2023年银行业《公共科目+银行管理》考试模拟试卷含答案

2023年银行业《公共科目＋银行管理》考试模拟试卷含答案下列不属于金融创新应坚持的原则是（。[201710月真题]公平竞争原则成本可算原则维护大股东利益原则加强知识产权保护原则【答案】:C【解析】:商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③加强知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤强化业务监测原则；⑥客户适当性原则；⑦防范交易对手风险原则；⑧维护客户利益原则。关于情景分析，下列说法错误的是（。情景可以人为设定是一种多因素分析方法也称为持续期分析情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到【答案】:C【解析】:经济价值影响的一种方法。（。银行间同业拆借市场票据市场股票市场货币市场【答案】:C【解析】:转让。下列属于中国农业发展银行主要任务的是（。承担国家规定的农业政策性金融业务向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持吸收公众存款【答案】:A【解析】:1994区域股权交易市场的作用主要有（。促进中小微企业股权融资促进中小微企业股权交易鼓励科技创新加强对实体经济薄弱环节的支持激活民间资本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（。跟单托收出口托收光票托收进口托收【答案】:C【解析】:托收分光票托收与跟单托收两种。光票托收是指不附带商业单据的金融托收票据和其他“非金融”单据；跟单托收是指汇票连同所附货运单据一起交银行委托代收。下列关于通货膨胀的表述，错误的有（。是经济中货币供应量少于客观需要量的现象是在社会总需求小于总供给情况下发生的对稳定经济会产生有利影响是货币失衡、物价不稳定的一种表现表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】:A|B|C|E【解析】:AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；C经济的稳定。下列信用卡的说法中，不正确的有（。30～50天的免息期支的抵押担保信用卡分为准贷记卡和贷记卡信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】:A|E【解析】:A20～56天的免息期，持卡人的信用10下列关于行政复议作用的说法错误的是（。行政复议有利于解决行政争议行政复议是行政监督的重要手段行政复议是一种重要的司法救济方法行政复议可以维护行政活动的严肃性和权威性【答案】:C【解析】:C项，行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或提高行政效率。多项选择题下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（。非公开储备实收资本重估储备混合资本债券【答案】:B【解析】:第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本工具和长期次级债务等。利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债言是 ，对资产而言（）收益；成本成本；收益成本；成本收益；收益【答案】:A【解析】:内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营FTP对负债而言是收益，对资产而言是成本。下列关于盈利定量指标的说法错误的是（。资产利润率指标是体现经营效益和管理水平的重要综合性指标成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标一般而言，风险资产利润率应小于资产利润率【答案】:D【解析】:风险资产利润率指商业银行净利润与风险加权资产的比率，从风险视角考察资产利润率，对资产利润率进行调节。一般而言，风险资产利润率应大于资产利润率。多项选择题商业银行可采取（）来管控市场风险。交易限额止损限额风险缓释风险限额风险对冲【答案】:A|B|D|E【解析】:C缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。14.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。内幕交易监管规避利益冲突信息保密【答案】:A【解析】:人提供理财或投资方面的建议。可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（。津补贴绩效薪酬福利性收入中长期各种激励基本薪酬【答案】:B|D【解析】:商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。银行应当从下列哪些因素着手对合格外审机构开展评估工作？（）在形式和实质上均保持独立性拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程具有良好的职业声誉具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】:A|B|C|D|E【解析】:下列属于银行业消费者权利的是（。自主选择权公平交易权依法求偿权安全权受教育权【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信息科技人员占比应与（）相匹配。信息科技投入商业银行发展水平商业银行收入水平银行工作人员薪酬【答案】:B【解析】:银行发展水平匹配。多项选择题根据《商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行中心，以 为导向（）[2017年6月真题]利润；政策市场；客户政策；利润客户；市场【答案】:D【解析】:系统，形成以市场为导向的产品创新理念。根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（。最低注册资本会计资本经济资本监管资本【答案】:C【解析】:经济资本是描述在一定的置信度水平下（如，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实际拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。身份家庭环境年龄、智力、精神状况地位【答案】:C【解析】:其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。借款主体主要包括（。公司客户企业法人个人客户事业法人国家规定可以作为借款人的其他组织【答案】:A|B|C|D|E【解析】:借款主体包括公司客户和个人客户。公司客户具体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为 ，手车贷款最高发放比例（）[2017年10月真题]A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.【答案】:C【解析】:。多项选择题（的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。新兴技术金融管制新兴市场原材料供应新来源【答案】:B【解析】:有（。最近1年年末总资产原则上不低于7币3个会计年度连续盈利5（转让的除外）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求理合作机制【答案】:C|D|E【解析】:A110亿2个会计年度连续盈利。以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（。3个月在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人以真实的商品交易为基础出票人为银行商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】:B|C【解析】:A（纸质6个月；D票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规合同，该买卖合同的效力（。