货币银行学第二章1

第二章信用第一节信用概述一．信用的概念和发展1、信用：是偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权和债务关系的约定。（借贷行为的总称）

2、信用的特点信用有三个特点偿还性期限性付息性授信：债权人将商品或货币借出；受信：债务人接受商品或货币；守信：债务人遵守承诺按期偿还商品或货币。zl13、信用的发展（三个阶段）a.尚未工具化的信用b.尚未流动化的信用c.流动化的信用4、信用关系(一)信用关系中的个人。(二)信用关系中的企业。(三)信用关系中的政府。(四)信用关系中的金融机构。(五)信用关系中的国际收支：国际收支的调节离不开信用。zl2二.信用存在的基础和职能1. 基础：a.剩余产品（商品生产要通过交换才能实现其价值，而有剩余产品也有利于社会分工）b.贫富差别（私有制产生贫富，商品交换要等价交换）2、信用的职能a.资金再分配的职能（企业初次分配.财政二次分配.前二重资金分配重叠形成第三次分配——信用）b.提供和创造货币的职能（指流通手段和支付手段）三.信用的分类1. 按主体不同分：公共信用企业信用私人信用；2. 按用途不同分：商业信用投资信用消费信用；3. 按期限不同分：短、中、长期信用4. 按是否有中介机构：直接信用（无）间接信用（有）；第二节信用的形式

一.商业信用1、商业信用：是企业间相互提供的与商品相联系赊销商品或延期付款的信用活动。2、商业信用的特点a.借贷双方都是企业，反映因商品交易形成债权债务关系；（基本主体）

b.企业以商品形态提供信用，并非闲置资金；

c.所提供的是直接信用（有协议），但是无中介机构；二.银行信用1.

银行信用：是银行及其它金融机构以货币形式提供的信用。2. 特点（1）间接性。以金融机构作为媒介，属于间接信用；（2）广泛性。借贷的对象是货币资金（时间.规模灵活）；（3）综合性。银行业务，可以反映国民经济的综合情况；三.国家信用1、国家信用：是国家作为债务人向社会筹集资金的一种特殊的信用形式。实质是国家的借贷。包括：中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券2、国家信用的作用（1）增加货币流通，保持物价稳定。（2）增加投资总量，刺激经济增长。3、国家信用与银行信用的区别资金分配的主体不同；（国家银行）资金分配的目的不同；资金分配的形式不同；四.国际信用1.国际信用：是不同的国家或地区发生的一切跨国的借贷关系或借贷活动。2、形式(一)出口信贷(二)国际商业银行贷款(三)政府贷款(四)国际金融机构贷款(五)国际资本市场业务(六)国际租赁(七)直接投资出口信贷a.出口信贷：出口国银行为本国的出口贸易提供的贷款。买方信贷：出口方银行直接向进口商（买方）或进口方银行提供信贷。卖方信贷：出口方银行直接向出口商（卖方）提供的信贷。b.市场贷款市场贷款：有外国几家银行（银团）代发行债券，或大额定期定单代为筹措资金。也称“辛迪加贷款”。c补偿贸易：（发展中国家多采用的一种方式）此外，政府信贷来料加工国际金融机构贷款等.zl五.消费信用1. 消费信用：消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。2、形式a.商品赊销（零星购买，信用卡消费，短期）b.分期付款（耐用消费品，汽车，商品房，中期）c.消费贷款信用贷款（消费者信用状况）d.抵押贷款（固定资产，金融资产）

3、消费信用的作用（1）消费信用促进了经济的增长；（2）消费信用提高了银行的竞争力；六.民间信用民间信用：民间个人间借贷活动。特点无利息或者利率高；风险大；非常灵活；七.租赁信用

租赁信用：出租物品，收取租金的形式提供的信用。特点