《货币银行学》习题第三章 商业银行练习

第三章商业银行一、填空题1.1694年，英国国王威廉三世帮助商人们在英格兰建立起第一个现代银行__________，标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。2.中国自办的第一家银行是1897年成立的中国_______，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。3.现代商业银行主要通过以下两条途径产生：一是_______二是_______。4._______是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。5.商业银行的信用创造职能是建立在______职能和______职能的基础之上的。6.商业银行的业务大体上可以分为三类：______、______、______。7.商业银行的资金来源可以分为、_______和_______三大类。8._______和________共同组成商业银行的准备金。________是商业银行用于应付日常提存的现金资产。9.中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：______、______、______和其他资产。10.传统中间业务包括_______、______、______、______和_______。（不同说法）11.狭义的表外业务大致可分为______、______、_______等资产转换业务，衍生工具的交易以及与_______等有关的投资银行业务。12.商业银行的经营原则是_______、______和_______。13.西方商业银行的经营管理理论经历了______、______、_______三个阶段。14.资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即_______。15.专门经营货币兑换、保管及收付业务的行业是________。16.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有______、_______、______、________等。17.目前，各国商业银行的经营体制主要有_________和___________两种模式，也称为分业经营和混业经营。我国目前采用的是___________模式。18.交易一方向另一方出售某种资产，并承诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种资产的交易形式称________________。19.___________是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。20.我国信贷资产质量分类采取的是_________分类法，分为：______、______、_______、________、___________。二、单项选择题1.1694年，英国商人们建立_________，标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。A.汇丰银行B.丽如银行C.英格兰银行D.渣打银行2._________是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。A.中国通商银行B.中国交通银行C.户部银行D.中国实业银行3._________是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。A.信用创造B.支付中介C.信用中介D.金融服务4.下列_________不属于商业银行的现金资产。A.库存现金B.准备金C.存放同业款项D.应付款项5.下列_________属于商业银行狭义的表外业务。A.信托业务B.融资租赁业务C.信用卡业务D.承诺业务6.信托与租赁属于商业银行的_________。A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．表外业务7.商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是_________。A.国家风险B.信用风险C.利率风险D.汇率风险8.在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有_________能够吸收使用支票的活期存款。A.储蓄银行B.商人银行C.商业银行D.信用合作社9.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的_________，且其可以有狭义和广义之分。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务10.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务称做_________。A.回购协议B.信贷承诺C.票据发行便利D.单一银行贷款11.在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是_________理论。A.资产管理B.负债管理C.资产负债管理D.全方位管理三、多项选择题1.现代银行的形成途径主要包括_________。A.由原有的高利贷银行转变形成B.政府出资设立C.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办E.私人部门自由设立2.可以用作商业银行二级准备的资产有_________A.在中央银行的存款B.CD存单C.同业拆借资金D.国库券E.定期存款3.在金融创新中出现的新型金融工具包括_________A.票据发行便利B.信托业务C.远期利率协议D.互换E.备用信用证4.商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有_________A.控制企业经营B.与客户分成C.手续费收入D.暂时占用客户的资金E.获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性5.商业银行的外部组织形式目前主要有_________等类型。A.总分行制B.代理行制C.单一银行制D.持股公司制E.连锁银行制6.商业银行的现金资产主要包括_________。A.库存现金B.存放在中央银行的超额准备金C.同业存放的款项D.贴现E.托收中的现金7.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，在所列业务中属于商业银行表外承诺性业务的是_________。A.回购协议B.债券承销C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利8.商业银行资产管理理论的发展主要经历了_________不同的阶段。A.商业贷款理论B.可转换性理论C.持续收入理论D.预期收入理论E.资产组合理论9.商业银行进行信用创造的前提条件有_________A.部分准备金制度B.全额准备金制度C.自身拥有银行券的发行权D.非现金结算制度E现金结算制度四、找出每个词汇的正确含义词汇1.单一银行制____2.商业银行____3.表外业务____4.货币兑换商____5.贷款证券化____6.银行负债业务7.连锁银行制____8.分业经营____9.中间业务____10.票据发行便利____11.银行资产业务_____12.控股公司制____13.混业经营____14.总分行制____15.信贷承诺____16.原始存款_____17.派生存款_____18.派生存款倍数_____19.法定存款准备金率_____20.现金漏损______21.现金漏损率______22.超额准备金率____含义a.资产证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产转变成可转让证券。b.商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。c.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。d.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。e.银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。f.专门经营货币兑换、保管及收付业务的机构，是银行早期的萌芽。g.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务，是银行创造利润的重要渠道。h.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。i.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。j.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。k.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。l.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。m.在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务。n.是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。o.是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。p．由商业银行的贷款等业务而衍生出来的存款，也是在原始存款基础上扩大的那部分存款。q．以总存款为分子，以原始存款为分母的比值，表明在原始存款基础上扩张出多少倍的派生存款，也是衡量商业银行创造派生存款能力的指标。最大派生倍数等于法定存款准备率的倒数。r．商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。S．在法定的存款准备金制度下，商业银行存款中必须缴存中央银行作为准备金的比率。t.商业银行总准备金中超过法定存款准备金部分的准备金称作超额准备金，其与总存款之比称作超额准备金率。u.客户将存款从银行以现金方式提取走。v.客户提取的现金与存款总额的比率。五、判断并改错1.在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。2.钱庄是专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。3.商业银行与其他金融机构的区别在于商业银行是唯一能吸收活期存款，开设支票存款账户的金融中介机构。4.商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。5.永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。6.从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。7.票据贴现是商业银行的负债业务。8.非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。9.16世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。10.银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中表现为等价交换。11.连锁银行制是为了弥补单一银行制的缺点而发展起来的。那些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。12.狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。银行在经办这类业务时，不垫付任何资金，但将来可能因具备了契约中的某个条款而转变为表内的资产或负债，因此又可称为或有资产业务或有负债业务。13.票据承销是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。14.商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。六、简述题1.简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？2.商业银行的资金来源由哪几部分构成？3.银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产，那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？4.试比较储蓄与储蓄存款的区别。5.什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。6.简述商业银行经营的三原则。7.如何理解商业银行的特点和作用？简述题答案要点1．商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。首先，商业银行具有一般企业的特征。其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。再次，商业银行也不同于其他金融机构：(1)不同于中央银行。商业银行为工商企业.公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。(2)不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。2．商业银行的资金来源分为银行资本和银行存款负债和借款负债三大类。由于各国金融体制的差异合金融市场发达程度不同，商业银行的负债结构也不尽相同。一般有存款和其他负债组成。美国商业银行的负债业务包括：支票存款、非交易存款、其他负债。支票存款可以直接起到交易媒介的作用，曾经是商业银行最重要的资金来源。非交易存款不能直接充当交易媒介，其流动性较低。3．商业银行的资产业务主要分为：现金资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。现金资产是商业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好。4．储蓄存款和储蓄是两个不相同的概念。储蓄的原始意义指的是贮藏，而储蓄存款则是银行负债的一个重要组成部分。在现代货币信用制度下，储蓄的概念有广义和狭义之分。广义的储蓄是指政府.企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。储蓄存款概念在国内外存在明显差异。我国储蓄存款专指居民个人在银行的存款。5．中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。严格来说，表外业务与中间业务是有区别的。（1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务从银行开展业务的角色而言，银行办理传统的中间业务时，一般充当中介人的角色；而银行在办理表外业务时，银行既可以是经纪