不成立无效效力待定有效【答案】:D【解析】:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有28.商业银行监管评级要素由（）[20186月真题]基础和综合定量和定性经营和风险法人和集团【答案】:B【解析】:专业判断综合得出。商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点不包括（。内控不完善业务不合规还款不及时核算不真实清算损失风险【答案】:C|E【解析】:商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点包括五个方面：①内控不完善；②业务不合规；③核算不真实；④风险管理薄弱；⑤内部审计不到位。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 个月未开业的，或者开业后自行停业连个月以上的由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告（A.3；3B.3；6C.6；3D.【答案】:D【解析】:关于债券发行方式的说法，错误的是（。债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司务现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】:C【解析】:C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。下列不属于中国农业发展银行的经营范围的是（。办理保函、信用证、福费廷等其他方式的贸易融资业务办理棚户区改造和农民集中住房建设贷款办理农业农村基础设施和水利建设、流通体系建设贷款办理县域城镇建设、土地收储类贷款【答案】:A【解析】:A项属于中国进出口银行的经营范围。我国商业银行的会计资本包括（。实收资本盈余公积未分配利润资本公积可转换债券【答案】:A|B|C|D【解析】:会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人盈余公积、未分配利润等。法正确的有（。足率均达到《商业银行资本管理办法（试行》规定的各级资本要求的银行足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求的银行对第二类银行，可以增加对商业银行资本充足的监督检查频率责令商业银行停办一切高风险资产业务记或转为普通股【答案】:A|B|C|E【解析】:D项属于对第四类商业银行监管措施。我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（。维护金融体系的安全和稳定维护市场的正常秩序维护公众对银行业的信心保护债权人利益【答案】:C【解析】:《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。36.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。12463【答案】:C下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（。中的头寸和市场环境银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机【答案】:D【解析】:D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。商业银行内部控制保障措施主要包括（。信息记录信息安全管理信息沟通业务连续性管理人力资源政策【答案】:A|B|C|D|E【解析】:业务连续性管理；⑤人力资源政策；⑥绩效考评；⑦内控文化。下列关于托收承付的说法正确的有（。可以促使销货单位按照合同规定发货结算方式分为邮划和电划两种也称异地托收承付是一种先收款后发货的结算方式的款项结算【答案】:A|B|C|E【解析】:D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。规定的银行必须持有足够的合格资本称为（。账面资本会计资本监管资本经济资本【答案】:C【解析】:要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平。）快速巡查方案的依据。现场监管非现场监管全面监管综合监管【答案】:B【解析】:信息科技非现场监管的风险识别与监测，可作为制定现场检查方案或快速巡查的依据依据非现场监管风险分析结果制订的现场检查工方案能有效配置监管资源，提高现场检查的针对性和工作效率。42.信托公司应该对所有业务每 至少进行一次稽核，对自营业务和信托业务的分离情况稽核（）3个月；季半年；季3个月；月半年；半年【答案】:B【解析】:稽核，对终止或结束的业务要在一个月内进行稽核。银行业金融机构社会责任的主要内容包括（。制定资源节约与环境保护计划通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境承担消费者教育的责任提倡以人为本，重视员工健康和安全支持社区经济发展【答案】:C|D|E【解析】:AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。信息科技发展战略需经（）审批。股东大会董事会监事会总经理【答案】:B【解析】:会会议形成。下列关于无效合同表述正确的是（。合同部分无效，不影响其他部分效力合同部分无效，整体无效有过错一方不需承担缔约过失责任合同无效自判定无效起无效【答案】:A【解析】:B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C项，无效的合同自始没有法律约束力。46.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（。项目贷款固定资产贷款流动资金贷款房地产贷款【答案】:C【解析】:（事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用（）是汇票所独有的一种票据行为。保证承兑背书出票【答案】:B【解析】:是对汇票的到期付款承担责任。规定的是（。未经批准公布本行内部信息与同事交流自己服务客户的大额交易信息利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】:D【解析】:根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。定期存款活期存款单位协定存款单位保证金存款【答案】:D【解析】:A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。）定允许金融控股公司经营的金融业务范围。证券交易委员会联邦存款保险公司美联储货币监理署【答案】:C【解析】:许金融控股公司经营的金融业务。下列不属于代理活动包含的法律关系的是（。被代理人与代理人之间的基础法律关系代理人与第三人所为的民事法律行为被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】:D【解析】:与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。下列选项属于非现场监管周期的是（。日常监测分析制定监管计划监管评级检查规定执行情况现场检查联动【答案】:A|B|C|E【解析】:错误的是（。通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额等手段获取不正当利益正、公平、公开原则服务费用【答案】:B|D【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（）划分。人合公司资合公司人合兼资合公司两合公司【答案】:D【解析】:以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项